这是个神奇而又让人惊叹的故事。三个普通的年轻人，在寻宝的过程中遇到了一位神奇的魔法师，并听到了他讲的12堂课。寻宝归来，身边的人发现他们发生了一些变化，拥有了一些让人向往的力量，他们仿佛总是能够得到财富。而他们所听到的魔法师的12堂课，正是这本书所讲的《哈佛财商课》。

这三个年轻人就是鲁鲁特、史瑞克和皮诺修。鲁鲁特是一个中学生，平时在学校里特别调皮，对外面的世界充满了好奇，他无意中看到一本书上记载着在沙漠里有一个远古的海盗埋藏的宝藏，于是产生了寻宝的兴趣。好不容易等到放假，鲁鲁特就找到了上大四的堂哥史瑞克，准备一起到一个沙漠里去看看。听说那里有人曾经拾到了金币，他们决定碰碰运

气，反正假期就是用来玩的。恰好，鲁鲁特的邻居哥哥，工作了几年的皮诺修要去沙漠探险，于是三人一起上了路。

经过几天的飞机、火车、汽车，他们来到了荒无人烟的沙漠。天空一望无际，满眼的沙子，三个人心里很是兴奋，茫茫沙漠中不知蕴含了多少宝藏呢！三个人开始了沙漠寻宝、探险之旅。

就在他们一行爬上一个沙丘的时候，突然，鲁鲁特看到了一截黑黑的棍子从沙子里伸了出来，他忙去拽，奇怪的是，任凭他怎么用力，棍子就是出不来。鲁鲁特于是叫上赶来的史瑞克和皮诺修，三人一起用力，突然棍子轻松地被拔出来了，三人因为用力过度齐齐坐在了沙丘上。

更为神奇的是，等他们抬眼一看，一个白胡子的魔法师就站在跟前。他看上去很老了，但那双饱经风霜的深邃的眼睛中流露出的是睿智，让人一看就是一位博学的魔法师。

三人吓了一跳，马上站起来向魔法师道歉。就连平时调皮捣蛋，天不怕地不怕的鲁鲁特也很恭敬地给魔法师说了"对不起"。魔法师笑了，告诉他们："其实，我已经在这里沉睡了很久了。刚刚你们拔起来的是我的魔法杖，别看它好像木棍似的，看着不起眼，其实啊，它的12堂课里分别藏了12个哈佛的财商智慧呢！"

"魔法杖？"三个人的眼睛不禁瞪得大大的。这可是传说中的宝物啊，鲁鲁特甚至好奇地用手摸了摸，没有什么特别的啊，硬硬的。

魔法师看了他们疑惑的表情，接着说道："其实我的这根魔杖已经和我一起沉睡了不少年了，因为它凝聚了哈佛的财商智慧，所以使得它拥有了无限的魔力。不要小看它，它可不是一般人能见到的，你们算是有缘人啊！"

"真的吗？它真是传说中可以给人魔力的宝物？"史瑞克也很好奇。

"当然了，要不要我给你们见识一下？"魔法师笑着说道。

"太好了！"听到魔法师要让自己见识到魔杖的神奇，皮诺修也充满了好奇。

"跟我来吧！孩子们。"说着，魔法师带领大家朝着另一个沙丘走去。到了丘顶大家才发现，不远处有一弯绿洲，那里有莹莹的水波浮动，旁边还生长着几棵顽强的小树。

魔法师率先坐在树荫下，然后问大家："你们有没有什么愿望？或许魔杖可以帮你实现。"

鲁鲁特和史瑞克相互望了望，又看向皮诺修。一会儿，皮诺修才说："魔法师，我的梦想是成为比尔·盖茨那样的富人。可是我自己工资不高，又没有什么存款，哪有钱干出一番事业？而且，我对自己也不是很了解，也不知道什么项目可以快点让我赚钱，我又害怕如果把自己仅有的一点存款投进去，不赚反赔，什么都没了，不是得不偿失吗？我不知道

这样下去哪24小时才能实现我的梦想。"说到这里，皮诺修有些沮丧。

魔法师静静听着，等皮诺修说完，望了望史瑞克。史瑞克摸摸脑袋，有些不好意思地说："其实，我没有皮诺修哥哥那样的梦想，但我想自己将来能做个像巴菲特那样的投资大师。可是，我根本就没有什么存款，父母给的零花钱都被我花的光光的。再说了，我连一点经济常识都不了解，怎么做投资啊？"

魔法师听着史瑞克的诉苦若有所思，等史瑞克说完，他又看向鲁鲁特："你呢？有什么梦想吗？"

鲁鲁特早已经等不及表达自己的愿望了，见魔法师终于问到他了，马上告诉魔法师："我不想成为富翁，但我想有很多用不完的钱，将来想干什么就干什么。可是，我的学习成绩也不好，老爸说我现在连钱是什么都不知道，将来我怎么赚钱呢？"

魔法师听完他们的话，笑了笑说："其实，你们的梦想都是一个，那就是成为富人，拥有财富。可是，你们现在面临了很多的问题：不了解财富、没有资本、没有能力、没有门路……其实啊，我的魔杖都知道答案。"

"什么？真的吗？"三个人不敢相信魔法师的话。

魔法师但笑不语，只是用自己的魔杖指了一下水波。只见水面上浮出几个大字："要想成为富人，从认识富人开始。"那些字闪闪的，和水波映在一起，仿佛充满了无限魔力，就连自诩见识多广的皮诺修也看呆了。

魔法师好似没有看到他们的惊叹，自顾自地开始了他的及时堂课："我们现在就来看看富人和穷人有什么不一样！"

解码财商：富人的想法为什么不一样？

世界上的人为什么有的人富有，而有的人贫穷？原因何在？其实，最基本的就在于富人和穷人在思想上的不同。我们常说，意识决定行动。对财富和理财投资想法的不同，自然也就决定了富人和穷人采取不同的态度，这个态度就是一种财商的区别，而这个态度就会影响个人的理财行动。

富人清楚地了解财商和钱的关系

皮诺修说："穷人和富人的想法不一样？人不都是想方设法地赚钱吗？这还有什么区别吗？"

魔法师说："当然了。在获取财富的智慧上，富人和穷人就想得不一样了。这就是财商的不同。"

皮诺修有些疑惑："财商？是钱吗？"

魔法师笑着摇头："其实，财商不是钱，但财商可以创造钱，财商是因，钱是果；财商是种子，钱是果实。

一笔钱可能让你立刻有钱，但不可能让你一生富有，财商不可能让你立刻有钱，但可能让你一生富有。只要能经营好你手中的每一块钱，它们就会生钱，带给你更多的钱，你不会经营它们，它们就会被别的钱俘虏，变成别人的钱，而你如何守住它们，经营好它们，就由你的财商作为总参谋为你这个司令官出谋划策。"

财富点金石：高财商的人长期地拥有钱

1923年，一些最伟大的领导人和最富有的商人在芝加哥"海岸酒店"举行了一次会议。他们中有美国较大的独立钢铁企业的领导人查尔斯·施瓦布；世界较大的公用事业公司主席塞缪尔·英萨尔；较大的煤气公司领导人霍华德·霍普森；国际火柴公司总裁埃娃·克鲁格(国际火柴公司当时是世界上较大的公司之一)；国际清算银行总裁利昂·弗雷泽；纽约证交所主席理查德·惠特尼；两个较大的股票投机商阿瑟·科顿和杰斯·利弗莫尔；美国第29任总统哈定内阁成员阿尔伯特·富尔。

25年后，他们中的9人就这样去世了：施瓦布在度过5年借债生涯后身无分文地死去了；英萨尔破产后死于国外；克鲁格和科顿也死于破产；霍普森疯了；惠特尼和阿尔伯特·富尔则差点进了监狱；弗雷泽和利弗莫尔破产自杀了。

原来，1923年，正是1929年市场大崩溃和大萧条的前夜，这场大萧条严重地冲击了这些人和他们的生活。在复杂多变的市场环境中，高财商的富人保有自己的钱财并让钱增值，而没有财商的富人则失去财富，变成了穷人。

在哈佛的课堂上，老师告诉学生，所谓财商是指一个人认识金钱和驾驭金钱的能力。它指一个人在财务方面的智力，是理财的智慧。它包括两方面的能力：一是正确认识金钱及金钱规律的能力；二是正确应用金钱及金钱规律的能力。

财商是一个人判断金钱的敏锐性，以及对怎样才能形成财富的了解。它被富人认为是实现成功人生的关键。

然而更多的穷人不了解财商，在他们看来，财商就是钱，自己没有钱何来的财商呢？更有人说，我的目的很简单：就要赚钱，这与我有没有财商有很大的关系吗？

当然有关系，如果你没有财商，那么你就无法有效利用自己的资源和能力，无法看清周围的形势，无法为自己的赚钱目标找到最有利的道路。

穷人把财商等同于理财

皮诺修有些疑问："您说的财商和别人常常说的理财有什么关系吗？"

魔法师说道："很多人认为财商就是理财，理财就是财商。这种理解是片面的。理财(Financial management)是对于财产的经营。一个人可以运用储蓄、债券、基金、股票、房地产、保险等多种理财工具经营自己的财产，从而达到投资效益较大化。一个人有了财商，他才能更好地理财。"

财富点金石：有了财商才能拥有更多的财富

某一个地区，有两个报童在卖同一份报纸，二人是竞争对手。

及时个报童很勤奋，每天沿街叫卖，嗓门也响亮，可是卖出的报纸并不是很多，而且还有减少的趋势。

第二个报童肯用脑子，除去沿街叫卖外，他还每天坚持去一些固定场合，一去了以后就给大家分发报纸，过一会儿再来收钱。地方越跑越熟，报纸卖出去的也就越来越多，当然也有些损耗，但很小。渐渐地，第二个报童的报纸卖得更多，及时个报童能卖出去的越少了，不得不另谋生路。

为什么会如此？原来第二个报童总结了一些卖报的经验：

及时，在一个固定地区，对同一份报纸，读者客户是有限的。买了我的，就不会买他的，我先把报纸发出去，这些拿到报纸的人肯定不会再去买别人的报纸。这就等于我先占领了市场，我发的越多，他的市场就越小。这对竞争对手的利润和信心都构成打击。

第二，报纸这东西不像别的消费品，有复杂的决策过程，报纸的随机性购买多，消费者一般不会因质量问题而退货。而且钱数不多，大家也不会不给钱，今天没零钱，明天也会一块给，文化人嘛，不会为难小孩子。

第三，即使有些人看了报，退报不给钱，也没什么关系，一则总会积压些报纸，二则他已经看了报，肯定不会去买别人的报纸，还是自己的潜在客户。

两个人的财商不同，就有不同的做事方式，从而产生不一样的效果。

哈佛的学生知道，在真正的富人看来，财商不是理财，理财能力仅仅是财商能力体现的一部分。财商的提高是为了更好地提高你的理财能力，让你理财变得更加智慧，同时也会在理财之外帮助你创造财富，比如发明、专利、创意、创业等，这些一样可以给你带来财富。没有财商你就不会理财。

财商注重的是优化选择，能用各种已有条件在适合的时间，选择合适的人，做合适的事，从而创出较大的收益。因此，它更倾向于信息、知识、智慧和实践技巧等此类的智慧。而理财更注重的是利用房地产、股票、基金、生意或金钱来创造财富的行为。

为了赚取更多的钱，你每天都在花钱、存钱、投资，从事那些直接和钱有关的活动，而每一个环节都因为每个人的财商不同，产生的结果也会不一样。如同一样的股市、房市，因为每个投资人的不同，有的人赚，有的人赔。区别的原因有很大一部分就在于财商。

也许你现在没钱，但你决不能没有财商。要想改变个人财富命运，具备高财商是必须手段，这是富人用他们的成功经历践行的真理。