上篇商业住房按揭贷款

及时章关于住房按揭贷款

一、认识住房按揭贷款

住房按揭贷款是一种贷款方式，是指具有民事行为能力的自然人在买房时，就部分或大部分购房款向住房公积金管理机构或银行等其他金融机构提出贷款申请，以其所购房产所有权或期权作为按期偿还贷款的担保，同时，若其所购商品房尚不具备直接办理所有权变更登记手续的，则该商品房的开发商为购房人按期偿还贷款，向"贷款银行"提供信誉担保，对购房人的贷款债务承担连带保障责任。

二、住房按揭贷款的种类及特点

1.种类

依据不同的标准，住房按揭贷款可进行不同种类的划分。

1)根据标的不同，可分为个人住房按揭、个人商业用房(商铺)按揭、写字楼按揭、装修按揭、消费按揭等。

2)根据房屋价值属性的不同，可分为商品房按揭、经济适用房按揭等。

3)根据房屋状况的不同，可分为一手房按揭、二手房按揭等。

2.特点

无论是哪种住房按揭贷款都具有以下特点。

1)借款人用购买的住房作抵押，是获取贷款的起码条件。

2)借款双方签订抵押合同。

3)借贷双方具有双面关系，即债权债务关系和受押出押关系。

三、当事人

住房按揭贷款行为主要包含以下当事人：

1)贷款人，即批准借款人申请，并

向申请人发放住房贷款的银行；

2)借款人，即向贷款银行申请住房

贷款的购房人；

3)保障人，即与贷款银行达成贷款

合作协议，由贷款银行向其客户(即购房人)提供购房贷款，并由其承担连带责任的房地产开发商：

4)保险人，即为按揭贷款申请人办理所购商品房保险的保险公司。

如果是二二手房按揭贷款中介机构，当事人还包括：

1)中介机构，即与贷款银行达成贷款合作协议，由贷款银行向其客户(即购房人)提供二手住房商业按揭贷款的二手住房交易中介机构；

2)售房者，是合法拥有可供出售住房处分权，并委托中介机构出售该住房的单位或个人。

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