引论：我们为您整理了13篇信用卡调查报告范文，供您借鉴以丰富您的创作。它们是您写作时的宝贵资源，期望它们能够激发您的创作灵感，让您的文章更具深度。
篇1
在当今信用社会，消费者的持卡消费状况在一定程度上反映了国家的金融发达水平消费者对各信用卡品牌的选择倾向，也在一定程度上反映了该发卡机构提升业务水准的能力。为此，关注信用卡，关注消费者对它的态度，无论对消费者还是发卡机构均有着重要的参考意义。
为了使本调查能为中国信用卡行业激浊扬清略尽绵力，并将其打造成为信用卡行业市场认知的风向标，《大众理财顾问》杂志社将于2007年初在第二届“理财之夜”上举行隆重的颁奖盛典，倾情期待各大发卡行纷至沓来、共商卡业国是。届时，信用卡持卡人代表也将被邀请到场，与中国知名信用卡发卡机构作面对面的沟通。
核心理念
最终影响信用卡声誉的基础因素在于持卡人，不是专家，也不是其他第三方机构。持卡人的态度是决定品牌的关键，即使这种态度并没有反映机构对信用卡产品、服务设计与努力的初衷。鉴于此，本次调查完全从持卡人的角度出发，不苛求其对信用卡产品的专业性理解，但要求调查过程的严谨性。
调查方式
本次调查采取简单随机抽样方式，样本框为《大众理财顾问》杂志的所有读者。信息搜集采取单一的问卷调查方法，没有采用网络、电话等形式，这种信息搜集方式的设计保证了结论的客观、公正，最大限度地避免了被调查者的随意性。
调查内容
调查问卷包括对各种信用卡品牌的认可、与信用卡发生联系的方式、被调查者特征3大部分，其目的是既让消费者了解本年度的知名信用卡品牌，也为发卡机构了解消费特征和进行市场推广提供参考意见。
主要结论
本次问卷设计了市场占有率与市场美誉度2个综合指标和便利性、安全性、费率、服务4个单项指标。从分析的结果来看，被调查者对各项指标的评价保持着高度的一致性．各项排名的前5名均为工行、建行、招行、中行、农行，除了在服务指标上招行从第3位上升至第2位，其他5项指标的排列均保持着工、建、招、中、农的顺序，看来四大国有商业银行的霸主地位还难以撼动，在股份制商业银行中，招商银行在信用卡方面表现得尤为突出。
工行卡成为目前中国消费者最青睐的信用卡品牌，招商卡以其服务优势成为股份制商业银行的旗舰。
2006年8月1日～11月30日，大众理财顾问杂志社研究部针对读者开展了“2006中国信用卡消费倾向调查”，调查对象主要为对信用卡感兴趣者，包括已经使用和尚未使用但希望了解的消费者。截至2006年11月30日，杂志社共收到反馈问卷6212份，其中有效问卷5120份，广大消费者对信用卡话题始终保持着较高的关注度。
2006中国信用卡排行榜
本次消费倾向调查的重要目的之一，是筛选出中国信用卡市场最受青睐的品牌。由于信用卡品牌很多，为了给被调查者一个整体的概念，我们将评价对象具体到发卡行，力图通过信用卡产品的市场认同状况来评点银行在消费者心目中的地位。表4～表9分别列出了市场占有率、市场美誉度、使用便利性、使用安全性、费率和服务性6大指标的持卡人认知结果排序。
综合来看，除了工行、建行、中行、农行与招行之外，交通银行、民生银行、中信银行也有不错的表现，分别在不同指标排名方面紧跟5大行之后。而前5名中，工行、建行与招行应该成为目前中国信用卡市场无可争议的第一梯队发卡行，因为消费者对这3大发卡机构的认知比例相差不是很大，而它们要比紧随其后的几家银行在各项指标上均要高出约10个百分点。
平时舆论对股份制银行可能褒扬有加，对四大行批评不少，本次调查似乎和舆论背道而驰。其实对四大行批评不少，可能是因为接受四大行服务的人较多，抱怨相对来说也较多。本次调查显示，持卡人对四大行的抱怨均不是本质上的抱怨，从基本面和心理来说可能都是认同的。大众如果抱怨，为何不去选择其他发卡行的信用卡呢?原因可能仍在于留恋四大行的网点多、历史悠久、信用牢靠等特征，合不得大行给其带来的便利性、心理上的安全感等。
对信用卡的态度
选择原因
调查显示，样本中约有80％的人在使用信用卡。虽然约20％的人目前还未使用信用卡，但从他们主动填写问卷的行为来看，他们对信用卡保持着热情，是信用卡的潜在消费群体。
另外，人们选择信用卡主要考察便利性、机构信用等“功能性”因素，而对于卡样设计的时尚与否并怎么不关心，说明我国信用卡消费者对信用卡还处于“实用主义”阶段。人们选择信用卡时最关心的因素排序见表7。
信息途径
如表8所示，人们通过网络来了解信用卡信息最为普遍。另外，报刊与银行的宣传册也是不错的信息载体。
办理途径
人们办理信用卡时最希望在柜台与服务人员面对面地接触，这样会让他们感觉到安全。银行上门服务也是不错的选择。而网络与电话等其他非“接触”方式还没有得到消费者的普遍认可，这对大力发展网上银行和电话银行的发卡机构应该是个提醒。具体比例见表9。
持卡消费金额
调查显示半数以上的人月度持卡消费金额在1000元以下，月度刷卡消费1000～3000元的人群也占到3成。看来金额并不算大，这同时也验证了消费者持卡消费的本意是为了便利，而不是透支，具体比例见图1。
被调查者特征
调查的结果与被调查者的特征紧密联系。虽然每次调查的结论总是与一些消费者甚至相当数量消费者的倾向有所差异，但统计的结果终归反映一般规律，差异的原因最本质地反映在样本人群的特征上。
性别分布
本次调查男女数量基本对等，具体分布见图2。从积极参与调查的角度看，男性和女性消费者对信用卡表现出同等强度的偏好。
年龄分布
本次参与调查的人以21～35岁的青年人和中年人居多，比例分布见图3。
可以发现，持卡人以35岁为界，明显分为2个梯次。21～35岁的持卡人占据主体，该年龄段占到样本总体约60％，36岁以上的持卡人占比40％。另外，50岁以上的人对信用卡的兴趣仍然比较浓厚。
职业分布
持卡人以国有企业、事业团体单位、党政机关的职员为主，他们占据了持卡人总体的53．32％。另外，民营企业职工也比较习惯使用信用卡，具体见图4。
职位分布
篇2
二、在ATM机上安装吞卡装置，同时窃取客户密码
在这种情况下，该行宁波分行还出现了在装吞卡装置的同时，将装有集成电路的假键盘粘在ATM机的真键盘上，一旦储户进行操作，密码就会被记录下来的新的更高技术的作案方式。
三、封堵吐钞口
四、在ATM机上粘贴“通知”，诈骗客户资金
五、持卡人泄漏密码、卡号，使得卡内存款在异地被取走
六、拼凑假币存入自动存款机
20__年7月24日，该行海曙支行某广场分理处对自助银行自动存款机进行轧款时，发现存款箱中12张新版100元人民币中有11张为拼造币。每张人民币由六分之五的真币和六分之一的假币拼凑而成。7月27日，在该行鄞县支行的自动存款机里又发现35400元拼造币，而市内另一家银行的取款机只要六分之一的真币就可以存入了。所以案犯将真假币拼凑后分别存入这两家银行。这也是一种比较新的犯罪手法，抓住了ATM机的识别缺陷。
七、在自助银行安装假门禁，获取储户信息
篇3
查询流程如下：1、客户根据交易情况及具体资信报告需要，向中国银行申请办理资信调查业务。2、中国银行根据客户资信调查需求进行资信调查。3、中国银行完成资信调查报告后，将通过委托行转交给客户。个人资信情况查询内容如下：
1、基本信息：姓名、身份证号、家庭住址、工作单位。2、贷款信息：何时在哪家银行贷了多少款、还了多少款、还有多少款没有还、是否按时还款。3、信用卡信息：办理了哪几家银行的信用卡、信用卡的透支额度、还款记录。4、查询信用报告的记录：计算机会自动记载何时何人出于什么原因查看了个人信用报告。资信调查业务是指根据客户委托，通过与外部资信调查公司合作提供商业资信报告，或通过我行有关海内外机构了解有关企业的基本背景、信用状况、付款能力、不良记录等信息形成资信调查报告，并将该报告或信息向客户提供的业务。产品特点：1、降低业务风险。为企业提供及时全方位的资信信息，帮助企业对调查对象做出评价和思考，识别高风险的客户，以降低业务风险。2、寻找业务机会。帮助企业更好地了解目标客户，寻找潜在的利润来源。
（来源：文章屋网 ）
篇4
据了解，该项报告从各发卡行年费的收取金额大小、收取时间、周期、减免政策等方面出发，全方位解析了信用卡的年费问题。
年费·对比
浦发银行年费最贵 工行最廉价
据银率调查，不同银行在年费的收取金额上有所不同。
对不同币种的金卡和普卡进行调研发现，工商银行(601398,股吧)的金卡普卡年费均值最低，浦发银行最高，两者均值之间差距在150元左右。浦发金卡普卡年费均值高达270元，工行只有113元(详见图表)。
同时，同一家银行内部，不同类型的卡片收费也不一样，比如同一家银行发行的单币卡和双币卡年费往往会不一致。此外，不同等级的卡片，年费当然也不一样，在年费的减免政策上也有所不同。
以标准双币卡年费为例，针对国内14家发行双币卡的银行的调研发现，金卡和普卡年费的比率大致为：金卡/普卡＝2.23；其中，金卡普卡年费差值最大的为招商银行(600036,股吧)、中信银行(601998,股吧)和民生银行(600016,股吧)3家发行的双币种卡片，差值达200元。
(责任编辑：李占锋)
年费·优惠
普遍都免首年年费 只有工行中信例外
目前，国内大部分银行发行的卡片，都采取首年免除年费的政策。但据银率调查，并非所有卡片都是如此，即使是同一家银行发行的卡片，在具体的减免政策上也有所不同。
以标准普卡为研究对象，大部分银行都采取了首年免除年费的政策，只有工商银行和中信银行除外。
同时，在免年费规则上，除了浦发银行和东亚银行外，其他各家银行都采纳了刷卡次数规则。其中，对刷卡次数要求最低的银行是建设银行(601939,股吧)和光大银行，上述两家银行只要求当年刷卡3次就可免除次年年费。
而次数要求最多的银行为民生银行，当年刷卡8次才可以免除次年年费。“fx solutions”同时，病人与行情需要医师。所有通过刷卡次数规则免年费的银行在刷卡的金额上都没有作出限制。
(责任编辑：李占锋)
年费·陷阱
银率理财师表示，在办理卡片之前，对于宣称的“终身免年费”应该了解清楚具体条件，年费可能是减免了，但是可能会产生变相的年费。
-入伙费
据银率调查，有些银行宣称自己的卡片终身免年费，但实质上终身免年费的前提是要缴纳一定数额的所谓“入伙费”，而所谓的“入伙费”并没有减免政策。
银率理财师表示，若持卡人能够合理用卡，则完全没有必要为年费“买单”。
-增值服务费
银行为了推广自己的信用卡，纷纷在卡片上捆绑增值服务，但是并非所有的增值服务都是无偿享有的，有些需要缴纳增值服务费。
银率理财师表示，所谓的“增值”是否“真值”，持卡人应该结合自身情况仔细推敲。
3 (责任编辑：李占锋) 知名金融业务研究机构银率(bankrate)昨日（3月5日）公布了信用卡年费研究报告，调查对象包括工行、农行、中行、建行在内的15家银行。
调查报告显示，上海浦东进展银行(下称浦发银行(600000,股吧))信用卡年费最高。
据了解，该项报告从各发卡行年费的收取金额大小、收取时间、周期、减免政策等方面出发，全方位解析了信用卡的年费问题。
年费·对比
浦发银行年费最贵 工行最廉价
据银率调查，不同银行在年费的收取金额上有所不同。
篇5
赛门铁克提示：地下交易系统大行其道
2008年12月2日，赛门铁克公司最新的地下交易报告。该报告显示，目前在线地下交易系统发展十分成熟，能够高效地窃取商品、提供诈欺服务，并在全球市场进行倒卖，其中，由个体交易者提供的商品价值已然高达上百万美元。该报告是赛门铁克安全技术与响 应团队针对地下交易系统进行的研究，本期报告的监测时间为2007年7月1日至今2008年6月30日。
根据赛门铁克的监测，在本期报告阶段，地下交易系统中所售商品的潜在总价值已经超过2.76亿美元。这一结果是根据商品与服务的宣传定价以及参与兜售的人员分成计算得来。
信用卡信息是地下交易中最常出售的商品，占总量的31％。根据赛门铁克的监测，被窃取的信用卡帐号每个售价从0.1美元到25美元不等，而被窃取的信用卡透支限额平均达到4千美元以上。另外，赛门铁克还推算得出，本期报告阶段地下交易出售的信用卡信息总价值高达53亿美元。
除信用卡外，金融帐户也是地下交易中最为常见的商品之一，占总量的20％。被窃取的银行帐户信息售价从10美元到1000美元不等，而被窃取的银行帐户平均余额约为4万美元。在本期报告阶段，地下交易系统中出售的银行帐户总价值高达17亿美元，这一结果是根据此类银行帐户的平均余额以及被窃取的银行帐户平均售价计算得来。金融帐户信息广受欢迎，主要由于其经常进行高额的现金支出，并且支出过程十分便捷而导致。个别情况下，金融帐户可通过网络将现金在线支出到无法跟踪的位置，而用时还不到15分钟。
在本期报告阶段，赛门铁克共监测到69,130个不同的宣传销售人员，正在积极地进行倒卖，并发现在地下交易论坛上登载的44,321,095条信息。排名前十的宣传销售人员可获得的潜在价值包括1630万美元的信用卡以及200万美元的银行帐户。另外，根据赛门铁克的监测，在本期报告阶段，活动最为积极的独立宣传销售人员所售商品的潜在价值高达640万美元。
地下交易系统遍布全球，无论是无组织的个人还是有组织的犯罪团伙均可通过其实现收益。在本期报告阶段，北美地区的地下交易服务器最多，占总量的45％；欧洲、中东以及非洲地区占38％，随后便是亚太地区占12％，以及拉美地区占5％。地下交易服务器通过不断变换地理位置来逃避安全检测。
CFCA2008中国网上银行调查报告
11月28日，我国金融行业统一的第三方安全认证机构――中国金融认证中心(简称CFCA)正式对外了最新的《2008中国网上银行调查报告》，以第三方的视角对2008年中国网银发展现状进行了深度解析和全面回顾，并给出了一系列具有指导性的建议。
篇6
信用服务使用成功是指用户使用支付宝付款不用再捆绑信用卡或者储蓄卡，能够直接透支消费，额度最高5000元，贷款资金全部由合作银行提供。阿里金融根据积累的用户数据挖掘出用户信用状况，从而对用户授信，1-5000元的信用额度可满足用户的日常支付需求，同时可以解决手机购物中的支付体验问题。
信用服务体系是社会信用体系的实体机构支持。信用服务业承担着信用信息采集、加工、处理、传播的功能，在防范信用风险、促进信用交易方面发挥着重要作用。从狭义上说，信用服务行业包括征信行业、资信评级业、信用担保业、保理业、商账追收业、信用保险业等。从广义上看，信用服务行业还包括为信用交易提供信贷和各种支付凭证、信用证等的金融中介机构(如银行和各种非银行金融机构)。信用产品主要是由信用服务各行业提供的信用信息、信用调查报告、资信评级报告，以及信用金融衍生品等。
（来源：文章屋网 ）
篇7
如今,在中国,越来越多的人开始使用信用卡,可以说,中国已进入“信用卡时代”。中国信用卡调查报告显示,2009年底,中国各家银行发行银行卡逾20亿张,其中信用卡发行量已突破1.9亿张,差不多每7个中国人就拥有一张信用卡,而2007年这个数据还是14人。
2010年6月,以“24K礼遇,金质人生”为口号,邮储银行向其高端客户倾情推出涵盖6大特色、24项金质礼遇的一款标准贷记卡产品――邮储银行信用卡金卡。此款金卡产品在用卡安全、方便快捷、智慧理财、贴心服务等6大方面,针对邮储银行信用卡普卡全面升级,为持卡人提供更加优越的用卡体验。除具备循环信用、交易及账单分期、预借现金、密码可选等服务外,还具有机票酒店预定、附属卡额度调整、48小时失卡保障、免费交易提醒短信、高额度预借现金、生日双倍积分、精彩礼品兑换等多项特色服务,可令持卡人尽情享受境内外“先刷卡消费后还款”的便利和实惠。
篇8
随着中国人民银行的连续降息，存贷款利差缩小，各家商业银行都将信用卡业务作为拓展业务的重点。据不完全统计，工商银行2008年信用卡的发卡量达到了3905万张，比2007年增加了67％。招商银行、建设银行、中国银行、交通银行的累计发卡量也都超过了1000万张。在银行卡发卡总量中，信用卡占比进一步提高。
与当前较高的持卡量相对的，迄今国内仅有招商银行等少数发卡银行对外宣称，信用卡业务实现了盈利。而用业内一位专业人士的话来说，“哪家银行如果说自已的信用卡业务是盈利的，那他确实很需要勇气”!按照国际规则，信用卡业务6年内很难实现盈利。
然而，信用卡的盈利预期却相当诱人。据麦肯锡的报告预测，到2013年中国信用卡行业的整体利润将达到130亿元人民币。中国信用卡市场依然是中国个人金融服务市场中成长最快的产品线之一。根据央行的统计，在日常生活消费费用中，大约20％是通过银行卡支付。其中，信用卡的透支消费又占到了相当大的比例。虽然行业经济效益充满挑战，但受规模效益以及消费者支出增长的推动，各家商业银行越来越重视信用卡业务的发展。
由于信用卡在中国的渗透率依然偏低，因此，在未来相当长一段时问内，中国信用卡的竞争还会继续将重心放在卡量的增长上。
二、恶意套现行为及其获利方式
随着信用卡在我国的广泛使用，及其快速增长的趋势，一些不法分子开始盯上了信用卡套现这个生财之道。
所谓信用卡套现，是指信用卡持卡人不通过ATM机和柜台等正规渠道提取现金。而是通过一些非法中介机构以刷卡消费的名义取现。通过正规渠道在银行的ATM机上取现时，持卡人往往只能取出信用额度一半左右的现金。此外，银行还要收取1％至3％不等的手续费和每天万分之五的利息。如果逾期没有还款，银行还要收取欠款的利息。而去所谓的信用卡套现公司取现，则相当于在POS机上刷卡消费，不但不用支付利息。一般还能够获得最长56天的免息期。持卡人所需支付的仅仅是给这些套现公司刷卡额2％至3％的手续费。在取现超出信用额度后，这些信用卡套现公司还可以为持卡人办理名为分期付款，实为取现的业务。在轻松获利方式的推动下，套现公司业务不断发展壮大，每天的营业金额达到几十万甚至上百万元。
在套现之外还产生了一个新的业务，即套现公司专门提供为持卡人还款的“养卡业务”。所谓养卡，就是由套现公司先替持卡人把欠银行的钱还上，然后持卡人通过设在这家公司的)s机进行无实物刷卡消费，并缴纳一定的手续费。这样持卡人的还款日期就可以顺延一个月。
套现公司拥有大量的POS机，他们主要赚取的就是手续费，服务的内容包括养卡、套现、快速融资等所有跟信用卡相关的业务。套现公司往往以商店或超市的名义向中国银联或商业银行申请POS机。而事实上，他们既没有经营场所，也没有任何商品，唯一的业务就是刷卡套现。按照中国银联的相关规定，商户在协助持卡人完成刷卡支付后只需返给发卡行及银联0．5％至2％不等的费用。而持专人在套现时需要支付给这些公司刷卡额2％至3％的手续费。这之间的差价，就是这些套现公司的收入。高额的收入使这些从事信用卡套现的公司数量越来越多，规模也越来越大。
除了这种通过POS套现之外，还有在互联网上通过一些常用的网络支付工具，利用网店的交易平台进行虚假交易的套现。
三、信用卡恶意套现的根源及影响
(一)信用卡盈利模式的变化催生恶意套现行为
信用卡套现现象的存在源于各大银行在信用卡方面的无序竞争。现在出现的一些问题，跟前期的发展速度过快有着莫大的关系。
目前信用卡业务的收入主要来自予三个方面：第一，来自于年费；第二，循环利息收入；第三，来自于扣率，也就是从商户刷卡后获得的返点收入。
银行信用卡业务过高的扩张速度，导致中国信用卡在发展过程中存在诸多的问题，最明显的反映在于信用卡业务的收入构成。
1．无序竞争下的信用卡业务导致年费收入比重降低
年费本应是信用卡业务收入主要来源之一，然而，由于目前国内银行业在信用卡业务方面的竞争已经到了白热化的程度，近几年以来，商业银行一直以一种跑马圈地抢占市场份额的方式来发展信用卡，各大银行纷纷推出刷卡免年费甚至是直接免年费的活动。信用卡免年费成了最基本的促销手段，而银行目前也不把收取年费当成信用卡的赢利点。银行放弃年费已经不新鲜，甚至出现了倒贴的情况，民生银行发行的信用卡就出了“信用卡年费120％增值返还”的策略。
国外信用卡的盈利模式中，信用卡发展初期的主体收入来源在于年费收入。而国内的竞争状况显然导致了信用卡年费收入的缺失，年费收入在信用卡整体收入中所占比重不可避免地呈现下降趋势。
2．中国的传统消费观念使信用卡循环利息收入偏低
中国人传统的消费观念即讲究一种“量入为出”，也就是说有多少钱办多少事。对于大多数只想过踏实日子的中国老百姓，做好资本的储蓄远比各种各样明目花俏的投资和过度消费要显得重要得多。老百姓无论是买车还是买房，都会根据自身的经济状况和存款总额，再三思量之后才会行动。即使是贷款买房的人，也会想方设法开源节流。尽快还钱。因此，在世界各国之中，中国家庭的储蓄率一直是居高不下。
而据国际知名的管理咨询机构麦肯锡公司最近公布的一份调查报告显示，中国的青少年消费者在看重品牌和时尚产品的同时，也坚守传统价值观，这使他们与国外的同龄人明显不同。调查还表明，虽然中国的年轻人认为追赶时尚很有必要，但相对于成年人来说，有更多的十几岁的青少年认为，省钱是一种“美德”。调查报告说明，当代青少年不仅比上一代青少年更为传统，而且也更为现代，他们实际上对自身在世界中的地位更为自信。
这种传统的消费观念支配下的消费者并不热衷于超前消费。即便是通过信用卡发生了透支消费，据调查，国内消费者大多习惯于在免息期到期之前一次性全部还清全部透支款，银行较难赚取持卡人的透支息。这直接导致了银行信用卡循环利息收入在总的信用卡收入中所占比例降低。在中国，银行在循环利息上的收入占总收入的30％至40％，而在国外，银行在信用卡循环利息上的收入往往可以占到70％至80％的水平，可见其悬殊差距。
3．“扣率收入”成为信用卡业务的重要收入来源并催生恶意套现行为
所谓扣率，是指特约商户在受理信用卡消费结算后，根据不同行业分别按交易额的一定比例向发卡行支付的手续费。基于国内信用卡年费收入比重的持续下降及传统消费观念对信用卡循环利息收入的限制性。商户刷卡消费所产生的返点就构成了发卡行信用卡业务最重要的收入来源。
在这种情况下，银行信用卡业务收人的增长不得不依赖于商户返点收益的提高。为了不断扩大自身在商户返点方面所获得的利益，各发卡银行放松对POS机控制，POs的安装管理混乱、审核不严、无序竞争。甚至是默许这样一种情况的存在。最终导致POS机泛滥，为恶意套现公司提供了工具，从而催生了信用卡恶意套现行为。
(二)信用卡利益格局为恶意套现行为提供温床
参与交易的金融机构在获取商户返点后进行利润分成。其中，信用卡发卡行、POS机提供者和中国银联的分成比例分别为70％、20％和10％信用卡每成功交易一笔，相关利益方都能从中获得不同比例的收益，从而使各金融机构都希望消费终端尽可能多地装自己的POS机。
在我国，POS机分为直连POS和间联POS，分别由中国银联和各商业银行提供。银联和各大银行为了扩大自家POS机的覆盖范围，都逐渐降低了POS的安装门槛，这样无形中为各种刷卡套现和养卡现象提供了温床。
某些金融机构定位混乱，客观上也对恶意套现行为起到了推波助澜的作用。银联本质上是一个服务机构，但银联直接安装POS机。实质上是将自身变成各家商业银行的竞争对手，这就使得其角色发生错位。在信用卡迅速膨胀扩张的同时，相应的监管又过于宽松，使得恶意套现的行为得以出现更多的机会。
(三)被浸润的传统消费观念与恶意套现行为
由于中国传统的消费观念不断受到外来文化的侵蚀，信用卡所倡导的提前消费理念，给中国老百姓传统的消费方式带来了巨大的冲击。当超前消费浸润了到中国传统消费观念的时候。它的面目会变得愈发的缺乏理性、越发的狰狞。于是，我们不但要时刻关注着超前消费在道德、伦理上的负面意义，更应及早挖掘出这个被浸润了的中国传统消费观念在这个经济大环境中产生的意义和负作用。
超前消费，从本质上来说是超越了经济发展阶段所决定的消费水平，超出了在一定阶段生产力发展水平上可以承受的界限。从经济学上讲，超前消费违背了经济规律。然后，投资进程是经济增长的源泉，适度消费又是社会再生产的保证，因此，从这方面上看，消费超前或滞后都会防碍经济的正常发展。
中国经济的快速发展，让普通老百姓的物质生活变得越来越丰富，也由此让部分特殊群体的消费欲望急速膨胀，并且，这种膨胀的速度已经远远超过其经济源头本身的增长速度。当不受控制的消费欲望演变成消费观念的变化，从而引导消费者的消费行为时，就必然产生明显的负面影响。如今，原本传统的消费观念正暴发式的向超前消费观念突变，而这种突变并未经历渐近式的变迁过程，在当前甚至相当长一段时间内，都只会是一种不成熟、不理性的过程。
超前消费思想的非理性发展过程，会导致持卡人趋向于更多的信用卡透支消费行为，这在当前国内的“卡族”们身上充分体现。而更严重的是，这种被超前消费观念侵蚀的传统消费观念变异，往往激发了消费者更大的非理性消费欲望。这一消费群体即恶意套现行为的主要行为主体，他们会通过恶意套现行为获取现金后，实现其它的消费行为，以满足自己不断扩张的消费欲望。于是，为这种消费行为提供有效实现途径的恶意套现公司带来了巨大的市场。
同时，由于社会保障及保险体系的不健全，这种超前消费的风险一旦暴露出来，持卡人无力承担超前消费所形成的债务时，就会对银行业造成巨大的损失。据不完全统计，目前各银行已发放的信用卡当中，不良贷款率的平均水平高达3％以上，而这一比例远远高于个人贷款。
四、信用卡风险防范
恶意套现的行为无形中增加了信用卡套现资金的使用成本，同时也是增加了套现者偿还银行资金违约的风险。这一系列的风险最终会叠加到各个银行的身上。再者，信用卡套现所产生的虚拟交易，也会对持卡人的信用记录造成一定的影响，从而使得银行对持卡人的信用评估失真，当出现持卡人无法偿付时，成为最终受害者的也是银行本身。
更加需要引起重视的是，信用卡业务面对的是一种被超前消费所浸润的传统消费观念。当这种超前消费观念浸润了中国的传统消费观念，它会变得更加缺乏理性。
因此，要打击恶意套现行为，笔者以为。要做好以下几方面：
篇9
一、大学生信用卡的使用现状
（一）大学生办卡数量持续激增
随着信用卡业务的不断拓展，银行风险管理手段的逐渐成熟，商业银行开始涉足大学生信用卡市场，大学生将成为未来社会生活的主体，是整个社会消费的中坚，更是银行个人金融业务的主要客户。农行、建行、招行等银行都相继在全国高校推出了大学生信用卡。短短四年中，大学生信用卡持卡人数和比例有了较快增长。据《2008年大学生理财观念与行为调查报告》显示，2008年受访大学生拥有信用卡的比例为37%，比2007年增加8%；另有超过四分之一的学生计划申请信用卡。71%比例的大学生表示还是愿意接受信用卡这种消费方式的。在北京、上海、广州三地的大学生中，有超过40%的在校学生打算申请信用卡。
（二）大学生的办卡途径主要来源于银行的促销活动
据调查，有53.8%的持卡学生是通过银行对校园的促销活动办理的信用卡，其次由父母办理的占33.3%，由老师、同学介绍、报纸电视等媒体广告及其他途径办卡的分别占10.3%、10.3%、2.6%。可见，银行对校园促销是一个提高信用卡知名度与发卡量的有效手段。
（三）大学生对信用卡的使用频率还不是很高
通过对大学生的消费习惯调查，72.7%的学生选择通过银行贷款来支付大宗商品的购买，但仍有35.4%的学生选择自行支付全款，向朋友和父母求助所占比例不高，仅为10%左右。拥有信用卡的大学生中，71.1%的持卡人将卡用于商场购物，用于网上购物的部分占到12.5%。被调查的大学生主要的付款方式是现金，占总被选比例的92.9%，有借记卡消费习惯的人群比例为20%左右，贷记卡的使用也占到了10%。另外，绝大多数的持卡人每月使用信用卡1~3次，约57.3%；使用4~6次的占21.3%；使用6次以上的只占15.9%。另外，还有5.5%的持卡人办理了信用卡后从来没有使用过。
二、大学生使用信用卡存在的问题
（一）无经济来源的大学生透支信用卡，出现各种不良后果
使学生养成不良消费习惯，当代大学生本身的理财知识和经验匮乏、学校理财知识普及较少，尤其是面对不需现金支付消费学生自制力较差，很容易透支，逐渐形成不良消费习惯，从而给自己造成经济和精神的双重负担；对家庭造成额外经济负担，上学期间，大多数学生的经济来源主要靠父母提供，一旦出现超额消费、债台高筑，最终必是父母出面解决；给学校带来不良消费风气，透支高消费这种不良习惯的形成，必将影响大学生正确金钱观、价值观的形成，继而影响整个校园的风气；对银行存在潜在的风险损失。
（二）大学生使用信用卡，发卡银行也有风险
大学生使用信用卡,发卡银行也存在着许多潜在风险。主要有两类：一是违约风险；二是成本利润风险。
三、对大学生使用信用卡的相关建议
（一）自我完善相关金融知识，学会合理理财
有选择地理性的办卡。要学会理性办卡，选择与自己消费结构、消费能力、消费方式和行为相适应的金融结构办卡。一般要选择网点多、还款方便、信用度高，又具有网上支付、转账功能，费用低的银行办卡。
合理透支按时还款。信用卡的合理透支是能尽量享受最长的免息期和不同的优惠商户和优惠活动；按时还款，不但能减免利息，还能形成良好信用记录，要尽量少取现。
树立科学的消费观，培养良好的消费习惯。大学生在培养和提高自己智商的同时，也要注重培养和提高自己的“财商”。而“财商”观念，应该包括金钱观、价值观、风险观、未来观和成功观。另外，要养成良好的消费习惯，减少不必要的支出，做到较为合理的消费。
（二）银行要规范营销方式，加强对大学生信用卡的管理
银行要审慎选择发卡对象。发卡银行在发放信用卡之前应对办卡人的办卡用途、生活费用、办卡动机等信息进行询问和调查，确保办卡的有效性。
在发卡环节，加强审批，严格把关，做好风险的预防。在发卡环节，商业银行应加强审批，提高大学生信用卡的申请门槛，提高办卡质量。除了要对大学生的经济能力、信用情况严格审查之外，要求申卡学生提交父母的《书面授权书》、家长担保人证明和电话达到主动控制风险的目的。
账户监控,强化追讨手段。对大学生信用卡账户，家长和银行应该进行共同监控和监督，当大学生出现信贷消费时，商业银行在给大学生寄账单的同时，也要给家长也寄一份，让大学生和家长对透支数额和最后还款期限可以做到心中有数，以方便大学生还贷。
四、结束语
随着市场经济的发展和与国外的日益接轨，信用卡为大学生带来了许多便利之处，了解和使用信用卡，是新时代大学生的必修课。同时它也是一把双刃剑，对其放任自流，糊涂消费就会出现这样或那样的问题。我们要学会理性消费、合理理财，上好大学生活的理财的第一课。在大力推广大学生信用卡消费的同时，我们社会各方面应该同心协力，在大学生群体中培育正确的消费观念和诚信意识。良好的信贷体系需要全体社会成员的共同维护。积极引导社会树立以“信”立“贷”的观念，共造和谐社会。
篇10
以信用卡业务来说，多年来，信用卡市场一直重发卡规模而轻客户需求挖掘。一份消费者调查报告显示：银联卡已能满足客户日常支付的需要是客户不使用信用卡的主要原因。另外，每个银行大量信用卡死卡的问题也说明银行对信用卡客户需求挖掘还很不到位。信用卡市场的竞争已由规模转向客户经营，这场竞争不仅靠做好表面的客户服务就能胜出，银行必须对客户信息进行深度挖掘。同样，国内消费金融市场的壮大也需要对个人消费进行深度发掘。做好消费金融在辅助政府提振内需的同时，将推动银行快速转变增长方式，摆脱受制于息差影响的尴尬局面。
篇11
到2007年3月份Hills为Advanta （ Advna ）卡支付了约1.05万美元的利息费用。自那时以来，商业贷款利率则从11.74 ％上升至30.99 ％，高昂的信贷成本使似乎他们陷入了漫漫长夜。
James夫妇的遭遇并非个案。虽然中小企业借款的数据非常分散，但是庞大的创业借款总额任谁也难以否认。相对于小企业创业资金商业贷款而言，种种迹象显示，企业家们越来越依赖信用卡来为他们的企业特别是早期阶段的公司提供周转资金保证，中小企业信用卡借款在创业借款总额中的比重也变得越来越大。据行业机构全国小企业协会（NSBA：National Small Business Association）调查显示，小企业使用信用卡借款的比例已经从1993年的16%跃升至今天的44%；在同一时期，使用银行贷款的比例则从45 ％下降至28 ％ 。另外据联邦储备委员会（美联储：Federal Reserve）的一项调查显示，2003年使用信用卡业务的公司比例则从1998年的34%上升至48%。百分比公司使用的信用卡业务从34 ％。NSBA和美联储的调查报告均显示每个月大约有20 ％～30 ％的小型企业利用信用卡资金循环的保持收支财务平衡，而非单纯的用于支付。
“目前，我们还没有一个完全可替代小企业银行贷款的金融工具。” 前银行总裁现负责Basic Business Concepts金融咨询业务NSBA主席玛丽莲兰迪斯表示。 “如果有替代品，请您试想一下，企业主们会去那里？” 。
小企业商业贷款正在面临提供服务或信息服务的公司并不具备确保商业贷款必要条件的设备及存货的问题。4月份的时候，兰迪斯在美国参议院小型企业委员会作证之前，提出了用信用卡取代设备及存货等固定资产抵押的方式申请银行信贷的设想。但是，信用卡抵押信贷的风险在于可能由于非固定利率的贷款或信贷额度限制，使中小企业在应对突发事件方面陷入资金短缺的困境以及背负上昂贵的变动债务。
增长的信用卡市场
在过去的十年中，信用卡公司尝试面向法人小企业主发行信用卡，并最终造成了消费卡市场的过度膨胀饱和的态势。墨卡托咨询机构的一位行业研究员研究表明，在每年累计发放的60亿张信用卡中小企业信用卡大约占有12%比例。7.2亿张小企业信用卡存量或者说大约占到信用卡市场26%的小企业信用卡市场， 已经形成了一个规模庞大成长势头迅猛的新兴市场。“（信用卡）发行人已发现部分小型企业尤其是处于初创阶段急需创业资金的小企业，越来越热衷于把名片大小的信用卡放到“公司的口袋”当中。”墨卡托分析师Ken Paterson表示。
这是因为信用卡公司看到，小企业信用卡已经成为一个肥沃的新兴市场。相关研究数据表明，美国中小企业的资金周转总量目前约占到美国资本市场的40%。根据墨卡托的测算，在2007年70兆美元的信贷市场中，尽管受到数量、额度控制的影响，小型企业支付卡（信用卡、借记卡）交易资金总额仍然达到2830亿美元。“随着人们对银行卡网络的喜爱程度的提升，小企业信用卡市场有着足够的成长空间，剩下的只是时间问题。 ”百德在他的报告中这样写道。
与其他小型企业贷款产品一样，商业信用卡市场仍然属于大银行。据权威研究机构TowerGroup（万事达卡（MA）权利人）报告显示： 2005年前10位的美国银行控制83 ％的小型企业信用卡市场。同时，10大银行瓜分了32 ％小企业管理局贷款市场和14 ％ 的其他小型企业的贷款金融产品市场。而在过去的一年里，商业信用卡市场在银行饱受按揭贷款风险收紧房贷标准的情况下，发展更为迅猛。
信用卡取代传统的银行贷款
对于一些小型企业主而言，便捷的信用卡信贷起到了“雪中送炭”的效果。去年秋天Chris Mauzy为了他的家电安装服务“特快站”向申请银行贷款。但该银行拒绝了这一位明尼阿波利斯的企业家，理由是他没有以确保贷款的资本设备。即使他的商业计划和经验给兼任贷款审核专家的百思买业务发展总监留下了深刻的印象。 “他们正在为手中的资金寻找一个农场、一个商店或其他一些较传统的(实体)企业。”他说。
于是，Mauzy办理了两张没有预设支出限额的美国运通（ AXP ）商业信用卡，累计透支额高达3万美元，以刊登广告和建立公司网站。随着公司营业收入的逐月提升，他深信自己能够在今年年底悉数实现收支平衡。他同时深信，对于信用卡基金而言他是一个“当之无愧”的天使投资者。今年7月，美国零售巨头target推出网络邮购业务协作计划，免费向中小创业者提供电子商务交易平台和相关必要设施，此举使得Target由于具备了强大的在线营销平台，股价迅速飙升；同时对于合作伙伴之一的Mauzy而言，则意味着在他创业的第一年预计将可以达成550万美元价值的业务量。回想起来，他说，他非常庆幸银行拒绝向提供贷款他，因为他无须为一笔“巨大”的贷款而背负高额的信贷利息。
不稳定的条款
而Mauzy不过是商业业主中依赖商业信用卡条款成功的案例之一，但是并非所有的商业业主都能够借助信用卡的透支限额满足其资金需求，同时长时间过度依赖商业信用卡的资金支援的话，将无法规避陷入商业信用卡复杂的“权益陷阱”风险。
“信用卡合同与传统贷款合同属于完全不同的信用机制体系。 ”兰迪斯说。因为不同的银行贷款方式或不同银行的信贷是由贷款协议予以约束，对于权利双方的约束都非常严格，贷款协议已经签订（认定），任何一方都将难以更改；但是信用卡发行方则有权在任何时间单方面修改条款，信用卡用户不得不面临“被动约束”的变动性风险。NSBA的调查结果显示，三分之一的使用信用卡进行结算的企业每月结余金额达10000美元以上 。兰迪斯说，不可预知的利率大额结余使它不可能满足企业主资金增长的需求与信用卡透支限额的追加的要求。她以自己的经验进一步说明，她所拥有的两张不同银行发行的信用卡中，A卡利率由申领之初4％“上涨至”目前的28％；B卡则单方面降低了她的信用额度等级，即使她并没有违反最低保证金条款或超过她的还款期限。 “这就像您正在试图建立一所不断改变形状的房子或大厦，但是成功的机会有多大呢？”兰迪斯说。
另外一个问题是即便那些进行循环余额的小型企业商业信用卡用户也不得不负担越来越高的信贷利息。小型企业信贷成本研究专家乔治敦大学教授大卫沃克调查发现规模较小的公司通常所负担的信用卡利率超过最优惠利率2～3倍，主要原因则是他们超乎寻常地过度依赖信用卡进行收支平衡。 “他们都是以较低的成本封杀所有的市场，但是高昂的信贷成本弱化了他们的优势。 ”他说。
这使得商业信用卡消费意识受到一定程度的影响。小型企业通过信用卡获取信贷资金的方式对于银行来说存在着一定的风险；为了规避自身的风险，大多数银行采取根据借款人信用状况的变化调整信用卡信贷利率，运用利率杠杆平衡小型企业商业信用卡收益风险，成为大多数发卡机构的一致选择。 “贷款银行只考虑（通过信达利率调整）收取金钱得到的回报的做法，其实是一种最危险的形式。” 美国银行家协会高级副总裁，信用卡政策专家肯克莱顿表示。“如果这是一种传统的贷款，已经有抵押品作为保障，（根据信用状况调整利率）则不失为一种规避银行自身风险的有效方法；但是，商业贷款的协议信贷的固定利率模式将受到挑战，而目前尚存在诸多的立法限制，使之无法变成现实。但是，商业信用卡和商业信贷之间，难道就没有一种两全其美的选择吗？”
遏制信用卡滥用
金融信贷条例的制定者FED（美联储委员会）应该会悬崖勒马，从而制定一些包括信用卡结余利率变化、申请付款方式，利率杠杆平衡精算模式等更为积极的信用卡政策。但目前来看这种变化将仅适用于个人信用卡，而不是越来越多的小型企业商业信用卡，即使他们拥有往往相同的功能和方式。
篇12
与目前我国信用卡的发行、经营主体有所不同，日本信用卡业务的行业主体除了银行业以外，还有流通业(主要是零售业)、制造业、信贩业、中小零售团体、汽车加油业以及像旅行公司、航空公司等几大行业体系也在进行推销自己的信用卡，由此构成了日本的信用卡体系。据日本信用卡行业协会统计，到2006年3月末，日本信用卡的发行总量已经达到了2亿8,905万枚。而根据该协会的测算，2005年日本信用卡的交易金额也突破了396,939亿日元。
日本信用卡业务的竞争不仅局限于日本银行业内部，而且更多地体现在银行业同非银行业之间。截止到2006年3月末，日本银行业的信用卡发行量为1亿2,225万张，只占全部信用卡发行总量的42.3%，而非银行系统的发行量却达到了1亿6,680万张，占发行总量的57.7%。目前的日本信用卡市场，虽然已呈现出信用卡交易额持续走高的态势，但以前的那种单靠增加信用卡会员数，从而来提高信用卡交易额的时代，也已宣告结束。如何在现有信用卡会员数量的基础上，扩大信用卡的使用率以及消费额，已成为日本信用卡业界所面临的主要问题。特别是伴随着非银行业信用卡业务的逐步拓展，消费者在信用卡品种上的选择也越来越丰富，日本信用卡业务的竞争也更加激烈。
面对变化越来越快的市场需求，如何抓住消费者的注意力，如何提供更完美的信用卡产品，如何将信用卡产品进行市场推广等一直是各个信用卡公司不断探索和寻求突破的焦点问题。特别是在日本信息技术不断提升的背景下，采取何种营销战略对于信用卡公司来说已成为一项重要课题。
日本的信用卡公司一直把正确把握消费者需求作为头等大事来抓，他们通过展开各种调查活动，判断日本国内信用卡应用的需求及动向。其中，JCB日本信用卡公司的市场调查活动尤为瞩目。2000年以来，JCB日本信用卡公司每年都组织相当的人力、物力展开“信用卡综合调查”活动。调查对象不仅包括JCB会员，而且也涵盖了非JCB会员等大众人士。围绕信用卡的消费问题，通过调查来了解、掌握大众消费活动的意识及实态。特别是JCB在调查中结合消费者的消费意识、消费观念区域性的特点，对各地区消费者的消费意识和信用卡意识进行分析，并以此为基础来探求各地对目标顾客的把握方法。
据日本内阁府《国民经济计算年报》的数据统计，日本国内持信用卡消费金额占社会最终消费支出的比例，已经从1996年的6%提升到2005年的11.2%，呈现逐年稳步上升的趋势。但JCB日本信用卡公司2006年的调查却显示，被调查者使用频率最高的信用卡的月消费额为34,762日元，月平均使用频率则为3.7次，平均单次信用卡消费的额度仍不足1万日元。这反映出日本居民在信用卡消费方面仍表现出一定的小金额支付倾向。
面对这种情况，日本各信用卡公司纷纷推出新产品来进一步挖掘信用卡的消费潜力。2005年4月4日，JCB与AEON信用卡服务公司共同开发的QUICPay 正式上市。在该产品的利用契约中，QUICPay明确指出单次利用金额的上限为2万日元。这便与以高额信贷为主要特征的普通信用卡明显区别开来。三菱UFJNICOS公司及NTT DoCoMo也随后分别开发出各自类似的产品――Smartplus与ID。虽然Smartplus单次结算的上限金额被设定在99.9万日元，但如果结算金额超过3万日元则也必须按规定进行信用确认。2007年1月19日三井住友信用卡公司推出了“三井住友CARD ID（信用卡一体型）”的小额信用结算服务，这使得在便利店、自动贩卖机乃至出租车上都可以通过信用卡来进行结算。可见，随着刷卡结算领域的扩大，日本的信用卡公司紧紧抓住了普通大众小额消费的特点，信用卡的产品也开始从非日常性的高额结算手段向日常结算工具转变。
数据库营销标杆
根据日本信用卡行业协会的数据，从1990年代后半期开始，日本信用卡的发行枚数基本上已经达到并超过国民人均两枚的程度。但JCB日本信用卡公司最新的2006年度信用卡综合调查报告则显示，2006年日本国民持有信用卡的比例已经达到83.8%，而且人均信用卡持有量也上升到3.3枚。在这种状况下，如何进一步加强现有信用卡会员的管理，如何针对现有会员进行挖潜便成了一个很现实很紧迫的问题。
对此，很多的日本信用卡公司都不余遗力地开展着针对现有顾客的后继跟踪营销活动。早在2000年3月，东京的樱花信用卡公司便着手导入顾客指向的数据挖掘系统――“MiningPro21”。2001年3月，仙台的七十七信用卡公司也开始引入基于数据的电子营销系统――“BRAMS”和呼叫中心。通过这些基于数据的营销系统，各信用卡公司随即开展了一系列的ONE TO ONE 营销活动，包括针对新加入会员的入会介绍、积分活动等促进信用卡利用的活动，针对重要顾客的再利用特别优惠、特定商品到货通知等强化关系活动，针对目标顾客及一般顾客的有关新商品、优惠及纪念庆典的信息告知活动以及有关顾客反应调查、效果调查和特定调查等内容的问卷调查活动。这一系列活动对于维系顾客与信用卡公司的关系起到了很大的作用。
正如七十七信用卡公司时任董事会事务统辖部长的庄子政一所说：“之所以开始这一活动，就是认为它能够促进提早利用信用卡、降低退会率，是引导优良顾客的最好方法。”而事后60%的顾客接洽回应率及33%的新会员信用卡的提早利用率也恰恰验证了这一营销策略的实际效果。
2000年以来，日本各信用卡公司的营销手段和方式之丰富、营销活动之频繁，可以说是令人目不暇接。日本各信用卡公司为了能够将自己的信用卡产品推向市场、占领市场，采取了各自有所侧重的营销策略。不过，追根溯源，综合各信用卡公司的营销策略来看，我们还是可以体会到日本的信用卡公司基本上都遵循着一套“转变思维，抓两点，促一体”的营销战略思维。
信用卡的重点不在功能而在于结算
日本的信用卡公司在开发、推广自己的信用卡产品时，工作的重点并不在于信用卡的信用消费功能，而是转移到信用卡作为结算工具这一点上。JCB日本信用卡公司从2003年起就已经开始了自己的公司定位的整体转型，要把自己的公司从“信用卡公司JCB”转变成“综合结算方案提供商JCB”。对于信用卡公司来说，虽然信用卡可能还是原来的信用卡，但信用卡的应用领域却得到了拓宽，特别是在支付小金额化趋势越来越明显的情况下，这种观念转变的意义就更加明显。
相比之下，中国的信用卡发卡行之间的白热化竞争，同对信用卡所持有的认识不无关系。这种认识不仅是普通消费者怎么来看待信用卡，更在于发卡行本身如何看待信用卡以及发卡行传递给消费者的是什么样的信息。尽管目前国内信用卡的应用程度还没有达到日本如此普遍的状况，但如果能够适时地调整我们发卡行对信用卡的思维，进而影响普通消费者对信用卡的认识，新的信用卡市场空间也许就在眼前。
篇13
credit history 信用记录
A statement of the debts and obligations, whether current or past, of a person which helps a lender to assess the risk of a loan to that person. A record of an individual's or company's past borrowing and repaying behavior.
对某人无论过去还是现在的债务声明，帮助贷款人估计贷款风险。个人或公司以往借款和还款的记录。
credit instrument 信用工具
A promissory note or written evidence of a debtor's obligation.
本票或债务方债务的书面证据。
credit insurance 信贷保险，信用保险
Protection against usually large losses from unpaid accounts receivable.Optional coverage that pays off the balance of an outstanding loan in the event the insured become disabled, unemployed or die.
对未收到应收账款而致的大量损失的保护措施。
credit insurance premium 信用保险保费
The Premium paid on the insurance against abnormal losses due to unpaid accounts receivable.
对因应收账款未被清偿而导致的损失所投保险的保费。
credit limit 信用限额
The maximum amount of credit that a bank or other lender will extend to a customer, or the maximum that a credit card company will allow a card holder to borrow on a single card.
银行或其他贷款人愿意提供给顾客的信用最高额，或信用卡的最高透支额。
credit line 信用额度
An arrangement in which a bank or vendor extends a specified amount of unsecured credit to a specified borrower for a specified time period. Also called line of credit.
银行或贷方对一位特定的借户在特定时期扩大特定数量的无担保信用的安排。亦称信贷额度。
credit memo 信用票
A form that lists the details of a sales return or sales allowance.
详细列出销售退货或销售折扣的清单。
credit note 信用票
Issued by a seller to a purchaser to record the reduction of a bill because of an allowance, return or cancellation.Opposite of an invoice. A sales invoice in reverse. A typical example is where you issue an invoice for ￡100, the customer then returns ￡25 worth of the goods, so you issue the customer with a credit note to say that you owe the customer ￡25.
由于折扣或者退货，销售者向购买者发出的减价通知。与发票相反。
credit order 信用订单
A sales order received without payment.
没有付款的销售订单。
credit rating 信用评级
A published ranking, based on detailed financial analysis by a credit bureau, of one's financial history, specifically as it relates to one's ability to meet debt obligations.
信用调查机构对一个人详细财务分析公布的信用等级。指运用统计的方法拟定评等或评分的标准，再将客户的各项主要信用属性予以数量化，而按评等或得分的高低判断客户信用品质的优劣。银行可根据此种信用评等的结果作为其对客户授信的基准，实施差别利率，同时也可加强银行的管理单位监督授信业务。
credit report 信用调查报告
A report on the past ability of a loan applicant to pay installment payments. Several national and local companies make such reports.
有关贷款申请人过去分期付款能力的历史详情报告，包括身份信息、赊欠账户和贷款、破产和以后的付款以及最近的调查。几家全国性和地方性公司提供这类报告。
credit risk 信贷风险
The potential for a borrower to fail to live up to his/her obligations under a loan arrangement. The risk that an issuer of debt securities or a borrower may default on his obligations, or that the payment may not be made on a negotiable instrument.
借户可能活不过其贷款债务的潜在可能。债务证券发行人或借款人不履行债务的风险，或可转让支付工具不被清偿的风险。交易双方在交割时或交割后无法履行契约中规定义务时所产生的风险，又可称为违约风险。例如，当借款人无法履行偿还义务时导致贷款人所承担的风险。
