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篇1
作者：符蕾 单位：海南大学经济与管理学院
目前我省在校大学生的实际外语水平普遍不高，与双语教学的要求有着很大的差距。究其原因在于:1．长期以来我国传统的外语教学是应试教育，导致学生学习外语的目的是为了应付考试，而不是真正把它当做一门工具来学习和掌握;2．受生源地域的影响，我省高校金融专业的学生外语水平良莠不均，能力参差不齐，为双语教学带来了困难;3．我省外语学习的氛围远不及国内的发达省份和大都市，学生外语学习的欲望不强，兴趣不高，动力不大。双语教材的选择教材是至关重要的教学资源，选择什么样的教材直接影响到教学质量和效果。笔者认为金融专业的双语教学应该采用西方经典英文原版教材，主要基于以下几个原因。第一，金融学是舶来品，发源于西方资本主义发达国家，已形成较为完整的学科体系。我国的金融学是在学习借鉴西方经典金融理论基础上建立起来的，有的甚至是照搬过来的，与发达国家依然存在着很大的差距。因此，只有直接引入原版英文教材，才能让学生直接接触、学习和掌握西方经典金融理论真谛，把握最前沿的研究成果以及世界金融业的发展势态，有的放矢地研究解决我国金融业存在的问题。第二，相较改编后的国内英汉对照教材，原版教材的体系更为完整，内容更为丰富，语言流畅，观点清晰，不会给学生造成误解、信息失真和概念混淆。［4］第三，采用原版教材具有一举两得的功效:学生学习了专业知识，同时强化了专业外语，熟悉和掌握金融英文句式的表达思维。事实上，英文原版教材并不如想象中那般难以阅读，它使用的语言往往简单易懂，比起国内许多翻译版本更加容易理解和掌握。而如果采用改编的国内英汉对照双语教材，学生易产生依赖心理，其结果是中文阅读代替了英文阅读，背离了双语教学的初衷。［5］客观地看，目前我省高校中的双语教学仍处于起步阶段，教师与学生都存在诸多不适应，有的甚至名实不符、形同虚设。主要表现:教材主要采用经改编后的中英文对照版本;教师的教案虽为英文，但授课却以中文为主，学生学习双语课程的积极性不高等。
宏观设计———建设双语教学课程群是长远、根本之策双语教学是个系统工程，需要宏观把握、系统设计、多课程协同、逐步推进。因此建设双语教学课程群是个明智之举、长期之策。建设双语教学课程群并不是几门课程的简单叠加，也不是片面求数量赶进度的盲目建设，其设置应该讲究科学性、合理性和系统性，使学生能够更好地适应双语教学并进入双语训练的状态，最终达到既获取金融专业知识又提高运用外语进行专业学习、思考、研究能力的教学目的。外语作为一种工具、一种能力，不是一蹴而就的，需要长期培养，因此金融专业的双语教育应该贯穿于一年级到四年级，系统地开设循序渐进式的双语课程。具体来说，首先，每个学期应该至少有一门双语课程，从通识基础课程到金融专业课程。例如，作为双语教学的辅助课程，金融专业英语应当首先在大学一年级展开，帮助学生初步掌握金融专业术语，适应金融学在英语句式上特有的表达思维，并实现由公共英语的语言学习向专业英语的实践应用转变，为往后的双语课程做好前期铺垫工作。其次，在课程设置方面要尽量选择最具代表性、最经典的西方金融理论课程，同时充分考虑学习金融专业知识的先后顺序和对外语要求的难易程度，合理排课，做到双语教学课程群之间、双语课程群与其他母语类专业课程之间的相得益彰。金融学双语课程群应当涵盖以下经典理论课程:微观经济学、宏观经济学、计量经济学、投资学、公司金融、国际金融、金融经济学、金融衍生品等这样一个由浅及深、层层推进的知识结构。最后，合理确定双语课程占总体金融专业课程的比重。鉴于海南高校当前师资力量薄弱、生源质量不高的现状，双语课程的比重不宜一下子定得过高，其标准应低于发达地区省份的重点高校。在建设金融双语课程群的初始阶段，应该选择最基础的专业课(如宏微观课程等)进行双语教学，其比重大致占总体金融专业课程的10%－15%左右。随着金融双语教学师资队伍的改善加强，教学经验的不断积累，教学内容的逐渐丰富，双语教学课程群的日渐成熟，应逐步加大双语课程的比重以达到国内重点高校的水平。因此，建设海南高校的双语课程群是一项长期、系统的工程，须宏观整体地把握。微观把握———理清语言知识和学科知识的关系金融专业从传统的母语教学转向双语教学，其目标是双重的，其一是知识目标，即获取金融专业知识;其二是语言目标，即培养和提高运用外语的能力，让学生获得更强的就业能力和科研能力。因此，学科知识和语言知识是双语教学中不可或缺的组成部分，但是二者决不能混为一谈甚至视为等同。双语教学是采用两种不同的语言作为教学媒介的教学活动，即以两种语言作为工具向学生传道授业，让学生领会学科知识的同时学习并掌握两种语言，最终具备驾驭第二语言的能力来进行工作、学习和交际。［6］其中掌握专业知识是第一位的，所以不能把双语教学定位为语言教学的强化，这就是说，教师不能将双语教学简单地理解为专业外语，学生不能以外语训练的方式和手段来学习。因此，无论是教师还是学生首先都要从思想上正确看待双语课程，它的本质和目的就是通过听说读写四个方面创造一个良好的英语环境，去学习西方经典的金融学理论，即英语是手段，而知识是目的。其次，教师与学生双方从行动上都要对教学语言有着充足的准备。作为教师，应当尽量使用简单易懂但绝不脱离专业的词汇，由浅入深、由点及面、由少到多地引导学生接触和阅读原版教材，感受原版教材的语言魅力，帮助学生顺利地从中文授课内容过渡到英语授课内容，不断地适应专业英语的思维模式。举例说明，在投资学的双语教学中，教授到专业术语“short”或者“shortselling”时，教师不但要从英语字面上对其进行翻译说明，更重要的是要从金融学的角度帮助学生逐步建立起对金融专业理论知识的精准把握:在这里并不是字面上所谓的“短的”或者“短的出售”，而是一个很重要的金融术语“卖空”，它是一种高级交易策略，指买家抛售不属于其所有的股票。随后重点用浅显易懂的英语词汇和句式从金融理论层面上向学生具体解释、分析卖空是一种什么样的交易策略，为什么以及在什么时候应当采用这一策略等等。
具体措施———三大举措并举1．多管齐下建设双语教师队伍鉴于我省双语教师资源匮乏和教育经费不足，应立足于培养本土专业教师队伍，依靠梯队建设，以中青年骨干教师为龙头，通过传帮带和压担子，不断扩大金融专业双语教师队伍。此外，有条件的院校可以通过实施“送出去，请进来”的教师培养理念，选派专业基础和外语基础好的中青年教师深造、访学、进修和出国培训;或者甚至在经费许可的情况下通过“筑巢引凤”的方式吸引高端教师人才、海归金融学博士等学科领头人，提升金融学科的师资力量。2．对学生进行分层次教学针对我省金融专业学生外语水平参差不齐的现象，我们要按照学生英语水平高低，因人施教，进行分班授课。这种分层次教学立足于不同的教学目标定位，因而有效避免了双语教学中容易出现的“学科损伤”，既不打击学生的学习积极性也不伤害学生接受金融专业知识的完整性。［7］不同的学生群体可以采用不同的双语教学模式，具体做法可参照如下:(1)英语水平较高、口语较好的学生班级可逐步由“保持性双语教学”模式向“完全浸入式”模式转变，即全英文授课;(2)英语基础稍差的学生班级则采用“过渡式”或者“维持式”模式，即英文教材、英文版书、中文讲解或者中英文混合讲解。3．采用原版教材切忌“拿来主义”虽然笔者主张采纳国外原版教材，但是并不意味着在全程的教学中原版教材是唯一的教学资源，教师完全可以依据我国乃至我省经济和金融情况的元素来进行教学，这样既保留了“原汁原味”，又避免了“食洋不化”、“水土不服”。双语教学的过程是一个将西方经典理论“本土化”的过程，即在学习了现代金融理论的基础上，结合本土案例，用于解释和解决本土经济金融存在的问题。特别要指出的是，这里的“本土化”不是狭义的，它可以理解为国家层面的，也可以理解为区域层面的。鉴于海南建设国际旅游岛的特殊性，海南的金融学科可以因地制宜地设立特色双语课程，或者在专业双语课程中结合海南经济金融发展的特点做些案例讨论，特别是岛屿金融中的热点、焦点问题，比如离岸金融市场在海南设立的可能性和可行性的探讨等等。在这样的思路指导下，海南金融双语教学必将为输送储备国际旅游岛建设中所需要的复合型金融人才作出应有的贡献。
篇2
传统金融理论是建立在市场参与者是理性人的假定的基础上。在此基础上，传统金融学的核心内容是著名的有效市场假说（EMH）。该假说认为，相关的信息如果不受扭曲且在证券价格中得到充分反映，市场就是有效的。根据这一假说发展起来的各种金融理论，包括现代资产组合理论（MPT）、资本资产定价理论（CAPM）、套利定价理论（APT）、期权定价理论（OPT）等一起构成了现代金融理论的基础，也构成了现代证券投资策略的理论基础。然而，随着金融证券市场的不断发展，传统金融理论和金融证券市场的现实不断发生着冲突，大量的实证研究发现，人的行为、心理感受等主观因素在金融投资中起着不可忽视的作用，人们并不总以理性的态度做出决策。在现实中存在诸多的认知偏差和不完全理性的现象，证券投资行为中会表现出各种偏激和情绪化特征；在证券市场上则表现出股票价格的各种“异象”，如：一月效应、周末（周一）效应等，用传统金融理论很难对这些“异象”给出合理的解释。在这种情况下，源于20世纪50年代的行为金融学受到了重视，它从一个全新的视角来分析金融市场，克服了传统金融学的一些弊端。
2行为金融投资决策的心理、行为特征
2.1过度自信（Over-confidence）
DeBondet和Thaler（1995）认为过度自信或许是人类最为稳固的心理特征，他们列举了大量证据显示人们在做决策时，对可不确定性事件发生的概率的估计过于自信。资金管理人、投资顾问和投资者都对可能自己驾驭市场的能力过于自信，在投资决策中过高估计自己的技能和预测成功的趋势，或者过分依赖自己的信息而忽视公司基本面状况从而造成决策失误的可能性。这种过度自信完全有可能导致大量过度交易（overtrad?鄄ed）的产生。
2.2反应过度（Over-reaction）
反应过度描叙的是投资者对信息理解和反应上会出现非理性偏差，从而产生对信息权衡过重，行为过激的现象。主要表现在投机性资产的市场价格与其基本价值总会有所偏离。过度反应的另一种表现是，当没有出现需要采取某种行动的事实时，投资者由于主观判断失误，以为事实已经发生并采取行动而导致投资损失。
2.3反应不足（Under-reaction）
当市场上有重大消息时，股价通常未见波动，但在没有任何消息的时候，股票市场却有时会出现异常的波动且幅度较大，这表明股价对信息反应的滞后。与个人投资者对新信息往往反应过度相反的是，职业的投资人以及证券分析师们更多的表现为繁衍不足。他们通常会因为过分依赖过去的历史经验作为判断的参照依据，而对市场中出现的新趋势和新变化反应迟钝，从而错失赢利的良机。
2.4非贝叶斯预期
行为金融理论认为，人们在具体决策过程中，并非按照传统金融理论中的贝叶斯规律来不断修正投资的预期概率，而是对最近发生的事件和最新的经验给予更多的权重，在决策和做出选择时更注重近期事件的影响。
2.5后悔厌恶（MyopicLossAversion）
投资者在发现自己做出了错误的判断之后，通常会感到伤心和痛苦，而为了避免这种痛苦，投资者会非理性地改变自己的行为。“损失厌恶（LossAversion）”是后悔厌恶的直接原因，正是因为损失所带来的痛苦才使得人们会感到后悔。如果某种决策方式可以减少投资者的后悔心理，对投资者来说，这种决策方式将优于其他决策方式。比如很多投资者具有从众心理，积极购买市场中受追捧的股票，而一旦股价下跌，投资者考虑到还有大量其他投资者也同样遭受了损失时，自责和不快会相应得到减轻。
2.6固锚效应（AnchoringEffect）
心理学家研究发现,当人们被要求作相关数值的定量评估时,容易受事先给出的参考值影响,这种现象被称为“固锚”效应。“固锚”是指人的大脑在解决复杂问题时往往选择一个初始参考点,然后根据获得的附加信息逐步修正正确答案的特性。在缺乏更多信息的情况下，历史信息就更容易成为人们对当前事物判断的主导影响因子。例如在美国，投资者20世纪80年代末受美国股票市盈率(较低)这个普遍认可的“锚”的影响,认为日本股票市盈率过高,而到了20世纪90年代中期,即使东京股市的市盈率仍比美国高得多,许多美国投资者却觉得东京市场不再被高估了,因为他们将20世纪80年代末东京股市的高市盈率当成了新的“锚”来考虑。
3行为金融投资策略
任何理论都是为应用服务的，行为金融学也不例外。行为金融学不仅是对传统金融学理论的革命，也是对传统投资实践的挑战。如行为金融学的大师RichardThaler，他既是理论家，又是成功的实践者，他和RussellFuller一起发起成立的以他们的名字命名的Fuller&Thaler资产管理公司管理着15亿美元资产。他认为他们的基金投资策略的理论基础是：利用由于行为偏差引起的系统性心理错误。投资者所犯的心理错误导致市场未来获利能力和公司收益的偏差期望的改变，并引起这些公司股价的错误定价。发现投资者心理上的系统性偏差，是基金获利的基点。其基金业绩似乎也在证明着这一点，从1992~2001年，其基金的报酬率高达31.5%，而同时期的大盘指数收益仅为16.1%。总体而言，行为金融的理论和实践之间还存在着很大差距，还没有成为投资专家们广泛而普遍的制导理论。有两个原因，一是行为金融理论本身并不完全成熟；二是利用这些理论测定各种各样影响价格的心理变量时，会遇到很多操作难题。当然，任何理论都是有缺陷的，在金融市场中没有人也没有任何投资策略可以一直获得超额回报。行为金融投资策略让投资者具备了战胜市场的可能，但永远也无法具备打败市场的保证。
3.1反向投资策略(contrarianInvest?鄄mentStrategy)
反向投资策略就是买进过去表现差的股票而卖出过去表现好的股票来进行套利的投资方法。由于股票市场经常是反应过度和反应不足的,对反应过度的修正会导致过去的输家的将来表现高于市场平均水平,从而产生长期超常回报现象。邦特(Debondt)和塞勒(Thaler)(1985)的研究表明这种投资策略每年可获得大约8%的超常收益。对此,行为金融理论认为,这是由于投资者在实际投资决策中,往往过分注重上市公司近期表现的结果,通过一种质朴策略(NaveStrategy)———也就是简单外推的方法,根据公司的近期表现对其未来进行预测。从而导致对公司近期业绩情况做出持续过度反应,形成对绩差公司股价的过分低估和对绩优公司股价的过分高估现象,为投资者利用反向投资策略提供了套利的机会。
3.2惯易策略(MomentumTrad?鄄ingStrategy)
惯易策略是指在分析股票过去相对短的时间内（通常是一个月到一年）的表现的基础上，预先对股票收益和交易量设定过滤规则(filterrules),当股票收益或股票收益与交易量同时满足过滤规则就买下或卖出股票的投资策略。Rou?鄄venhorst（1998)对其他12个国家的研究证实了动量效应的存在,从而证明了这种效应并不是由于数据采样的偏差所造成的误解。我国市场存在明显的惯性效应，利用股票在一定时期的波动采用此策略可以买人卖出而获得价差收益。
3.3成本平均策略和时间分散化策略(DollarCostAveragingStrategyAndTimeDiversificationStrategy)
投资者将现金投资于股票时，通常总是按照预定的计划根据不同的价格分批进行，以备不测时分摊成本，从而达到规避一次性投入可能造成较大风险的策略,即成本平均策略。它与投资者的有限理性、损失厌恶及思维分割有关。时间分散化策略是指承担股票的投资风险的能力将随着投资期限的延长而降低,投资者在年轻时应将其资产组合中的较大比例用于投资股票,而随着年龄的增长则逐渐减少股票投资比例增加债券投资比例的策略。成本平均策略和时间分散化策略有很多相似之处,都是在个人投资者和机构投资者中普遍采用并广受欢迎的投资策略,同时却又被指责为收益较差的投资策略,而与现代金融理论的预期效用最大化原则明显相悖。
3.4捕捉并集中投资策略（Concentrat?鄄edInvestmentStrategy）
行为金融理论指导下的投资者追求的是努力超越市场，采取有别于传统型投资者的投资策略从而获取超额收益。要达到这一目的，投资者可以通过三种途径来实现：①尽力获取相对于市场来说要超前的优势信息，尤其是未公开的信息。投资者可以通过对行业、产业以及政策、法规、相关事件等多种因素的分析、权衡与判断，综合各种信息来形成自己的独特信息优势；②选择利用较其他投资者更加有效的模型来处理信息。而这些模型也并非是越复杂就越好，关键是实用和有效；③利用其他投资者的认识偏差或锚定效应等心理特点来实施成本集中策略。一般的投资者受传统均值方差投资理念的影响，注重投资选择的多样化和时间的间隔化来分散风险，从而不会在机会到来时集中资金进行投资，导致收益随着风险的分散也同时分散。而行为金融投资者则在捕捉到市场价格被错误定价的股票后，率先集中资金进行集中投资，赢取更大的收益。
4结语
自20世纪80年代起至丹尼尔·卡尼曼(DanielKahneman)的行为经济学获2002年诺贝尔经济学奖,行为金融理论迅速崛起,对现代金融理论提出了强有力的挑战,可以说行为金融理论已经成为金融理论领域最为引人注目的研究主题之一。当然,行为金融理论远非一个完全成熟的理论,其对投资实践的指导能力也因时因地而异。
参考文献
1李心丹.行为金融学———理论及在中国的证据[M].上海：上海三联书店,2004
篇3
自爱、自律与慎独曾是我国儒家学派传统修身养性之道，今天，同样适用于我们广大金融工作者。
人的一生一举一动都在书写着自己的历史，只有懂得自爱的人，才不至于误入迷途；只有懂得自爱的人，才能为自己谱写生命的赞歌，因此说自爱是培养职业道德中重要一环。秦婕面对单调、琐碎的储蓄工作，一心为公、默默地奉献着自己的青春，以高尚的职业道德，赢得了人们的尊敬，那是因为他懂得自爱；赵军虽处平凡岗位，但他为工作而奋不股身，这种敬业精神，同样值得人们学习，那是因为他懂得自爱；而信贷干部高俊，由于不自爱，利用权钱交易，彻底沦丧了职业道德，也葬送了自己的前途，受到人们的唾弃。幸福的人生人人相似，不幸的人生各有不同，但不幸的根源在于他们懂得自爱。
写到这儿，我不仅想到东晋时的陶侃，他在洵阳任县吏时，因管理渔政之便，给老母送去一条腌鱼，不料老母将鱼送回，并责备他："汝为吏，以官物见饷，非唯不能益吾，乃以增吾忧也！"陶侃顿时醒悟，从此不负母望，一生清廉，两袖清风。
还有东汉时具有"关东孔子"之称杨震，曾推荐秀才王密为昌邑县令，后来杨震因赴任路过该县时，王密知恩图报，夜送黄金10斤，杨加以拒绝。王密说:“暮夜无知者”，杨震斥之说:“无知，神知、我知、你知、何为无知？”
依时下一些人观点：“有权不用，过期作废”、“不拿白不拿”，岂不是傻老大一个，但恰恰是他们懂得自爱，严于律已，留下千古佳话，套句现代语言，也就是他们具有良好的职业道德，才深受后人的崇敬。故人尚能如此，何况生在新时代，长在新时代的我们！
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传统金融理论是建立在市场参与者是理性人的假定的基础上。在此基础上，传统金融学的核心内容是著名的有效市场假说（EMH）。该假说认为，相关的信息如果不受扭曲且在证券价格中得到充分反映，市场就是有效的。根据这一假说发展起来的各种金融理论，包括现代资产组合理论（MPT）、资本资产定价理论（CAPM）、套利定价理论（APT）、期权定价理论（OPT）等一起构成了现代金融理论的基础，也构成了现代证券投资策略的理论基础。然而，随着金融证券市场的不断发展，传统金融理论和金融证券市场的现实不断发生着冲突，大量的实证研究发现，人的行为、心理感受等主观因素在金融投资中起着不可忽视的作用，人们并不总以理性的态度做出决策。在现实中存在诸多的认知偏差和不完全理性的现象，证券投资行为中会表现出各种偏激和情绪化特征；在证券市场上则表现出股票价格的各种“异象”，如：一月效应、周末（周一）效应等，用传统金融理论很难对这些“异象”给出合理的解释。在这种情况下，源于20世纪50年代的行为金融学受到了重视，它从一个全新的视角来分析金融市场，克服了传统金融学的一些弊端。
2行为金融投资决策的心理、行为特征
2.1过度自信（Over-confidence）
DeBondet和Thaler（1995）认为过度自信或许是人类最为稳固的心理特征，他们列举了大量证据显示人们在做决策时，对可不确定性事件发生的概率的估计过于自信。资金管理人、投资顾问和投资者都对可能自己驾驭市场的能力过于自信，在投资决策中过高估计自己的技能和预测成功的趋势，或者过分依赖自己的信息而忽视公司基本面状况从而造成决策失误的可能性。这种过度自信完全有可能导致大量过度交易（overtrad?鄄ed）的产生。
2.2反应过度（Over-reaction）
反应过度描叙的是投资者对信息理解和反应上会出现非理性偏差，从而产生对信息权衡过重，行为过激的现象。主要表现在投机性资产的市场价格与其基本价值总会有所偏离。过度反应的另一种表现是，当没有出现需要采取某种行动的事实时，投资者由于主观判断失误，以为事实已经发生并采取行动而导致投资损失。
2.3反应不足（Under-reaction）
当市场上有重大消息时，股价通常未见波动，但在没有任何消息的时候，股票市场却有时会出现异常的波动且幅度较大，这表明股价对信息反应的滞后。与个人投资者对新信息往往反应过度相反的是，职业的投资人以及证券分析师们更多的表现为繁衍不足。他们通常会因为过分依赖过去的历史经验作为判断的参照依据，而对市场中出现的新趋势和新变化反应迟钝，从而错失赢利的良机。
2.4非贝叶斯预期
行为金融理论认为，人们在具体决策过程中，并非按照传统金融理论中的贝叶斯规律来不断修正投资的预期概率，而是对最近发生的事件和最新的经验给予更多的权重，在决策和做出选择时更注重近期事件的影响。
2.5后悔厌恶（MyopicLossAversion）
投资者在发现自己做出了错误的判断之后，通常会感到伤心和痛苦，而为了避免这种痛苦，投资者会非理性地改变自己的行为。“损失厌恶（LossAversion）”是后悔厌恶的直接原因，正是因为损失所带来的痛苦才使得人们会感到后悔。如果某种决策方式可以减少投资者的后悔心理，对投资者来说，这种决策方式将优于其他决策方式。比如很多投资者具有从众心理，积极购买市场中受追捧的股票，而一旦股价下跌，投资者考虑到还有大量其他投资者也同样遭受了损失时，自责和不快会相应得到减轻。
2.6固锚效应（AnchoringEffect）
心理学家研究发现,当人们被要求作相关数值的定量评估时,容易受事先给出的参考值影响,这种现象被称为“固锚”效应。“固锚”是指人的大脑在解决复杂问题时往往选择一个初始参考点,然后根据获得的附加信息逐步修正正确答案的特性。在缺乏更多信息的情况下，历史信息就更容易成为人们对当前事物判断的主导影响因子。例如在美国，投资者20世纪80年代末受美国股票市盈率(较低)这个普遍认可的“锚”的影响,认为日本股票市盈率过高,而到了20世纪90年代中期,即使东京股市的市盈率仍比美国高得多,许多美国投资者却觉得东京市场不再被高估了,因为他们将20世纪80年代末东京股市的高市盈率当成了新的“锚”来考虑。
3行为金融投资策略
任何理论都是为应用服务的，行为金融学也不例外。行为金融学不仅是对传统金融学理论的革命，也是对传统投资实践的挑战。如行为金融学的大师RichardThaler，他既是理论家，又是成功的实践者，他和RussellFuller一起发起成立的以他们的名字命名的Fuller&Thaler资产管理公司管理着15亿美元资产。他认为他们的基金投资策略的理论基础是：利用由于行为偏差引起的系统性心理错误。投资者所犯的心理错误导致市场未来获利能力和公司收益的偏差期望的改变，并引起这些公司股价的错误定价。发现投资者心理上的系统性偏差，是基金获利的基点。其基金业绩似乎也在证明着这一点，从1992~2001年，其基金的报酬率高达31.5%，而同时期的大盘指数收益仅为16.1%。总体而言，行为金融的理论和实践之间还存在着很大差距，还没有成为投资专家们广泛而普遍的制导理论。有两个原因，一是行为金融理论本身并不完全成熟；二是利用这些理论测定各种各样影响价格的心理变量时，会遇到很多操作难题。当然，任何理论都是有缺陷的，在金融市场中没有人也没有任何投资策略可以一直获得超额回报。行为金融投资策略让投资者具备了战胜市场的可能，但永远也无法具备打败市场的保证。
3.1反向投资策略(contrarianInvest?鄄mentStrategy)
反向投资策略就是买进过去表现差的股票而卖出过去表现好的股票来进行套利的投资方法。由于股票市场经常是反应过度和反应不足的,对反应过度的修正会导致过去的输家的将来表现高于市场平均水平,从而产生长期超常回报现象。邦特(Debondt)和塞勒(Thaler)(1985)的研究表明这种投资策略每年可获得大约8%的超常收益。对此,行为金融理论认为,这是由于投资者在实际投资决策中,往往过分注重上市公司近期表现的结果,通过一种质朴策略(NaveStrategy)———也就是简单外推的方法,根据公司的近期表现对其未来进行预测。从而导致对公司近期业绩情况做出持续过度反应,形成对绩差公司股价的过分低估和对绩优公司股价的过分高估现象,为投资者利用反向投资策略提供了套利的机会。
3.2惯易策略(MomentumTrad?鄄ingStrategy)
惯易策略是指在分析股票过去相对短的时间内（通常是一个月到一年）的表现的基础上，预先对股票收益和交易量设定过滤规则(filterrules),当股票收益或股票收益与交易量同时满足过滤规则就买下或卖出股票的投资策略。Rou?鄄venhorst（1998)对其他12个国家的研究证实了动量效应的存在,从而证明了这种效应并不是由于数据采样的偏差所造成的误解。我国市场存在明显的惯性效应，利用股票在一定时期的波动采用此策略可以买人卖出而获得价差收益。
3.3成本平均策略和时间分散化策略(DollarCostAveragingStrategyAndTimeDiversificationStrategy)
投资者将现金投资于股票时，通常总是按照预定的计划根据不同的价格分批进行，以备不测时分摊成本，从而达到规避一次性投入可能造成较大风险的策略,即成本平均策略。它与投资者的有限理性、损失厌恶及思维分割有关。时间分散化策略是指承担股票的投资风险的能力将随着投资期限的延长而降低,投资者在年轻时应将其资产组合中的较大比例用于投资股票,而随着年龄的增长则逐渐减少股票投资比例增加债券投资比例的策略。成本平均策略和时间分散化策略有很多相似之处,都是在个人投资者和机构投资者中普遍采用并广受欢迎的投资策略,同时却又被指责为收益较差的投资策略,而与现代金融理论的预期效用最大化原则明显相悖。
3.4捕捉并集中投资策略（Concentrat?鄄edInvestmentStrategy）
行为金融理论指导下的投资者追求的是努力超越市场，采取有别于传统型投资者的投资策略从而获取超额收益。要达到这一目的，投资者可以通过三种途径来实现：①尽力获取相对于市场来说要超前的优势信息，尤其是未公开的信息。投资者可以通过对行业、产业以及政策、法规、相关事件等多种因素的分析、权衡与判断，综合各种信息来形成自己的独特信息优势；②选择利用较其他投资者更加有效的模型来处理信息。而这些模型也并非是越复杂就越好，关键是实用和有效；③利用其他投资者的认识偏差或锚定效应等心理特点来实施成本集中策略。一般的投资者受传统均值方差投资理念的影响，注重投资选择的多样化和时间的间隔化来分散风险，从而不会在机会到来时集中资金进行投资，导致收益随着风险的分散也同时分散。而行为金融投资者则在捕捉到市场价格被错误定价的股票后，率先集中资金进行集中投资，赢取更大的收益。
4结语
自20世纪80年代起至丹尼尔·卡尼曼(DanielKahneman)的行为经济学获2002年诺贝尔经济学奖,行为金融理论迅速崛起,对现代金融理论提出了强有力的挑战,可以说行为金融理论已经成为金融理论领域最为引人注目的研究主题之一。当然,行为金融理论远非一个完全成熟的理论,其对投资实践的指导能力也因时因地而异。
参考文献
1李心丹.行为金融学———理论及在中国的证据[M].上海：上海三联书店,2004
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让我从股票交易中提出一个简单的例子来说明上面的论点。在美国流行的网上股票交易商当中，明确地规定了所谓“跳一价位”（stickup）制度。就是说，当股票交易的委癠方向方发出交易指令时，如果指令是“卖空”，那么方只能在カ场价格从下降过程中停稳的某个价位再跳上一个价位时执行委癠方的指令。跳一价位的规定是为了防止股票カ场在高度不稳定期间被短期炒家炒到崩盘的地步，因为从理论上说，卖空股票的数量可以无限大地超出股票发行的总量。当股票从一个过高的价位下滑时，往往引发“雪崩效应”，手中执有股票的人会争先恐后卖出股票，而原本没有股票的人，出於投机，会大量卖空股票。跳一价位的规定使得卖空行为相对於原本持有股票而现在卖出股票的行为而言，处於劣势。例如当IBM股价一天之内从105美元下滑到100美元时，如果中间没有停顿，那么在跳一价位规则下，卖空方基本上无利可图，甚至可能亏损（如果股价跌到100美元以下才停住并且反弹到100美元，那么按照“随行就カ”marketorder指令执行的卖空就会造成亏损）。
跳一价位规则也许或者肯定对社会整体而言利大於弊，但是它所要求於社会的道德基础是甚么呢？我还是想用具体的例子来说明这个要求。在跳一价位的规定下，委癠方事实上只有两个选择∶（1）向方发出“随行就カ”指令。在该指令下，委癠契约关系规定，方必须“尽最大努力”（besteffort）为委癠方卖一个好价钱；（2）向方发出“限定价格”（limitorder）指令（当然包括“止蚀限定价格”）。在该指令下，方要么不卖，要么只在委癠方限定的价格以上将股票卖出。对华尔街的许多股票及其期权（options）而言，价格在一天之内的变动可以大大超出1%的幅度，例如计算机业三巨头之一的Dell，其股票常常在一天之内变动10%左右。最近的例子是1998年1月11日，在一分钟走势图上显示，Dell从85美元几乎不停地跌至79美元，然后再上升到87美元。与此同时，Dell的期权价格，以一月份到期的85美元出售权为例，则毫无停留地从2.5美元上升到6美元再下跌到2美元，一天内的变动幅度几乎达到300%.熟悉香港股票操作制度的读者会注意到，这正是股票交易人谋私利做“老鼠仓”的大好时机。仍以Dell为例。如委癠人发出的指令是“随行就カ”购买一月份85美元出售期权，那么人完全有理由按照当日最高价格6美元为委癠人“买进”期权，而实际上自己以例如当日行价3美元买进再转让给委癠方，获利100%.如果委癠人发出的是卖空指令，那么在跳一价位规则下，人仍可以在当日的较高和较低两个价位上自己卖空，然后把那些在较低价位上卖空的股票“转让”给委癠人（即在低价位上买回并在同一价位上借出该股票给委癠人）。尽管有详细的规则禁止人这样做，但由於监督成本太高，委癠人事实上很难知道自己的指令是在哪一个价位上执行的，除非委癠人能够看到交易当天“场内专家”（specialist，或market-makers）的交易记录。我在香港曾经听一位交易所的朋友说，香港交易机构里几乎人人都有“老鼠仓”。这或许是夸大的，但离现实应当不会太远。另一方面，以我个人多年的经验，美国的网上交易员，至少那些著名的互联网交易公司，不太可能做“老鼠仓”。所以我相当放心地发出“随行就カ”指令，并经常於事后得知成交价格比我期望的更加理想。这个例子说明，跳一价位规则或任何金融制度，其事实上的有效性常常主要依赖於规则执行者的道德自律，在监督成本高昂的场合尤其如此。这也是诺斯（DouglasNorth，诺贝尔经济学奖获得者）所说的“第一方监督”（thefirst-partyenforcement）。
我曾在其他文章里详细介绍过，在成熟的资本カ场里，各大交易公司不仅为竞争客户而珍惜自身名誉，而且还要竞相为客户提供可靠和权威的信息谘询。后者比前者更加难能可贵，也更难以靠第二方（即参与契约的其他当事人）或第三方（即与契约利益无涉的仲裁者）来监督。由於技术上的原因，依靠道德自律以外的其他方式来监督人行为的成本高昂，许多原本对合作双方都有利可图的项目，在缺乏道德共识的社会环境里就无法实行。试想，假如我发现每一次我的“随行就カ”卖空的指令得到的结果都比我预期的价格低得多，我就不会继续使用这一指令方式，於是在未来的交易中，当カ场变化剧烈时（限定价格的指令往往无法执行），在我和我的交易人之间就做不成任何交易。
上面讨论的只是一个小例子.就我的理解而言，目前发生在亚洲许多地区的“金融危机”（货币动荡只是这一危机的表现之一），与上面这个例子的性质是一样的——信誉危机。在西方成熟的カ场经济里，所谓“坏帐”固然难以避免，但是出现与韩国政府贷款的坏帐比例（根据一份材料的估计，接近40%）类似的坏帐却是少见的。中国的银行向国营企业发放的贷款，坏帐比例即使已经高到不能忍受的程度，但也只有20%.80年代以来，许多发展中经济开始从古典发展阶段（即珀特尔MichaelPorter所谓“要素驱动的发展阶段”）进入规模经济发展阶段（即珀特尔所谓“投资驱动的发展阶段”），从而需要建立大规模集资的机制。政府干预下的集资固然可大规模进行，如同韩国在1970-1990年期间所做的那样，但其社会弊端往往抵销了经济效果（例如由此而来的政治腐败和新的老的“财阀族”），即使经济上的效果，也未必有预期那么好（参阅人们最近几年对“亚洲奇迹”的批评）。但是，如果放弃政府干预这个手段，在互不相识的广大人竤之间如何实行大规模集资呢？“金融”做为一种特殊的信用关系，一种“大众参与”的信用关系，便在亚洲诸“非西方社会”经济发展的这一特定阶段里凸显出来。这一“金融深化”
（financialdeepening）过程与本土文化尤其是本土知识（localknowledge）的冲突性也便凸显出来了。
从亚洲各国在“经济起飞”（thetake-offstage）阶段所发生的社会变化来看，现代化过程在很强的意义上就是西方化的过程。例如在日本和韩国经济起飞的阶段，这两个国家的离婚率、自杀率以及犯罪率都有统计意义上非常显著的增加；人们对家庭的观念和社会对“个人主义”的态度也都有了很大改变。在传统道德意识不断弱化的同时，新的、与西方“资本主义”相适应的道德共识却难以在短期内形成。於是，这许许多多刚从“家”的牢笼里走出来进入“カ场”的陌生“个人”，开始体验到普遍的信誉危机。这在中国大陆尤其突出；那里正在流行的一说法叫做“杀熟”，就是亲友之间为利益金钱而展开的厮杀。道德基础在传统与现代两方面的缺失，这种“两处茫茫皆不见”的道德无政府状态，显然是难以为继的。而在这一社会转型期里的金融过程，显然也是难以为继的。当金融过程继续不下去时，在这些社会里，其实只有两个解决危机的办法∶（1）政府出面干预，并且面临著经济集中化的危险；（2）回到非金融化的カ场经济里去，放弃规模经济的好处。除非，社会有能力重构自己的道德基础，否则是不会有甚么长期意义上的“信用关系”的。
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一、“微笑曲线”理论
“微笑曲线”理论是20世纪90年代初,享有台湾“IT教父”之称的宏基(ACER)总裁施正荣先生根据波特理论和他多年从事IT产业的丰富经验提出的。这个理论后来又被不断拓展,现已成为许多产业和企业分析的重要基础与依据。
顾名思义,这一曲线形似微笑(见图1),“嘴角”上扬的程度代表了企业经营活动所产生的附加价值的多少,反映了处在价值链上游、中游和下游环节所带来的附加价值的变化。“微笑”的底端代表着价值产生的中间环节,是劳动力最为密集的环节,它产生的附加价值最低。曲线的左端代表价值链的上游,集中表现为设计和研发环节,具有较高的附加价值。右端代表建立品牌、提供服务的价值链下游环节,附加价值相对也较高。
同时,不同的行业之间也存在附加值的差别,“产业微笑曲线”簇就是不同行业附加值的体现(见图2)。图2列出了一般制造业、中等技术密集度产业及高新技术产业三组曲线组成的“产业微笑曲线”簇。三条曲线之间的位置差异反映了不同产业因素对曲线空间位置的影响。一般来说,资金—技术密集度越高的产业,其曲线的位置越高、曲线的弯曲度也越大。图2的“微笑曲线”只是一种定性的描述,还没有严格具体的尺寸大小与长短的精确定量意义。
“微笑曲线”理论是以附加价值的高低来看待企业和产业的竞争力:只有不断往附加值高的区块移动和定位,才能赢得良好经营效益与持续发展。在全球化的条件下,企业在累积了足够经验和能力之后,只有不断创新进取,向“微笑曲线”两端逐步升级,才能赢得竞争的主动,扩大产品的附加值及利润空间;产业结构调整只有在产业链上的不同位置和不同产业之间的调整,才能取得更多的附加值,获取更多的利润,才能赢得更强的国际产业竞争力。
二、金融危机下的倒“微笑曲线”
在次贷危机和金融风暴的全球背景下,我们发现了这样一个现象:不同的企业受金融危机的影响是不同的。主要表现在:从规模看,规模较小的企业受到的影响要大于规模大的企业;从价值链看,处于中游的制造环节受冲击最大;从行业类别看,劳动、资本密集型企业受到的冲击相对较为严重,而技术密集型相对较小。
这一现象与我们熟悉的“微笑曲线”正好相反,在这里,我们称之为倒“微笑曲线”(见图3),它反映了处在价值链上游、中游和下游环节所受金融危机影响的变化。倒“微笑”的顶端代表着价值产生的中间环节,比如模块零部件的生产、组装产品等等,它受金融危机冲击最大。曲线的左端代表价值链的上游,即设计和研发环节,它在金融危机中受到的影响最小,甚至得到了快速发展。右端是品牌营销及服务环节,它处于价值链下游,受到的冲击相对也较小。
同样,不同的行业之间受到的金融危机冲击也存在差别,它与“产业微笑曲线”簇基本相对,形成了倒“产业微笑曲线”簇(见图4)。与“产业微笑曲线”类似,它表明在图示的三种产业中,高新技术产业抗击金融危机的能力最强,而一般制造业受到的负面影响最大。
三、倒“微笑曲线”原因分析及启示
为什么会出现金融危机下的倒“微笑曲线”,结合产业经济学理论,我们不难发现其中的原因。
首先,从上游企业看。处于价值链上游的企业之所以能有效地抵御金融危机,最主要的原因就在于它注重研发,坚持走自主创新之路,从而提高了抗风险能力,确立了长期的竞争优势。研发、设计属于价值链上游环节,它是提高一个企业竞争力的关键。取得竞争优势的企业可以获得技术上的领先,率先进入市场,甚至决定该行业的技术标准,并在一定时期内形成行业上的垄断。由于对知识产权的保护和模仿本身的难度,产品的附加价值可以在一定时期内处于较高水平。因此,企业本身的抗风险能力得到加强,竞争力得到提升。可以说,在当今社会,自主创新是一个企业生存的关键。只有坚持走自主创新之路,不断扩大投资规模,才能形成规模优势,最大幅度地降低产品成本,从而在激烈竞争中立于不败之地。在这次金融危机中,处于产业链上游的企业就是凭借自身高技术、低成本的优势,有效地控制了经营风险,将负面影响降到了最低,甚至取得了可观的赢利。
其次,从中游企业看。处于价值链中游的企业往往被认为是附加值最低、受冲击最大的部门,越来越多的企业在这一价值链的管理上选择了外包的模式。我国有很大一部分企业由于没有自己的核心技术,只能靠廉价的劳动力竞争。随着竞争压力加剧,客户要求提高,产品生命周期变短,以及大量新技术的出现,这些企业的利润被大幅挤压。再加上现今社会生产标准的一致性,以及机器设备,生产技术等的通用性,价值链中游的进入门槛较低,竞争缺乏保护,从而引发了这一段竞争的残酷性。因此,在金融危机冲击下,一方面由于产品附加价值低,运营负担重;另一方面抵御风险能力差,易受到资金短缺、订单减少的冲击,这些企业纷纷陷入生产经营困境,甚至濒临倒闭。
最后,从下游企业看。价值链的下游是企业在区域性竞争中发展的主要基础,企业可以通过把握市场需求,迎合消费者的喜好,迅速建立销售渠道,率先取得市场占有率,从而获得较高的利润水平。随着产业竞争的加剧、技术的扩散和标准化,同业产品的差别越来越小。这时,企业之间的竞争就不再是单纯产品的竞争,而逐渐转变为服务的竞争,品牌的竞争。因此,很多企业长期实行名牌战略,致力于创立一个知名品牌,生产质量好、样式新、最有创新的产品,以引起顾客的兴趣,并将这种兴趣发展为“品牌忠诚”。在金融危机下,这一战略的正确性得到了验证,很多企业就是靠着长期建立起的良好企业形象和优质的产品品质,赢得了客户的信任,从而取得了不俗的销售利润,成功的应对了这次冲击。
我们不难看出,在金融危机下,运行良好的企业都存在一些共性:注重研发、实施品牌战略、尽量往产业链两端移动、专注主业、注重公司结构治理和制度建设、注重人力培训等等。因此,这也给我国企业今后的发展提供了指导。
各企业要根据自身特点,在不同的发展阶段实施不同发展策略,积极进行产业优化升级,适时进行产业转型。如向上整合价值链,坚持走自主创新之路,提高技术含量,注重人才培养。同时,学会舍弃,可适当将制造环节外包,提高企业整体效益。注重向下延伸价值链,建立品牌,增强服务过程中的附加值。总而言之,不断优化生产关系,不断提高生产力水平,这应是我国企业持之以恒的一项非常重要的战略任务。
【参考文献】
[1]施振荣:再造宏基[M].上海:上海远东出版社,1996.
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在教育体制改革之初的几年，虽然大学毕业生已经不再能享受到国家分配这一优惠政策。但因当时大学生的基数并不庞大，且当时经济发展速度迅猛，空位所需的就业职位众多，所以就业形势还是十分乐观的，当时的毕业生并没有感到太大的就业压力。然而随着大学教育的普及化、大众化，高校招生的数量逐年递增。大学生的数量已经比前几年翻了几番，大学生早已不是前些年的那个特殊群体了。与此同时，与大学毕业生所对应的新型劳力需求却没有能够达到这种增长率。在这种情况下，大学生的就业形势便逐年严峻起来。而此次金融危机更是将这种现象推到到顶峰。指导学生就业，疏导学生的消极情绪，让学生正确积极地就业，教育工作者责无旁贷。笔者经过数年的摸索与积累，对如何指导学生就业这一课题有了浅显的认识。
1.指导学生对就业环境有正确认纠正其错误想法
“十年寒窗苦，一朝天下闻。”这是一句流传了千百年的古语。也是家长和非高校教师们激励学子们奋发努力最常用到的一句话。因此考上大学、考上好大学便可以有体面的工作，便可以出人头地。这一想法从孩子们小学一年级开始一直贯穿到高考结束。流传千百年的古语自然有它的道理，但是现在却给学生们带来了一种错误的认识。许多曾经十分刻苦的学生在迈人大学之后便逐渐失去了之前的学习动力，整日游手好闲，贪图享乐，在学业上不但无所成，反而会倒退，白白浪费了几年的大好青春，毕业时写不能写、说不能说、做不能做、算不能算，使其在毕业后的就业环节上上失去最基本的竞争力。而这种情况的出现正是因为学生对就业环境的认识出现了偏差。即考人大学便工作无忧、衣食无愁了，之前10多年的刻苦努力就是为了考上大学，现在梦想成真了，可以安安心心开始享受了。
这种错误想法最致命的地方便是使学生对自己今后的发展过于盲目乐观，使其失去奋斗的目标而最终丧失努力学习的动力。孟子曾说过“生于忧患，死于安乐。”因此，必须使学生具备忧患意识，并远离安乐这一想法。因此，给这些新迈人大学校门正处在兴奋期、幻想期的学生们泼一泼冷水是十分有必要的。要使他们冷静下来，认清当前严峻的形势，让他们了解要想将来有所发展，就不能有丝毫的松懈，必须如之前那般努力刻苦。大学的文凭是可以混到，但是大学生所应具备的能力是混不到的。这洋，在学生们冷静下来之后对自己的未来方能进行正确规划，并给自己树立一个新的奋斗目标。有了新的奋斗目标才会有新的动力去努力用功，这样在将来面对就业对就有了竞争的资本。有了竞争的资本，即吏就业环境再严峻也不会轻易被淘汰掉。电许这种做法会使学生们产生失落感甚至悲观的情绪，因此，有了危机感和急迫感才能使学生有继续努力的动力。
2疏导学生的悲观情绪，帮助其建立积极向上的精神
由于当前就业形势严峻，许多毕业生或者即将毕业的学生在求职过程中四处碰壁，无法找到合适的工作。因而产生了不小的悲观情绪，而这种悲观情绪是很容易影响到其他人的。许多学生受到了这种悲观情绪的影响，便对未来过于悲观，总觉得自己没有能力在竞争如此激烈的社会中立足，最终丧失自信心，甚至有可能自暴自弃。对于这种情况，学校应该多与学生交流，帮助学生树立自信心是解决这种悲观情绪的有效手段。
许多学生在上大学之前是不曾离家一步的，从未有过自己生活的经验，进人大学之后突然离开父母，身边没有了依靠，在面对挫折和迷茫时不知道向谁倾诉，也不知道该向谁请教。于是面对困难时慌乱无措，无法正确处理事情，渐渐地对自己的能力产生怀疑直至自信心崩溃。而良好的自信心恰恰是在当今社会立足的一个必不可少的条件。如果自信心成为一个短板的话，即使再有能力也无法完全展现出来的。就像水桶理论一样，能盛多少水不在于水桶最长的那块木板，而是在于最短的那块。
教师的职责是教书育人，而教书育人这个词是不可分割的。鉴于现在国内大学的教育模式，许多老师都是上课来，下课走，不在学生身边多停留一秒钟，这是十分错误的。虽然大学现在逐渐往自主式学习的方向靠拢，但并不意味着老师就只负责教授知识就算完成任务。大学老师是学生在进人社会前的最后一个榜样，应多与学生交流沟通，教育学生如何为人处事。多观察学生的情绪状态，对学生进行疏导教育有时往往比上一节课对他的帮助更大。面对学生对自身的质疑和自信心的缺失，一定要多予以鼓励，告诉他们不要妄自菲薄。
3教会学生调整心态，先就业再择业
其实当下大学生就业职位少，并不是说劳动力市场完全饱和，而是说大学生所向往的新型劳动力职位饱和，其实还是有许多其他的职位在大量招人，只是这些职位大多对应的是原始劳动力，大多报酬偏低，劳动量较大，许多大学生碍于身份不想去参加这种工作，换句话说就是他们看不上这种工作。教师就应该教育学生调整心态去参与到这些工作中来。要让他们清楚地看到，随着大学生的数量呈几何形式增长，现在的大学生已经不是过去那种天之骄子的身份了。先找一份工作，再朝着自己的梦想努力才是正确的做法。有的学生也许会想，这种不是我专业对口的工作对我今后的发展和专业特长没有任何帮助。这时一定要告诉他，在社会上打拼并不仅仅靠的是专业技能，有些时候丰富的社会阅历是更为重要的，而且长时间去寻找工作而不先参加工作的话是会落后的。现在的社会是在飞速发展的，脱离社会时间太长是肯定会被社会所淘汰。先就业再择业无疑是应对现在金融危机下大学生严峻就业形势的最好办法。
4学校多与用人单位合作，帮助学生寻找就业机会
就业指导应以人为本，把以人为本作为思考和行动的出发点和落脚点。以人为本就是以学生为核心，把服务对象的现实问题作为根本，以创造学生的满足为宗旨，尊重学生的人格。教师只有以完全平等和尊重的态度对待学生，尽最大努力去帮助学生实现职业生活和发展，才能更好地促进大学生的就业发展，取得更好的就业成效。
金融危机给学生就业造成了不利的影响，为了适应新形势下就业指导工作的需要，在研究过程中，应力求从以下几个方面开展研究工作:
(1)把国内外职业指导的创新理论和新知识加以高度概括。并与当前就业形势和就业服务工作紧密结合。
(2)结合自身的工作经验和成果加以总结和提炼，使之更加贴近职业指导实际，更具有针对性。
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如果将高校比作一个工厂，那么毕业生就是产品。作为工厂，产品的销售关系到企业的存亡，而毕业生的就业同样决定着高校的命运。随着高校扩招，我国的大学生越来越多，毕业生的就业压力也与日俱增，而开始于2007年的这场经济危机更让高校毕业生的就业雪上加霜。做好毕业生的就业工作，让每个毕业生及时找到合适的工作，高高兴兴的走出校门已经成为了各个高校的重要任务。
1就业危机的原因
1观念问题
家庭方面，现行我国的高等教育是一种消费教育，学费一般都是学生家庭支付。这就导致大多数家庭在培养子女方面投入很高，高投入自然期望较高的回报。学生方面，学生还没适应社会身份的转变，没有意识找工作即是由“精英分子”向“普通劳动者”转变，对自己的社会定位仍然较高，加之这一代人大多是独生子女，成长经历较为平坦，所以对工作的期望也教高。家庭与学生两者的观念高度统一时，就会表现为眼高手低，甚至“有业不就”。
2高校扩招
自1998年以来，高校逐年扩招，人数幅度较大，因此每年的毕业生也逐渐增加，学校和市场存在着明显的供大于求。各个用人单位也随之提高了用人要求，高学历、重点大学的毕业生占有大部分人才市场，而普通院校的本、专科毕业生的就业就显得相当困难。
3学校培养方式滞后社会需求
随着市场经济的迅速发展，行业在不断更新，技术也日新月异。高校作为一个行政机构，自主行为能力受到了很多的限制，例如专业设置、培养方案修改等都要经过一段很长的时间，经过很多部门的审批，这严重滞后于人才市场的需求。用人单位一般需要可以立即上岗的人才，现行高校培养的毕业生往往是学校学的知识很少能用于工作中，而且实践动手能力较差，不能满足企业需求，所以企业要花费大量的时间与金钱对毕业生进行岗位培训，有些甚至要从最基本的教起，这就是用人单位一般只招聘有经验人员而非应届毕业生的原因。
4国家政策与社会设置种种障碍
有的省市和部门给毕业生的就业设置了各种障碍。例如有的城市必须要求有英语四、六级证书，国家计算机等级证书等才能落户口，而有的单位盲目跟风，严格要求各种证书才签约，实际上这些证书对所招聘岗位毫无用处。即使有些单位对各种证书没有硬性规定，但是在工资、福利上也会比有证书的低一个等级。这些政策给那些有能力胜任岗位的毕业生带来了种种障碍，一方面单位无人可用，另一方面毕业生无处就业。
5经济危机雪上加霜
这场经济危机使很多企业都破产了，工作岗位也就相应减少，同时释放了许多在岗人员，毕业生相对这些人员来说，经验欠缺，没有什么竞争力，这使毕业生的就业更为困难。
6就业渠道不畅通
我国很多高校都是在内陆省份或者经济不大发达的地区。这些地区就业岗位不多，很多毕业生的就业都依靠沿海和其他经济发达地区。由于观念和招聘成本的原因，沿海和经济较发达地区的企业很少愿意到内陆、经济不发达地区院校进行招聘。而对于学生来说，到院校之外的地方求职，成本是相当大的，这种情况就导致沿海有的企业招不到合适的人，而内陆高校里的人才却又就不到业。
2高校毕业生就业措施、渠道的探讨
作为培养人才的高校，就业就如产品的销售环节，这一环节决定了所有前期工作的成败。在现在的这种金融危机的大环境下，如何让自己培养的毕业生顺利的就业，是各个高校的重点也是难点。要让学生顺利就业首先要改变学生的就业观念，在新生入校的时候就可以进行就业思想观教育，帮学生做好职业生涯规划，使学生知道自己以后的就业方向，这样学生会明确学习目标，有方向性的进行学习，有利于提高学生综合素质，增强就业竞争力。同时，还要教育学生我国现在的高校教育已经不是以前的精英教育，而是大众化教育，在很多行业，大学生的身份并不具有更大的竞争力，所以要指导学生主动降低就业期望值。在转变学生基业观念的同时，就业方式、就业措施又是关键。只有尽力采取各种措施，扩大、发掘就业渠道，才能使更多的学生走上自己满意的岗位。就业措施、渠道有很多种，具体来说可以分为以下几种:
1依托合法就业中介
就业中介掌握毕业生生源信息以及用人单位的需求信息、招聘标准、就业政策等。就业中介将招聘单位、毕业生有机会统一起来，进行最有效的匹配，同时从成功的案例中收取一定的费用。其实网络招聘也是中介，只是高校将中介引进来，可以对整个学校的毕业生进行捆绑推荐，这比学生自己单个出击的成功率更高。
2充分调动校友资源
每个高校都有很多的校友，而且每个校友在他的环境里都有他的人脉和各种关系，如果能够充分利用这一庞大的关系体，对毕业生的就业是十分有利的。特别是校友自己的公司或者校友是公司高管，一般来说都会优先考虑自己母校的学弟学妹。所以高校在毕业生毕业后要注意有目的进行联系，相隔一段时间就对相关资料进行整理。
3开展校企合作的就业新模式
高校在为学生寻找实习单位时，应根据学生的特长和求职期望相应的安排实习单位，打破以往的一个专业或这个班级在相同的单位实习的方式。在实习过程中，学生和单位都可以相互考察。经过一个实习期，两者彼此都有一定的了解，这样，两者相互满意的就可以在实习完后签定劳动合同，彼此都有利。
4开展定向培养
地方院校可以利用自身优势，与当地的龙头企业签定协议，定向培养。定向培养可以是个人，也可以是班级、专业。对于班级、专业定向培养的，可以根据企业的要求制定培养计划添加些与企业相对应的知识，在实习的时候就可以直接到该企业去，让企业进行实践培养，具体落实个人的岗位，使学生一毕业就可以直接上岗，省略了熟悉企业和岗位的过程。
5坚持“走出去”战略，设立“就业推荐窗口”
我国大部分高校在内陆，若让学生自己走出去找工作，成本较大，所以高校应该尽量联系就业单位，将就业单位吸引到学校来招聘，或者高校统一推荐，力求将学生就业成本降低，又提高就业率。
6积极推进高校毕业证书和职业资格证书
现有高校的培养方式主要是自学能力的培养，一般来说大学生上课的时间不是很多，学生有很多空余时间。高校可以积极引导学生在课余的时候学习些实践性和专业性教强的东西，例如考取各种资格证书。有的领域不但认文凭，还认资格证。这些领域的单位在招收人才时，对有相应资格证的学生一般会优先考虑，甚至有的单位更看中资格证而非文凭。这就是重能力轻文凭的表现，所以高校应该积极鼓励学生根据自己的专业和兴趣考取一种或两种资格证。
7积极鼓励毕业生到基层和西部就业
对于生到基层和西部就业的这些毕业生，学校可以提供更多的优惠政策，例如反还一定的学费，给一定的就业的补贴等。
8鼓励学生自主创业
对于那些不想就业或者是一时就不了业的学生，可以鼓励其自主创业。学校可以提供一定的无息贷款，同时利用学校资源帮助自主创业，给学生小有所成时，提取一定的利润。
3结束语
大学毕业生的就业不但关系到学生的前途，学校的声誉，也关系到国家的发展和稳定。在学校和毕业生努力就业的同时，国家也应该出台些有利于就业的政策。例如对与自主创业的毕业(下转167页(上接165页生，各级地方政府及工商、税务、物价等部门要提供创业方便，给予优惠政策。同时，国家还应早打破户口政策，让所有毕业生，不分生源地、不分学校的享有同等的就业权利。使毕业生就业时没有后顾之忧，也使他们不会有外来人员的感觉，可以安心的为当地服务。总之，毕业生就业问题是一个复杂却关键的问题，各个高校应该尽一切所能的做好这项工作。
参考资料
[1]周先蓉.如何解决我国大学生的就业问题[J].中国科技创新导刊.2007(159.
[2]黄卫华.我国大学生就业难的原因分析与对策探讨[J].自然辩证法研究，2005.6
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一、引言
金融风险是转轨时期中国经济的一个突出问题，也是理论界与金融实业界重点关注的问题之一。鉴于国内地区间经济与金融状况存在的巨大差异，近年来，国内研究人员提出了研究地区金融风险的新范式，即金融生态系统的研究方法。
金融生态系统指的是：由金融主体及其赖以存在和发展的金融生态环境共同形成的动态平衡系统。金融主体包括金融产品和金融服务的生产者，金融产品和金融服务的消费者，以及保证金融交易得以顺利进行的第三方，如会计及律师事务所、监管机构。金融生态环境指金融主体在其中生成、运行和发展的经济、社会、法治、文化习俗等体制、制度和传统环境（中国社会科学院金融所，2005）。在我国，由于自然禀赋和文化、历史的差别，地区间经济发展和金融生态环境有着巨大的差异。造成这种差异的主要因素之一，是地方政府对当地经济和金融的干预。
二、政府干预的经济学解释
政府干预经济的理论基础是凯恩斯的就业理论。凯恩斯经济学是当代西方经济学得以建立的重要标志，它产生于20世纪30年代，其学术渊源是重商主义的国家干预主义、马尔萨斯的有效需求不足理论、孟德维尔的高消费促进繁荣的预言和霍布森的过度储蓄导致失业和经济萧条的学说。因此，凯恩斯经济政策观点的核心是反对自由放任，主张国家干预。简单来讲，政府干预经济的必要性，源于“市场失灵”，而“市场失灵”的主要原因：一是市场能实现效率问题，而不能实现公平问题；二是市场不能满足社会公众日益增长的“公共品”的需要；三是市场机制不能有效地解决经济活动的负外部性问题。通常认为，当“市场失灵”时，就需要政府干预。政府干预有直接的途径和间接的途径。直接的途径有：将“私人部门”国有化，由政府直接经营管理；制定实施特殊方案，维护弱势群体利益（如居民住房）；收购“私人部门”提供的物品，以特定的方式转让给社会公众等；间接的途径有：采取特殊的税收政策，建立激励约束机制；进行财政补贴，为“私人部门”提供动力等。
三、地方政府干预金融活动出现的主要问题
政府（政治组织）与市场（经济组织）是人类社会的两种最基本的组织形式，也是推动、控制和影响社会发展的两股强大力量。中国经济的迅速发展，政府调控起到了关键的作用。这正是金融生态所体现的内涵。从金融这个角度来考察，地方政府对当地金融活动的能动作用，可以通过直接或间接参与金融活动、实施公共政策和行使行政手段影响甚至控制地方金融活动。但是，由于存在信息失真，决策失误，政策偏颇等因素，政府干预有时会“失灵”。
在中国经济发展和金融改革的过程中，金融部门表现出严重的风险，包括违纪、腐败、大量不良资产累积、银行资本金严重缺失等问题。中国人民银行2003年完成的一项对2001~2002年我国不良资产形成的历史原因的调查分析表明，在不良资产形成的原因中，由于计划与行政干预而造成的约占30%，政策上要求国有银行支持国有企业而国有企业违约的约占30%，国家安排的关、停、并、转等结构性调整约占10%，地方干预，包括司法、执法方面对债权人保护不利的约占10%，而由于国有商业银行内部管理原因形成的不良贷款占全部不良贷款的20%。在国内统一的经济体中，上述问题表现出很强的地域特征。有关数据显示，如果按照信贷资产质量来衡量，最差地区和最好地区的不良资产率相差10倍以上。这深刻地说明，不良资产等金融风险的原因之一，是地方政府干预不当，即出现政府干预失灵。
目前，对地方政府晋升考核的主要指标是经济增长指标，通过财政包干制、分税制和投融资体制的逐步改革，地方政府具有相对独立的经济利益和一定的经济活动自。地方政府出于本地区经济利益的考虑，把追逐金融资源的占有规模、推动地方经济发展视为其首选的政策取向。但是，如果相关措施实施不当，就会带来两个问题：一是通过税收减免和土地政策等一系列优惠措施吸引民间和外国资本，引发企业投资冲动,导致投资过热；二是干预银行系统信贷活动，地方政府的投资要求，通过挤压各类商业银行贷款来实现，造成了当地银行系统的隐形风险。
研究表明，地方投资过热，最终会对宏观经济稳定产生极大冲击，并且蕴藏巨大金融风险。据统计，2005年，西部某市学校、医院、公路等政府部门欠银行贷款12亿元，占当地金融机构贷款总数的10％，目前超过20％逾期不能收回，其中公路等部分行业不良贷款率累计超过35％。从银行发放学校、医院、公路、城建等政府机构有关贷款的实际运行情况看，主要存在的问题是贷款发放“暗干预”大，大部分贷款为政府协调贷款，对贷款项目缺乏科学评估。转贴于中国
四、地方政府促进金融生态建设的有效途径
地方政府是金融生态的重要主体，是构筑地方和谐金融生态的培育者、建设者，应处理好市场配置资源与政府行为的关系。现阶段，中国正处于工业化加速时期。客观上，在工业化加速的过程中，固定资产投资增长率相对较高，政府可以通过引导投资方向，促进本地区金融经济发展。笔者认为，中小企业、民营企业及高新技术企业应是地方政府关注的重点。。
中小企业在国民经济中发挥着重要的作用，对促进经济发展和就业都有巨大贡献，是国民经济的基础。当前，中小民营企业数已占到全部企业的99%。中小企业工业总产值和实现利税分别占全国的60%和40%左右；在流通领域中，中小企业占全国零售网点的90%以上。在20世纪90年代以来的经济快速增长中，工业新增产值中76.7%是由中小企业创造的。目前，食品、造纸和印刷行业产值的70%以上，服装、皮革、文体用品、塑料制品和金属制品行业产值的80%以上，木材和家具行业产值的90%以上，都是中小企业创造的。中小企业已经成为地区经济的支柱，加快中小企业的发展，可以为地区经济持续稳定增长奠定坚实的基础。然而，中小企业发展的主要瓶颈之一在于资金和规模问题。因此，建立中小企业融资机制是地方政府当务之急。
高科技产业的发展是一个国家经济实力的象征，是一个国家经济增长的源泉，地方政府应重视对高科技产业的支持。由于现代高科技产业具有技术密集性高，投资大、风险高、回报高的特点，传统的金融体系很难直接支持高科技产业的发展。风险投资已经证明是西方发展高科技产业的成功经验。
笔者认为，建立健全中小企业及风险投资机制可以从以下几个方面着手：
第一，政府不直接参与中小民营企业及风险投资企业投融资的具体运作，只是对合格并有一定的资本金的企业提供间接支持，避免经营中的道德风险，并使政府有更多的精力进行宏观调控。
第二，重视技术支持。由于中小企业规模小、面临市场竞争压力大，许多创立企业的人员是专业科技人员，对企业管理、财务和发展没有经验，而企业发展的关键因素之一就是管理和财务。因此地方政府应强调通过各种咨询公司对中小企业进行技术支持，并投入一定的资金。
第三，通过资本市场调动私人资本投入。通过金融资本市场调动银行、保险公司、社会发展部门、私人资本的投资于中小企业及风险投资产业。这种方式不但使有限的政府资金能够通过政府的信用和高效率的操作，充分调动社会各种资本投入，起到了风险投资的放大效用,而且将风险投资的风险充分分散，也摆脱了具体的操作过程，使政府支持中小企业及风险投资事业的效率大大提高。
第四，充分发展典当行的融资功能。从其他融资方式相比，典当通过实物质押或抵押，具有资金周转快捷，无明显信用风险的特点，但如何解决其较高的融资成本问题值得进一步探讨。
第五，建立中小民营企业及风险投资企业信用担保机制。政府应该加快法律制度建设,使中小企业信用担保体系各个环节的运作有法可依。另外，引进和培训专门人才，使担保机构的人员具备较高的风险管理经验以及对风险和经营环境的认知和判断能力和职业道德。
第六，探讨民间金融问题，拓宽中小民营企业及风险投资企业融资渠道。
参考文献:
[1]冯涛，乔笙.通货膨胀中的地方政府金融行为分析[J].财贸经济,2006(2).
[2]郭庆旺，贾俊雪.地方政府行为、投资冲动与宏观经济稳定[J].管理世界,2006(5).
篇10
2008年9月15日。美国第四大投行雷曼兄弟宣布破产，标志着美国次贷危机最终演变成全面金融危机。这场自1929年大萧条以来最严重的金融危机迅速从美国蔓延到全球，从发达国家传导到发展中国家，从金融领域扩展到各个领域，范围之广、程度之深、冲击之强超出预料。这次危机对西方发达国家的影响非常严重，中国作为新兴市场经济国家，国内经济也受到了影响，其影响程度已经远远超过1997年的亚洲金融风暴时期。
金融危机对我国传媒业的影响
这次金融危机对金融行业的影响是最直接的，也波及到其他行业，其中传媒业由于对广告收入的依赖同样受到了金融危机的冲击，无法独善其身。
受此次金融危机的影响，中国传媒业的广告收入增速减缓。各类媒体也受到不同程度的影响，报纸、杂志、广播、电视、网络等媒体所受影响都是有差异的。一些新媒体可能会面临断炊。时效性较差的杂志退市之声此起彼伏。
金融危机给我国经济新闻报道带来的全新机遇
尽管金融危机给传媒业尤其是报业带来了严峻的挑战，使新闻媒体遭到前所未有的冲击，但是，“祸兮，福之所倚；福兮，祸之所伏”，危机面前，我们更应该从不同的角度进行审视，看到金融危机给经济新闻报道带来的全新机遇：一方面，在金融危机的影响下，国内外经济环境发生巨大变化，重大经济事件频繁发生，这一切给经济新闻报道提供了大量的素材；另一方面，随着这场席卷全球的金融危机的大面积蔓延，老百姓的日常生活受到重大影响。原本对经济报道不太关心的受众此时纷纷热衷于了解财经大事，给经济新闻报道提供了广阔的受众市场。
金融危机带来的灾难是不幸的。但各新闻媒体要积极应对，转危为机，充分利用好这次危机给经济新闻报道带来的机遇，积极探索经济新闻报道新形势，以适应国际背景和受众市场的新需求。
在金融危机背景下我国经济新闻报道的探索与改进
在金融危机的大背景下。新闻媒体该如何做好经济新闻报道，报道应当采取什么样的主题、角度、尺度和精神，成为业界需要共同探讨的问题。笔者认为，在金融危机面前，经济新闻报道要转危为机，抓住机遇，积极应对。
积极引导舆论，提升全民信心。金融危机给百姓带来的影响是巨大的。金融危机造成失业率持续增长，越来越多的人失去了工作、失去了生活的保障，对未来感到迷茫。这突如其来的一切不仅给人们带来经济上的损失，还给人们带来心灵上的创伤，处在金融危机阴影中的人们情绪低落、精神不振、信心下滑，对未来失去信心。
“顺境时多报困难，逆境时多报亮点”，这是宣传战线长期遵循的规律。这条规律如今在金融危机的环境下显得更加重要，在这个物质和精神遭受双重打击的特殊时期，百姓最需要的就是信心，而很大程度上。信心就是从新闻媒体传播的信息中来，积极而正面的信息。可以带给人一种逆势而上的勇气。所以。在金融危机的大环境下，我国的新闻媒体在进行经济新闻报道时要认真筛选新闻事件，进行积极正面的报道，并进行深入的解读，从中挖掘激发人们生活信心的内涵。帮助人们早日渡过经济危机的难关。
凸显平民视角，强化服务意识。经济新闻一直处在“记者写得累，编辑编得苦，读者不愿看”的尴尬境地，造成这种局面有多方面因素，但其根本原因还是经济新闻报道缺少贴近性，缺乏平民视角。欠缺服务意识。在全球性金融危机背景下，受众对经济信息的渴求与日俱增，经济新闻报道只有按照“三贴近”的原则，从平民视角出发，强化服务意识，才能吸引百姓的眼球，开辟广阔的市场。要做好这一点，可以从以下两方面入手：
第一，贴近实际，关心平民。经济新闻报道要充分利用新闻价值学说中的“接近性”原理，寻找所报道的事实与受众在地域、心理或利益上的接近点。按照“三贴近”的原则，经济报道也要尽可能贴近实际、贴近生活、贴近群众，从受众的角度人手报道经济活动，分析经济现象。金融危机带来的冲击，表面上看是一些重大经济事件的发生、宏观经济数据的变化，但其实质上是百姓手中的股票下跌、房子贬值、财富缩水，甚至是家人突然之间失业。老百姓关心的是自己身边实实在在的事情，所以经济新闻与其空谈经济现象、空列经济数据，不如多报道老百姓身边的事、多报道老百姓关心的事，这样更能吸引百姓的眼球。
第二，强化服务，增强实用。经济新闻除了要好看外，实用性也是至关重要的。尤其是在金融危机的大背景下，受众对经济报道实用性、服务性的要求更加凸显。金融危机爆发以来。百姓对就业、投资理财、消费等各个领域的活动更加关注。在阅读经济新闻时，已不再满足于浅层次的了解。而更希望从中获取自己需要的信息运用于日常经济生活中。根据新形势下受众的这一需求。新闻媒体要强化服务意识，增强经济新闻报道的实用性，给“有所求”的受众提供大量的实用财经信息，并引导他们采取理性的投资理财举动。总之，报道的内容要为百姓提供便利，满足百姓在各经济领域中的需求。只有这样，才能吸引读者的眼球，符合读者的需求，从而打造出更广阔的受众市场。
开拓广阔视野，立足全球高度。在全球性金融危机的大形势下，新闻媒体在进行经济新闻报道时应该树立全球意识，不能只将目光局限在具体的新闻事件上，应将其放在国际大环境下进行报道分析。新闻媒体应当基于对经济全球化趋势的清醒判断，不断跟踪全球经济结构、各国产业分工和发展动向，立足全球来报道经济事件，思考经济问题，分析经济现象。新闻媒体只有开拓视野、立足全球，才能从宏观上准确把握经济新闻报道的方向，使新闻报道具有更高的战略意义。
而且受全球性金融危机的影响，读者对全球资讯的需求已经到了一个相当高的程度，因此新闻媒体不能将自己的视野局限于地方，应立足全球、关注国际，为读者提供高层次的经济新闻报道。
注重深入解读，增加新闻厚度。以前除专业经济媒体外，其他新闻媒体在经济新闻报道中往往只提供新闻事实，很少解读事件的内涵。金融危机爆发后，大量经济事件扑朔迷离，各种经济政策层出不穷，逐渐影响到普通民众的日常生活。老百姓对于这些与自己息息相关的经济事件和政策非常关注。希望能深入了解，提出了对新闻进行背景分析、理清相关事件
脉络、预测事件发展趋势等方面的要求。这就需要媒体及时报道并深入解读，挖掘经济现象的价值和内涵。
在新形势下，针对受众提出的新要求，新闻媒体不仅要及时经济新闻报道。更要对报道进行详细深入的解读，满足受众对事件深入了解的需求，使读者获悉报道中所包含的真实意义。做到不仅及时准确地回答“有什么”，而且正确地回答这些“有什么”背后的“为什么”和“该怎样”。新闻媒体要以新闻分析的视角探求经济现象背后的规律，以此增加新闻厚度，使经济新闻报道的价值凸显出来。
在全球性金融危机的大背景下，我国新闻媒体要积极应对、把握机遇，开拓经济新闻报道的新思路，探索经济新闻报道的新方法，改进经济新闻报道的新方式。要本着“三贴近”的原则，站在全球的战略高度，深入解读经济新闻，积极引导舆论，提升百姓的信心，帮助人们尽快渡过经济危机的难关。
“隐逸”的“逸”
吕新平
王君老师发表在《语文建设》2008年第6期上的案例文章《刘禹锡的心灵世界探幽――(陋室铭)(爱莲说)整合教学实录片段》里有这么一段实录，师生一起探讨“予谓菊，花之隐逸者”这句话的含义：
师：隐选者?注意，为何不说是花之隐者呢?
生：“逸”有一种飘选、安逸的感觉，周敦颐称其为“隐选者”，看来对其生活状态是欣赏的。
师：说得真好，同学们读书非常仔细。
篇11
20世纪70年代以来，世界经济一体化趋势不断加强，金融一体化和金融国际化不断发展，国际收支经常项目变化，金融国际化更会带来信息不对称与透明度问题，通货膨胀加剧，汇率、利率不断动荡，这一切都给银行业的经营带来了巨大风险，在传统的信用风险之外，各类市场风险和操作风险也日益突出。与此同时，国际性债务危机的发展及国际储蓄和投资流向地理位置的转移，也严重冲击着银行业资产的安全性和流动性，增加了金融中介的敞口风险，迫使银行业在内的金融行业在金融业务上展开激烈的竞争，不断创新经营方式、金融产品和金融工具以满足保值增值的需要和应付不稳定带来的风险，在避免资产风险性的同时，确保银行的安全性和盈利性。
从全球范围来看，银行业开展金融创新正是其实现盈利性、流动性和安全性相统一最终经营目标的具体体现，具体表现在：金融业务融合、金融混业、金融系统趋同化及国际金融的集成化等。到了20世纪80年代，金融创新的外部环境更加宽松，金融自由化浪潮不断涌现；同时，电子计算机技术和通讯新技术在金融领域的广泛运用也为金融创新提供了良好的软硬件基础并大大推动了金融创新进程，并且刺激了金融创新和结构调整。
20世纪90年代中期以后，发达国家的金融系统更是呈现出趋同化的迹象。ClaudiaDziobek和JohnK.Garrett（1998）认为，金融系统似乎要趋向于一种共同的中间模式；与此同时，各国国内的金融市场与国际金融市场之间的联系更加紧密，相互间的影响日益增大，形成金融的国际集成化。
美国经济学家W.西尔伯的金融创新诱致假说认为，金融创新是微观金融组织为了寻求利润最大化，减轻外部对其造成的金融压制而采取的自卫行为。银行只有成为追求利润最大化的主体才能成为参与金融市场创新的前提。
金融创新的总趋势是证券化和金融市场全球一体化，即将信贷流量从银行放款转为可上市买卖的债务证券。金融市场全球一体化是宏观经济发展、金融管制放松、金融技术进步和金融工具创新共同作用的结果。
随着金融创新的增强，信息技术的迅速进步，金融自由化程度的增大，以及经济全球化的发展，资本在国际金融市场中的流动速度越来越快，流量也越来越大，从而使得金融市场全球一体化的趋势越来越强。金融市场全球一体化主要表现在：1、银行业务全球一体化；2、机构性投资与国际多样化；3、证券股票市场国际化；4、放松资本的国际流动产生了更多的税收套利机会；5、非美元货币的广泛使用（金融创新溯源于美元市场，很大程度上反映了其规模和深度，外汇管制放松有利于金融创新向其他货币扩展）。
二、银行监管保障金融创新的发展
金融创新是金融市场发展的动力，但金融创新的健康发展离不开有效的银行监管。
银行监管是金融管制在银行业的具体体现。作为重要的经济性规制形式，金融监管是政府或作为其机构的监管当局基于金融市场的自然垄断特征、信息不对称、公共产品特性、危机传染性等原因，而对金融机构、金融市场、金融业务进行的限制、管理和监督及相应制度的总和，包括了对金融机构市场准入、业务范围、市场退出等方面的限制性规定，对金融机构内部组织结构、风险管理和控制等方面的合规性、达标性的要求，以及一系列相关的立法和执法体系过程。
从规制经济学的角度来看，银行监管放松的主要原因不外乎以下几点：1、经济全球化发展及建立“小政府”的要求，要求政府或作为其机构的监管当局放松对物质资本、人力资本、技术和信息等国际流动的规制；2、科技进步和专业化分工的发展要求是具有自然垄断特征的银行业放松规制的重要推动力量；3、作为传统微观经济规制在银行业的具体体现，银行监管固有的内在问题如信息不对称，规制官员的非专业性，规制法规的僵硬性、滞后性，以及规制过度等方面要求银行监管当局放松规制。
在世界范围内，放松管制成为一个大趋势，放松管制和金融创新，促使了“关系”银行业向“价格”银行业的转变。放松管制首先是再分配的过程，大部分的管制条例均是为了公众的利益而制定的。管制条例在促进稳定的同时也降低了效率，同时条例对于外部不断变化的环境反映太慢，灵活性很差。当管制条例阻碍了银行获利的时候，银行家就施展出他们的聪明才智去规避管制。银行管制放松的效果主要体现在金融创新层出不穷，金融服务质量提高和金融服务多元化；在提高银行业效率的同时，促使银行业更加富有活力；在宏观层面上，促进了经济增长，增进了社会福利，减轻了消费者的负担，进而带动了投资和金融需求的扩大。
随着金融管制的放松，高科技金融产品的不断创新和广泛应用，金融行业越来越向混业经营发展，金融一体化进程不断加快，金融国际化和金融集团化趋势进一步加强，资产负债表外的证券和衍生工具的业务比重也越来越大，金融风险蔓延的可能性和破坏性大大加强。特别是在新兴市场国家，由于金融监管水平和监管资源普遍比较有限，而离岸金融交易和金融衍生产品等金融创新产品又大都游离于银行监管当局的监管之外，因而形成了潜在的风险。研究表明，金融创新的动力主要来自于政府各方面的管制和税收政策的变化，其中税率结构的改变是决定并推动“成功的”金融创新的一个主要因素。任何一次成功的创新都会以节税的方式给其使用者带来直接的好处，如欧洲美元市场就是起源于美国一项奇怪的管制——Q项条例。金融创新还是一种社会效应，它既是金融市场剧烈竞争压力的产物，同时也促进了这种竞争的压力。
近年来，为提高市场竞争力和实现可持续发展，银行业金融机构越来越重视金融创新，并已在金融制度、金融业务品种和金融工具等方面取得了可喜的进展，银行业务活动日益国际化和复杂化，推动银行业金融系统结构发展转型的条件已经逐步具备，银行业金融机构将具有更为广阔的金融创新和发展空间，并将创造出更加符合市场需求的金融产品，广大金融消费者和投资者也将享受到更多高质量的现代金融服务。各种工具和产品的出现，使原本传统业务中的波动性与复杂性更为透明，风险更为分散，风险定价也更为合理。整个银行业的稳健度随之而增加，服务各种客户需求的质效也随之提高。
然而，从实际情况看，我国当前的金融创新多为规避管制型创新，技术型金融创新是我国金融创新的薄弱环节，由于金融机构的科技水平有限，直接限制了金融产品的创新能力。金融创新存在的主要问题有：由于担心别的银行机构“搭便车”，金融创新的内在动力不足，自主创新的品种少，模仿痕迹较重；创新层次较低，大多数创新产品的技术含量不高，市场效益一般，负债业务创新多，资产业务创新少等等。
对银行业金融机构的调查结果显示，目前制约金融创新发展的主要原因有：金融创新方面存在制度障碍，对于金融创新的监管方式过于僵化。当前国际上金融市场创新的趋势主要表现在分业管理制度的改变、金融工具的创新和金融衍生工具的创新，大致遵循两个方向：一是为实质经济发展服务，二是要追赶国际领先水平。
以金融自由化、金融国际化相结合形成的金融创新浪潮，在给全球金融消费者和投资者带来更好的现代金融服务的同时，也产生了严重的金融稳定问题、金融市场动荡问题和货币政策传导与有效性问题等，突出表现为金融风险的“核裂变”效应及突发性、扩散性、恐慌性和政治渗透性的显著特征。金融风险一旦爆发，它的扩散和冲击力呈几何级数扩大，甚至危及国家的经济安全、政治安全和维护。
金融业是高度复杂的行业，是一个动态的领域，变化速度之快，令金融市场本身的信息不充分、信息不对称情况更加严重的市场，其中尤以金融创新所引发的信息难题最为突出，法规在刺激竞争和增长所需的自由与防止欺诈和不稳定所需的控制之间达成完美的平衡。相对于大量的小银行会增加监管难度和监管成本，作为金融混业和金融业务融合的典型组织形式，金融服务集团具有节约储备成本、分散风险以及监管成本的优势（这也成为银行金融服务集团在过去几十年中迅速膨胀的重要外在管理制度原因之一），出于规避管制和避税等利益方面的考虑，经常会隐瞒或虚报信息资料，更不会将真实、详细的内部交易信息公布于众，从而引发银行监管的信息不对称等信息难题。
银行业是脆弱的，增强银行业的稳定性就成了银行监管的核心。在金融市场上，监管者常常处于被动的地位，被监管者从自身的利益出发，常常寻找监管中的各种漏洞和不完善的地方，有时甚至违反监管的各种规定以达到有益于自身的目的。也有的借助于经济的发展，金融环境的变化，运用科学技术发展的新成果，创新金融工具、金融业务，而现行的法规对其又无法约束，监管者只能随其后而完善监管法规。
银行业是重要的社会机构，操纵着整个经济的支付传送系统。由于这种特殊性，银行业受到的管制比其他产业要多得多；同时，银行业管制失灵成本巨大，会直接导致金融发展水平低、金融市场发展畸形、银行经营绩效不高、银行业危机增加，最终产生资本配置效率降低，社会生产力下降以及经济增长减慢等。银行监管正是在金融内外矛盾发展不可调和情况下采取的制度安排，其主要依据是金融系统中存在着由外部因素、市场力量以及信息问题所引发的市场失灵；其目标仍是一般公共政策目标的一部分即经济运行效率和公平问题。
如果我们把银行监管理论和经济管制理论进行对比分析，可以看出，对银行监管的必要性研究，基本上是把经济管制理论直接移植过来。也许是由于银行业本身的特殊性，上述银行业监管理论虽然在某一方面说明对银行业进行监管的原因，但是还远远没有达到完备的程度。当然，人们一直在努力从规范的经济学分析角度寻找银行业监管的理由。戴蒙德和戴维格（Diamond&Dyvbig）银行挤提模型就是在现代经济学分析基础上，运用不对称信息和博弈论分析范式，研究银行不稳定的内在原因，得出了政府干预银行经营活动必要性的结论。因此可以说，只有戴蒙德和戴维格的分析才可以称得上是现代的银行监管理论。
银行监管的理由大致如下：一是防范银行业系统风险，保持银行（金融）体系稳定和有效率；二是保持广大中小储户（往往也是知情较少者）利益不受侵害。卡瑞肯（Kareken，1986）给出的银行监管理由是：给银行提供“安全网”以保护存款者免遭其银行倒闭的风险，因为银行业的高杠杆率决定了其负外部性效应要大得多。
美国经济学家爱德华·凯恩（1977，1981）把管制的公共选择理论应用于银行监管领域，并提出新的分析框架——管制“辩证法”，即：在特定条件下受到许多旨在限制获利机会的管制金融体系，当经济压力使这些管制措施具有约束力时，市场会设法逃避管制以获得利润，从而引发市场与管制的冲突并促成金融创新和将其用于为追求利润机会而形成的市场改革…。由此，金融创新使得以传统业务为基础的银行服务体系逐步迈向以市场为基础的更纷繁复杂的服务体系。
三、金融创新与银行监管的辩证统一关系
从某种角度来看，金融创新在一定程度上是银行监管放松的标志，银行监管还通过其对竞争行为、金融创新以及交易费用的作用影响金融机构的效率。在实践中，随着银行管制的放松，在金融创新获得繁荣的同时也发生了更多的金融危机，因而又要加强银行监管。这种逃避管制和再管制不断循环的过程，使得金融创新和银行监管的静态平衡根本不可能实现。事实上，银行监管不是静态行为，而是一个动态过程，银行监管制度的设计必须根据不断变化的社会经济环境而相应改变，更确切地说，银行监管要随着金融创新的改变而改变。
金融创新、银行监管和风险管理三者相辅相成，风险管理是金融创新的内在要求，银行业必须提高风险管控能力，而不仅仅是单纯依赖于银行监管。金融创新力度越大，由金融创新所带来的各种风险就越大。金融创新的步伐越快，监管者就越难以跟上其步伐，越难以弄清如何监管这些创新产品，所有这些都形成了新的潜在风险。当金融机构进入一个新市场开拓业务时，尚没有足够的风险管理程序来控制风险，这时银行监管者面临的威胁最大；而日趋激烈的竞争又刺激银行冒更大的风险甚至产生道德风险，甚至导致银行不听从监管机构的指令，甘愿选择更大的经营风险而最终可能导致整个金融系统陷入困境或者崩溃。
随着金融创新的不断发展、银行经营的日趋复杂化和国际化，监管者要持续跟踪单个银行机构的风险变得日益困难，迫使监管者不得不将更多精力放在监管银行的内控制度及其执行情况上，因而，银行监管重点应集中于公共信息披露、市场纪律的力量和公司治理上，也就是说，围绕金融创新，银行监管不仅仅是政府及监管当局的事，也是银行客户（其他金融机构、公司和私人消费者）和股东的事。
金融创新是中国金融业的生命，是中国金融业在竞争中求得生存和发展的必由之路，它的成长需要银行、投资者和监管机构的共同推动。银行是金融创新的主体，对创新活动及其风险承担第一责任，还要建立良好的客户关系，包括建立争议处理的解决机制。监管机构要履行服务于公共利益的职责，督促银行充分披露信息，揭示风险，建立公平的市场交易规则，完善法律法规，创造有利于创新发展的法制环境，规范金融市场行为
在经济全球化，国际政治多极化、金融自由化和金融业务信息化的大环境下，我国银行业已面临着来自内部和外部的巨大冲击和挑战，主要包括：技术冲击、产品冲击、利润生成和盈利模式冲击、体制冲击、机构冲击、观念冲击以及监管体制和监管思路的冲击等。要应对这些冲击和挑战，要求我国银行业必须积极面对和适应。因此，金融创新在当前和今后是大势所趋，是不以人的主观意志为转移的。不创新就要落后，不创新就要被淘汰。
面对金融创新，银行监管政策的制定需要顺应银行业务日益复杂化，以及具有更高的风险敏感度的特点；同时，JamesR.Banh等人的研究也表明，严格的金融管制与银行业本身的经营收益和成本之间存在一定的正相关性。银行监管的目标是能有效地调动资源，尽量减少资源配置错误，抑制欺诈，制止不稳定转变为危机。
篇12
学制
主要课程
音乐教育
专科
两年
大学语文、基础乐理、视唱练耳、基础声乐、基础和声、合唱与指挥基础、基础钢琴、艺术概论、民族民间音乐、音乐欣赏、中学音乐教学法、计算机应用基础、计算机应用基础实践、基础钢琴实践、基础声乐实践、
本科
两年
英语(二)、中外音乐史、中外音乐欣赏、和声学、音乐作品分析、歌曲写作、音乐教育学、音乐美学、简明配器法、歌曲钢琴伴奏、声乐实践、歌曲钢琴伴奏、声乐实践、歌曲钢琴伴奏实践、视唱练耳实践、毕业论文
经济法
专科
两年
大学语文、法理学、宪法学、民法学、民事诉讼法学、公司法、经济法概论、刑法学、合同法、税法、国际经济法概论、劳动法、计算机基础、人力资源管理
本科
两年
英语（二）、行政处罚法、行政复议法学、国家赔偿法、经济法学原理、企业与公司法、行政法学、劳动法、金融法概论、房地产法、环境法学、税法原理、行政诉讼法、财务管理学（辅修）
市场营销专科两年政治经济学（财经类）、高等数学（一）、基础会计学、经济法概论（财经类）、大学语文（专）、国民经济统计概论、消费心理学、谈判与推销技巧、企业管理概论、公共关系学、广告学（一）、市场营销学、市场调查与预测、计算机应用基础（含实践）
本科两年英语（二）、高等数学（二）、市场营销策划、金融理论与实务、商品流通概论、消费经济学、国际商务谈判、国际贸易理论与实务、企业会计学、国际市场营销学、管理系统中计算机应用（含实践）
公共关系本科两年人际关系学、公共关系口才、现代谈判学、公共关系案例、国际公共关系、公关政策、企业文化、创新思维理论与方法、领导科学、人力资源管理（一）、现代资源管理（一）、广告运作策略
行政管理专科两年大学语文（专）、政治学概论、法学概论、现代管理学、行政管理学、市政学、人力资源管理（一）、公文写作与处理、管理心理学、公共关系学、社会研究方法、秘书工作 、计算机应用基础（含实践）
本科两年英语（二）、当代中国政治制度、西方政治制度、公共政策、领导科学、国家公务员制度、行政组织理论、行政法与行政诉讼法（一）、社会学概论、中国行政史、中国文化概论、普通逻辑、财务管理学、秘书学概论、企业管理概论
汉语言
文学
专科
两年
文学概论、中国现代文学作品选、中国当代文学作品选、中国古代文学作品选（一、二）、外国文学作品选、现代汉语、古代汉语、写作等
本科
两年
美学、中国现代文学史、中国古代文学史（一、二）、外国文学史、语言学概论、英语（二）、两门选修课、毕业论文
涉外秘书学
专科
两年
英语（一）、大学语文（专）、公共关系、外国秘书工作概况、涉外秘书实务、涉外法概要、
本科
两年
英语（二）、中外文学作品导读、国际贸易理论与实务、经济法概论、秘书语言研究、公关礼仪、交际语言学、国际商务谈判、中外秘书比较、口译与听力等
对外汉语
本科
两年
现代汉语、实用英语、中国古代文学、中国现当代文学、外国文学、外国文化概论、对外汉语教学概论、英语表达与沟通（实践环节）毕业论文等
英语翻译
专科
两年
英语写作基础、综合英语（一二）、英语阅读（一）、英语国家概况、英语笔译基础、初级英语笔译、初级英语口译、英语听力
本科
两年
中级笔译、高级笔译、中级口译、同声传译、英汉语言文化比较、第二外语（日 / 法）、高级英语、英美文学选读、毕业论文
日语
专科
两年
基础日语（一二）、日语语法、日本国概况、日语阅读（一二）、经贸日语、日语听力、日语口语
本科
两年
高级日语（一二）、日语句法篇章法、日本文学选读、日汉翻译、第二外语（英/法）、现代汉语、计算机应用基础、日语口译与听力、毕业论文
英语
专科
两年
综合英语（一二）、英语阅读（一二）、英语写作基础、英语国家概况、英语听力，口语等
本科
两年
英语写作、高级英语、英美文学选读、英语翻译、经贸知识英语、口译与听力、二外（日语）等
外贸英语
专科
两年
综合英语（一二）、英语阅读（一）、英语写作基础、英语国家概况、国际贸易理论与实务、英语听力、口语、外贸英语阅读等
本科
两年
英语写作、高级英语、英美文学选读、英语翻译、经贸知识英语、外贸口译与听力、二外（日语）等
公共事业
管理
专科
两年
计算机应用基础、公共事业管理概论、社会学概论、管理学原理、人力资源开发与管理、公共关系、社会调查与方法、行政管理学、文教事业管理、计划生育管理、秘书学概论、计算机应用基础（实践）等
本科
两年
英语（二）、公共管理学、公共政策、公共事业管理、公共经济学、非政府组织管理、行政法学、人力资源管理（一）、管理信息系统、毕业论文等
工商企业
管理
专科
两年
计算机应用基础、基础会计学、经济法概论、国民经济统计概论、企业管理概论、生产与作业管理、市场营销学、中国税制、企业会计学、人力资源管理、企业经济法（辅修）、民法学（辅修）；
本科
两年
英语（二）、高等数学、管理系统中计算机应用、国际贸易管理与实务、管理学原理、财务管理、金融理论与实务、企业经营战略、组织行为学、质量原理、企业管理咨询、合同法（辅修）、行政法学（辅修）。
国际贸易
专科
两年
高等数学、法律基础、计算机应用基础、英语、国际贸易实务、国际金融、国际商法、中国对外贸易、WTO知识概论、市场营销学等
本科
两年
国际市场营销学、世界市场行情、国际商务谈判、企业会计学、国际运输与保险、西方经济学、外国经贸知识选读、涉外经济法、经贸知识英语等
金融管理
专科
两年
证券投资分析、保险学原理、银行会计学、商业银行业务与管理、货币银行学、财政学、经济法概论、基础会计学、管理学原理等
本科
两年
管理会计实务、国际财务管理、公司法律制度研究、英语（二）、电子商务概论、组织行为学、风险管理、高级财务管理、审计学、政府政策与经济学等
会计（电算化）
专科
两年
英语（一）、大学语文、高等数学（一）、基础会计学、国民经济统计概论、数据库及应用、财政与金融、会计电算化、成本会计、财务管理学、计算机应用基础、经济法概论（财经类）
本科
两年
高等数学（二）、、英语（二）、数据结构、审计学、管理学原理、通用财务软件、计算机网络基础、财务报表分析（一）、金融理论与实务、高级财务软件、操作系统。加考课程：会计电算化、财务管理学、成本会计、基础会计学、政治经济学（财经类）
人力资源
管理
专科
两年
管理学原理、组织行为学、人力资源管理学、人力资源经济学、企业劳动工资管理、劳动就业论、社会保障、劳动与社会保障法、公共关系学、应用文写作等
本科
两年
企业战略管理、人力资源战略与规划、人力资源培训、人事测评理论与方法、人力资源薪酬管理、绩效管理、人力资源开发管理理论与策略、管理信息系统等
文化事业
管理
专科
两年
英语（一）、写作、中国文化概论、文化管理学、文化行政学、文化政策与法规、文化经济学、文化策划与营销、艺术概论、社会学概论、民间文学、计算机
文化产业
本科
两年
英语（二）、中国文化导论、文化产业与管理、文化产业创意与策划、文化市场与营销、外国文化导论、媒介经营与管理、文化服务与贸易
经济信息
管理
专科
两年
高等数学、计算机网络基础、计算机应用技术、计算机软件基础、计算机组成原理、经济信息导论、计算机信息基础、信息经济学等
本科
两年
英语（二）、应用数学、中级财务会计、计算机网络技术、社会研究方法、网络经济与企业管理、数据库及应用、电子商务概论、高级语言程序设计、应用数理统计、经济预测方法。
游戏软件
开发技术
专科
两年
英语（一）、高等数学、计算机游戏概论、高级语言程序设计、游戏作品赏析、计算机网络技术、游戏软件开发基础、市场营销、动画设计基础等
本科
两年
英语（二）、游戏创意与设计概论、可视化程序设计、艺术设计基础、多媒体应用技术、DirectX、Java语言程序设计、游戏开发流程与引擎原理、游戏架构导论、软件工程、游戏心理学等
电子商务
专科
两年
电子商务英语、经济学（二）、计算机与网络技术基础、市场营销（三）、基础会计学、市场信息学、国际贸易实务（三）、电子商务概论、商务交流（二）、网页设计与制作、互联网软件应用与开发、电子商务案例分析、综合作业
本科
两年
英语（二）、数量方法（二）、电子商务法概论、电子商务与金融、电子商务网站设计原理、电子商务与现代物流、互联网数据库、网络营销与策划、电子商务安全导论、网络经济与企业管理、商法（二）
信息技术
教育
本科
两年
英语（二）、物理（工）、数据库原理、数据结构、计算机网络与通信、计算机系统结构、软件工程、数值分析、面向对象程序设计、计算机辅助教育、高级语言程序设计、数字逻辑、中学信息技术教学与实践研究
计算机
及应用
专科
两年
大学语文、高等数学、英语（一）、模拟电路与数字电路、计算机应用技术、汇编语言程序设计、数据结构导论、计算机组成原理、微型计算机及其接口技术、高级语言程序设计（一）、操作系统概论、数据库及其应用、计算机网络技术
本科
两年
英语（二）、高等数学、物理（工）、离散数学、操作系统、数据结构、面向对象程序设计、软件工程、数据库原理、计算机系统结构、计算机网络与通信
电子政务
专科
两年
行政管理学、公文写作与处理、公共事业管理、行政法学、经济管理概论、办公自动化原理及应用、政府信息资源管理、电子政务概论、管理信息系统、计算机应用技术
本科
两年
篇13
学制
主要课程
音乐教育
专科
两年
大学语文、基础乐理、视唱练耳、基础声乐、基础和声、合唱与指挥基础、基础钢琴、艺术概论、民族民间音乐、音乐欣赏、中学音乐教学法、计算机应用基础、计算机应用基础实践、基础钢琴实践、基础声乐实践、
本科
两年
英语(二)、中外音乐史、中外音乐欣赏、和声学、音乐作品分析、歌曲写作、音乐教育学、音乐美学、简明配器法、歌曲钢琴伴奏、声乐实践、歌曲钢琴伴奏、声乐实践、歌曲钢琴伴奏实践、视唱练耳实践、毕业论文
经济法
专科
两年
大学语文、法理学、宪法学、民法学、民事诉讼法学、公司法、经济法概论、刑法学、合同法、税法、国际经济法概论、劳动法、计算机基础、人力资源管理
本科
两年
英语（二）、行政处罚法、行政复议法学、国家赔偿法、经济法学原理、企业与公司法、行政法学、劳动法、金融法概论、房地产法、环境法学、税法原理、行政诉讼法、财务管理学（辅修）
市场营销专科两年政治经济学（财经类）、高等数学（一）、基础会计学、经济法概论（财经类）、大学语文（专）、国民经济统计概论、消费心理学、谈判与推销技巧、企业管理概论、公共关系学、广告学（一）、市场营销学、市场调查与预测、计算机应用基础（含实践）
本科两年英语（二）、高等数学（二）、市场营销策划、金融理论与实务、商品流通概论、消费经济学、国际商务谈判、国际贸易理论与实务、企业会计学、国际市场营销学、管理系统中计算机应用（含实践）
公共关系本科两年人际关系学、公共关系口才、现代谈判学、公共关系案例、国际公共关系、公关政策、企业文化、创新思维理论与方法、领导科学、人力资源管理（一）、现代资源管理（一）、广告运作策略
行政管理专科两年大学语文（专）、政治学概论、法学概论、现代管理学、行政管理学、市政学、人力资源管理（一）、公文写作与处理、管理心理学、公共关系学、社会研究方法、秘书工作 、计算机应用基础（含实践）
本科两年英语（二）、当代中国政治制度、西方政治制度、公共政策、领导科学、国家公务员制度、行政组织理论、行政法与行政诉讼法（一）、社会学概论、中国行政史、中国文化概论、普通逻辑、财务管理学、秘书学概论、企业管理概论
汉语言
文学
专科
两年
文学概论、中国现代文学作品选、中国当代文学作品选、中国古代文学作品选（一、二）、外国文学作品选、现代汉语、古代汉语、写作等
本科
两年
美学、中国现代文学史、中国古代文学史（一、二）、外国文学史、语言学概论、英语（二）、两门选修课、毕业论文
涉外秘书学
专科
两年
英语（一）、大学语文（专）、公共关系、外国秘书工作概况、涉外秘书实务、涉外法概要、
本科
两年
英语（二）、中外文学作品导读、国际贸易理论与实务、经济法概论、秘书语言研究、公关礼仪、交际语言学、国际商务谈判、中外秘书比较、口译与听力等
对外汉语
本科
两年
现代汉语、实用英语、中国古代文学、中国现当代文学、外国文学、外国文化概论、对外汉语教学概论、英语表达与沟通（实践环节）毕业论文等
英语翻译
专科
两年
英语写作基础、综合英语（一二）、英语阅读（一）、英语国家概况、英语笔译基础、初级英语笔译、初级英语口译、英语听力
本科
两年
中级笔译、高级笔译、中级口译、同声传译、英汉语言文化比较、第二外语（日 / 法）、高级英语、英美文学选读、毕业论文
日语
专科
两年
基础日语（一二）、日语语法、日本国概况、日语阅读（一二）、经贸日语、日语听力、日语口语
本科
两年
高级日语（一二）、日语句法篇章法、日本文学选读、日汉翻译、第二外语（英/法）、现代汉语、计算机应用基础、日语口译与听力、毕业论文
英语
专科
两年
综合英语（一二）、英语阅读（一二）、英语写作基础、英语国家概况、英语听力，口语等
本科
两年
英语写作、高级英语、英美文学选读、英语翻译、经贸知识英语、口译与听力、二外（日语）等
外贸英语
专科
两年
综合英语（一二）、英语阅读（一）、英语写作基础、英语国家概况、国际贸易理论与实务、英语听力、口语、外贸英语阅读等
本科
两年
英语写作、高级英语、英美文学选读、英语翻译、经贸知识英语、外贸口译与听力、二外（日语）等
公共事业
管理
专科
两年
计算机应用基础、公共事业管理概论、社会学概论、管理学原理、人力资源开发与管理、公共关系、社会调查与方法、行政管理学、文教事业管理、计划生育管理、秘书学概论、计算机应用基础（实践）等
本科
两年
英语（二）、公共管理学、公共政策、公共事业管理、公共经济学、非政府组织管理、行政法学、人力资源管理（一）、管理信息系统、毕业论文等
工商企业
管理
专科
两年
计算机应用基础、基础会计学、经济法概论、国民经济统计概论、企业管理概论、生产与作业管理、市场营销学、中国税制、企业会计学、人力资源管理、企业经济法（辅修）、民法学（辅修）；
本科
两年
英语（二）、高等数学、管理系统中计算机应用、国际贸易管理与实务、管理学原理、财务管理、金融理论与实务、企业经营战略、组织行为学、质量原理、企业管理咨询、合同法（辅修）、行政法学（辅修）。
国际贸易
专科
两年
高等数学、法律基础、计算机应用基础、英语、国际贸易实务、国际金融、国际商法、中国对外贸易、WTO知识概论、市场营销学等
本科
两年
国际市场营销学、世界市场行情、国际商务谈判、企业会计学、国际运输与保险、西方经济学、外国经贸知识选读、涉外经济法、经贸知识英语等
金融管理
专科
两年
证券投资分析、保险学原理、银行会计学、商业银行业务与管理、货币银行学、财政学、经济法概论、基础会计学、管理学原理等
本科
两年
管理会计实务、国际财务管理、公司法律制度研究、英语（二）、电子商务概论、组织行为学、风险管理、高级财务管理、审计学、政府政策与经济学等
会计（电算化）
专科
两年
英语（一）、大学语文、高等数学（一）、基础会计学、国民经济统计概论、数据库及应用、财政与金融、会计电算化、成本会计、财务管理学、计算机应用基础、经济法概论（财经类）
本科
两年
高等数学（二）、、英语（二）、数据结构、审计学、管理学原理、通用财务软件、计算机网络基础、财务报表分析（一）、金融理论与实务、高级财务软件、操作系统。加考课程：会计电算化、财务管理学、成本会计、基础会计学、政治经济学（财经类）
人力资源
管理
专科
两年
管理学原理、组织行为学、人力资源管理学、人力资源经济学、企业劳动工资管理、劳动就业论、社会保障、劳动与社会保障法、公共关系学、应用文写作等
本科
两年
企业战略管理、人力资源战略与规划、人力资源培训、人事测评理论与方法、人力资源薪酬管理、绩效管理、人力资源开发管理理论与策略、管理信息系统等
文化事业
管理
专科
两年
英语（一）、写作、中国文化概论、文化管理学、文化行政学、文化政策与法规、文化经济学、文化策划与营销、艺术概论、社会学概论、民间文学、计算机
文化产业
本科
两年
英语（二）、中国文化导论、文化产业与管理、文化产业创意与策划、文化市场与营销、外国文化导论、媒介经营与管理、文化服务与贸易
经济信息
管理
专科
两年
高等数学、计算机网络基础、计算机应用技术、计算机软件基础、计算机组成原理、经济信息导论、计算机信息基础、信息经济学等
本科
两年
英语（二）、应用数学、中级财务会计、计算机网络技术、社会研究方法、网络经济与企业管理、数据库及应用、电子商务概论、高级语言程序设计、应用数理统计、经济预测方法。
游戏软件
开发技术
专科
两年
英语（一）、高等数学、计算机游戏概论、高级语言程序设计、游戏作品赏析、计算机网络技术、游戏软件开发基础、市场营销、动画设计基础等
本科
两年
英语（二）、游戏创意与设计概论、可视化程序设计、艺术设计基础、多媒体应用技术、DirectX、Java语言程序设计、游戏开发流程与引擎原理、游戏架构导论、软件工程、游戏心理学等
电子商务
专科
两年
电子商务英语、经济学（二）、计算机与网络技术基础、市场营销（三）、基础会计学、市场信息学、国际贸易实务（三）、电子商务概论、商务交流（二）、网页设计与制作、互联网软件应用与开发、电子商务案例分析、综合作业
本科
两年
英语（二）、数量方法（二）、电子商务法概论、电子商务与金融、电子商务网站设计原理、电子商务与现代物流、互联网数据库、网络营销与策划、电子商务安全导论、网络经济与企业管理、商法（二）
信息技术
教育
本科
两年
英语（二）、物理（工）、数据库原理、数据结构、计算机网络与通信、计算机系统结构、软件工程、数值分析、面向对象程序设计、计算机辅助教育、高级语言程序设计、数字逻辑、中学信息技术教学与实践研究
计算机
及应用
专科
两年
大学语文、高等数学、英语（一）、模拟电路与数字电路、计算机应用技术、汇编语言程序设计、数据结构导论、计算机组成原理、微型计算机及其接口技术、高级语言程序设计（一）、操作系统概论、数据库及其应用、计算机网络技术
本科
两年
英语（二）、高等数学、物理（工）、离散数学、操作系统、数据结构、面向对象程序设计、软件工程、数据库原理、计算机系统结构、计算机网络与通信
电子政务
专科
两年
行政管理学、公文写作与处理、公共事业管理、行政法学、经济管理概论、办公自动化原理及应用、政府信息资源管理、电子政务概论、管理信息系统、计算机应用技术
本科
两年
