借贷

及时章 高利贷者

进入2007年，中国经济已经是山雨欲来风满楼。

聪明的老板和敏感的商人，面对依然狂热的楼市、股市，敏锐的商业触角告诉他们，冥冥之中杀机将至，纷纷开始做最坏的打算：从2007年繁荣的春天开始，准备过宏观调控的严冬。

企业是生存，还是毁灭的生死抉择，又将残酷，但是很公平的，摆在每个企业、每个老板的面前。几年一度的经济周期，又开始了轮回。"物竞天择"的市场经济原则，又将成为"无形的手"，让老板们，如同非洲大草原上迁徙的成千上万只牛羚，要么落入非洲雄狮的血盆大口，要么寻找到新的鲜美草原。

今天是2007年3月28日，星期三，成都的清晨，在锦江河边的绿树和青草中，总是幽雅地透露出，微微的风和薄薄的凉意。

成都兴大农业有限公司的邓辉总经理，站在成都东二环外的四川省农业科学院的大门口，他刚从附近的家中，匆忙出门，非常焦急地在等待公司的专车来接他。他心急如焚：如果，今天不能够在东方富通投资管理公司，借到两百万资金，度过银行的逼债，那么，明天就不能按时归还银行贷款，这样，兴大公司便会自动登上银行企业征信系统的黑名单！

银行征信系统的黑名单！是企业的催命符，多少风光的企业，因为一时的流动资金枯竭，没有按时归还银行贷款而一朝崩溃，甚至灰飞烟灭？因此，又有多少老板倾家荡产，是为了力保银行的信用？

一个好端端的公司，也会因为临时的资金周转不灵，而濒临崩溃。区区两百万，现在就可以让价值数千万的兴大农业公司，彻底垮掉。千里之堤溃于蚁穴啊，这真的让邓辉烦恼和心痛不已。

公司的员工在公司都有集资，公司破产，等于全部员工的家庭破产。想到这几天，已经去了好几家担保公司和投资公司，它们都是做资金生意的公司，结果还是求贷无门，一无所获。邓辉的眼睛湿润了，他有了为金钱而折腰的想法，甚至为了公司的生存，他可以向资金方哀求的念头都产生了！借贷无门，公司倒闭，员工和自己破产事小，公司以"公司加农户"方式，在绵阳地区某县做的订单农业业务，所牵连的农户可是数千户啊！一想到那些为了兴大公司，辛苦劳作了大半年的农户，可能血本无归。邓辉想到这里，自己连跳楼的心都有了。

现在的银行，都是所谓的商业银行了。大多数都是"晴天送伞，雨天收伞"，这让中小企业难上加难。贷款也大多数是以一年为周期，如果企业的项目开发，或者业务经营周期在一年以上，那么，企业出现贷款偿还难，几乎是注定的！

邓总和公司财务部经理薛萧，已经坐在黑色老帕萨特上，他们一言不发。邓辉把贷款全用在公司经营，他舍不得买辆，形象更好的新车。现在，邓辉的车，在九眼桥上，被上班的车流，堵在去东方富通公司的路途中。他看看桥外的锦江水，想起那些可怜的农民，邓辉再次心急如焚。他亲自给东方富通公司的资产保全部的唐力经理，又打通电话。他说不尽的道歉话，甚至是讨好，这让他身边的薛萧，觉得老板今天已经乱了方寸，自己作为骨干员工，也颜面无光，心里很不愉快。

成都市南门航天路上，一栋气派的写字楼的十层楼，"高利贷"公司老板许量，又在自己的办公室里，开始了24小时繁忙的工作。他是一个很喜欢忙碌的人，他的大班桌上，同时开着一台8.9英寸的富士通手写笔记本电脑和一台联想台式电脑。他用笔记本电脑处理合同文件，台式电脑用来观察股市行情。

许量的外型很"硬"。他给人印象很深，这是一个能够让众人都会过目不忘的，很有点特别神采的老板。他只有一米七的个子，平头，浓眉大眼，短而整齐的头发，非常坚硬，长了一双老鹰一般的眼睛，还有一副铁肩担道义的侠客模样。他最喜欢一首老歌《浪子的心情》，而且，行事也是经常在"正"与"邪"之间，所以，朋友们都喜欢叫他"浪子"，这并不是贬义。

"浪子"一词在《现代汉语词典》中，是游荡不务正业的青年人或者二流子的意思。但许量对"浪子"一词，却另有见解，他认为"浪"，即自由也。所以他心目中的"浪子"，其实是自由自在的智者的意思。而要做规矩森严的金融界的"金融浪子"，那更加需要非凡的勇气和智慧，因为，这里风光无限，但是荆棘密布。

许量是众所周知的，成都最博学的民间金融高手之一。

他现在坐在自己的办公室，冷静的看着自己对面，那里矗立着一个很大的柱子，那是一个接近两米高的"男根"雄起，铁一般的天然乌木。在许量的眼中，那不是名贵的装饰，而是雄性力量美的象征。

这是一根经过数百年的时光，自然打磨的，其外形酷似男根图腾的雕塑。当时乌木店的老板介绍说：这件带着极强阳刚之气的远古好物件，不是谁都可以买的。许多人有实力买它，却无福受用它，只有命特别硬的男人，才能够用它辟邪发财，逢凶化吉。看看价格，6万8千元，许量想这老板很有意思，"留就发"，他觉得，既然与此木很投缘，缘分无价，于是，他不假思索地买下了它，不！应该说是把它"请"回了自己的办公室，许量很想看看他的命，到底硬，还是不硬。

命不硬？我许量又怎么有胆有识，敢于做有"高利贷"恶名的民间资金生意？他对高利贷这个词汇一直很反感。虽然，他的成都东方富通投资管理有限公司，对外每笔放款的综合费用，如果以月息计算(月息，行话，更的说法：用款方的综合资金成本)，从来就不会低于三分(行话，即每月利息为借款金额的3%)，但他一直理直气壮的认为，自己做的，只是正常的民间资金借贷，与任何高利贷生意无关。许量的资金生意，一直做得是心安理得。

许量采取的是企业融资的综合收费的方式，即资金利息，与投资管理顾问费用相结合的收费方式，这样，就不会有高利贷的嫌疑。更重要的是，许多企业，表面上，看来只是资金链条的问题，但事实上，核心却是企业管理和企业发展战略的问题。缺乏明确的企业生存与发展规划的公司，许量一是要顾问和指导，二是要动态把握企业经营。不接受这两点，只是一味借款的企业，他基本上都是拒之门外。许量说："我借款给企业，是希望与企业共同创造和分享新的企业价值，我不仅仅是为了榨取你们的利息和剥夺你们的抵押物。"

根据许量花费了几年时间研究，同时也经过公司几年的经营实践，他专门制订的"民间资金借款评估系统"，东方富通公司设有专门的部门，评估借款公司的风险系数。风险系数较高的是无抵押和依靠银行贷款来偿还借款的"转贷"业务，许量说："那是我们冒险，在为银行打工。"

许量也做过月息八分的业务，但是非常短期的过桥借款。而且，所有懂行的人，都知道，虽然，民间资金借贷的每笔资金的收益很高，但是，按资金公司一年的综合收益计算，必须扣除掉的坏帐、呆帐、死帐、资金空闲、资金成本、管理成本、隐形费用等，资金行业的风险巨大，做得好的时候，综合年收益也不会超过30%，而且，如果一笔较大的业务坏掉，那么，即使资金雄厚的公司，也时刻有亏本和倒闭的风险！

许量的名言是："做资金生意，就是经营风险。"

在巨大的经营风险之中，公司经营的业务，"高利贷"当然就会变成了"低利贷"。许量经常告诫那些渴望加入资金行业，单纯为了获取暴利的外来投资者："资金行业的所谓高利贷暴利，只是在传说中存在。任何高收益一定是高风险。业务高风险，就是你时刻要有你的投资，血本无归的准备。"

多年的资金生意的实践，让许量总结出，在成都资金界流传很广的三条规律："及时，一般而言，借款人的借款原因，不真实。比如，明明是企业借高利贷还银行贷款，却要说成是企业的流动资金借款；第二，企业的还款来源，经常是虚假的。比如，虚构业务，虚构银行的贷款保障等等；第三，真正的老板，经常不是企业的法人代表或者股东，所以，借款企业，信誓旦旦的还款保障，往往也是虚假的。"所以，他的结论："做资金生意，只能够是救急，不救难！还有，面对暴利，宁可放过，不可做错。"

许量从来不担心，因为做"高利贷"生意而被查处。他们的行规，公司只是一个"咨询和管理平台"，借款人都是个人，公司不会直接走上前台；同时，落实到每一笔业务，超过银行同期利息的四倍的利息部分，都是用投资顾问的咨询费来分开收取的。在这一点上，许量很有成就感，他们的企业管理咨询，实实在在帮助很多企业，走出了困境。外人不知道，所以，还是习惯把许量他们叫做"高利贷"老板，他并不争辨，也从不生气。

四十多岁的许量，已经是人到中年，也许是做过高校老师，他总是喜欢向客户，不停地宣传自己公司的经营理念："我们提供综合性的资金解决方案，与客户创造与分享价值"。许量认为自己还是以前的理想主义者，他尽量不去关心公司和他的"高利贷"者的负面形象。

许量坚持认为：综合性的资金解决方案，对资金极度饥渴的中小企业，是无价之宝，没有民间资金支持，恐怕企业倒闭得更多、更快！现在是"现金为王"的时候了！企业有了现金，就有了机会，我的公司帮助管理的民间资金，对外借款收费高点，用来弥补民间借贷的风险和坏帐，这很自然，也正常。

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