保险业是具有自然垄断属性的可竞争行业。随着我国经济体制改革与社会结构调整，保险业在近20年来获得了巨大的发展。我国保险业的经营环境正在快速演变，制度层面的改革会对保险业竞争产生极为深远的影响。本研究用经济学的研究方法，结合保险业自身的特点，运用保险学、保险法学、保险企业经营管理学有关知识，搭建保险竞争的专有模型，从理论和实证方面对我国保险竞争进行研究，并在我国现阶段保险业所面临的实际情况下，研究如何实现保险业的有序竞争。

本研究认为保险竞争的本质为“竞争有度，垄断有理，管制必须”。保险公司之间的竞争关系是市场层面的产业组织关系，由于有不同类型保险公司参与保险竞争，保险竞争也就具有其微观基础。参与保险竞争的主体行为造就保险业具有自然垄断、可竞争属性和网络外部性、非对称监管等方面的特点。

本研究运用面板数据分析方法对我国保险公司产业组织的实证研究结果说明，现阶段我国寿险公司产业组织中，公司的市场份额与竞争努力程度负相关，而市场份额与竞争努力程度均与寿险公司经营绩效正相关。我国产险公司产业组织中，市场份额对以不同方式衡量的竞争努力程度的影响并不一致，市场份额与产险公司经营绩效正相关，而采用不同方式衡量的竞争努力程度对产险公司绩效的影响也各不相同。

基于保险业经营具有网络外部性的特点，本研究构建评价保险公司竞争模式的经济模型，分别从大公司与中小公司之间的竞争关系、大公司之间的竞争关系以及中小公司之间的竞争关系进行研究，发现国有化程度、外部性程度以及对不同类型保险公司的均衡产量、利润水平以及社会福利具有各不相同的影响。本研究提出保险公司间的市场关系实际上是一种合作竞争关系，并就保险业价格联盟和信息共享等合作机制进行了探讨，认为背离价格联盟后的惩罚期长度和保险公司用于信息共享的研发投资分别是影响价格联盟稳定与信息合作的关键因素。

本研究构建H统计量衡量我国保险公司的竞争程度，发现：首先，我国在1999～2006年间的财险市场可以判断为垄断竞争的市场结构，而同期我国寿险市场属于寡头垄断的市场结构。其次，2003年保险业费率市场化的改革对财险和寿险都有明显的影响，直接加剧了竞争程度。再次，竞争度与财险市场公司数量正相关，与寿险市场公司数量负相关。后，竞争度与集中度的关系在财险业表现为负相关，在寿险业采用不同的集中度指标考察结果并不确定。

本研究主要创新点在于：首先，将保险产业的研究视角进行转变，通过研究微观保险公司层面的行为规律，达到研究保险行业竞争规律的目的，为研究保险产业组织提供了微观基础。其次，构建研究保险竞争的经济学理论框架，在该竞争框架下对保险业进行规范研究，并为判断保险业竞争举措是优是劣提供评判标准。后，本研究运用中国保险业的数据进行实证分析，以此发现中国保险竞争存在的独特的客观规律。