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我国对银行业实施非现场监管的重点主要是资本充足情况、资产质量、资产流动性、财务状况、内控制度的有效性、经营的合规性等。围绕这些要求，人民银行建立了包括资产负债表、损益表和涉及商业银行经营的安全性、流动性、效益性和总量结构管理的16项监控监测指标的非现场监管报表体系，并统一了与金融统计全科目上报指标的归属关系，在此基础上，积极推动监管报表的数据采集与全科目上报系统的接轨。人民银行总行明确规定，凡是能够从全科目指标体系中得到的非现场监管报表和数据由人民银行调统部门提供，不再通过监管部门向商业银行直接采集。这样就减轻了商业银行和人民银行监管部门的负担，同时实现了监管报表采集和生成的电子化，较好地保证了报表数据的准确性。人民银行监管部门通过对报表的分析，及时掌握监管对象经营管理的有关情况，判断其风险状况，形成《金融监管报告》，为本行和上级行的监管决策提供依据。
二、当前非现场监管的主要问题
1.监管内容有待完善。
首先，基层人行缺乏与之监管特点相适应的非现场监管指标体系。人民银行目前的非现场监管指标主要针对一级法人，某些指标对于分支机构并不适用，基层人行完全套用总行的指标体系难以准确评价商业银行分支机构的经营状况。
其次，监管内容的更新滞后于形势的需要。随着金融体制改革的深化和银行业竞争的日趣激烈，商业银行在金融创新方面取得了长足的进展，这要求人民银行不断改善既有的非现场监管内容，有效地监控商业银行新业务的风险状况。一方面，现有非现场监管指标体系更新较慢，不能适应这种要求，另一方面作为非现场监管重要数据源的金融统计全科目指标体系修订周期较长，无法满足新的非现场监管指标的取数要求，为监管部门获取新指标数据带来困难。
2.数据采集系统仍有缺陷。
一是数据的及时性尚不能保证。由于人民银行分支机构调统部门能够提供非现场监管报表的时间与监管部门的要求不一致，为了及时向上级行反映辖区内监管对象的风险状况，大部分监管部门仍然直接向被监管机构收取监管数据，既造成了重复劳动，又使来源不同的非现场监管数据不一致成为可能。
二是数据的准确性还需要提高。一些金融机构在直接向人民银行监管部门填报非现场监管报表的过程中仍依靠手工操作，填报的主观性较大，容易造成数据不准确，而上报的全科目指标大部分通过计算机系统由其会计报表或信贷台帐直接生成，应该说可靠性相对较高。但最近人民银行联合国家有关部门进行的一次金融统计检查发现，由于基层统计人员业务素质较低，责任心不强，操作失误，部分金融机构内部各部门之间协调配合不够和个别机构虚报、瞒报统计数据以逃避金融监管等原因，全科目统计数据也存在失真的现象，这在一定程度上影响了非现场监管数据的准确性。
三是全科目上报系统对非现场监管报表支持的完整性不足。目前人民银行分支机构监管部门需要的监管数据仍有较大部分不能直接从本行调统部门获得，除了全科目指标本身的局限性外，还有两方面的原因：首先是部门职责划分的不协调。以大区分行为例，股份制和合作金融监管部分分别负责全辖区股份制商业银行、城市商业银行、市级城信社和县级城信社、农信社的监管工作，而调统部门只对分行所在省区的调统工作有管理权，难以提供分行全辖区的非现场监管报表。其次是金融统计工作的发展水平还达不到要求。受计算机软硬件配置水平较低和人员配备严重不足等因素的影响，分行调统部门的数据采集和处理能力不足，也限制了全科目统计系统对非现场监管的支持力度。
四是数据的连续性不够。一方面金融改革和金融创新的发展要求我们修改非现场监管内容和金融统计制度，另一方面我们又需要尽量维持统计制度的稳定性和非现场监管指标的可比性，以保证对金融机构的动态监管。就目前来看，还没有找到一种有效的方法来保持这两者的合理平衡，数据的可比性还很难保证。
3.数据分析水平较低。
从国外银行业监管的实践经验来看，非现场监管相对于现场监管的一个显著优势就是其监管的连续性和预警性。它通过对商业银行的非现场监管报表进行连续分析，动态地掌握被监管机构的经营状况，及时发出预警信号，将问题防止在发生之前，保障银行业的稳健运行。但目前人民银行的非现场监管体系灵敏性相对较低，还很难做到这一点。其原因是多方面的：一是缺乏专业的分析人员。对非现场监管数据的动态、科学分析是一项技术性很强的工作，要求工作人员具备金融、财务、统计、数学、计算机等多方面的知识与技能，而人民银行目前从事非现场分析的人员大多只具有文科背景，对现代数量分析工具并不熟悉，分析的局限性较大。二是非现场监管报表的报送频度较低。由于我国目前银行业的统计工作水平还不高，人民银行重点监测的16项非现场监管指标还是按季报送，尚无法做到按月上报，显然不利于对被监管机构结营状况的连续掌握。三是缺少专业化的软件分析系统。充分运用现代信息技术对数据进行分析也是提高非现场分析水平，弥补分析人员专业知识不足的一种有效手段，但当前人民银行的非现场分析的软件应用水平还比较低，也影响了分析水平的提高。四是非现场监管数据的共享程度低。一方面人民银行内部各部门之间的分割降低了非现场监管数据的利用效率。人民银行内部按被监管机构划分为多个监管部门，由于保密等的需要，监管数据在各部门之间不能共享，这就使同业比较等一些重要的非现场分析方法不能充分发挥作用；同时由于人民银行的信息化建设还相对滞后，使监管信息在内部的共享困难重重，也在一定程度上降低了非现场分析的效率。
4.缺乏规范的结果处理方式。
发达国家的银行业监管部门都建立了自己的非现场监管综合评价制度，对被监管机构的风险状况进行评价，以指示对监管对象的监管力度，如美国的CANIEL评级体系。当前，由于缺乏一套行之有效的银行业综合评级体系，限制了人民银行非现场监管体系作用的发挥。
三、完善非现场监管的措施
1.建立科学、系统的监管内容。
人民银行要在借鉴国际经验和充分考虑我国银行业发展实际情况的基础上，加强理论研究，对现有的非现场监管内容加以完善，特别是要设计一套适合人民银行分支行的非现场监管指标体系和操作规程，使基层人行的非现场监管更加规范、科学。还要深入研究我国金融创新的特点和发展方向，寻找一种切实可行的方法，在不断更新监管内容以适应监管需要的同时，相对维持监管数据的连续性和可比性。
2.提高数据采集的及时性、准确性和完整性。
首先，要加强金融统计基础工作。非现场监管数据的采集过程涉及商业银行内部信贷、会计、财务、计划、国际业务、信息统计部门和人民银行调统等多个部门，需要各级领导高度重视统计工作，协调有关部门，相互配合，集中力量确保各级数据源的质量。同时，要加快我国银行业的信息化建设，改善计算机软硬件设备的配置水平，提高业务数据的电子化处理能力；提高银行业基层统计人员的素质，要有一支相对稳定的统计人员队伍。
其次，人民银行要对非现场监管数据采集的各环节严格把关。根据目前的数据采集渠道，人民银行各个部门要分工协作，保证各环节数据的质量。监管部门要加强对商业银行信贷、会计等业务数据真实性和准确性的现场检查，同时，要提高人民银行统计人员的执法意识，加强对金融机构统计工作的检查和执法力度，提高全科日统计数据的利用效率，减少各部门的重复劳动。
3.提高数据分析水平。
应考虑在人民银行内部设立专门的非现场分析部门，建立非现场监管信息的共享，高效率利用非现场监管数据，同时，充实具有较强专业知识的分析人员，开发相关软件和配备相应计算机设备，提高分析水平。
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2．1安全文明施工管理策略及措施。现代土木工程领域要在确保其施工安全的基础上，来进一步加强工程质量与工程进度管理水平，“安全第一、预防为主、综合治理”是施工单位生产中必须遵循的基本原则，所以安全文明施工水平决定了土木工程项目建设目标的实现与否，同时也关系到施工单位在土木工程市场中的形象与地位，所以施工单位要通过实现安全文明施工管理工作的标准化、规范化建设，彻底杜绝土建工程施工阶段存在的各类安全隐患问题。
2．2施工质量管理策略及措施。施工质量管理体系是否完善会对土木工程施工质量产生极大影响，所以要求施工单位要通过借鉴国内外先进技术经验来不断完善质量保障体系，以及生产质量控制细则来提高工程整体质量，并要成立专业的质量监督与管理队伍来确保各项质量管理制度的执行力度，并要将质量生产责任制度落实到每一个部门与管理人员的身上，并要求质量保障体系要对专业质检人员自身行为进行控制，这样才能确保土木工程施工质量管理效率可以适应时展要求。
2．3施工进度管理策略及措施。土建工程项目进度能否在合同工期内完工与其进度管理有着紧密联系，所以项目管理人员应结合工程实际情况来制定工程进度控制目标，并要编制专业性较高的进度计划与材料供应计划，来作为土木工程项目管理人员工程进度管理工作依据。管理人员在施工进度计划编制过程中应充分考虑安全、质量、成本等管理目标，并要在施工进度管理程序的指导下来掌握整个进度控制计划的实时状况，并要针对其存在的问题来制定出解决对策，确保土建施工现场进度管理工作目标的顺利实现。
2．4施工技术管理策略及措施。施工技术管理工作水平不仅会对土木工程施工质量及施工进度产生极大影响，所以技术人员必须要在土建施工准备阶段做好与施工人员的技术交底工作，帮助每一个施工人员都能掌握诸多施工技术要点，确保施工人员意识到技术质量要求与相关必要的安全措施，以便于项目部可以结合土木工程实际需求来进行合理的施工组织安排，避免土建工程具体实施阶段由于施工技术缺陷而发生各类安全事故或质量缺陷问题。
2．5工程成本管理策略及措施。土建施工现场管理工作水平会对工程整体成本控制产生极大影响，通过对施工计划落实情况的管理来确保施工流程的合理化、规范化，通过对各类工程变更事件的控制来避免工程成本的上升，并要通过合理的技术措施来提高各类材料的利用效率。技术人员要做好相关施工机械设备的维修维护工作，确保各类施工机械设备的使用性能可以满足土建工程的施工要求，并要通过先进的施工技术与工艺来提高材料利用效率，只有这样才能帮助施工单位进一步加强生产成本控制水平。
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中国现行金融市场监管体系的最突出特点就是分业监管。中国金融体系分别由银监会、证监会、保监会监管。但在资本市场上就是多头管理，政出多门。中央和地方各管—块，不同品种证券的市场管理者不同。甚至一种证券的—二级市场之间就有不同的管理者。主要表现是：证监会是中央主管机构，地级人民银行在市场监管上颇有影响，财政部、中央银行介入市场管理，地方政府在交易场所的管理上拥有很大的权利。
自我国资本市场建立以来，我国资本市场监管就伴随着始终。但我国资本市场仍然危机四起，从20世纪90年代的股市异常波动，到现在上市公司频频发生造假事件，这表明我国资本市场监管的不到位，市场运行效率不高，信息披露制度不健全，法律框架不完善，分析我国资本市场监管现状，将有助于我国资本市场监管的发展。
1.1我国资本市场监管机构
我国现行的资本市场监管体制可以说是集中型监管体制，在分业集中监管的基础上，财政部、中国人民银行实行适度的统一监管。
中国证监会是国务院直属事业单位。证监会作为对证券业和证券市场进行监督管理的执行机构，监督检查所归口管理部门。由于中国人民银行负责证券机构的审批，这意味着对于证券中介机构的监管权限在两个部门被分割开来。
在1992年以后，人民银行不再是证券市场的主管机关，但它仍然负责审批金融机构。这意味着证券机构在审批和经营管理上受人民银行和证监会的双重领导。中国人民银行还负责管理债券交易、投资基金。
财政部负责国债的发行以及归口管理注册会计师和会计师事务所。
在我国资本市场监管体制中，地方政府在本地区证券管理中占有重要的地位，尤其是上海、深圳市政府和证监会一起管理沪、深证券交易所。其对证券市场的影响是巨大的。在公司上市、股票交易流程上都有可能影响其正常操作。
1.2我国资本市场监管的成效分析
我国资本市场监管成效的分析，即我国资本市场监管所投入的成本与我国资本市场运行结果的分析，可以从我国资本市场效率与监管的角度来分析。市场监管能否有效纠正市场失灵，充分保证市场效率，关键在于监管制度的建立和完善，有效而完善的监管制度是资本市场监管的基础和效率的保障。中国资本市场的制度缺陷，特别是监管制度的缺陷导致市场失灵与监管失效的同时存在，成为转轨过程中资本市场监管的基本现状，对资本市场效率分析可以充分地说明这一点。
根据市场证券价格对信息反映的范围不同，把市场划分为弱型效率市场、半强型效率市场、强型效率市场。经济学界对我国证券市场监管成效分析主要按照上述理论进行实证分析和理论研究。一般研究主要是对弱型效率市场、半强型效率市场进行研究。以往对我国资本市场弱型有效市场的实证检验有，俞乔（1994）对上海、深圳股票市场股价变动的随机假设进行检验。他利用上海、深圳的交易所自成立到1994年4月底的各自综合股价指数的观察值，通过对误差项序列相关检验、游程检验和非参量性检验，排除了上海和深圳股价变动是“随机游走”的可能性，得出了上海、深圳两地股市非有效性结论[1]。
半强型有效市场检验的有：杨朝军等（1997）选取上海股市1993—1995年间100家上市公司的送配方案公告为样本，对各家公司股价在公告前后的变化进行详细地分析，以检验市场对送配信息的反应。结果表明，上海股市已经能够较快地反映送配信息，说明中国股市一定程度上已能迅速反映某些公开信息，但并不能就此判定上海股市已达到半强式效率市场，而笔者在对2005—2006年度股票指数进行实证分析也得出我国股市尚未达到半强式效率市场的结论。
2我国现行资本市场监管中存在的问题及原因
2.1资本市场监管体制建设不完善，证监会效能不足
在中国资本市场管理体系中，除了多头管理、政出多门以外还存在着不少问题。值得注意的是证监会的人员编制不足和缺少足够权威，导致削弱实际监管效果。很显然，在证监会和地方监管部门之间存在着重复监管的现象，而监管职责在证监会和人行之间的分割，又导致某些监管领域落入夹缝之中。而对于市场的某些部分，尤其是针对证券商和机构投资者，事实上缺少监管。
2.1.1证券监管机构的有效性和权威性不足
证监会在名义上是主管机关，但在国务院组成部门中只是附属机构，只能起协调作用，监督的权利和效力无法充分发挥。
现阶段市场已形成了以股票、债券为主的企业债券、基金、可转化债券同时发展的直接融资工具体系。而从目前的监管机构分工来看，中国证监会主要监管股票、基金、可转化债券；财政部主管国债的发行、兑付；中国人民银行主管企业债券的发行。证券主管部门存在着多头化，易产生整体监管方面的矛盾和摩擦，不利于提高整体监管效率和证券各品种之间的协调配套发展。
2.1.2证监会地方办事机构行政能力的独立性受到制约
本地政府在本地区证券管理中占有重要地位，证监会派出机构，与地方政府有很深渊源，受地方政府干预的可能性很大。证券市场运行中屡屡发生重大事件，暴露出了我国证券监管系统上的漏洞和某些功能上的不足，中国证监会的权限常常受到比其行政上更高一级的地方首长的干预，其独立性受到很大制约。
2.1.3证监会权力制约不能有效辐射其全部管辖范围
证监会权威性的不足与监管权力分散性是相联系的，监管权力从横向看分布于证监会、银监会、财政部和国资委等机构之间，各部门之间的政策法规、管理措施及政策目标亦有冲突之处，居高不下的协调成本大大降低了监督管理的效率。从纵向看分布中央和地方之间，多家平行机构从不同侧面，各个地方从不同范围（地域）对资本市场进行监管，造成利益的冲突、责任的推卸、监管的盲点和监管力度的不平衡，影响了资本市场的统一性，造成某些领域事实上的无人监管。
2.2资本市场监管理论创新不够，市场管理者不能有效进行理论建设
我国资本市场监管理论研究主要还是局限在对资本市场现行问题的补救上。由于市场发展太快，政府监管部门忙于应付大量的日常事务性工作，没有充分发挥机构投资者的中坚作用，证券市场的基本建设在某种程度上被忽略了，对资本市场结构、运行问题缺乏理论研究，如上市公司股权结构不合理、风险预警体系不健全、信息披露不透明等问题。为了解决一些短期内凸现的紧急问题，往往采取不顾长远的急救方法，虽暂时解决了问题，但是却为今后的监管工作带来了隐患，参考证券市场发达国家的经验，我们看到几乎所有国家的证券监管机构都有一个明确的行动宗旨和一系列行动细则组成的纲领性监管框架，这种框架是其监管部门长期行动的准则。在缺乏长远规划的情况下，监管上被动地长期处于救火状态就是难免的。
2.3资本市场自律性监管不足，没有充分发挥市场自律性监管机制功能
我国目前的自律组织分为两个层次，一是沪深两地交易所自律组织；二是证券业协会。两个层次在行业自律中都存在问题，首先是两地交易所存在明显的地方利益，其对市场交易的监管受到所在地政府的干预，因而难以真正贯彻公平、公正的指导原则。其次是中国证券业协会作为一家行业性质的民间协会不能发挥自律作用，这与目前证券市场多头管理格局有关。因此，证券市场发展至今，监管与自律仍然处于严重不平衡的状态。
2.4资本市场监管法制建设不健全，市场主体法律意识不强
国家对于上市公司退市问题存在法律盲点，难以准确把握执法尺度。并且退市标准不统一，尺度难把握。对于证券监管部门的监督，主体不够明确。由于现行法律对地方人大如何监督中央驻各地的管理部门没有明确规定，省人大及人大财经委难以对驻各证管办实施监督。实际上，《证券法》等于没有明确对证券监管部门进行监管，以及应该由谁来监管。
3启示及对策
通过对我国资本市场监管现状及问题分析，如何有效强化资本市场监管职能、提高资本市场运行效率，笔者认为应该做好以下几点：
3.1构建资本市场监管的风险预警指标体系
及时发现有关宏观经济指标的异常反映并及时进行调控，是可以防范或避免金融危机发生的。这里的关键是要建立比较完善的灵敏的资本市场危机预警指标体系。
3.2强化资本市场信息披露制度
健全的信息披露制度是稳定一国资本市场发展的重要制度。强化资本市场的信息披露制度关键在于健全信息披露的动态监管机制，加强资本市场会计审计制度落实，规范上市公司组织结构，以此来消除利润操纵行为的发生，加强对企业所募集资金使用和投向的监督。
3.3积极稳妥地推进股权分置改革
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2.1施工单位对现场管理不太重视
目前，在建筑施工过程中，很多施工单位将重心放在施工进度控制和施工成本控制上面，对施工现场管理不太重视，导致建筑施工现场管理很难获得良好的效果。对于实现施工现场管理的施工单位，在对施工现场进行管理时，施工单位没有积极的引进先进的管理模式，仍沿用传统的管理方式，这不仅没有提高施工单位的经济效益，反而造成资源浪费。
2.2缺乏完善的管理效果评价体系
通过管理效果评价体系能对某种管理方法的效果、作用进行有效地评价，从而判断出这种管理方法对企业经济效益产生的影响，管理效果评价体系对建筑施工现场管理有十分重要的作用，但在实际工作中，很多施工单位并没有建立完善的管理效果评价体系，在对施工现场进行管理时，盲目的引用管理模式，从而对施工现场管理造成影响。
35s管理在建筑施工现场管理中的具体运用
3.1加强施工现场的整理整顿
在建筑施工现场，由于施工原材料、施工机械设备十分复杂，并且在施工过程中，会经常搬运各种施工原材料，因此，很容易引起施工原材料的放置、堆积、整列等浪费，同时施工原材料在搬运过程中会占用大量的空间、时间、人力资源、机械设备，而在5s管理中，这类浪费是可以避免的，通过对施工现场进行整理、整顿，能有效地扩展施工现场空间，确保各类施工原材料和施工设备的井然有序，这样就能很方便的找到施工中所需的材料和设备。在对施工现场进行整理和整顿时，要注意尽可能的减少施工材料和机械设备对施工现场空间的浪费，从而有效的提高施工现场场地的利用率。施工单位在对施工现场进行管理时，要对各类物品进行定性、定量管理，并确定以什么样的状态放置各类物品，从而确保施工现场的干净整洁。
3.2通过管理制度巩固5s管理效果
5s管理要求实现施工现场的规范化、标准化，在建筑施工现场，很多施工环节需要多个施工人员协同劳动，并且会出现立体交叉作业，为确保施工的安全，施工单位必须建立完善的施工现场管理制度，通过管理制度对施工现场的各施工环节进行协调管理，并对施工人员进行严格的要求，确保施工人员能严格的按照相关规章制度进行操作，从而为规范化管理、标准化管理的实现提供保障。
3.3对施工现场管理进行严格的考核
在对建筑施工现场进行管理时，管理人员要严格的按照5s管理的要求，对施工现场进行监督管理，确保建筑施工现场不会发生漏水、漏电、滴水、冒浆、滴浆、漏浆等现象；在建筑施工现场，严禁出现高空乱扔杂物、混合堆放材料的现象，并保持施工作业面的干净整洁。施工单位要将施工现场管理的责权利相统一，让施工人员能够看得到，这样就能对施工人员的行为进行有效地约束，这不仅能有效地提高施工单位的现场管理水平，还能为建筑工程的施工质量提供保障，这对施工单位的快速发展有很大的帮助。
3.4注重提高施工人员的素养
在建筑施工现场，所有的施工活动都是由施工人员完成的，因此，在建筑施工现场管理中，对人的管理才是最重要的环节，只有提高对施工人员的管理水平，才能有效地提高建筑施工现场管理质量。在建筑施工现场仅仅通过管理人员对施工人员进行管理是远远不够的，需要不断提高施工人员的素养，让施工人员积极主动的参与到管理中，因此，施工单位要根据实际情况，制定合理的培训内容，定期对施工人员进行培训，不断提高施工人员的综合素养和技能水平，确保施工人员能严格的按照相关规定进行操作，并且能实现自我管理、相互管理、相互监督，从而为施工现场的标准化管理提供保障。
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2.1人为原因
人是直接对工程发生作用的因素，工程中的各项内容都由具体的人来决定，在这种情况下，人就成了对工程造成影响的最大因素。人为原因不仅包括建筑施工实施人员，还有辅助人员，最重要的是管理者，这些人员的心理素质、工作能力、专业水准以及道德修养等都在直接或者间接地对工程造成影响，更直接决定了项目工程的系统质量。在这种情况下，管理者应该具备做出明智决策的能力，同时还要懂得利用目标来掌控工程的整体进度，而且还要能够进行技术上的鉴定以及指导工作，这些是项目工程保证最终质量的基础前提。施工人员要具备高端的专业水准，以及扎实的技术功底，同时还能够凭借强烈的责任心将标准落到实处。
2.2材料原因
材料是工程的直接组成元素，因此原材料对工程起着最直接的影响，只有材料符合标准，工程质量的基本内容才能够有所保障。在这种情况下，就需要针对原材料进行系统的管理工作，坚决避免工程出现偷工减料，防止分包商进行违规操作，严控采购环节，对材料的相关质量参数进行仔细检验与核对。不仅如此，采购人员没有相关的专业知识，这就使得在采购过程中存在极大不确定性，难以确保材料的整体质量，而且相关施工单位也还没有针对工程材料形成完整的运作机制，无法起到管理以及约束的作用，从而使原材料很难得到质量上的保证。
2.3施工原因
在施工环节中，不仅包含施工技术，同时还有施工工艺，这两项内容贯穿于整个工程的施工之中。具体来讲，相关的技术实施方案、质量检测方式和技术以及整体的施工设计等，在这些环节中问题也十分突出，很多时候尽管相关的规划以及方案都能够符合科学标准，但是在施工环节却很难执行的十分到位。不仅如此，还没有针对这一环节进行全程管理，在这种情况下，工程的很多设计规划都成了一纸空文。
2.4环境原因
在针对工程项目开展具体的施工工作时，施工环境也在一定程度上制约着工程进展，不仅如此，这一因素对工程的影响波及面积很大，工程的驻地环境仅是其中之一，气候环境、人文环境、管理环境甚至法制环境等等都在某种程度上影响着工程的正常进展。由于这种影响十分复杂，很难进行系统的解决，而且变化多端，对工程的影响程度相对较深。
三、改善建筑工程建设管理措施
3.1优化资源分配
针对工程材料以及资源，需要根据具体的工程状况进行科学分配，由于工程系统相对复杂，因此对资源以及材料进行科学分配以及合理调整意义重大，这一环节的核心原则就是能够对有限资源充分利用，并创造出最多的经济收益。施工资源是工程施工的后勤保障，资源充足是工程顺利进行的保障，如若不然，工程进度将会停滞不前。在这种情况下，就应该基于对工程全局的了解，在统筹规划基础上制定出科学的分配方案，使得资源能够符合工程的具体需要，并能够进行随时调整，以适应工程情况的变化。
3.2强化管理施工材料
现场管理的关键性内容，就是针对施工材料进行科学规范的管理，并且能够掌控材料的消耗，具体来讲，砂石的供应，以及钢材的使用，这些内容都应该被相关人员详细了解，不仅如此，还需要针对出入库做好详细记录，清晰明确材料的用补量，以及退料情况，这些内容都应该作为管理工作的重点内容。如果工程规模过大，需要消耗大量建材，那么还应配置专人进行负责管理，在项目工程施工建造过程中，进行科学分配，严控用量，并进行工程系统的划分，从而使得管理能够系统和规范。同时还要针对每一项施工工序，以及每一项施工环节进行建材用量的标准制定，使得资源能够在合理的基础上被充分利用。
3.3健全管理制度
管理制度的规范和健全，能够对工程施工起到某种程度上的约束，保证工程的整体秩序。在管理时，要针对施工现场的进出入情况进行严格控制，为工程系统中的工作人员佩戴胸牌等标识，并经由专用通道进入施工地点，同时还要采取各项措施保证所有人员的安全，发放安全帽，保证人手一个，并佩戴安全带，做好高空作业的安全防护措施。并加大安全宣传，使每一名工程建筑人员都能够形成一定的安全施工意识，并且能够在规范自身的基础上，对其他人进行约束，并同时强化安全培训，使相关人员不仅拥有安全意识，还能够拥有安全施工的素质及能力。
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房屋建筑是人们休息、居住、生活的主要场所，在城市化进程不断推进的背景下，为房屋事业提供新的发展机遇，同时对施工质量也提出了更高的要求。为满足人们生活的需求，要求施工单位不断创新施工理念和施工方式，积极引进更加先进的施工技术、施工设备、施工工艺，从而建造出高质量、高品质的房屋建筑工程。利用工程监理，可有效保证各道工序的施工质量，从而提升房屋建筑总体质量和安全等级。基于此，开展房屋建筑工程监理现场质量管理的探讨就显得尤为重要。
1工程概述
某房屋建筑工程，共16层，地下1层，为弱配电室，总建筑面积为4200㎡，整体结构为钢筋混凝土框架，对施工质量、安全等级、使用年限等有较高的要求，为实现这一目标，除采用了新技术、新设备、新材料、新工艺之外，也加强了工程监理作用的发挥，有效保证了施工质量，值得同类工程大力借鉴和参考。
2当前我国房屋建筑工程监理现场质量管理发展现状
虽然近年来，我国逐步加强了工程监理在房屋建筑施工质量管理中的作用，但受到技术、管理水平有限的限制，并没有达到理想的效果。很多情况下，房屋建筑的质量管理大多由施工单位来负责，但他们并不会按照相应的标准和规范来开展监理工作，甚至在很多方面都存在细节性的错误，从而延误了整个建筑工程的施工进度，也不利于施工质量的提升【1】。在具体施工中，普遍存在不重视工程监理工作的问题，工程监理对自身的职责认识比较模糊，无法保证房屋建筑工程后期施工质量和安全性，无形中就增加了施工成本，使得大量资源被无故浪费。
3提升程监理现场质量管理水平的措施
3.1对施工原材料的质量严格控制
房屋建筑工程施工对质量的要求比较高，而原材料质量是否达标，直接决定了总体施工质量，因此，现场工程监理师必须全面加强对原材料的控制。而且是要充分分析和考量房屋建筑的功能、基本内容、项目监理方案等内容。并积极参与到施工图纸设计、施工方案编制、现场施工管理中来。在房屋建筑施工前期准备环节，工程监理要结合施工建设单位提供成本预算方案和台账目录，明确施工材料的质量、数量、规格、型号、性能、尺寸等参数，为后期施工材料的检验提供数据支持和理论指导。此外，还要对原材料进入施工现场后的存放和使用进行全面管理，严禁随意堆放，营造安全文明的施工环境。施工材料的质量对房屋建筑的总体质量和结构稳定性等方面有很大影响，因此，工程监理可从以下几个方面同时入手：第一，按照施工进度计划，拟定施工材料汇总表格，从而更加清楚直观的掌握各类施工材料的施工情况和储备情况。第二，进一步提升对原材料质量和性能的审查力度，包括原材料出厂合格证、组成成分、性能等，如果发现原材料质量不达标，严禁进入施工现场，进行返厂处理。从根本上提升建筑工程施工质量。第三，工程监理人员在工作中，必须端正自己的工作态度，加强工程监理现场工作的责任心，端正工作态度，将监理规范和标准落实到实际工作中【2】。第四，如果怀疑原材料质量存在问题，则要借助专业的检测仪器和设备进行全面系统检测，达到要求后才能使用。严禁使用质量不达标的原材料，从根本上保证房屋建筑施工质量。
3.2逐步完成工程放线测量作业水平
在具体施工之前，要派遣专业人员进行放线测量，保证放线测量的精度和准确，为后期施工提供数据支持和理论参考。否则不利于施工质量的提升，甚至会影响后期各道工序的施工质量。大量工程实例表明，在房屋建筑工程施工中，放线测量数据是否真实、来源是否可靠，对房屋建筑工程施工质量有重大影响。因此，在施工现场，监理人员必须对放线测量工作进行跟进，要求他们严格按照相应的规范和标准进行，以保证测量数据的精确性【3】。
3.3严格履行房屋建筑工程标准规范
为保证房屋建筑施工质量，工程监理方在履行自己的职责时，必须严格遵循施工规范设计图纸中的各项标准规范。工程设计图纸是否完整、规范，直接决定了整个房屋建筑工程的总体质量，也体现了房屋建筑工程的专业水准及职业素养。因此，作为一名专业的工程监理师，必须对房屋建筑工程的设计图纸进行深入剖析，掌握每个细节工作，并制定紧急预案处理方案，一旦发生应急问题和事故，立即启动预警方案，降低损失，促使后续各道工序可以正常有序的运转。
3.4严格控制房屋建筑工程质量缺陷
在房屋建筑工程施工中，常见的质量缺陷包括：混凝土振捣不充分、发生结构裂缝和应力裂缝、没有严格落实地下室防渗工作等，一旦发生这些质量缺陷，不但会影响施工单位的信誉和竞争力，而且会对房屋建筑工程的使用性能和安全性造成影响。因此，在具体施工建设中，施工单位、监理单位、建设方等要相互沟通配合，相互探讨制定质量控制测量，并加对房屋建筑工程的验收投入力度【4】。一旦发生质量问题，必须及时上报，采取行之有效的应对措施。众所周知，房屋建筑工程施工工序比较多，而且每道工序之间都有非常紧密的联系，涉及施工技术选择、施工材料使用、施工机械设备使用、多个参见工种相互配合等多方面工作。这就提升了监理工作的难度，所以，施工现场监理工程师，必须严格监理规范和相关条例全面系统的开展监理工作，发现质量问题及时指出，要求施工方立即整改，并全面强化自身的职责，对房屋施工采取合理的监督管理策略，促使各道得以顺利开展。
3.5积极开展质量测评
篇7
偿付能力充足率=(实际偿付能力额度/法定偿付能力额度)×100%
分项监管指标共有11个,涉及到保险公司的经营状况、盈利能力、资金运用能力、偿付能力与财务状况等方面。若保险公司有4个或4个以上监管指标值超过正常范围,中国保监会将根据具体情况采取一系列相应的监管措施和改进方案。保监会针对寿险和非寿险公司分别设计了两套分项监管指标,非寿险公司的分项监管指标见表1。
《新规定》在很大程度上完善了2001年的《保险公司最低偿付能力及其监管指标管理规定》,标志着偿付能力预警指标体系将成为我国保险业偿付能力监管的重要部分。然而,该套指标体系自使用以来,引起了不少争议。因为我国的保险偿付能力预警指标体系是在借鉴美国保险监管信息系统(IRIS)的基础上建立起来的,监管指标的设计是否合理有效、是否符合我国保险业的实际?这些问题都没有得到实际验证。
二、偿付能力监管指标有效性的实证分析
有效的偿付能力监管指标必须满足一个条件:监管指标对偿付能力的解释应该与真实的偿付能力状况基本一致,即分项监管指标与偿付能力充足率指标的一致性。如果监管指标不能对偿付能力状况作出有效说明,又如何对未来偿付能力状况作出准确的预测呢?现行的非寿险偿付能力监管指标是否能解释保险公司的偿付能力状况,本文将建立模型对指标的有效性进行实证分析。
(一)样本选取
本文一共选取了我国21个非寿险公司的财务数据作为研究对象,逐年计算它们的偿付能力监管指标。其中,选取少于5年财务数据的保险公司有8家,分别是:美国联邦(2003-2005年)、三井住友(2001-2005年)、太平财险(2003-2005年)、太平洋财险(2003-2005年)、平安财险(2003-2005年)、中华联合(2003-2005年)、美亚深圳(2002-2005年)、三星火灾(2003-2005年)。选取6年(2000-2005年)财务数据的保险公司有13家,分别为:东京海上、民安深圳司、民安海口、丰泰上海、美亚广州、美亚上海、皇家太阳、永安财险、华泰财险、华安财险、大众财险、中国人保、天安财险。以一个年度的统计结果作为一个样本数据,一共统计了100个样本数据。所有数据源自《中国保险年鉴》2000年至2005年各公司的资产负债表和利润表。
(二)统计结果
样本的具体统计结果见表2。
对100个样本的统计结果表明,偿付能力充足率大于1的样本有81个,占样本总数的81%;偿付能力充足率小于1的样本有19个,占19%。统计结果初步显示,毛保费规模率、速动比率和认可资产负债率这三个指标能比较准确地反映出偿付能力状况。为了更好地反映出监管指标的有效性,本文将运用Logistic回归模型作进一步分析。
(三)实证分析
根据我国保险业的实际情况,本文采用二项Logistic回归模型来分析问题。对模型的设计如下:
(1)因变量,本文选取偿付能力充足率(Y)作为因变量。若偿付能力充足率大于1,则偿付能力充足,定义其值为“0”;若偿付能力充足率小于1,则偿付能力不足,定义其值为“1”。
(2)自变量,选取《新规定》中的偿付能力监管指标作为自变量。由于数据难以全面取得,只取11个监管指标中的10个作为自变量,舍弃了融资风险率指标。
模型使用的软件工具是SPASS11.5。
拟合Logistic回归模型时,对自变量中存在的多重共线性很敏感;如果多重共线性程度较大,回归结果也会受到影响。表3是各个自变量之间的相关性分析结果,部分自变量之间存在着中度相关,如X1与X2、X3与X4等;个别自变量之间存在高度相关,如X9与X10。进一步检查自变量之间的容限度和方差膨胀因子,变量之间的容限度都比较大,多数都在0.5左右,最小的为0.128,基本排除自变量之间存在严重的多重共线性的可能。
在排除变量之间存在严重的多重共线性后,本文采用ENTER(全回归方式)将变量进入回归方程,回归结果见表4-6。
表5是观测量分类表,分类精度为100%,说明方程的识别率比较高。但是否10个自变量对因变量的识别率都比较高呢?表6给出的回归系数Wald检验值很小,很难拒绝虚无假设,并不能说明白变量的作用,必须比较包括每个变量的模型与不包括这个变量的模型,用对数似然值的变化进行检验。
为了显示每个自变量的作用,本文再一次检验不包括各个自变量对数似然值的变化情况,使两组自变量依次纳入回归模型。其中,前一组就是原来的10个自变量,采用ENTER方式进入模型;后一组是各个自变量,采用Forward:conditional方式(前进法)将各个自变量分别带入模型,其目的是将第一组中没有解释作用的自变量剔除。本文一共进行了10次回归,结果显示:在模型嵌套的回归方式中,自变量X1、X4、X5、X6和X8都从最终回归系数表中一一被自动剔除了;而如果将X2、X3、X7、X9和X10这5个自变量剔除,则对数似然值都会发生较大的变化(见表7),说明在这10个自变量中,X2、X3、X7、X9和X10对模型的分类结果具有显着意义,不能被剔除。
三、结论及改进建议
(一)实证结论
1.实证分析结果表明,保费收入增长率对偿付能力状况的解释并不显着,而自留保费的解释作用却比较显着。这可能是指标之间的相关性影响了回归结果。进一步分析发现,在偿付能力充足率小于1的样本中,如果剔除中国人保、太平洋财产的相关样本,自留保费增长率指标在整个模型中的解释作用会更好。由于中国人保、太平洋财产两家非寿险公司已经进入了一个相对稳定的发展阶段,其目前的偿付能力不足的原因主要与早期的粗放经营有关,与保费增长无关。而余下的新兴非寿险公司发展正处于迅速扩张阶段,业务增长过快使得保险公司的承保金额增长和赔付责任加大,从而增加了保险公司的偿付风险。因此,保费收入增长率和自留保费增长率指标对新兴保险公司偿付能力充足率的作用更为重要。
2.毛保费规模率指标反映了保险公司的实际偿付能力额度对其承保责任的保障程度。无论是根据指标范围的统计分析结果,还是指标的有效性实证结果,均表明该指标具有有效性。该指标之所以有效,其原因可能在以下两点:一是毛保费规模率的设置合理,符合我国保险市场的特点。目前我国非寿险公司的实际资本不能保障其日益增大的承保责任,是导致偿付能力不足的主要原因;二是我国非寿险业的情况比较特殊,大部分偿付能力不足的保险公司的实际偿付能力额度小于零。根据保监会的规定,若本年的实际偿付能力额度为零或负数,则毛保费规模率指标值为999%。因此,大多数偿付能力不足的样本,其毛保费规模率指标值都为999%。该指标值的特殊化,也可能是实证结果显示指标有效的原因。
3.偿付能力额度变化率指标被证明有效性不高,在有效区分两类样本模型中的贡献并不大。相关性分析表明,该指标与毛保费规模率、认可资产负债率的相关性比较大,这可能也是影响指标在整个模型中有效性的原因。如果剔除毛保费规模率、认可资产负债率两个自变量之后,偿付能力额度变化率对模型的作用会增加(见表8)。我们不能认为该指标对偿付能力充足率没有说明作用,只是模型中存在比该变量更为有效的指标,因此在回归过程中,更有效的变量将该指标剔除了。
4.实证结果表明,两年综合成本率指标和资金运用收益率对模型的贡献不大。前文已述,我国非寿险公司偿付能力不足的主要原因不在于经营管理问题,因此这两个指标对偿付能力的解释能力较低。
5.实证结果表明应收保费率指标非常特殊。对于偿付能力充足的样本,该指标值一般都符合保监会的规定;而偿付能力不足的样本,该指标值却超过了正常范围。这一统计结果与最初指标设计的意义背道而驰。目前,我国一些地方性、小规模、新兴的外资保险公司正处于迅速发展的业务扩张阶段,应收保费率远远超过了正常范围;而那些外资保险公司的资本充足率很高,应收保费的大量增加根本威胁不到它们的偿付能力,因此该指标的监管作用不能得到发挥。
6.速动比率是衡量非寿险公司短期偿付能力的重要指标。由于非寿险公司的业务期限较短,该指标对非寿险公司具有更重要的意义;而实证结果也表明该指标在模型中较为重要。认可资产负债率被证明也是有效的指标,这在很大程度上是因为它与偿付能力充足率指标的相关性;也就是说,认可资产负债率的计算公式与偿付能力充足率的计算公式仅仅是相对数与绝对数的差别。保监会对该指标的正常范围设置也十分合理。统计分析结果表明,凡是该指标超过正常范围的样本都是偿付能力不足的样本。认可资产负债率的实证分析结果与理论分析也一致,该指标对偿付能力的解释作用较好。
综上所述,我国的非寿险市场比较特殊,非寿险公司的地域发展和规模大小的不平衡性明显,因此,理论上有效的监管指标对我国非寿险公司偿付能力的解释作用并不一致。根据实证分析和统计结果,我国地方性外资非寿险公司的资本充足率强,指标值的大小变化只会导致它们的偿付能力充足率发生变化,并不会导致偿付能力不足。在全国性或地区性的保险公司中,中国人保、太平洋财险和平安财险的经营已进入一个稳定阶段,它们偿付能力不足的主要原因是由于早期的粗放经营、固定资产过多导致的认可资产绝对数额小于认可负债;毛保费规模率、速动比率、认可资产负债率和资产认可率这四个指标对其偿付能力充足率的意义较大。而其他的新兴保险公司正处于扩大市场份额的业务扩张阶段,偿付能力不足往往是由于实际资本的增加跟不上承保责任的增加造成的;除了以上四个指标外,保费增长率、自留保费增长率对其偿付能力充足率的影响更为重要。而应收保费率、两年综合成本率和资金运用收益率的有效性比较差,对偿付能力充足率的影响作用还需要做进一步的分析。
(二)改进建议
根据上述实证结论,本文提出以下三条改进建议。
篇8
Keyword: building construction; Construction site; Construction safety; Equipment management
中图分类号：P624.8文献标识码：A 文章编号：
建筑施工设备是建筑施工的工具，是提高工作效率，确保工期高质量、如期甚至提前完成的必备条件之一。建筑施工的设备，对建筑工程的作用不言而喻。由于，建筑施工现场，施工人员流动性大，素质参差不齐，而且机械设备、电气设备、各种运输工具等复杂多样，种类繁多，为了保证施工的有序进行，必须对施工现场做好控制，其中现场的设备管理便是重要的一个议题。
1 建筑施工现场设备管理的常见问题
建筑施工现场的设备管理中存在诸多问题，比如人的素质和思想意识，设备本身的质量问题，规章制度的不完善，监管职责的不到位等。
1.1 设备操作人员思想认识和技能水平参差不齐
建筑施工中，人员的素质参差不齐，性格也很有不同，对生命财产的安全保护意识也各不相同。不同机械和电气设备的操作人员，其技能水平高低各异。尤其是在一些不太正规的施工队伍和施工建设单位，以及安全意识薄弱的施工管理队伍中，认为按照设备操作规程进行设备的操作与施工作业，十分麻烦而且效率低下。这是在施工人员甚至是施工管理队伍中存在的不正确的思想认识。设备操作人员的思想意识水平，设备操作的技能水平，都是影响设备管理和生命安全的关键因素。
1.2 施工设备的质量良莠不齐
随着科技的进步和应用，建筑施工设备的质量和性能也有了明显的提高。但根据不同的产地，制造商，使用材料，其质量的水平依然有不同。有的施工企业采取的施工设备，鉴于自身经济条件的限制，采用了价格较低性能较差的施工设备。由于这些设备在硬件制造上存在的质量硬伤，因此，对设备事前、事中、事后管理都带来了极大的不变。
1.3 施工现场的管理模式和设备管理水平落后
随着建筑业的蓬勃发展，施工现场的管理经验越来越丰富，也给施工单位提供了更多的施工管理经验[1]。从施工现场的设备管理上来看，设备管理水平与前些年相比较，确实有了长足的进去和提高，比如设备的检修、维护、保养、操作等趋于规范化，然而，整体的设备管理模式依然比较粗放。施工单位对设备管理的漠然不关心，在一定程度上使得我国设备管理依然不够专业、不够规范。依据人的本性，粗放的操作模式和管理方式，似乎更适合人天生的随意性，但对施工现场设备管理的规范化和进去是没有促进作用的。企业文化、社会文化、生活习惯、职业素养对于设备管理的模式都有着不可小觑的影响。
2 建筑施工现场设备管理的必要性
2.1 关系工程质量
建筑施工现场的设备管理状况，关系到工程的质量。施工设备的管理，涉及到对施工设备的安装，调试，使用，维护和保养[2]。在施工现场，进行施工之前的准备工作中，需要对施工设备做安装调试运行工作，一则是检验施工设备的运行状态是否正常，检查有无异常现象如异常声音、异常漏电、缺水漏水、漏油、机械损伤、动力损伤等问题。在施工过程中，需要对运行中的设备定期进行监测维护，检查设备是否有异常现象发生，如有异常必须对设备停机甚至停止施工做检查找出原因，这对工程质量的大局，不能因为一些小的安全隐患为丢掉对工程质量的负责，这从经济、时间、人身的不同角度来看都是不值得，也是不应该出现的局面。完工后，需要对施工设备进行点检，并按照规章制度对不同设备安置在各自的安放位置。在夏季，要防止高温、雨水，冬季要预防冰雪对施工设备的损伤。
2.2 关系施工进度
建筑施工，施工方和建筑方在施工进度上都有施工期限的合同规定。为了确保施工能够如期完成，必须确保施工的各个环节都在正常的控制之内，现场的设备管理也是其中的一环。在原料的输送，电气、水的供应，混凝土浇筑等众多环节中，其施工设备的存在大大的提高了工作的效率。在施工现场，对这些电气设备和机械设备的作业管理，一方面可以确保设备的正常运转，另一方面合理有效的调度和利用管理，可以提高设备的时间利用率，确保工期进度。
2.3 关系生命安全
人的生命只有一次，因此相比较于其他任何问题，对人的生命的保护都是最为重要的。建筑施工现场，条件艰苦，环境复杂，各种危险并存其中。因此，对建筑施工现场的施工安全提出了很高的要求。建筑施工现场施工设备，管理的不好，管理的水平低下，管理人员不履行有效的管理职责，很有可能导致安全事故的发生。根据现实的施工经验，类似于因吊机臂断裂，电气设备漏电，各种设备的非规范作业等所引发的人员伤亡实在不为少数。因此，尤其是在建筑施工的现场，必须对建筑施工的设备管理进行加强，原因就是生命重于泰山。
3 做好建筑施工现场设备管理的对策
3.1 明确责任各负其责
我们始终强调责任重于泰山，实际上在施工现场对设备管理的负责，其实就是对自己和他人的负责。施工设备作为公司的财产，公司的员工需要履行员工的职责，对设备精心爱护，严格按照操作手册进行规范化作业，绝不要，擅自做出损害施工设备以及危及生命财产安全的非正常操作。对于设备管理人员，要对设备进行及时清点，设备维护人员需定期维护与保养设备。负责事故安全的人员，要在设备发生事故的情况时，及时采取必要措施，首先保障人的安全。对于施工单位，要加大在设备管理上的思想影响教育，将设备管理理念传达给操作人员，施工队伍，安全专员等。
3.2 加强施工规范的安全教育
安全意识的薄弱对设备管理是具有致命的伤害，这不仅仅适用于设备的有效管理，同样适用于对整个施工过程，对施工的进度，质量和安全都有重要的影响。作为其中的主动性因子的主观意识，告诉我们，需要对施工设备的操作人员做好“提高安全防范的主动意识”的思想工作。这是保证施工设备管理的软条件，在施工现场，通常情况下由于施工设备的确定性，我们无法去改变和控制一个正在施工的现场的硬件条件，因此最好且可行的办法便是从我们自身做起，提高安全操作意识，提高安全防范意识，做到对设备在施工过程中可能会出现的问题能够有
3.3 加强设备操作人员的技术培训
操作人员的操作水平的高低和专业化程度，对设备的影响有时候是致命的。技术人员，需要对设备的性能和操作方法了熟于心，对可能会出现的问题能够有提前的判断意识，对出现问题的设备能够具有分析故障原因的能力。而如何做到这些，则需要施工单位，加大对操作人员的技能培训，提高他们对设备安全正确操作的水平。一个专业化的设备技术人员，不仅仅能够保障施工过程的安全性，更重要的是，专业化的操作水平是确保施工速度和施工质量的必要前提之一。因此，加强技术培训，有利于解决一些施工现场的设备管理问题。
3.4 采用奖优惩劣的激励机制
根据人性，采用奖优惩劣的激励机制对于提高设备的管理水平具有一定的促进作用。激励机制在企业中普遍采用，这对与现场的控制与管理，同样具有积极的作用。奖优，尤其是实用的物质奖励，效果显著。惩劣，是对违反设备管理的人员和单位做出必要的惩处措施，可以起到警示的作用。其实，无论是奖励还是惩罚，从根本上而言，都是希望能够提高相关人员的思想意识水平，确保施工现场的设备管理正常、有序、高效。
结束语
建筑施工现场环境复杂，同时鉴于操作和管理空间的限制，对现场的设备管理提出了很高的要求。本文主要从人的主观性的角度，分析探讨了如何做好建筑施工现场的设备管理问题。我们需要以“对自己负责并对他人负责”的态度，切实将设备管理问题予以重视，实现设备管理的专业化和规范化。
参考文献
篇9
一、我国建设工程监理现状
由于近代我国各方面发展的局限性，在监理制度的建立方面起步较晚，并存在诸多缺陷。近年来，我国对工程质量管理实行了终身责任制度，但业主对施工单位是否具备相应的质量保证体系及资质要求方面仍不严格，单靠监理参与工程质量监督显得有些捉襟见肘。据调查显示，大部分施工单位依靠挂靠手段进行执业，从表面上看资质等级、证书都符合要求，但实际上在现场技术管理方面能力有所不足。目前我国监理单位的工作范围仅仅只是在进度和质量的控制方面，而且随着工程管理制度的提高，将会逐渐减小监理单位的工作权利，使得监理工作形势恶化。
二、工程监理在现场安全施工中的作用
工程现场安全施工监督管理，监理单位应坚持“预防为主、安全第一”的安全管理方针，对各个工序施工，依据各工种安全技术措施做好安全交底工作。首先安全工作即要落实到每一道工序、每个施工人员；其次安全责任是第一要务，必须坚持生产、安全一手抓的原则，要求施工单位必须具备安全生产许可证，项目各管理人员及现场安全员必须取得安全培训合格证后方可上岗，将安全责任制度落实在每一个管理、施工人员身上；最后是保证安全生产为首的原则，检查现场施工是否符合要求，对于存在安全隐患的作业现场，勒令停止施工，如不听劝，必要时报各行业主管部门。
三、工程监理与现场安全文明施工关系
3.1工程监理是现场施工的指导性工作
作为一个高度关注的话题，现场施工大多数情况下被认为是施工中施工单位的责任，而监理的责任仅仅是发现质量问题，实际上却并非如此，监理工程师对工程现场施工有着监督、控制的作用，他的行为是否规范，直接影响到工程质量是否符合标准。在工程的准备阶段，工程监理工作在现场施工控制中担任着重要的角色，其主要工作内容是严格控制对测量成果的复核、对试验数据的审批和对施工工艺的选择；事中控制主要包括对施工过程的巡视、平行检验和旁站。施工单位在完成每道工序后，会先进行自检，合格后填报工程报验申请表给专业监理工程师，尔后监理工程师对资料进行核查，在经监理单位检验合格后建设单位方可进行下道工序施工；最后还需要在抽检合格、各项质量控制资料完成的基础上对工程进行分批、分项进行验收，所以说，工程监理是工程现场施工的指导性工作。
3.2工程监理是安全施工的“许可证”
作为监理人员，首先不能麻痹大意，对所发生或有可能发生的施工问题睁只眼闭只眼。他应该了解自己在安全施工中的义务与责任，对领导下达的安全问题加以关注，并倾力完成。在施工中，还须奉行“安全施工许可证”与“施工企业安全资格认可证”等制度。通过对职工进行安全生产的培训与教育，使他们掌握安全知识，增加工程安全意识，杜绝施工中的不安全举措。在对职工的培训与教育当中，要根据施工项目的特点，在保证培训教育可靠性的基础上，还应因材施教，对不同工种采取不同的教育方式，以达到物尽其用、人尽其能的管理目标。可见，工程监理是安全施工中不可或缺的一项内容。
3.3工程监理是落实安全生产责任制的必要依据
所谓的落实安全生产责任制，就是要求项目经理承担安全生产、安全管理的责任，牢固树立“预防为主，防治结合”的原则，保证生产环境的安全性。这一方面要求实施“安全生产”的工作作风，做到责任、措施、组织三大安全落实。另一方面还要落实工施工班组长的安全责任制度，把安全目标分解再分解，落实到以个人为单位为止，对于施工过程中己的一些危险因素，监理人员应确实做好各项工作，时刻把握主要影响因素，了解、分析施工中出现的问题，并及时提供正确意见，确保施工的顺利进行，并收集相关资料，对施工调整做好监控，并综合分析收集到的资料，找出影响工程安全文明施工的主要原因，落实安全生产责任制度。此外，在出现如基坑未设支护、混边坡塌方等有安全隐患的情况下，监理人员可以采取一系列技术性措施进行防护，为了保证工程项目能够安全地进行，完善防范和保护措施无疑是十分必要的。
3.4工程监理是预知风险隐患的可靠手段
建筑工程施工，有高空作业，有地下作业，有多种立体交叉作业等，有在居住区施工，也有在山林野外施工，这些不确定性因素导致施工现场情况、施工条件多变，危险因素也很多。所以，职业健康及安全管理控制的重要性也就显而易见了，它直接联系到每个工作人员的生命安全和国家的经济发展，从企业的角度看，它不但对劳动生产率构成直接影响，甚至关系到企业的运营生命。因此，在施工阶段，监理工作者必须时刻强调“安全第一”的口号，严格控制安全问题。为了预知项目上可能存在的风险隐患，增强人员的安全意识，监理人员定期实行安全检查十分必要。这种检查应该是多种方式相结合的，检查对象有工作人员的思想、项目安全制度、施工隐患及防护措施、事故后的处理手段等等。通过对这些问题的检查，并分析其中的原因及时持续地改进，可以使项目的安全得到有效控制。
3.5工程监理是现场安全文明施工的责任意识体现
人作为建筑工程设计施工的唯一控制者，其对质量的认识态度和安全意识决定了桥梁工程能否顺利实施，因此，只有充分调动施工人员的责任意识，进一步加强安全教育和相关的施工技术培训，才能在真正意义上保证工程的质量与安全。对于监理人员而言，如何将施工人员的质量安全意识贯彻于施工中去，首先要使施工人员了解到工程质量与安全的重要性。除此之外，还需制定一套有效的管理机制，规范和约束施工人员的举止行为，保证从根本上解决和保证建筑工程施工中的质量问题。也只有在施工人员的质量安全意识得到提高的前提下，施工质量才得以保证，从而最终保障建筑使用者的安全。因此在现场施工中，监理人员必须带头体现出责任意识，只有在施工班组意识到岗位责任意识重要性的前提下，工程施工才能更好地开展，从而在根本上保证现场施工的安全性和文明性。
四、结语
施工项目的现场管理，是从工程承包合同签订起，以质量、安全、成本、进度、环境保护等为施工目标，并依照国家和地方的相关法规和规章和业主提出的要求，结合工程内容的特点和施工企业的实际情况，认真做好对施工现场的管理，做到说一不二，制度管人，文明施工、安全有序等施工面容，既不对人民产生干扰，也不损害社会公众的利益。
参考文献
[1]刘广鹏；浅谈建筑工程安全管理中监理工作的职责范围[J]；科技资讯；2009（9）：67.
篇10
膜结构是一种由高强薄膜材料及加强构件(钢结构或拉索)通过一定方式使其内部产生一定的预张应力以形成某种空间形状，可作为覆盖结构并能承受一定的外荷载的空间结构形式。膜结构以良好的自洁性、隔热性以及高强耐久、造型新颖、自重轻等优点广泛应用于各类休闲小品、轻型大跨度无柱空间或轻型屋盖建筑结构。由于膜结构是张力结构的一种，只有在一定的张力作用下，膜结构才有一定的形状和刚度，因而膜结构建筑表现了力的平衡美，是一种受力最为合理的结构形式。采用轻质膜材，同时辅以柔性拉索、轻型钢桁架的结构形式，可以很好地达到大跨度、覆盖大空间的目的。
本文主要对空间膜结构的加工制作、安装、张拉等过程中的注意事项和关键技术进行了介绍，总结了施工中需要注意的一些问题，供广大技术人员讨论参考。
二、施工前的准备工作
工程的施工过程是由业主、设计、监理、质检等多个单位多个部门共同合作完成的，如何协调组织各方的工作和管理，是能否保证工期与施工质量的关键之一。因此，为了保证这些目标的实现，应注意以下几点，确保将各方面的工作协调好：
第一，制定设计图纸交底、安装与设计的配合等会审制度。施工单位的项目部应组织有关技术人员配合设计，充分考虑设计与施工整体安装方案的匹配，参加业主组织的图纸交底会审等协调工作。
第二，建立例会制度。应定时召开业主、设计、施工、监理等多方参加的例会，商讨工程施工和配合情况。
第三，制定专题讨论会。对施工中的重大技术问题，各方的有关人员应集中在一起，共同商量解决。
第四，由于膜工程的施工技术质量要求高，故需选择技术熟练、责任心强，有经验的施工员、班组长组织各项工作，并签定施工组承包范围、质量技术要求、工期进度、安全指标等责任书。根据工程需要，劳动力要合理调配，杜绝窝工现象。
三、建筑材料的加工制作过程
（一）钢结构的加工制作
膜结构工程中，主要的建筑材料就是钢材和膜材。对于钢结构，其主要加工流程包括：进料开料检验拼装焊接除锈编号包装出厂。其中注意事项有：
1．材料必须有材质合格证书。
2．根据设计人员所计算的每种杆件的下料长度、杆件规格进行分类堆放，以便于下一步施工。
3．根据钢管的相贯尺寸，考虑壁厚和坡口的影响，利用自动切割机自动切割相贯线。
4．在焊接过程中，为了尽量减少节点处应力集中的不良影响，支管与主管的连接焊缝应全周连续焊接并平滑过渡，若主管出现对接焊缝时，营口应刨坡口以确保焊缝焊透。
5．由质检专业人员对焊缝进行超声波探伤检验，若发现有不合格的焊缝，应作记号，并及时通知焊工进行返工。
6．主桁架与次桁架要进行预拼，组成一个单元组，并且编号。
7．对构件表面进行干喷砂除锈处理，等级，刷二遍油性防锈底漆，再涂表面面漆。
（二）膜结构的加工制作
膜材的主要加工流程包括：进料检验膜材膜片下料、编号膜片编排放样膜片初粘驳接包装。由于膜材的裁剪、包装过程都较为复杂，各种角度变化较多，且加工精度要求非常高，所以在制作过程中要加强质量管理，保证制作精度。加工时的注意事项有：
1．膜材经检验后要运进已除尘的清洁车间。在下料区、编排放样区、驳接区及三个区的连接处铺上柔质的板胶，避免膜片直接接触地面，防止磨损或者弄脏膜材。进入车间的人员必须穿洁净的衣服，换上车间专用的柔软拖鞋或只穿袜子。
2．抽样取20组膜片和背贴条样品，采用60mm宽的驳接刀，确定4组不同的驳接温度、电流、压刀时间，驳接好后进行双向拉断试验，获取最佳受力和外观的驳接数据，填好确定的数据贴在驳接机上，膜片驳接按此表数据进行驳接。其中热熔合方案应根据排水方向和膜片连接节点确定。在正式热合加工前，要进行焊接试验，确保焊接处强度不低于母材强度。
3．膜片下料按顺序要经三道程序：读取裁剪设计的坐标，取点；复核坐标，划下料线；复检坐标，落刀下料。然后贴上编号标签，抬到放样区。
由于索膜结构通常均为空间曲面，裁剪就是用平面膜材表示空间曲面。这种用平面膜材拟合空间曲面的方法必然存在误差，所以裁剪人员在膜材裁剪加工过程中加入一些补救措施是相当必要的。对已裁剪的膜片要分别进行尺寸复测和编号，并详细纪录实测偏差值。裁剪作业过程中应尽量避免膜体折叠和弯曲，以免膜体产生弯曲和折叠损伤而使膜面褶皱，影响建筑美观。
4．在放样区，对已完成下料的膜单元的所有膜片进行放样，核对无误后划骑缝线。擦拭驳接缝的膜和背贴条时要用柔软的棉质布。
5．上驳接机时，背贴条设在膜的下底面，膜片与驳接刀对中后，压平压稳膜片，使膜片在高频驳接过程中不产生移动。
6．超重的膜单元，驳接时再细分，最后驳接缝用小型起重车搬移膜块，折叠包装。在包装前，应根据膜体特性、施工方案等确定完善的包装方案。如聚四氟乙烯为涂层的是玻璃纤维为基层的膜材料可以以卷的方式包装，其中卷芯直径不得小于100mm；对于无法卷成筒的膜体可以在膜体内衬填软质填充物，然后折叠包装。包装完成后，在膜体外包装上标记包装内容、使用部位及膜体折叠与展开方向。
四、现场施工的关键技术
（一）钢结构的拼装与吊装
对于钢结构，可根据构件的长度、重量选用合适的车辆运输。注意在车辆上的支点要合理，捆扎要牢固，保证在运输过程中钢构件不产生变形，不损伤涂层。
钢结构运抵现场后，施工安装顺序一般为：分段拼装吊装安装其它构件拆临时支撑钢塔架。对于一些大型的钢桁架，吊装时可利用几台汽车式吊车，分别在场内、外把主桁架及主预应力索吊到作业面上，有支承段的放在砼柱旁，并在业面上设置若干个支座。然后根据厂内预拼装情况进行焊接，焊缝质量经检验合格后涂油漆，再进行吊装；斜柱拼装后，用临时备用索固定安装斜拉桁架索，通过顶升斜柱来拉紧斜拉索，并在索上安装可调法蓝调节斜拉索的松紧。由于钢结构安装误差的大小直接影响到结构内的预应力分布，严重者甚至还影响结构的安全性，所以在安装支承钢结构前，应按规范和设计要求对钢结构基础的顶面标高、轴线尺寸做严格的复测，并作复测纪录。
（二）膜结构的安装与张拉
在膜材运输过程中要尽量避免重压、弯折和损坏。同时在运输时也要充分考虑安装次序，尽量将膜体一次运送到位，避免膜体在场内的二次运输，减少膜体受损的机会。
膜体安装包括膜体展开、连接固定、吊装到位和张拉成形四个部分。
1．打开膜体前，在平台上铺设临时布料，以保护膜材不被损伤及膜材清洁，严格按确定的顺序展开膜体。打开包装前应核对包装上的标记，确认安装部位，并按标记方向展开，尽量避免展开后的膜体在场内移动。在展开的膜面上行走时要穿软底鞋，不得佩带硬物，以防止刺穿膜材。
2．打开膜体后，用夹板将膜材与索连接固定。夹板的规格及夹板间的间距均应该严格按设计要求安装。对一次性吊装到位的膜体，也必须一次将夹板螺栓、螺母拧紧到位。
3．目前索膜结构吊装较多应用多点整体提升法，是将已经成熟的整体“提升”技术加以改造用于索膜结构这种柔性结构的施工过程中，该工艺要求整个过程必须同步。起吊过程中控制各吊点的上升速度和距离，确保膜面的传力均匀。亦可采用分块吊装的方法，将膜体按平面位置分为若干作业块，每块膜体同样采用多点整体吊装技术，整体吊装到位。
4．未张紧的膜材在风载下容易鼓起造成破坏，所以在整个安装过程中要特别注意防止膜体在风荷载作用下产生过大的晃动，施工时应尽量在无风情况下进行。该阶段的任务是使膜布张紧不再松弛以承受载荷，操作上特别要注意避免由于张拉不均造成膜面皱褶。预应力的大小由设计人员根据材料、形状和结构的使用荷载而定，要求其最低值不能使膜面在基本的荷载工况组合（风吸力或者雪荷载）下出现局部松弛，一般常见的膜结构预应力水平在1～4kN／m，施工中通过张拉定位索或顶升支撑杆实现。对伞形膜单元，一般先在底部周边张拉到位，然后升起支撑杆在膜面内形成预应力；马鞍形单元则要对角方向同步或依次调整，逐步加至设定值；而对于由一列平行桁架支撑的膜结构，惯常作法是当膜布在各拱架两侧初步固定的情况下，首先沿膜的纬线方向将膜布张拉到设计位置。在施工过程中应注意无论张拉是否能顺利到位，均不应轻易改变预先设定的张拉位置。若确定怀疑是设计问题，则应经结构工程师研究同意后方可作出修正。
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1.2施工现场监管不到位
建筑施工的一个特点就是劳动密集性，但是多数从事人员的文化水平不高，这就导致施工管理较难。而且，在施工现场上，施工工具随意堆放、施工材料规整差、施工步骤不合理等现象多发，从事人员之间没有协作精神，现场没有严格的纪律管制。
1.3建筑施工单位不重视
建筑施工单位的领导安全意识薄弱，对经济效益的重视程度高于人员的安全，这就导致安全生产的责任制不健全、落实不到位。甚至于一些单位未签订安全保证责任书。部分单位为了节省开支，不设置安全员或者监督人员较少，且专业能力不达标，导致施工过程中无人监管或者监管不到位。
1.4安全监管投入不到位
建筑企业为了降低项目成本，缩减施工中的安全管理费用和保障设施，安全管理所需的资金配备较少，导致事故频发，影响恶劣。甚至于有些施工企业完全忽略安全管理，不仅不进行安全教育，施工过程还存在违法行为。有些企业为了提高自身利益，在采购环节大打折扣，降低建筑质量，而监理单位也未履行自身职责，造成安全隐患。
2建筑工程现场施工中的安全管理对策
2.1加强安全意识教育，完善安全生产责任管理制度
安全施工和企业的利益是息息相关的，安全施工直接关系着施工人员的生命安全，管理人员要做好安全意识教育工作，提高施工人员安全意识，避免出现安全隐患。首先，责任到个人，制定奖罚制度。其次，通过对设备故障率、事故起数以及人的精力等方面的评判找出施工中存在的问题，并及时采取有效的防范措施。完善责任管理制度，不仅可以强化施工人员的安全意识，还能够提高施工的安全性，每个员工都明确自身在安全施工中的责任，一旦事故发生则追究责任。
2.2加强施工现场材料管理
建筑材料的控制与管理不仅关系到企业的利益，还直接影响着企业的施工安全。在采购材料时要做好调查工作，对比市场上的材料，开阔进货渠道，采购部门还要简化采购环节，避免中间环节出现材料偷工减料等情况，对供应商提供的材料进行检验，确保材料合格。材料发放要进行跟踪，避免施工现场中有材料随便堆放现象。
2.3加强监管力度
建立专门的安全监管部门，对监管人员专业能力进行考核，确保其能力合格；制定监管制度，责任到人，每天对施工过程中的各个细节进行检查，避免微小隐患，发现隐患后要立即根据有关标准和施工现场情况进行整改。
2.4加强施工现场技术管理
结合建筑工程的施工图纸，对工程施工的工序进行合理优化，落实施工方案，有效的管理施工组织。对已经完成的工序进行测量和排查，确保每个工序都符合标准和施工要求。提高施工人员的专业技能，熟练各种新材料和新技术，确保各个施工工序的规范性。
2.5做好施工前的管理工作
在施工之前要对施工建设工作做好准备，通过图纸和技术人员对施工的难点、重点以及易出现安全问题的环节进行讨论和分析。负责施工现场管理的工作人员要对施工中的各管理项目熟悉，确保在管理和施工中能够及时发现安全问题。在工程开建前，将组织工作做好，对多使用的机械、采用的技术和所用的工程材料要全面了解，做好质量工作。在整个施工过程中要做好科学计划、落实方案、符合规范。
2.6建立信息化的安全动态管理模式
息化安全动态管理模式依靠的是计算机技术，建立动态管理平台，实际上是采用信息技术，将施工安全进行分解从而分配给不同层级的相关人员，也就是精细化和责任化一体的计算机系统。这个管理系统可以根据工程的进度查看最新的安全规范，对施工中需要注意的安全事项进行计划并指导到实际的工程施工中，从而减少因沟通或者技术等因素而产生的安全隐患；动态查看工程进度，安全管理的计划和引用情况清晰化，可以将整个施工阶段的安全重点准确的传达给施工和监管人员，从而避免了粗放式管理中出现的隐患。
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1.2施工现场管理涉及的管理活动众多
我们知道，建筑工程施工现场管理作为施工整个过程管理的重要环节，在该方面的管理涉及到多方面的内容，包括施工材料、施工人员、施工设备等等，如果在施工现场没有做好管理工作，必然会对整个施工管理造成影响，从而影响到建筑工程最终的经济效益和社会效益。
1.3施工现场管理的重要性
首先，加强建筑工程施工现场的管理能够从多方面、多角度对施工整个过程进行全面管理，这可以从很大程度上保证工程施工的质量，与此同时也能够从各个方面避免工程施工的安全隐患，保证施工进度达到工程要求，从而为更好的实现施工管理目标奠定基础。其次，加强施工现场的管理可以对施工材料、设备等进行精确的检验和严格的管理，对施工人员的专业技能水平和整个素质进行培训和引导。由此，一方面可以降低工程施工成本，避免材料浪费，从而更好的控制工程造价；另一方面也可以确保工程施工质量和施工水平，提高施工企业的利润发展空间，提高建筑工程的社会和经济效益。
2建筑工程施工现场管理对策
2.1多方面加强施工现场的管理
首先，相关部门和人员应该针对工程实际施工情况制定合理的施工组织设计方案。该方案主要是针对工程施工准备阶段和施工过程中关于工程性质、规模、工期等多方面进行的设计和规划。通过制定合理的施工组织设计方案对施工现场加以管理，一方面可以对施工现场的有限资源进行合理配置，节约工程成本；另一方面可以保证施工现场的正常施工，确保每个施工环节都能按照计划和要求完成施工任务，从而达到最优组合和获取最大效益。其次，要加强施工现场的技术管理。建筑工程都是具有一定规模且拥有一定的复杂度，不仅是因为建筑工程在建设过程中涉及的方面众多，也是因为其在施工过程中需要多种施工技术的支持，因此，在施工现场加强施工技术的管理也是非常必要和关键的。在技术管理中，负责管理施工技术的部门，应该首先对施工技术的应用做好充分的准备工作，确保技术在实际应用中的准确无误，与此同时还应该对相关技术人员进行培训，以建立一个高水平的施工技术团队为目标，进而从技术层面保证工程施工的质量和进度。最后，必须加强施工材料的管理。在建筑工程施工现场加强施工材料的管理，一方面是为了确保施工材料的质量符合工程要求，另一方面是为了有效控制工程造价，因为在建筑工程造价中，施工材料的费用占总费用的60%以上，所以只有管理好施工材料，才能有效控制施工成本。对于施工材料的管理，首先应从材料消耗程度高的施工环节着手，在这些环节施工中应高度重视材料的使用情况，避免出现不必要的浪费；除此之外，相关部门还应该制定合理的材料采购和保管制度，建立以材料价格为中心的价格监管制度，在保证材料采购人员和管理人员的专业素质的同时确保以质优价廉为前提的材料采购，以此减少工程成本。
2.2加强施工现场的安全管理
建筑工程施工现场存在的安全隐患较多，为了在整个工程施工过程中做到防范于未然，避免发生安全事故，必须对施工现场的安全管理加以重视。在施工现场各方面、各环节处理不当都有可能导致安全隐患的出现，例如施工材料的保存不当，可能引起火灾或者爆炸；功底乱搭乱建，可能由于倒塌造成人员伤亡；施工人员在施工中没有做好安全措施，可能引起人身安全问题等。针对施工现场可能出现安全问题，施工单位应该建立专门的安全小组，由小组成员对施工现场的每一个施工人员进行安全意识教育和安全防护方法培训，避免因人为因素造成的安全事故的发生。另外，为了对施工现场的安全问题进行全方位控制和管理，还应该做好施工现场的“一管”、“二定”、“三检查”。“一管”主要是指在施工现场要由专门部门对施工安全进行管理；“二定”是指制定施工现场的安全管理制度和安全预防规范，定期对施工现场的安全措施、机械设备、建筑结构等进行安全检查；“三检查”的主要内容是：1.检查施工人员的安全执行情况；2.检查施工现场是否有违章施工和搭建；3.对安全设备进行严格检查。为了做好施工现场的“一管”、“二定”、“三检查”工作，施工人员在进行每项操作时都应该以安全为前提，做到安全操作，安全管理人员应该按照相关规定对每一个施工环节进行安全管理，确保安全设施的投入和安全生产制度的严格执行，从而保证施工的正常进行。
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做好寿险公司偿付能力监管意义重大，也有一定难度。寿险公司的资产中自有资本比例很小，大部分都是对被保险人的负债。被保险人生、老、病、死、残等保险事故的风险虽可依生命表、疾病表或残疾表给出估计，但合同的长期性却使寿险公司的负债总额难以准确把握。由于存在信息不对称，投保人无法正确评价寿险产品，也无法充分了解寿险公司财务状况，要树立公众对寿险公司的信任，必需加强对寿险公司偿付能力的监管。最后，寿险公司承担着人身风险事故发生后赔偿或给付保险金的责任，其经营状况不仅关系自身利益，还会影响千家万户。作为重要的机构投资者，寿险公司缺乏偿付能力还会对整个金融体系和社会经济稳定造成冲击。因此，尽管世界各国寿险监管的模式和方法不同，核心都是对寿险公司偿付能力的监管。
目前，提高和改善寿险公司偿付能力已成为我国寿险业面临的核心问题。2002年，寿险公司保费收入达2275亿元，已占总保费的74.5％。随着国民经济的发展和人民群众收入水平的不断提高，加上人口规模的扩大、人口老龄化和社会保障制度改革的深入，今后中国的寿险业仍将保持快速增长的势头。但是，长期的粗放经营、投资渠道的严格限制和积累的利差损已使部分寿险公司的偿付能力面临考验。目前，业务的高速增长已使部分成立时间早、业务规模大的寿险公司在资本充足率方面出现缺口。因此，在我国当前进行寿险公司偿付能力监管方法的研究，除了有重要的理论价值外，还有一定的现实意义和迫切性。
二、影响寿险公司偿付能力的风险因素
要做好寿险公司偿付能力监管，首先要了解到底有哪些因素会影响寿险公司的偿付能力。通过分析，我们认为，威胁寿险公司偿付能力的风险主要有：
（一）定价不准。寿险产品定价不准，实际的死亡率、投资收益率和费用率远超过当初的预期，会对寿险公司的偿付能力造成压力。
（二）准备金不足。如果因为对未来风险的估计错误，提留的责任准备金与实际承担的保险责任不匹配，必然影响到寿险公司偿付能力的实现。
（三）投资收益率太低。投资收益达不到预期，寿险公司就无法兑现承诺，这在仍以固定利率产品为主的寿险公司中表现得尤为突出。
（四）自有资本不足。自有资本越充足，寿险公司自留风险的额度越高，扩充新业务的能力越强，相反，自有资本不足，不但影响寿险公司的业务发展，还严重侵蚀寿险公司的偿付能力。
（五）业务增长过快。对寿险公司来讲，业务增长过快，由于新契约费用增加和责任准备金提存压力，会影响寿险公司经营和财务状况的稳定，严重时还会影响公司的偿付能力。
（六）再保险安排不当。再保险是寿险公司降低和分散风险的一个重要手段，再保险安排不当，当遭遇灾难性损失时必然会影响到寿险公司的偿付能力。
（七）经营管理不善。盲目开发并大量销售风险较大的产品，核保策略或理赔处理不恰当等都会使寿险公司的赔付和保险金支出增加，导致亏损并严重影响偿付能力。此外，寿险公司内控制度不严导致的费用超支，资产管理、精算和财务人员的缺乏，甚至对销售人员等中介的选择不当等都会影响寿险公司的财务稳定性和偿付能力。
（八）资产负债不匹配。寿险公司负债的规模和期限往往不容易确定。如果寿险公司的资产负债不匹配，资产结构不合理，固定资产比例过高，就会严重影响资金的流动性。此时，即使寿险公司的资产是超过负债的，也无法履行保险赔款和保险金给付的责任，很难说它仍然具有偿付能力。
除了以上诸因素外，虚增资产、呆坏账过多、企业的重大变化、严重的保险欺诈、市场波动、法律变更和整个政治经济形势的变化等因素都会直接或间接地危及寿险公司的偿付能力，而要做好寿险公司偿付能力监管工作，必须从监督上述影响因素着手。以上的分析实际上是确定寿险公司偿付能力监管工作主要内容的客观依据。
三、发达国家寿险公司偿付能力监管的成功经验
从发达国家对寿险公司偿付能力监管的经验和实践看，要实施有效的偿付能力监管，必须有健全的法律、法规体系，完善的精算、会计和财务报告制度，当然也离不开先进的监管技术和方法。
发达国家都很重视与寿险公司偿付能力监管有关的法规体系建设，并总是试图通过不断修正以适应变化了的市场。这些法律法规主要涉及寿险公司法定最低偿付能力额度、寿险公司资本金及盈余分配、寿险资金投资运用、寿险公司财务会计、寿险公司不同业务偿付能力标准的差异、偿付能力监管的人力和组织保证等。由于各国国情不同，寿险业历史长短不一，有关寿险偿付能力监管法规也呈现出不同的风格，表现出所谓的英国体系、澳大利亚体系和北美体系等。
发达国家对寿险公司偿付能力监管工作中，大量合格的精算师和完善的精算制度发挥了非常重要的作用。寿险偿付能力监管的实质是监督寿险公司承担的风险是否控制在其能承受的范围之内，而准备金和法定偿付能力标准的制定、负债的谨慎评估等都离不开精算师的工作。在偿付能力监管的各种规定和制度等的建立过程中，精算师是最活跃的因素，正是他们卓有成效的工作，对整个寿险公司偿付能力监管工作才能做到与时俱进，不断紧跟寿险业务发展的需要。此外，发达国家的经验表明，建立符合保险特点的保险会计制度，是偿付能力监管得以有效实施的前提，而科学规范的报表体系和完善统一的财务报告制度，则是保险监管机构搜集寿险偿付能力监管有关信息的基础。
在发达国家对寿险公司偿付能力监管中，各种先进技术和创新方法的广泛应用也是一个显著的特征。在美国，利用最新的计算机和网络技术在监管部门和各寿险公司间建立了一个强大的电子数据信息系统以保证寿险偿付能力监管的早期预警系统能够及时准确地搜集到所需的各类财务数据。在寿险公司偿付能力不足的监控过程中，各种标准值和比率的确定则离不开各种统计理论和决策技术的支持。
此外，发达国家对寿险公司偿付能力监管的经验还表明，建立并完善保险保证金制度是非常必要的。多年来，发达国家中形式多样的保证金制度在寿险公司失去偿付能力时保障投保人和债权人的利益、维护社会稳定等方面发挥了非常积极的作用。在寿险偿付能力监管过程中，监管部门能够做的只是在他们失去偿付能力之前对其进行整顿，或在他们尚有足够资产偿付其债务时进行清算。当寿险公司丧失偿付能力时，为了避免完全由投保人和索赔人承担寿险公司无力偿付造成的损失，各种保险保证基金和投保人保护基金才是真正有效的保障机制。
当前，由于经济全球化和市场自由化的影响，在发达国家的寿险市场上，放松监管的呼声很高，监管机构越来越侧重于对寿险公司偿付能力额度的监管，弱化对费率、条款、资金运用等方面的管制。此外，寿险公司的跨国经营也给偿付能力监管工作带来了一定的困难。最后，金融一体化趋势的出现使得发达国家寿险偿付能力监管工作变得更加复杂和困难。但是，发达国家对寿险公司偿付能力监管的有效措施，特别是上述几方面成功的经验对于我们做好这方面的工作无疑是很好的借鉴。当然，要实现对寿险公司偿付能力的有效监管还有赖于一个稳定的社会经济环境和成熟的保险市场。
四、我国寿险公司偿付能力监管的薄弱环节
在我国保险业的发展过程中，对寿险公司偿付能力的监管一直受到政府的高度重视。1995年颁布的《保险法》中就对偿付能力监管有明确的规定。1998年保监会成立后制订的《保险公司管理规定》又对寿险公司的法定偿付能力额度、低于法定偿付能力额度的处理办法做出了详细的规定，除了最低偿付能力额度外，我国对寿险公司偿付能力的监管手段还包括资本金最低限额、严格的费率监管、投资渠道管制和保险保证金以及保险保障基金制度等，对寿险公司资产和负债的评估也受到保险监管部门的严格控制。2001年，保监会制订了《保险公司最低偿付能力额度及监管指标管理规定》，对长期寿险和短期人身险最低偿付能力要求进行了细化，还给出了寿险公司业务、财务和投资收益及信用等方面的监测指标，经过一年多的试用，于2003年3月正式颁布了《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》，标志着我国寿险公司偿付能力监管框架基本形成。即便如此，与发达国家相比，我国对寿险公司偿付能力的监管无论在法律、法规体系还是具体的监管技术上都还有很大的差距，突出表现在以下几个方面：
（一）有关寿险偿付能力监管的相关法规还不健全
现有的法规和相关规定较为简单、死板，缺乏超前性，更缺乏科学性强的操作和技术指南。有关寿险公司资本充足率、寿险资金的投向及资金的变现能力等方面还缺乏一些基本的规定和要求，而这些都是需要高度重视的影响寿险公司偿付能力的重要因素。
（二）会计制度和财务报告制度不健全
目前我国还没有建立符合偿付能力监管要求的保险会计制度，根据目前保险业所遵循的会计制度做出的财务报告并不能满足寿险偿付能力监管的需要，某些中资寿险公司内部的财务管理和会计制度甚至无法保证其能够向监管部门及时提供准确、客观的财务信息。此外，目前我国还没有一套科学的为寿险公司偿付能力监管提供必要信息的报表体系和财务报告制度，有关偿付能力财务指标的信息披露也做得较差。
（三）精算制度不健全、精算基础薄弱
到目前为止，国内的寿险公司，特别是中资寿险公司仍然缺乏具有国际水准的高级精算师，整个中国精算师团体还显得很年轻。精算师职业资格的认定、精算组织的建立和各项精算制度的完善等都还处在尝试阶段。由于缺乏独立的精算评估机构对寿险公司偿付能力和财务状况进行专业的审计和评估，外部对寿险公司的偿付能力评估缺乏可靠的基础。
（四）监管力量不够、监管技术落后
目前保监会对寿险偿付能力监管的力量还较弱，可利用的方法和工具也较少，监管水平还有待提高。高素质的监管人才队伍是寿险偿付能力监管工作取得成功的关键，而监管部门还很缺乏既熟悉偿付能力监管政策，又精通寿险精算和保险会计业务的专门人才，同时，监管技术也不够现代化，信息技术等高科技手段的运用较少，这些都制约了整个寿险偿付能力监管工作的效果。
五、加强我国寿险公司偿付能力监管的政策建议
（一）提高法定偿付能力标准的科学性，增加资本充足要求
影响我国寿险公司偿付能力的因素非常复杂，但保监会在新出台的《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》中制定法定最低偿付能力标准时却采取了简单和更便于操作的模式，将最低偿付能力额度设定为寿险责任准备金和死亡风险保额的一定比例，寿险公司偿付能力监管预警指标的制定中也有类似的问题。今后，在应用的基础上要不断总结经验，在有条件的时候对现有的标准进行修订，使其更具科学性。此外，我国目前除了在寿险公司的设立阶段规定有开业所需的最低资本金要求以外，对于开业以后寿险公司的资本是否充足缺乏具体的标准。为此，应尽快制订出台对寿险公司资本充足性的最低要求，提高寿险偿付能力监管工作的效率。
（二）加快精算制度建设和中国精算师的培养
为配合我国寿险偿付能力监管系统的建立和完善，应加快寿险精算制度的建设和中国精算师的培养工作。中国保险行业协会下设的精算工作委员会应尽快完善中国精算师资格的考试和认可制度，配合相关高校和寿险公司培养出更多合格的中国精算师。同时，还应加强精算制度建设，如尽快完善精算报告制度，加强各种精算技术标准的制定，在现有寿险公司精算负责人制度的基础上建立寿险公司首席精算师或委任精算师制度，使其能够真正担负起寿险公司精算方面的领导工作并承担相应的法律责任。
（三）建立完善的财务报告制度和科学详细的报表体系
各种财务报告是对寿险公司偿付能力监管的基础。监管部门必须尽快提出寿险公司财务报告编制的参考标准和要求，并在此基础上建立一个完善的财务报告制度。当然首先要做的是改变目前国内寿险公司业务及财务状况不公开的弊端，增加其透明度。此外，还应进一步完善已有的偿付能力监测指标体系，加强对寿险公司经营风险的早期预警。这样才能在寿险公司发生偿付能力危机之前就进行干预，将因寿险公司偿付能力不足所造成的影响和损失降到最低。
（四）建立并完善寿险公司的信用评级制度
寿险公司的信用评级是在全面分析寿险公司面临风险和公司实际财务状况的基础上，对寿险公司偿付能力做出的综合评估。对寿险公司进行信用评级，能使公众对寿险公司的偿付能力有一个客观了解，也有助于监管机构对寿险公司偿付能力进行监管。在国外的寿险市场上，一些著名的信用评级机构如贝斯特公司（AMBestCompany）、标准普尔（S&P）和穆迪（Moody‘s）等的保险评级对寿险公司改善其偿付能力状况起了积极的推动作用。在我国，监管机构也应尽快引进或支持建立相应的保险评级机构，这对监管机构的工作是一个很好的补充。
（五）尽快实现保险监管数据的电子化
近年来，由于计算机和网络技术的广泛应用，发达国家的保险监管效率，特别是监管数据的搜集效率大大提高。如美国的NAIC建立了一系列与偿付能力监管有关的数据库，各州的保险监管部门以及其他的数据使用者可通过计算机网络直接获取信息。这些数据库在寿险公司偿付能力监管方面起到了独特的作用。当然，要在我国的寿险偿付能力监管工作中建立一套电子化的监管数据库，首先必须要有统一的财务报告制度，即只有标准化的信息才能实现电子化，此外，还要建立保监会与各寿险公司之间的网络连接和信息交换的协议，以保证信息交流的顺畅和防止上述信息被不当使用。
（六）重视寿险公司资产与负债的匹配
在寿险偿付能力监管工作中，除了保证寿险公司的资产始终超过其负债和维持一定的偿付能力额度外，如何最大限度地实现资产与负债的匹配也是一个非常重要的问题。有足够偿付能力额度的寿险公司，并不意味着一定能够及时履行保险金给付责任，即不一定具备所谓的技术偿付能力。而目前我国对寿险公司偿付能力监管中却缺乏这方面的监管措施。为此，建议监管部门在分析寿险公司的偿付能力时，必须采用现金流量测试等手段对寿险公司资产负债匹配情况进行监督。
（七）加强对外资寿险公司偿付能力的监管
随着我国加入WTO以后寿险市场的进一步开放，如何对外资寿险公司分公司、子公司和直接设立的外资寿险公司的偿付能力进行有效监管成为一个非常现实和复杂的问题。除了根据外资保险公司管理条例和各种偿付能力法定标准对上述机构的偿付能力进行动态监督外，还应该加强对其与母公司之间的资金往来的监管，更要关注其母公司或控股公司在国际市场的资信程度和财务状况。
（八）加强保险保证金和保险保障基金的制度建设
