那天，我的國家破產了

從提款機領不出錢的那一刻講起

芮可.史黛芬德(Rakel Stefánsdóttir)是一名年輕的冰島女孩，在英國布萊頓(Brighton)的薩塞克斯大學(University of Sussex)攻讀藝術與文化管理碩士。二○○八年十月初，她把金融卡插進提款機，想要領錢。

但螢幕顯示，裡頭沒錢了。芮可搞不懂為什麼會沒錢。到英國讀碩士之前，她已經在劇場工作了好幾年，銀行裡有足夠的存款。前24小时，她才刷卡付了及时學期的學費。「我知道提款機的連線要透過跨大西洋的電話線路，有時候線路會有問題，所以當時我以為，應該是這個原因，」她說。

我們都有過從提款機領不到錢的經驗，因為我們的戶頭裡沒錢了。但是那24小时，芮可和數以千計的冰島人的遭遇卻很詭異，而且令人不安。因為她之所以領不到錢，並不是因為她「戶頭」裡沒錢，而是因為「銀行」沒錢了。

事實上，不光是銀行沒錢，她的卡之所以不能用──簡直是《現代啟示錄》(Apocalypse Now)裡才會有的情節──是因為冰島政府把錢花光了！十月六日，瀕臨破產的冰島政府，宣布把銀行關閉並凍結任何資金外流。芮可用她的信用卡付清學費的隔天，冰島克朗(króna)就崩盤了，於是她所要支付的金額，一口氣暴增了40%。

芮可直到三個星期之後，才能再度動用她的銀行戶口。但就算可動用，那時候她帳戶裡的存款已經無法支應她的學費了。現在的她，被迫放棄原先的求學計劃，回到雷克雅未克的家裡，也沒有工作。「我們那個前政府最讓我生氣的是，」她說：「他們毫無羞恥心。」

他們把金融商品包裝成一種天然資源

當一個國家的銀行搞砸時，就會發生這種事。冰島案裡的某些細節非常奇怪：基本上，一小撮非常有錢有勢的人，互相把資產買來買去，創造出一個假財富的怪泡沫。「三、四十個人所幹的好事，由全國人民買單，」一名雷克雅未克的計程車司機對我這麼說——而我還沒碰到不同意這個說法的冰島人。

但儘管只有一小撮的人要為這場泡沫負最後的責任，整個國家卻已經被拖下水了，因為，便宜信用的巨浪把冰島吹捧成經濟仙境；銀行，則是這個過程的核心。冰島的銀行部門在過去一直是國營，直到二○○一年主張經濟自由化的獨立黨(Independent Party)才把它民營化。而在民營化之後，出現了爆炸性成長——假的成長，但具爆炸性。一個人口三十萬的國家，除了地熱和漁獲之外毫無天然資源，卻突然發展出一個龐大的銀行部門，其資產是整個經濟體的十二倍之多。該國的硬幣以魚於圖案，應該就是一個警訊：五毛錢的是一隻螃蟹，一克朗的是鲑魚，十克朗是一群柳葉魚，一百克朗是一條鰈魚。數一數硬幣，你會覺得：冰島人對魚還真是內行；但對於銀行業，恐怕就不行了。

但沒人注意到這點。信用是如此便宜，幾乎等於免費。我和華格羅.布拉格森(Valgar?ur Bragason)談過，他是一名泥水匠，買了二棟房子和一塊地，只和銀行談不到十五分鐘，就貸到三筆款子，總計約六十萬英鎊(約三千六百萬台幣)。其中一筆貸款並不是用冰島克朗計價，因為克朗的利率很高，而是用五種不同的外國貨幣做成一籃貨幣來計算利率的。

這麼做聽起來似乎很瘋狂，但這個新世紀之初的冰島和其他地方，個人金融的傳統規則已經被束之高閣了。是的，這裡和其他地方一樣，許多消費者和貸款人缺乏責任感；而這種缺乏責任感的行為，還會受到鼓勵。在整個自由經濟的世界裡，銀行把不負責任金融視為有價值的商品，幾乎等於一種天然資源，要加以呵護和培育。