引论：我们为您整理了13篇信贷工作意见范文，供您借鉴以丰富您的创作。它们是您写作时的宝贵资源，期望它们能够激发您的创作灵感，让您的文章更具深度。
篇1
二、发挥金融杠杆作用，保证信贷投放的总量增长
一）加大对“三农”信贷投入力度，促进农民持续增收
一是继续大力支持粮食生产。加强对农业科技创新和良种良法推广、优质粮食和特色粮食生产的信贷投入，增强粮食综合生产能力，确保粮食生产安全。
二是支持农业基础设施建设。继续加大对农村电网、公路、沼气、通讯、节水灌溉、塘渠疏浚等基础设施建设以及抗震安居和生态移民等工程的信贷支持力度，增强农业可持续发展能力。
三是大力支持特色优势农业发展。继续加大对特色基地建设和畜牧水产养殖业的信贷支持力度，打造绿色农产品生产基地。
四是支持培育壮大农业产业化龙头企业发展。加强对农业产业化龙头企业、特色农业、订单农业的信贷支持，促进形成“市场带龙头、龙头带基地、基地联农户”产业化生产体系。
五是加大对劳务经济的信贷支持。积极为农民工转移培训、外出务工和回乡创业提供信贷支持，带动农村经济发展和农民收入的提高。
六是加大对扶贫工作的信贷支持。按照国务院扶贫办等部门《关于全面改革扶贫贴息贷款管理体制的通知》国开办【29号）完善扶贫贴息贷款运作模式，努力扩大扶贫贴息贷款的规模和覆盖面，增强农村贫困人口自我发展能力。
二）加大对中小企业和非公有制经济的信贷投放力度，加快工业强市步伐
一是依托辖内矿产资源、水电资源和农业资源优势，围绕铅锌、黄金、水电等“六大主导产业”精选项目，集中资金支持有一定科技含量、市场前景广阔、具有较大发展潜力的龙头企业，积极挖掘、培育能够带动全市经济发展的企业群体。
二是认真贯彻国家支持中小企业发展的有关政策，研究制定适合我市中小企业起步和发展的信贷营销手段和融资工具，建立与中小企业特点相适应的贷款发放与审批程序，加大对中小民营企业、劳动密集型企业的信贷投入。
三是支持循环经济，培育和发展新的支柱产业。要着眼于可持续发展，有重点地支持一批具有陇南特色的绿色食品、白酒、制药、建材、小水电等工业发展。
四是加大金融支持节能降耗的力度。优先支持缓解资源瓶颈约束、改善环境污染状况、降低资源消耗的工业基础设施建设和技术含量高、附加值高的新型工业；发放技术改造贷款，提高能源、资源和原材料开采和加工效率，鼓励企业开发和引进新技术提高资源的多次使用效率和循环使用效率。
五是大力支持市内企业实施“走出去”战略。适应外向型经济发展需要，积极推进贸易和投资外汇收支便利化。
三加大对基础设施建设的信贷投入，增强经济可持续发展能力
各银行业金融机构要把支持基础设施和生态环境建设作为信贷投入的重点，围绕国家和省、市确定的交通、能源、水利、电力、灾区基础设施重建等重点建设项目，深入研究地方经济发展趋势和项目发展前景，适时适当地增加对基础设施建设的信贷投入，积极关注和研究兰渝铁路、兰海高速公路等重点项目建设的信贷需求，加强项目分析，确保重点基础设施项目建设的合理信贷资金需求。
四）落实弱势群体的信贷扶持政策，积极开办国家助学贷款、下岗失业人员小额担保贷款
一是做好金融支持就业再就业工作。各银行业金融机构要按照《中国人民银行财政部人力资源和社会保障部关于进一步改进小额担保贷款管理积极推进创业促进就业的通知》银发[]238号）要求，及时调整贷款管理办法，对符合要求和条件的其他登记失业人员、返乡农民工、城镇复员转业退役军人、高校毕业生及零就业家庭加大信贷支持力度，鼓励自主创业。加大对符合贷款条件、新增就业岗位吸纳下岗失业人员达到一定比例的劳动密集型小企业的信贷支持力度，充分发挥小企业促进就业再就业的带动和辐射作用。
二是认真贯彻落实国家助学贷款政策。严格落实与高校签订的国家助学贷款合作协议，采取行之有效的措施，保证符合条件的国家助学贷款及时发放到位。加强与教育部门和高校的协调配合，加强贷款审查和管理的同时，有计划、有步骤地抓好国家助学贷款政策的宣传解释工作，加强在校学生的诚信教育，营造有利于助学贷款业务健康发展的信用环境。农村信用社要继续做好生源地国家助学贷款工作，进一步提高助学贷款的覆盖面。
五）积极发展和扩大消费信贷业务，进一步提升消费对经济增长的拉动作用
各银行业金融机构要以扩大内需为着眼点，认真贯彻国务院办公厅《关于搞活流通扩大消费的意见[]134号结合当地消费特点和消费市场的变化，积极探索新的消费信贷形式，不断增强消费对经济增长的拉动作用。改进住房金融服务和风险管理,支持合理住房消费，推动个人住房贷款业务健康发展。改进和完善汽车贷款担保抵押方式，促进汽车贷款业务健康稳步发展。加大对现代服务业的信贷扶持力度，支持新兴产业和新型业态的发展。拓展消费信贷服务领域，培育和发展文化娱乐、体育健身、休闲旅游等新的消费信贷热点。大力推进银商合作，推广银行卡的结算和支付，促进扩大银行卡消费市场。着力培育农村消费市场，积极开发满足农民不同特点、不同层次需求的消费信贷产品，发展农村消费信贷。支持建设“万村千乡市场”双百市场”家电下乡”和“汽车下乡”活动，活跃农村消费市场，促进城乡经济协调发展。
六）加大对保障性住房建设和个人购房的信贷支持力度，促进房地产市场平稳健康发展
各银行业金融机构要认真贯彻执行国务院办公厅《关于促进房地产市场健康发展的若干意见》〔〕131号）和中国人民银行、中国银行业监督管理委员会制定的经济适用住房开发贷款管理办法》廉租住房建设贷款管理办法》以保障性住房建设和安居工程为重点，加大对符合贷款条件的中低价位、中小套型普通商品住房、经济适用房、廉租住房建设的信贷支持，满足房地产开发的合理融资需求，增强房地产业对经济增长的拉动作用。按照《中国人民银行关于扩大商业性个人住房贷款利率下浮幅度等有关问题的通知银发[]302号对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房贷款需求的降低贷款首付比例，合理下浮利率，鼓励合理的住房消费，促进我市房地产市场健康发展。
三、合理调配信贷资源配置，大力支持灾区重建
各银行业金融机构要认真贯彻执行国家有关金融支持灾后重建的政策，全方位做好全市灾后重建的金融支持与服务工作。
一）加快农户住房贷款发放力度。农村信用社要以现有小额贷款管理机制为基础，积极创新信贷产品，优化贷款流程，简化审批手续，缩短审批时间，进一步便利农户办理住房重建贷款。财政补助资金、农户自筹资金已经到位并投入建房后，根据建房工程进度和实际资金需要发放，并尽可能加快投放进度，并合理确定农户住房重建贷款的额度、利率、期限及偿还方式，减轻农户前三年的本金偿还压力。
二）落实好灾区各项优惠政策。发放灾后重建贷款的金融机构要认真落实地震灾前贷款因灾延期偿还的有关政策，对灾前已经发放、灾后不能按期偿还且符合有关政策的各项贷款，规定宽限期内，继续给予“四不政策”不催收催缴、不罚息、不作不良记录、不影响借款人继续获得灾区其他信贷支持）优惠。
三）积极主动参与灾后重建。要围绕灾区重点基础设施、支柱产业、重点企业、列入国家重建规划的工农业项目及市场服务体系建设项目，以及灾区中小企业、因灾失业人员等社会薄弱环节和弱势群体，加大信贷投入力度，促进我市灾后重建工作有力、有序开展。
四、完善信贷管理工作机制，全面提高金融服务水平
一）发挥“窗口指导”作用，促进经济结构调整。人民银行在实施“窗口指导”和运用货币政策工具时，根据资源型地区的特点，引导金融机构把信贷资源用在更有发展潜力、更有竞争力的生物制药、绿色食品、新型建材、清洁能源等产业开发上，用在有利于培育和壮大资源开发的农业特色产业开发上，发挥信贷政策在促进经济发展方式转变和经济结构调整中的作用。
二）积极完善中小企业信贷服务体系。一是完善现有信贷管理方式。各银行业金融机构应根据中小企业贷款业务的特点，完善现有信贷管理方式，建立符合中小企业贷款业务特点的信用评级、业务流程、风险控制、人力资源管理和内部控制等制度。加强信贷管理、集中信贷审批权限的同时，要努力形成符合中小企业融资需要的信贷营销模式和风险控制机制。二是积极调整信贷结构，把握行业、地区、企业支持的重点。把符合国家宏观产业政策以及我市经济发展规划的产业作为支持重点，重点关注能大量吸纳就业、技术含量高、产品有市场、节能降耗、有利于环境保护、能够出口创汇等有良好产业发展前景的中小企业，特别是符合国家和我市目前积极引导和支持的科技型企业。三是改进绩效考核和激励约束机制。充分调动各级信贷工作人员的积极性，科学合理地制定信贷人员发放、回收贷款的综合考核办法，鼓励信贷人员在提高贷款质量的前提下，积极发展中小企业客户，客观公正地考核评价信贷人员的工作绩效，收入分配上应强调中小企业信贷人员收入与其业务量、效益和贷款质量等综合绩效指标挂钩。
三）进一步完善“三农”金融服务体系。各国有商业性银行尤其是农业银行要适当调整支持县域经济发展的信贷政策，扩大对县级支行的授权，合理调整农村网点布局，研究县及县以下机构（网点）新增存款的一定比例用于支持“三农”具体办法。邮政储蓄银行要通过小额信贷渠道将资金返还农村，支持“三农”经济发展。村镇银行要发挥机制灵活作用，加大贷款营销，促进贷款增长，着力满足差异化、多样性、全方位的农村金融服务需求。
四）落实政银企协作机制。逐步建立人民银行与地方政府、银行业金融机构监督管理部门、商业银行和企业之间的协调、沟通、磋商机制，提高中央银行宏观调控绩效，通过定期或不定期地召开经济金融形势分析例会等形式，共同搭建多层次、全方位的信息交流和银企服务平台。
篇2
年里，镇关工委要把社会主义核心价值观教育纵贯关工工作全程，结合工作实际，认真研究，精心部署，科学组织，积极开展。同时，要结合开展爱国主义教育，革命传统教育和勤劳节俭教育，帮助青少年逐步树立正确的人生观、价值观、世界观。
三、继续坚持“有爱无类”关爱，别样情帮贫扶弱
关注、关心、关爱“留守儿童、贫困青少年、残疾青少年和特殊情况青少年，是党和国家赋予各级关工委（组）的一项特别工作。年里镇关工委、村（社区）关工小组和关工委（组）成员，以及广大“五老”志愿者，要带着别样的感情对其关注、关心和关爱。一要摸清情况，建档立“案”。二要切实采取“一对一”爱心帮扶等方式，分别不同情况，有针对性的予以帮扶。
四、举新措，进一步深化“警校共育”模式，营造更好的育人环境
年，是“警校共育”模式在兴隆产生的第十个年头，镇关工委和村（社区）关工小组要以庆祝“警校共育”模式产生十周年为契机，创新工作思路，研究新情况，采取新措施，解决新问题，进一步深入贯彻《未成年人保护法》和《妇女儿童保护法》，在全镇营造更好的育人环境，创建更多的未成年人“零”犯罪村和社区。
五、进一步整合社会力量，齐抓共管，共同做好关心下一代工作
年里，镇关工委要积极主动同学校、派出所、司法所、团委、妇联、计生办等工作单位和部门，加强联系，统一步调，形成合力，齐抓共管，共同做好全镇关工工作。
六、进一步加强舆论宣传，努力营造良好的关工工作氛围
篇3
三、继续加强“家教社”三结合工作，努力办好家长学校，切实做到“五落实”：落实经费，落实教师（主讲人员），落实教材（备课），落实参会人员，落实地点。充分发挥“家教社”三结合教育的桥梁纽带作用，要积极创建各级优秀家长学校教育基地，有条件的地方要主动申请，努力创建，使学校教育和家庭教育有机结合，为把青少年学生培养成有用之才而共同努力。
四、继续加强对留守儿童的关爱，贯彻落实“十型”帮扶工作。随着社会经济不断发展，留守儿童逐年增多，要继续加强对留守儿童的关心、爱护，继续保留过去好的做法和经验，不断改善工作条件和环境，努力创造和谐的氛围。由于教育系统贫困学生面宽量大，要加强对特殊群体的关爱和帮扶，一是积极争取国家政策和资金的帮扶;二是吸纳社会各界名流、团体捐资助学；三是针对特殊情况学校组织师生临时捐赠，解决个别学生的特殊困难，使该上学的少年儿童都能上学。
五、切实开展“复兴中华，从我做起”读书活动。其内容是：读一本书，召开一次主题班会，参加一次社会实践活动，开展征文比赛，举办主题演讲会五个活动，具体要求为中小学各组分别参赛，初中一至二年级学生参加，小学3至6年级参加，要求每个片区在4月底前完成，初中、小学各推荐一名到县上评比，将优胜的学生推荐到市参加比赛。
篇4
二、信用社区的标准
（一）社区内小额担保贷款借款人在5人以上（含5人）；
（二）社区推荐小额担保贷款获贷率达到70%以上；
（三）社区的小额担保贷款回收率达到90%以上；
（四）社区内申请小额担保贷款的失业人员，参加创业培训率达到100%；
（五）社区内失业人员对小额担保贷款政策知晓率达100%。
三、信用社区的工作任务
（一）做好创业培训与服务工作
积极向县（市、区）就业服务机构推荐符合条件的创业培训候选人，协助失业人员寻找合适的创业项目。对取得"创业培训合格证书"且创业计划书通过专家认证的失业人员的小额担保贷款申请，给予重点推荐。
（二）建立小额担保贷款借款人信用档案
建立辖区内小额担保贷款借款人的个人信用档案，包括贷款申请表、参加建立信用社区个人承诺书、创业培训记录、贷前调查（家庭现状和借款人品行情况）记录、贷后回访记录、到期还款记录、就业再就业情况等。组织贷款申请人签订《创建信用社区个人承诺书》（见附件1）
（三）建立小额担保贷款跟踪服务卡，做好贷后管理工作
开展创业过程的跟踪调查、指导服务，每半年至少对借款人回访一次，督促按时还款，及时帮助解决存在的实际问题，促进创业成功，降低贷款风险。掌握借款人的经营情况，做好相关记录，及时向承贷金融机构通报。
（四）大力开展个人信用知识宣传
积极配合人民银行、承贷金融机构在社区内开展信用知识和征信知识的宣传，对借款人开展诚实守信教育，树立诚实守信、自主创业和按期还款的典型。
四、信用社区的评定程序和优惠奖励政策
（一）信用社区的评定
1、评定。信用社区实行"一年一审"的原则，每年年初由社区向街道（镇）办事处提出申请（包括社区基本情况、工作情况、申请表见附件2），街道（镇）办事处审查同意后报承贷金融机构，承贷金融机构核查后，向所在县（市、区）劳动保障部门推荐，劳动保障部门、财政部门和人民银行当地分支机构联合会审，对达到信用社区标准的予以确认，并报州（市）劳动保障局、财政局、人民银行备案。
2、撤消。一年一审时，对评定的信用社区因情况变化为不再具备信用社区条件的，县（市、区）劳动保障部门、财政部门和人民银行和承贷金融机构审核后，取消其信用社区的资格，并报州（市）劳动保障局、财政局、人民银行备案。被撤消的信用社区两年后又达到信用社区条件的，可重新参加评定。
（二）优惠政策
1、提高贷款额度。经过信用社区推荐的小额担保贷款，在符合贷款条件的前提下，从事个体经营的贷款额度可以提高到3万元。
2、取消反担保。承贷银行和信用社区共同对辖区的小额担保贷款申请人进行贷款审查后，承贷金融机构在风险可控的前提下，放宽信用社区贷款担保条件，对符合条件的申请人可以取消反担保。
（三）奖励政策
建立信用社区激励机制，奖励标准按云财社[2009]79号文件规定的贷款回收比例对应奖励标准执行，即贷款回收率达到90%以上的，按不超过回收贷款金额1%的比例奖励。
五、工作要求
（一）建立创建信用社区协调机制。各州（市）、县（市、区）要建立由劳动保障局、财政局、人民银行和承贷金融机构组成的共建信用社区联席会议制度，负责指导、协调辖区信用社区创建工作。
（二）承贷金融机构要进一步改进小额担保贷款的金融服务，做好小额担保贷款的核查和监督工作。同时，主动在社区开展金融知识宣传，对信用社区相关工作人员加强业务培训和指导。
（三）各州市劳动保障部门要把安排创建信用社区的工作意见和收集的经验情况，及时报送省劳动保障部门（省就业再就业工作领导小组办公室）。
六、本实施意见自2009年7月1日起实施。
篇5
1 移动互联时代的信息载体
1.1 手机等移动终端成为信息传递的重要工具。2013年1月15日，中国互联网络信息中心（CNNIC）在京第31次《中国互联网络发展状况统计报告》（以下简称《报告》）显示，截止到2012年12月底，我国的网民规模达到了5.64亿，互联网普及率为42.1%且保持低速增长。但是手机网络的增长速度远远超过了传统的网络。2014年1月16日，CNNIC在京第33次《报告》显示，截至2013年12月，中国网民规模达6.18亿，互联网普及率为45.8%。其中，手机网民规模达5亿，继续保持稳定增长。手机网民规模的持续增长促进了手机端各类应用的发展，成为2013年中国互联网发展的一大亮点。在3G网络进一步普及、智能手机和无线网络持续发展的背景下，校园网络信息的传递主要由无线数据信息来完成。
1.2 基于移动信息技术的信息传递主体不断更新，用户规模增长。在2013年，基于移动互联网技术的整体即时通信用户规模在移动端的推动下提升至5.32亿，较2012年底增长6440万，使用率达86.2%。与传统及时通信工具、社交网站相比，以社交为基础的综合平台不仅拥有更强的通信功能，还增加了信息分享等社交类应用，并为用户提供了诸如支付、金融等内容的综合服务，保证了用户规模的持续增长。
2 移动互联时代做好高校网络监控工作的必要性
2.1 在校大学生是移动互联网用户的主力军。由于大学生思想活跃、求知欲强且具有追求新鲜事物的特性，因此，大学生成为了移动互联网的主要用户，目前，移动互联网技术的各类服务已经成为大学生学习交流以及娱乐的主要方式。截至2013年12月，我国手机网络游戏用户数为2.15亿，较2012年底增长了7594万，年增长率达到54.5%。
2.2 校园网络信息监控的难度进一步加大
2.2.1 信息传递速度快。智能手机等移动终端在大学里中间已经普及、手机上网更是被广泛使用，由于手机的便携性和可移动性，学生无论课上课下、身在哪里都可以随时通过手机连接互联网，获得信息的速度要远比传统方式快，信息内容更加及时、全面。通过移动社交平台，使得信息在第一时间就开始传递，传递速度之快令人瞠目结舌。
2.2.2 信息量剧增。基于移动互联网技术的整体即时通信用户的大规模增加，以及与传统及时通信工具、社交网站相比，以社交为基础的综合平台不仅拥有更强的通信功能，还增加了信息分享等社交类应用，并为用户提供了诸如支付、金融等内容的综合服务，必然就产生了信息量的急剧、大量的增加。
2.3 虚假信息、不良言论充斥网络。近年来，随着网络信息传递速度的加快，一些别有用心之徒开始用移动互联网络传播虚假、诈骗信息，宣传不良言论。大学生涉世不深，正处于世界观、人生观、价值观构建的重要时刻，对于信息的好坏鉴别力不够。容易受到不良言论的影响，容易成为一些诈骗信息的受害者。
3 移动互联网信息存在和传递方式的变化
3.1 传统的用户的上网入口从NetScape网景的浏览器开始，到雅虎的门户网站媒体内容，到Google的搜索引擎拿机器爬来的内容加排序规则，到Facebook拿用户的关系链及用户推送的内容。而移动互联网，用户只需要在手机上使用社交媒体，通过手机推送内容。目前，用户主要通过Facebook的分享、微信朋友圈以及群组获得内容。通过手机传递的网络信息方式由之前大多数用户的被动接收变成了主动或是接收并转发，但是信息监控的主要内容是对主动信息的控制。
3.2 移动互联网信息内容形式还可分三种。一种是文章，主要以网页型态呈现，一种是手机应用APP，需要下载，以及还有类似微信这样超级手机通讯平台所创造的微信APP。不论哪种内容，用户取得的主要管道都已不是搜索引擎。通讯软件或社交媒体才是信息集中存在和传递的平台。
4 网络信息监控工作方法建议
①成立自上而下负责制的信息监控部门，加强信息监控意识。为了应对各种突发网络信息舆情事件，建立突发信息安全事件应急处理小组。加强与政府相关网络监管部门合同的同时配合网监部门的工作，贯彻执行网监部门的任务和要求。②高校要着力开发基于移动互联网络的信息安全监控系统。该系统针对移动网络APP和通讯平台，与iOS和Andriod等各类基础信息平台建立过滤接口，从根源处进行关键词、字符过滤，并通过移动信息间隔进行信息反馈。③加强校园思想政治建设，实时掌握师生思想情况，建立校内信箱、微信圈、微博等，建立师生沟通渠道，建立良好的信息传递载体。信息监控工作人员要熟悉各类移动互联网络应用服务。④对师生进行思想教育，建立师生一体监控机制，师生作为信息传递的主体，同时又是信息监控的主体，形成全面的信息监控模式。
参考文献：
[1]中国互联网络发展状况统计报告，CNNIC.
篇6
1、审批权限的上收，制约了我行对优质公司客户的营销。今年以来，根据省行的工作调整，将我行信贷审批权限全部上收，经过我行积极争取及省行的支持，已将部分优质客户审批权限给予我行，但随着金融市场化程度的提高和同业竞争的加剧，给我行在市场开拓、稳定优质客户方面带来了一些负面影响，具体表现在：（1）由于审批权限的上收，使我行在本地区激烈的市场竞争中产生了负面舆论影响。（2）由于审批权限的上收，使我行在优质客户营销领域效率低下，部分优质客户因不及我行审批环节的繁琐而转入他行。如____有限公司，是我行“九五”期间重点支持项目，其产品__*系列__*机以其高技术含量、低廉的价格深受国内外客户青睐，国内市场占有率达42，我行日均存款__*万元以上，年度收息__*余万元。由于该企业现金流量较大，资金需求往往在时间方面要求较急，导致由于我行贷款注入不及时影响企业正常运营，而将我行全部本、外币存、贷款转入他行。（3）在市场开拓方面难以作到方便、快捷，同业竞争能力显著下降，直接影响我行即期效益。如__*第一高级中学是我市唯一一所重点中学，也是历年高考在本地区升学率最高的中学。该学校基本存款帐户日均余额__*万元以上，一直是各家银行竞争的对象，前不久该学校因临时性资金需求，向我行提出__*万元贷款申请，担保方式由AA级企业保证，经过我行调查并逐级上报时间较长，使该校极为不满，并在我行未果的情况下将基本存款帐户转入他行办理。
2、机构分设内耗多，相关职能发挥不充分。今年我行按照“审贷分离”的经营模式，在二级以上分行组建信贷管理部、与公司业务部，由此在信贷管理上，形成了以公司部营销、管理部制度建设与风险防范、风险管理部风险控制为重点“三足鼎立”的良好信贷经营管理格局，由于“三部”工作对象相同、管理与公司贷款审查与调查方法相近、“三部”隶属关系相同，故在实际工作中，不可避免地存在“客户资料统一来源，相关部室翻版照抄，增加内耗”、“审贷环节多，办事效率低，不利于服务客户”、“部室文字游戏多，分析营销客户、有针对性出台管理措施不到位”、“部室隶属行需要部分部室执行上一级行制定的制度不到位”等诸多问题。由此导致部分部室相关职能发挥不充分。
3、部分贷款附加条件难以落实，存在优质客户需求与省行政策的对立。针对抵押贷款抵押物的落实，省行严格要求以土地、房屋为首选，使我行部分优质客户抵押贷款与要求相违，如立即变更抵押物，将使企业加大支出的同时对我行产生不良影响。如__*总厂是我省优秀民营企业，全国66家重点高新技术企业之一，经省行评估处认定信用等级为AA 级。历经十年的发展，现已成为我国生产____产品的最大生产厂家之一。该厂各项资金占用合理，各项财务指标良好，所有者权益比重大，抗风险能力强。我行日均存款____万元以上，是各家银行竞争对象之一。经我行针对更换抵押物一事与其协商，企业意见较大，若强制要求办理，必将产生不良后果。
又如____公司是一家生产和经营保健品和医药用品集科研、开发、生产为一体的高科技民营企业。公司注册资本____万元，其生产的__*系列产品，在国内有__*多家经销商经营，畅销全国。该公司在我行开立了基本帐户，日均存款__*万元以上，年度收息__*万元。经过几年的长足发展，企业实力日趋雄厚，还款意愿较强，现已归还我行项目贷款__*万元，针对现有的__*万元存量贷款，企业已做出承诺于明年还清，关于省行提出更换抵押物的事宜，我行与其协商，企业提出异议。
4、全行统一客户评价标准，抑制欠发达地区工行的发展。__*分行是坐落于__*的一个二级分行，近年受地方经济不景气，传统工商业经营持续低迷的影响，加之我行自身经营管理不到位，导致__*分行经营举步维艰，按总行统一确定的“法人客户评价标准”，评价欠发达地区客户，形成我行可加大信贷营销力度的客户不足，导致出现新增贷款投量不足、不良贷款率下降迟缓、地区内亚健康客户流失，对公存款流失等一系列问题的发生，严重危急我行的经营工作。加之总行近年全面推行等级行评价体系，实行人力费用、经营费用与评价结果挂钩，使信贷营销员工工作热情不高，人才流失问题日趋突出，由此我们认为，长此以往，必将形成人才与经营低迷交织的恶性循环。
5、制度繁杂，监控手段仍欠严密。随着各时期中心工作任务的不同，不断完善、更新管理制度是必不可少的工作内容，在组织调研中，我行各级信贷人员普遍反映：“近年总、省行为实现不同时期工作目标，各项管理制度相继出台，且更新较快，给各级信贷人员在实际工作中掌握制度带来了难度，而制度又是管理层实现管理的理想模式，稍有不甚，将会出现违规，而目前我行大部分确保制度执行监控手段，仍停留在传统的事后现场检查上，信贷综合管理系统的授权管理、市场准入及退出、贷后管理监测等功能仍未得到有效充分发挥。
6、针对已确定的退出企业，如力度过大，将对我行总体退出计划及贷款质量产生不利影响。近年来，我行严格按照总省行退 出要求，认真执行每户相关企业，将任务与目标落实到人头，手段与措施多元化。此种做法旨在执行总省行相关信贷政策，但无形中极大的影响了生产经营正常，市场前景广阔企业的正常经营，使企业在没有做出合理对应措施的前提下，生产经营举步维艰，从而严重影响了部分未退出贷款的本息收回。
二、今后信贷工作安排及建议
为全面推动我行信贷管理工作，提高信贷资产经营成果，更好地服务客户、服务于社会，针对目前我行信贷管理中存在的问题，我们对今后工作提出如下安排及建议：
1、进一步明确机构岗位职责，理顺相互关系，加快办事效率，更好地服务客户。我们要以公司业务部、信贷管理部为重点，根据总省行确定的部门职责为依托，细化相关岗位责任制，明确工作重点，进一步理顺相互关系，精减一些不必要的审贷环节和文字处理过程，坚持“以客户为中心、以市场为导向、以效益为目标”的经营理念，集中精力调研、分析客户有效的潜在需求，开发新产品，引导其适时采用。要将信贷管理与公司业务齐抓共管、齐头并进，要突出公司业务市场营销的经营理念，抓出营销王牌，提高银行经营成果；信贷管理部要以公司业务为重点，使其成为公司业务的政策保护神，要以不同时期中心工作为重点，引导营销，开发新品，与公司业务部联手推动全行信贷工作。
2、严格信贷管理，实现风险可控。
__*分行资产质量低、效益差一直是困扰我行经营工作的重中之重，我们要结合我地区中小企业众多，非国有经济发展旺盛这一特点，严格执行总省行确定的各项规章制度，一方面要努力培植挖掘优质客户有效需求，严格各项规章制度，办理信贷业务实现风险可控，另一方面要针对存量信贷资产质量低下的实际问题，探讨清收转化不良贷款的新思路、新途径，对资产质量工作目标，要跟得上上级行的工作步伐，充分发挥能动作用，力争在近短时间内，切实改变经营落后的被动局面。
3、对总省行出台政策的建议。主要包括以下几方面：（1）针对我地区金融行业竞争日趋激烈的现象，为不
使我行现有优质客户流失，同时做好市场开拓，建议省行能否将__级以上优质公司客户信贷业务审批权给予我行，我行将在严格执行总省行相关信贷政策的基础上，努力做好本地区信贷营销工作，切实将“以客户为中心、以市场为导向、以利润为目标”的经营原则落到实处。
（2）针对经济欠发达地区的实际情况，出台与其配套的客户评价标准与等级行评价体系，使欠发达地区行及员工鞭策与动力与时俱进，克服自卑心理，集中精力，搞好经营。
（3）完善信贷综合管理系统，充分发挥其功能作用。建议总省行今后出台业务制度规定，能与信贷综合管理系统监控体系挂钩，减少员工素质不同导致理解制度、执行制度的参差不齐，使全行执行制度实现统一规范，减少现场制度检查频率与差错。
（4）对收缴抵贷物质、不良贷款核销难的问题，建议在明确工作责任，确定可能损失的前提下，增设准入抵贷物质和准备核销贷款两项科目（或报表），以便相关部门集中精力对两项各自不同客户共性内容进行工作，收集相关资料，盘活信贷资产。
篇7
1.1社会主义市场经济的建立给护理工作带来新的挑战：社会主义市场经济的建立使医疗卫生事业面向市场机制,引入经营、竞争和价值观念,达到优胜劣汰,促进自身建设,满足人民群众日益增长的高层次医疗卫生需求。但由于经济利益的趋动,一些人的思想和价值观念发生改变,全心全意为人民服务的思想意识淡化,忽视了政治思想素质和职业道德修养,在这些人思想意识里看重的只是高薪,期望的是享受。
目前社会上对护理工作缺少多方的理解和支持,由于历史原因在护理队伍中存在着学历相对偏低,高级职称人员较少,职称晋升困难,使护士产生自卑心理,不安心本职工作。另外护理工作连续性强,夜班多,责任重,又由于休假、产假等因素,缺编过多,平均在位率下降,造成超负荷运转,工作压力增大,使护士心力疲惫,抱怨情绪增加,直接影响护理记录的实效要求和质量要求。也成为影响服务态度和护理队伍稳定的重要因素。
随着护理教育结构的调整,一批具有高学历的年轻护士陆续到临床工作,这是护理队伍兴旺发达的希望,作为护士长应顺应时代的发展,支持、鼓励她们,生活上多给予关心、照顾,容人之长,用人之长,给她们树立信心,尽情的发挥她们的智慧和才能,本着甘做人梯的精神,为医院护理事业的发展带出一批精明干炼的护理人才。
1.2护理工作内容的多元化对护士长的素质和管理水平提出新的要求随着社会的进步,经济的发展,人们的思想观念从单一服从走向多元化思维,自我保护意识增强,更多要求独立性、自主性、创造性和参与管理,因此护理工作的内容也随之发生了根本性变化,使一些过去行之有效的管理方法难以发挥作用,因此要求管理人员必须接受新观念,用新的思路解决管理中遇到的新问题。新时期护士长不仅要具有护理多元化文化及护理学科专业知识,更需有人文学、管理、计算机等专业以外的文化知识。只有具备了多元化文化知识,才能满足病人日益增长的服务需求,才能具有计划、组织、实施、评价以病人为中心的护理职能和职责。作为护士长必须具备丰富的护理科学管理知识和较强的组织管理能力,工作上要有自己的近期目标和远期目标,明确管理目标,要善于管理,敢于管理,不断提高管理艺术,以敏捷的思维及时发现问题,分析与解决问题,善于总结经验教训,只有这样,才能确保护理工作的正常运转和护理质量的提高。
1.3新的科学技术引进对护士长的专业知识水平提出了更高要求当今是知识量和信息量急剧增长的社会,知识生产力已成为社会经济发展的关键性因素。随着人类社会进步,科学技术的发展,许多新的专业医疗护理设备仪器和技术应用于临床医疗护理之中,使医学技术水平和医疗质量得到新的提高。然而由于护理队伍整体水平不够高,学历结构不完善,成为制约学科发展的主要因素。作为护士长应精通本专业知识,了解本专业的新进展,成为学科带头人;练就精湛的技术,做执行各项操作规程的模范;取得护士在专业知识和护理操作技能方面对护士长的佩服。护士长要善于学习和掌握应用于临床的一系列新的检查、诊断、治疗和护理方法以及新的医疗、护理设备的应用。并带领全科加强护理新理论、新知识、新技术的学习,积极开展护理科学研究.
1.4医学模式转变对护理工作提出新的标准众所周知当前医学模式从生物医学转变为生物-心理-社会医学模式,促使护理工作也发生了根本的变化,工作对象从单纯为病人扩大到社会人群;工作性质从针对疾病的护理延伸到病人身心整体护理;工作范围也从临床护理发展到康复和健康保健,从而更要求护理人员具备整体观念,为病人提供全方位、全过程满意的服务和护理。而护理队伍整体观念的转变尚未跟上这一变化,一些人还只满足于完成日常工作,不愿到病人中间,与病人沟通,帮助病人解决身体和心理的需要,进行健康教育和康复指导,使护理工作未能达到病人满意的标准。我院近几年开展的整体护理,以现代护理理论为框架,以满足病人的需求为目标对病人实施整体护理。做到视病人为亲人,关心、体贴、尊重病人,主动为病人排忧解难,尽最大努力满足病人的健康需求,使病人在住院治疗过程中感到安心,温暖如家,能做到积极配合治疗。护理质量不断提高,得到患者及家属的好评。
篇8
档案事业发展离不开创新。21世纪信息社会对档案工作提出了更高要求，档案工作要想很快地适应此要求，就必须有新的思维方式、新的理论体系、新的工作方法。同时在档案工作的过程中要解放思想，及时破除因循守旧的观念；坚持与时俱进，树立全新的服务理念，摆正自己的位置，在发展文化事业的大环境中适时地发展自己。
一、档案工作创新前提
（一）创新在实践中进行：事业的发展离不开创新，但创新一定要有一定的根据，不能随心所欲的创新，理论创新、方法创新都需要实践对其进行检验，一切有利于事业发展的创新，都要积极地进行推广，在实践中接受检验并要不断地完善。
（二）创新与现实相结合：现今社会，档案工作依然处于初级发展阶段，计划经济模式向市场经济模式的转变过程中，很多问题并没有很好的解决，多种条件限制着档案工作的有效进行，档案事业发展呈现出后劲不足状态、社会档案意识不强、发展缓慢、档案部门工作不彻底。创新不应该脱离现实、不能忽略现实，一切要从实际出发，解决现实中存在的一系列问题，在现实中打好基础，寻找突破口。
（三）创新在基础上进行：创新一定要在原有基础之上进行，不能胡乱创新。建国一直到现在，我国档案工作经历了半个多世纪的发展，逐步形成了一整套关于档案的理论、方法、工作经验，档案事业发展较快，形成了有特色的工作体系，这些基础对我们日后的档案工作的进行仍然具有较强的指导意义，是创新的基础，因此，创新不能离开基础，需要认真研究，及时地总结过去的基础，对现在和将来的形式进行分析，在发展的过程中寻找新的突破点。
（四）多学习、借鉴才能创新：创新的基础是学习，创新的阶梯是借鉴，学习的动力、目的是创新。档案工作要学习好本专业中好的方法、经验，同时也要借鉴其他行业中好的方法、经验，本专业和其他行业的成功的方法、经验相结合才能更好地做到“推陈出新”。
二、创新服务手段
（一）开展现行文件阅览服务：伴随着改革开放的步伐不断加快，越来越多的党政机关及有关部门人员到档案馆（室）进行查阅。特别是我国在加入世贸之后，公民的需求越来越多，如维护自身合法权益、投资兴业等，希望了解到有关政策信息。开展现行文件阅读服务可以适应不断变化发展的形式，进而转变工作职能，促进党和政府与人民群众之间的联系，维护广大人民群众的根本利益。
（二）利用网络创制档案管理平台：当今社会的信息技术水平高度发达，建立档案内部局域网，档案部门可以制作自己的网页，在网上填写数据和信息，使企事业单位的网站和档案管理服务系统紧密相连，使档案信息在网上检索成为可能，为广大用户提供更加方便、快捷的服务。
（三）电子文件实现自主收集、上传：档案管理部门不应该忽视单机上形成的电子文件的收集工作。与传统纸质档案收集的不同之处是，大部分的电子文件的形成是通过下载和上传完成的。因此，档案部门可以在网页上建立电子文件使用自动上传的工作窗口，第一时间对收集来的电子文件进行归档。
（四）实行在线的服务方式：在信息化时代里档案的利用方式也发生了改变。社会的全面信息化注重信息的时效性，人们在工作、学习过程中希望通过信息系统、信息网络更加及时准确地获得多种信息。因此，主动的、现代化的档案服务方式必将代替被动的、手工式的档案提供利用方式。
三、服务领域的延伸
（一）深入挖掘档案信息，及时“反馈”：档案信息资源开发利用时经常使用“反馈方法”。利用反馈信息资源开发利用中产生的结果，对其进行分析研究，能够提高信息资源开发利用的合理性、科学性、系统性。通过对产品质量的反馈材料不断的分析、不断的研究，在这样的基础上，企业要进行自我调节，检查企业自身制定的目标是否已经达到。
（二）信息服务的社会化、多主体：社会全方位服务成为档案管理者的共识。因为档案部门要针对不同的人群来制定不同的服务目标。在信息化高度发达的社会，人们需要了解各种各样信息。随着科学技术的水平的不断提高，人们从事的各个领域的工作都离不开信息服务。档案信息的单一需求逐渐向综合需求方面发展。
（三）做到信息资源的共享：21世纪信息技术高速发展的时代，人类的知识的占有量逐渐增加，信息总量在急剧增长，文献情报纷繁复杂，文献部门很难对所有知识和信息加以收集、整理、保存、利用。因此，建立一个社会信息系统，来打破档案、图书、情报等部门各自为政的旧局面，管理一体化，发挥整体优势。利用信息资源建立联合目录，让资源得以共享。信息资源的共享是建立社会信息系统的前提条件也是其核心内容之一。
（四）发展档案产业，服务实体化：在信息化高度发达的社会，档案人员不单单是档案的保管员，还是档案信息财富的拥有者、提供者；档案馆（室）变成了档案信息的聚集中心、交流中心与信息技术的用户，已经不是单纯的收藏机构了。档案馆（室）的改革创新方向在知识经济时生了变化，开始走信息化道路，开始创建档案信息服务产业，档案信息工作的主要内容包括搜集、加工、贮存、检索、服务，使档案产业的服务实体。
结语：总之，21世纪信息化时代的到来对档案工作的要求也逐步提高，要想做好档案工作，就必须及时的寻找创新的途径，运用合理的方式进行创新，这样才可以应对档案工作中出现的不同问题，把档案工作推向一个新的阶段。
参考文献
[1]陆树峰.档案库房的科学管理[J].黑龙江科技信息. 2010,30.
[2]李漫.我国档案工作标准化问题及对策研究[D].安徽大学。2010.04.
[3]彭远明.档案文献遗产保护与利用的方法论研究[D].复旦大学.2008.02.
篇9
Analysis of the Relationships between Nurses’ Mental Health with Job Burnout and Satisfaction
SUN Yabo WANG Jinling XU Jinmei ZHANG Jianmei GUO Qingling YU Xiaomin GAO Jia
Nursing Department of the First Affiliated Hospital of Baotou Medical College，Inner Mongolia Autonomous Region，Baotou 014010，China
[Abstract] Objective To analyze the relation between nurses’ mental health with job burnout and satisfaction in Grade Ⅲ general hospital of Inner Mongolia Autonomous Region. Methods We used overall sampling method，choose 1525 nurses to investigate their general information，mental health status，job burnout and job satisfaction. Results Nurses’ mental health had been affected，the overall level of job burnout was mild to moderate，job satisfaction was general. Conclusion The status of nurses’ mental health is positively correlated with job burnout but is negatively correlated with job satisfaction.
[Key words] Nurses；Mental health；Job burnout；Job satisfaction
护士肩负着救死扶伤的神圣使命，其心理健康应备受关注。据报导[1-3]，医务人员中，护士的心理健康受损程度最重，护士正体验较高的职业压力。为减轻护士的职业压力，维持良好的健康状态，本文就护士心理健康与工作倦怠及满意度的关系进行了调查研究。
1 对象与方法
2008年3～10月，从内蒙古8家三级甲等综合医院随机抽取1525名护士进行一般情况、心理健康状态、工作倦怠及满意度情况的问卷调查。
2 结果
2.1 问卷的信度及效度分析
马诗勒（Maslach）工作倦怠量表信度系数为0.93，护理工作满意度调查表信度系数为0.55～0.85，效度测试结果说明量表的效度较高。
2.2 护士心理健康的情况
对被调查的护士心理健康总体状况进行了分析，结果见表1。除人际关系外，其余各量表及总痛苦水平均高于常模，差异具有非常显著性。总分≥160分护士456人，占29.9%，阳性项目＞43项的有429人，占28.13%。护士的心理健康已受到影响。
2.3 护士工作倦怠的情况
护士的工作倦怠体现在情绪衰竭、去人格化、个人成就感降低三个因子上，本研究与杭州护士常模进行比较[4]，将研究对象工作倦怠总体状况进行了统计，结果见表2。
2.4 护士对工作的满意度情况
工作满意度共五个因子，每个因子分为25分，按25～45分为极低、46～65分为较低、66～85分为中等、86～105分为较高、106～125分为极高，将总体工作满意度分为五个等级。护理工作满意度得分情况见表3、4。
2.5 护士心理健康状态、工作倦怠及工作满意度三者相关性分析
见表5。
3 讨论
3.1 护士的心理健康状态已经受到影响
护士是医院的重要组成部分，承担着繁重的知识传播和护理任务。然而他们在为社会、患者作出贡献的同时，身心也承受着沉重的负荷，工作压力较大。心理学的研究表明，工作压力大会对认知、情感、行为带来一系列的危害，是影响生理健康、心理健康的重要因素，也是影响工作效率、人际交往、生活质量的重要因素。在加快医院发展的同时，不能忽视护士的心理健康问题。近年来，不少学者就护士的心理健康问题进行了探讨，其结论不尽相同。本研究结果显示，护士的身心健康已经受到影响，身心健康水平不容乐观，与有关研究一致[5，6]。
3.2 护士工作倦怠水平呈轻中度水平
本研究结果显示护士工作倦怠总体呈轻中度水平，情绪衰竭、去人格化及个人成就感得分均较常模低。主要与护士的工作负荷和工作性质有关，由于医疗服务的特殊性和高风险性决定了护理工作的高负荷和高责任，加上人际关系错综复杂、工作性质不稳定[7]、护士的社会地位低、社会支持系统少、付出和回报不成正比、缺少相关的知识和培训等，都直接或间接导致了工作倦怠。李小姝等[8]还指出，与倦怠显著相关的就是工作职责不明确导致护士从事大量非护理性工作。
3.3 护士工作的满意度一般
本研究结果表明，护士对总体工作评价处于中等水平，对工作不满意主要表现在报酬，其次为晋升和发展机会，对同事、管理者较满意。首先，护士班次的特殊性（白班-夜班轮班制、周末值班等）以及家庭和工作之间的矛盾也是造成护士工作满意度下降的两个因素。其次，医院是人才密集型单位，医护人员工作期望也高于一般人群，故付出和回报与预期差异较大，加重了护士的不满意情绪。尽管国家在护士工资中有10%的额外补贴，但相对其他专业人员仍处于较低水平。最后，护理专业作为一门独立的学科还未被社会、乃至被医院的管理者所重视，护理工作仍被看作是从属于医疗工作之下，使护士对工作环境、进展缺乏支配能力、参与机构决策机会过少从而影响其工作满意度。
3.4 护士心理健康状态与工作倦怠的关系
工作倦怠是助人行业中一种身心耗竭状态，人们因工作时间长、工作量过大、工作强度过高、所经历的一种疲惫不堪的状态，是个体不能成功应付各种负面压力的结果。相关分析结果表明，身心健康与工作倦怠可能互为因果，工作倦怠对个体的身心健康带来不利影响，护士已经出现各种由工作倦怠所带来的不适症状，如肠胃不适、头痛、睡眠不好等。同时身心健康水平的下降，又会进一步加重工作倦怠，从而形成恶性循环。情绪衰竭对身心健康的影响最为突出，这是因为情绪衰竭代表工作倦怠的核心内容，当个体描述自己或他人的倦怠特征时，最常谈到的就是生理和情绪上的疲惫不堪，是倦怠综合征中最显著的表现。
3.5 护士心理健康与工作满意度的关系
护士心理健康与工作满意度呈负相关。社会对护士的认可，患者及家属对护士的肯定和信赖，患者病情的好转，护士自我实现等需要的满足可能预示着较高的工作满意度。护士因工作环境、工作负荷导致的身心疲惫，将会引起情绪低靡或过分紧张，从而影响工作满意度。
本研究为护士在工作过程中，积极采取措施提高心理健康水平、降低工作倦怠及提高工作满意度提供了参考依据。
[参考文献]
[1] 林静吟，许岸高，袁建寰，等. 乙肝病毒母婴传播的可能途径研究[J]. 中国实用妇科与产科杂志，1999，15（7）：424-426.
[2] Rout UR. Stress among district nurse：a preliminary investigation[J]. J Clini Nurse，2000，9（2）：303-309.
[3] 方琼，曾凡林. 护理工作应激与应对[J]. 护理研究，2004，18（8）：1340-1342.
[4] 曹颖，于艳秋．工作满意度相关因素分析[J]．中华医院管理杂志，2000，16（7）：437-439
[5] 胡敏予. 长沙市护士心理健康状况及相关社会心理因素研究[J]. 中华护理杂志，1996，12（9）：425-426.
[6] 韩晓明. 精神科护士心理状况调查及对策[J]. 实用护理杂志，1999，15（9）：5-7.
篇10
以上数据可以看出日益增加的网络交易和移动支付比率不断上升，不法分子也开始乘机利用网络虚拟、敏捷、保密、国际等特性，推出了新的洗钱模式：网络化洗钱。它即是指通过电子商务活动和电子网络银行业务中提供的支付形式来掩盖其隐秘犯罪所取得的收益来源的犯罪活动。央行如何打击网络洗钱成为了反洗钱工作中的新难题。
一、网络洗钱的基本特点
网上银行是指银行利用互联网技术，通过互联网向客户提供传统银行服务的业务。网上银行对比传统银行，效率更高，开放程度更广，使用也更加便捷。不法分子正是利用了电子信息时代网络化的诸多特点进行洗钱犯罪活动。主要有以下几个特点：
（一）隐秘性
网上银行全是无纸化操作，客户更不需要与银行工作人员面对面交流，只需按照既定的操作步奏就能完成传统银行业务。用户验证只需要提供商业银行给你提供的网银钥匙，认“证”而不认人。有些网上银行为拉取客户，甚至推出了匿名注册、交易等服务。为了便捷，转账、支付都不需要输入资金的来源以及资金的用途，网上银行面对每天巨大的交易量也不会逐一审查。这就使得不法法子可以迅速洗钱而不留下一点痕迹。留给央行日后审查的仅仅是一堆交易数据而得不到犯罪分子的任何信息。
（二）迅捷性
在网上银行服务中，客户面对的是机器而不是人。机器终端可以不间断营业，并能同时处理大量交易数据。不法分子利用网络的迅捷性，将非法所得的大量资金打入自己事先开好的若干不同账户，改变资金流向，对资金进行不同方向的使用。因为将资金分成了很多小份，每个账户进行数额较小的洗钱活动，也不会引起相关督查机构的警觉。犯罪分子只需要点几下鼠标按几个键，在极短的时间内就能轻松将黑钱洗白并且掩盖资金来源。
（三）低成本低风险性
在传统的洗钱方式中，无论是通过地下钱庄还是通过非法走私，都将面临高风险高成本。电子信息时代的到来，为洗钱提供了一处低成本低风险的庇护所。在电商提供的平台成立网络电子服务公司，不法分子不需要交任何费用，电商为谋取自身利益也不会对其进行严格的审查。这无疑大大降低了洗钱所需要的成本，同时也降低了风险。
（四）模糊性
不法分子通过在网络注册的大量账户，购买各类虚拟、实物、空壳产品。同时这些账户相互之间以不同目的为由反复转账，与正常账户来回转账，模糊资金来源，掩盖犯罪资金的用处，给监管部门审查带来了极大困难。
二、网络洗钱的基本模式
不法分子充分利用网络洗钱隐秘性、迅捷性、低成本低风险模糊性，结合传统的洗钱手法发掘出了新型网络洗钱模式。接下来就对这些犯罪手法进行分析，在其基础上提出合理化建议与应对措施。
（一）利用网上银行账户洗钱
由于网上银行的开放性，犯罪分子常常通过多种渠道获取大量他人身份信息，在网上银行进行账户注册。将非法所得资金先注入经常性正常商业用途账户，然后迅速以各种理由在这些账户中来回转账，在很短的时间内把资金迅速分散最终转入国外银行账户。这种做法不但逃避了监管者的法眼，甚至欺骗了防范系统。
（二）利用虚拟产品与电子货币来洗钱
电子货币是指通过电子化方式进行支付的货币。比如现在十分流行的电子钱包，各类智能卡。电子货币与传统货币相比更加随意，发行主体为了自身利益也不会设定太高的认证门槛，监管部门也不会严查。这无形中滋生了不法分子洗钱犯罪的念头。以某一网络公司洗钱为例，该公司发行自家的用于购买本公司产品的电子货币，然后委派他人购买电子货币再对公司产品进行虚拟消费。这样这笔消费资金就会以合理的名义进入公司正常账户。资金实际上一直是在不法分子自己手里，利用电子货币将不法所得的黑钱洗干净，做法十分狡猾。利用虚拟产品洗钱也是十分隐秘、简单。不需要面面交易，也不需要银行账户的转账，买方只需要使用虚拟产品如网络游戏币交易，卖方再将虚拟产品兑现把黑钱漂白。
（三）与第三方支付平台或其员工合作，共谋洗钱
一些第三方支付平台及其员工受洗钱犯罪分子贿赂，为了私利给不法分子洗钱活动睁一只眼闭一只眼。比如让他们利用内部账号或是无记名账号对资金进行转移，甚至故意关闭监控软件给犯罪活动大开绿灯。
三、央行网络银行反洗钱工作中出现的问题
通过前文对网络洗钱与基本模式的分析，在网络反洗钱的工作上，央行虽然高度重视，也出台了很对政策来防范网络洗钱。但其中依然存在各式各样的问题急需要加以解决。
（一）网络用户身份识别水分大
在传统的银行业务服务中，客户都是与职员面对面，身份信息一目了然，不可能存在假冒注册的现象。在电子信息时代，一切都为了化繁为简，账户注册只需要跟着提供的步奏走，相关的认证检查也仅仅是走个过场。不法分子利用这点冒用甚至填写虚假个人信息，掩盖自己犯罪意图躲避相关执法部门的督查。
（二）没有完善的网银监控手段
网上银行账户间资金的转移十分的迅捷，短时间内会产生大量的交易数据。数据越庞大，从其中甄别可疑信息也就会越困难。央行缺乏行之有效的监控手段，再加上人手有限，一些信息难免会有遗漏。
（三）央行基层的监管能力不够
电子信息化的到来加速了互联网的高速发展，央行基层软硬件更新速度已远远跟不上时代的发展。很多央行基层甚至都没有反洗钱部门。有些央行基层虽然有，但是督查手段十分落后，有的还处在非电子化阶段。不法分子往往利用央行基层在反洗钱工作中的“盲区”大肆进行网络洗钱活动。
四 电子信息时代下央行网络反洗钱工作措施与建议
（一）加紧出台健全完善的网络反洗钱法律法规，从法律角度对相关活动进行严格控制与监管
我国的《反洗钱法》制定于2006年，其相关内容已经跟不上时展的步伐。为避免《反洗钱法》在网络洗钱中的真空，必须联系实际加紧推出适合当展的法律法规，构建完善的法规体系。
（二）督促开展网络金融服务的金融机构加大对客户身份认证的力度
一是在客户注册的时候，必须要求客户提供真实的本人身份证复印件。同时开发软件，在客户进行身份注册的同时利用客户电脑前的摄像头对本人进行录像，拍照识别，并做永久记录。二是控制同一IP地址，同一身份的开户账户数目。三是对大额网络交易迅速监督，一有异常情况立马对资金进行冻结，对账户人认证信息进行再次审查。四是将征信系统也运用到网上银行的客户开户之中。客户进行初次注册立即跟真实信息核对，一有虚假就加入诚信档案，永久封存。
（三）加强国际网络反洗钱的交流与合作
随着网络的发展与普及，网上银行业务范围也越来越广，通过网银都能实现外汇的买卖与结算。这也为不法分子利用网络没有属地限制的空间虚拟性将大量非法资金转出境外提供了便利。只有加强国际间网络反洗钱的交流与合作，客户信息的共享，共同开发先进监控软件，利用技术去修复网络发洗钱工作中的漏洞。
随着电子信息技术的高速发展，中央银行要总结经验教训，与时俱进，将政策落实于实际发展，构建完善的网络反洗钱防范体系，保证国家金融体系长久稳健的发展。
参考文献：
[1]王广谦.中央银行学[M].北京：高等教育出版社，2011
[2]中华人民共和国反洗钱法[S].2006
篇11
共建“一带一路”倡议正是解决这一系列问题的中国方案，体现了汲取历史经验、面向未来发展的中国智慧。目前，共建“一带一路”倡议已经得到了世界上100多个国家和国际组织的响应，我们先后与沿线国家及国际组织签署了50余份政府间共建“一带一路”合作协议。中国将继续同国际社会一道，秉持和平合作、开放包容、互学互鉴、互利共赢的“丝路精神”，猿止采獭⒐步ā⒐蚕淼脑则，以政策沟通为基础和保障，进一步促进各国设施联通、贸易畅通、资金融通和民心相通。
经过三年多来与各国共同推进“一带一路”建设的实践，我们体会到，做好国与国之间的政策沟通，需要重点加强四个层面的对接。
第一个层面是发展战略的对接。发展战略是关乎一国未来的重大抉择和顶层设计，具有全局性、长远性和引领性。发展战略对接是国与国之间最高层次的政策沟通与协调，有利于增进政治互信和合作共识，从宏观上寻求合作最大公约数，找准共同行动的方向，实现共同发展。贸易自由化、经济全球化应成为战略对接的共识基础，我们要共同维护以多边为主的自由贸易体系，维护来之不易的开放型世界经济。公平带来效率、体现正义，要坚持公平竞争的基本原则，减少国际经贸和投资活动中的歧视，推动国际经济治理体系朝着更加公平、公正、合理的方向发展。
第二个层面是发展规划的对接。发展规划是对发展战略的细化和量化。中国古代典籍《礼记・中庸》中说道：“凡事预则立，不预则废。”现代市场经济高度复杂，政府在实施宏观调控、创造制度环境、提供公共服务等领域发挥着越来越重要的作用。科学、清晰的发展规划，不仅不会干扰市场，反而会减少市场的试错成本、稳定企业预期、提高运行效率。中国正在建设更加完善的社会主义市场经济体制，我们更加重视规划在引领经济社会发展中的重要作用。国与国之间对接发展规划，就是在达成共识的基础上，将发展战略确定的愿景，明确为具体的时间表和路线图，同时发挥各国的比较优势，以更低的成本、更高的效率，分步骤地实现发展目标。
第三个层面是机制与平台的对接。机制与平台是实施规划的重要载体，是共建“一带一路”倡议框架下的双边和多边合作规划能否顺利落实的关键环节。各国国情不同，制度各异，形成和推动实施发展战略与规划的机制也不同。机制与平台对接，旨在将各国有关执行机构有效衔接起来，构建顺畅的交流、沟通、磋商渠道和机制，并更有效地对接有关资源，及时解决规划实施和项目执行中面临的问题和困难。中方愿与各国积极探讨建立适当的平台对接方式，实现战略、规划的有效对接。
第四个层面是具体项目的对接。项目是实施战略与规划的最基本的单元和载体。千里之行，积于跬步。“一带一路”倡议最终需要通过基础设施、经贸、投资、金融、人文等各领域一个个项目的实施来落实。项目对接是最微观层面的对接。共建“一带一路”倡议坚持市场运作，项目对接要遵循市场规律，以企业为主体。同时，各国也要发挥政府的重要作用，为企业进行项目合作营造良好环境、提供必要帮助。
各位来宾，各位朋友！
篇12
我国正在推进“党委领导、政府负责、社会协同、公众参与、法治保障”的社会管理体制，这项系统工程需要各级组织、人员积极参与、互相配合。长期以来，人大代表与政协委员在国家、省、市各级民主机构中已经形成了良好的参政议政运作机制。本文在一项实际调查的材料基础上探讨人大代表与政协委员在城市社区社会管理创新工程中的作用。
一、基本情况
由于受到走访时间和地域的限制，本次调研仅对沈阳市和平区太原街道八一社区、沈河区大南街道多福社区、沈北新区虎石台街道古城新都社区进行走访，并与部分社区工作人员、人大代表和政协委员进行座谈。问卷调研面向沈阳市，向和平区、沈河区、大东区和沈北新区人大代表和政协委员发放问卷80份，回收有效问卷80份，就社区社会管理创新情况、人大代表和政协委员参与社区管理的意愿做了调查。同时，在沈阳市随机抽取了六个社区，面向社区工作人员发放问卷150份，回收有效问卷150份，面向社区居民发放问卷290份，回收有效问卷281份，就人大代表和政协委员参与社区建设情况做了调查。填写问卷的社区工作人员多数都是在该社区工作一年以上，居民半数在本社区居住了五年以上，调查结果可信度较高。
调研结果表明，人大代表和政协委员在社区管理的工作中取得了一定的工作成效，主要表现在：一是人大代表和政协委员通过建言献策，促进社区管理创新。近年来，沈阳市人大代表和政协委员在审议报告、选举官员的同时，正在把从民间收集的意见建议带到会上，形成会议提案，对政府工作决策产生巨大影响。代表、委员已从参加会议为完成“学习任务”，转变为积极发表意见、传达民间呼声，参政议政。尤其是党的十七大以来，工作重心逐渐下移，更多地参与到社区建设中来，社区成为代表、委员参政议政的平台。二是通过设立接待日，为百姓排忧解难；通过建家设站进户，建立代表和委员服务社区的长效机制。沈阳市通过标准化、规范化的“建家设站进户”运作模式，使人大代表、政协委员积极主动地收集问题、跟踪监督解决问题，作为一支重要力量参与到社区管理创新和社会治安综合治理工作中来，并形成了一套完整高效的社会管理运行机制。挖掘代表和委员资源，开展社区特色建设。2012年6月，沈阳市出台了《关于沈阳市区、县（市）级调解组织进行调解、公开评议和听证的指导意见》，意见规定，区、县（市）级调解组织可根据需要，召集由人大代表、政协委员、律师、专家、社区代表、新闻媒体、事项当事双方参加的事项调解会议、公开评议和听证。沈河区凯旋社区据此实行了“全社会调解法”，构建了集行政调解、司法调解、人民调解、调解为一体的调解工作体系。2012年10月，“全社会调解法”在全市全面铺开。随着维护和谐稳定成为社区工作的重要内容，稳定工作从管理走向服务，把调解作为稳定的基本形态和基本工作方式，人大代表、政协委员正在加入到社区依法自治的现代社区组织体系中来。
二、当前人大代表和政协委员在社区管理工作中存在的问题
人大代表和政协委员参与社区管理和创新工作取得明显成效的同时，也存在一些矛盾和问题，尤其是在如何挖掘代表和委员资源，对社区建设的源头治理、综合施策、科学管理、共同治理等方面发挥积极主动作用所面临的深层次问题还没有得到很好解决，代表和委员参与社区管理创新的基础还不够牢固。
（一）人大代表和政协委员对社区社会管理创新工作参与度低
本次调查问卷结果显示，沈阳市区级人大代表和政协委员服务社区，参与社区管理的情况不容乐观。90%的社区居民表示对本社区的人大代表、政协委员的数量和基本情况了解很少，甚至高达93%的社区工作人员选择了此答案。85%的社区居民认为代表和委员只有在选举前才走访社区和居民，选择这一答案的工作人员竟也高达57%，剩下的43%认为代表和委员在节日里会走访社区和居民。对于代表和委员对社区建设的物资投入和发挥职业优势为社区建设服务的调查，无论是社区居民还是工作人员，选择“很少”和“从来没有”的比例都高达80%以上。75%的社区工作人员认为社区的代表和委员没有和居民结成帮扶对子，也没能根据需要解决问题，对此认同的社区居民的比例高达97%。70%的社区工作人员认为本社区的代表和委员在帮助社区建设和关注居民生活中发挥的作用较差，90%的社区居民认为没发挥任何作用。代表和委员与辖区选民并不熟悉，很难成为基层民意的代表，直接影响人大代表、政协委员对基层社会管理的参与度。
（二）人大代表和政协委员对社区社会管理创新工作情况缺乏深入了解
人大代表和政协委员来自于社会的各行各业，只有极少部分是从事社会管理工作的，对社区的功能和要求了解的并不深入，对社区居民民生情况的了解不够全面。这在很大程度上阻碍了他们在参与社区管理和服务社区管理创新上发挥作用。本次问卷调查显示，30%的社区工作人员认为对代表和委员的培训力度不够，使其不了解社区的功能和需求是造成代表和委员服务社区热情不高，不能定期和长期参与的主要原因之一，42%的社区工作者认为未能形成社区与代表、委员的对接机制是主要原因之一。
（三）对人大代表和政协委员参与社区社会管理创新工作缺少管理监督和宣传
本次调查问卷的结果显示，多数代表和委员也有服务社区的优势和意愿，但90%的社区居民和40%的社区工作人员认为代表、委员没有参与社区建设及帮助居民的热情，调研及走访走过场。可见，虽然人大和政协在街道和社区建立了相关的工作制度和工作机制，但由于对代表和委员在社区社会管理的履职情况缺少管理监督跟进，流于形式，没能发挥应有的作用。调查结果也显示，社区居民和社区工作人员对代表和委员参与社区建设的了解情况不一样，从一个侧面反应出目前对代表和委员参与社区活动的宣传不到位，存在信息壁垒。一般的宣传往往过于重视社会效应，而忽视了内部信息的传达，即报纸、电台刊登了，但实际上本社区的居民并没接收到，不了解情况。人大代表和政协委员普遍希望能够创造条件，人大、政协能够形成制度，让他们有机会真正参与所在社区或所联系辖区的管理服务工作，了解“身边的”、“基层的”的社情民意，更好地履行参政议政、民主监督职能。
社区作为一个小型的社会系统，其面对的环境是复杂多变的，社区自身构成了一个可以“自给自足”的文化区，但是其所处的环境——社区之外的社会环境——复杂多变，人大代表和政协委员如果出自于社区，对社区会有情感上的认同，工作时没有文化等方面的障碍。相反，来自于社区之外的人大代表和政协委员在实际进入社区，参与社区管理工作时就会很容易出现上述问题。
三、几点建议
（一）完善人大代表和政协委员与社区的对接机制
调研发现，社区对人大代表和政协委员参与社区社会管理创新有殷切期望和迫切需求，代表和委员也有服务社区的特色资源优势和强烈意愿，但实际上并未形成良好态势。调查显示，32%的社区工作者认为未能形成社区与代表、委员的对接机制是主要原因之一。建立社区和人大代表、政协委员的对接机制也是代表和委员们最希望的解决方案之一，排在了定期与居民见面、一对一帮扶、加大培训力度和建立评价机制之前。因此，如何有效的对接成为其中的关键。人大和政协应该肩负起责任来，建立好人大代表、政协委员与社区的对接机制。
1.要建立各级人大代表、政协委员数据库。数据库的内容应该包括辖区内代表和委员的基本信息、资源优势、为社区服务的意向等。数据库应设定一定的权限，社区可查询，方便社区根据需要和委员特色联系合适的代表和委员。
2.要允许社区和人大代表、政协委员双向选择。社区的社会管理创新不可能凭空而起，总要依据社区的发展历史和现有条件，并体现自身的特色发展。人大和政协应避免形式化的“拉郎配”，允许社区根据自身发展需要，申请适合本社区历史和发展特色需要的代表和委员参与本社区的建设，并帮助做好对接工作，让真正有优势、有特色、有能力的代表和委员进入到适合的社区，才能为他们创造适合的条件，使他们真正发挥作用，代表和委员对社区的作用才能具有活力和生命力。
3.人大代表和政协委员参与社区社会管理创新的工作项目应与自身优势特色相匹配。纳入社区管理体系的代表和委员应根据社区工作项目的需要选派，避免出现一人多项，一人多管，疲于出场，将精力浪费在自己不熟悉、不擅长的项目的现象。不应该限于人数，社区可以根据项目需要进行专项或专门人才申请，使进入社区的人大代表和政协委员是最了解社区情况，也是社区发展最需要的。如此才能充分挖掘本社区的人大代表、政协委员的资源优势，找到社区社会管理创新的结合点和突破点，促进“一社区一特色”的特色社区建设。比如本社区的人大代表是教育专家，拥有的教育资源比较丰富，则在社区教育方面寻找突破口，争取在社区教育方面打造出社区的特色。沈河区大南街道多福社区则是充分利用冯述委员自身的才华和在文化方面的资源优势，全面规划实施了社区“福”文化，实现了社区文化特色的创建，成效显著。
（二）搭建人大代表和政协委员参与社区社会管理创新的工作平台
为使广大人大代表、政协委员更广泛地联系居民，履行代表职责，更好地发挥作用，为社区建设做贡献，应积极打造代表活动的平台。利用街道、社区现有办公场所建立“人大代表、政协委员之家”、“人大代表、政协委员接待站”是一种有效的形式。人大代表、政协委员工作站是代表的“活动之家”、“议政之所”，为代表在闭会期间了解民情、反映民意、服务于民，更好地参政议政提供方便。各级人大和政协组织也应为那些具有广泛影响力的“名代表”、“名委员”建立个人工作室，允许其领衔成立为更好地履行代表委员职责的自己的工作团队，以期发挥更多的效能。同时，应制定常规活动方案，推进代表、委员参与社区事务，定期组织调研，开展行风评议，组织“代表、委员接待日”活动，开展助困帮扶及共驻共建等活动。同时，应将代表的单位、职务、联系方式，活动开展情况向选区的选民公布，拓宽代表反映社情民意的渠道，增强代表与社区居民的联系，为代表和委员进社区提供活动保障。
（三）形成人大代表和政协委员参与社区社会管理创新的长效机制
制度具有长期性、稳定性和约束力。为保证人大代表、政协委员参与社区社会管理创新的常规化和制度化，各级人大常委会和政协应制定相关制度和活动方案，将代表履职和推进社区建设结合起来，从制度上予以保障。如上文提到的沈河区凯旋社区率先示范的“全社会调解法”，就应该以制度的形式加以推广和发展。
（四）建立人大代表和政协委员参与社区社会管理创新工作的评价体系
调查结果看，对造成代表委员没有参与社区建设及帮助居民的热情的原因，绝大多数社区居民和社区工作人员选择了“缺少对代表和委员的评价机制”。如果没有完善的激励机制，人大代表、政协委员履行职务的积极性就很难提高。目前，个别代表和委员只看到了职务而忽视了职责。大部分的代表和委员因为没有一个完善的考核措施，自己履行职务的好坏得不到一个较为客观的评价和肯定，认为干与不干一个样、干好干不好一个样。基于这种认识，也就不积极主动地去履行职务。从此次调查结果看，认为建立相应评价机制能够避免缺少参与热情及走过场现象的代表和委员的比例也高达17%，高达85.3%的代表和委员认为“非常有必要”和“有必要”在年底对社区选民进行述职，接受社区及选民的测评。因此，要激励人大代表、政协委员参与社区社会管理创新，必须建立相应的评价机制，将人大代表、政协委员进社区，服务社区，参与社区特色建设与述职评议、评优评先相结合，组织代表、委员开展述职评议活动，将自己的履职情况向选民进行定期汇报，自觉接受选民的评议和监督，对在开展进社区活动中表现突出的代表和委员予以表彰和奖励，做到“群众满意者上，群众不满意者下”，进一步调动广大代表、委员为社区建设和发展献计出力的积极性和创造性。
（五）开展人大代表和政协委员参与社区社会管理创新的应需培训
篇13
一、难点
(一)思想认识不到位。实行五级分类后，不同类别的贷款将按不同比例提取呆账准备金，可能会增大呆账准备金的计提额度，近而影响到信用社的利润。农村信用社出于自身利益考虑，一是担心贷款五级分类在很大程度上会使不良贷款的比例和资本充足率、核心资本充足率发生变化。对此，农村信用社在申请专项中央银行票据发行的工作中，对能否达到中央银行票据置换的条件有所顾及。二是担心实施贷款五级分类，会计提更多的风险准备金，增大成本，减少利润或增加亏损。三是找捷径划转。有的信用社只是简单分块划转，将四级分类的正常类贷款划分五级分类的正常、关注类贷款，将逾期、呆滞、呆账贷款直接划转为次级、可疑、损失，而不良贷款余额和比例没有变化。四是留余地达标。有的信用社领导为今后的任期“打基础”或应付上级的考核，而有意识地减少或增加不良贷款额，从而达到调高或调低不良贷款率的目的。
(二)信息资料不到位。企业会计报表信息失真，信息收集难度大。目前许多乡镇企业和私营企业普遍存在财务制度不全、报表不齐、财务信息虚假的现象，致使会计信息失真，农村信用社依据企业的假报表进行分类，影响分类结果的真实性和准确性。一是多、小、散、乱。特别是农户小额信用贷款、短期农户贷款笔数多、额度小。由于农户分散，点多面广，信用社很难掌握每个借款农户的收入状况和第一手信息资料。很难让农村信用社摸清和掌握农户的底数，直接影响了分类的准确性。二是残、漏、空、缺。有的信贷档案残缺不全，缺少借款人、担保人有效证件，缺少贷前调查、贷后检查报告，贷时审查流于形式，漏签、漏章等情况。部分短期农业经济组织贷款、农村工商业贷款仅仅签订借款合同及担保合同等要件，对企业其它资料如财务分析、会计报表等重要信息没有完整搜集，有的乡镇企业、个体工商户没有会计报表；有的没能及时了解企业发展状况及贷款使用情况而不能形成贷后调查报告；有的为撤销农村合作基金会时遗留问题；甚至有的不良贷款档案几乎为空白档案，根本无法取得有价值的信贷信息。
(三)划分标准不到位，贷款分类可操作性不强。贷款五级分类需要综合考虑企业的经营状况、第一偿付能力、抵押品、管理层水平、市场分析等情况，但由于五个类别的内涵和外延不清晰，相邻类别的标准缺乏明显的区别，信贷管理人员分类的主观随意性较大，加之目前农村信用社电子化程度普遍较低，需要的大量信息无法录入，不利于机构间信息的传递与共享，亟需一整套针对农村信用社内部贷款分类方法和操作规程的评估框架，以及借鉴国际惯例和商业银行的经验，结合小额信贷、消费信贷、助学贷款等风险特征的贷款分类指引。阐述对贷款五级分类的基本原理、农村信用社开展五级分类工作的程序和标准，还要有实务操作和案例分析，以满足具体工作的需要。
(四)人员素质不到位。四级分类主要以期限为判断标准，是一个静态管理过程，而五级分类以风险为判断标准，是一个动态管理过程。开展贷款五级分类需要做大量的定量分析和综合定性分析，它要求信贷人员具有较高的专业技术、财务知识和专业素养，有较高的业务素质、丰富的社会经验和敏锐的判断能力。而当前农村信用社信贷人员的整体素质不高，很难适应“五级”分类的要求,缺乏综合的对企业信息进行全面分析的业务能力，对企业的会计制度、会计信息不能掌握，从而对“五级”分类中的各种认定表中的财务分析、非财务分析及担保分析不能做到准确、全面的分析。而且，基层信用社人员少、任务重，人员素质也参差不齐，从知识水平和专业技能上短时间内很难正确把握和适应贷款“五级分类”工作的要求。
(五)外部环境不到位。农村信用社面临着社会信用状况欠佳、管理体制不顺，财政、会计和税收政策不配套等问题。
二、建议
(一)转变观念，提高认识。一是充分认识农村信用社贷款五级分类是在建设社会主义新农村的关键时期进一步加大农村信用社支农力度的重要措施， 从农村信用社发展大局出发认识问题、分析问题，正确处理好长期与短期、全局与局部的利益关系。二是充分认识农村信用社贷款五级分类工作是在金融企业改革的关键时期深化农村信用社改革的重要措施，是按市场化、商业化取向。进一步推进农村信用社改革，解决农村信用社深层次的矛盾，必将经历一个长期、艰苦的过渡过程。在过渡期内实行“双轨”制，不会影响中央银行的票据兑付工作和一些风险监测指标实质性的变化。三是要实事求是、客观公正地按照分类标准、方法和程序进行分类，减少和避免贷款分类的随意性。
(二)健全组织机构，明确岗位责任。成立贷款五级分类工作小组，拟订岗位职责，明确工作任务和工作分工，落实各岗位目标管理责任制，各司其职、各负其责，从组织上保证贷款风险分类工作的有序开展。
