不可做"Buy"金女——学会理智消费

居家过日子，常常有这样的尴尬：面对衣柜里积存的众多衣物，却挑不出中意的；兴冲冲买到了"便宜货"，却发现没什么用处，弃于角落；到餐馆用餐，明明看到门口贴着种种"优惠"招贴，可结账还是有被宰一刀的感觉……如此种种，全因非理智消费所致。在五花八门的市场里，商家费尽心机设下了种种陷阱，诱惑消费者步入误区，稍不留意就会中其圈套。

你有千条计，我有老主意。学会理智消费，走出消费误区。要做一个聪明的消费者，不当"冤大头"，需抛开三种消费心理。

不可冲动消费。逛商场是众多人的消遣方式。特别是女士们，热衷此道者甚众。走进富丽堂皇的大商场，徜徉于琳琅满目的商品之间，品味生活的美好，享受物质文明给我们带来的种种欢乐，是无可指责的。逛商场如同逛公园一样，都是现代生活中，必不可少的生活方式，有的人是有备而来，早计划好要买什么东西，直奔主题。也有一些人，是无备而来，随逛随看，一时兴起，便也加入购买者的行列。这种随意消费状态，常常诱发冲动性消费。本来并不需求的东西，在商家的鼓动诱惑和甜言蜜语下，一时冲动就买下了。检查一下我们的衣柜鞋柜杂物柜，哪家也少不了这种冲动性消费的收获。劝你在逛商场时，多一些理智，多一些计划，多一些冷静，别在商家三寸不烂之舌的诱导下脸红心跳，掌住定盘星，你就吃不了后悔药。

不可从众消费。从众心理是大众都容易犯的通病。一见别人排队买东西，就以为是便宜，不管三七二十一，就加入进去。一见别人都夸这东西好，仿佛千载难逢，也赶快掏腰包，生怕错过机会。这种现象我们已司空见惯了。报纸上不时揭露的，不法商家雇"托儿"的卑劣手段，就是诱使人从众上当的好注脚。有位著名作家曾总结出"西方人崇尚个性，东方人追求共性"，道出了我们的心理定势。君不见，一说流行什么，满大街全是时尚。在消费方式上，尤其显现。精明商家，时时造出流行来，让大众跟风。流行总是短命的。我们在买东西时，何必非追风呢？风一过，积攒下的是废物。张扬个性消费，不从众，不趋时，同样能体现出我行我素之美。再看到"排队"现象，遭遇"托儿"们的鼓噪，面对一窝蜂的"流行"，我们是不是该冷处理一些呢？

不可盲目消费。相对厂家、商家而言，我们消费者最缺乏的就是"知情权"。商品的底细、价值、利润，永远是个谜。我们的消费也就常陷入盲目性。看到"打折"、"大减价"、"跳水"、"折迁大甩卖"以及什么买多少送多少之类的招数，我们便以为捡了便宜，常慷慨解囊。让商家没事偷着乐。每逢有新产品上市，总可见一串串明星登上鼓吹的广告舞台，为商家摇旗呐喊，仿佛买了这产品，便也有了当明星的感觉。殊不知明星们成百上千万的出场费，全摊在了消费者头上。别盲目轻信"打折"，别盲目轻信广告，别盲目听明星们的鼓吹，冷眼观潮看市场，该出手时再出手，自然会买到物有所值的商品。因为，沉不住气的总是货压在手的厂家商家。

说是走出消费的误区，但真正做到也很难。因为商家的招数是常变常新的，防不胜防。但只要我们消费者在市场变幻中磨炼成长，减少步入消费误区的可能，倒也不是难事。

卡"卡"住你的钱了吗？

在一家事业单位工作的汪女士手里有五六个存折，加上工资卡、奖金卡、日常支出卡等，一共有七八张卡。她经常搞不清楚每张卡里究竟有多少钱。最近，汪女士去银行分别打了一下每张卡的账户清单，算下来她一年竞累积了五万多元，可是长期以来，这些钱就这么白白地存着。再一看账户流水记录，买股票的、购物的、转账的，许多钱自己都不知道花到哪去了。

看看我们身边的朋友，发现被这么多卡、存折搞得心烦的人还真不少，让钱一年到头随意躺在卡里"睡大觉"的也大有人在。究竟应该怎么管理这一堆银行卡呢？我们这样建议，如果可能的话，要尽量减少开户银行数量，把手中的钱集中到三张卡中。这三张卡按功能可划分成日常消费卡、投资卡和资金积累卡。

1.日常消费卡：不要随身携带太多钱

日常消费卡，顾名思义主要用于日常消费。估算一下自己的日常花销，卡里长期保持一个相对稳定数额即可。日常消费卡由于随身携带，所以钱不可过多。钱太多，一是不安全，二是花钱难以控制。花钱比较有节制的人，也可以用这张卡支付水电煤气、物管、按揭、电话、手机、保险等各种费用。

2.投资卡：集中投资细算收益

每个人或者一个家庭可以用这张投资卡购买股票、基金、债券等一切投资品种。生活中不少人把工资卡(折)办成了银证通，其实这样做，并不妥当，主要是不便于核算投资收益，每一项投资是赚了还是赔了不清楚。投资卡只用于投资，看好了某个投资品种，计划投资多少钱，按额度转钱到投资卡里即可。这样做资金利用率较高，不会出现闲置。

3.资金积累卡：设定"钱生钱"功能

消费卡、投资卡原则上都不应有太多活期备用金。因而，每个人或者家庭还应有一张资金积累卡，如果个人或家庭的主要收入是工资，则可将工资卡默认为资金积累卡。这张卡的功能有二：及时，积累资金。第二，负责向投资卡、消费卡划转资金和支付划转水电煤气、按揭等费用。如果奖金和工资是在两个银行发放，好将资金收拢在一张资金积累卡上。因为银行开展个人理财业务，一般都设有资金门槛，资金过于分散，有些银行服务就难以享受。并且，资金积累卡一定要开设活期自动转存定期功能，避免利息损失，做到钱生钱。

如果条件允许，可以把水电气、物管、按揭、电话、手机、上网包月等各种固定支出放在一张卡上(也可以和消费卡合二为一)，定时按具体需要划转资金。好将资金积累卡同时开通网上银行，这样坐在家里就可以轻松自如地调拨资金了。您就不再需要每张卡都盲目留出预存额度，资金使用效率自然提高。

有了三张卡帮你理财，你再细瞧一下你的资金流，除了消费卡和资金积累卡中的一笔固定活期资金外，其他的钱是不是都在忙着为你"钱生钱"呢？这样，这些卡才真是"卡"住了你的钱。P12-15