引论：我们为您整理了13篇金融行业工作经验总结范文，供您借鉴以丰富您的创作。它们是您写作时的宝贵资源，期望它们能够激发您的创作灵感，让您的文章更具深度。
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在美国，金融理财师认证种类五花八门。尽管花样繁多，但其中最为中国老百姓所熟悉的是注册金融理财师CFP（Certified Financial Planner）。此外，还有两大认证体系在美国非常著名，他们分别是公认财务顾问师ChFC（Chartered Financial Consultant）和个人理财专家PFS（Personal Financial Specialist），在这期中，海外采风栏目就对这三个重要的金融理财师认证体系做一番介绍。
注册金融理财师
CFP（Certified Financial Planner）
注册金融理财师是由财务规划师标准理事会（CFP Board of Standards）管理和制定的资格认证体系。CFP也是美国最著名的金融理财师认证体系。
在美国，想要成为注册金融理财师的从业人员必须经过复杂的CFP认证考试，同时，还必须遵守财务规划师标准理事会制定的职业道德准则，这些准则包括将客户的利益放在第一位的原则以及一些具体的规定。财务规划师标准理事会对职业道德的强调使CFP在美国公众心目中树立了良好的品牌。
成为注册金融理财师，必须要满足一些基本的要求，这些要求可以简称 "4Es"，即：教育（Education）、考试（Examination）、从业经验（Experience）、职业道德(Ethics)。这四个要求是CFP资格认证的核心内容，也是美国金融理财师行业几十年发展的经验总结。
教育（Education）：财务规划师标准理事会要求参加注册金融理财师资格考试的人员必须具备基本的知识和能力，这就要求他们具备一定的教育水平。从 2007年开始，注册金融理财师候选人（candidates）必须具备学士学位（bachelor），但是，财务规划师标准理事 会对学科种类没有限制，任何学科的学士学位都可以作为参加金融理财师考试的通行证。
考试（Examination）：当学员达到所要求的教育水平后，他们就具备了参加金融理财师资格认证考试的资格。CFP考试的内容主要针对财务规划师标准理事会列出的考点清单进行设计。这些考试不仅对学员理财知识进行重点考察，而且非常注重理财知识的实用性。这样做的目的是使得学员具备了把理财知识运用到实践中的能力。
从业经验（Experience）：金融理财师要处理各种各样的现实问题，单纯的知识在复杂的生活面前自然“力不从心”，因此，财务规划师标准理事会要求金融理财师必须具备一定年限的金融策划从业经验。2007年之后，合格注册金融理财师必须具备三年的相关工作经验。
职业道德（Ethics）：当学员满足了以上三方面的要求后，财务规划师标准理事将会为学员发送一个信息包（Declaration Packet），这个信息包中包含一些需要个人签字的文档以及学员个人状况的一些调查。在信息包中，财务规划师标准理事会要求学员必须严格遵守道德手册中规定的职业准则和金融策划实践的种种标准，同时，学员也必须承诺接受财务规划师标准理事会的监督和指导。
金融理财师资格包含一个严格的更新过程（Certification Renewal）。按照规定，CFP资格必须每两年更新一次。
种种制度上的安排保证了金融策划从业人员的素质，维护了个人理财市场的秩序。
特许财务顾问
ChFC（Chartered Financial Consultant）
特许财务顾问是由美洲学院（American College）管理和制定的金融理财师资格认证系统。这个认证主要针 对保险业的从业人员。
特许财务顾问必须具备至少三年的金融从业经验并且通过严格的考试，考试内容包括基本的个人财务规划、所得税法、保险、投资以及不动产投资等，考试共包括八门课程：五个必修课程以及三个选修课程，学员通过考试之后还必须具备特定的职业经验和遵守美国学院专为策划师制定的道德手册。除此之外，美国学院对学员还有继续教育的要求。
自1982年产生以来，已经有四万多名申请人拿到了ChFC认证。
个人理财专家
PFS（Personal Financial Specialist）
个人理财专家是美国公认会计师协会（The American Institute of Certified Public Accountants，简称为AICPA）为具备CPA（公认会计师）资格的金融策划业从业人员专门设立的资格认证系统。这里需要强调的是，只有CPA才能申请个人理财专家的职业资格。
在申请个人理财专家职业资格之前，学员必须满足一定的要求，这些要求包括
1、 拥有由州立政府颁发且至今仍然有效的CPA认证
2、 至少在登陆系统（multiple entry point system）中得到100分以上，其中包括通过PFS考试的要求。
3、 400美元的申请费
4、 在个人金融策划行业工作的各种证明和文件
除此之外，AICPA非常重视对理财专家的继续教育：如，AICPA规定，PFS 认证有效期为三年，三年之后，理财规划师必须对职业资格进行重新认证（recertification）。重新认证的要求甚至包括一份热情洋溢的决心书（written statement of intent）。
AICPA正是通过这样的方式推行金融理财师的终身教育。
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正阳家电目前在哈尔滨只有两个门店，如果未来线上线下结合做的好的话，完全可以摆脱线下大规模开店和开大店的模式，改为在社区或者专业家电卖场附近开店的模式。消费者到卖场看了商品之后，再到正阳家电的线下网点比价，下单。这样既节省了成本，又可以实现更多的销售。目前正阳电器已经开发了整个的后台系统，实现分销网点与正阳电器之间下单、配送、结算等功能。下一步就是在下级城市寻找加盟网点。这些网点不需要很大的面积，店内可以配备电脑，那些不会上网购物的消费者可以在店员的协助下去正阳家电的线上平台选产品，下单。正阳家电在接收到订单和货款之后，通过自己的物流配送体系，将产品分送到该网点。消费者可以根据自己的情况选择是自提还是送货上门。当然，这个网点需要具备一定的仓储和服务职能。
几年前，正阳家电在哈尔滨平房区投资3.6亿元新建的仓储物流基地已经开始启用。而这个仓储物流基地的职能一方面是为供应商提供仓储和物流分销的任务，还可以实现零售，同时为供应商提供金融服务。在哈尔滨，大多数家电供应商的仓库散乱，管理落后更没有形成规模效应。正阳家电为供应商提供的仓储是基于家电产品特性基础上的现代化信息管理的仓储平台，供应商的所有货品都在可监控的范围之内，接受全面的管理。家电商经常有资金的需求，但是因为他们的规模小，银行等大的金融机构很难为他们提供服务。如果租赁正阳家电仓库的供应商暂时出现资金短缺，正阳家电可以根据其现有库存，提供相应比例的资金支持。如某供应商租赁了正阳家电的仓库，货值为1000万元。而该供应商需要500万元进货，手头又缺少现金。这时候，通过评估该供应商的库存，正阳家电可以立即为其提供500万元年息10%的资金。而这样快捷的服务，在目前的银行是做不到的。这期间，供应商需保证其仓库内的货值不低于1000万元。目前，正阳家电的物流基地已经有品牌陆续入驻了。
零售服务商也当有所为和有所不为。有所为指未来零售商不能只依托零售业务，要围绕着供应商和消费者的需求将自己打造成服务商。一方面，对于消费者，零售商为他们提供物美价廉的商品，满意的售前、售后服务，创造更大的规模。另一方面，规模越大，吸引的供应商也就越多，就要为供应商提供所需要的销售量、仓储、物流和金融等全方面的服务。零售商提供的服务越多，供应商给予的支持越大，就能吸引更多的消费者，形成良性的商业循环。
而有所不为就是尽量不参与品牌的业务。正阳家电认为，一方面不想成为合作伙伴的竞争对手，另一方面，零售商作为服务商，越专业越有前景，越专业越有生命力。
当然，要成为专业的渠道服务商，不但要具备商业头脑，更重要的是要有大量的营销和管理人才。正阳家电在现有人才梯队的基础上，也开始通过各种优厚的政策网罗人才，以使自己从零售商向服务商平稳过渡。
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杂志简介
本刊宗旨：营销参谋渠道顾问
读者对象：家电商、零售商；生产厂家；房地产开发商、建筑
装饰工程公司；零售报摊、社会个人订户；社团；图书馆。
广告价值：塑造业内品牌，征招商业客户，传递企业信息，优化渠道伙伴。
投稿方式：投稿之前请参看现代家电关注重点，诚征见解独特，对行业问题阐述深刻的来稿。请按栏目定向投稿。投稿人可按电子邮件方式投送。
篇4
江如圭：中国人身保险从业人员资格考试项目是由中国保监会倡导、参与、推动、认可，并授权中国保险行业协会颁发资格证书。从本质上，资格考试项目就是保监会的项目，是保监会为了提升保险从业人员人才队伍素质所推动的保险行业标准化从业资格认证项目；保监会官方网站的主席信箱也对有关项目的提问做了数次的回复。2002年中旬，保监会重新启动项目计划后，召集了数家院校与专业公司进行招标演示。广州信平与南开大学共同联手，我们汇集了专家团队，并对国际的资格认证体系做了详细的研究和参考，根据当时国内保险行业发展的现状做了分析，对于项目体系及执行方案做了周详并具有可操作性的设计等，进而得到保监会的初步认可委托为项目的执行单位，于2002年12月在北京面对保监会领导及各部门主任做进一步演示说明，听取保监会各方领导对于项目体系及执行的意见，进行修改后并于年底开始进行教材编写工作。
《保险家》：政府指导专业公司进行市场化的运作，这是一个比较新的尝试，这样做有什么好处。
江如圭：人身保险从业人员资格平台的搭建是一项庞大的系统工程，需要整合庞大的学者专家队伍，需要大量的初始投入和更新维护成本，对于起步晚、基础薄、规模小的保险行业，这无疑是一项巨大的挑战。由于市场化竞争机制的引入，使得教材编写人、命题人乃至项目执行单位都要遵循优胜劣汰机制，从而确保了教材、试卷质量，也增加了平台活力。既尊重市场运行规律，又不脱离政府监督，能够确保建成中国自己的资格平台，自觉接受监管部门和行业协会的监督，为中国保险事业作贡献，积极主动将监管部门的政策内容融会贯通于教材体系中，有效传导监管政策，促进行业遵纪守法、合规经营。这是通过简单引入国外同类资格考试所不可能做到的。
为国人量身打造
《保险家》：中国人身保险从业人员资格考试具有哪些特点？能给保险从业人员带来怎样的收获和提高？
江如圭：中国人身保险从业人员资格平台是在中国人身保险业经过多年发展后搭建的权威的知识平台，目的是知识体系的系统化、标准化和现代化。所以考试全部通过后表示你对这一行业的全面了解，掌握了行业最前沿的知识资讯，并表明你已获得行业和监管部门普遍认可。
参加考试的过程和结果都是一个人生经历和态度。在准备考试的过程当中，踏实地念书并思考，与工作经验结合将记忆更深刻，并内化自己的经验；内勤工作人员在自身岗位上更能够全面的考虑各方环节，而做出更全面的决策；销售人员能够以更专业的知识和服务面对客户，取得客户更多的信任，进而有更优秀的业绩；在学习的过程中所得的不仅是专业知识，也将会带来我们意料之外的人生成长和提高。
《保险家》：资格考试项目和国外的资格考试有何差异？
江如圭：国外的资格考试或教育培训课程多数是各自成熟保险市场的长时间经验积累，反映其个别市场的保险发展程度、人文环境和政策法规体系。
而中国人身保险从业人员资格考试项目是整合国内外来自监管、行业、院校的专家从头打造而成的中国人自身搭建的标准化知识平台，借鉴国际保险基础理论和实践，融合国内自身发展的市场现状、政策法规以及人文和政策环境，结合理论与实践的保险知识体系，体现层次分明、结构体系完整的系统化和标准化知识平台，更能服务于中国保险市场的发展需求。因此保监会推动并认可中国人身保险从业人员资格考试项目，作为行业知识标准化的资格认证及知识平台。
《保险家》：中国人身保险从业人员资格考试跟其他的人考试有什么区别？
江如圭：人基础资格考试是保监会行政强制的资格考试，针对人身保险以及财产保险的营销员设定的营销基础从业资格考试。考试内容包含产险与人身保险的基础保险知识，营销员必须持证方能销售保险产品。
中国人身保险从业人员资格项目的知识体系涵括人身保险行业各领域，包含管理、销售和专业技术各方面的分级分类考试，是一个终身学习的知识和经验交流平台，是非行政强制的考试。
新概念：员工福利规划师
《保险家》：2008年春季考试开放多少个资格项目？目前项目发展的情况如何？新推出的“中国员工福利规划师”资格有何特点？
江如圭：本次考试科目共开设中国寿险管理师、中国寿险理财规划师、中国员工福利规划师等三个资格的公共课程、交叉课程和专业课程共19门。
资格考试自从2005年试运行考试以来至今共举行六次的考试，共有47000余人次参加考试，有近5600人次取得各类资格，全国设有37个考试报名中心，其中有27个省级保险行业协会，42个考试城市；27个中外、合资寿险公司、产险公司及其他金融企业设立报名专门负责人，出台各种报销、鼓励政策，并与岗位挂钩、评聘制度结合或是纳入公司基本法中。
中国员工福利规划师是适应中国团险市场转型需要，并响应行业多数寿险公司增加团险业务人员资格认证的要求而增加的，该项目于2006年启动。在资格建设过程中，众多公司积极参与，并针对具体内容在行业实践的基础上给予建设性建议，使得教材和考试更能反映行业发展的实际；该资格主要适用于团体保险销售人员。
《保险家》：中国寿险理财规划师、中国员工福利规划师资格和现在社会上所存在的其他理财规划资格比较有何优势？
江如圭：人身风险规划是金融理财规划里最基础和最重要的内容。虽说金融规划领域涵盖银行、保险、证券、房地产及其他投资渠道，但是从客户人身风险规划的角度而言，保险是最基础、最有效、最完善的风险规划工具。人的生、老、病、死、残、退、教育等基础核心问题得到规划后，人们才应该再将余钱投入储蓄、证券、房地产等其他投资渠道，这才是科学合理的理财规划理念。
这两类资格具有非常强的专业性和实用性。两类资格更着眼于人身保险规划领域，从人身保险产品的本质、特性、政策、外部环境、规划实务等各个角度对人身保险的理财规划做了深入的探讨和研究。业内众多专家结合行业实践打造的知识体系，是最新鲜、最前沿的经验总结，具有高度的实用性和操作性，可真正实现“边学边用”。
用心去爱的事业
《保险家》：资格考试项目自启动已经五年，从无到有，从北京启动到传播全国，从粗放运营到步入正轨，应该说遇到了很多的困难，是什么理念支撑你们不断前进。
江如圭：支撑着我们坚定前行信念的是我们信平当初创立时的宗旨：专业、分享、开放和奉献。
专业：这是广州信平的定位，信平源于此，亦归于此，其目的正是记录中国保险行业从粗放走向精细，从传统走向现代，从初级阶段跃升以至成熟的历程，并愿积极参与和推动中国保险业的专业化进程。
分享：这是行业的平台，广州信平乃至中国人身保险从业人员资格体系平台都是一个载体，需要大家的贡献，需要行业知识和信息的分享。这是团队合作的成果，因为唯有分享，才会繁荣。开放：这是伴随中国加入WTO成长起来的平台，这是中国经济二十多年来对外开放孕育出来的平台。开放给了信平昨天和今天，我们唯有执着于此，我们才会拥有美好的明天。
奉献：我们庆幸生活在这一年代，我们庆幸加盟这一生机勃勃的行业，保险本身就是奉献爱心的事业，广州信平这一平台也乐于奉献，为保险事业，为中国经济的发展，为中华民族的复兴贡献力量。但我们不会止步于此，还将向更宏大的平台愿景迈进。我们还有三步愿景有待实现，一是力争走在市场前列，引领行业发展。在实现第一版教材系统化的基础上，用3至5年时间，修订完成第二版、第三版，努力实现第二版与国内行业整体发展同步，第三版与国际发展同步，最终完成自主创新，力争成为全球保险市场的知名品牌之一，充分展示“中国创造”的魅力。二是设立专项研发基金，创建行业图书资源，加强人力资源整合，建立专家数据库，为行业研究提供最丰富的信息资源、最权威的智库支持。三是衔接相关金融职业资格平台，为消费者提供一站式金融服务。
采访感言：
采访江如圭博士让我很感动，她牺牲了自己宝贵的休息时间，并帮我整理了大量的文字资料，从中可以看出她的认真和严谨。
为了人身保险从业人员资格考试项目，她曾经24小时内从广州到杭州，到宁波，到上海，再飞济南；
为了把中国人身保险从业人员资格考试项目的理念和使命更真实准确的传达给大家，并且听取大家的建议，她曾经连续一个多月在饭店每天从上午8点到晚上10点多开中国人身保险从业人员资格考试教材审议会议，分科审核教材编写内容；为了中国人身保险从业人员资格考试，她辞去了待遇优厚的工作，几年来节衣缩食，从无到有，为了质量及永续发展，一步一个脚印地摸索着项目发展的模式和最好方案，不敢求快。
对于这一切，她只是谈谈的说“过程是艰辛的，我想对我个人和团队而言，是性格上的磨砺和成长，是生命更广更深的开拓，进行了一次性灵上没有上麻药的开心手术……这些不是金钱物质能够买来的……绝对值得！”
我想正是有了千千万万个像江如圭博士这样的人的无私奉献，中国保险才得以快速健康的发展。在这里衷心的向无数为中国保险行业的发展做出奉献的人致敬。
祝中国人身保险从业人员资格考试项目飞速发展！
江如圭档案：
美国纽约州立大学法学博士，后在美国的退休金金融集团美国信安金融保险集团（Principal Financial Group）担任律师及国际发展工作；
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2、从业人员的结构更加复杂。伴随着现代银行业不断发展进步,其所需要人才更加多样化,因此从业人员类型越来越复杂。例如,现代金融企业中,不仅需要金融方面的人才,更需要大量的计算机、网络等方面的人才。多种类型的人才不仅为银行业的快速发展注入了活力,同时也带来风险隐患,对风险防范也提出了更高的要求。不同的从业人员可能会给金融企业从不同方面带来风险。
二、道德风险的成因
1、从业人员的主观原因。银行业的从业人员由于其从事行业的特殊性,面临着更多的利益诱惑,一些从业人员往往由于一念之差犯下滔天大错,例如英国巴林银行的倒闭,巴林银行破产的直接原因是新加坡巴林公司期货经理尼克・里森错误地判断了日本股市的走向。但不难看出工作人员存在着投机取巧的心理,并且利用了巴林银行内部管理的漏洞和自己所熟悉的行业内部信息,最终导致盛极一时的巴林银行倒闭。从业人员的主观追求利益最大化和追求内心的一种满足感往往导致道德风险的产生。
2、市场寻租行为成为诱因。由于银行业的一些从业人员所掌握权力往往能够给企业和相关个人带来某种巨大的利益,因此银行业的从业人员常常成为一些谋取不正当利益的企业和个人的寻租目标。一些企业也把这种寻租方式作为一种常用的“攻关手段”,一些职业操守水平较低的从业人员往往抵御不住来自企业的利益诱惑,利用职务之便为企业违规发放贷款等,导致出现大量的呆坏账,使国家资产和公众利益蒙受巨大损失。
3、监管机制错位。以往监控制度的建立,多数是凭借工作经验总结而形成的,是付出惨痛代价后的总结。对于工作中不断变化的新事物很难做到有效的防范风险,通常是亡羊补牢,在问题发生后才能对相关的制度进行补充,以便预防以后的问题,很少能够做到未雨绸缪。因此,用“以前”的规章制度管理现在的新生事物,必然存在着监管制度未能涉及到的“空白区域”,留下风险隐患,使道德风险的发生具有了可能性。
4、惩罚力度较弱。出现道德风险的员工大多数为一些老员工,通常是工作表现较好,领导和同事对其十分信任的员工。出现道德风险后现行的惩罚措施力度相对较弱,譬如实行解雇这种惩罚措施,看似十分严厉,但由于各家银行竞争激烈,缺少人员,在人员录用上往往只看重工作能力,而没有了解新员工的道德素质情况,一些出现过道德风险员工,能够很快再次找到工作。因此,由于惩罚力度不到位致使一些员工对于规章制度有恃无恐,存在一定的侥幸心理,增加了道德风险的发生概率。
5、考核制度。由于员工道德素质的考核无法量化,考核存在一定的难度,因此无法对员工的思想动态进行科学的评估,并做出针对道德风险的预防措施,并且多数考核制度中,道德素质未纳入考核内容,一些领导一味地追求业务发展而忽视了人员素质的提高。
三、道德风险发展趋势
1、多样化。道德风险随着从业人员的利益诉求点的不断多样化,其存在形态也不断多样化,其技术水平也不断增高。例如,许多不法分子利用对银行工作的熟知,利用工作人员的道德风险内外勾结进行作案,其手段也突破以往的方式,如利用网络等高科技手段,使防范工作更加困难。
2、复杂化。目前,银行业中的道德风险由于其潜伏时间长、危害性大等特点,使道德风险的存在更加复杂化。许多问题发生后,由于操作人员的极力掩盖致使其无法被及时发现,一旦发现其损失巨大。因此,许多道德风险是传统规章制度所难以防范的,其存在形式和查处更加复杂化。
3、新兴化。现代的道德风险已经随着时代的变革有了新的内涵,出现了许多传统概念未能涉及的内容,内容更加宽广,一些高技术含量的道德风险不断涌现,例如一些黑客通过采取不法手段和其所熟知的计算机技术,来追求经济利益和自我满足,但却给银行带来了巨大的经济损失和信誉损失。
四、道德风险的防范
1、进一步提高人员素质。虽然风险防范始终是银行业一项常抓不懈的工作,但在当今银行业竞争异常激烈的情况下,加之在考核中发展目标所占的较大权重,使众多银行把业务发展作为主要工作,由于各种原因所限,风险防范工作则只能敷衍了事,无法落到实处。因此,在业务发展的同时留下了巨大的问题隐患。风险防范工作较为行之有效的方法主要是加强对人员的管理、提高人员素质,从根本上减少道德风险的发生。只有在人员道德品质得以保证的情况下才能够真正地防范风险,品德优秀的工作人员能够及时发现问题隐患,填补风险漏洞,化解风险;反之,品质恶劣的员工则会把风险隐患等客观不利条件转换为真正的风险,使银行蒙受损失。因此,无论人员的聘用还是在日常的管理工作中,都要注重人员的道德品质,在考核中也应当将道德品质作为人员任用的重要基础指标,做到德才兼备,以德为先。
2、完善相互制衡的监督体制。许多银行把产品创新作为发展的主要手段,而忽视了监督机制的不断创新和完善。一些风险的发生往往是因为在业务操作和产品上已经发生巨大变化而与此相适应的监督机制始终未能得到更新,从而留有可乘之机,促使一些意志薄弱的员工发生道德风险,成为道德风险发生的诱因。因此,必须建立一套责任明确、相互制衡与业务发展同步的监督机制,才能够最大限度地防范道德风险的发生。
3、建立更加科学有效的激励机制。合理的激励机制主要体现在两方面:一是要在绩效管理中体现;二是要在监督机制中体现。在绩效管理方面,坚持责权利相一致的原则,按照岗位的重要性以及其权利大小和所承担的责任,制定对应的薪酬等级,同时注重员工的职业生涯设计给予员工一个广阔的发展空间,提高员工出现道德风险的机会成本,减少心理的“不平衡感”。在监督机制中,建立一套从领导到员工相互管理、相互制约的监督机制,并形成与之相一致的奖励机制,对于发现风险者给予重奖,最大限度地调动人员的风险防范意识和积极性,为道德风险的防范创造一个较好的氛围。
4、严厉的惩治手段。由于道德风险的发生人员自身的问题是主要原因,并且危害性极大,不仅使银行的经济利益受到损失,更使银行的信誉蒙受损失,因此必须在加强思想教育的同时,对于出现问题的人员必须给予严厉的惩罚,达到教育本人、警示他人的作用,最大限度地降低影响。例如,建立金融企业员工联网核查系统,金融企业在录用新员工时通过联网核查了解员工的以往工作经历,以判读员工的道德素质,对于出现过道德风险的员工,实行同业禁止等惩罚措施。严厉的惩罚措施对于有风险倾向的人员能够给予其极大的威慑作用,从而在一定程度上减少道德风险的发生。
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中国建设银行阳泉分行是建行下属的一家市级二级分行，有18个部门，下设19个网点，在阳泉的城区、郊区、平定县和盂县均设有分支机构。主要营业范围包括存款、贷款、拨款、结算、财务管理、现金、储蓄、个人金融等。
二、顶岗实习工作情况
我所在的个人金融部主要负责信用卡业务，即将各网点报送上来的信用卡申请资料进行初审后报送省行。其中4人负责信用卡的审批，1人负责借记卡的打卡。审批岗位分别是：征信员、电话征信员、额度授予员、征信复核员。在这里我学到了银行卡的相关知识和信用卡在二级分行的基本操作流程及借记卡的打卡流程。顶岗实习是按信用卡的工作流程进行的，基本上是一个月换一个岗位，下面我主要对所学习的业务及岗位做个简介：
银行卡是由商业银行发行的，具有存取现金、购物消费、转账结算功能的支付结算工具。按有无授信额度分为借记卡和信用卡。借记卡是指先存款后消费（或取现），没有透支功能的银行卡。其中信用卡按是否需要交存备用金分为准贷记卡（建行阳泉分行现已不发行，准贷记卡的业务统一由龙信支行办理）和贷记卡。龙卡信用卡是建行发行的龙卡系列产品，是建行向社会公开发行的，持卡人在核定的额度内先用款后还款，并可在中国境内外使用，以建行指定币种结算的信用支付工具。分为商务系列、购物系列、运动系列、校园系列等系列。阳泉分行主要发行标准卡、预审批卡、财政预算单位公务卡、姚明卡、阳煤龙卡（为山西省第一张名企卡）、铁路龙卡、八一龙卡和足球卡。
征信员的主要职责是进件管理和征信。进件管理包括清点签收、预审清分、分配流转、进件统计。其中预审清分主要审核银行专用栏填写是否规范、证明是否齐全、申请表的必填项是否完整、有效、规范和真实，将不符合条件的资料退回网点更正或补充。征信是进入人民银行信用系统打印个人信用报告，将不符合条件的申请表予以标注。这项工作难度低但工作量大，同时又需细心、仔细。
电话征信员的主要职责是电话核实，记录调查核实内容并修改其中的错误信息，然后进行综合判断给出初审意见。电话征信时礼貌用语尤其重要，这体现了建行“客户至上，服务细节”的服务理念。
资料复核员的工作是复核并整理资料，分为五步：
1．逐项核对录入信息，重点核对：姓名、性别、身份证号、对账单地址、联系电话等并检查经电话征信员核实更正的信息是否被准确录入。
2．对复核发现信息录入错误或遗漏的，应立即更正或补充，并保存更正结果。
3．资料复核无误后，贴条形码并制作上报资料的电子版。
4．将上报资料的申请表复印一份并存档。
5．出具上报清单并定期上报省行。
每月月初还需出具办卡报表并整理退卡和上报资料复印件。整理退卡时先将上月的退卡资料按办卡类别、网点分类整理出来，然后在Excel上按网点做退卡明细单，最后将退卡明细单发至网点，由客户经理及时通知客户。月初要将上报资料的复印件贴上口取纸标明卡类别和报出日期并按日整理出来，附上封面装订成册后放入专门的档案柜里。这是这些岗位中最为繁琐也是最重要的一环。
四月上旬和打卡员学习如何打卡并了解了借记卡的打卡流程：网点提出申请专人到会计科领卡打印打卡清单打卡登记、网点领卡。二级分行只能打借记卡，其中理财卡还需经过理财中心审批后才能到会计科领卡，这就需和其它部门相互协调好。
三、顶岗实习工作的心得体会
个人金融部虽然是后台服务，内部气氛和谐，没什么老套的束缚，但银行毕竟是一个和钱打交道的机构，有着严谨的纪律和详细的规程，我应遵守银行的规矩，严于律己。以下是我实习三个多月来的体会：
首先，实习期间使我在思想上有了很大的转变。银行员工在繁忙的工作之余，都在抓紧时间学习，无形中给我营造了一个自己求知的欲望。银行的实习为我提供了与众不同的学习方法和机会，让我从被动授学转为主动求学，在实践中增强了自己学习、领悟的能力，这些使我终身受益。
其次，在这实习的三个多月里，我深深体会到了部门合作的重要性。记得在四月中旬时，有一客户下午要去外地出差急需一张理财卡（理财卡需经理财中心审批），将近中午时才提出申请，由于时间紧，我们部立即与会计科和理财中心进行协调，以最快的速度将理财卡打出，在客户临走前将卡交到客户手中，这给客户留下了良好的印象，后来成为我行的忠实客户。
再次，客户服务无小事，建行强调从细微之处入手，用心、用情、用智服务。例如：在做征信时，申请资料需按电子版的顺序进行摆放且每份资料的顺序依次为：申请表、个人信用报告、资信证明、“三亲见”单和身份证复印件。这样可以缩短以后流程的工作时间，提高工作效率。每月月初退卡明细单出来后都要第一时间发至网点，使客户经理能尽快通知客户。实习的这三个月间我深刻体会到了建行“客户至上，服务细节”的服务理念。
最后，同事们除了积极参加行里组织的各类知识、业务竞赛，还积极进行体育锻炼，参与行里的体育比赛。每天下班后在7楼的运动室总能看见同事们矫健的身影，不时传出爽朗的笑声；也不时碰见同事们结伴去打球、跳操、踢球等。有了良好的身体才能更加积极饱满的投入工作之中。
四、顶岗实习工作的经验总结
“纸上得来终觉浅，觉知此事要躬行”。在短暂的实习过程中，我深深地感觉到自己所学知识的肤浅和在实际运用中的专业知识的匮乏 。这次的实习内容虽与我所学的会计专业不同，但在学习中多少都会有所涉及，我尽可能的去学习、去了解。从这次实习中，我体验到实际的工作与所学专业是有一定距离的，找工作不可能都专业对口，这就需要进一步的再学习。这次实习帮助我更深层次地了解信用卡尤其是贷记卡的工作流程，使我在银行的基础业务方面，不再局限于书本，而是有了一个比较全面的了解，实习了这么时间，我认为存在的问题及解决方法是：
1．办卡速度慢。因为建行的信用卡采取“层层审批、上海信用卡中心集中打卡”的办卡模式，这种模式在一定程度上可以降低办卡风险，但同时也延长了办卡时间。针对这种情况，我认为：首先营销人员要把好关：在受理信用卡申请表时要检查资料是否真实完整，录入后需检查电子版录入是否正确；其次二级分行要把时间关、质量关，避免因人为因素而造成的卡积压。这样就可以提高办卡效率。
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中图分类号：
TB
文献标识码：A
文章编号：16723198（2013）12015802
水利施工的管理是一项系统性的工作。在施工管理过程中，管理人员一方面需要加强工程施工管理与相关知识的学习，另一方面要注重专业知识与管理经验的沉淀，以确保各项管理措施真正得到落实。本文中笔者从施工管理的重要性和特殊性展开讨论，简要论述了施工管理的内容，之后结合笔者多年的工作经验阐述了施工管理中存在的问题，最后提出一系列的应对改进措施，以期为我国水利工程施工的顺利发展提供坚实的理论基础。
1水利工程施工管理特性与内容
1.1水利施工管理的主要特性
整个水利工程过程中，施工管理的内容较多，且与其相关的影响因素经常变化；因此，只有找准到施工管理特性，才能有针对性地做出科学有效的规划，才能更快速有效地发现施工过程中存在的隐患，最终才能顺利完成工程项目。总结笔者多年的一线工作经验，将其主要特性归纳如下：
（1）较强的不确定性。水利施工主要受两种因素影响，自然与人为因素。其中自然因素主要包括了地震、火山喷发、泥石流、山体滑坡、洪水灾害等自然灾害，这些直接影响了施工现场的地质结构，从而大大地降低了工程施工的质量；人为因素主要包括了社会不安定、经济金融危机、战争等人为灾害，上述因素都会导致水利施工管理的工作更加复杂、更加困难。
（2）较大的地区差异性。由于工程本身特性，决定了其施工管理具有较强的地域差异性：一方面由于各地的经济、社会环境存在差异，另一方面施工过程中涉及的内容广泛，另外施工过程中还要考虑到季节性防洪防涝、农业灌溉、发电等的要求，故要求在水利施工管理过程中确保施工的安全，要兼顾该项目对水流上下游的潜在影响，最终使工程发挥出最大的社会效益。
（3）较广的学科综合性。水利施工管理需要涉及到众多学科，例如地质、气象、经济、法律等学科，需要专业人员进行相关方面的管理工作，同时要与多个部门紧密协作；另一方面，管理人员要参与进施工的整个过程中，及时了解施工进度，必要时根据施工的现状进行临时的管理方法调整。
（4）较强的政策性。一般情况下水利施工管理中，会涉及到合同法、经济法、水利法以及其他与交通、土地等有关的性法律法规；所以在整个管理过程中，必须依靠施工工人进行管理工作，贯彻执行国家政策、方针和法律法规。
1.2水利施工管理的主要内容
水利工程施工管理的内容可以分为两种：经验管理与技术管理。经验管理又可以分为两类：生产运行管理（包括组织管理、计划管理、财务管理及经营管理）和外部经验管理（包括劳力调配、资源利用、设备资金的筹集）；技术管理主要包括工程控制运用、抢险防汛、检测维修等方面。依照施工管理流程，且结合笔者多年的一线经验，可以在施工前期、施工过程、工程完成等三个阶段进行不同的管理：
（1）施工的前期。开工前组建起以监理为核心的合同管理模式，项目法人和承包方都要参与其相互协作。该阶段管理的内容主要是合同，同时在合同控制中要明确投资者、工期要求与工程质量之间的关系。
（2）施工的过程。施工人员的管理主要包括以下内容：对施工图纸进行严格审核确保施工人员按照图纸进行施工；检查施工地现场的防范措施；监督每阶段工程量完成的情况；要整理清楚相关文件，以备后续使用。
（3）工程完成后。工程施工结束之后，管理的主要内容就转移成协助各监督部门，做好项目的竣工验收，以确证工程的质量。
2水利施工管理中暴露出的问题
2.1水利施工管理的体制性问题
一方面由于我国目前水利建筑市场秩序、项目法人行为还不规范；另一方面由于大多数的企业施工管理体制不完善，权利与利益无法分割，管理的责任制存在不完整现象，使得管理人员的工作难以开展；再者是施工管理与理想的管理存在较大差距，也造成了水利施工管理不能顺利实施。
主要体现为：项目法人行政干预较多、违反了建筑程序、压缩了合理工期，招投标的工作不规范，涉及部分的违规操作，涉及虚假招标、施工和监理队伍参与了工程的建设。
2.2水利施工管理人员存在的问题
（1）管理人员的素质不高。素质不高是影响工程施工管理进度的一项重要原因，在水利工程的施工过程中，如果管理人员缺乏了专业的技术，会对整个工程的进度和质量产生负面影响；如果缺少现场控制经验与技术，也会导致管理人员的管理水平低下，在一定程度上影响了水利工程的施工。
（2）施工人员的质量意识不强。对于一个施工工程来讲，工程质量是第一位的，如果工程存在质量问题，其它的再美好也没有了意义；要想提高工程质量，首要方法就是要提高施工人员的质量意识，可是目前阶段我国多数水利单位中，施工人员的质量意识不强，导致了不断出现豆腐渣工作，甚至严重影响了整个工程的质量。
2.3施工前的准备工作不足
对于水利工程的施工来说，施工前的准备工作是很重要的一项必须的程序。一旦施工前的准备工作不能做好，会在很大程度上阻碍施工管理人员管理水平的提高。但是现在很多工程项目，在其前期调研中会遇到各种各样的问题，但是为了赶工期或者为了完成阶段性任务，会一定程度上忽略掉这些问题，一定程度上造成带着问题进入施工阶段，这样就不能保证施工质量和施工过程中的安全，从另一个角度看也会严重影响施工的管理水平。
2.4目标管理粗略
如果想要让工程能够有条不紊的进行，首先要有一个比较明确的项目目标；可是这个简单的要求对很多施工单位来说很难完成；存在部分的施工单位目标管理是非常模糊，成本管理得不到实际落地，也存在控制也不到位的现象。这些现象都会严重影响到水利工程项目的有效进行。
2.5现场管理十分混乱
水利工程施工的现场管理对于整个施工能否顺利进行下去起着很重要的作用；现场管理的优劣会直接影响到工程项目是否顺利进行；通过资料查询发现，目前我国多数水利工程单位在施工过程中，会不同程度的缺乏科学现场管理经验，缺乏有效监督，会一定程度上导致现场混乱。
3水利施工管理改进措施
3.1加强水利工程管理的体制性创新方式
（1）科技为先。水利施工的工程管理现代化是目前水利现代化的一项重要内容，我们在施工过程中要可能的使用现代科技成果和装备出现代化的工程；还要不断加强水利施工管理的科技含量；整个施工过程中制定唯一性且科学的管理方法，尽最大可能全面提升施工管理的水平，极大限度的发挥施工工程效益。
（2）效益优先。市场经济体制环境下要不断地完善政府职能，使其职能逐渐转变，同时在深化水利施工工程管理体制改革过程中，也要不断地强化效益意识，形成“效益就是生命”共识；另外也要围绕着公司效益，做好内部的挖潜和市场的开拓，向管理要效益、要产出；同时也要切实有效地把工作重点转移到如何提高单位的经济效益上，最终建立起管理就是效益、管理就是发展的新观念。
（3）有法必依。要加强水利施工的工程管理水平，更好的发挥施工工程的效益，必须建立、健全起水法律法规体系，一如既往地走依法治水、依法管水的法制道路，将每一项工程都做到有法可依、有法必依、执法必严、违法必究。并且需要通过强化、加强水利施工工程的依法管理职能，进一步为深化管理、推进改革提供强有力的法制保障。
3.2加大水利管理人员素质的提升
（1）加大对企业管理人员的培训。在项目管理人员在管理知识上定期的培训，进一步提高个人的素质；管理人员的素质提高的同时，其管理工作的水平也可以得到提升，可以对管理工作进行全面有效的管理；另一方面要加强相关人员的学习和培训工作，不断提高现场施工管理人员的业务素质、技术水平和管理水平；项目经理应尽可能地做到一专多能，这就需要管理人员要有一定深度的理论知识与专业技术水平，同时还要有广博的专业知识面和比较丰富的工程实践经验；在法律层面上看，管理人员更需要具备法律、经济、工程建设管理及行政管理的知识与经验。
（2）加强道德教育，努力提高自身品德修养。特别是水利工程的负责经理首先必须要忠于职守、做到爱岗敬业、认真负责吃苦耐劳、一身正气；项目负责人要会合理搭配人员，具备有进度、有计划的安排相关人员的工作；管理者还要保障施工人员的工资准确、及时发放，保持人员的高激情工作；因为施工现场物资多，不容易管理与统计，会经常出现物资丢失现象，也容易出现各种安全问题，所以要加强对施工队伍的思想道德教育，避免事故发生。
3.3完善水利管理质量保障体系
（1）建立起有效的质量保障体系。在我国水利施工行业内推进质量保障体系，很大程度上能够规范施工的标准，以便保证工程顺利进行，一旦在施工中遇到质量问题，相关人员能够做到有章可循、有规可循；同时完善的质量保障体系对于管理水平的提高尤为重要。以笔者单位为例，在今后工作中，会不断完善质量保障体系，我们会从措施、制度、组织等三个方面入手，建立起健全的工程质量保障体系，从管理层面加强对工程质量监督与监控。只有建立起完善的质量保障体系，工程质量才能有切实、有力的制度保障。
（2）重视材料的管理。很多水利工程的工地现场环境十分复杂，但是需要的材料品种多，且更新速度较快，所以为了保证工程的施工管理水平，就要重视起材料的管理，一定做好材料的计划管理、进场验收、储存和保管；同时也要做好材料的使用与监督、做好材料的回收利用。
（3）加强机械设备的管理。为了加强机械设备的管理，要做好人员和机械一定要相对固定，实现操作证制度，加强机械设备的维护和保养工作，保证机械设备可以进行安全作业。
3.4提高项目管理的激励机制
（1）激励机制可以调动人的积极性和创造性。故要在水利施工工程管理单位建立起健全各项规章制度，形成一种团结向上、积极有为的氛围；同时建立起相关制度，对于那些在科技创新、管理创新方面做出成绩的员工，能够给予物质上的奖励。全新的激励机制，鼓励与鞭策同在，将会大大的提高员工自身素质，在一定程度上为开创水利施工工程管理工作新局面奠定坚实基础。
（2）竞争的机制。水利工程中必须引入竞争机制，才能搞好水利单位的内部改革；需要积极推行人事、分配等各项制度改革，实行全员竞争上岗，切实增强管理人员的危机感和紧迫感；要坚决杜绝“大锅饭”和平均主义，适当拉开分配档次，重点向有突出贡献的人员和一线艰苦岗位倾斜。要大胆提拔大胆有为、敢于创新的优秀人才。
（3）建立起良好的市场机制。施工工程管理单位要想得到长期发展，就要适应市场的要求，就要必须主动面向市场、进入市场；施工单位要灵活把握市场规律，充分运用市场化运作的方式，积极引进和利用人才、资金等一切有利的要素。
4总结
综上所述，水利工程的施工管理是水利工程过程中重要的一个环节，为了能够加强水利工程施工管理质量，相关部门需要深化改革、加快自身体制改革，最终形成适应我国市场经济发展要求、灵活高效的管理模式，要不断开创出具有特色的水利施工管理新局面，使得我国的水利施工管理工作在新的要求下取得更好的成绩，从根本上提高水利工程施工管理的水平。
参考文献
[1]义红君.水利工程安全隐患分析及其对策[J].北京农业，2012，（6）.
[2]张志伟.浅析我国水利工程施工安全管理工作的相关措施[J].科技与企业，2012，（6）.
篇8
国际金融危机以来的全球性竞争趋势表明：中小企业是区域经济的重要组成部分。人力资源是中小企业核心竞争力的最关键因素。在西方发达国家，企业层次的知识学习与知识共享的组织、管理活动，已经从大型企业、高新技术产业部门扩展到中小企业和传统产业部门；相应的经验总结和理论研究也从信息系统、管理系统的建设，扩大到企业经营活动各个环节的知识创新、知识运用、知识共享。知识管理旨在通过建立知识共享的企业文化和运营机制，使企业成为真正的学习型组织，从而促进企业人力资源效益的持续提高。山东处于南北经济的联接带上，山东中小企业具有沿海和内陆双重社会经济特征，所遇到的问题在全国范围内都具有代表性。研究知识管理对山东中小企业人力资源效益的影响，探索通过导入知识管理提高企业人力资源效益有着较强的现实意义。
研究概况
（一）数据简介
笔者在山东省范围内对中小企业进行了知识管理对人力资源效益影响的调查，以问卷调查方式为主，并进行企业访谈、典型案例分析等研究方法，对中小企业知识管理的认知、需求与使用状况进行调查研究，在调查过程中，笔者尽力将调查对象的主观意愿和使用知识管理的实际情况区分开。在基本了解中小企业对知识管理认知和利用现状的基础上确定调查内容和调查对象、设计调查表。调查表的设计充分考虑了中小企业对知识管理的认知能力，将知识管理项目分解定义成相对明确的行为。
笔者将中小企业按照地区、行业和规模划分成不同组群，然后在各组中随机抽样选取调查对象、发放调查问卷。前后共发出400份问卷，回收128份，有效问卷119份（下文对这119家有效作答企业称作样本企业），问卷有效率为29.75%，样本企业遍及全省，涉及传统制造业、服务业、信息产业等各个行业。调查后期，笔者走访了其中的18家企业，仔细研究了走访对象提供的11个典型案例，以便深入了解其中的种种细节。然后运用SPSS软件对调查数据进行统计分析。
（二）调查问卷的可靠性分析
本研究以对半分析模型（split-half）来分析问卷的可靠性，将全部问题等分成两部分。在所有119份有效问卷中，第一部分的Cronbach's Alpha系数是0.848，第二部分是0.920，两部分的相关系数是0.676：说明数据的可靠性还是比较高的（见表1）。
中小企业知识管理与人力资源效益的描述性统计分析
中小企业面临的环境不断变化，包括政府、外来竞争者、技术、原料供给和客户需求等市场要素都处于不稳定状态。在这样一个同时蕴藏机遇和挑战的环境中不断提高人力资源效益，进而提高企业市场竞争力是中小企业导入知识管理的主要目的。
（一）知识管理的适应环境战略对人力资源效益的影响
调查表明，在战略决策方面，中小企业的经营者们已经普遍认识到科学管理的重要性，他们在主要决策之前都进行较为全面系统的分析。但他们对成本控制系统、质量管理技术、关键性业务预测方法等一系列科学管理方法还不太了解，对人力资源效益的影响也不高。调查表明，样本企业对迅速变化的环境有着较为清晰的认识，对适应变化能力的培养给予了十分的重视。多数样本企业都积极采取主动措施来应对变化、规避风险。如提高客户关系管理效率和不同流程、不同部门间的利益协调和职能互补、使信息能够在不同部门间高效率的传递。企业内部的执行力和执行效果得到了样本企业的高度重视，大多数经营者都非常重视积极争取员工和部门对决策的支持，以便提高决策的执行效率。但是企业试图彻底改变原有的生产流程或经营流程的举措将会面临极大的风险，中小企业应慎重对待系统流程再造等激进的改革方式。
（二）与知识管理有关的组织结构特征对人力资源效益的影响
调查表明，尽管样本企业规模较小且结构简单，但其经营者们仍然认为企业内部的组织结构是非常重要的。他们认为在条件允许的前提下，企业内部需要有专门负责辅助决策的人员或机构，成本质量控制绩效评价和生产（服务）监督控制部门或人员，负责新业务开发、客户需求分析和技术改进和分析评估的部门或人员等等。但是绝大多数样本企业还没有成立这类专业部门，同时，他们也并没有因此而降低效率。山东中小企业应当根据自身需要来设计组织结构，而不要刻意去完善组织结构。
（三）学习创新能力对人力资源效益的影响
调查表明，样本企业非常重视学习创新能力的培养。让员工了解企业的创业史、清楚的理解并始终维护企业的核心价值、鼓励员工使用历史经验和获得新知识、实行自我评价和绩效测评制度都被样本企业所不同程度的采纳。企业需要组织业务技能培训、经验交流和积极掌握技术变化的趋势等两方面，标准差分别是3.738，
3.783：这说明样本企业做法差别较大。在雇佣其他企业的员工来获取所需技能方面，样本企业表现谨慎，实际使用范围也仅限于少数特定领域，如会计、法律等。
调查表明，许多企业高管都积极支持和实际参与产品开发的可行性研究：这对直接面向终端市场的进行产品生产的企业非常重要。这类样本企业也十分重视产品创新的速度和效率。另外，对于那些技术含量较低、规模较小以及那些为大型生产制造企业配套的企业对于创新的需求并不高，实际创新投入也较少。这在相当程度上是出于短时间内降低成本的考虑，对于企业长期发展的影响还有待进一步研究。确保创新前收集数据的广泛性和真实性、在竞争对手发现机遇之前做好市场价值和需求分析、员工的积极关注和支持、达成有广泛员工基础的产品战略以及创新速度也得到了样本企业不同程度的重视和使用。
中小企业知识管理与人力资源效益的模型分析
（一）模型选择
本文用线性概率模型（LPM）来估计不同的知识管理行为和措施对样本企业人力资源效益的影响。对问卷的分析采用逐步回归法（stepwise），同时计算异方差稳健的t统计量和F统计量对回归结果进行检验。若一个变量的F统计量的p值小于0.05时，那么这个变量就进入回归模型；若一个变量F统计量的值大于0.10，那么这个变量就从回归模型中删除。回归方程采用以样本企业的人力资源效益为因变量Y，以其所从事的各种知识管理活动为xi,用多元线性回归方法考察知识管理行为对企业人力资源效益的影响。为了保证回归方程的准确性，对回归方程进行DW检验、F检验和异方差稳健的t检验。本文关注的是自变量在其他条件不变的情况下对概率的影响，虽然LPM存在着一定异方差性，但是大样本情况下应用OLS异方差稳健的方法可以克服这一缺陷。LPM 模型的优势突出体现为容易估计和解释。因此本文采用了线性概率模型，并用OLS根据相关统计数据对模型进行估计。
（二） 样本企业人力资源效益回归分析
根据笔者调查研究，样本企业人力资源效益的提高与下列因素成多元线性回归关系：员工或团队积极响应企业做出的决策，员工清楚理解企业的核心价值，企业有专门负责辅助决策的人员或机构，使用信息系统辅助战略规划与决策，企业客户关系管理的效度和效率，企业经常组织业务技能培训和工作经验交流，企业协调各部门的利益做出最终决策，企业制定标准流程确定客户需求，参考历史经验解决重复出现的问题，以低成本优势和通过降价获取市场占有率。以样本企业人力资源效益为因变量Y，其他因素为自变量，可以用方程Y=HRi（respondi，valuei，decision assistanti, IS decisioni, CRMefficiencyi，teachi, hormonyi，standardi, historyi, costi）来表示，具体回归方程如下： Y=
0.333X1+0.497X2+(-0.293)X3+0.337X4+
(-0.426)X5+0.369X6+0.046X7+0.304X8+
(-0.332)X9+0.119X10+0.166。
回归系数显著的不为0。F统计量为13.362，统计量大于F值的概率为0；该模型的复相关系数(R)是0.744，判定系数（R square）是0.553，变量之间的相关性较高。该模型的DW检验值是2.355，说明没有显著自相关问题。
表2回归分析结果显示：员工或团队积极响应企业做出的决策，员工清楚理解企业的核心价值，使用信息系统辅助战略规划与决策，企业协调各部门的利益做出最终决策，企业制定标准流程确定客户需求等项目对于样本企业人力资源效益的提高有着比较明显的作用。在保证其他因素不变的前提下，前述项的投入每增加1，就可以分别使样本企业人力资源效率的改善增加0.333、0.497、0.337、0.369、0.304。应当注意的是：在保持其他因素不变的情况下，专门负责辅助决策的人员或机构、企业客户关系管理的效度和效率、参考历史经验解决重复出现的问题与样本企业人力资源效益的提高成明显的反比例关系，回归系数分别为-0.293、-0.426、-0.332。
经过对样本企业的重点访谈调查研究，主要原因是：中小企业的人力和物质资源比较紧张，辅助决策机构使用起来并不经济，而且有可能会降低效率。客户关系管理效率的提高会对中小企业人力资源效益产生影响。但因为中小企业资源有限，客户管理部门和人力资源管理部门之间存在资源竞争关系。这就需要平衡各部门利益，合理分配各部门资源，用最少的资源获得最大的收益。历史经验无法适应高速变化的环境，中小企业的经营者们应当会理性地总结经验教训，用发展的眼光去看待经验。
结论与建议
越来越多的山东中小企业认识到了知识管理的重要性，并在将其不断付诸实践。根据笔者调查，知识管理在为中小企业带来实实在在效益的同时，也出现了一系列亟待解决问题。传统的依托高技术设施和高素质员工队伍的知识管理理论和方法并不适合知识管理起点较低的山东中小企业实际。而为山东中小企业真正带来效益的某些理论和具体方法却被掩盖了。中小企业有着突出的个性特点，必须依据自身运用知识管理的实际水平，将有利于中小企业人力资源效益提升的知识管理理念和具体做法剥离出来，正确选择适合本企业的做法，将宝贵的资源用于最有效率的知识管理项目，并在实践中不断总结，不断完善中小企业知识管理的理论和方法。
参考文献：
1.Martin Glisby; Nigel Holden. Contextual Constraints in Knowledge Management Theory: The Cultural Embeddedness of Nonaka's Knowledge-creating Company [J].Knowledge and Process Management 2003.1
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基于以上现状可知，全面预算管理体系并未在村镇银行的运营中科学的架构，因而并未发挥其应有的作用。那么，如何在村镇银行科学地建设全面预算管理体系，以最大程度地发挥其有效分配各类企业资源以及绩效评估的作用，也是一个值得思考的课题。根据多家村镇银行的调研和预算管理体系建设的参与经验，本文尝试提出村镇银行全面预算管理体系的一个设计方案，以最大程度地发挥预算管理的作用。(一)设立预算管理委员会，履行全面预算管理职责预算管理委员会成员由村镇银行管理层和各部门负责人组成，主要责任为拟定预算目标和预算政策，制定预算管理的具体办法，组织编制、平衡预算草案，下达经批准的预算，协调解决预算编制和执行中的问题，考核预算执行情况，督促完成预算目标等。下设预算管理工作机构，由其履行日常管理职责，一般设在财会部门。(二)战略目标的设立全面预算管理的最终目的是使得企业价值最大化，而实现该目标的落脚点即为目标利润的实现。由于村镇银行在银行业整体处于成长期阶段，那么该阶段中，银行的健康稳定和可持续发展才是全面预算管理体系所要实现的目标。因此，在该阶段，村镇银行发展的战略目标基本要点应该概括为:基于实际，考虑发展，以贷款定利润，培育村镇银行健康的成长能力和可持续的盈利能力。(三)战略目标的落实和关键绩效指标(KPI)的建立全面预算管理体系的建立本质上是对战略目标的落实、促进和监控。那么，关键绩效指标的建立对于分解后的战略目标的实现也就显得尤为重要。基于上述设立的战略目标，我们将针对成长能力和盈利能力建立相关的KPI，通过全面预算管理体系落实战略目标的实现。其结构如图1所示。82图1战略目标的分解与关键绩效指标(KPI)的建立由上图可知，基于成长和盈利能力的战略目标所建立的KPI为日均存款余额、存贷比与成本收入比三个。三者中，基于成长能力的指标为日均存款余额，基于盈利能力的指标为存贷比与成本收入比。(1)日均存款余额。吸储是商业银行的立行之本，是发放贷款获得利润的源泉。目前而言，虽然政策允许村镇银行从事除存贷之外的多种业务，但基于目前发展的阶段性现状，村镇银行的主要利润还是来自于发放贷款而赚取的存贷利差，这也更加表明日均存款的增长是村镇银行当前发展任务的重中之重。在制定全面预算管理系统的时候，通过该KPI的建立，管理者可以科学地预计和考察银行的成长能力，有效的整合和分配各种资源用以增强银行的吸储竞争力，得以保持健康可持续的成长能力。(2)存贷比。村镇银行的营业收入来源于有效的贷款发放;在确定的存款规模下，存贷比衡量的则是已有吸纳资金的利用效率。只要在政策监管的75%的红线以下，并且把控风险，那么逐渐提高存贷比，提高资金利用效率，减少闲散资金，实质就是提高贷款额度和营业收入。(3)成本收入比。该指标是指业务及管理费用与营业收入之间的比值，反映了银行的运营效率，因而提高该行的运营效率、降低成本收入比也是提高银行利润的一大切入点。目前银监会对商业银行的该指标规定不得超过45%，村镇银行则可以根据其实际情况来预计和控制该指标，提高运营效率。因基于上述三个关键绩效指标，管理者可以将设定的战略目标进行分解，并针对性的制定发展策略以及在全面预算管理体系中实施预测、控制与监督，最大程度地保证战略目标得以实现。(四)业务及管理费用按成本形态的分类管理控制上述控制成本收入比是提高银行运营效率进而提高利润的切入点之一，那么有效控制成本费用的关键就在于根据成本形态的不同对各类费用进行分类，并根据相应的预算办法进行预算编制。按照成本性态和特点，业务及管理费用可以分为经营变动费用、付现固定费用与非付现固定成本三类。(1)经营变动费用。该类成本费用与银行的业务规模的变化紧密相关，在预算编制时应该采用弹性预算的方法。该类成本包括业务招待费、广告费以及业务宣传费等。(2)付现固定费用。该类成本费用与银行的业务规模变化关系不大，是维持村镇银行基本运营的成本费用，也是成本收入比控制的关键点。编制预算时，该类费用可使用固定预算法进行编制，可以采用最近几年的平均数或者合同规定数来编制。该类费用包括印刷费、水电费、租赁费以及安全保卫费等。(3)非付现固定成本。该类成本也属于固定类成本费用，主要包括固定资产折旧、开办费以及无形资产摊销等。该类成本的主要特点是无须付现，同时预算管理时控制的余地不大，在编制预算时据实准确列支即可。基于以上分类，一方面可以更加准确的采用科学方法编制预算，另一方面可以根据其不同的成本动因控制各类明细成本，借以降低成本收入比，提高银行运营效率，最终完成预算目标利润。(五)滚动预算的运用年度预算编制完成之后，应按村镇银行的业务特点、周期规律等将年度预算指标进行分解，形成月份指标值并编制分月预算，进行逐月控制，这样才能将全面预算管理落实在过程控制中。但是，银行业是市场高度敏感的行业，基准利率会因为市场因素或者宏观调控政策的影响出现波动，信贷额度的投放也会因为宏观经济形势与政策的变化而具有较差的可预测性。以上因素都会造成年初编制的预算的准确性随着时间逐渐下降，那么全面预算管理将无法发挥其功能。这种情况下，滚动预算就充分发挥了其调整功能。一般情况下，每个月末应该根据适时的经济和市场状况，在下个月的分月预算指标值的基础上作相应调整，编制下一个月的滚动预算，保证预算体系的准确性和与当前市场条件的吻合程度。当然，滚动预算的目的是根据不可控的因素做出相关调整，可控因素的把握依然是完成预算目标的关键点。(六)年度决算、差异分析与绩效考核决算是对预算执行的总结，是全面预算管理体系不可或缺的环节。年度决算综合反映了财务状况、经营成果和现金流量情况，有利于经验总结，银行经营管理改善。与此同时，通过分析决算与预算之间的差异，管理层可以更加深入地分析差异产生的根本原因，有的放矢地进行科学的改善甚至业务改造，提高银行自身的运营能力和风险抵抗能力;另外，深入的差异分析还能够更加准确的执行绩效考核，将责任和奖励公平合理的进行归属，奖惩分明，使得全面预算管理体系能够最大程度调动雇员的主观能动性，全过程地激励和监督银行的运营按预算的目标前进，从而最终实现银行提出的战略目标。全面预算管理体系的建立和运用是一个系统而复杂的工程，但是科学的运用可以帮助村镇银行准确地定位市场并设立战略目标，通过关键绩效指标分解和具体落实战略目标，合理地分类管理各类成本费用，提高预算编制准确性以及有效性，进而提高银行运营效率，同时根据市场的变动，通过滚动预算加强预算管理的准确性，最后通过决算和差异分析科学的总结经验，以公平合理的绩效考核制度来调动雇员的积极性，做到奖惩分明，从而最大程度上完成预算目标，进一步提升村镇银行的整体实力。
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中图分类号：G71文献标识码：A
高职教育的培养目标具有鲜明的职业定向性，以培养高素质技能型专门人才为根本任务。在会计教育过程中侧重以工业企业为例子讲述会计账务处理，然而毕业生就业的企业可能是工业企业、商业企业、金融企业及服务行业等，不同行业、不同规模的企业经济业务不同，账务处理也不尽相同，这要求学生具有一定的应变能力；另外，随着经济的快速发展，特别是私营经济和个体经济的崛起，就业环境的不稳定性增加，很多人在一生中要经历几次转岗，而且可能从事跨行业、跨专业的岗位；并且随着经济的发展，企业会计准则也会随之不断更新、变化，会计环境、工作环境的复杂程度加大，社会对会计人才的需求也呈现多元化的趋势。因此，高职会计教育不能只强调技能型人才的培养，只强调账务处理，还应该注重对学生的社会适应能力、学习能力等职业能力的培养，使得学生毕业后更好地适应未来的就业环境，提高学生在未来职业生涯的可持续发展能力。
一、高职会计学生就业岗位群及岗位职业能力要求
（一）高职会计学生就业岗位群。通过对我院近五年约1，200名会计专业毕业生就业岗位的调查发现，高职会计学生毕业后初次就业主要的岗位群是出纳、会计助理、会计人员等岗位，涉及的单位包括政府机关、事业单位、金融保险机构、国有企业、私营企业、外资企业、会计师事务所、税务师事务所以及会计公司等。
（二）岗位职业能力要求。针对学生就业的岗位群，通过对近两年来浙江省的各单位招聘财务人员要求进行的调查，归纳总结见表1。（表1）
从总体上看，各个招聘单位对会计岗位人员要求具备的能力主要有：扎实的专业知识；良好的职业道德；良好的表达、沟通与协调能力；具有较强责任心；良好的职业判断能力与学习能力等。随着经济的发展，社会对会计专业人员又不断涌现新的要求，主要包括：对会计专业资格证书要求越来越严格。很多单位的招聘底线都必须具有会计从业资格证书，一些规模比较大的企业则会要求至少具有初级会计资格、中级会计师职称，并且强调有一定的工作经验；同时，随着经济的发展、财务工作环境、经济业务的复杂程度不断增加，这就要求财务人员具有开阔的专业视野来应对。
二、构建高职会计学生职业能力框架
结合我国会计岗位需求的现状和社会环境变化对会计人员能力的要求，高职会计专业学生的职业能力应包括三个方面，即基本能力、专业能力和发展能力。
（一）基本能力。基本能力是指从事社会不同职业和岗位活动所必须具备的最基本的能力，它具有适用性、通用性，包括语言表达能力、人际交往能力、沟通能力、组织协调能力、计算机应用能力、基本的判断能力及是非辨别能力等。
（二）专业能力。专业能力是指高职会计学生从事岗位工作必须具备的能力，包括：
1、解决问题的能力。这就要求学生必须掌握会计专业学科知识及相关的法律知识，具体包括会计核算、财务管理、审计的基本理论和方法，财政、金融、企业管理等方面的知识，以及税法、经济法、会计法等知识，并且能够综合运用这些知识对业务进行分析及熟练完成会计业务处理。
2、组织管理能力。随着经济的发展，会计人员越来越多地参与公司的管理决策和管理实践，所以会计人员对经济学、管理学、风险管理、市场营销、国际贸易等知识都应有所涉及和了解，具有一定的组织管理能力。
3、团队合作能力。财务部门各个岗位的工作是相互联系的，并不是单独存在的，会计人员要具有为了共同目标而相互协作的团队意识才能将工作完成得更好，这也是用人单位在招聘时十分关注的。
4、职业判断能力。随着经济的发展，企业的经济业务日趋复杂、不确定性因素增加，会计人员时常面临会计政策、会计方法的选择，这就要求财务人员要具备良好的职业判断能力，根据对经济的发展趋势及市场环境变化的分析，作出最公允的判断，对复杂的经济业务做出合理的、公允的处理。
（三）发展能力。发展能力主要包括获取和利用信息的能力、学习能力以及创造力。学校教育是基础教育，学生走上工作岗位后，有些知识用不上、有些知识不够用、有的要从头学起，这就要求刚走上工作岗位的毕业生根据实际工作的需要学会学习，尽快让自己适应新的环境。
现代社会信息量呈现爆炸式的增长，知识更新的频率不断加快。知识更新周期的不断缩短，“一次教育，终身受用”的时代已经一去不复返了。据有关统计，一个人所需要的知识5%～10%来自于学校学习，而另外的90%～95%是要通过在以后工作过程和继续教育获得的。因而，学会如何学习知识就显得尤为重要。会计理论、会计方法随着社会经济发展而不断发展完善，企业的经济业务也会随着社会的发展而发生变化，作为一名财务人员，更要树立终身学习的思想，学习账务处理时不能死记硬背，要理解为什么是这样做的，掌握会计的方法，学会能够用现有的知识推敲出相似的经济业务处理能力，这才是终身受用的。
三、以职业能力培养为核心的会计教育改革措施
（一）人才培养目标突出职业能力的培养。人才培养方案是准确定位人才培养目标和保障教学质量的指导性文件，是高职院校组织教学过程、安排教学任务、确定教学方案的基本依据。人才培养方案的制定要以就业为导向，广泛开展社会调查，了解行业企业对人才的素质、知识、能力的要求，立足所在区域的产业结构和行业特点设计人才培养方案，形成与岗位能力紧密相接的课程体系，注重对学生职业能力的培养，并要考虑到学生未来职业生涯的可持续发展。
（二）基于职业能力的课程体系设计。会计是为经济服务的，必须在一定的社会经济环境中去认识、理解和掌握会计知识。目前，我国高职会计专业许多课程设置体现的是专才教育的模式，过分强调应用型人才培养，这种模式的缺陷是会导致学生的知识面狭窄、学科严重分离，致使教师和学生都无法跳出会计的框架，学生无法全面理解会计，对未来职业发展不利；课程体系设计应通过对学生就业岗位群梳理，实施典型工作过程、工作任务分析，邀请企业财务专家成立了专业建设委员会，并召开研讨会，按照基于工作任务的课程体系设计思路（图1），对岗位群的工作过程和任务进行了大胆的整合和创新性重构，开发设计了由浅到深、由易到难的由基本素养模块、职业基础技术模块、职业核心技术模块、职业考证模块和职业拓展模块组成的“五层次”递进式的职业（专业）教育课程体系，理论以“必须”、“够用”为原则，实践以“岗位”、“能力”为主。
（三）精心设计课程教学内容，突出职业能力培养。根据培养目标和教学重点，组织教学内容。课程教学目标要以职业能力培养为导向，针对岗位技能，以工作岗位核心技能为中心来组织课程教学内容；课程内容要以实践性知识和经过选择的相关理论知识为主，理论教学应注重知识的应用，而不是知识本身，理论以必须、够用为度，目的是让学生知道在实际工作中“怎么做”，理解为什么这样做以及还有没有其他的做法，使学生能站在一定的理论高度去审视理解实践。设计课程教学内容时应注意课程在专业课程中的定位、注意当地的需求及当地职业岗位对人才技能的要求，兼顾前后续课程。
高职会计教育的一大特色就是实践教学在教学计划中占有较大比重，其主要目的是培养学生的应用能力，因而在设计实践教学内容时，要系统考虑该实践教学在人才培养工作中的作用，根据人才的培养要求，设计和更新教学实训项目，课程教学的组织要以工作项目和任务来引领，设计融学习过程于工作过程中的职业情境，培养学生在具体情境中发现问题、分析问题和解决问题的能力。
（四）多种教学方法交叉运用。教学过程中，应贴近企业实际，用企业实际业务解释会计理论，便于学生理解。以学生为主体，尝试多种教学方法，多启发、多引导，可以综合运用以下几种教学方法：
1、案例分析教学法。可以让学生在做中学，调动学生参与思考的积极性，提高学生分析问题、解决问题的能力。
2、角色扮演法。按照财务岗位设置，让学生分别扮演其中一角色，有利于锻炼学生的动手能力和团队分工合作能力，如会计实训课程中分别设置出纳、会计和财务主管岗位，进行分组实验。
3、情境式教学法。模拟企业实际业务，有利于缩短课堂教学与企业实际之间的距离。
4、比较分析法。将相关知识比较分析，对照学习，收到事半功倍效果。
5、讨论教学法。突出学生参与，有利于提高学生的积极性，培养学生思维能力和语言表达能力。
课堂教学应根据学生实际情况，因材施教，根据具体的教学内容，采用合适的教学方法并把这些方法在课件中体现。教学课件的设计应直观生动，能够吸引学生的注意力，并尽可能增大信息量；精心设计课堂问题，并注意理论联系实际及教学过程的连贯性、系统性。
（五）完善现有考评机制，全面考查学生的职业能力。目前，期末闭卷考试成绩是大部分学校对学生学习质量评价的主要依据，这种以教师为主体、凭一张期末试卷考试成绩的高低为主的评价体系，既无法公正评价和衡量学生的职业能力，也无法满足用人单位对学生职业能力评价的需要。如今用人单位在招聘财务人员时越来越重视会计从业资格证及会计专业技术资格证书，因而我们可以将证书模式纳入考核体系，部分课程实行以证代考的考核方式；实行考核方式多样化。比如，将平时测试、学习情况与期末考试相结合、改变考试题型与题目、突出考查专业知识运用等，突出以形成性评价为主，加大过程性评价成绩的比重，注重学习的过程考核，而不是仅用一张期末试卷来评价学生的学习情况。通过完善现有的考评机制，形成以职业能力考核为重点，以专业技术资格认证为参照标准，知识、能力、素质考核并重的考评体系。通过考评，帮助学生养成良好的学习习惯，激发学生学习兴趣；通过考评及时发现存在的问题并加以纠正。
（作者单位：浙江东方职业技术学院）
主要参考文献：
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一、保险业高效营销团队调查问卷的编制与被试
(一)编制预试问卷
本次调查参与访谈的总共15人,其中总经理1人、营销部经理1人、部门经理5人、高级主管5人,一般主管3人,采取一对一访谈形式,访谈时间30―60分钟。
在收集各种有关保险业高效营销团队特征项目的基础上,根据研究的目的编制了访谈大纲,具体内容如下:
1、您认为高效营销团队有哪些特征,结合您所在的团队举例说明;
2、根据您从业经验,您认为影响保险业营销团队绩效的主要因素有哪些;
3、在您日常团队的经营管理中,您主要抓哪几个方面的指标,请举例说明;
4、在日常管理中,您是强调业绩目标的完成还是更关注团队氛围的营造;
5、您所在的团队是否有明确的经营哲学和倡导的精神,如果有,请举例;
将收集的项目进行整理和归类,共有112个项目。其中频次在1个以上的项目共有82个,其中有关领导风格的有17个、团队文化10个、绩效表现17个、目标导向7个、培训体系8个、管理制度7个、绩效管理8个、团队激励6个,然后据此编排成随机排列的题目,形成保险业高效营销团队特征初试调查问卷。
(二)预试
被试者主要是平安人寿石河子中心支公司天成部(该部达成率和活动率等各项业绩指标均位居公司前列)员工,共发放问卷53份,回收49份,回收率为92.45%。
预试采用工具为保险行业高效营销团队特征预试调查问卷,该问卷采取李克特五点评价法(“1”为完全不同意,“2”为不同意,“3”为一般,“4”为同意,“5”为完全同意)。
采用统计分析软件SPSS13.0对预试调查问卷的数据进行探索性因子分析,根据分析结果可知:KMO的值为0.862,说明预试调查问卷数据适合进行因子分析,采用主成分分析法,经过最大正交旋转,共提取特征值大于1的因子14个,总方差累计贡献率为75.932%,说明方差解释率较高,各因子内容可解释性较好。同时观察因子负荷表可以发现一些条目未在任何因子上或仅在一个因子上有负荷。
对预测问卷数据进行信度分析(Reliability Analysis),Crombach a等于0.966,而且某些项目删除后Crombach a 系统将提高,决定删除部分项目。我们观察发现,与以领导风格、团队文化、目标导向、培训体系、管理制度、绩效管理为类别编制的预试问卷相比较,因子分析使得某些条目发生移位,比如项目B7从团队文化类别归类到高效特征类别;项目E2、E1从培训体系归类到高效特征类别;项目B8、B9、B10归类到领导风格类别;G1归类到管理制类别;项目C16归类到绩效管理类别。为了便于以后进一步作因子分析我们对上述项目进行了调整,同时对以下项目进行删减,总共删除9个项目,他们分别为G6、C2、A4、A1、A8、A3、A2、F4、D6。此外还对预试的问卷形式做以下修改:
1. 试问卷前面调查目的及问候部分添加“参与的团队情况”字样。
2. 在团队文化部分第四条项目后添加李克特量表选择 “1、2、3、4、5”。
3. 将问卷结尾“署名”改成“工号”。
4. 将预期问卷中的“高效特征“改为”绩效表现”,使得表达更清晰明了。
(三)正试
对平安人寿石河子中心支公司团队全体营销人员进行测试,问卷主要在调查公司各部出勤人力的基础上,将问卷分成相应的分数,然后委托天成部陈丽荣经理在每周的经理例会上将问卷分发至各部门经理手中,然后由各部门经理委托部门各级主管小组来完成问卷的填写。作答完毕交至各部门秘书处。而后由研究小组成员负责收回。共计发放问卷300份,回收248份,然后剔除一些无效问卷,最终有效问卷为233份。回收率为82.3.%。
根据删减和调整部分项目后编制的正式调查问卷主要两大部分:第一部分为个人信息,包括性别、年龄、文化程度、本单位工作年限、婚否等资料背景;第二部分主要是正式问卷分类条目,条目类别主要包括领导风格、绩效管理、培训体系、团队文化等类别,对每个项目采用李克特五级评分量表。
通过调查问卷的调整,正式问卷相对预试问卷在整体信度和每个类别上的累计方差贡献率上均有所改良,在对整个正试问卷进行信度分析的时候,信度分析(Reliability Analysis),Crombach a等于0.983,与预试问卷Crombach a等于0.966相比,正试问卷信度水平有所提高。
在对两份问卷进行因子分析,采用主成分分析法,经过最大正交旋转,在限定特征值提取数目为14个因子的情况下,预试和正试问卷总方差累计贡献率分别为75.932%,80.049%,这说明改良后的正试问卷方差解释率相对较高,各因子内容可解释性相对较好。然后我们再比较每个项目类别的因子分析情况,以提取2个因子为例,采取同样的因子分析方法,分析结果比较如下:
这说明改良后的正试问卷中每个项目类别的方差解释率相对预试问卷有所提高,各项目类别因子内容可解释性相对较好。
二、保险业高效营销团队特征因子的提取
(一)领导风格
领导风格类别共有子条目12个,是引用已有的领导风格测量问卷,具有较好的信度水平。由分析可知,KMO(Kaiser-Meyer-Okin)的值为0.915,Bartlett值为907.138,P0.001,说明领导风格这一项目类别的数据适合进行因子分析,我们采用主成分分析法,经过最大正交旋转,共提取特征值大于1的因子2个,总方差累计贡献率为63.130%,说明方差解释率较高,各因子内容可解释性较好。
对各因子信度的检验,因子F1和因子F2的信度分别为0.910,0.819,说明各因子具有较好的信度,因子项目之间具有较高的内在一致性,相应的评估项目有意义,所得的评估结果可信;通过分析发现,因子F1 主要体现的是团队领导者协调成员关系和营造团队氛围、鼓舞团队士气,我们将其命名为“关系协调”;而因子F2体现的是领导者在工作方面的行为,其强调工作方法的改进、督促员工努力实现目标,偏向于强调任务的达成,我们将其命名为“任务完成”。
(二) 团队文化
团队文化项目类别量表主要是通过查阅相关文献、深度访谈、工作经验总结而形成的,经过调试后的条目也具有因子分析的条件。经过分析我们可知,KMO的值为0.875,Bartlett的值为498.574,P0.001,说明团队文化类别中的数据适合作因子分析,采用主成分分析方法,经过最大正交变换,提取特征值大于1的因子只有一个1,累计方差解释率为68.531%,说明方差解释率较高,各因子内容可解释性较好。经过整理后形成下列表格:
从上述分析可以看出,团队文化这一项目类别的信度为0.875,说明此项目因子分析具有较好的信度,分析结果有效。而且各项目因子负荷在0.770以上,各项目对因子F1具有较高的负荷,说明因子F1对该项目类别的解释程度较高。为了以后研究方便,我们将此因子命名为“良好的团队氛围”
(三)目标导向
保险公司的团队通常是按月来拟定目标的,包括本月部门人力发展目标和业绩目标,然后分配到每个主任小组成员形成相应的业绩目标,部门、小组、成员就达成月度目标做出承诺。这样就形成了一个团队的目标体系,为了明确高效团队目标的地位和作用,编制此目标的向导量表。经过分析可知,KMO的值为0.861,Bartlett的值为1169.089,P0.001,说明团队文化类别中的数据适合作因子分析,采用主成分分析方法,经过最大正交变换,提取特征值为5.219的一个因子,累计方差解释率为74.533%,说明方差解释率较高,各因子内容可解释性较好。然后对得到的因子进行信度分析,得到克朗巴克(Cronbach)a系数为0.942,说明因子内在信度很高,评估结果有效,我们将该因子命名为“高效目标管理”。
(四) 培训体系
培训体系量表的编制主要是结合保险公司日常培训的流程以及培训过程中存在的问题编写的,用这些量表对高效团队进行测试有助于发现高效团队培训特征,这就为以后完善保险行业培训体系提供了参考。经过分析可知,KMO(Kaiser-Meyer-Okin)的值为0.897,Bartlett的值为793.523,P0.001,说明培训体系类别中的数据适合作因子分析,采用同样的分析方法,经过最大正交变换,提取特征值为5.437,0.690这2个因子,累计方差解释率为76.586%,说明方差解释率较高,各因子内容可解释性较好。
我们对培训体系这一项目类别进行信度检验,检验得到克朗巴克(Cronbach)a系数分别为0.918、0.867,说明因子分析结果有效,因子具有较高的内在一致性,能够对同一特征进行有效的评估,评估结果是有意义的。我们将因子F1命名为“需求导向的培训体系”,将因子F2命名为“显著的培训效果”。
(五)管理制度
管理制度项目类别的编制主要在分析保险行业团队制度管理体系的基础上编制,其中主要考察高效营销团队制度建立、执行以及员工遵守的情况。在管理制度类别的分析中,KMO的值为0.889,Bartlett的值为855.186,P0.001,同样采用的是主成分分析方法,经过最大正交变换后得到特征值大于1的一个因子,其累计方差解释率为71.486%,说明本项目类别适合作因子分析,并且因子分析方差解释率较好。具体因子分析情况见下表:
我们对管理制度这一项目类别进行信度检验,得到的克朗巴克(Cronbach)a系数为0.933,说明项目类别经过因子分析后,得到的因子内在一致性程度较高,能够对同一特征做出一致的评价,评估结果可信度较高,我们将此因子命名为“建设性的管理制度”。
(六)绩效管理
通过调研我们发现,各家保险公司都有其绩效考核体系,绩效考核的经营在各家保险公司已经常态化了,因此对于保险公司的绩效考核的研究笔者更关注于绩效管理的实现。因为只有绩效管理才能实现团队业绩的大幅度提升。为了更加真实地反映保险业高效营销团队绩效管理的特征,笔者根据各级主管提供的日常关键指标和主要工作行为编制了绩效管理这一项目类别,由SPSS因子分析结果我们得知,KMO的值为0.898,Bartlett的值为584.470,P0.001,说明绩效管理项目类别满足因子分析的条件,通过最大正交变换后,我们提取2个因子,其累计方差解释率为75.764%,说明因子具有较好的方差解释率。具体情况见下表。
我们对管理制度这一项目类别进行信度检验,得到的克朗巴克(Cronbach)a系数分别为0.904、0.759,说明项目类别经过因子分析后,得到的因子内在一致性程度较高,能够对同一特征做出一致的评价,评估结果可信度较高,我们将此因子分别命名为“任务型绩效管理”和“关系型绩效管理”。
三、保险业高效营销团队特征模型构建
通过分析我们知道,可以用因子FAC1_1(强调关系)、FAC2_1(强调任务)、FAC1_2(良好的团队氛围)、FAC1_4(高效目标管理)、FAC1_5(需求导向的培训体系)、FAC1_6(建设性的管理制度)、FAC2_7(关系型绩效管理)来解释保险业高效营销团队的特征,这就为管理者建设和管理保险业高效营销团队提供标杆和建设的方向。具体特征模型构造如下:
从以上分析可知,保险业高效营销团队主要特征除了具有一般高效团队特征外,还具有其独特特征,这就决定了建设和管理保险业高效营销团队要有针对性和侧重点。首先,作为团队管理者要学会适时转变领导风格,在关注绩效目标达成的同时应该将培养团队成员良好团队氛围作为团队管理目标之一。其次,在团队日常管理中要制定完善的管理制度和营造良好的团队氛围,将良好的团队氛围纳入绩效目标管理当中。再次,制定满足不同员工需求的培训体系。
参考文献:
[1] 吴小平.加入WTO对中国寿险业的影响及其对策[M].北京:中国金融出版社,2001.
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近年来我国吉林省的跨境电商业务得到了非常迅速的发展，业务井喷式增长与产业优秀人员之间的需求矛盾也进一步被激化，对当地跨境电商行业的发展也造成了一定的阻碍。相关研究表明，我国自2021年的跨境电商专业人才缺口已经超过了500万人，并且以每年30%的速度在增长。而吉林省在跨境电商领域发展过程中，因为当地高校教学资源不足等问题的影响，还存在有严重的专业人才数量欠缺问题。这也就表明了吉林省现阶段的高校教育难以满足现有数字经济背景下跨境电商行业的实际发展需求，在进行人才培养方面还存在有非常大的人才缺口。
（二）专业人才的技能需求
跨境电商作为一种基于信息技术以及网络安全技术的国际贸易载体，其能够借助于互联网技术手段实现各种线上教学活动，但是较之于一般的电商经营模式，跨境电商所面临的客户多是一些国外用户，因此要求跨境电商人才是一名优秀的语言专家，还需要具备有比较强的外语沟通能力。只有这样才能够实现对客户们的有效沟通，在结合了客户的反馈诉求基础上进行自身产品服务的针对性转变。因为吉林与俄罗斯地区的距离比较近，因为很多跨境电商都会针对俄罗斯用户们进行业务的开展，因此对于吉林省的跨境电商专业人才而言，除了具备有一定的英语沟通水平之外，还需要掌握一些基本的俄语，方便与外国用户们进行沟通与交流。此外跨境电商的本质依旧是外贸产业，因此相关跨境电商的从业人员还需要对国际贸易的相关知识有充分的了解，并且要对带国际贸易与国际物流等产业知识进行掌握，熟悉电子支付、跨境转账以及网络安全等多个层面的相关知识。只有在掌握了上述技能基础上，才能够成为一名优秀的跨境电商专业人才，从而满足跨境电商业务在开展过程中的各项实际需求。
（三）民办高校跨境电商专业人才的培养需求探究
在数字经济背景下，吉林省跨境电商行业的发展也拥有了良好的便利，而在跨境电商专业人才的培养过程中，则需要加强数字技能培养以及专业技能的培训力度。在专业数字技能的培养过程中，民办高校跨境电商专业还需要积极推进各种数字化特色课程的开设，帮助学生们对当前主流的数字化技术发展趋势有充分的了解，从而满足跨境电商对专业人才的实际诉求。因此在跨境电商专业师资队伍建设中，还需要结合该部分的人才培养需求，积极吸纳有着良好专业数字能力的教师来充实现有的师资队伍，这样才能够满足跨境电商专业人才的实际培养需求。只有在有良好人才储备的基础上，才能够帮助该专业学生能够对产业发展逻辑有更加深刻的了解，从而帮助学生更好地将理论知识应用到商业实践活动之中。此外在进行学校课程规划过程中，除了针对现阶段跨境电商的专业诉求，还要对人才的长远发展进行负责。因此民间高校在进行跨境电商专业人才的培养过程中，还要积极进行多样化专业课程的设置，对部分表现突出的优秀学生还要给予细分专业的培养。比如在跨境电商业务之中除了一些中小订单之外，还可能出现国外大客户大订单的情况，也就对相关人才的专业商务谈判水平提出了更高的要求。这也就需要积极开展相应细分领域的专业课程，让学生能够在对自身专业技能有一定了解基础上，也能够精通某些特定领域的专业能力。只有对跨境电商专业人才的培养需求进行明确，才能够为师资队伍的培养提供良好的指导依据。
二、吉林省民办高校跨境电商专业师资队伍建设中存在的问题
（一）专业教师数量欠缺
近年来我国跨境电商领域得到了迅速的发展，但是吉林省的部分民办高校在进行专业设置过程中还过于传统，部分民办高校甚至没有进行跨境电商专业课程的开设，多是将其作为一门选修课程，让一些非该专业的教师来代课。这也就导致了跨境电商专业教育严重滞后于相关的政策法规，也就难以获得良好的跨境电商专业人才培养效果。此外部分民办高校的跨境电商教师，无论是在数量还是质量上均无法满足实际的教学需求，这也是现有跨境电商专业师资队伍建设过程中所存在的重要问题之一。
（二）跨境电商技能与实践经验不足
在进行跨境电商专业教学过程中，需要涉及电子商务、国际贸易以及专业英语等多个方面的教学内容，其还要求学生能够这三方面的知识内容进行综合应用。因此在跨境电商专业教学过程中，对专业教师的综合素质也提出了更高的要求。只有充分掌握了跨境电商业务知识以及相关技能基础上，才能够成为一名合格的跨境电商教师。但是目前一些民办高校在跨境电商师资队伍的建设过程中，多是通过学科导向以及专业分类的方式来进行教师的选择。这也就导致了部分国际贸易专业教师们的英语能力不足，对跨境电商相关知识也没有充分掌握。而电子商务教师的英语水平与国际贸易相关知识点掌握不足等问题发生，也就难以满足跨境电商专业的综合性教学需求，这也是制约了跨境电商专业师资队伍建设效果的重要原因。其次部分民办高校在跨境电商师资队伍建设过程中，其教师的准入制度还存在有重学历轻实践的问题，很多专业教师并没有相应的跨境电商工作经验，在课程教学中也多是照本宣科，直接影响到了跨境电商专业课程的具体教学效果。因此民办高校的跨境电商教师们还需要先到相应企业进行在岗培训，在有了一定的实践经验之后方能够开展后续的授课工作。
（三）校企合作的现实操作问题繁多
在民办高校的跨境电商专业师资队伍建设过程中，还需要进一步加强校企合作力度，这样才能够为教师们提供良好的实训场地，促进师资队伍的整体素质水平得到进一步的提升。但是目前在校企合作体制应用过程中还存在有比较多的问题，具体可以表现在以下几个方面：1.缺乏可持续的校企合作机制现有民办高校开展校企合作，主要是通过签订合作合同、企业到学校进行知识讲座以及开招聘会等多种合作模式，但是这一合作方式缺乏双赢性，企业们参与到学生以及师资力量培养中的积极性不足，外加上合作企业在自身发展过程中会受到多种外界市场因素的影响，导致了校企合作机制的可持续性不足，并经常会出现合作企业频繁变换的问题，导致校企合作在跨境电商专业师资队伍建设中的作用无法充分发挥出来。2.教师教学不平衡一些民办高校的校内教师还会受到单一专业背景以及缺乏企业职场经历等多种因素的影响，也就无法满足跨境电商的跨专业教学需求。此外一些企业的兼职教师们虽然具备有专业的专业技能水平，但是因为没有接受过教学方法以及教学管理等方面系统化训练，也就难以将自己的知识更好地传授给学生们，这也是影响到跨境电商专业人才培养效果的重要原因。
三、提高民办高校跨境电商专业师资队伍建设的具体策略
（一）在岗位职业能力需求导向下进行人才培养系统的调整
课程体系作为人才培养的关键内容，因此民办高校在进行课程体系的建设过程中，还需要先进行人才培养方案的合理制定，为后续人才培养奠定良好的基础。在进行人才培养方案的制定过程中，一般需要将1~2年时间作为一个培养的周期。因此民办高校需要做好各种形式的人才需求调研以及岗位职业能力分析工作，并且要将调研结果融入跨境电子商务专业的人才培养机制之中。此外在现有的课程体系之中，也可以适当植入一些适当的跨境电商课程内容，让教师们在参与定制过程中能够对校内外的实训条件以及具体教学内容有充分的了解，在此基础上帮助教师进行自身专业能力的调整，促进民办高校跨境电商专业教师的职业能力得到进一步提升。因此跨境电商课程对专业教师的综合能力提出了更高的要求，并需要涉及到专业教师转型等多个方面的内容。而通过人才培养课程体系的构建，还能够为专业教师们提供充足的时间进行准备工作，从而更好地满足该专业的实际教学需求。
（二）分阶段、多途径解决跨境电商教师的短缺问题
我国教育部的专业目录在2015年首次列入了“跨境电商方向”，因此跨境电商在我国高校教育体系中的起步比较晚，也没有充足时间进行该专业师资队伍的建设工作，并且存在有非常严重的跨境电商教师短缺问题。在基于跨境电商教师专业以及部门背景基础上，在进行该专业方向师资队伍的培养过程中，需要做好以下几个方面的工作，来对跨境电商教师的短缺问题起到良好的解决效果。1.正视跨境电商师资队伍的短缺问题各级的职业教育部门以及相关民办高校，均需要正视跨境电商师资短缺问题，在进行跨境电商课程的设置过程中，还需要进行电子商务、商务英语以及国际贸易专业的综合性师资人才培养工作。此外还要为跨境电商专业师资培养提供良好的政策以及机制保障。2.分步骤解决近年来我国吉林省的跨境电商行业得到了非常迅速的发展，促使跨境电商的经营模式以及操作平台变得越来越多，不同经营模式与操作平台的应用技能也存在有一定的差异性，因此在进行师资队伍建设过程中，相关教师是无法进行跨境电商所有技能全面掌握的。因此各民办高校还需要结合各专业部门的资源优势，随后根据教师的个人专业背景开展培训工作，让教师在边教边学的过程中不断提升自身的教学水平，促进跨境电商专业教师们的实际教学水平得到进一步的提升。针对部分跨境电商专业教师自身授课能力不足的问题，可以引导教师们通过网络培训活动，在企业内参与实训教学等多种方式，在工作中不断提升自己。3.多途径实施为了对跨境电商教师队伍的职业能力不足以及师资队伍短缺问题起到良好的解决效果，吉林省民办高校还需要采用多途径的人才引进与培养策略，为跨境电商专业教学活动的开展提供良好的人才支撑。对于民办高校而言，部分拥有企业外贸经验的专业教师作为跨境电商课程授课的主要力量。民办高校可以积极鼓励该部分教师将跨境电商的技能与以往的职场经验融合在一起，率先成为一名合格的跨境电商教师。此外民办高校可以进行专业课程小组的构建，通过以老带新的方式，逐渐提高跨境电商专业教师队伍的整体素质水平。此外民办高校也需要将一些有着冲劲以及教学改革激情的青年教师们引入到跨境电商的教学体系之中，在必要情况下，还可以引进一些没有教师资格证书，但是具备丰富跨境电商行业经历以及有教学经验的专业人才，来对跨境电商教学队伍起到良好的丰富与优化效果。其次吉林省的相关教育部门也要加强对跨境电商师资队伍不足的问题进行处理，可以通过授权或者联合一些跨境电商职业教育机构等方式，加强对吉林省内跨境电商专业教师的培训力度，在此基础上进行跨境电商教育的生态圈。这样也能够为吉林省民办高校的跨境电商专业教师们进行良好培训机会与途径的提供，从而对跨境电商的师资短缺问题起到良好的解决效果。
（三）构建校企可持续的合作途径
校企合作作为民办高校师资队伍培养的重要途径，但是在以往的校企合作模式中还存在有可持续性不足的问题，对教师整体素质的提升也会造成一定的影响。因此民办高校还需要在基于双赢原则基础上，对企业的实际需求进行明确，还需要在企业优先与教师优先转换为相关的政策与制度，在此基础上进行校企可持续合作途径的构建，为民办高校师资队伍的培养奠定良好的基础。为了实现校企可持续合作，还需要做好以下几个方面的内容：1.进行跨境电商教学“双教师制”的建立民办高校需要将双教师（企业教师与校内教师）均纳入到教师工作量的考核体系之中。针对部分初次开展跨境电商专业教师的民办高校，在教师队伍的设置过程中还可以采用企业兼职教师为主、校内教师作为助教的方式，确保各教学活动的有序开展。针对部分已经具备有一定教学经验的院校，其院内教师也拥有一定的企业经验时，则可以将校内教师作为跨境电商教学的主要力量，企业教师通过开展教学讲座等方式，对一些实际操作中可能遇到的问题进行处理。这样才能够将校内教师与企业教师两者的作用充分发挥出来，对现有的跨境电商专业教学活动起到良好的补强效果，对跨境电商专业整体教学水平的提升也有着重要意义。2.落实跨境电商教师企业跟岗制度目前吉林省针对民办高校的教师队伍们，虽然已经规定该部分教师要进行定期跟岗实训。但是在吉林省现有的定编制度下，很多专业教师们并没有履行企业的跟岗制度。因为专业教师如果去企业跟岗实训时，学校还需要寻找其他的代课教师才能够保障专业教学活动的有序开展，使得跟岗制难以得到有效落实，跨境电商专业教师的实践操作能力也就难以得到有效保障。因此民办高校的院系管理部门还要加强对跨境电商专业教师跟岗制度的严格执行，做好眼前教学任务以及教师成长两者之间的平衡力度，引导专业教师们能够自觉参与到企业内进行培训。最后民办高校还需要进行教师工作量考核以及教师激励机制的创新与完善，进行跨境电商专业教师们下岗培训锻炼计划的合理编制，保障所有专业教师均能够经历过系统化的企业培训工作，从而获得良好的专业性师资队伍培养效果。3.采用校内跨境电商项目目标留住企业双教师制度以及教师跟岗实习制度的应用目的均是提升学校的跨境电商师资队伍能力以及职业能力，但是并没有为企业带来良好的效益，也就导致了一些跨境电商企业不愿意参与到校企合作工作之中，对校企合作基础上的师资队伍建设工作也造成了一定的阻碍。因此各民间高校还可以通过构建校内跨境电商项目的方式，吸引一些高度对口以及有着良好实力的跨境电商队伍入住到校园之中，并要给予该部分企业他进行场地、优先招聘以及解决住宿等便利条件的提供。只有在此基础上，才能够留住企业的兼职教师们开展授课活动，满足民间高校跨境电商专业课程的实际教学需求。其次企业还可以派遣经理入住到校园内，通过形成类似分公司以及办事处等方式，帮助教师实现各项实践教学，还能够为企业的后续发展吸纳优秀人才，满足企业的长远发展需求。
四、结束语
综上所述，跨境电商专业作为吉林省现有经济体系中的重要内容，但是在现有跨境电商行业发展过程中还存在有专业人才严重欠缺的问题。因此吉林省的民间高校还要针对数字经济背景下跨境电商行业的发展特征，进行专业师资队伍的建设工作，这样才能够为跨境电商专业人才的培养提供充足的师资队伍，从而为吉林省跨境电商行业的发展提供充足的高素质人才，满足吉林省跨境电商领域的长远发展需求。
参考文献
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篇13
某住房储蓄银行首先与客户签署一份住房储蓄合同，按照合同的约定，客户需先进行存款，存款达到合同额(客户存款额加客户可获最高贷款额之和)的一半且达到一定的评价值系数后，客户可以获得低利率的购房消费贷款(根据产品不同，贷款利率分别为3.3%和2.95%)。虽然开业以来，住房储蓄产品已逐步获得了市场认可并积累了大量签约客户，但其中部分签约客户签约后未存款或存款不活跃，影响了业务发展。为了改善这种状况，该银行成立了“休眠客户激活”专题小组，研究如何利用自身拥有的大数据资源对现有客户进行深度分析，挖掘出潜在的活跃客户并进行精确营销，提高客户的活跃程度。
根据研究目标与数据情况，选择利用Logit模型进行回归分析以识别可能被激活的休眠客户。为此，做了以下工作：
首先，根据客户过去一年的存款次数、存款余额等因素对活跃客户和睡眠客户进行定义，有效区分活跃客户和休眠客户。
其次，选择可用的指标作为区分活跃客户与休眠客户的关键属性。选择的属性指标包括：年龄，性别，国籍，民族，婚姻、学历等。由于属性数据比较稀疏，为保证建模质量，同时还选择了是否签订委扣协议等行为数据指标。这些指标是根据营销人员的实际工作经验总结选取的。在进行实证研究之前，为了保证实验效果，还进行了独立样本T检验，检查各个变量在不同客户类别之间是否具有显著不同的波动性或者均值分布，如具有较大差异说明该变量能够较好的区分活跃客户和休眠客户。
再次，以客户类型为因变量，以前面选择的变量为自变量利用Logit模型进行回归分析。实验结果显示，当只选择属性指标进行分析的时候，拟合效果并不好。对睡眠客户的样本内预测精度为90%左右，但对活跃客户的预测精度仅仅为7%左右。这表明属性指标并不能很好地识别客户类型。虽然属性指标识别效果不甚理想，但是分析发现回归结果对实际营销工作还是具有一定的指导意义。例如，年长的人、女性、已婚人士、企事业单位负责人和商业、服务业人员等具体的客户对象更容易成为活跃的客户。由于属性指标分析结果不理想，又将行为变量加入到模型当中进行深入分析。结果发现，改进后的模型样本内识别效果较好，对睡眠客户以及活跃客户的预测精度基本都在70%左右。这一结果说明行为特征基本已经达到更好地识别客户类型的要求。
通过三次建模，最终获得了较为有效的模型，该模型已经可以较为精准的识别潜在住房储蓄活跃客户。通过数据挖掘有助于提升营销分类管理水平
现实生活中，经常会发现这样的现象，同一家银行、同一类产品，不同区域或者地区团队的营销差异显著存在，市场人员对于产品的市场接受度的反馈也有很大的不同。这种现象往往使管理者感到迷惑，管理者一般会更倾向于这是由于不同营销团队的营销水平和努力程度造成的。在对不同团队进行绩效考核时，管理者一般也更偏向按照实际业绩来进行考核，一般很少考虑产品战略或者外部因素的差异性等问题。
但是，通过数据分析发现，如果同一家银行出现较稳定的不同区域营销差异，这种差异往往是在提醒管理者需要根据不同区域的市场状况，适时调整产品战略，以促进市场营销。
以此次实验中发现的A地和B地为例。这两个地区是我们目前的客户主要来源，客户在银行存款的主要动机也是获得低息购房贷款用于购房。但由于先存后贷的制度设计，客户一般在签订合同后两年才可以获得低息贷款。2013年-2016年期间，B地和A地的房价变化存在较大差异。B地房屋价格上升较慢，而A地房屋价格上涨较快，在A地，很多签约客户等不及达到配贷，获得低息贷款就匆忙寻求其他的贷款方式买房，而B地则此类情况较少。数据建模结果支持以上观点。我们将客户样本划分为B地区和A地区进行分别研究发现，B地区活跃客户的样本内识别精度高达81.2%，而A地区活跃客户的样本内识别精度只有65.3%。这说明两个地区活跃客户的行为的确存在较大差异，而A地区的活跃客户更难识别，原因可能在于A地区房价的快速上涨与合同最少存款两年之间存在矛盾。这就给产品设计部门提出了要求，如何根据市场变化适时调整产品设计来满足客户实际需求。只有实现了这一调整，银行才能整体实现业绩的持续上升。数据挖掘结果促进建立完善的营销数据体系
建立完善的营销数据体系是银行梦寐以求的结果。但在现实生活中，由于前后台分割、不同业务条线之间对接不充分、系统分割等原因，很多中小银行的营销数据体系还需要升级提高。这主要表现在三个方面，一是数据类型更多的是属性数据或者结果静态数据，而行为数据或者连续动态数据较少；二是数据库字段的丰富程度与需要时刻变化描述的市场状况之间存在差距；三是动态的数据分析给予前台的实际业务指导较少。以上这些问题，都需要银行逐渐的完善。具体地讲：
在行为数据的完善方面，营销人员是与客户进行面对面交谈的人群，营销人员对客户的直观印象以及交谈过程当中所了解到的客户各方面需求等方面的信息要远远多于目前大数据数据库中包括的信息。因此，在未来的营销数据库建设的过程中，需要着重收集营销人员的各种意见，将其归纳入的关键行为数据纳入营销数据库中。
