现代社会中，最火的一个词语，莫过于"理财" 二字，女人要做家庭的 CFO，就是首席财务官，真正对家庭的财务有话语权 和决策权！人们常常念叨 "理财、理财"，可有几个女人真的知道这手上的钱 该怎么理？ 多数人女性认为所谓"管钱"就是男人把钱都放 在我这儿。他每天需要出去 交际，或者要给公公婆婆点儿钱都得从我这儿拿。还 有的人甚至觉得，我不要做 CFO，我要做CEO(首席执行官)能把老公管好了就行了 ，人都是我的了，钱 还不是我的？有一个家庭，男人口袋里永远不会超过 100元钱，每天早上出门前， 老婆会体贴地把一百元钱补足，晚上回家，再拿着发 票或是白条去报账。这就是 管钱吗？！如果回答"是"的，请你务必要仔细往下 看！ 据统计，在中国大概有75％的女性认为自己在管 理着家庭的财务。其实，很 多时候，你的这种管就是管消费，管每个月孩子交学 费，管全家人的吃喝拉撒 睡，都是杂事。万一看得太紧了，丈夫心里不舒服再 玩儿个暗渡陈仓之类的，把 丈夫的人和钱都管跑了！而且，这种管还特别不上档 次！无非就是个家里的小出 纳，水费、电费、物业费、房贷、车贷、信用卡…… 兵来将挡，一笔没头脑的流 水账！ 女人理财是为了不当金钱的奴隶，为了能够掌握 自己的命运，不至于成为别 人的负担。你为人妻为人母，还应该与丈夫一起承担 和掌管家庭的命运。

要知道老婆不是那么好当的！你不当CFO，自然 有人愿意替你来当。其结果， 财富不是在失去监管中败家，就是在外部的监管 中蒸发！想管住钱吗？前提 是要管好钱，把钱管好了，把财理好了，就是把家当 好了。

彩云只是个普通的公司职员兼家庭主妇，她们的 家庭收入主要靠夫妇两人的 工资，算是中等吧。她有自己的理财三部曲：量入为 出消费、妥善计划投资、挖 掘潜力开源。

从物价上涨中，她学会了精打细算过日子。选择 价格便宜的菜场每周集中采 购一次，减少每月闲暇逛超市购物的频率，经常整理 冰箱，不丢弃食物，这使家 庭每月支出的菜金有了控制。平时注意养成节约的好 习惯，水电煤开销也能省下 不少。精打细算的生活别有一番情趣。

彩云是个"房奴"，原先每月节余的工资都是积 少成多急于归还贷款的本金， 为的是减少利息的支付。她们适当调整了提前还款的 计划，多余的钱开始定投基 金。同时开始关注股票，选择好股票后，每月适时买 入。虽说也不知道现在到底 是不是底部，但总体看来向上的空间一定比向下的要 大得多，是细水长流积累一 些股票和基金的时候了。她们平时工作较忙，没有太 多的时间学习炒股票的技巧， 所以在投资上，只能效仿最简单的"长线操作，稳中 求升"的方法，相信坚持多 年后，会享受到复利的魔力的。

双职工家庭最怕的就是一方失业或收入上有大幅 度的减少。随着年龄的增长， 她一直在思考，怎样培养在工作之外的赚钱能力。

去年她开始尝试为外国留学生提供Homestay。

Homestay在国外是很普遍的， 而在中国只上海、北京等大城市才开始起步。经过申 请和必要的手续，从去年9 月开始，她家接待了来自英国的女学生。她要在她家 住6个月，她可以得到相应 的报酬。这是去年她在"开源"上收入较大的一块了 。当然Homestay除了带来 一定的经济收入外，它在丰富家庭生活方面的附加值 也是不小的。另一个"开源" 就是开始投稿。她平时喜欢阅读，自己也写博客。曾 经看到一篇介绍韩国主妇利 用博客赚钱的文章，很有启发。稿费的收入已成为她 生活中一个快乐的音符。再 加上网店和房租的收入，自己已经是个不上班也能生 存的人了。居安思危，在下 岗和减员的风波还没轮到自己头上时，先练好本领， 就能心中不慌。

从上面的例子可以看出，理财是人们为了实现自 己的生活目标，管理自身财 务资源的一个过程，是贯穿一生的过程，就是以"管 钱"为中心，通过抓好挣钱、 攒钱、生钱、护钱等环节，让资产在保值的基础上实 现稳步、持续的增值。女性 理财已是一种趋势、一种潮流。这是女性智慧的体现 ，精明的体现，也是女人享 受金钱的态度。

新时代的女性不仅要会赚钱，更要会理财，做家 中的财妇。千万别轻易低估 自己的能力！你需要根据自己的目标和实际情况做出 合理的资产配置，构建一个 财富金字塔。简单地分，这个"金字塔"包括两大层 次。底层是安全类的产品， 比如储蓄、保险、活期存款、定期存款、保本基金等 等。上面一层是一些能够给 家庭现有的资产带来增值的理财产品，比如，股票、 股票型基金、风险等级较高 的信托产品、外汇产品、期货等等。你需要做一个资 产配置，也就是为了实现理 财目标和收益率，它们之间的比例关系。

怎样制定理财规划？怎样计算组合收益率？首先 ，你需要根据规划去算账。

不妨先回答以下一些问题1 1.你们希望什么时候退休？需要退休收入的年 期是多少？ 2.退休之后想过什么样的生活？预计每个月的 开支是多少？ 3.你们现在的资产是多少？ 4.你们还有多少按揭贷款？包括房贷、车贷、 教育贷款等，还款期还有多 少年？ 5.你们现在的收入是多少？ 6.你们现在的家庭开支是多少？ 7.你们未来的预计大额支出有几笔？什么时候 发生？ 假设未来的长期的通货膨胀率是3％，你的投资 组合回报率是5％，也就是 你的资产按照每年5％的速度升值，你要看看有没有 资金缺口，有没有方式去补 这个缺口？是有可能增加工资，还是可以提高资产回 报率，或是减少支出降低 预期？ 当然，有些计算会比较专业，你可以请理财规划 师帮你计算。在资金不太富 裕的情况下，尽可能地集中在一个你信任而且离你更 近的银行。此外，为了更好 地管理家庭财富，主动地去上一些课程也是必需的， 多掌握些家庭理财的知识和 技能，成为真正的家庭的CFO。

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