《个人理财实务（21世纪高职高专精品教材·经贸类通用系列）》书评-杂志之家

内容简介

具体内容包括，理财规划原理、家庭财务信息的整理与分析、家庭非财务信息的整理与分析、家庭理财目标的确定、现金规划、保险规划、消费规划、教育规划、投资规划、养老规划、税收规划、遗产规划，以及家庭理财规划建议书的编写等。

作者简介

刘标胜，江苏经贸职业技术学院金融学院骨干教师，个人理财课程负责人，在投资与理财专业有10余年的专业教学经历，近五年来主要讲授证券投资分析、保险实务、个人理财等投资与理财专业的专业课程。

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资产配置的基本步骤

及时步，调查了解客户。包括年龄、学历、家庭结构、职业职位、收入状况、理财目标、风险偏好、资产结构、爱好等。

第二步，生活设计与建立生活储备金。这是家庭的及时道防火墙，偏重短期保障。比如6-12个月的基本生活费储备金，意外支出储备金，家庭短期债务储备金(3-6个月的信用卡透支、消费贷款月供等)，家庭短期必须的支出(旅游、结婚生子等)。这些储备金一般建议以银行活期存款、不超1年的定期存款、宝宝类货币基金等形式存在。

第三步，风险规划与保障资产的拨备。这是家庭第二道防火墙，偏重中长期保障。比如家庭成员交纳社会保险，购买重疾险、意外险、养老保险等，为家庭财产投资财产险。

第四步，建立长期投资储备。主要是合理规划消费与储蓄，采用基金定投或零存整取等为子女教育投资、养老投资等积累资金。

第五步，建立多元化理财产品组合。根据客户特征、偏好和需求等选择高、中低风险的产品进行比例合理的投资，包括股票、债券、基金、黄金、期货等。