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篇1
7月2到8月2期间，我通过面试有幸进入中国农业银行莱阳市支行实习，虽然实习的时间不长，我却在这宝贵的时间里学到了好多东西，丰富并实践了大学的理论知识，同时也深感自己知识面的匮乏，鉴定了我积极学习的信念。在工作中，工作态度的转变是我学到的重要的一笔人生财富。"技术水平只能让你达到一定的层次，而为人出事的态度及对工作认真负责的态度才是提升你的真正法宝。"主任的一席话给我上了实习的第一课。在实习期间，我虚心学习，认真工作，认真完成工作任务，并与同事建立了良好的关系，得到了行里员工的一致认可。在实习中，我学习了农行改革的各案例，并发现了改革中的问题，结合本专业的学习。
(一)跟主任学习相应的理论知识，及各种文件在实习的前几天里，我主要跟主任学习，一方面要学习相关的实务操作，其中会计占决大多数，既要强化已有的知识，还要学习新的知识，另一方面，还要学习人民银行下达的相关文件。结合农行金融报，金融研究等杂志刊物，了解银行改革的方向，动态。今年是四大商业银行改革的关键时刻，银行改革举措众多，是什么因素引发的政策改变呢?实务操作上，农业银行对现有系统进行改革，从9月1，中国农业银行将开始使用农行综合应用系统(abis)。业务操作上，加强对票据结算的管理，从7月1开始，启用新版票据及结算凭证，同旧版相比，对票据用户有什么要求?相应的规定有什么变化?金融动态上，分析金融大家言论，关注人民币汇率改革-自XX年7月21日起，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。人民币汇率不再盯住单一美元，形成更富弹性的人民币汇率机制。股权分置改革。其别是对吴敬琏关于股市五大观点-中国股市黑不得;政府托市，国企圈钱祸国殃民;中国股市是泡沫;中国股市受政府决定，政策无人预测;千点不该托市，补偿流通股股东不公平的争论。产品经营上，商业银行是如何一步步进行混业经营的尝试-银证一***，银行基金号发行。信贷经营上，关注身边的变化，公司的兼并重组，同时，铁矿，原油，劳动力成本价格上升，都会影响企业信贷质量。
在学习中，我深切的感到，学习就是为了提高，提高素质，加强对工作的负责态度，每一个员工都有权利和义务去学习!因为四大商业银行中，农行改革起步晚，存在的问题又多-资产负债率低，坏帐多。资产准备率也是最低的。因此，作为一名农行员工都应该积极对待改革，并在改革中，以实际行动履行一个员工的责任。
(二)跟业务员学习操作
在学习了各种相关知识的同时，我还积极向业务员学习。因为现在银行是实行的柜员制，所以我并没有机会去进行操作，但是就是从旁边的学习中，我学到了工作之外的东西。当银行提出从以产品创新为中心到以顾客为中心转变的原则时，就是对业务员最大的挑战和考验。业务员所要求的不仅是熟练的业务操作，更应懂得如何同顾客交流，为顾客服务，服务优于管理，一个好的管理者更是一个好的服务者。起初对于那种一张报纸，一杯茶的管理者的生活在这彻底改变，报纸是了解客户，了解银行的手段。茶是服务于客户的。"创建学习性组织，争做学习性员工"每个员工勤奋学习的精神，带动着银行业务的广泛开展。
(三)跟客户经理的学习
客户资源的优劣决定了一家银行业务结构盈利状况和竞争力水平。实施客户知识管理可以提高客户资源的开发和利用。在实习中，我归纳总结了客户知识管理的结构，并用理论知识和时间不断丰富。改善银行与客户之间的关系，拓展业务空间，发展利润源泉。在对客户服务的同时，我明白并领悟着，农行在资产总额大但资本欠缺的情况下，是如何利用资本的稀缺性的。利用最少的经济成本获得最大的收益，是每个客户追求的，资本追求利润，决定了资本是闲不住的，只有通过创新金融产品来节约经济成本。
篇2
一、农业银行简介
中国农业银行于1979年2月恢复成立，总部设在北京。截至XX年年末，在中国内地设有分支机构24452个，同时在新加坡、香港设有分行，在伦敦、东京、纽约设有代表处，拥有员工447519人。2010年，中国农业银行股份有限公司正式成立，承继原中国农业银行全部资产、负债、业务、机构网点和员工，注册资本为2600亿元。财政部和中央汇金投资有限责任公司分别持有中国农业银行股份有限公司50%的股权，依法行使中国农业银行股份有限公司发起人的权利和义务。
作为一家城乡并举、联通国际、功能齐备的大型国有商业银行，中国农业银行一贯秉承以客户为中心的经营理念，坚持审慎稳健经营、可持续发展，立足县域和城市两大市场，实施差异化竞争策略，着力打造伴你成长服务品牌，依托覆盖全国的分支机构、庞大的电子化网络和多元化的金融产品，致力为广大客户提供优质的金融服务，与广大客户共创价值、共同成长。XX年年，中国农业银行列英国《银行家》世界1000家大银行排名65位;美国《财富》全球企业500强排名277位。XX年年，中国农业银行标准普尔评级为bbbpi;穆迪评级为a1/稳定。
在国内，中国农业银行网点遍布城乡，资金实力雄厚，服务功能齐全，不仅为广大客户所信赖，已成为中国最大的银行之一。在海外，农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉，被《财富》评为世界500强企业之一。中国农业银行湖南石门支行分理处是石门县支行直属的一个营业网点，一直鼎立支持石门经济的发展，在地方经济建设中发挥着极其重要的作用。
二、实习经历及工作内容
1月16日到2月10日期间，我有幸进入中国农业银行石门县支行实习，虽然实习的时间不长，我却在这宝贵的时间里学到了好多东西，丰富并实践了大学的理论知识，同时也深感自己知识面的匮乏，坚定了我积极学习的信念。在工作中，工作态度的转变是我学到的重要的一笔人生财富。在实习期间，我虚心学习，认真工作，认真完成工作任务，并与同事建立了良好的关系，得到了行里员工的一致认可。
(一)跟主任学习相应的理论知识，及各种文件
在实习的前几天里，我主要跟主任学习，一方面要学习相关的实务操作，既要强化已有的知识，还要学习新的知识，另一方面，还要学习人民银行下达的相关文件。结合农行金融报，金融研究等杂志刊物，了解银行改革的方向，动态。因此，作为一名农行员工都应该积极对待改革，并在改革中，以实际行动履行一个员工的责任。
农行2010年1月6日消息，农行再推服务三农新产品，惠农信用卡在冀隆重面市。惠农信用卡是继金穗惠农卡(借记卡产品)之后，农业银行服务三农的又一项金融产品创新。据介绍，惠农信用卡是面向县域及农村高端客户发行的综合性信用卡产品。该产品充分考虑了三农市场上高端客户的金融服务需求，通过一系列创新设计，可以满足其支付结算、储蓄理财以及生产生活中的短期、频繁资金需求。一是借贷合一，即时用信。二是全额取现及转账，使用方便，惠农信用卡的授信额度最高可达30万元。三是循环透支，快速周转。
09年1月16日至18日，刚挂牌的中国农业银行股份有限公司在京召开首次年度工作会议。刚在京召开首次年度工作会议。会议回顾总结了过去一年多农业银行改革发展的基本情况，深入分析了全行当前面临的内外部形势，明确了新年度的总体思路、奋斗目标和工作要求，号召全行干部员工以建立现代金融企业制度为核心，全面落实公司治理各项目标，在新的起点上开创农业银行改革发展新局面。会议指出，农业银行新一届党委成立以来，认真贯彻落实国家宏观经济政策，遵循现代商业银行运行规律，紧密结合自身实际，坚持科学发展，走结构、质量、效益相结合的路子，各项业务保持了持续稳定发展的良好势头。 农业银行于09年2月10日消息：新增发卡2300万张，贷款500亿元，农业银行全力推动惠农卡和农户小额贷款工作。推进惠农卡和农户小额贷款工作，是农业银行落实面向三农市场定位、拓展县域蓝海市场的重大战略举措。为广大农民提供了广覆盖、普惠制、多功能的金融服务，为缓解农民贷款难发挥了重要作用。为实现目标，农业银行明确提出，将按照突出重点、加大投入的原则，进一步加大资源配置倾斜力度。在此基础上，不断完善网点服务功能，充分挖掘现有网点服务潜能。在风险可控的前提下，下沉经营重心，将农户小额贷款的权限适当下放到乡镇网点，提高办贷效率。
(二)跟业务员学习操作
在正式学习银行业务前，我在实习指导老师的指导下首先学习银行工作必需的基本技能，包括点钞，捆钞，珠算，五笔字型输入法，数字小键盘使用等。经过一段时间的练习，我虽然还不能熟练操作银行的基本技能，但大致也掌握了其中的技巧。
接下来，实习指导老师便让我学习储蓄业务。该分理处的储蓄业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户，存取现金，挂失,解挂，大小钞兑换，受理中间业务等。在银行实习，学习柜员间每天交接工作时的对账是必不可少的，对账时除了要核对现金账实是否相符外，还要查看重要空白凭证是否缺失，传票是否连续等等。而柜员间对账也是很有程序的，一般先清点现金，然后再是清点重要空白凭证如存折，银行卡，存单等。
在办理活期储蓄开户时，需填写内容有存款日期、户名、存款金额的活期储蓄存款凭条，并将凭条、现金和个人身份证明交银行经办人员。银行经办人员审核后，发给客户存折;若要求凭密码或印鉴支取，要在银行网点的密码器上自行按规定格式输入密码。活期存折支持零金额开户，办卡则至少保持1万。大额款项的支取要登记报备，涉及到支票的该笔款项的支票也要由会计主管签字后方可支取。
定期储蓄是指在存款时约定存期，一次或按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。零存整取有专门的储蓄存折，是按约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄。开户手续与活期相同，每月要按开户时的金额进行续存。储户提前支取时的手续比照整存整取定期储蓄存款有关手续办理。
(三)自学银行会计理论知识
经过一段时间的学习储蓄业务的操作流程后，我开始自己从课本上学习银行的会计业务。而且，由于现在大多数银行普遍实行柜员制电算化，实际上操作都由电脑提示。在了解了部分银行业务的有关规定后，对于业务处理程序应该有一个详尽的了解，知其然更要知其所以然。于是，我又从银行最基本的活期、定期存款出发，全面了解其业务流程，并有针对性的学习了有关规定，个人信贷业务、银行卡、个人业务、公司金融业务，其中，企业贷款业务中主要包括流动资金贷款、项目贷款、房地产开发贷款等几类。
个人消费贷款，又称消费信贷。主要包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个人综合消费贷款与个人助学贷款等。其中，住房信贷分为个人住房按揭贷款、个人住房公积金贷款、个人二手房贷款、个人商用房贷款与个人住房装修贷款。
对公业务的会计部门的核算(主要指票据业务)主要分为三个步骤，记账，复核与出纳。城关分理处的票据业务主要是指支票，包括转账支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对;再看大小写金额是否一致，出票金额，出票日期，收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支。如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。对于现金支票，会计记账员审核无误后记账，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金(出纳与收款人口头对账后)。转账支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记账员审核记账，计复核员复核。
(四)跟客户经理的学习
客户资源的优劣决定了一家银行业务结构盈利状况和竞争力水平。实施客户知识管理可以提高客户资源的开发和利用。在实习中，我归纳总结了客户知识管理的结构，并用理论知识和时间不断丰富。
改善银行与客户之间的关系，拓展业务空间，发展利润源泉。在对客户服务的同时，我明白并领悟着，农行在资产总额大但资本欠缺的情况下，是如何利用资本的稀缺性的。利用最少的经济成本获得最大的收益，是每个客户追求的，资本追求利润，决定了资本是闲不住的，只有通过创新金融产品来节约经济成本。
三、心得和体会
这次实习，总的来说，有苦有甜。对我来说，是一种挑战，同时，也是一个机会。25天的银行实习生活，除了让我对农业银行的基本业务有了一定的了解，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。我深深地感受到自己所学知识的肤浅和在实际运用中的专业知识的匮乏，刚开始的一段时间里，对一些工作感到无从下手，茫然不知所措。在学校学到的知识，一旦接触到实际，才发现自己的差距。
纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。看似简单的业务处理，当真正上岗时却有这么多的细节需要注意。比如：对待客户的态度，首先是要用敬语，如您好，请签字，请慢走;其次，与客户传递资料时必须起立并且双手接送，最后对于客户的一些问题和咨询必须要耐心的解答。这使我认识到在真正的工作当中要求的是我们严谨和细致的工作态度，这样才能在自己的岗位上有所发展。作为一名即将步入社会的我，这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台，为我今后踏入社会提供一次良好的契机。
农业银行实习心得3000字二
一、 选择大堂实习的价值
(一)未来需求很大
随着银行服务的扩张，对私业务成为中资银行的关键发展方向(国外的各大银行早以有了几十年的经验,所占银行的业务收入比重很大)。由于服务网点迅速增加，因此各大银行对个人业务服务岗位的各类需求随之上升。然而，能够从事这类岗位的现成人才非常紧缺,各类银行间只能通过相互挖人才能暂时填补空缺。就拿交通银行来讲，全市100多个网点,现有的大堂经理远远未达这个数，如果加上四大国有银行(中,农,建,工)的近2000个服务网点,整个银行系统对大堂经理的人才需求量应该是巨大的。然而，一个合格的大堂经理也是需要从助理或者更低的岗位慢慢培养的。
(二)是成为金融英才的台阶
另外通过这段见习的经历,对有意向从事销售工作的学员来说也是很有帮助的,尤其是想从事证券,保险,期货以及信托工作的学员.银行是如今中国资本市场上的老大,所占的比例是最大的,有过银行工作经历的求职者是很受以上这些金融行业公司欢迎的,就劳动力市场而言,这种复合型人才是最为缺乏的。我们也期望更多的青年，通过一次良好的实习机会，提供自己一次快速成长的机会!
就拿我来说，一开始面对客户的最大障碍就是紧张，别人盯着自己，就难免有点不自信。另外，如果空的时候，还会觉得很无聊，如果忙的时候，又会感觉累得不得了。不过，带教老师说，每个人都有这么一个过程，关键问题还在于对银行业务的不熟悉，还有就是你的学习方法对不对。整个见习过程中，带教老师不可能一直陪着我，所以善于观察，主动理解，不断尝试，是使自己快速独立的好办法。每个学习工作都有一个过程，而开始的过程又是最易让人放弃的。坚持就是每个学员走向成功的基石。
二、 实习的时间与内容
(一)实习时间及感想
7-24 到 8-2 期间， 早上 8:00-11:30，下午2:00-5:00。 我通过 推荐信 有幸进入农业银行 文成 县支行实习，虽然实习的时间不长，我却在这宝贵的时间里学到了好多东西，丰富并实践了大学的理论知识，同时也深感自己知识面的匮乏，鉴定了我积极学习的信念。
(二)具体实习内容
配合大堂经理做好对客户的分流工作，维护大厅秩序并解决一般客户纠纷。指导客户正确填写各类业务流程单，向有需求的客户介绍营销交行各类中间业务产品，向客户解答各类关于交行的金融业务产品的问题，做好这个岗位需要全面的银行业务知识。
1、要熟悉银行的柜面业务，中间业务。例如基金就属于中间业务，另外还有保险，国债以及各种信托产品，分红型的保险;以及人民币和外币的信托理财计划等。
2、这个岗位能培养足够的应变能力
随时随地做好应付突发事件的准备，这也是该岗位特性的又一要求。
在日常的营业大厅，往往有几十上百的客户，难免会发生摩擦(多指和银行)，这时就是考虑岗位能力的时候了。当天中午，银行大厅内的叫号机出了故障，这个时候是银行办理业务的高峰，再加上天气有热，顿时大厅一片里混乱，埋怨声充斥着整个大厅。带教老师 快速地走到人群中，非常和-谐的向客户解释，目的是维护好大厅的秩序。 说，有时还会遇到个别情绪激烈的客户，这时候，能力强的大堂经理助理和能够差的助理，一下就对比出了差异。我不得不佩服大堂经理良好的应变能力足以让人钦佩。
3、耐心和细心并存的岗位
当一天的工作基本结束后，我们就开始了另一项重要的内容：整理客户资料。客户资料包括开户申请书、开户合同书、银证对应申请书、客户资料变更表，及客户身份证、银行卡、股东代码卡复印件等。所做的相关工作大致包括以下三个方面内容：
(1)理清相关的客户资料，并及时核对下当天业务所产生的各项单据，确保完整准确、没有遗漏。如果有什么缺失，一定要及时的给予纠正。很长一段时间弄得我们都对单据特敏感，呵呵，总怕有什么闪失似的;
(2)把理清整理过的客户资料，按顺序装入客户档案袋，然后寸到档案柜子里;
(3)有时间我们要把当天产生的自然人注册表和身份证的复印件表扫描到各个业务科目目录下，然后统一发往总部。
整理客户资料在实习中占了一定分量的工作。这是一个简单但相当烦琐的的过程，需要细心和耐心;客户资料档案的有序整理是为了将来需要时能够方便迅速的查找，所以工作人员对我们进行认真的指导。
三、 实习的心得和体会
经过这次实习，对银行大堂业务及其日常业务有了比较深刻的了解和认识，与此同时也思考了一些问题：
(一)区分客户
银行会根据客户的资产将客户分成大、中、散户三类，重视发展大客户并为之提供完善的服务，这一点从营业部设有众多专门的单独大客户室就可以看出。另外，大客户还可以申请到更加优惠的交易佣金费率;而小客户则没有以上的种种待遇，他们要早早的到散户区占机子，有什么问题也能解决但可能不是很及时的;
(二)银证转帐和第三方存管制度
随着银行和证券公司合作为不断深入，最近的银证转帐和第三方存管制度等证券交易方式，对传统的证券交易模式提出了挑战，在业界引起了高度重视。
有了银证转账业务，一方面，投资者可以就近到相关银行办理存取资金，另一方面，可以随时通过电话划账，方便投资者的投资活动。但是，银证转账毕竞还存在个转字，需要耗费一定的人力物力，有时转帐不成功，还影响股民的操作，于是第三方存款制度便诞生了。
关于即将推出的第三方存管制度
(1)概念：客户证券交易结算资金(俗称保证金)第三方存管制度是指证券公司将客户证券交易结算资金交由银行等独立第三方存管。实施客户证券交易结算资金第三方存管制度的证券公司将不再接触客户证券交易结算资金，而由存管银行负责投资者交易清算与资金交收。客户证券交易资金、证券交易买卖、证券交易结算托管三分离是国际上通用的防火规则。
(2)目的：建立客户证券交易结算资金第三方存管制度,旨在从源头切断证券公司挪用客户证券交易结算资金的通道,从制度上杜绝证券公司挪用客户证券交易结算资金现象的发生,从根本上建立起确保客户证券交易结算资金安全运作的制度,达到控制行业风险、防范道德风险、保护投资者利益、维护金融体系稳定的目的。
(3)原因：实行客户证券交易结算资金第三方存管制度之所以能确保客户证券交易结算资金不被券商挪用，是因为该制度有效地在证券公司与所属客户证券交易结算资金之间建立隔离墙。具体而言，实施客户证券交易结算资金第三方存管制度后，客户可以在存管银行网点或证券公司的营业网点办理开户业务，在存管银行的系统中生成客户证券交易结算资金账号，在证券公司的系统中生成客户号。遵循证券公司管交易，商业银行管资金、登记公司管证券的原则，由证券公司负责客户证券交易买卖、登记公司负责交易结算并托管股票;由商业银行负责客户证券交易结算资金账户的转账、现金存取以及其它相关业务。
(三) 银行是服务性行业
服务是企业的灵魂，而银行正是服务性要求很高的行业。
要想成为优秀的银行大堂服务人员， 不仅要练好外功，还需要勤练内功做到内外兼修，综合各自观点，主要有以下几方面。
(1) 要具备良好的各类素质和能力 ： 要不断地充实和完善自己的业务知识，使自己成为一本移动的银行活字典 ， 对银行业务知识的掌握要充分并全面，这样才能有足够的基础为客户提供服务，不仅要学习金融、经济知识，还要学习银行的各项业务操作流程、各项金融产品知识，不仅要学习传统业务知识还要学习新业务知识，只有这样，才能为客户提供全方位、个性化的金融服务 ， 做到在反思和学习中进步，才能完善自己，提高自己。
(2) 要有较强的 与客户沟通 的能力 ： 大堂直接面对客户，必须要做一个优秀的倾听者和沟通者。要了解客户的特点，因人而异，使用不同的沟通方法，使沟通产生意想不到的效果。当自己融入到农合行团队后，就要与同事和-谐相处，就能更好地服务客户 ， 不仅要做到与客户的沟通，更应该协调客户与柜员之间的摩擦，做到面观四方、耳听八方，及时与客户沟通，密切与客户的关系。
篇3
一、树立正确的人生价值观。树立正确的人生价值观也就是树立正确的世界观、人生观、价值观。无论一个领导干部，还是一个普通员工，确立什么样的世界观、人生观、价值观，决定着一个人一生一世的行为和前程。正确的人生价值观是实现完美人生的必然选择，是实现自我价值的精神支柱，是当好农业银行员工的必备条件。自觉地改造主观世界，自觉地进行人生观的锤炼，自觉地进行价值观的矫正，做一个坚持正义、不畏权贵的人，做一个忠义清廉、克己奉公的人，做一个敬业爱岗、乐于奉献的人。
二、树立主人翁意识。这个问题是已经是倡导多年的意识，我想大家已经很清楚，也就是说我们要以农业银行为自己的家，积极虚心得向别人求教，最主要是在工作中拥有一份主人应有的激情，这样才能在处理任何工作时自觉地按照规章制度和依照法律、法规，积极主动、一丝不苟的完成自己的工作。
篇4
农民疑虑重重：10元钱果真是买了份“保险”？
篇5
一、“三农”服务存在的困难和问题
（一）社会信用环境较差
据调查：忠县部分乡镇农村社会信用体系缺失严重，农民信用观念的淡薄，法律意识欠缺。2012年，在忠县28个乡镇346个村2658个组823736人农业人口中，农户小额贷款建档户数仅226366户，发放贷款证的216390户，现有贷款余额仅14037人18714万元，表内不良贷款竟高达21.2%。
（二）信用担保体系不健全
由于信用担保体系不健全，导致农村联保小组成员分化。一类是由比较富裕、有技术的家庭组成一个联保小组团体，一类是由经济较贫困、生产能力较弱的家庭组成一个联保小组团体，进一步加剧农村农业经济发展不均衡的局面。
（三）缺乏有效的担保抵押物品
第一，现行法律限制着农民宅基地使用权和地上房屋所有权，不能行使抵押权；第二，农村的大量乡镇企业虽然占了很多地，但没办相关国家征用手续，也不能行使抵押权；三是乡镇缺乏相关的抵押评估机构，因此农村中小企业和农户贷款难的问题难以根本解决。
（四）缺乏具有法律规范的农业担保组织体系
农业保险的缺位，限制了农商行对农业产业化，贸、工、农一体化及创新型农业的支持力度；在一定程度上影响了农商行对农业、农村企业的风险评估而“惧贷”，制约了“三农”业务的发展进程。
（五）客户频繁流动，给三农服务工作带来难度
农村多数劳动力已外出务工，分散于全国各地，地址不固定，流动性很大，给三农服务工作带来难度。
（六）具备专业水平的信贷人员少，素质参差不齐
在忠县支行现有的86名信贷人员中，通过正规高校专业毕业的信贷人员不足15人，部分人员学历仅为高中，素质参差不齐，导致三农优质服务不能更好的发挥。
（七）贷款责任界限不清晰
近年来，总行出台的相关规章制度不少，但贷款免责条款不具体，在处理违规事件中，大范围的过重处罚，造成信贷员“谈贷色变”，存在多放贷款多承担责任的消极想法。
（八）激励措施不力，“畏贷”、“恐贷”现象突出
一是对信贷员考核，激励措施不力，办法未细化，没有调动信贷员的积极性；二是基层信贷员害怕信贷违规受罚，“畏贷”“惧贷”思想突出，主动营销意识淡薄。
二、加强三农服务的对策及思考
为了破解农村商业银行在“三农”服务中存在的困难和问题，寻找科学的解决措施，可以从以下几方面着手。
（一）明确定位，敢于发展自身优势
农村商业银行的市场定位应扎根于农村，贴近于农民，将网点最大限度的分布到基层。农商行的任何举措都要紧扣这一定位。挖掘自身优势，凸显扎根农村，贴近农民，点多面广，获取农村经济信息便捷，服务方式灵活多样的优势，突出工作重点，创新工作思路，着力培养黄金客户、拓展优质客户、最大可能吸引新客户。
（二）提高认识，充分发挥好支农职能作用
一是改进工作作风，克服“恐贷、畏贷、惜贷”心理，纠正单纯追求经济效益的行为。继续发扬“背包银行”的精神，深入到千家万户了解农民对生产、生活资金的需求，帮助农民解决实际困难。二是转变观念，积极探索支农服务的新途径、新方法。三是大力开展送“金融知识下乡”活动，不断提高农民的信用意识。四是发挥好“信息窗口”、“咨询窗口”的作用，为农民和农村经济组织提供相关的市场信息和咨询服务。
（三）丰富企业文化内涵，增强员工凝聚力
让员工人人参与、人人认同企业文化建设。营造办公环境舒心典雅、干群沟通渠道畅通、同事关系和谐，工作廉洁高效精神饱满，服务热情细致周到，创造出一种人人受尊重，职工幸福指数高的文化氛围，打造企业精英团队，增强职工凝聚力战斗力。
（四）突出重点，促进农业发展
一是加大对农户及各类农村经济组织在农药、化肥、农机具、粮种、薄膜等方面的信贷支持。二是积极支持生猪、奶牛、肉牛、肉羊等畜牧养殖，大幅提高畜类养殖业的信贷支持力度。三是以市场为导向，充分发挥好农商行经营灵活的优势，积极支持农业特色产业、农业专业合作社和农产品原料基地建设。
（五）改善服务方式，提升农商行形象
一是推广农户、专业合作组织、专业协会成员联保，组建信用共同体，推行客户经理制，设立“农贷专柜”，提供“一站式”的精细化便捷服务。二是提供江渝乡情卡、江渝亲情卡等多品种服务。三是将农商行的服务范围、地点，工作人员电话、投诉电话等上墙公开，并印制成卡片，逐村发放，为客户提供透明度服务。
（六）创新金融产品，业务品种配套
忠县农商行为广大个人客户量身定做的农户小额贷款、返乡农民工创业贷款、个体工商户贷款、巴渝新居贷款、江渝乡情卡、江渝亲情卡等二十余个个人类贷款业务品种，做到了品种配套，实用性强，操作可行，效果很好。
（七）大力支持农业产业化发展
首先，支持涉农龙头企业发展，使其更好地发挥辐射带动作用。其次，支持农业生产基地建设。一是粮、棉、油等农产品基地；二是加工企业或特色农业基地；三是特种种植、养殖基地；四是自然资源基地。围绕主导产品、拳头产品、特色产品，定向投入、定向服务。
（八）建立三农贷款风险补偿机制和税收减免制度
由财政按三农贷款新增余额的一定比例，对银行机构进行适当补偿；税务部门对发放三农贷款的银行实行税收减免，将减免的部分作为呆账核销准备，提升银行风险抵御能力。
（九）出台贷款尽职免责办法
为了尽快适应农商行改革后的发展需要，打开员工由被动放款为主动放款的局面，尽快出台《农商行三农贷款尽职免责办法》，细化免责条款，鼓励员工积极营销贷款。
（十）建立科学规范的激励机制
招贤纳才，组建一支思想好、素质高、业务精的信贷队伍，是农商行立于不败之地的重要手段，同时，还要建立科学的激励机制，评优、选模、晋职、薪酬同绩效挂钩。薪酬可实行基本生活保障金加绩效工资两部分，绩效工资实行“不保底、不固定”制度量化考核。按收集客户贷前调查资料量、完成客户的贷款资料量、发放贷款的金额和笔数、管理贷款情况、收回本金利息等指标，考核兑现，激励员工争着去发放和管理贷款。
总之，农村商业银行，只有始终以根植农村，服务“三农”为宗旨，创新服务方式，才能成为让人民满意，具有核心竞争力的银行。
参考文献
[1]麻文奇.农村金融服务研究：东莞视角[J].南方金融.2009（09）.
篇6
实习内容
在实习的前两个星期，我在五角场支行的电子产品部学习银行的最基本工作，如录入、统计、制表、复核等。通过这些简单的工作，我了解了银行卡业务的基本操作流程，未接触银行工作前看似简单的一张信用卡，是必须经过评估、审核、录入、复核、存档、编制、打印等一系列完整严密的手续才能完成的。当中任何一个环节出了差错，都会带来繁琐的纠正工作。刚开始认为对于简单的电脑操作完全可以胜任的我，慢慢明白，最重要的不是快，而是准。除了银行卡的操作流程，在做一些杂事，如电话联络各所业务人员、大堂经理等工作时，我也深刻体会到银行不是简单的存款取款的渠道，而是一个具有权威性的完整的金融机构。银行的后台业务也包罗万象，每个部门都有自己工作的操作流程，而我这次接触的是电子产品部，主要学习的是第三方存管业务。
经过两个星期的学习，我有幸有机会被分配到黄兴所营业网点进行前台的第三方存管业务处理。每天我和一名银行操作人员还有三名实习生一组人来到营口路上的中心建投证券所，推广第三方存管业务。“第三方存管”是指证券公司客户证券交易结算资金交由银行存管，由存管银行按照法律、法规的要求，负责客户资金的存取与资金交收，证券交易操作保持不变。对于这个国家刚出台的新型业务，我们要做好介绍和营销工作。在证券所，接触到的大部分人都是退休离职人员，年长的不在少数。我们除了需要耐心讲解外，还会根据他们的需要为他们提供各种便利帮助他们申请和使用。介绍、答疑、填表、复印、装订、跑上跑下这些看似简单的活拼凑在一起，比起在办公室里的电脑录入工作可是辛苦多了。不过这样的“亲民”实习让我学习到了很多，收获颇丰：要做好一份工作甚至一个业务，要从顾客的角度切实为他们着想，要用诚心感动他们，尤其是银行这样一个公立的角色，更要时时以认真严谨的态度要求自己服务大众。
第三方存管作为一个新出台的业务，不仅给了证券市场一股新的气象，也给了我全新的力量，让我收获的不仅仅是简单的业务操作方法，且是工作背后那份深刻的认知体会—该如何做好一个银行人员。
实习收获与体会
这次实习，除了让我对农业银行的基本业务有了一定了解，并且能进行基本操作外，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。作为一名一直生活在单纯的大学校园的我，这次的实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台，为我今后踏入社会奠定了基础。
首先，我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心。在工作岗位上，我们必须要有强烈的责任感，要对自己的岗位负责，要对自己办理的业务负责。如果没有完成当天应该完成的工作，那职员必须得加班；如果不小心出现了错误，也必须负责纠正。
其次，我觉得工作后每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养，正所谓做一行就要懂一行的行规。在这一点上我从实习单位同事那里深有体会。比如，有的业务办理需要身份证件，虽然客户可能是自己认识的人，他们也会要求对方出示证件，而当对方有所微词时，他们也总是耐心的解释为什么必须得这么做。现在银行已经类似于服务行业，所以职员的工作态度问题尤为重要，这点我有亲身感受。
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农行的短信提醒服务叫做手机信使。
开通农行手机信使，现有以下多种渠道可供选择：您既可以通过营业网点柜台办理手机信使签约，也可以通过拨打95599电话银行转人工办理手机信使签约，还可以授权银行经办人员通过批量注册方式签约手机信使服务，并且在费用方面也十分合算。收费是2元/月。一年是24元。
（来源：文章屋网 ）
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一、农业机械的保养
农业机械的保养是农业机械在使用过程中的一项经常性的技术维护工作，其目的是减少机械磨损，保持机械处于完好的技术状态。主要包含以下内容：
1、预防沙、尘等物进入机械的摩擦表面，经常保持空气、燃油、机油等过滤装置的良好过滤性能，清除粘附在机械外部的泥土杂物，减少磨损的因素。
2、按说明书要求加入清洁的合乎规格的燃油和油。
3、保持散热系统正常工作，避免温度过高或过低现象的发生，加添清洁的软水。
4、及时检查、调整各主要机构；拧紧松动的螺丝；必要时更换不合格的零件。
将上述这些工作内容概括起来就是：农业机械的保养要按照“防重于治、养重于修”的原则，切实执行技术保养规程，定期地对农业机械进行系统的清洁、检查、调整、紧固、、添加、堵漏和更换损坏的零件等项技术维护工作；燃油动力机械要做到四不漏（不漏油、不漏水、不漏气、不漏电）、五净（油、水、气、机器、工具）、一完好（技术状态完好）；配套农具要做到三灵活（操作、转动、升降灵活）、五不（不旷、不钝、不变形、不锈蚀、不缺件）、一完好（技术状态完好）。
二、农业机械的维修
农业机械出现了故障要及时进行排除和修理，绝不能让机器带病作业。大型动力机械的大修必须由有大修能力的农机维修网点承担。维修网点要保证大修机车达到质量验收标准规定的功率、耗油率等技术经济指标，实行三包，并有明确的保修期限。小型拖拉机可实行定期检测、按需修理的办法。农机的维护修理也存在着服务质量问题。为了规范农业机械维修业务，保证农业机械维修质量，维护农业机械维修当事人的合法权益，根据《中华人民共和国农业机械化促进法》和有关法律、行政法规的规定，农业部会同国家工商行政管理总局就规范农机维修行为、加强维修管理和保证维修服务质量制定了《农业机械维修管理规定》。
目前，我国的农机产品维修服务可以划分为两种形式：一是农机产品制造厂商在各地设立的“三包”服务点，主要负责所产机具的售后服务及换件修理等；二是农机主管部门会同工商管理部门核准的农机维修单位，他们都持有专门证书即《农业机械维修技术合格证》。
1、农业机械维修时，首先到农机产品制造商在各地设立的特约维修服务点进行售后服务及换件维修；其次到具有《营业执照》、《农业机械维修技术合格证》、《职业资格证》等证照齐全的农机维修服务点去维修。
2、拖拉机、内燃机大修，必须由大修能力的农机修配厂承担。
3、农机修理完毕后，要向修理点索要维修凭证和所更换零件的发票，假若在维修保证期内出现质量问题，应当以维修凭证和所更换零件的发票要求重新修理或更换。
4、出现质量纠纷时，就要到当地农机管理部门或技术监督管理部门进行投诉。当因为修理问题出现重大质量事故而投诉得不到解决时，可向当地法院，使自己的合法权益得到保护。
5、机械需要维修服务时，不要去无证的维修网点。从事农机维修的单位和个人，必须具备相应的维修设备和检测仪器，经县农机管理部门审核，取得《营业执照》和《农业机械技术合格证》，方可从事农机维修业务，并且必须接受农业机械管理部门对其维修技术等级和维修设备进行的年度审验。农机维修者必须依照农机维修技术标准进行维修，保证维修质量。
6、农机维修点必须严格执行农业机械修理工艺规程及修理质量技术标准。
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培养新型农民具有明显公益性，政府责无旁贷。各级政府把培养新型农民都纳入到新农村建设的总体规划中，还采取了有效措施，调动社会各方面的积极性，建立了政府扶助、农村为主、面向市场、多元化办学的农民教育培训体系，多渠道、多层次、多形式培育新型农民。同时，将加大投入进一步完善农村科普、教育、文化、卫生等基础设施，为培养新型农民提高良好的物质条件；加大投入支持新型农民科技培训工程、劳动力转移培训工程和农村实用人才培养工程，做好示范引导，加快农村人力资本积累；充分发挥城市辐射带动作用，有组织地把到城市务工的农民变成新型农民的孵化过程；大力宣传新农村建设与农民利益的关系，唤醒农民的主人翁意识，激发农民加强学习和实践的积极性和主动性，自觉投入到新农村建设中去。
全面实施进村教育培训
培养新型农民需要采取面对面、手把手，方便农民的方法，尊重农民意愿，注意教育培训的基础性、系统性、针对性和实效性，因此，环翠区全面实施了进村教育培训。一是推进培训教师进村。组织培训教师进村开展技术咨询和服务，现场帮助农民解决生产生活中的实际问题；二是推进媒体资源进村。综合利用广播、电视、互联网络、农业科技入户直通车、农村“大喇叭”和农民科技书屋等载体，将农民急需的技术、信息及时送进农村，交给农民；三是推进人才培养进村。以村为单位，制订了详细的培养计划，在每村设立了方便的集中培训点，把各类农民教育培训班办在村里、办在田间地头。
突出抓好重点人群的培养
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创新围着农民、中小企业“转”
枣庄市农信社紧跟农村经济机构及生产方式发生的重大变化，服务紧紧围绕“三农”转，积极创新金融产品和服务方式，为三农和中小企业输入源源不断的资金“血液”。
“实践永无止境，探索和创新也永无止境。”经过多年的实践，枣庄农信社摸索出了符合枣庄农信社实际的创新发展之路，在全市实施了“创新工程战略”工程，全面推行了精细化管理和产品业务创新。全市上下深入开展了以“转变才能改变，精细推动发展”的精细化管理改革工作，不断完善丰富理论原理、定位系统、导航系统、操作系统和支撑系统等内容。严格按照绘制的175个流程图，整理的124个文件库，进行细化服务流程，力促各项业务操作制度化、规范化。积极建立内训师队伍，全面推行晨会、夕会制度，重点对优质服务理念、员工行为规范等方面进行分析、总结，努力使员工“每天进步一点点，每天都有小提升”。目前内训师队伍已达106人。通过精细化管理的推广员工面貌，网点形象，服务效率大大提升。
紧紧围绕资源城市转型战略，加快支持新农村建设步伐，加大对中小企业、“三农”等信贷领域的投入，积极开办了水利建设经营收益权质押贷款、旅游收费权质押贷款、钢结构质押贷款、农村土地使用产权证抵押贷款等信贷新产品，打破了贷款传统的担保模式，丰富扩大了抵押物范围，拓宽了中小企业和农民的融资渠道，初步形成了以调研论证市场融资需求为先导，以出台规范性制度办法为保障，以政府支持、市场化运作为手段，引导更多信贷资金流向实体经济和经济薄弱环节，可复制、管长远、见效快的信贷产品创新长效机制，切实解决了中小企业融资难等问题。在全国首创了在土地产权证抵押贷款业务，有力促进了土地适度规模经营和农业生产方式的转变，并被初选为全国银行业创新产品。为蟠龙河农林水经营服务有限公司提供资金支持，在全省率先推出水产经营权质押贷款。积极开办了大学生村官创业信用联盟贷款，在全省发放活体畜禽抵押贷款第一单，全面开办大学生村官创业帮扶资金业务，倾力支持付晓娟等一批有所作为的大学生村官创业，圆了大学生村官创业梦想。到3月末，全市农信社共创新贷款品种11种，为1182家中小企业发放贷款65.4亿元。
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在广大的乡村区域提出农业文化创意化的思路，其实质内涵在于从单纯的关注农业的产能，转向全面挖掘农业的潜能和创新农业业态。
随着文化创意产业发展的日臻成熟，其理念和模式为城市乃至乡村区域的跨越式发展提供了前瞻性的思路。
在世界经济步入创意经济时代的今天，通过发展创意农业，转变农业发展模式，构建一个持续健康的农村产业体系，将是实现社会主义新农村建设目标的一条创新之路。
创意农业的新思维
科技创新与文化创意并举的“双创”战略是发展创意农业的新思维，是驱动社会主义新农村建设的两大引擎
科技创新和文化创意是驱动现代经济高速发展的双引擎。文化和科技的有机融合所产生的巨大引擎作用将为我国社会主义新农村的发展注入新的动力，带来新的变化，创造出新的价值。
安徽汪芳生茶业创造工艺型茶，把茶叶编成各种花样，不仅市场价提高了七八倍，还被用做国礼。浙江武义“寿仙谷”利用大棚种植灵芝和铁皮风斗等中草药发展生物医药，取得良好效益。
要强化文化创意的新理念，运用文化创意的新力量，实施科技与文化并驾齐驱的“双创”战略，在科技创新的同时注重开发文化创意，将文化资源转化为文化生产力，推动新农村全面发展。
创意农业的新模式
以创意产业的思维整合各类社会文化资源为农业生产服务，提升农产品的附加值
以创意产业的手法将资源转化为推动农村发展的资本
以创意产业的渗透融合功能建设农业产业链
创意农业不仅仅是指生产若干创新农产品，而是要创新农业发展模式。相对于目前农业“研发、生产、加工和销售”的产业发展模式，创意农业的特色和优势在于能整合农村生产、生活、生态资源，构筑多层次的全景产业链。
通过创意把文化艺术活动、农业技术、农产品和农耕活动、市场需求有机连接起来，形成良性互动的产业价值体系，为农业和农村的发展开辟全新的空间，并实现产业价值最大化。
在利用生物科技手段改变农产品形状、色彩和口味等物理功能时，融入文化元素，增加农产品的文化艺术含量。根据市场需求，运用新理念把农产品变成艺术品，提高农产品的附加值。
利用农村的生产、生活、生态资源，充分发挥人的创意、创新构想，设计出具有当地文化特色的创意农产品、农耕文化博览馆和各种相关文化活动，扩大市场知名度，促进发展。
发展创意农业要活化文化资源，将其转化成能为农业带来增值的资本。此外，还可以结合节庆活动、纪念活动、生产活动等，以“秀”吸引消费者，秀出古往今来的农耕文化、秀出新农村新风貌，从而起到吸引旅游者、塑造品牌、提高知名度，扩大市场销售的作用。
创意产业具有很强的渗透力，能以多种形式与不同的产业相融合，形成以文化创意为核心的产业系统和价值实现系统。
就创意农业而言，以特色农产品和农业园区为核心，可以形成包括核心产业、支持产业、配套产业和衍生产业的产业群，通过创意农业带动一批产业的兴起，让人们充分享受农业价值创新的成果。
在整个创意农业产业体系中，一、二、三产业互融互动，传统产业和现代产业有效嫁接，文化与科技紧密融合，传统的单一的农业及加工食用的农产品成为现代时尚创意产品的载体，发挥引领新型消费潮流的多种功能，可开辟新市场，拓展新的价值空间。
目前国内创意农业一些项目仅停留在发展特色农产品和良种上，或是以开发观光农业为主，有待进一步增加文化含量，完善产业链，形成创意农业庞大的产业体系。
发展创意农业的思路
应调整思路，转变农村经济的发展方式：确立发展创意农业的新战略，制定创意农业发展的综合规划和发展的新机制
结合当地实际情况，改变农业发展局限于单一的生产功能，进一步全面挖掘农业的潜能，把科技、文化、产业、市场和生态环境有机结合起来，创新农业业态，实现农村一、二、三产业的协同发展。
创意产业是无边界产业，只有突破工农业和服务业的界限，才能充分发挥农业的多种功能，转变农村经济的发展方式。
发展创意农业的关键在于结合当地的文化特色，发挥创意，整合农村的生产、生活、生态资源，构建起较完善的产业系统，从而促进农业、农村、农民的发展。因此需要事先做好综合规划和具体项目的策划。
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文献标识码：A
doi：10.19311/ki.16723198.2017.09.055
1引言
我国于2000年左右进入老龄型社会，近年来老龄化问题日益严重。相关数据显示，2015年底，我国60岁以上老年人口已经达到2.22亿，占我国总人口的15.5%。老龄化背景下我国养老问题也日益突出，尤其是广大的农村地区，由于长久以来的城乡二元经济体制，导致我国社会保障体系也呈现城乡二元结构的特征，因此农村养老正是我国社会保障体系中的一大短板。
由于青壮年劳动力的流出，传统的家庭养老功能弱化，对社会养老的需求强化。1984年我国建立起农村社会养老保险（为与下文的新型农村社会养老保险区分，以下简称“老农保”），但是由于当时主要依靠农民自己缴费且回报率低，对农民激励作用不明显，以及r民思想观念难以转变等原因导致农民参保率较低，老农保推广工作举步维艰。我国于2009年开始试点实行新型农村社会养老保险（以下简称“新农保”），旨在建立个人、集体、政府三方共担的养老机制，解决我国农村日益严重的养老问题。与老农保相比，新农保最大的特点就是政府在其中发挥着重要作用，正是因为政府财政投入的支持使得农民参保意愿加强，2012年我国基本实现新农保全覆盖。
社会养老体系的建立是为了实现“老有所养”，增加农民收入，扩大内需，促进农村和谐社会的构建，推进基本公共服务均等化等。但是我们必须认识到，自身的幸福才是人类永恒的追求。反观当前，近年来农村老人抑郁，甚至自杀的情况屡见不鲜，引起社会广泛关注。
通过梳理已有文献我们发现，国内外学者逐渐关注心理健康方面的主观福利状况，并评估相关福利政策的影响效果。Galianietal（2014）通过数据分析发现墨西哥的养老金制度能够使老人的抑郁值下降12%，从而有效地改善老年人的心理健康水平。国内关于新农保对农民主观福利的影响的研究，大多数学者得出了新农保提升了农村居民的主观福利这一结论。何泱泱、周钦（2016）通过中国健康与养老追踪调查（CHARLS）2011年、2013年的面板数据进行实证分析，得出新农保有效地改善了农村居民的抑郁程度的结论。但也有部分学者认为新农保政策的实施对农民主观福利没有显著影响。解垩（2015）通过两期CHARLS的面板数据，对农村居民的劳动供给、消费及福利进行了研究。其中得出了新农保对农民抑郁指数没有任何显著的变化，其原因可能在于农村老人的养老观念仍以家庭养老为主，新农保的养老金支付待遇水平较低，外部补助力度不大，难以在短期内增进农村老人的福利。
2数据来源与变量选取
本文的数据来源是2013年中国健康与养老追踪调查（China Health and Retirement longitudinal Study，CHARLS）数据。本文以45岁以上的农村人口为对象，选取只参加新农保（未参加其他任何类型保险）和未参加任何保险的人口样本，重点考察新农保情境下对农村老人幸福感的影响。在剔除了相关不符合条件的样本之后，共得到有效样本393个。本文主要变量设定如下：
为了测量参加新农保是否能够提高农民幸福感，建立如下order probit计量模型：
其中所涉及变量的主要解释如表1所示。
根据结果显示，在全样本以及45-59岁的子样本中，是否参加新农保这一变量的估计系数未通过显著性检验，说明在从总体上来说，是否参加新农保对农民主观福利并没有影响。特别的，对于45-59岁之间的农村居民来说，参加新农保对幸福感的影响不大。但是在60岁以上的子样本中，估计系数显著为负，所以我们可以得到参加新农保提高了农村老年人口幸福感这一结论。由此可以看出是否参加新农保对农村老年人的幸福感有显著的影响，参加新农保的人群比未参加的人群幸福感更高。对此可能的解释是，处于45-59岁年龄阶段的人口尚处于缴费阶段，且虽然有可预期的养老金收入，但是距离实际领取养老金尚有一段时间，所以对当期幸福感影响较小。而60岁及以上的人口已开始领取养老金，新农保养老金作为保障农村老人生活的经济来源之一，具有降低预期风险的作用，所以对当前幸福感影响显著。
在全样本以及60岁及以上的子样本中，年龄这一变量的估计系数为负，说明从总体上来看，随着年龄的增加，农村居民特别是老年人口的幸福感呈下降趋势。原因可能是随着年龄增长，死亡风险更高，老年人的心理压力更大。
在全样本及60岁及以上的子样本中，收入这一变量的估计系数显著为负，在45-59岁的子样本虽然为通过显著性检验，但是系数符号也为负，说明收入水平越高，农村居民的幸福感越高，这与预期结果一致。因为收入水平越高，农村居民用于日常消费以及应对健康风险的能力越强，幸福感也就越高。
在各样本中，健康状况这一变量均通过了显著性检验，这意味着健康状况越好，农村居民的幸福感越高。因为健康状况较好，医疗卫生支出减少，农村居民用于其他消费或储蓄的也就越多，以及良好的健康状况使得老年人免受疾病困扰，身心的压力都较小，因此对生活的满意度也就越高。
对于就业状况来说，只有在60岁及以上的子样本中估计系数才通过了显著性检验，且系数为负，说明参加工作的农村老年人口幸福感高于未参加工作的老年人口，对可能的解释是有对于老年人口来说，继续参加工作可以增加其可支配收入。
在各样本中，性别、受教育程度变量均未通过显著性检验，说明对于各个年龄段的农村居民来说，以上两个变量对幸福感均没有影响。
4结论及建议
本文通过建立order probit模型，选取只参加新农保和未参加任何保险的45岁以上的农村老年人口样本，通过对模型结果的分析我们可以得出新农保政策的实施提高了参保人群中老年人口幸福感这一结论。根据本文的结论提出如下的政策建议：
首先，应不断提高新农保政策保障力度，提高养老金支付水平，努力缩小于其他群体的养老金待遇差距。虽然结果表明新农保政策的实施提高了参保农民幸福感，但是必须认识到与城镇职工养老保险等相比，当前新农保政策的养老金支付水平很低。虽然农民可以自主地选择缴费档次，但是每月55元的基础养老金还是处于较低的待遇水平，难以很好的保障农村老年人口的基本生活。并且层级分明的养老金待遇差距，既不利于新农保的推广，也不利于农村老年人的幸福感提升。
其次，应加强新农保政策的宣传力度。虽然相关政府部门已宣布当前我国已基本实现了新农保的全覆盖，但是在许多偏远地区，大多数农村老年人对该政策并不是十分熟悉，并未实现完全意义上的全覆盖。原因主要在于农村老年人接受信息的渠道较为单一他们对于这些政策缺乏充分的了解，很容易产生误读、误解。针对这样的状况，我们应该充分运用广播、电视、报刊等多种信息传播工具进行制度宣传。
最后，必须加快改变新农保基金管理和运营模式，在确保基金安全的前提下努力开展商业化运营。较高的个人账户基金收益率，从而为农民提供参保缴费激励。传统的投资渠道通常为存放商业银行赚取微薄利息或者购买国债，收益较低，在通货膨胀率较高的背景下，B老基金实质上是处于不断贬值的状态。因此必须拓宽投资渠道，采用多元化的投资组合，尤其是要抓住养老金即将入市这一机会，实现新农保基金的保值增值。
参考文献
[1]陈东，张郁杨.不同养老模式对我国农村老年群体幸福感的影响分析――基于CHARLS基线数据的实证检验[J].农业技术经济，2015，（04）：7889.
[2]方黎明.健康状况、公共服务与农村老人的主观幸福感[J].江汉学术，2014，（01）：511.
[3]方黎明.社会支持与农村老年人的主观幸福感[J].华中师范大学学报（人文社会科学版），2016，（01）：5463.
篇13
1.2加强师资队伍建设，严格教学管理师资力量是办学质量的保证，是学校发展的源泉。学校采取教师自愿报名、校内赛讲、综合考评的方法，选拔具有丰富实践经验的100名校内专职教师和从科研单位、技术部门、生产第一线聘请的80名本地化、专业化、技能化专家，组成了“送教下乡”教师队伍。为加强教学内容的针对性、实用性，结合山西省农业生产实际情况，学校组织相关专业骨干教师，专门编写了《蔬菜栽培》、《果树栽培》、《花卉栽培》、《植物保护》、《园林规划设计》、《食用菌》、《农村法律》等涉及5个专业的35套“送教下乡”系列校本教材或讲义，免费向农民学生发放，实现了教材的本土化、特色化。为了保证整个“送教下乡”过程中教学管理工作的科学有序，教学管理处专门制定了相关的教学管理办法、教学安排、教学计划、外聘教师管理办法等一系列规章制度。在具体教学活动中，根据送教下乡的季节性和实践性两大特点，尽量在农闲时集中学员上理论课，农忙时把课堂设在温室大棚和田间地头，开展现场教学，进行技术指导，做到了“农闲教不闲，农忙教更忙”。
1.3加强制度建设，健全资料管理“送教下乡”工作涉及到学校的各个部门，其教学、管理、运作各个环节的可变因素较大，为了使该项工作有章可循，学校结合工作实际制定出了4大板块，28个分项的教学、管理制度，并汇编成册下发各部门遵照实行。太原生态工程学校在“送教下乡”过程中摸索出来的经验、收集到的资料都弥足珍贵，为此学校领导组专门在下设办公室，设置了档案柜，将送教下乡各级各类资料分类归档保存。教材、学生手册等学习资料都有专人保管、发放，并有严格的资料保存、发放、登记流程。
1.4多方筹集资金，做好后勤保障“送教下乡”教学点都在农业生产第一线，分布面广，学校为了保障该工作的高效、机动运作，投资15万元配置了10余套活动投影仪及配套设施，另投资8万多元为40多名送教下乡教师以每台补贴2000元的标准配备了笔记本电脑。在自愿的基础上，征集教师私家车作为送教下乡专用车，并为这些专用车实行按公里数燃油补贴。
1.5做好评估督察，树立典型引路如何保证“送教下乡”教学的高质量，送教下乡领导组专门制定了送教下乡督导工作制度，同时责成送教下乡督导检查处对整个送教下乡过程中的授课情况进行全方位的督导评估，填写详细的督导工作检查表，并将发现的问题及时反馈给领导组。根据不同教学点的产业特色和地域特点，学校确立了一些教学点作为典型教学点进行重点打造，利用这些教学点的成功案例来扩大送教下乡工作的影响力。如，晋祠镇东庄营村教学点的大棚蔬菜种植成果非常显著，该教学点是太原市著名的集采摘、休闲、观光为一体的循环农业示范园区，省、市领导都多次到该教学点进行调研指导；古交市邢家社乡龙子村教学点是古交市的蔬菜生产专业村，冬春茬黄瓜、秋延后西红市、紫球葱头是该村的品牌产品。该村成立的德胜全蔬菜开发合作社拥有560m3的冷藏库，年加工、贮存蔬菜40×104kg，是典型的农民专业合作经济组织。村党支部书记、全国劳动模范成拉旺同志毕业于太原生态工程学校，是该村的教学点负责人；清徐县中辽西村教学点是传统的葡萄主产业区，该村大学生村官张新苗是该教学点的负责人，他创立的新苗葡萄种植专业合作社通过改良、引进新品种，替换原有的退化、老化葡萄品种，再加上学校定期选派优秀专业教师赴田间地头进行跟踪指导，使该教学点效益显著提高。把这些教学点确立为典型，对整个“送教下乡”工作有着重要的推动作用，能够让更多的农民学员参与到这一重大的惠民工程中来，对全省社会主义新农村建设有着积极的社会意义。
2太原生态工程学校“送教下乡”的主要成效
2.1提高了生产技术，增加了农民收入通过近几年来的“送教下乡”的学习，农民学生掌握了农业科学生产技术，提高了农产品的产量和质量，增加了农业生产收入。如，平遥县罗鸣后村教学点是老梨区，梨园面积较大，栽培技术水平、病虫害防治技术水平和土窑洞贮藏水平较低，尤其是梨果中的公梨（果实品质较低）占到30%以上，严重影响了产品的商品性、价格和收入。学校教师实地调研后，查阅了大量资料，精心研究，找到了公梨产生的原因是树体生长势太旺，解决办法是控旺趋中，即采用控肥水、喷布PBO和夏季修剪的办法使旺树趋于中庸，使梨农们豁然开朗，解决了梨果增产不增收的问题。
22拓展了产业思路，促进了农业生产发展古交市邢家社龙子村教学点有菜地32.3hm2，日光节能温室2000间，蔬菜生产是该村的支柱产业，但存在品种老化、营销观念落后的问题。学校在该村设立“送教下乡”教学点后，老师们通过调研，积极帮助村里引进新品种，推广新技术，提高蔬菜品质，提升营销理念，建设无公害蔬菜生产基地，葱头、西红柿、西芹获得了无公害认证，年产高品质、优品牌蔬菜125×104kg，保护地每0.067hm2产值达到了2.4万元，村民仅蔬菜一项人均收入达到9800元，较之前提高20%。
2.3提高了农民综合素质，促进了新农村建设学校开展“送教下乡”，不仅送科技知识和实用技术下乡，还送政策法规和精神文明下乡。按照全省统一的教学计划，该校在每个乡村班都开设了农村政策法规、公关礼仪、个人道德修养等德育课程和应用计算机等基础文化课程，大部分参加学习的农民如今都能熟练读写教材和资料，懂得运用所学法律知识来维护自己的合法权益和解决纠纷，农民综合素质明显提高，促进了社会主义和谐新农村的构建。在太原市晋源区姚村镇枣园头村教学点了解到，正在大力推进的山西省新农保政策在该村却无人问津，“年轻时靠土地，老了靠儿女”的观念仍然占据主流，错误地认为参加农保是瞎扔钱。教学点老师给大家仔细讲解了新农保政策，举例计算了个人缴费与将来养老金领取的关系，使大家认识到新农保政策是一项重大的惠民工程，现在交钱入保，老来可领养老金，减轻了子女的负担。在课后不久，该村就掀起了参加新农保的热潮，2010年该村村民参保率达到了100%，一些老年人已经领上了养老金。如今，村里老人的生活有了保障，子女负担轻了，家里闹架的少了，妯娌关系、婆媳关系、家庭关系明显改善了。
2.4提高了教师教学水平，增强了教师专业素质在“送教下乡”工作中，教师工作积极性空前高涨，找到了服务的方向和施展的舞台，由最初的“不愿下乡”变为“抢着下乡”，由“厌农”变为“恋农”，由理论型变为实用型，不仅赢得了农民的尊重，而且体现了教师的人生价值，提高了教师教学水平，同时也锻炼了一支深受农民朋友欢迎的教师队伍。
2.5盘活了教育资源，促进了学校全面发展这些年，农业学校涉农专业的招生数量日益减少，而且其中的大部分毕业生还参加了“对口升学”，真正回到农村想从事农业生产的几乎没有。农村职业教育陷入了这样尴尬的境地：面向不想务农的初中生招生，生源越来越少；务农的农民想上学，但各种条件已不允许。“送教下乡”打破固有招生限制，把招生对象定在了坚持在农村生产第一线的农民，把正规的农业职业教育送到农民家门口，让他们在不离家门、不离土地、不影响生产的情况下系统学习中职课程。如，晋祠镇东庄营村近几年蔬菜发展很快，2013年全村120多名菜农参加了“送教下乡”的学习，见到了实效，第二批“送教下乡”招生计划中，学校本来不考虑再从该村招生，但村民要求强烈，村委主任邓万杰几次找到学校要求学校在该村增加生源。
3农业职业院校培养新型职业农民的思考
“送教下乡”工作从2009年启动以来，有效地缓解了现代农业发展和新农村建设对职业教育的需求与职业教育的培养能力、服务能力之间的突出矛盾，充分发挥了农业类中等职业学校的作用，培养了一大批新型职业农民，增强了农民创业致富的勇气，稳定了一大批农民来发展现代农业。
3.1专业教学应该与当地政府产业政策相对接在教学点的遴选中，优先考虑当地产业特点明显的乡村作为设点对象。专业教学只有与当地的产业政策相契合，才能最大限度地发挥“送教下乡”的功效，实际效果也更为明显，在真正解决了当地政府和农民所需的同时，无形之中也成为送教下乡工作的实例宣传，对后续工作的开展起到积极的推动作用。
3.2政府部门的支持是“送教下乡”可持续发展的关键“送教下乡”工作实施以来，各级领导都给予了高度重视。山西省教育厅领导多次到学校各个教学点进行考察调研，充分肯定了太原生态学校“送教下乡”工作，在政策上给予了大力的支持，坚定了该校把“送教下乡”工作做实做好的决心和信心。教育部国家教育咨询委员会职业教育办学模式改革组、职成教司的领导和专家都专程到学校进行“送教下乡”工作调研，充分肯定了这种教学模式，同时对未来职业教育的发展指明了方向，指出“送教下乡”教学模式是职业教育的一朵奇葩，对职业教育的改革有着重要的指导意义。