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银行科技部门履职报告实用13篇

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银行科技部门履职报告

篇1

当前,我国商业银行的客户主要分为三类:集团及战略客户、一般机构客户、中小企业及零售客户。其中,集团及战略客户属于我国商业银行的重点客户。当前,受到信息科技部门资源有限的约束,在IT资源不足的条件下,应按照客户的贡献度、重要程度等指标进行客户分类管理,为不同类别的客户提供不同的信息,以满足不同客户的需求。客观上,信息科技部门的发展通常会经历单项应用阶段、跨部门整合阶段和战略规划阶段。在不同阶段,IT支持体系的原则也有所不同。

1. 单项应用阶段。在单项应用阶段,商业银行对信息科技部门的要求集中于技术层面,包括软件系统、硬件系统的运行与维护,软件系统、硬件系统故障的排除,即“消防队员”的角色。此时,商业银行信息科技部门创新的原则为:(1)保障全行业务安全平稳运行与发展;(2)优先保障重点客户的需求。

2. 跨部门整合阶段。在跨部门整合阶段,在保证数据库安全与稳定的同时,信息科技部门还需要满足用户对高级技术支持和信息及时到位的需求,信息科技部门的目标逐渐转向管理职能。此时IT支持体系创新的原则为:(1)在力所能及的情况下,根据成本和效益相匹配的原则,尽力解决自身和内部其他部门的新的IT需求;(2)在满足重点客户的需求下,解决绝大多数客户普遍的需求。

3. 在战略规划阶段,信息科技部门从技术服务部门转变为跨信息技术和业务的管理部门,并逐渐从支持保障部门过渡到战略部门。此时信息科技部门已经能够满足绝大多数客户的需求,并以IT支持驱动业务的发展。(1)保障所有客户提出的合理需求。(2)能够根据信息科技的最新发展,主动提升对客服的IT服务与支持,提升内部管理的效率,增加业务的附加价值、延长业务价值链。

我国银行业正处于从单项应用到跨部门整合的过渡阶段,兼具两个阶段的特点,此时的客户管理与服务创新的重点应该是提升信息部门的效率,以保证信息科技部门能够在保障全行业务安全平稳运行的基础上解决客户的普遍需求。

二、 IT支持体系的基本框架及主要内容

根据现代银行业的实践,在上述IT支持体系构建原则的指导下,我国商业银行应该从制度建设、组织建设与信息科技建设等几方面构建客户服务与管理创新的IT支持体系。具体地,在制度建设方面建立和完善人力资源管理、首席信息官制度;在组织建设方面能够准确定位并且提供高质量、高效信息服务的信息科技部门;在信息技术建设方面建立能够提高客户满意度的客户关系管理系统。

1. 制度建设。

(1)人力资源管理。①明确人力资源计划目标。科学制定与信息规划相适应的人力资源计划,有利于改变IT部门人力分配不合理,知识结构性矛盾突出的问题,为银行业务信息化建设提供人力保证。②合理的人才需求结构。合理的、相互匹配的人才需求结构有利于互不专业人才群体的形成,同时高度细化分工的信息科技团队可以实现商业银行经营信息化的目标。③持续的复合型人才培养。信息人才的素质和能力需要企业管理层与信息部门有计划地进行开发与培养,,我国商业银行可使专业人员通过实践,通过持续学习培养信息科技人才。

(2)首席信息官制度。首席信息官制度,即在高级管理层设立首席信息官一职,直接对行长负责,领导信息科技工作,并制定和实现商业银行的信息化战略,使信息科技因素能够成为各项相关业务的决策依据,从管理的角度提升信息科技的重要性。首席信息官的具体职责主要包括以下方面:①制定企业信息化战略、规划和技术方案;②实施企业信息化战略、规划和技术方案;③开展企业信息化管理与服务

2. 组织建设。从组织建设来讲,科学的IT支持体系的核心是商业银行合理定位IT部门。对于现代银行业来说,IT部门终将成为战略部门。因此,IT部门与业务部门是“鱼和水”的关系。在未来的发展中,IT部门不应仅仅充当“消防员”的角色,而是应当围绕建设客户中心型的信息化银行这个目标做出变革。

在“互联网+”时代,全社会的经商环境更加信息化,这就要求必须尽快建成全面信息化的银行。也就是,IT部门除了要负责领导银行的信息化和系统运维之外,还要拟定信息科技发展战略,将商业银行信息科技的发展作为全行发展的战略任务。同时当好银行的“智囊”,承担传统信息科技技术职能和决策支持部门的职能。

IT部门的职能应当符合目前金融信息化的战略目标,科学划分各职能之间的界限,缩小部门间由于信息传递损失导致的沟通不畅。按照信息科技部门作为我国商业银行决策支持部门的定位,应当将承担传统信息科技技术职能和决策支持部门的职能划分为:(1)IT系统基础设施的运营与维护;(2)维护IT系统数据库;(3)规划IT系统总体功能结构;(4)为企业决策提供IT支持;(5)规范与标准化相关技术标准;(6)企业职员信息化培训;(7)制定、完成企业信息化战略;(8)领导企业信息化工作,再造企业工作流程,推动企业变革。

3. 信息技术建设。“以客户为中心”是银行开展业务的出发点和归宿。我国商业银行要想从日益加剧的市场竞争中获得比较优势,营销理念就必须从传统的关系营销向现代的服务营销转变。随着金融服务业的外延不短扩展,金融机构内部的界限也逐渐模糊,银行业金融机构也逐渐向横管银行、证券、保险行业的综合性金融服务机构发展。在传统金融业面临着具有较低成本优势的的互联网金融的冲击,金融业日益开放的背景下,完善客户关系管理系统,运用大数据技术,拓宽客户服务渠道,必将成为IT部门信息技术建设的重点。

(1)建设科学高效的客户关系管理系统。客户是银行最重要的资源,在日益激烈的市场环境中,商业银行越发重视市场拓展与维护,相应的,识别客户贡献度、吸引有价值的客户并维护好客户管理就成为银行利润最大化的必由之路。因此,开发包括分析型客户关系管理(ACRM)系统和分析型客户关系管理系统(OCRM)在内的客户关系管理系统,利用现代信息技术的手段对客户数据整理、分析并用其做出响应的决策,开展相关业务就势在必行。一个具有完备功能的客户关系管理系统通常在以下几方面能够帮助商业银行进行客户关系管理:①促进银行产品创新、再造工作流程、提升营销服务水平;②批量处理、分析客户相关信息;③根据不同需要从数据库中提取数据进行分析;④整合分散在各独立系统中的数据资源,实现数据共享;⑤通过多渠道综合比对分析形成统一客户视图。

①客户关系管理系统与数据整合。客户关系管理系统将各独立交易系统中的数据以合意的方式整理、加工、保存、更新,使得各个信息系统的协同运作成为可能。

②客户关系管理系统与流程再造。CRM的理念就是要以“客户为中心”,客户关系管理系统从运营、决策等多方面再造流程,对工作方式产生了根本性变革。

③客户关系管理系统与服务创新。客户关系管理系统使得企业可以根据客户的行为习惯、偏好、运营特点等有针对性的提供差异化服务。

(2)充分运用大数据技术。大数据、云计算等新技术有利于银行更好地服务客户,进一步拓展银行业务的价值链。不少著名的跨国银行已经将大数据技术应用至风险评估、产品创新、决策支持、差异化营销等多个领域。①风险评估。银行可以利用大数据增加信用风险输入维度,提高信用风险管理水平,动态管理客户的信用风险,降低违约概率,同时预防信用欺诈。②差异化营销。银行可以依据大数据分析,预知企业客户未来资金需求,提前进行预约,提高客户体验。可以依据大数据分析报告,进行差异化营销,提高客户满意度。③需求分析和服务创新。可以利用整体样本数据,如从客户行业,收入,所在地,行业,资产,信用等各个方面对客户进行分类,依据其他的数据输入维度来确定客户的需求来定制产品。④运营效率提升。大数据可以展现不同产品线的实际收入和成本,帮助银行进行产品管理。还可以帮助市场部门有效监测营销方案和市场推广情况,提高营销精度,降低营销费用。⑤决策支持。大数据可以帮助商业银行为即将实施的决策提供数据支撑,同时也可以依据大数据分析归纳出规律,进一步演绎出新的决策。

(3)增加客户服务的渠道。对于银行业来说,电子银行服务能够在提升服务效率的同时,提升客户体验,有效降低服务单位客户的成本,是实现多渠道客户服务的重要手段。

电子银行业务较之于传统柜面业务有如下特点:①互联网技术的广泛应用。电子银行突破了物理条件对银行服务时间、服务地点和服务能力的限制,使得大量银行业务的办理脱离了银行网点,从面对面的服务方式改为用户通过事先获得的电子证书获得更为便捷、高效的金融服务。②用户的便捷自助操作。电子银行业务将商业银行从大量的固定资产与人力成本中解放出来,降低了商业银行提供金融服务的成本。从客户角度来看,电子银行业务优化了业务办理流程,通过电子渠道,客户可以自主办理金融业务,提升了金融服务的便捷性。同时,电子银行服务使得客户摆脱了时间和空间对办理业务的限制,解决了全球一体化下金融交易可以全天进行,而金融机构还处在8小时工作制下的茅盾。③科技含量的投入使得边际成本低。对于电子银行来说,所能提供的服务种类和服务功能越多,所提供的服务越安全和便捷,客户黏性就越大,所能吸引到的客户就越多,因而为单个客户提供服务的成本随着客户规模的扩大也逐渐趋于零,形成正反馈。④电子银行的发展提升了对复合型人才的需求。互联网时代,商业银行之间竞争的关键在于人才,而电子银行是信息科技与银行业务结合的产物,因而随着电子银行业务的发展,更加需要既懂金融业务,又懂IT业务的复合型人才。

三、 我国商业银行客户服务与管理创新IT支持体系的实现路径

当前,根据我国商业银行的实际情况,构建科学高效的客户服务与管理创新的IT支持体系,应该通过以下路径来实现:

1. 建设一支高素质、复合型IT人员队伍。(1)培养一支高素质、懂银行业务、IT技术能力强的复合型人才队伍,在前台业务部门、风险控制部门以及一些关键岗位配置信息科技部门人员。(2)完善信息科技人员业绩激励机制,拓宽信息科技人员发展空间。建立职务、职级与职称并行的薪酬体系,打破信息科技人员晋升的“天花板”。(3)明确核心能力发展要求,完善人才培养机制。基于信息科技发展战略明确信息科技人员核心能力要求,科学制定信息科技人才培养方案。做好需求管理,加强专家级领军人才的内部培养与外部引进。(4)针对不同岗位的需求,制定更为细分和差异化的培训目标,建立涵盖入职与履职全方位、立体的培训体系。并结合业界最新变化调整培训方案与培训目标。

2. 向首席信息官制度过渡,提高我国商业银行信息化水平。当前,我国商业银行信息科技部门已经可以满足内部客户和外部客户的绝大多数需求,正处于从“单项应用”阶段到“跨部门整合”阶段的过渡期。为了提升我国商业银行的信息化水平,实现银行业务向信息驱动模式转换,适应“互联网+”时代的客户需求新变化,继续保持在国内外金融市场的优势,应当考虑建立起首席信息官制度,负责领导IT部门制定、完成企业的信息化战略。

增设一名高层管理人员涉及很多需要考虑的因素,同时还要履行相关的组织程序和法律程序,审批流程所需时间较长。因此,可采取渐进式方式向首席信息官制度过渡:例如,设立银行信息科技委员会(领导小组),由商业银行主要负责人或分管领导任委员会(领导小组)主任(组长),由委员会(领导小组)领导信息科技工作。

3. 明确IT部门的定位,构建能够动态满足客户主要需求的组织架构。本质上来说,企业信息化的程度要与企业信息科技部门的定位相匹配。企业信息化程度与信息科技部门的不匹配会造成企业资源的错配,降低了企业资金运用效率与企业的工作效率,对企业信息化发展无益,因此应合理调整IT部门在银行业务与经营中的定位。在信息技术飞速发展的今天,IT部门的定位不应当只是“救火队员”的角色。IT部门在加强管理信息系统建设的同时,必须更多地了解业务部门的状况,积极疏通业务部门进行信息化整合后的业务流程,为各个业务部门提供一个共享的数据与信息平台。除了保障基本业务正常运行外,银行业务流程和客户关系管理再造也应该作为IT部门的一个重要任务。同时还应优化信息科技组织定位,根据银行业务部门的发展需要明确信息科技发展策略,依据内部控制与合规性的要求,建立涵盖IT风险管理、IT审计、IT专业技术的职能部门。提升信息科技的业务支持和决策支持功能。

4. 全面建立分析型客户关系管理系统。当前,我国商业银行以使用操作型客户关系管理系统为主,多个系统间的数据形成了信息孤岛,数据价值没有得到充分挖掘。因此,应当全面使用能够对数据价值深度挖掘的分析型客户关系管理系统(ACRM),为业务运营和决策提供支持。

在统一的系统下建立相互联系的子系统模块,模块之间既有相对的独立性,又在统一系统下共享数据相互联系。建立数据仓库,为识别客户贡献度,细分客户类型,管理层决策储备相关数据。同时参照国际通行模型开发符合本行情况的客户贡献度模型,综合考虑与收入成本相关的多个因子,为提升决策水平、开展营销服务提供依据。

5. 运用大数据技术强化我国商业银行的IT服务能力。利用大数据技术提升营销服务水平。一是拓展客户资源。通过对大数据的获取与处理,我国商业银行可有效扩展客户信息接触面,获得更多市场机会;二是获取全面的客户画像,真实呈现客户身份、资产、喜好、情绪、行为、社会关系等“立体视图”。三是开展精准营销。

利用大数据技术强化风险管理能力,通过对大量数据信息的深度挖掘,可以有效识别授信人风险,提升整体的风险防控能力。利用大数据技术优化运营管理模式,可以利用大数据提高决策效率、优化处理流程、提高对市场的反应速度。

6. 强化电子银行渠道,为客户提供更好的安全便捷服务。(1)提高呼叫响应系统的服务质量。在未来我国商业银行电话呼叫中心和网络平台咨询服务体系应拓展为跨多种终端设备的交互系统,能够向电话、PC和移动端等多种终端设备提供咨询投诉等服务;(2)提升电子银行的客户吸引力。随着客户对全能银行服务的要求提升,银行业金融机构所能提供服务数量和质量都会影响资金的沉淀量。因此,银行信息科技部门需要与业务部门共同努力丰富网上银行所能提供的产品和服务,使商业银行能够提供更多元的电子金融服务。

参考文献:

[1] 雷陈光,陈运娟.大数据时代下商业银行客户关系管理思维变革[J].金融与经济,2015,(4).

[2] 侯敬文,程功勋.大数据时代我国金融数据的服务创新.财经科学,2015,(10).

[3] 周林洁.金融集团信息科技机构组织设计与管理模式研究――以平安集团、花旗银行和汇丰银行为例.南方金融,2014,(9).

[4] 骆鹏.成都银行IT治理研究[D].成都:西南财经大学学位论文,2010.

篇2

人民银行内审司成立于1999年,以完善分支机构内部控制环境,强化内部控制执行,防范内部控制风险为着力,以促进人民银行发挥货币政策作用、加强金融市场监管、改进金融行业服务、提高管理水平为目的。为实现组织目标,规避操作风险,内审司先后制定了《中国人民银行领导干部离任审计制度》、《中国人民银行领导干部履行职责审计办法》、《中国人民银行分支机构内部控制指引》等一系列审计规范,审计对象从最初的各职能部门、分支机构发展到直属企事业单位,审计范围从传统的履职审计、离任审计、财务审计拓展到信息技术审计、外汇管理审计等新兴业务。十几年来,人民银行各级内审部门为组织治理、目标实现和价值增加发挥了建设性作用。

但随着人民银行内部审计层面的不断深化,信息化建设的不断提高,审计经验的不断积累,传统的合规性审计方法过分依赖审计人员工作经验、不能有效识别事件全局风险、不能有效控制事件核心风险、不能数字化呈现事件整体风险、缺乏可靠性、精确性、及时性、经济性等弊端也愈发凸显,越来越难以适应内审工作转型的需要。人民银行党委委员、行长助理郭庆平同志明确指出内审工作转型和发展就是要做到“一个建立、两个探索、三个深化”。要建立风险评估模型,深入开展风险导向审计,进一步确立审计的风险和控制视角,积极履行审计的咨询功能,不断改进审计方法和手段,切实提高内审工作的履职效果。因此,改变传统的合规性审计方法,构建以风险导向(计量学二元线性回归数学模型)为主的新型审计模式已刻不容缓。

二、计量数学模型方法论的构建

为使审计成果能够数字化、科学化、全面化地体现被审计单位整体风险水平,风险评价技术是关键。此处引入一个管理学概念———系统评价,该评价过程是将系统抽象属性进行量化的过程,而量化方法是实现评价目的的技术手段。本课题的目的在于通过建立一个权威的、有针对性的客观综合评价系统,即审计对象风险导向审计模型,将人民银行审计对象风险量化,风险大小数字化,使其评估的结果具有度量性、精确性及可比性。模型的构建主要包括以下步骤:建立完整的风险导向审计指标体系;确定指标权重手段;明确事件整体风险程度计算方法。

1.指标体系的创建

2011年—2013年,总行内审司根据人民银行主要职责及业务范围,确立了以外汇储备、金融稳定、支付结算等12类专门性职能和组织管理、保密管理、预算管理等13类综合性职能为风险评估对象的基本清单。将人民银行主要风险类别归纳为:市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、法律风险和声誉风险。为完善流程、规范操作、防范风险,多年来,总行各职能部门根据自身业务特点相应出台了《中国人民银行会计基本制度》、《中国人民银行基本建设管理办法》、《中国人民银行分支机构内部控制指引》等一系列制度规定,这为各级内审部门针对事件风险制定风险指标体系提供了可靠的依据和蓝本。如2013年4月,宝鸡中支审计组在开展对××中支信息技术风险导向审计中,结合地市中支科技管理工作实际,着眼事件操作风险和法律风险,根据《中国人民银行分支行科技综合管理专项审计方案》(银内审发〔2013〕7号),建立了人民银行地市州中支信息技术风险评价指标体系,该指标体系包含内控机制建设情况、机房与设施管理、业务网管理等7个维度,117个条目。

2.指标权重的确定

指标权重是以定量方式反映各项指标在综合评价中所起的作用大小比重。在多因素综合评价决策中,确定各项指标的权重是评价决策的关键之一。本课题采用最典型的主观赋值法———Delphi法,进行权重的确定。Delphi法能对大量非技术性的无法定量分析的要素做出概率估算,并使分散的评估意见逐次收敛,最后集中在协调一致的结果上,是系统工程中一种很重要的测定方法。Delphi法的具体实施过程:

(1)专家的遴选

国际内部审计师协会认为专家人数以10-15人为宜。人数太少,缺乏该领域代表性及权威性,影响函询结果;人数太多,又会给结果处理和数据分析带来很大困难。

(2)专家选择标准

遵循知情同意和自愿参与的原则,选择:①人民银行从事相关领域具有丰富的审计理论知识和实践经验的专家;②接受相关专业系统知识教育及熟练本业务流程操作;③具有人民银行本专业中级以上职称。

(3)风险导向审计模型指标体系源版

首先向专家说明审计目的、技术路线、实施流程等,在征得专家同意后,以现场座谈、电子邮件等方式向各位专家发放《专家评测问卷》,请专家对各维度及维度内各条目进行打分。打分方法:总分100分,根据各维度的相对重要性拟定其得分,保证各维度风险权重得分(a)总和为100分;再对维度内各条目进行打分,各维度下相应条目风险相对权重得分(b)之和为100%;最后两者乘积(a*b)为各条目的绝对权重。问卷中附有修改意见栏,专家若认为该条目不合适、表述不正确或有其他修改意见,可在意见栏中注明。如第一轮有专家提出意见,需对专家意见进行整理、归纳后形成新的风险评价体系,开展第二轮专家咨询,方法同第一轮。在评测过程中,专家匿名且互不接触,以保证专家意见的独立性。

(4)指标权重系数的计算

三、审计案例展示

为实证风险导向审计模型的可行性和实效性,本课题将模型方法实际运用到人民银行××中支“风险导向信息技术专项审计”项目中,在量化评估总体风险的基础上,对各类风险进行了结构化分析,并在此基础上对科技部门提出了有针对性的审计建议,取得了良好效果。

1.模型测算及总体风险评估

2.审计成果

通过信息技术风险导向审计模型的实践运用,我们认为其效果十分明显,有效提升了内部审计的科学性和实效性,充分体现了内审转型的内在要求:

(1)模型的运用实现了对总体风险的量化评估,突破了传统合规性审计以定性分析为主的局限性

通过模型的运用,我们得出了××中支科技工作总体风险系数为12.8,风险程度“轻微”的结论,审计结果量化直观,这是传统合规性审计所难以实现的。

(2)模型的运用能够清晰地反映各审计条目的不同风险度,为层次化、结构化的风险分析创造了条件

通过观察各审计条目的风险值,可以直观地看出主要的风险点和风险分布。以××中支信息技术风险导向审计为例,在发现风险证据的14个条目中,业务网管理、办公网管理、应用系统运维等方面的风险控制存在缺失,相关审计条目的风险值均大于1,应重点关注;而在机房与设施管理、电子化设备采购、应急备份和文档管理等方面能够较好的执行内控制度,相关审计条目的风险值均小于1。

(3)模型与传统审计方法相结合,丰富了审计信息量,有助于提高审计建议的针对性

针对“重要岗位变动交接”、“网段间控制”、“核心网络设备配置”、“重要业务系统的授权访问”等风险值偏高的审计条目,在审计报告中提出了加强对科技风险岗位的监督、检查、授权和审批,加强对网络设备安全配置的培训指导,结合“最小业务需求”原则对当前网络控制进行优化升级等建议,针对性较强,得到了审计对象的充分认可。

四、风险导向审计模型的应用前景及完善建议

1.风险导向审计模型的应用前景

人民银行作为国家的银行,发行的银行,银行的银行,其风险管控的好坏,直接影响到整个社会经济金融的运行状况。因此,风险导向审计模式是人民银行内部审计发展的必然选择。实施风险导向审计的重点和难点是如何将风险指标科学化、数字化,本课题以信息技术审计为切入点,以风险导向为依托,构建了风险指标量化模型,从而使信息技术审计评价更加全面客观。结合本课题的研究成果,可以将风险导向审计模型由点到面逐步推广,建立履职审计、离任审计、财务审计及其它专项审计的风险指标体系,加强领域专业审计人员培养,不断完善风险导向审计模型框架,使人民银行内审部门在防范风险、立足监督、着眼服务、推进转型、增加价值等方面发挥更加有效的作用。

2.完善风险导向审计模型的建议

(1)构建完善相对标准化的风险导向指标体系结构

篇3

在2017年流程银行建设、搭建“内控合规风险管理系统”的基础上持续改进流程银行建设工作。一是在2020年3月、10月对XXXX个流程文件进行梳理,根据部分业务实际操作及在业务检查过程中发现的问题,对流程文件与实际操作及相关规定不一致情况,对相关部门新增及修订的各类办法和实施细则与内控系统中相对应办法及流程不一致的情况提出修改要求,限定时间、将修改申请及相应流程文件报至我部门进行实时调整。二是实时将全部门新增制度、修改制度导入合规系统,及时为全行员工提供制度、流程依据。三是按季收集外部法律、法规、条例,同时导入内控合规风险管理系统,为本行业务在开展中规避监管风险提供制度支持。截止12月末,全行部门上线各类业务流程XXX个,通过不断完善、修订,现已更新各类内部制度XXX个,外部规章及条例5442个,促进了本行内部运行机制与流程改革的进一步完善。

二、持续加强各职能部门条线管控能力,充分发挥自律监管再监督的职能作用。

继续加强合规体系建设,结合自律监管再监督工作,进一步优化修订《自律监管再监督实施细则》,将开展自律监管工作的范围扩大至每个部门和分支机构,在原修订的9个职能部门基础上,增加5个经营部门,对于无向下管理职能的部室,强调自律检查,对于有向下管理职能的部室则不仅需自律检查、还需监管检查,强化自我检查,主动整改,引导人人主动合规、部室自我管理的氛围。

2020年一季度,结合区联社南疆审计分中心对我行2017年自律监管审计情况,合规风险部梳理制定了《XX农商银行自律监管再监督管理办法》,对自律监管再监管实施的范围、频率及原则进行了规范,并要求各部门在各自职责的基础上,结合《办法》要求,对各部门自律监管实施细则进行修订,对开展自律监管的时间、范围和频次进行明确,修订后的《细则》经合规风险部审查后各自,进一步规范了自律监管工作,强化了第一道防线的管控作用。

加强和规范本行各部室自律监管工作,有效提高内部监控力度,根据《关于调整的通知》(XX农商发〔2016〕260号)及《XX农商银行关于印发自律监管再监督管理办法的通知》(XX农商发〔2020〕99号),结合各部门制定的自律监管实施细则,并制定《XX农商银行2016年下半年自律监管再监督方案》及《XX农商银行2020年上半年自律监管再监督方案》于2020年2月、8月组织人员对13个部门,下半年及2020年上半年部门自律监管工作职责履行情况进行了现场监督检查,进一步规范我行自律监管工作,加强内部管控力度。

三、开展各类现场、非现场检查,督促业务条线合规开展工作。

今年以来,外部风险案件频发,银监部门加大对各商业银行监管力度,逐步开展对票据、销售业务等方面的监管检查,合规风险部从防范外部监管风险及加强内部管理、控制风险的角度,开展了多方位的检查。

(一) 风险经理平行作业专项检查。根据2016年9月

10日的各项业务流程及2016年11月下发《XX农商银行关于印发风险经理平行作业实施细则(试行)的通知》(〔2016〕459号)和《XX农商银行关于印发风险经理考核管理办法的通知》(XX农商发〔2016〕469号)要求,制定《XX农商银行风险经理平行作业流程专项检查方案》,于2020年1月对 2016年9月-2016年12月发放的各类贷款(含公司类、零售类)贷款风险经理平行作业全流程进行了专项检查。

(二)按季开展XX管理工作检查。根据《关于调整“XX农商银行信贷资产转让及不良贷款清收处置领导小组”职责的通知》(XX农商发〔2016〕274号)要求,对资产保全部、计划财务部、运营管理部、公司银行部、总行营业部、对检查存在的问题向行领导进行了汇报,并出具了检查情况通报下发相关部门,督促各相关部门认真履职。

(三)开展征信工作专项检查。为提高本行征信工作效率,明确征信工作管理部门及岗位职责,我部查找相关规定、撰写检查方案,于2020年4月抽查公司类、个人类、2016年下半年-2020年4月30日存量110笔贷款档案,对征信管理工作岗位职责履行、制度执行情况、征信登记情况、查询情况做全面专项检查。

(四)开展银行卡业务专项检查。为加强本行银行卡业务管理,促进银行卡业务稳健、有序发展,防范银行卡业务操作风险,于2020年6月组织开展银行卡业务开展专项检查,依据区联社和本行银行卡业务相关规章制度,对辖内17家支行(营业部)、1家分理处、运营管理部和信息科技部银行卡制度建设、银行卡(片)管理和银行卡相关业务操作等三大方面进行专项检查。

(五)按季对三个经营部门新增信贷业务进行合规性检查。为了逐步规范经营部门业务合规操作,每季末对三个经营部门新增信贷业务(公司类贷款、个人类贷款、委托贷款)进行合规检查,采取非现场检查方式,根据实际情况每季度调阅不低于10%-30%的业务档案,对存在的问题与客户经理沟通确认、督促整改。重点对200万以上新增贷款进行全面检查,按季出具检查报告,及时提出合规建议、风险提示,提高信贷条线人员合规意识和制度执行力。

(六)授权执行情况专项检查。根据《XX农商银行关于印发业务转授权方案的通知》(XX农商发〔2016〕425号)《XX农商银行关于修订业务转授权方案的通知》(XX农商发〔2020〕394号)、《信贷管理基本制度》等的相关规定,制定《XX农商银行授权执行情况的检查方案》,采取非现场检查方式从2020年8月21日—2020年9月15日,对全行2020年1月1日至2020年7月31日业务授权执行情况进行专项检查,其中抽查信贷审批类200笔、财务授权类97笔、资金业务类163笔(含理财、债券、同业、转贴现、大额存单)、大额支付类92笔资料。

(七)开展中长期贷款分期还款计划落实情况专项检查。为促进本行信贷业务审慎发展,加强信贷资金质量,规范中长期信贷业务管理工作,揭示、纠正中长期信贷业务执行分期还款情况中存在的问题及风险点,根据《中国银监会关于规范中长期贷款还款方式的通知》(银监发【2010】103号)、《关于分期还款账务处理的通知》(本行2013年9月30日下发的通知),与信贷管理部组成联合检查组,于2020年9月-10月对本行零售银行部661户、金额3.29亿元,公司银行部152户、金额38.77亿元中长期贷款的分期还款计划制定、落实、执行等情况进行全面检查。

(八)开展按揭贷款抵押物权证专项检查。为提高我行按揭贷款质量,经总行领导研究部署安排,于2020年10月3日至2020年10月12日组织专人对按揭贷款抵押物权证进行了全面细致的现场核查(截止2020年9月末,我行共计有29家房产开发公司的按揭贷款有存量余额,笔数1492笔,余额达42951.989万元。有抵押物的按揭贷款合计1057笔,金额28964.6万元(现房抵押245笔,金额6525.1万元,在建工程预抵押812笔,金额22439.5万元),无抵押物的按揭贷款435笔,金额13987.389万元),核查工作覆盖面达到100%。

四、适时开展离任审计。

根据人员离岗审计的通知及《XX农商银行关于修订离任离岗审计办法的通知》(XX农商发[2020]44号)文件的规定,对信贷管理部贷款审查岗、风险经理岗,运营管理部放款审核岗,零售银行部客户经理及城区支行客户经理离任审计、对拟离开本行的支行柜员及机关员工共计26人进行了离任审计,调阅信贷档案合计1309笔,出具离任审计报告26份。

五、以银监局“合规文化建设年”活动为契机,结合本行实际,开展XX农商银行合规文化建设年活动。

根据2020年全国银行业监管会议、新疆银行业、XX地区银行业监管工作会议及自治区联社工作会议精神,依据《XX银监分局办公室关于印发〈XX地区银行业金融机构合规文化建设年工作方案〉和〈XX地区银行业合规文化建设年工作任务分解表〉的通知》(XX银监办发〔2020〕63号)要求,结合XX农商银行实际,制定《XX农商银行“合规文化建设年”工作方案》,并于2020年5月在总行七楼会议室召开“合规文化建设年”活动动员大会,突出主体责任,变被动合规为主动合规,进一步深入推进合规建设,将各项工作贯穿全年,覆盖到每位员工、每个岗位,达到“月月有活动、季季有、半年有小结、年终大总结”,掀起全行员工合规文化建设的大氛围。一是进一步完善组织体系,重塑制度流程。二是开展形式多样强化教育活动,营造合规文化建设活动大氛围。三是加大合规风险排查,全面自查自纠。 

六、结合实际,开展有针对性的法律合规知识培训,定期召开案例分析及法律合规知识培训。 

基于XX农商银行信贷人员在签订和履行合同的全过程中存在的风险状况,结合本行及他行近期出现的信贷业务法律风险实际案例,定期召开XX农商银行案例分析及法律合规培训会议,以合规使用信贷合同及签订使用中需注意的风险防范、以及信贷业务办理及回收过程的法律实务、合规管理为主题,结合案例分析,开展培训。截止2020年12月末,累计开展信贷业务法律法规培训6次,参训近230人次。

七、开展各类制度、合同协议等合规审查、合规咨询、风险提示

对相关部门的合规咨询、合规审查事项,做到急客户所急,第一时间开展合规审查,对需交律师开展法律性审查的事项,积极与律师沟通,督促早回复,早办理业务。截止12月末,回复各类法律业务咨询155份、下发风险提示书3份、审核各类制度、办法下达合规审核意见书23份。

八、做好外部检查的配合工作,并以银监局业务检查及本部门检查发现问题为基础,重视跟踪落实整改。

按照XX银监分局对XX农商银行同业业务现场检查意见书的要求,组织金融市场部、计划财务部、审计部对列示问题进行整改,并将整改和追究情况形成整改及责任追究报告报送银监局。对XX审计分中心提出的有关自律监管再监督方面存在的问题进行逐项整改,并形成整改报告报送审计部。按照银监局关于“两加强两遏制”回头看整改问责工作的要求,对本行自开展“两加强两监制”工作及回头看中发现问题的整改情况及问责情况进行追踪落实,向银监局报送落实整改问责情况的报告及报表。对新疆银监局关于统计现场检查评估发现问题,组织信贷管理部、计划财务部、人力资源部等相关部门对存在问题逐项落实整改,对存在问题进行了追究处理,向监管部门报送了整改及问责情况报告。

通过组织相关部门对外部检查发现问题进行核查反馈,安排人员对发现问题逐项逐笔跟踪落实整改情况,对问题产生原因进行分析并提出后期整改要求,提升了业务部门合规办理业务的意识,为后期业务合规开展奠定基础。

九、加强风险监测、积极开展“三违反”“三套利”“四不当”“乱象治理”等风险自查,提高本行风险自我防控能力。

为全面贯彻落实本行风险管理政策,实现对重大风险指标的监管和风险预警,根据《中国银监会关于印发银行业金融机构全面风险管理指引的通知》(银监发〔2016〕44号)规定、银监局关于监管评级的相关规定,结合本行管理的实际情况,制定了《新疆XX农村商业银行股份有限公司重大风险控制指标监测预警方案》,并于每季度定期开展指标监测预警,提示指标控制部门做好管控工作。

制定XX农商银行“违法、违规、违章”行为专项治理工作自查方案,组织相关部门,制度建设、合规管理、风险管理、主要业务经营中有无违法、违规、违章情况开展自查,并按要求形成自查报告报送监管部门。

根据XX银监局关于开展“监管套利”“空转套利”、“关联套利”行为专项治理行为自查的要求,制定XX农商银行“监管套利”、“空转套利”、“关联套利”专项治理工作自查方案,组织相关部门对本行同业、理财、贴现、信贷等业务进行自查,按要求形成自查报告报送监管部门。

为进一步规范XX农商银行业务行为,进一步防控金融风险,结合“三违反”“三套利”“四不当”专项自查工作,组织相关部门针对股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员行为、行业廉洁风险、监管履职、内外勾结违法、非法金融活动十个方面的内容进行自查,并对自查发现的问题进行了整改和追究,向银监部门做了报告。

组织开展了同业投资业务风险排查,对本行发展战略和经营定位是否偏离“三农”和小微企业,资金业务是否存在规模扩大、增速过快、占比过高等现象,以及资金流动是否存在异常;近年来规模扩张速度是否过快,扩张方式是否主要通过同业与金融市场业务进行排查,并向监管部门做了报告。

十、重视内部教育培训,提高部门人员专业技能素质。

合规风险部新的职能定位要求员工综合素质强,对本行各项业务知识均能达到一定的掌握程度,本部门员工普遍业务知识较单一,实际能力与工作要求存在一定的差距,因此员工普遍感觉需要学习的知识和内容多,学习和提升的要求迫切;针对这种状况,我部门坚持内部定期集中学习,对近期新发文件、各类制度、监管部门规章、风险提示、相关法条等轮流组织学习,组织者要搜集资料、提前解读、届时负责讲解,这一做法有效提升了部门员工的整体素质;同时,部门鼓励自学,引导年轻人利用好业余时间,参加各类职业资格类考试,拓宽知识面,提高履职能力。目前部门5名员工中一名中级职称、一名助理级、三名正在报考中级职称,形成比、学、赶、超、积极向上的良好氛围。

十一、重视案件防控工作,落实案件防控各项举措。

积极按照案件防控工作的要求,于年初制定了《XX农商银行2020年度案件防控工作计划》,并开展了涉及多个业务领域、多个重要岗位的风险排查;组织力量对案件风险防控重要环节如授权卡(柜员卡)、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假等关键环节制度执行情况开展检查,对员工8小时以外行为管控进行排查,防范案件风险的发生。

按季完成对全行员工异常行为的排查,梳理、记录员工违规违纪档案并按季向全行公示;筛选强制休假各岗位主要风险点,配合人力资源部实施重要岗位的强制休假;完成本行案件风险排查相关报表并汇总各县联社数据,按季度撰写案件防控工作报告,报送区联社,及当地银监局;与监察部门共同组成案件防控及党风廉政建设考核小组对全行19个支行、15个部门进行了上半年案件防控考核工作,形成《XX农商银行2020年上半年案件防控考核情况报告》下发全行。

十二、完成其他相关工作

履行风险管理委员会办公室职责,按季组织召开风险管理委员会会议,对大额贷款风险分类情况进行认定审议,并于会后及时形成会议纪要下发。

抽调人员配合审计部门开展上、下半年两次遵循性审计,并抽调人员配合XX审计分中心对XX地区各县市开展审计工作。

按照行内安排,完成了每个季度各职能部门日常工作及重点工作完成情况的检查,有效地配合了人力部门的绩效考核工作。

抽调人员配合审计部门开展不良贷款责任认定工作。

按照行内安排,做好干部下沉及结对扶贫工作。

十三、本年度工作中存在的问题:

(一)开展合规风险相关知识培训的深度和广度仍需加强,全员合规意识还有待进一步强化,今后需加强对合规人员的培训和提升,接受先进的合规理念和合规知识,通过培训和转培训带动全行观念和知识的进一步更新。

(二)受人员素质及信息渠道限制的影响,适应新形势、不断跟进新业务要求的力度不足。随着及互联网金融的蓬勃发展,各项新业务层出不穷,同时金融监管不断加强,对后续金融机构的各项业务开展提出了新的挑战,合规检查及合规审查工作也面对新的要求,后续在学习新业务、适应新形势方面将持续加强内部培训,鼓励自学,有效提升人员素质,不断跟进监管要求及外部变化。

(三)风险监测需进一步强化。发挥好牵头作用,进一步强化风险监测管控职能,针对全行各项风险数据、风险事件需持续跟踪监测,并做到风险预警监督工作,提高风险管控力度。

(四)本年度存款任务完成率未达100%。后续将进一步加强存款营销力度,严格执行部门内绩效考核,督促部门成员完成任务。

十四、2019年工作计划:

(一)加强对重点业务的合规检查,加大案件风险排查的力度和广度,持续开展对三个经营部门新发放贷款合规检查的同时,逐步开展对新开办业务、案件风险高发环节、XX管理等多维度的检查,筑牢案件风险防范的篱笆。对照我行已实施的各类业务办法及流程文件,一方面检查发现业务办理中存在的问题,持续规范;另一方面在检查过程中收集业务办法及流程文件中与现行业务不相适应的部分,集中统一组织相关部门修订完善。

(二)继续加强合规体系建设,结合自律监管再监督工作,进一步强化第一道防线的管控作用,突出部门管理条线,对于无向下管理职能的部室或分支机构,则强调自律检查,对于有向下管理职能的部室则不仅需自律检查、还需监管检查,强化自我检查,主动整改,引导人人主动合规、部室自我管理的氛围。

(三)加强合规理念和法律合规知识的培训力度,通过参加区联社相关培训、外部培训、自觉主动学习等多种方式提升合规人员自身素质的同时,加大对全行培训力度,有针对性地对检查中发现问题、风险高发的业务环节、本行业务咨询及法律服务过程中发现的薄弱环节开展培训,解决工作中实际问题,有效提升员工合规意识,增强解决实际问题的能力。

(四)加强风险管理,通过汇总分析违规记录,查找和发现风险易发的部位、环节、实施风险识别、风险预警,有针对性地组织开展风险排查,防患于未然。

篇4

……

他是第十一、十二届全国政协委员,第十二届全国政协经济委员会副主任闫冰竹。自2008年作为全国数百家中小银行的唯一代表担任全国政协委员至今,9年履职路、拳拳报国心,他以80多件政协提案,两次大会发言、两次在国务院总理参加的联组讨论会上发言,数十次小组讨论,上百次参与政协专题调研,心怀责任使命,为科技金融发展献策,为中小企业成长鼓与呼,为社会民生奔走发声。

探路“投贷联动” 引领金融创新

2016年3月3日,第十二届全国政协第四次会议开幕式上,国务院总理作2016年《政府工作报告》时郑重讲到“启动投贷联动试点”,并将之纳入当年重点工作之一。对于中国银行业,这无疑是振奋人心的喜讯。坐在委员席中聆听报告的闫冰竹,更是内心激动,“投贷联动”是他正要递交的《关于加快推进投贷联动,促进科技型中小微企业发展的提案》主题词,令他备受鼓舞。

在中国经济加速进入依靠科技创新发展“新经济”的当下,“大众创业,万众创新”将成为推动中国经济继续前行的重要引擎之一,而富有活力的科技创新型企业毋庸置疑是此轮经济增长的主角。闫冰竹敏锐关注到中小微企业融资难问题,在提案中写道:“中小微企业是保持经济发展、促进就业、改善民生和维护社会和谐稳定的重要力量。但是融资难依然是科技型中小微企业成长过程中面临的‘最大烦恼’。而作为中小微企业融资的主渠道,商业银行传统的信贷模式在支持科技型小微企业时,面临着风险与收益极度不匹配的困境。”

在闫冰竹看来,破解这一问题,最根本的还是要加快金融改革的步伐,破解现有制度框架和体制机制层面的藩篱和障碍,特别是中小银行在服务于小微企业、支持创业创新方面,具有独特优势,应该进一步释放中小银行的金融活力,让金融活水更好地浇灌“大众创业,万众创新”使其生根发芽。其中,“投贷联动”是解决小微企业融资难的一种有效模式。

投贷联动,即贷、债、股投资联动机制,是指银行采用成立类似风险投资公司或基金的方式,对创新企业给予资金支持,并建立在严格的风险隔离基础上,以实现银行业的资本性资金早期介入。与此同时,还通过信贷投放等方式给企业提供另一种资金支持,为企业提供一站式金融服务。

建言“投贷联动”并非闫冰竹一时之想,可以说,北京银行是中国数百家中小银行的一面旗帜,是首都金融业走向全国、迈向国际的金融名片。作为科技金融的先行者,21年来,北京银行始终坚持差异化、特色化、专业化发展道路,在科技金融领域先试先行、扎实根基,为投贷联动开展奠定了坚实基础。

截至目前,北京银行为首都11万户小微企业提供金融服务,北京每4家小微企业就有1家是北京银行的客户,累计投放小微企业贷款上万亿元,将一大批处于初创阶段的小微企业,培育成高成长型优质企业,其中不乏联想、新东方、掌趣科技、碧水源等一大批科技型领军企业。自2010年起,闫冰竹又带领北京银行与企业、创投机构创新锁定认股权的外部投贷联动模式;2013年出台投贷联动管理规定,明确“先投后贷”、“先贷后投”两种模式;2015年6月,北京银行率先在中关村分行成立国内首家银行系创客中心――中关村小巨人创客中心,由此实现“企业孵化-股权投资-债券融资”为一体的服务模式;2016年3月,创新推出业内首个投贷联动特色产品“投贷通”,涵盖认股权贷款、股权直投、投资子公司三种模式。

探索的路越走越远,闫冰竹同时感受到取得成效的喜悦和继续前行的困难。为此,他在2016年政协提案中建议,“其一,制度为本,完善相关法律环境。其二,试点先行,营造良好的监管环境。其三,配套支持,营造良好的外部环境”,并详细阐述。

2016年全国两会闭幕后仅一个月,银监会、科技部、央行联合印发《关于支持银行业金融机构加大创新力度开展科创企业投贷联动试点的指导意见》,鼓励和指导银行业金融机开展投贷联动业务试点,北京银行成为首批十家试点银行之一。投贷联动试点工作的正式启动,是对传统商业银行经营模式的巨大突破,它进一步延展了金融服务的边界,开启商业银行科技金融服务模式的创新探索,具有重要的里程碑意义。

2016年6月,北京银行率先支持中关村“万家创客”行动计划,对中关村小巨人创客中心工作进一步深化。闫冰竹表示:“依托首都科技发展区位优势,凭借自身科技金融特色品牌,北京银行率先获得投贷联动首批试点银行资格,在金融助力科技创新方面取得重大突破。成功落地首单投贷联动股权直投项目、首批认股权贷款业务,积累了投贷联动支持小微企业发展的成功案例,中关村‘万家创客’创客中心会员规模超过8000家。”截至2016年末,北京银行科技企业贷款余额886亿元,3年内实现翻番,年均增幅26%,累计为2万家科技型小微企业提供信贷资金超过3000亿元。

顺应时展 打造智慧银行

“金融是现代经济的核心,伴随人类社会进入互联互通时代,智慧地球、智慧城市等概念应运而生,智慧银行的发展备受关注,成为银行转型升级的重要手段。智慧银行的建设发展将催生转型升级新业态,开启新一轮的竞争,这为中型银行弯道超车开辟了一条新通道。”两届全国政协委员任期,闫冰竹多次就“科技金融”发展建言献策,一些提案得到相关部门的高度重视和评价。

改革开放30多年来,中国数百家中小银行在深化金融服务层次、促进金融市场竞争、提高资金配置效率、化解地区金融风险、促进金融体系均衡发展等方面,发挥着重要作用,激发了金融体系活力,新时代下,成为中国银行业在转型腾飞崛起的精彩缩影。闫冰竹带领下的北京银行,开启智慧银行创新探索,坚持以创新驱动、行稳致远、轻型绿色、开放合作、普惠共享的发展理念,主动拥抱大趋势、积极融入新时代,就是经典一例。

闫冰竹从业逾40年,见证金融改革开放整个进程,带领北京银行浴火重生,谱写不朽传奇。在北京银行成立之初,他就前瞻性地将“科技兴行”作为稳健经营和长远发展的战略选择。他首提全力服务中小微企业,率先支持科技创新企业、文化创意企业、绿色环保产业,首创信贷工厂、创客中心,在差异化的错位竞争中探索出一条科技先行的金融企业跨越发展之路。在发展中,闫冰竹提出全能智慧银行建设的战略定位,充分利用第三次技术革命中的智能设备及高科技手段,在前台营销端、业务处理端以及后台运营管理端,推动全行智慧化的创新再造,以共享发展为理念,打造“移动银行、数据银行、O2O银行”。

2013年,北京银行明确提出“大研发”体系建设的战略发展目标,并结合国际先进经验及自身发展实际,在国内率先成立创新实验室。创新实验室作为“大研发”体系中的重要板块,搭建了科技、运营、流程、渠道、管理等多领域组合集成的敏捷开发平台,以需求快速响应的迭代开发,建立研发快速反应机制,开创了智慧创新管理模式。银行转型发展必须走系统性创新发展路径,需要在组织模式、管理模式、风控体系以及人才培养等方面,搭建强协同性、强融合性、强数据化、强智能化的创新管理平台,北京银行创新实验室的建设就是对这一问题的深度解读,是对新时展趋势的探索实践。

在智慧科技金融产品的研发方面,一是北京银行完成数据仓库和数据集中处理平台的建设,为挖掘海量数据的价值搭建了基础,并为业务转型和精细管理奠定了坚实基础;二是围绕全能智慧银行建设的战略定位,为实现金融服务的方便、快捷、安全、高效,北京银行原型研发落地近十种智慧应用设备,以及社区支行信息系统、智慧银行信息管理系统等平台,同时将网银、微信、手机、营业厅、自助设备、POS机等渠道与物理网点一同布设,全面提高一体化服务水平。

而今,北京银行已明确了全能智慧银行建设战略定位,搭建起多元的智慧金融服务体系,研发出高效的智慧科技金融产品,开创了前瞻的智慧创新管理模式。

围绕全能智慧银行的战略定位,北京银行坚持以客户为中心,不断提升服务体验,主动拥抱新技术变化,对产品服务体系和渠道建设进行智慧化升级。在产品服务方面,首家成立投、贷、孵一体化服务的创客中心,推出投贷联动业务模式;推出互联网+网速贷的全程网络化金融服务模式;与非金融支付机构合作开发出第三方支付业务模式,丰富“小巨人”服务品牌。在服务渠道方面,创新设立社区支行模式、智慧银行和“京彩e家”智能“轻”网点,在国内率先推出“直销银行”品牌,为金融互联网开创出新的发展道路。

闫冰竹指出:“智慧银行是能够通过内外兼修,准确应对、快速应变、有机处理繁杂数据,高效配置金融资源,敏锐洞察并引领客户需求的高度智能化金融商业形态。减少依赖节点型的专用资本,学会运用网络化的社会资本,从传统有时限的金融服务向全天候服务转变,这也正是未来银行转型的重要抓手。”

智慧点亮人生,北京银行20年不忘初心、深耕细作,用特色化经营、精细化管理、专业化发展的“工匠精神”,开拓了一片“金融蓝海”,打造了一块“金字招牌”。目前,北京银行各项指标均达到国H先进水平,全球千家大银行排名在过去10年间提升近500位,最新排名77位,实现“二十年增长100倍,十年排名提升近500位”的发展传奇。

代言中小企业 心系社稷民生

“2008年,我作为数百家中小银行的代表,有幸成为第十一届全国政协委员;2013年连任政协委员,并当选第十二届经济委员会副主任。9年来,我始终深怀感恩之心,积极践行使命责任,以高度的社会责任感和强烈的政治责任心,积极履行政协委员职责。”这段深情回顾,被闫冰竹写在近期中国文史出版社出版的《政协委员履职风采:闫冰竹》一书中。投身政协舞台,他从自身实践和思考出发,以提案为抓手,肩负使命责任,情系“两小”与民生。

作为来自中小金融机构的代表,中小企业和中小银行的生存与发展,一直是闫冰竹提案工作中不变的主题。闫冰竹表示,在我国金融体系里,中小银行是一个重要的组成部分,占银行业总资产的25%以上。一个国家如果只有大银行,中小银行不发达,这说明国家的银行业、金融业是不全面的。在政协调研中,有人提出,当前中国不缺少大银行,缺的是真正有特色、差异化发展的中小银行。我国广大中小银行的发展实践也充分证明,中小银行的建立和发展,通过“鲶鱼效应”激发了金融体系的活力,提升了金融服务的质量,降低了社会融资的成本,为实体经济和小微企业提供了广覆盖、差异化、高效率的金融服务。因此,在金融体系的创新层面,应把支持和促进中小银行发展,作为缓解经济下行、推动经济转型、服务“双创”战略、实现“中国梦”的战略措施来考虑,提升中小金融的比重,构建起服务小微企业“门当户对”的金融体系,激发金融体系的竞争力和创新力。为此,闫冰竹在全国政协会上屡屡建言、铮铮有声。

他担任全国政协委员之际,正值全球金融危机爆发后,美欧大银行遭受重创、小银行纷纷倒闭的困难时期,此时关心支持中小银行发展,更加具有重要的战略意义。2010年1月,闫冰竹作为银行业的代表参加总理主持的《政府工作报告》征求意见讨论会。闫冰竹在会上提出,中小银行也是中小企业,是银行中的中小企业,要像关心中小企业一样关心中小银行,从转变观念、增强信心、监督到位、舆论引导等多个层面,营造一种全社会关心关注中小银行的良好氛围。

在同年全国两会上,他再次作为银行业代表作了题为《关于支持中小银行发展的几点建议》的大会发言。“发言只有短短的八分钟,但我作了精心的准备,凝聚了我国中小银行改革开放30年的风雨历程,向世界展示了我国中小银行激发行业活力、服务实体经济、稳定金融体系的重要作用,说出了从巩固三十多年银行业改革成果和应对利率市场化挑战的战略高度,消除传统歧视观念,加大政策扶持力度,切切实实地支持中小银行增强实力、健康发展的心声。”

2011年3月7日,在时任国务院总理参加的政协经济、农业界联组讨论会上,闫冰竹作了题为《从维护国家金融安全的战略高度,更加关注和重视中小银行发展》的发言,汇报了中小银行的发展情况,从给予区别对待、创新监管方式、加大政策扶持三个方面,提出了具体建议。总理对此给予了积极评价,他说“要把中小银行发展放在更加重要的位置上来。”温总理还说“中小银行就像小树苗,应该多多浇水,给它更多的阳光,让它更灿烂。”温总理的重要指示,引发了社会对中小银行的广泛关注。

2014年3月,在总理参加的政协经济、农业界联组讨论会上,闫冰竹再次作为代表发言,提出利率市场化改革,需要构建公正公平的市场化竞争环境,推进科学动态的市场化分类监管,打造充满活力的市场化企业制度。只有“三足鼎立”,才能推动利率市场化改革行稳致远。发言得到总理的精彩点评及与会委员的积极评价。针对城市商业银行的分类监管问题,总理说“除跨区域经营之外,还有其他什么监管的差别、不够公平,要尽可能地进行调整、改进。”

篇5

一、操作风险的定义、分类及自身的特征简析

商业银行自诞生之初,风险就与之相伴,商业银行就是经营风险的金融机构,以经营风险为盈利的根本手段。商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束。国际上管理先进的商业银行已建立并逐步完善全面的金融风险管理体系,利用先进的风险管理技术和信息系统,最大限度的减少金融风险可能造成的损失。目前我国商业银行越来越深刻的认识到健全的风险管理体系在可持续的发展过程中的重要地位,而先进的风险管理能力和水平,则成为商业银行最重要的核心竞争力。

操作风险目前我国定义为是由于人为错误、技术缺限或不利的外部事件所造成损失的风险。巴塞尔委员会在《巴塞尔新资本协议》中关于操作风险具体定义为“操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险”。该定义突出强调了银行内部人员操作和业务系统因素所导致的操作风险,是操作风险形成的主要原因。

操作风险分类类型较多,比较常见的划分标准一是巴塞尔新资本协议标准。 巴塞尔新资本协议标准中的分类包括两个维度,一个维度是按照损失事件类型进行分类,可以分为由人员、系统、流程、和外部事件所引发的四类风险,并由此分为七种表现形式,内部欺诈、外部欺诈、聘用员工做法、和工作场所安全性,客户、产品及业务做法,实物资产损坏,业务中断和系统失灵,交易及流程管理。这七种损失事件还可进一步细化为具体业务活动和操作,使商业银行管理者能够从引起操作风险的具体因素着手,采取有效的管理措施。另一个维度是依据发生操作风险的业务部门或业务流程环节进行分类分为八类。分别国是公司财务、交易与销售、零售银行业务、商业银行业务、支付与清算、服务、资产管理、零售经纪。上述两个维度的分类还可共同构成操作风险分类的7×8矩阵。二是英国银行家协会分类标准。具体涉及四类:人员因素导致的操作风险、流程因素导致的操作风险、系统因素导致的操作风险、外部事件导致的操作风险。前三类为内部因素导致的操作风险,又称为操作性失误风险,第四种为外部因素导致的操作风险,又称为操作性杠杆风险。

操作风险相比其它种类的风险具有独特的特征。一是具有普遍性,普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面。二是操作风险具有非盈利性,它并不能为商业银行带来盈利,商业银行之所以承担它是因为它不可避免,对它的管理策略和管理成本一定的情况下尽可能降低风险。三是操作风险还可能引发市场风险和信用风险等其它风险。例如交易过程中结算系统发生故障或结算失败,不但造成交易成本上升,而且还可能引发信用风险。四是按照《巴塞尔新资本协议》的规定,法律风险是一种特殊类型的操作风险。

二、操作风险形成的主要原因及加强操作风险管理新的要求

操作风险形成的原因具体可概括为人员因素,内部流程,系统缺限,和外部事件四个方面。人员因素主要是指商业银行员工发生内部欺诈,失职违规,以及员工知识/技能匮乏,核心员工流失,商业银行违反用工法等造成损失或不良影响而引起的风险。内部流程是指引起的操作风险是由于商业银行业务流程缺失、设计不完善,或没有被严格执行而造成的损失。主要包括财务/会计错误、文件/合同缺限、产品设计缺限、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误等。系统缺限是指引发的操作风险是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因,商业银行不能正常提供部分、全部服务或业务中断而造成的损失。包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险。具体表现为数据/信息质量风险,违反系统安全规定,系统设计/开发的战略风险,以及系统的稳定性、兼容性、适宜性存在的问题等方面。外部事件是指商业银行的经营是在一定的政治、经济和社会环境中发生的,经营环境的变化,外部突发事件等都会影响商业银行的正常经营活动,甚至发生损失。具体包括由于外部员工故意欺诈、骗取或盗用银行资金及违反法律而对商业银行的客户、员工、财务资源或声誉可能或者已经造成负面影响的事件。该类事件可能是内部控制失败或内部控制的薄弱环节,或是外部因素对商业银行运作或声誉造成的威胁。

2001年巴塞尔委员会制定的《巴塞尔新资本协议》(征求意见稿),率先将操作风险的衡量和管理纳入金融机构的风险管理框架中,并要求金融机构为操作风险配置相应的资本。这既是对近年来国际金融界日益注重操作风险管理实践的一个总结,又是对操作风险管理提出了新的要求。

三、银行操作风险的危害性

近年来,随着我国银行业务的快速发展,商业银行面临的运营风险不断增加,作为商业银行常见三大金融风险之一的操作风险更是频频凸显。据统计,仅2003年-2010年,通过媒体公开报道可以搜集到的操作风险案件就达200余件。2011年,中国银监会的《银监会2010年年报》指出,2010年中国银行业仍存在诸多风险挑战,其中之一便是“部分金融机构操作风险管理意识弱化”。该报告指出:“2010年底,部分银行业金融机构案件出现反弹。齐鲁银行数十亿元的票据诈骗案件等多数案件发生在基层网点和所谓低风险业务领域,且多为内部人员作案,这反映出部分银行内在风险管理机制存在缺陷。”比较典型案例如2005年6月17日,万事达卡国际组织宣布,由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”,包括万事达卡、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗。我国9000多名内地持卡人因在2004年8月1日至2005年5月27日在美国刷卡,账户信息也被盗取。商业银行外部人员通过网络侵入内部系统作案已经成为新型外部欺诈风险的重要关注点。因我国网络技术的不发达和客户通过网络支付的需求增大之间的差距,个别商业银行为了争揽业务,大力拓展网络支付和网上银行业务,在信息系统和网络建设方面忽视安全问题,造成信息泄密,乃至客户和商业银行的损失。

四、银行操作风险的相关对策

1、正确计量操作风险并合理配置经济资本。《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供的三种可供选择的操作风险经济资本的计量方法,分别是基本指标法、标准法和高级计量法,这三种计量方法是目前国外商业银行广泛使用的计量方法,在复杂性和风险敏感性上是逐渐增强的。随着监管部门对风险监管的加强,我国商业银行应根据自身情况,逐步选择使用这三种方法进行计量,对那些操作风险管理仍处于较低水平的、尚未达到量化阶段的商业银行可以选择较为简单的前二种方法,但最终要选择使用高级计量法,因为采用高级计量法更能反映商业银行操作风险的真实状况。所以商业银行应正确选择操作风险计量方法,才能更加准确计量操作风险并进而合理配置经济资本。

2、加强对商业银行的公司治理。公司治理是现代商业银行稳健运营和发展的核心,完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制风险的前提。必须明确董事会、监事会和高级管理层以及内部相关部门在防范和控制操作风险方面所承担的职责,按照各自的职责分工,做好操作风险防范和管理等相关工作。董事会应重点负责批准在全行范围内采用操作风险管理系统,并将操作风险作为主要风险进行管理。监事会负责对商业银遵守法规的情况以及董事会、高级管理层在操作风险防范中的履职情况进行监督。高级管理应做好经董事会批准的操作风险管理系统的执行。

3、加强内部控制。巴塞尔委员会认为,资本约束并不是控制操作风险的最好方法,对付操作风险的第一道防线是严格的内部控制。健全的内部控制体系是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段,加强内部控制建设是商业银行风险管理的基础。长期以来,商业银行的内部控制问题一直困扰我国甚至国际商业银行,内部控制失灵是造成商业银行案件频发的直接原因,而隐藏在内部控制失灵现象的背后是内部控制要素缺失和内部控制运行体系的紊乱。加强商业银行内部控制体系建设已经成为我国商业银行防范操作风险的迫切需要。

4、重视合规管理文化建设。经统计,违规、内部欺诈等损失事件在我国商业银行操作风险中占比超过80%,说明我国商业银行内部控制存在的最严重的问题是制度的遵循性,也是内部控制的符合性或者合规性问题。合规性问题是我国商业银行操作风险管理的核心问题,我国商业银行操作风险管理首先应从操作风险理念和培养入手,培养合规文化,增强风险意识,只有把先进的合规管理文化贯穿到商业银行的发展战略中根植于整个银行的运行中,内化为员工的职业习惯,才能构建起抵御风险的坚强防线,实现商业银行稳健经营和可持续发展。只有培育良好的合规文化,才能使风险机制有效发挥作用,才能让每位员发挥风险管理的能动作用。

5、加强信息系统建设。商业银行信息系统包括主要面向客户的业务处理系统和主要供内部管理使用的管理信息系统。在操作风险管理中,信息系统的主要作用在于支持风险评估,建立损失数据库、风险指标收集与报告、风险管理和建立资本模型;商业银行在信息系统方面的科技投入越多,越有助于控制操作风险。先进的业务处理系统能大幅度提高商业银行的经营管理水平,并降低操作出错的概率。商业银行应尽可能地利用信息系统的设定,防范各种操作风险和违法犯罪行为。

6、建立人力资本激励机制,从员工行为上降低操作风险。首先,应确保实现责权利明确且相匹配的人力资源制度安排。是指操作风险的责权界定要清晰,岗位职责与业务操作权限划分要具体到个人,并彻底消除责任多头承担的模糊现象,切实保障员工个人的人力资源效能的充分发挥。一是依据岗位工作的业务复杂程度和岗位职责的责任大小,合理确定岗位激励系数;二是注重实施不同岗位的不同收入差别限额制,将收入差距控制在合理范围。第二,构建科学合理的员工职业生涯设计体系和实践平台。对人力资本的激励应关注其长期的职业发展。具体到商业银行操作风险管理领域,应尤其注重做好分支行等基层业务人员的职业生涯设计。基层业务人员的职业起点较低,面对的发展和自我提高的机遇相对较少,因此更容易滋生懈怠、厌倦等不良工作情绪。因此,在对其进行职业生涯设计时,应首先消除基层业务人员即是单纯操作人员的传统观念,要积极创造基层员工参与银行风险管理和发展规划工作的机会,这样将有利于提升其风险防范意识。还可通过短期交流、定期培训、零风险示范岗建设等方式不断提升基层员工的职业生涯优化理念和对组织的忠诚度和认知度。第三、塑造精诚合作、执行高效的企业文化氛围。良好的企业文化氛围塑造有利于增强员工的归属感和对集体价值的认同感,有助于从内部形成推动操作风险管理内控制度有效执行的无形动力。从而确保银行操作风险内控制度的落实与执行的自觉性、主动性和高效性,真正实现全面有效的操作风险管理。

参考文献:

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二、履职及廉洁从业情况

1、主要业务指标情况

2003年底,营业室一般性存款为90,408万元,其中储蓄存款47,488万元,企业存款42,920万元,2004年底一般性存款达87,369万元,一般性存款下降了3,039万元,其中储蓄存款新增3,659万元,企业存款下降了6,698万元,实现中间业务收入100.29万元,基金认购、申购536万元,柜台保险45.3万元,贷记卡开卡286张。储蓄存款增长不理想,主要原因是今年缺乏新的存款增长点、原有个别大客户由于因DCC上线后系统不支持原有的个人支票业务,而转向其他银行,在我行的存款大幅下降,从年初的近2000万元下降到700多万元。去年存入的拆迁补偿费陆续到期、新转入拆迁费基本无沉淀、无带来新增存款。而12月下旬,一大客户因用款转走存款4100多万元,导致储蓄存款大幅下降,降幅达前11个月累计增长额的52%。

2、业务拓展主要工作情况

在任职期内,本人始终坚持以工作为重,在工作中以严于律已、宽于待人的标准要求自己,在工作中做到以亲情团结同事,以规章制度规范人,以奖金制度来激励人,部门业务状况稳定,员工团结协作。在业务拓展方面:

1为了让更多的客户认识、使用我行的金融产品,组织和参与多次户外产品宣传和营销活动。如利用周日或放学时间人流量较大的时段分别在小学、广场、举行户外宣传活动,营销我行重点产品,并充分利用大厅的VCD设备,每天在营业时间不停播放热卖中的基金或建行各产品介绍的光碟,对树立我行业务品牌和业务扩展,起到一定的积极宣传作用。

2做好存量客户的维护和精耕细作工作,始终把为客户服务作为服务宗旨,用客户的满意度来衡量我们的工作质量,时时以客为先,不断改进服务方式,务求取得以旧带新的效应。通过平日人情化的有效的沟通,增进彼此间的了解和信任,不仅增强原有客户对我行的忠诚度,还为我行带来了新的优质客户。如我科的一名VIP客户带他的朋友来开户,为我们带来800多万元的个人存款和1000多万元的对公存款,原有一客户在我行的活期存款达到一定数额就如数转到工行,经我们的努力,该客户在我行开立了定期存款,在我行的存款增加了400多万元。2004年共新增VIP客户133人,其中总行级VIP客户3人,省行级34人,支行级96人,新增客户存款余额达2,400多万元。

3积极跟进统发工资续签相关工作。为在同行争夺的情况下顺利续签,做了大量细致、具体的工作。

4走出银行,发展中间业务。深入到附近的小区、等市场,宣传业务,寻找商机,营销中间业务产品。

3、网点管理方面

(1)、强化优质服务理念,提高柜台服务质量。我室通过组织员工学习“家园文化”、《银行柜面服务管理办法》和《银行柜面服务标准》,组织全体员工观看“三个代表”在我行先进事迹报告会后,进行讨论、写观后心得体会、让员工通过游戏中感悟等形式,使员工对优质服务内涵有更进一步的理解,强化优质服务理念,并将服务理念贯彻到工作中,规范柜台服务标准,掌握如何化解客户的不满、得体解答客户等服务技巧,柜台服务水平有较大的改观。开放式柜台多名员工因工作敬业、服务周到受到多数客户的赞扬。

(2)、加强团队建设,发挥激励机制的积极作用。为进一步提高员工的工作积极性,年初,重新制定营业室员工的绩效二次分配考核办法,把考核内容细化、量化,彻底打破部门内部吃大锅饭现象,收到较明显的效果,由于通过各项指标考核,使员工收入有所差距,员工之间的工作热情、工作效率和对产品营销的积极性有了较大的提高。在执行过程中,我发现仍有不尽合理之处,于是对不利于员工工作积极性的细则,再次征询全体员工意见书,进行二次修改。修改后,为体现考核的科学性,按工作岗位不同设置不同的考核指标,为每位员工设立工作台帐,并让所有员工参与评议,每月将柜员评议、营销业绩、差错考核、扣分情况等一一张榜公示,使考核更趋公平、公正、公开,通过修改二次分配考核办法,鼓励员工做好柜台服务工作的同时,向目标客户营销产品、发展VIP客户,从传统操作、核算型柜员向核算、营销并重的复合型柜员转变。为增加部门的凝聚力,在紧张、繁忙的工作之余,组织一些有益身心的活动。

(3)、及时、合理地调整服务窗口和设备硬件。为更好为我行贵宾客户实施差别化服务,营业室在业务柜台中增加了二个VIP贵宾服务窗口,有效避免贵宾客户等候时间过长,同时减轻了贵宾室柜员的工作压力。通过与科技部门的沟通合作,重新整合营业室开放式基金销售系统的安排,使每一个营业窗口都安装了系统,大大方便了有基金需求的中高端客户。自DCC系统上线后,在分管行长的大力支持下,我室实行了分区服务,在原有的基础上,辟出贵客客户服务区,专门为VIP客户和个人理财客户服务,不受理一般客户业务,以便留住和吸引更多的客户成为我行的VIP客户,为我行带来更大的效益。

(4)、与风险经理一起,做好员工培训工作。今年的工作重点之一是抓员工培训。我部坚持每天班前会和每周集中一次培训,每周保证有2-3小时的学习时间。为提高培训效果,我科在传统宣读形式的基础上,尝试采取外请保险公司人员、本行他所营销精英分享柜台营销经验、让员工参与游戏、柜台实操展示等多种生动活泼的形式,取得良好的效果。6月份开始,在保证对外营业的同时,安排员工脱产参加DCC培训工作。

4、廉洁从业情况

本人在职期间,在政治思想方面,一直响应并贯彻执行上级行的有关方针、政策,认真学习十六届四中全会精神,紧跟时代步伐,不断转变观念,提高加强管理、严防风险的意识,保持廉洁的工作作风。

作为部门负责人,对部门的业务发展及安全运行负主要领导责任,我能团结所有员工,以身作则,在处理问题上本着“公开、化平、公正”的态度,以事实为依据,不偏袒,以理服人。在工作之余,我也不断参加在线学习,提高自己的业务及管理水平,因为二十一世纪,比的不是学历、也不是财力,比的是学习力。

三、工作中存在的问题及今后工作设想

在变幻莫测的市场中,我部存款增长不理想,基础工作管理工作仍有待加强,如会计核算差错居高不下,VIP客户识别率较低,业务拓展能力有限等,这都是我们明年重点的工作内容。作为部门负责人,在许多方面也存在许多不足:

1、工作创新能力不足,未能带领团队打开新的工作局面。

篇7

一、中国人民银行西宁中心支行开展公共机构节能的实践

1、全面推动

一是制定《西宁中心支行节能工作规划》,明确主要目标、总体规划和具体措施,确保不走过场,抓出实效。二是在办公区和住宅区醒目部位悬挂横幅,在办公楼大厅电子屏幕开办宣传栏,滚动播出《节约能源法》和《公共机构节能管理条例》。三是邀请专家为全行职工作专题讲座。使大家知道如何从身边做起、从点滴做起,深化能源忧患意识和社会责任意识。四是编印《节能宣传册》和《节能指导手册》,做到人手一册,使大家掌握节能的基本要求和实用窍门。五是举行节能知识答卷。要求全员参与,不得无故缺考,达不到合格标准的延后补考。六是组织到节能先进单位观摩。树立典型,查缺补漏,及时推广节能工作动态和好的经验做法。七是开展节能体验活动。倡议干部职工较低楼层不乘电梯,停开自驾车一天,停止供水一天。八是开展“我为机关节能提建议”活动。向全行处室发放《机关节能建议征求表》,共征集到近百条合理化建议。

2、重点突破

一是做好节约用水工作。定期不定期对供水管道和用水设施进行巡回检查;清洗车辆使用抹布蘸水擦洗;绿地浇水杜绝浸灌;在金融系统绿化区修建雨水窖;卫生间手动阀门全部改为延时自闭阀;为避免地下蓄水池浮球阀失控造成外溢专门安装了报警装置。二是抓好节约用电工作。在日光充足的情况下不开照明灯,严禁长明灯、白昼灯,做到人走灯灭;在更新办公、照明设备时使用节能产品;计算机、打印机、复印机灯停用1小时以上务必关闭电源;锅炉房供暖方式采取低温持续运行。三是抓好车辆管理和节油工作。车辆实行归口管理,用车处室提出申请,后勤服务中心统筹安排,尽量使用小排量车在市区执行公务;燃油实行百公里耗油和实际行驶里程耗油“双考核”;对耗油高、车况差的车辆及时进行变价处理;兰州地区以外运钞由汽车改为火车;通过对司驾人员开展有针对性地培训促其在保证安全的前提下提高节油技能。四是加强采购管理。在中心支行采购委员会的监督下,在广泛进行市场调研的基础上,根据《政府采购节能产品清单》选择绿色环保产品,采取评标、议标和询价的方式,与信用好、产品质量有保证的供货商建立长期合作关系;以实际工作需要为基础,可购可不购的坚决不购,保持库存适量,避免浪费。五是加强日常办公用品管理。各处室日常办公用品消耗原则上控制在核定范围内,超出须经后勤服务中心批准;办公用品领用实行“一专二定”,即专人、定额、定时;取消会议发放文件袋、笔记本、碳素笔等。六是加强基建维修管理。在工程项目规划、设计、施工、监督、竣工验收和运行管理等环节严格执行建筑节能标准,开展新建项目合理用能评价,推广采用新技术、新产品(设备)和新型墙体材料。

二、当前深入开展公共机构节能工作的掣肘因素

公共机构节能牵涉广、细节多、任务重、要求高。与《公共机构节能条例》的要求相比,目前的工作推进程度还存在较大差距。主要表现在:职责不清、责任不明、协调不畅等体制问题,激励不足、约束不严、市场机制难以发挥作用等机制问题。

1、部分单位领导对公共机构节能工作重视程度不够,虽然成立了组织领导机构,但未真正履职,存在“说起来重要、做起来次要、忙起来不要”,不推不动,甚至推也不动的现象。

2、公共机构节能工作基本以上级安排布置的为全部内容,缺少积极主动、紧密结合单位实际的思路与做法。对于一些简单的、易处理的工作就去做,但对于重点,特别是难点,往往避之、弃之。

3、机关事务部门作为节能工作的牵头部门,需要相关部门和单位的相互协调,齐抓共管,各负其责,才能形成节约型机关建设的强大合力。但在实际工作中操作难度较大,尤其是机关事务部门作为一个服务型的部门,职能的狭窄成为节能工作的瓶颈。

4、虽然从上至下出台了一些方案和意见,但具体的管理办法不健全,缺乏约束激励机制,致使机关资源节约管理缺乏科学的制度保障,节能工作总体上处于粗放松散型管理状态。

5、公共机构节能工作专职机构和人员缺编。兼任较为普遍,相关统计、法律、审计、计算机专业人才匮乏,存在工作不专,精力不够的问题。

6、部分机关工作人员在优越的机关工作环境中养成了无拘无束耗能的习惯,对于各种无谓的浪费见惯不怪,对于举手之劳的节俭不以为然,对于一些公共物品的跑冒漏滴现象习以为常。电脑、传真机、打印机等办公设备长时间待机,办公电话公私通用,文件传阅采用打印稿等现象时有发生。

三、进一步切实做好公共机构节能工作的思考建议

公共机构节能是一项长期的系统工程,体制机制是开展公共机构节能降耗工作的基石和保障。公共机构应通过构筑“树立一面旗帜、落实两项制度、强化三项建设、做到四个到位、理顺五种关系”的“一二三四五”体系,全面推进节能工作长效机制的建立。

1、树立一面旗帜

诺贝尔奖得主,著名经济学家弗里德曼曾经总结过人们花钱的四种模式:第一种花自己的钱办自己的事,既讲节约又讲效果;第二种花自己的钱给别人办事,只讲节约不讲效果;第三种花别人的钱给自己办事,只讲效果不讲节约;第四种花别人的钱给别人办事,既不讲节约也不讲效果。最后一种方式是最差的花钱办事方式:一方面花的不是自己的钱,不心疼;另一方面,不是给自己办事,不上心。少数公共机构在经费使用、能源利用等方面或多或少地存在着第四种现象,造成了大量的资源浪费。针对这种情况,有效的遏制手段是进行科学的制度设计和安排,加强体制约束和外部监督,《公共机构节能条例》应时而出。公共机构作为公权力的行使者,引导着整个社会的行为取向;同时,公共机构作为全部或部分使用财政性资金的单位部门,应花好纳税人的每一分钱,应以最低的成本创造出最大的社会收益为目标。双重属性决定了公共机构在社会节能工作中必须走在最前列。

2、落实两项制度

即公共机构节能统计、审计制度。一是建立、健全和落实节能统计、审计目标责任制度。按规定做好各项能源指标统计、审计、监测,按时报送数据,如实反映能源供需的过程及基本规律。严禁随意修改统计数据,杜绝谎报、瞒报,确保考核工作的客观性、公正性和严肃性。通过能源审计,对本单位用能系统、设备的运行及使用能源情况进行技术和经济性评价,根据审计结果寻求提高能源利用效率的措施。加大对能源统计、审计管理负责人、管理机构和人员的管理与考核力度,督促和倒逼用能单位加强用能管理。二是建立、健全能源统计、审计监督制度和执法检查制度。加强能源审计监督,检查节能目标和实施方案的制定、落实情况,促进依法能源审计。加大能源统计执法检查力度,对在能源统计数据上弄虚作假的各种违法行为要使用行政手段和经济手段进行处罚:要将审核或评估上报数据中存在较大疑问、质量较差的部门作为检查的重点,对存在问题的要责令限期整改,切实把能源统计工作纳入法制轨道,做到统计报表数出有据,手续完备,真实可信。

3、强化三项建设

一是加强机关自身建设。加快后勤资源整合步伐,以资源集约化管理为目标,加快机关事务管理体制改革,打破“一家一摊”办后勤的资源分割格局,进一步建立行为规范、运转协调、公正透明、廉洁高效、集中统一的机关事务工作体制。要始终秉持艰苦奋斗、勤俭节约的原则,提高管理效能,不断改进管理方式,推进服务模式转型升级。按照建设体系,创新机制,科学管理的总体思路,进一步健全保障手段,完善保障制度,强化保障措施,提高保障能力。二是加强人才队伍建设。公共机构节能持续推进必须要有高素质的专业节能队伍作保障。节能工作涉及的专业技术领域很多,既需要懂专业的节能技术人才,也需要综合性的节能管理人才。要实施节能人才的培训工程,实行能源管理资格准入制度,经常性的组织开展节能技术和工作交流,组织节能管理和技术人员的培训,加大节能人才引进和培养力度。三是加强节能联络员队伍建设。联络员的主要职责和工作内容是:收集、整理、传递本部门公共机构节能工作重要信息;协调督促相关部门按时报送能源资源消耗统计情况;分析汇总本部门公共机构节能工作开展情况,及时反馈工作动态;提出推进公共机构节能工作的意见和建议;按时参加联络员会议,并向会议通报本部门公共机构节能工作开展情况;向本部门领导汇报联络员会议精神,提出贯彻落实会议精神的建议、措施等。

4、做到四个到位

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时隔8年,保险业“新国十条”终于揭开了面纱,8月13日,《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(以下简称“新国十条”)正式出台。政策一经落地,立刻在业内掀起了热议。其中,巨灾问题备受关注。此次 “新国十条”中首次将巨灾险提上了日程,对建立巨灾保险制度作出了明确部署。巨灾保险制度的落地对保险业发展具有里程碑意义,有利于提高保险业对于灾害的救助力度,标志着国家将保险纳入了灾害事故的防范、救助体系内的制度安排。

巨灾保险提上日程

一度“难产”的巨灾保险,终于在“顶层设计”层面取得突破。国务院了关于《加快发展现代保险服务业的若干意见》中明确建立巨灾保险制度,研究建立巨灾保险基金、巨灾再保险等制度,制定巨灾保险法规。而近期频发的地震、台风等巨灾,使得建立巨灾保险制度的必要性再一次凸显。

新“国十条”指出,未来“将保险纳入灾害事故防范救助体系,提升企业和居民利用商业保险等市场化手段应对灾害事故风险的意识和水平。”同时,“以制度建设为基础,以商业保险为平台,以多层次风险分担为保障,建立巨灾保险制度。”

新“国十条”中还提出要研究建立巨灾保险基金、巨灾再保险等制度,逐步形成财政支持下的多层次巨灾风险分散机制;鼓励各地根据风险特点,探索对台风、地震、滑坡、泥石流、洪水、森林火灾等灾害的有效保障模式;制定巨灾保险法规,建立核保险巨灾责任准备金制度,建立巨灾风险管理数据库。

业内人士表示,“新国十条”在巨灾保险上的布局,将显著解决巨灾保险制度发展一直存在的缺少顶层设计与财政支持两大问题;未来或将明确改变过去政府一手包揽的旧路,建立起政府提供支持、商业机构参与的多层次分担机制,包括建立起“藏救灾能力于市场、藏重建能力于民”的救灾新机制。

就巨灾保险落地问题,保监会副主席王祖继表示,“新国十条”将巨灾险提上了日程,有利于提高保险对于灾害救助的参与度。商业保险可以作为一个有效的补充,亦可分散风险和灾害的成本,使灾区的群众得到有效的补偿,降低对国家救助的依赖程度。

王祖继进一步表示,新“国十条”作出明确部署之后,下一步保监会要会同各个部门继续地推动,首先要推动巨灾保险立法,以地震巨灾保险条例作为突破口,将巨灾保险纳入法制化、规范化的灾后防范救助体系。第二,会同财政部和有关部门制定符合国情的巨灾保险制度框架和可操作的实施方案。第三,要完成一些专项工作,比如地震、洪水、泥石流的巨灾条款、费率的拟定,包括巨灾共保体的筹建等方面的专题性研究。第四,继续推动各地的试点工作,为巨灾保险制度的建立做好准备。

我国巨灾保险推进现状

我国幅员辽阔,各种自然灾害频发,灾害造成的损失呈逐年递增的趋势。据民政部统计数据显示,中国近10年来因自然灾害造成的经济损失每年都在1000亿元以上,常年受灾人口达2亿多人次。如何应对这些损失成为我们面临的一个难题,仅仅依靠政府救助和社会捐助是远远不够的,因此建立巨灾保险制度显得尤为必要。

今年7月初,国务院审议通过《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》,明确将保险纳入灾害事故防范救助体系,对巨灾保险制度的建立作出了明确部署,这被视为是巨灾保险在顶层设计层面取得的重大突破。然而,巨灾保险的发展进程依旧缓慢,早在2008年汶川地震的时候,巨灾保险就呼之欲出,但时隔6年,仅有一个试点落地。中国保险监督管理委员会副主席王祖继表示,在我国建立巨灾保险制度是一个非常艰巨的工程,需要结合本国国情以及地方差异来酌情考虑。

作为巨灾保险的试点之一,深圳市政府的《深圳市巨灾保险方案》的通过,标志着我国首个巨灾保险制度的建立。深圳巨灾保险制度由政府巨灾救助保险、巨灾基金和个人巨灾保险三部分组成,深圳的率先尝试,为我国巨灾保险制度的建立开展了积极的探索,但保监会财产保险监管部副主任何浩表示,不会将深圳模式进行全国性推广,因为巨灾保险存在着区域性差异,不能整齐划一,而应当鼓励各地积极推出适合区域发展并能发挥地方特色的巨灾保险制度,这也在一定程度上增加了我国巨灾保险制度建立、推进的难度。

在国际上,已有多个国家建立巨灾保险制度,而且保险赔款一般都能占到灾害损失的30%-40%,而我国却达不到1%。震惊世界的汶川大地震损失惨重,中国保监会主席项俊波说,汶川大地震直接经济损失是8451亿元,保险只赔了20多亿元,占比是0.2%,这无异于“杯水车薪”,经济损失的补偿大部分依赖于国家财政,使原已紧张的国家财政承受着巨大的压力,而保险在巨灾损失赔付方面却远未发挥应有的作用。在目前巨灾保险缺位的情况下,对灾情起主要作用的还是传统险种。新华保险、平安保险相关人士均表示,购买人身意外保险的客户在灾难中身故或伤残都将获得相应的理赔,但这些保险公司在理赔方式上还应继续探索创新。

对于巨灾造成的损失,国内还是以国家财政救济和社会捐款为主,如果建立了巨灾保险制度,逐渐实现巨灾商业化赔偿机制,不仅可以大大减轻政府和财政的负担,有效帮助灾后灾区的重建,确保社会和经济的持续健康发展,而且还能使商业保险公司受益,有利于保险市场的发展。可见,随着巨灾损失的逐年递增,政府的财政负担的加重,建立巨灾保险制度的必要性更加凸显。

我国幅员辽阔,各种自然灾害频发,灾害造成的损失呈逐年递增的趋势。据民政部统计数据显示,中国近10年来因自然灾害造成的经济损失每年都在1000亿元以上,常年受灾人口达2亿多人次。如何应对这些损失成为我们面临的一个难题,仅仅依靠政府救助和社会捐助是远远不够的,因此建立巨灾保险制度显得尤为必要。

今年7月初,国务院审议通过《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》,明确将保险纳入灾害事故防范救助体系,对巨灾保险制度的建立作出了明确部署,这被视为是巨灾保险在顶层设计层面取得的重大突破。然而,巨灾保险的发展进程依旧缓慢,早在2008年汶川地震的时候,巨灾保险就呼之欲出,但时隔6年,仅有一个试点落地。中国保险监督管理委员会副主席王祖继表示,在我国建立巨灾保险制度是一个非常艰巨的工程,需要结合本国国情以及地方差异来酌情考虑。

作为巨灾保险的试点之一,深圳市政府的《深圳市巨灾保险方案》的通过,标志着我国首个巨灾保险制度的建立。深圳巨灾保险制度由政府巨灾救助保险、巨灾基金和个人巨灾保险三部分组成,深圳的率先尝试,为我国巨灾保险制度的建立开展了积极的探索,但保监会财产保险监管部副主任何浩表示,不会将深圳模式进行全国性推广,因为巨灾保险存在着区域性差异,不能整齐划一,而应当鼓励各地积极推出适合区域发展并能发挥地方特色的巨灾保险制度,这也在一定程度上增加了我国巨灾保险制度建立、推进的难度。

在国际上,已有多个国家建立巨灾保险制度,而且保险赔款一般都能占到灾害损失的30%-40%,而我国却达不到1%。震惊世界的汶川大地震损失惨重,中国保监会主席项俊波说,汶川大地震直接经济损失是8451亿元,保险只赔了20多亿元,占比是0.2%,这无异于“杯水车薪”,经济损失的补偿大部分依赖于国家财政,使原已紧张的国家财政承受着巨大的压力,而保险在巨灾损失赔付方面却远未发挥应有的作用。在目前巨灾保险缺位的情况下,对灾情起主要作用的还是传统险种。新华保险、平安保险相关人士均表示,购买人身意外保险的客户在灾难中身故或伤残都将获得相应的理赔,但这些保险公司在理赔方式上还应继续探索创新。

对于巨灾造成的损失,国内还是以国家财政救济和社会捐款为主,如果建立了巨灾保险制度,逐渐实现巨灾商业化赔偿机制,不仅可以大大减轻政府和财政的负担,有效帮助灾后灾区的重建,确保社会和经济的持续健康发展,而且还能使商业保险公司受益,有利于保险市场的发展。可见,随着巨灾损失的逐年递增,政府的财政负担的加重,建立巨灾保险制度的必要性更加凸显。

云南实施巨灾保险势在必行

云南获批巨灾保险试点

尚未开始实施

2014年8月3日在云南鲁甸发生的地震,让无数灾民都在一夜之间失去家园,面对灾害只有痛彻心扉,无能为力,由于对保险了解非常有限,所以几乎没有购买任何保险。每一次重大自然灾害,都是对当地保险深度及保险密度的考验,可惜的是,保险未能发挥太大作用。中国并非只有一个地方会地震,许多地处自然灾害多发区的贫困地区,其保险深度及广度、当地居民对保险的认识均十分贫乏。面对频繁的自然灾害,如何发挥巨灾保险的作用是一件刻不容缓的事情。

云南是一个地震灾害高发的地区,每年因地震平均损失38.1亿元,去年8月,中国保监会批复深圳、云南开展巨灾保险试点。其中,深圳开展综合巨灾保险试点,并已于今年6月正式落地;云南试点则是针对农村居民房屋的地震保险。可惜的是,由于目前云南地震保险尚未正式推出,原计划在楚雄的试点工作也没有落地,更不用说推广到鲁甸了,所以没能在此次昭通鲁甸地震中发挥出作用。

巨灾险实施 需多方合作

据了解,云南地震保险试点工作设计的保险范围是农村居民居住房屋,具体操作上,将探索建立政府主导、市场运作、财政支持、非营利性的地震保险制度。保费将按照政府主导、农户参与的原则筹集。目前,人保财险、诚泰保险,以及中国再保险3家公司组成共保体,正在制定实施细则和开展具体工作。

相关数据显示,在鲁甸地震中,云南的18家保险公司已经接到报案494件,其中已赔付276件,共给付保险金2741901.57元。地震发生当日,中国人寿就在震中鲁甸县龙头山镇设立了保险报案服务点;人保财险也在龙头山镇设立起地震报案点,实施一站式的保险理赔服务,现场接受报案,现场兑付赔款。在落实云南巨灾险的实施上,云南省政府常务会议经过研究,已部署了政策出台的一些前期准备工作,并对财政补助资金的安排进行了批复;云南保监局将大力促进、推动这项工作;参与试点的公司也在共同推动巨灾试点落地。

巨灾险实施 迫在眉睫

经过鲁甸地震,一方面促使云南地震保险试点加速出台和施行,另一方面也检测出贫困地区保险机制的不完善,从而促进政府以及保险公司加速落实巨灾保险的工作。现在需要做的是上下联动,在面对巨灾的时候政府要做出部署,保险公司要做出相应的行动。

面对无法预料的灾害时,保险给意外伤害带来补偿十分有限,加之灾害易发多发地区群众保险意识淡薄,因此在国家出台政策的同时,民众自身也要提高对保险的认识,政府和保险从业机构要加大对保险保障功能的宣传。

学者解析巨灾保险制度四大关键问题

被称为“保险新国十条”的《意见》将巨灾保险提上了日程。围绕巨灾保险制度建设的四大关键问题,知名专家和学者纷纷发表了自己的看法。

建设全国性巨灾保险制度是否必要

“巨灾保险制度有必要尽快在全国铺开。”中国社会科学院金融研究所保险与社会保障研究室主任郭金龙表示,我国自然灾害多发,且灾害影响范围较广,易造成人员伤亡、财产损失等。目前,我国灾害管理与救助体系采取以国家管理与救助为主体的形式,一方面致使国家救助资金严重不足;另一方面给中央与地方财政带来一定负担。此外,我国目前的巨灾保险赔款占灾害损失的比例不到1%;缺乏完善的灾害风险管理体系,灾害救助的效率较低,这些都在很大程度上影响了整个社会经济发展和稳定。

“对中国这样一个地域广阔的国家来说,不做巨灾保险是巨大浪费。”对外经济贸易大学保险学院教授王国军表示,很多国家因为地域狭小,风险单位(即一次灾害事故所造成的最大损失范围)达不到大数法则要求,对巨灾保险制度只能望洋兴叹。中国地域广袤,无论是地震还是水灾,风险单位都能够满足大数法则要求,具备开展巨灾保险的条件。

王国军补充说,建立全国性巨灾保险制度更符合保险原理中“风险单位数量要达到大数法则的基本要求”的可保风险的条件,反而没有风险。以巨灾风险中最大的风险——地震风险为例,目前恐怕还没有一个保险公司,也没有一个地方政府能够承担类似于唐山和汶川地震这样巨大的风险损失,但如果是全国性巨灾风险制度,全国160多家保险公司共同承担风险还是比较轻松的。“实际上在唐山和汶川地震发生后,中央政府也是举全国之力承担了灾区的风险损失的。不过我们用的手段是政府救灾,而不是商业保险。从国际经验看,利用商业性的巨灾保险制度救灾更有效率,也更公平。”王国军表示。

推广巨灾保险制度的难点是什么

事实上,虽然学界呼吁建立巨灾保险制度的呼声已久,巨灾保险制度建设却一度进展缓慢。中国人民大学财政金融学院副教授戴稳胜认为,有三大因素阻碍了巨灾保险制度的落地:第一,过去我国巨灾数据的收集、存储及分析不足,从而全国范围内不同类型巨灾的发生概率、损失程度的数据准备不足,而且我国正处于经济建设高速发展时期,同样的巨灾对同一地区造成的损害,不同年度的损失额度差别很大。这些原因都造成对巨灾保险定价的困难。第二,巨灾造成的损害异常严重,如果单纯由保险公司以市场准则进行运作,保险费用纯由居民部门承担,那么对保险公司而言,它既要分摊巨灾造成的实际损失,为应对巨灾巨额损害,保险公司还会提取安全准备,加上合理的利润,其保费将是一个不菲的水平;对民众而言,自担巨灾风险的保费将是很大的财务压力。这两方面结合,将使得巨灾风险的市场不好推广,容量有限,从而又会影响大数法则作用的发挥,更加剧了巨灾风险经营的不确定性与风险。第三,巨灾损失异常严重,这使得保险公司经营稳健性受严重威胁,即使有再保险的帮助,一旦发生巨灾,保险公司的财务安全性和偿付能力将受严重影响。

戴稳胜认为,要在今后几年推动巨灾保险制度的建设,需要从5个方面努力:一是以大数据理念与工具分析挖掘历年灾害统计数据,建立全国性的分种类、概率较清晰的“风险地图”。风险地图的建立,不仅可为保险业合理定价提供科学依据,也为巨灾保险基金的建立提供科学基础。

二是巨灾保险制度应得到财政的支持。目前在深圳试点的巨灾保险,其成功之处在于财政承担了一部分保险费用。而财政对巨灾保险的支持可以从三方面进行:一方面财政资金着力灾害防范设施建设,尽可能降低灾害损失幅度,降低巨额赔偿概率;第二可基于广覆盖低水平思路,对巨灾风险一定程度内损失对应的保费实现财政覆盖;第三依靠财政构建超高水平风险保障基金,商业保险负担最低水平至超高水平之间部分的运作。两种边界的具体水平值可以历史数据为基础设立并结合经济发展水平作相应调整。

三是要建立多层次的风险分担机制,包括灾前风险防范设施建设的全民参与、巨灾保费的多层次分担、灾后损失分担的全员参与机制等。

四是借鉴发达国家已有经验,探索巨灾风险证券化的可行性。

五是完善巨灾风险管理相关法律、会计、税收制度,研究强制巨灾保险的可行性及实施路径等。

中国巨灾保险理论研究亟需突破

郭金龙介绍,国内外关于巨灾保险制度的理论已有广泛深入的研究,其中一些理论已在实践中运用,如巨灾保险的开展模式、巨灾风险证券化等。“完全市场化运作”、“政府主导”与“公私合作”是实行巨灾保险的三种主要模式,如英国洪水保险实行商业化运作模式、美国洪水保险实行以政府为主导模式、台湾地震保险实行以政府和保险公司联合的模式等。自1992年12月11日美国芝加哥商品交易所正式推出巨灾保险期货以来,国际资本市场上已经出现多种形式的风险证券化产品,如巨灾保险期货、巨灾保险期权、巨灾债券等。

郭金龙强调,我国巨灾保险的理论在中国保监会的积极推动下亦有深入研究,总结了大量的国际经验,能够为中国保险制度的建立提供一定的理论支撑,但是现有的研究偏重于发现问题或者是总结国际经验,符合中国国情的实际运作方面的研究不足,更关注巨灾保险本身,缺乏配套机制的专门研究,以及国家层面的整体思考。这些方面的议题亟需学者进一步深入系统研究。

王国军认为,中国巨灾保险理论研究今后需要在四个重要议题上取得突破。其一,全国性巨灾保险制度的制度框架设计问题。是以政府提供巨灾再保险、商业保险公司经营原保险的形式经营,还是政府建立巨灾保险公司经营?其二,政府和保险公司的权利与义务如何界定与划分?政府如何撬动巨灾保险制度,如何补贴,是补贴保险公司,还是补贴投保人,如何补,补多少?保险公司要不要从巨灾保险中赚钱,赚多少?其三,资金来源与使用。资金来源是以政府财政拨款的形式投入巨灾保险,还是利用巨灾债券、巨灾彩票或者巨灾风险证券化?资金使用是主要用来救灾,还是侧重于巨灾风险管理?其四,巨灾保险的费率分区问题。例如,在地震带上的四川和津冀和不在地震带上的省份不能收取同样的保险费率,各省的费率应该是多少才是科学的、公平的?如果费率分区做不好,就会有逆向选择。“人们会想,不在地震带上凭什么要和在地震带上的人花同样的钱买同样的地震保险,大家会用脚投票,不理地震保险。”王国军说。

我国建设巨灾保险制度的最优路径是什么

王国军表示,发达国家,尤其是美国在地震、飓风、洪水等巨灾方面积累了较为丰富也较为成熟的经验,这些经验制度值得我们借鉴。但是,中国有独特的国情,比如我国和美国市场与政府之间的分工就有极大的不同,我国的中央政府和地方政府、美国的联邦政府和各州政府之间的关系也有巨大的差异,同时我国和其他国家巨灾风险的分布状态和损失的集中度也有着较大的区别,因此,我国的巨灾保险制度可以借鉴其他国家的经验,但切不可盲目照搬,这里面一定要有中国特色。他认为,保险制度的成功一定要借助自然界的大数法则,只有集中了足够的风险单位,保险制度才能够确保成功,这是保险制度的基本原理,也是其他保险制度的成功经验。举国做保险是我国的优势,也是我国巨灾保险制度成功建立和可持续发展的最优选择。

郭金龙建议,我国可将巨灾保险制度纳入国家治理体系,从国家层面构建巨灾保险体系。通过出台相关法律制度与政策、加强政府职能协调、提高民众风险管理意识等方式在初期阶段建立以政府为主导,保险公司具体经办、各方积极配合的模式;并分地方、分险种的逐步试行与推进;随着巨灾保险的顺利实施,逐步转变政府主导作用为引导与支持,在提升保险公司的主导地位同时应与相关职能部门建立常规化的工作机制予以支持。

郭金龙认为,在试行阶段中最重要的是因地制宜建立符合当地经济状况、风险状况的巨灾资金筹集机制,如可分为四个层次:首先是保费收入与保险基金;其次是再保险和资本市场融资;第三是政府财政补助以及最后的社会捐助。

云南金融系统全力支援鲁甸抗震救灾工作

昭通市鲁甸6.5级地震发生后,云南省金融系统心系灾区、迅速行动,全力做好金融支援抗震救灾工作。银行机构在第一时间积极行动,专项应急贷款申请及发放有序推进。同时,各金融机构踊跃捐资,为灾区贡献力量。

云南人行系统全力以赴抗震救灾

鲁甸地震发生后,中国人民银行昆明中心支行十分关心昭通灾情,昆明中支行长杨小平第一时间打电话询问灾情,并对全辖职工表示亲切慰问。

昆明中支党委于8月4日上午9时召开专题会议,部署抗震救灾工作,杨小平要求:一是要迅速对震区人民银行系统的人员伤亡情况和财产损失情况进行排查,若发现人员伤亡一定要全力救助并及时上报,灾区人行系统抗震救灾中涉及的资金支出、物品采购等工作,由昭通中支根据实际情况具体安排,当地无法解决的,由昆明中支支援解决。二是要进一步加强对业务系统和硬件设施的运行维护,全力确保网络系统畅通和各业务系统的正常运行,并对发行库、办公楼、机房等重点部分和关键环节开展风险排查,全面消除安全隐患。三是针对鲁甸县支行没有发行库的实际,昆明中支发行处、昭通中支要制定现金调运预案,全力确保灾区现金供应。四是进一步加强应急防范和政务值班工作,随时关注地震的最新情况,切实做好余震和次生灾害的防范工作,并要认真做好灾后干部职工的思想稳定工作,全面加强对职工和家属的抗震救灾指导宣传培训,及时采取有效措施,确保干部职工的生命财产不受损害。五是要充分发挥金融管理职能,全面了解和掌握辖内金融机构灾后运转情况,及时开通抗震救灾绿色通道,指导、联系金融部门做好抗震救灾工作,确保辖区金融业的安全稳定。

会议结束后,昆明中支副行长段会全率领货币发行处、科技处、会计处和后勤服务中心4部门主要负责人,立刻赶赴灾区支援救灾工作,其他有关部门也全面加强对灾区人行系统的业务指导。

8月16日,人行昆明中支行长杨小平、副行长于华一行赶赴鲁甸地震灾区指导抗震救灾,杨小平一行在鲁甸灾区震中龙头山,实地察看灾情,听取鲁甸县政府和武警云南省总队的情况介绍,看望慰问了战斗在灾区一线的人行、农信社、农行、邮储银行干部职工,具体了解了前一阶段的工作情况。对于农信社现场反映的关于罹难人员遗留银行卡,亲属不知晓密码的查询取款问题,第一时间协调解决,给予明确答复。此行,杨小平还主持召开了鲁甸抗震救灾金融服务座谈会。昭通市级金融机构、鲁甸县级金融机构参加了会议。会上,各金融机构汇报了前期工作情况及下一步的工作思路和打算,并提出了意见建议。

地震发生后,人行昭通中心支行也立即启动地震应急预案,先后两次及时组织有关部门负责人召开应急管理领导小组紧急会议,对抗震救灾工作进行安排部署。昭通中支行长黄志强带队深入鲁甸地震灾区,就确保灾区救灾资金划拨渠道通畅、保障现金供给、恢复受损金融机构网点服务功能、加强金融机构抗震防震等工作进行指导。人行昭通中支在抗震救灾中,一是切实加强安全管理工作。一方面,严格按照地方政府和上级行要求做好职工及家属的防震减灾工作,防止恐慌情绪蔓延。目前,全辖干部职工人心稳定,始终坚守工作岗位,认真履职;另一方面,确保发行库、办公大楼、家属区安全,切实做好各项抗震防震和应急保障工作。二是紧急启动应急预案,各业务部门制定具体、全面的实施方案,并加强电路、办公设备、机房、业务系统的检查维护,保证各项业务正常运行。三是密切关注金融机构的受灾情况及业务运转情况,提高处置的及时性、针对性和预见性,对可能发生的后续灾情做好预防,防患于未然。四是制定地震期间值班表,严格实行行领导、各部门负责人和驾驶员24小时值班待命,保证通讯畅通。五是密切关注地震灾区金融稳定,与金融机构形成金融稳定报告制度,指导金融机构做好抗震救灾及灾后重建工作,全力确保抗震救灾金融服务需求。六是建立地震信息沟通报送机制,做好地震信息上报工作及受灾情况统计评估工作,为中支本级、上级行和地方政府及时了解金融系统灾情和事态发展、及时制订有针对性的应急措施提供准确、全面的依据。

为确保及时提供金融服务,满足灾区金融服务需求,人行昆明中支、昭通中支和受灾县支行,一是保证支付系统畅通。充分发挥好小额支付系统7×24小时运行优势,全天候清算资金,必要时,做好向国家处理中心申请提高资金清算金额上限的准备。对因非工作时间,大额支付系统停运时做好向国家处理中心申请随时启用的准备,优先清算救灾资金;二是开辟国库服务绿色通道。结合实际及时制定应急措施,认真对救灾资金汇划畅通情况进行分析、评估,准备多套应急方案,并对上下级国库系统进行资金汇划畅通验证。8月3日19时40分,昭通市财政局紧急下拨第一批救灾资金,昭通中心支库在第一时间通过“绿色通道”把救灾资金拨付到灾区。截至8月4日16时昭通中心支库完成资金调度3笔,金额8050万元,其中昭阳区50万元、鲁甸县5000万元、巧家县3000万元;三是启动现金供应应急预案,增大灾区人民银行机构发行基金库存量,合理搭配券别结构,不分节假日及时为银行机构办理现金存取业务,确保灾区现金供应。

中国银行有序开展鲁甸抗震救灾授信支持工作

“8.03”鲁甸地震发生后,中国银行总行在震后第三天即捐出500万元善款、推出“六大措施”力挺灾区人民重建家园。同时,中国银行云南省分行有序组织全辖开展灾后授信支持工作,全力保证抗震救灾各项金融服务。据悉,该行要求各机构一是对辖内授信客户在灾区是否有投资资产受损情况进行调查,全面评估受灾对客户经营情况的影响,及时了解客户当前在信贷上存在的困难、问题和需求,在合规情况下给予积极支持;二是认真梳理因受灾存在贷款偿还困难的单位和个人清单,对其即将到期的贷款、票据、表外业务、信用卡业务等,认真执行监管机构要求,通过到期转贷、贷款展期、延迟归还本金或利息等措施,进行妥善处理;三是要准确把握国家和总行对灾后重建实施优惠信贷政策的机遇,加大对灾区重点基础设施、重点企业、支柱产业的支持,在坚持合规、风险可控的原则下,合理增加对灾区信贷投放,积极支持灾后重建;四是要加强监管及总行对灾区信贷政策的学习掌握,对了解到的灾区客户金融服务需求做好政策解释和答疑,解决好灾区金融服务中的特殊需求并建立快速信息沟通机制,切实做好授信支持灾区重建的工作。

针对地震中受灾的部分企业,8月9日,中国银行云南省分行组织专家奔赴昭通震区,对受灾企业深入走访,现场研究制定金融支持方案,倾力扶持受灾企业恢复生产。

专家组一行首先赶到云南中行在昭通的重要客户——云南滇能会泽牛栏江水电开发有限公司进行调研。该公司经营的天花板水电站距离震中仅11公里,地震引发的山体垮塌在电站上游形成堰塞湖,并阻断电站进出道路,导致发电机组全部停机,造成电站直接损失和发电损失逾千万元。针对这一受灾情况和公司当前面临的资金困难和需求,中国银行云南省分行表示与企业共同面对,对公司因受灾出现的临时资金偿还困难,在符合相关政策的前提下,可根据公司意愿对贷款进行合理展期,并对公司灾后恢复生产的资金需求,在信贷审批、利率优惠方面给予优先倾斜,全力帮助企业尽快恢复生产。

紧接着,专家组来到另一家重要合作客户、鲁甸当地最大的民营企业——云南昊龙实业集团有限公司开展工作。受地震影响,该公司位于鲁甸震区的矿山道路中断,原料无法运出,从而影响公司的正常生产,面临授信即将到期、资金紧张和需要解决抵押担保条件置换等双重问题。专家组对此进行了全面摸底和会诊,详细制定解决方案并当场表示,对该客户“不压贷、不抽贷,在符合政策的前提下给予最优授信支持,努力减轻企业负担”。一直受灾情和融资困扰的企业终于卸下负担,对中国银行的高效、务实服务表示感谢和赞赏。

目前,中国银行云南省分行已成立了灾后重建金融服务工作小组,组织分支机构全面摸底在本次地震中受损的信贷客户,主动联系、走访客户,了解客户财务安排。其后,该行根据客户受损实际情况,一户一策制定解决方案,依据国家和监管政策,在到期转贷、贷款展期、延迟归还本金或利息、利息优惠或减免等方面给予支持,协助客户生产自救,确保信贷业务稳定运营。

工商银行全力做好抗震救灾金融服务

8月3日,鲁甸地震发生后,中国工商银行全面启动应急预案,全力做好抗震救灾金融服务为支持灾区重建,工商银行总行向云南灾区捐款500万元。工行云南省分行党委书记、行长许海要求受灾地区机构和网点认真做好地震和各种灾害的防范工作,确保员工生命和财产安全,确保金融服务不中断。

一是开设抗震救灾绿色通道。在震区,工行每个营业网点已经设置一个专门窗口,专人办理抗震救灾资金存、汇业务,积极做好抗震救灾款项的汇划和结算业务,确保资金汇划系统的高效运行。其他地区的工行网点均开辟绿色通道,迅速办理抗震救灾金融业务。工行昭通分行及下设机构及时了解地震灾区企业特别是小微企业客户的受灾情况,了解受灾企业金融服务需求,做好抗震救灾、恢复生产的金融服务工作。

二是全力做好公益捐款服务。通过工行昭通地区营业网点门头LED显示屏、信息传播系统滚动播出工行开通捐赠绿色通道信息,让公众充分了解捐赠渠道。工行系统全面启动了公众向灾区捐赠汇款免收手续费机制,不论收款账户是工行还是他行,一律免收手续费。

三是加强灾区现金调拨和供应,确保灾区的现金需求。加强和参与救灾的军队、武警部队及其他部门的联系,了解现金需求,准备充足的现金,对于抗震抢险救灾的紧急资金需求,实行急事急办、特事特办。震区各单位、个人的日常现金需求没有受到地震灾害的影响。根据客户和抗震救灾需要,工行昭通分行已经做好外派终端提供金融服务的各项准备工作。地震发生后,工行昭通分行15个营业网点、5个离行自助银行全部正常营业,截至8月5日24时,工行昭通分行辖内自助机具的业务量大幅增加,共办理存取款业务19580笔,存取款金额2572.58万元;办理转账业务573笔,转账金额达369.25万元;办理查询等其他业务笔数8229笔,确保了灾区群众的金融业务需求。工行曲靖会泽支行所属4个营业网点和1个离行式自助银行全部正常营业,34台自助设备运行正常,共办理存取款业务4704笔,存取款金额520.8万元。

四是认真做好灾区网点机构的安全保卫工作。加强对营业场所房屋和安全设备检查,确保安全。科技部门加强网络运行情况检查和与网络运营商的沟通联系,做到网络畅通,确保正常营业。切实保护好金库、保险箱等重点场所、设施,确保现金安全。加强了远程监控中心对各营业网点、自助设备的实时监控,发现问题及时处置。

五是组织干部员工向地震灾区捐款、献血,对受灾的员工家属进行慰问。在确保金融服务不中断的同时,工行对员工和家属的相关工作也全面展开。8月4日下午,工行慰问组到昭通市人民医院看望慰问了在地震中受伤的工行昭阳支行员工邓益田的母亲,送去了各级工行党委和全行干部员工的问候;对昭阳城区10名困难员工进行了慰问,发放救助资金45000元。

农业银行多措并举支持抗震救灾工作

鲁甸地震发生后,中国农业银行党委书记、董事长蒋超良专门打电话给云南分行行长字如钧,要求全力组织救助,修复网络,为灾区客户提供安全、便捷的服务。8月4日,农行云南省分行按照总行党委要求,紧急部署,全力以赴,抗震救灾。

一是云南省农行党委第一时间召开会议研究安排抗震救灾工作。受省分行党委书记、行长字如钧委托,党委委员、副行长任雷波代表深入灾区看望灾区职工,靠前指挥抗震救灾工作。

二是农行率先设立流动银行满足鲁甸地震灾区群众金融服务需求。截至8月15日,该流动银行累计办理存款业务86笔174.89万元;取款业务239笔84.02万元;转账业务19笔8.30万元;信用卡还款业务12笔3.74万元;查询业务130笔;接受客户咨询220人次;新开23张银行卡,办理短消息业务14户,惠农支付点办理业务21笔。

三是积极履行社会责任,农总行及时向灾区捐款500万元,省农行干部员工也向灾区捐款逾290万元。

四是加大现金调运力度保证灾区现金供应。8月4日,在当地人行的大力支持下,农行昭通市分行紧急从本行中心金库调运800万元现金到鲁甸县支行,确保灾区现金供应。截至8月7日上午8时,鲁甸县支行现金余额为1560万元,有效保障了灾区群众提取现金的需求。

五是加强惠农支付点抢修维护,及时恢复运行。云南省农行委派4名技术人员前往惠农支付点维护线路,保障通讯正常。农行网点延时服务至晚上9点,第一时间在网点开通抗震救灾绿色通道。

六是积极与当地财政、民政等部门联系,及时开通了鲁甸县民政局社会捐赠专户和鲁甸县民政局抗震救灾资金专户,并于8月4日下午对外公布。

七是减免灾区办理业务的相关费用。对客户通过云南省农行柜台、自助银行等各种渠道汇往灾区的汇款、转账业务等,免收手续费;继续对中国红十字基金会、中华慈善总会等国家规定的慈善组织,以及云南省民政厅等政府部门授权的捐款接收机构在该行接收或汇出的注有“捐款”字样的汇款、转账业务,免收手续费。

八是做好受灾客户的调查核实工作,加强信贷项目跟踪管理。据悉,云南省农行将安排落实一亿元的信贷规模,用于支持受灾客户的灾后信贷需求。

交通银行全力以赴做好抗震救灾金融服务

鲁甸地震发生后,交通银行迅速启动应急机制,全力以赴做好抗震救灾金融服务工作。交通银行总行党委高度重视,及时对交行的抗震救灾工作进行了全面部署,并紧急捐款500万元。交行在滇的分支机构,积极主动了解灾民需求,持续关注灾情动态情况,全力以赴提供抗震救灾所需的各项金融服务。

从地震发生翌日上午开始,作为云南省慈善总会的开户行,交通银行云南省分行就派出专门工作组到云南省慈善总会,协助做好抗震救灾捐款接收工作,保证该会的现金需求,及时向该会通报捐款接收账户的资金情况,确保抗震救灾款项的汇划和结算及时到账;针对捐赠工作时间紧、任务重、人手少的情况,交行工作组积极主动配合云南省慈善总会,协助做好捐款捐物的各项工作。

交行云南省分行及时下发了《关于做好抗震救灾捐款服务工作的紧急通知》,要求在滇各营业网点要急事急办、特事特办,全力以赴做好抗震救灾的金融服务工作。交行在滇各网点及时转贴了云南省接收捐赠办公室、云南省慈善总会关于昭通鲁甸“8·03”地震抗震救灾及捐赠事宜的公告,各网点在受理社会各界的救灾捐款时,优先办理,加急办理,并免除汇款相应的汇划费、工本费、手续费;各网点服务人员对捐赠汇划款项,仔细审核专用账号的真实性和准确性,确保客户资金安全;在受理个人、单位通过银行汇款进行捐款业务时,及时提醒捐款人注明捐款单位(个人)、联系电话和详细地址,以便接收部门寄回收据。对于转往云南省慈善总会的捐款,营业网点办理完毕捐赠业务后,留存捐赠人回单复印件,加盖网点会计业务章,及时通过交换内线包传递到云南慈善总会的开户行交行昆明正义支行。

交行云南省分行加强了网络、系统的管理,确保业务系统安全高效运行,确保捐款资金的及时汇划和结算。交行加强了对自助银行、网银、手机银行等渠道的管理和巡检,确保向地震灾区捐款的渠道畅通、款项实时到账,为社会各界捐款提供不间断的金融服务。

为了切实做好灾区金融服务保障工作,该行全力维护支付系统、国库系统的正常运行,对财政、民政等部门拨付(划)的救灾款项,随到随办,保证在第一时间拨至有关单位;对汇往灾区的抗震救灾捐赠款项、重建款项、生产经营资金,予以优先、加急办理,确保与抗震救灾相关的结算和汇款业务快速准确办理。

在做好抗震救灾金融服务的同时,交行云南省分行在滇机构,包括曲靖、玉溪、楚雄、大理、红河等所辖分行的干部员工积极行动起来,伸出援助之手,踊跃为灾区群众捐款献爱心,支援鲁甸灾区的抗震救灾工作。

云南省农信社心系震区

地震发生后,云南省联社蒋兆岗书记等领导在获悉消息后第一时间致电灾区农信社负责同志,作出科学救援、预防余震,确保安全的重要指示。昭通办事处迅速启动应急响应,全员就位,救灾领导组迅速奔赴鲁甸联社召开现场会,组织抗震救援。

8月4日上午8时,蒋兆岗书记主持召开昭通鲁甸“8·03”地震抗震救灾专题会议,研究部署农信社抗震救灾和恢复重建救援工作。省联社迅速启动地震灾害应急预案,成立了蒋兆岗书记任组长,万仁礼理事长、罗敏主任任副组长的鲁甸“8·03”地震抗震救灾领导小组。成立省联社抗震救灾工作组,由罗敏主任、王汉松副主任率队赶赴灾区农信社指导抗震救灾、恢复营业工作。省联社代表全省农信社向地震灾区捐赠500万元支持抗震救灾工作。科技中心捐赠50万元向慰问灾区农信社。

8月4日,省联社王汉松副主任率领农信社骨干赶到灾区。深入一线了解情况,慰问职工,查看灾情,组织开展抗震救援工作。针对余震不断、灾情严重等实际,一是疏散员工及家属远离地震受损房屋,集中转移至安全地带,时刻预防次生灾害发生,确保安全;二是随时掌握灾区道路交通管制情况,积极与县委、县政府协调,争取第一时间将粮食、帐篷等急需物资送进重灾区;三是把发电机,网络设备及现金,尽快送入灾区,尽快搭建“帐篷银行”,以最快速度恢复灾区金融服务。

8月5日上午,罗敏主任率领省联社一行4人抵达灾区,指导抗震救援工作。针对灾情,一是及时要求搭建临时服务网点恢复营业,解决好龙头山、乐红信用社的现金供应,保证灾区群众的资金需求。二是建立绿色通道,保证灾区群众办理业务方便;确保救灾资金及时发放到受灾群众手中。三是特事特办,要事快办,全力支持好抗震救灾及灾区恢复重建工作。对救灾贷款,要简化手续、优化流程、放宽条件、提高效率,做到政策倾斜,规模倾斜,政策保障。四是积极发扬“一方有难八方支援”的优良传统,开展献爱心帮扶活动,帮助受灾职工和群众重建家园,恢复生产。五是强沟通联系,协调好各方关系,抓好抗震救灾专户开立工作,全力保障金融服务水平。

8月5日中午,通往重灾区龙头山的道路仍不能通行。龙头山信用社房屋宅基下陷,严重受损,不能营业。王汉松副主任一行协商决定,冒着余震不断,飞石滚落,道路坍塌等危险,采取人背肩扛的方式,徒步将沉重的发电机、帐篷、机具设备及办公用品等运送到地震中心龙头山镇。下午17时30分,各种设备、材料、物件终于全部到达目的地。

招商银行捐款500万元 援助5000户地震受灾民众

鲁甸县发生地震后,招商银行立即启动赈灾机制,8月7日决定向地震灾区捐款500万元,资金将针对鲁甸县受灾较重的5000户民众,每户发放1000元慰问金,共援助5000户,以绵薄之力支持灾区人民抗震救灾、重建家园。同时,招商银行作为理事单位的国内著名慈善基金——“壹基金”也迅速做出响应,紧急调运救灾物资,驰援灾区。已签约“壹基金”月捐计划的招行客户提供的善款将部分用于云南地震灾区的救援,构成壹基金救灾物资的一部分,帮助灾区度过难关。

8月12日下午,招商银行举行了向鲁甸地震灾区捐款500万元暨昆明分行员工捐款仪式。昆明分行潘新民行长代表招商银行总行向灾区捐款500万元,云南省民政厅副厅级巡视员、云南省慈善总会副会长褚正武接受捐赠,并向招行颁发了捐赠证书。昆明分行全体员工现场向灾区踊跃捐款,捐款金额达403750元,昆明分行员工此项个人捐款意向用于地震灾区小学的重建。

据悉,招商银行还开展了一系列救灾、赈灾行动。一是为受灾地区客户开通绿色金融特别服务通道,对受灾企业与个人客户提供个性化特别服务方案;二是倡议员工和持卡人开展捐款捐物行动,为赈灾捐款推出网银通道,免收一切手续费。

总把关:苏丽霞

栏目主持:黎 风

执行编辑:薛盘栋