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篇1
住建部和银监会已经组成联合检查组将对北京、上海、广州、深圳、三亚、南京、杭州和厦门等8个城市二套房贷政策的落实执行情况进行检查,国庆长假后,这次对于二套房贷的专项检查结果将向国务院汇报。
与此同时,接受检查的八城市银监局也已经向银行发出两部委将联合检查的通知。通知要求银行要在限定时间内向当地银监局上报二套房政策落实情况,各银监局再逐级向上汇报给银监会。
按照检查组要求,各商业银行需提供二套及以上住房认定情况、二套及以上住房贷款权限设置情况、二套及以上住房贷款发放情况、不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民的住房贷款政策执行情况。
事实上,从今年5月开始,北京市就出台了关于二套房的认定标准,既认房又认贷。今年7月底,各银行可以通过北京市住建委登录相关系统查询购房者及其家庭成员的房屋情况。目前京城各大银行都严格执行二套房认房又认贷的标准。
有业内人士指出,楼市调控急需加码,如果继续坚持现有调控政策,恐怕央行4季度居民调查结果是,预期房价上涨的人数还要进一步增多。
不出所料,9月26日晚,国土部、住房和城乡建设部联合发出《关于进一步加强房地产用地和建设管理调控的通知》,明确企业违约开发土地、因自身原因土地闲置一年的,在结案和问题查处整改到位前将禁止竞买资格。“力推保障房建设落实、严格土地出让管理”成为通知的亮点,官方继续抑制房价上涨、促进房价地价合理调整的目的更加明确。
篇2
自__月申请票据成功两年多来,在县委县政府的关怀与支持下,在各级人民银行和银监部门的监督与指导下,我们始终将明晰产权关系、完善法人治理结构、强化内控约束机制作为工作重点,紧紧抓住转换经营机制这个关键,扎实工作,拼搏进取,使农村信用社改革工作取得了阶段性成果。我们按照有关政策规定和文件要求进行了增资扩股和充实资本金,完善了法人治理结构,建立健全了内部管理制度和信息披露制度,降低了不良贷款比例,核实了贷款占用形态,对置换资产进行了依法合规处置,各级政府的扶持政策也得到了全面落实。所有这些,不仅使信用社内部管理得到了加强,经营状况明显改善,而且确保了支农力度持续加大,服务功能得到了进一步完善,促进了支农效果明显提高。可以说,我们__联社的发展深受改革之益,__县的经济建设深受改革之益,__全县38万人民也深受改革之益。
根据我们的实际情况,对照央行票据兑付的有关规定,我们进行了认真自评,认为符合按期兑付要求,并于__月__日向银监办事处和人民银行提出了兑付申请。银监办事处和人民银行也对我们的申请进行了认真审核,并于__月__日向__银监局和人行中心支行进行了申报,并就关键性指标出具了承诺责任书。
各位领导,在这里我要特别汇报指出的是,虽然县委、县政府支持力度很大,措施及时、得力;银监办事处和人民银行的监督非常到位,指导认真、具体;我们自身高度重视,也做了大量工作。但是,由于对改革政策的理解和把握能力不够,加之操作人员的水平所限,我们深知,__联社的票据兑付工作与政策要求相比,可能还存在一些不足或漏洞。尤其是我们的申请材料,肯定还有许多需要进一步完善或改进的地方。所以,也恳请各位对我们的工作能够认真检查,具体指导,并提出宝贵的意见和建议。对此,我们一方面虚心接受并表示衷心地感谢;另一方面,我们也将在你们指导下,对我们的兑付申报工作进行检讨、补充和完善。即便是通过检查也不能达到各位领导的完全满意,我们也不会气馁,也将把你们的意见和建议作为我们今后工作的宝贵财富,按照你们的指导意见从自身认真查找原因,进一步补充完善,进一步改进提高,力争票据兑付工作早日成功。
篇3
传统渠道融资无法满足需求,信托、城投债等渠道亦遭管制。但城镇化建设的任务仍在持续下达,多位地方官员表示“捉襟见肘”。
传统信贷收紧
“金融政策太紧了,贷款远不如前。”襄阳市市长别必雄坦言,前几年总以为政策会松动,如今才明白监管层“动真格”了,原本规划中的项目,相当一部分无法动工。
从多地银监局年底报送的总结材料中,记者发现多处诸如“严格执行国家有关平台信贷调控政策”的描述,且各地均已对“退出类”平台贷款制定了现场检查、信贷缩减等方案。
“能提供支持的基本只有国开行。”湖北省一位地级市官员表示,这远不能满足需求。
依靠贷款的“好日子”,拐点出现在2010年。
当年6月,国务院《关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知》首次要求各级政府和银行机构全面清理平台债务。
当月,财政部等四部委下发配套文件,为后续的监管风暴揭幕。10月,银监会下发《关于地方政府融资平台贷款清查工作的通知》和《关于做好下一阶段地方政府融资平台贷款清查工作的通知》,规定以“六步走”来清理四类风险定性的平台贷款,各地银监局须按季汇报。
“从此,平台被纳入名单制管理,融资难度骤增。”前述湖北官员说,其所在地级市的平台公司,2010年至今仅获得不足6亿元贷款,不到全市200多亿元建设资金缺口的零头,“就因为上了银监会的‘黑名单’”。
同年12月,银监会以《加强融资平台贷款风险管理的指导意见》再次要求金融机构加强警惕,不得接受地方政府以财政性收入、行政事业单位的国有资产或其他任何直接、间接形式为平台提供担保,且担保主体的责任不随平台贷款形态的变化而改变。
“严控一直持续到今天。”湖北黄石市众邦城市住房投资有限公司总经理吴金文说,“因银行要求抵押物落实后方可授信,所以公司已达成意向的22亿元贷款目前因缺乏抵押物而迟迟无法到位”。
2013年4月,银监会又《关于加强2013年地方政府融资平台贷款风险监管的指导意见》(10号文),规定新增平台贷款须满足现金流全覆盖等六个硬性条件。
据悉,目前银监会仍严禁签订无特定项目的大额授信合作协议。并且,原本可用于非生产性项目的过桥贷款,尽管过去已经有了地方上不得给予优惠利率、不得长期占用、更不得用作项目资本金的严令,如今则更是被完全叫停。
低成本信贷曾是融资首选,但受政策等影响,2013年下半年,地方政府融资成本骤增10%-20%,区县及以下平台更是提高20%以上。
追堵信托“创新”
由于传统信贷受限,2012年起,各地融资方式“曲线救国”,表外融资开始活跃。据中国信托业协会调查,2012年基建类信托以同比90%左右的增速疯狂扩张。
信托能定向私募,更灵活且信披要求低,即使腾挪资产,外界也难知晓。不过,各地却对此讳忌颇深,愿意说两句的也不忘时时提醒“到期还款资金早有安排”。
安徽省政府金融办银行处副处长张骏透露,地方官员的警惕来自于信托近年来被严格整肃的现实,“体量已比前两年少得多”。
他介绍,安徽全省涉及信托的棚改项目仅有池州市和六安市,两市分别为总投资为17.85亿元和15.26亿元的项目,引入了5.5亿元和2.5亿元信托贷款,占总投资比例均低于30%,期限和利率均为3个月和7.5%。
“迫不得已。”六安市某项目负责人说。
2010年,银监会先后下发《关于加强信托公司房地产信托业务监管有关问题的通知》和《关于规范非银行金融机构中长期贷款还款方式的通知》,要求信托公司高度重视风控,对受让债权等方式变相贷款的情况严格甄别。
2013年初,财政部等联合下发《关于制止地方政府违法违规融资行为的通知》,在房地产信托兑付危机尚未化解之时,又将风行一时的基建类信托产品监管摆上桌面。
“作为平台公司的输血通道,信托从此被掐断。”前述湖北官员直言,“我们都傻眼了。”
2013年3月,银监会又传出对部分信托公司进行“定向调控”、严禁向地方平台融资的消息。9月,部分地区的银监局开始要求辖内信托公司压缩通道类业务,严禁资金池业务对接高风险项目,且不得新增银监会“黑名单”内地方平台的信托融资规模。
“要打压也要疏导。”有受访专家说,诸如REITs这一房地产投资信托基金,就很可能成为日后保障房建设的解决之道。
实际上早在2009年,央行和证监会就分别对REITs有过探讨,但后因财税制度、上市交易和退出机制等制度缺乏而难产,加之其所涉相关法律的完善、配套机制迟迟未跟上。
“央行版REITs方案包括了保障房体系。”左坤介绍,如今城镇化背景下,REITs应该首先从保障房这一符合政策导向的民生领域开始突破,顶层设计也应尽快跟上。
据悉,REITs目前已在银行间市场和交易所市场同时试点,上海地区正在探索经验。 当然,这一探索还存在诸多争议。
发债小幅松动
发债,是地方政府融资的又一重要方式。
国家发改委资料显示,目前债券融资规模对社会融资总量的占比已超14%。从2000年至2013年11月底,中国企业债券累计发行32044亿元。其中,投向市政基础设施建设和保障房及棚户区改造项目的资金分别为4685亿元和3987亿元。
“当年,部分省市城投债发行规模同比增幅超160%,监管部门很快警觉。”前述地方官员回忆。
从此城投债发行受到严厉监管。银监会“黑名单”上的平台公司及其子公司,不但难以获批发债或被劝退,甚至其担保企业也被交易所禁止进行私募债发行备案。不少企业债即便审批通过,市场流动性趋紧时,流标也成为常态。
不过,自2013年年中开始,监管层态度有所缓和。
2013年4月,发改委《关于进一步改进企业债券发行审核工作的通知》对铁路、通讯等国家重点支持和棚改、公租房等保障房项目发债,明确加快审批的态度。
《财经国家周刊》记者发现,发改委最新公布的企业债券发行公告截止于2013年9月18日,当日公布了“12温州港债”等共30多只城投债。加上7月公布的20多只,获批数量明显高于上半年。
值得注意的是,前述获批债券的申请时间几乎全是2012年10月和11月,属于“存货”。
“政策有了松动。”发改委人士说,内部会议已多次提及,对于高成本融资但明确用于项目建设且符合国家规定的企业,可重新申请发债;对于资金紧张且项目无法完工的平台公司,可考虑允许其发行适度规模的新债。
10月,发改委《关于企业债券融资支持棚户区改造有关问题的通知》,指出凡是承担棚改的企业均可申请发债,且鼓励民营企业以直接投资、参股、委托代建(BT)等方式参与项目并发债,上限为项目总投资的70%,鼓励有条件的市、县政府给予债券贴息。
不仅如此,上述通知还鼓励企业发行“债贷组合”专项债券。
“这是大方向,是城投债目前最主要的绿色通道。”前述发改委人士说。“债贷组合”目前已成功发行两只,分别在湖南岳阳和安徽铜陵试点。
国开行天津分行行长郭林透露,天津西于庄棚改项目也将采取类似模式,被列为了发改委债贷组合的试点项目之一。
“但这还远远不够。”受访专家表示,棚改资金的体量与整个城镇化相比还相去甚远,“仅仅开了这一道口子,有可能引发地方政府‘搭便车’蜂拥而上,导致新的风险。”
险资进入难
多路不通,使得保险资金、住房公积金和社保基金也被寄予期待。
总投资38.61亿元的陕西铜川矿务局棚改项目,于2012年引入了社保基金11亿元,以全国社会保障基金理事会为出资方,成为陕西省引入的首笔用于民生保障的社保基金。
郭林告诉记者,2012年底,国开行天津分行以担保人和独立监督人身份,太平洋资产管理公司为受托人,募集保险资金100亿元用于天津“十二五”期间的公租房项目,目前首期50亿元资金已到位。
“我们最看重国开行的融资性保函。”太平洋保险天津分公司高级经理陈炎说。
滁州市城市建设投资有限公司董事长贡植平介绍,该市棚改项目也引入了10亿元险资,合作方光大永明资产管理公司同样以国开行保函为重。
北京市2013年也已有部分区县与数家险企在棚改领域达成了初步合作意向。
“这些资金体量大、来源稳定且回收期长,非常契合民生项目的融资需求。”贡植平说。
然而,上述资金目前主要以债权投资形式进入,首先要解决反担保问题。国开行评审三局局长孟亚平担心,国开行出具保函势必会占用国开行的资本金。
事实上,目前中国棚改项目引入各类资金所需的融资性担保,基本均由开行承担,不少项目一旦缺乏开行担保则可能寸步难行,在吸纳和引导社会资金上,开行首当其冲。
但伴随而来的,是对开行来说日趋严重的资本占用问题。面对未来巨额的棚改资金需求,即便是开行近7万亿元的资金体量,将来也会力不从心。
篇4
(二)切实抓好项目储备。积极对接国家产业政策和投资方向,按照“两化”互动、统筹城乡发展战略需要策划组织一批重大项目,突出抓好产业发展、基础设施、新区建设、藏区跨越式发展、灾区发展振兴以及民生改善等重点领域的项目储备,滚动充实项目储备库。加快前期工作,不断提高项目成熟度,争取更多项目及时上报国家。对已经上报项目,要组织专门力量,跟踪落实,争取尽快获得批复。〔责任单位:省发展改革委、省经济和信息化委、国土资源厅、环境保护厅、住房城乡建设厅,各市(州)人民政府〕
(三)抓紧新项目开工。继续抓好新项目集中开工,确保每季度新开工一批重大项目。各有关部门要建立新开工项目联动推进机制,提前介入,主动服务,进一步完善并联审批制度,加快项目审核进度,提高审核效率。优化招标工作流程和方式,加快完成开工前的各项准备工作,尽快启动一批重大项目。〔责任单位:省发展改革委、省经济和信息化委、交通运输厅、水利厅、国土资源厅、环境保护厅、住房城乡建设厅,各市(州)人民政府〕
(四)加快推进在建续建项目建设。各地、各部门要及时跟踪掌握在建续建项目进展情况,认真梳理和解决项目推进中的问题,切实做好要素保障和服务工作,在确保项目质量安全和施工安全的情况下,加快项目建设进度,力争形成更多实物工作量和投资额,促进项目尽早竣工并投入使用。〔责任单位:省发展改革委、省经济和信息化委、国土资源厅、环境保护厅、住房城乡建设厅,各市(州)人民政府〕
(五)鼓励和引导民间投资健康发展。认真贯彻落实国家鼓励引导民间投资“新36条”实施细则,坚持“非禁即入”原则,加强政策引导和资金支持,进一步拓展民营经济投资领域和范围。加强民间投资运行情况动态监测,有针对性地调整完善投资政策。加强信息引导,及时向社会公开国家产业政策、发展建设规划、市场准入标准、国内外行业动态、投资管理规定等相关信息,加大引导民间投资的工作力度。省直有关部门和行业协会要不断丰富服务方式,积极主动为民间投资提供更优质的服务。〔责任单位:省发展改革委、省经济和信息化委、财政厅、商务厅、省工商局,各市(州)人民政府〕
(六)抓好民生工程建设。加快推进“十项民生工程”实施,确保年内完成投入1080亿元。加大扶贫攻坚力度,全力争取中央扶贫财政专项资金,加大专项扶贫资金投入,大力推进乌蒙山区、秦巴山区、高原藏区、大小凉山彝区等连片特困地区区域发展和扶贫攻坚。增加移民后期扶持项目投资,争取今年用于库区和移民安置区基础设施建设投资达到9亿元。深入实施藏区“三大民生工程”,结合“7+20”对口支区工作,推动“十二五”藏区经济社会发展建设项目顺利实施。加快保障性安居工程建设,增加普通商品住房有效供给,确保保障性住房和中小套型普通商品住房用地不低于总量的70%,年内保障性安居工程开工28万套以上,建成16万套以上。〔责任单位:省政府督查室、省发展改革委、财政厅、住房城乡建设厅、省扶贫移民局,各市(州)人民政府〕
二、坚决扭转工业增速放缓趋势
(七)促进工业经济较快增长。主动防范和化解影响工业发展的困难和问题,采取强有力的措施,狠抓督查指导和综合协调。积极开拓产品市场,组织搭建产销对接平台和参加各种国内外商品展会,支持企业开展多种形式的促销活动,抢抓市场订单,扩大市场份额。强化生产要素保障协调,用好特殊时段丰水期富余电量电价政策,积极鼓励符合产业政策、有市场、有订单、有效益的工业企业使用丰水期富余电量。切实遏制工业增速下滑的势头,促进工业经济平稳健康发展。〔责任单位:省经济和信息化委、省发展改革委,各市(州)人民政府〕
(八)积极支持企业发展。狠抓企业扭亏增盈,对于亏损大户以及增亏幅度大的企业,积极研究采取有针对性的措施和办法。积极引导省产业振兴发展投资基金等省内外股权与创业投资企业投向我省重点产业和重点企业。用好省级战略性新兴产业发展专项资金和工业技改资金,支持大企业大集团加快结构调整和转型升级。积极支持中小企业和小微企业加快发展,努力做好200户小巨人企业、400户成长型中小企业、700户升规企业培育工作。加快出台贯彻落实《国务院关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》的政策措施,全面落实国家支持小微企业发展的税收等各项优惠政策。(责任单位:省经济和信息化委、财政厅、省发展改革委、科技厅、省地税局、省国税局)
(九)加快重大产业项目和产业园区建设。从“两化”互动、统筹城乡发展战略中推动实施一批重大产业项目,加快建设800余个集中开工工业项目,加快推进省市县三级联合推动投资上亿元的500个重点工业项目,突出抓好279个省政府重大产业项目,继续组织实施100个以上的战略性新兴产业重大项目。加快推进全省重点产业园区建设和地震重灾区省级开发区新设工作,积极支持省级开发区扩区调位,大力支持符合条件的省级开发区申报国家级开发区。〔责任单位:省经济和信息化委、省发展改革委、科技厅、国土资源厅、环境保护厅、住房城乡建设厅、商务厅,各市(州)人民政府〕
(十)加强自主创新和科技成果转化。加快实施新一代信息技术、新能源、装备制造、钒钛产业、军民结合和国际科技合作等15个重大科技成果转化专项,抓好卫星通信、风力发电机组主控系统等1500项自主创新重点项目。加快培育省级创新型企业和国家级创新型企业,形成创新型示范、试点、培育企业群。加大国家级、省级企业技术中心培育,引导企业加大技术创新投入,培育一批具有自主知识产权的核心技术和产品。推进成都高新区、绵阳高新区、自贡高新区等国家级高新区建设,推动新设和认定一批省级高新技术产业园区。〔责任单位:科技厅、省经济和信息化委、省发展改革委,各市(州)人民政府〕
(十一)切实减轻企业负担。全面落实结构性减税政策,认真落实现行增值税、营业税起征点提高,个人所得税免征额提高、营业税税率降低等税收优惠政策。对中小企业技术创新与更新设备行为依法给予研究开发费用加计扣除、专用设备投资抵免、加速折旧等税收优惠政策。集中开展企业减负专项行动,规范金融机构和中介服务等各类收费行为,降低企业融资成本,优化企业发展环境。〔责任单位:财政厅、省地税局、省国税局、省经济和信息化委、省发展改革委、银监局,各市(州)人民政府〕
三、稳定农业发展形势
(十二)切实保障农产品有效供给。认真落实粮食直补、农资综合直补、良种补贴、农机购置补贴等强农惠农富农政策,严格执行粮食最低收购价政策,切实抓好夏季粮油生产,及时落实生猪收储预案,加大农资价格和涉农收费监管力度,确保粮油、蔬菜、生猪等主要农产品有效供给。加快推进全省新增100亿斤粮食生产能力、现代粮食产业基地、“双低”油菜基地、国家优质商品猪战略保障基地建设,实施新一轮“菜篮子”工程,大力发展农产品精深加工,继续深化粮油高产高效创建活动,加快推进冷链运输和生鲜农产品配送。〔责任单位:农业厅、省畜牧食品局、财政厅、省发展改革委、商务厅,各市(州)人民政府〕
(十三)推动现代农业加快发展。加大农业科技创新力度,深入推进现代种业提升工程,完善农业科技转化推广体系,促进农业科技成果规模化应用。深入实施新农村示范片、现代农业千亿示范工程、现代农业示范区和木本油料基地建设,加快推进遂宁、资阳、眉山、内江等地现代畜牧业深化试点和提质扩面,着力抓好广安市整体推进现代农业产业基地建设。积极开展“千斤粮、万元钱”试点。启动实施农业机械化示范县建设工程,开展第二批现代农业、林业产业强县和现代畜牧业重点县的培育工作。〔责任单位:农业厅、科技厅、林业厅、省畜牧食品局、省发展改革委,各市(州)人民政府〕
(十四)加快农业基础设施建设。抓住国家政策调整机遇,加快推进亭子口、小井沟、武引二期灌区、毗河供水一期、白岩滩等43处在建大中型水利工程建设,抓紧实施农村饮水安全、中小河流治理、游牧民定居、退牧还草、退耕还林、天然林保护、石漠化综合治理、水土保持、高标准农田、机耕便民道建设等重点工程。及时开工建设升钟灌区二期、南江红鱼洞水库、向家坝灌区一期、米易马鞍山水库、兴文新坝水库等一批条件成熟的重点工程。深入开展“十二五”拟建大中型水利工程、已成灌区续建配套与节水改造、“六江一干”及其支流治理、病险水库(水闸)除险加固、山洪地质灾害防治、易灾地区生态环境综合治理、区生态保护与建设等重点项目前期工作,争取尽快开工建设。〔责任单位:水利厅、农业厅、林业厅、省发展改革委、国土资源厅、环境保护厅,各市(州)人民政府〕
四、积极扩大市场消费
(十五)认真执行促进消费的政策措施。积极落实好国家节能家电产品补贴等促进消费的政策,支持自给式太阳能等新能源产品进入公共设施和家庭,加快发展电子商务,促进信息、网络消费。大力实施“336”流通效率提升工程,发挥市场引领生产、流通促进消费的功能。〔责任单位:商务厅、财政厅,各市(州)人民政府〕
(十六)加快发展服务业。积极推进西部商贸、物流、金融中心建设,集中力量抓好50个重大服务业项目。启动实施“5+4+1”服务业示范引领工程。尽快认定首批物流重点联系企业,重点扶持一批物流龙头企业。落实《重点文化产业发展实施方案》,加快发展文化旅游、出版发行、影视、演艺娱乐、印刷复制以及动漫游戏、创意设计等重点文化产业,组织实施一批重点文化产业项目。研究出台促进旅游资源大省向旅游经济强省跨越的政策,召开全省旅游重大项目现场推进会。以稻城亚丁旅游开发项目建设为龙头,加快推进藏区旅游发展。狠抓成都金融机构中心、金融市场中心、金融外包服务中心和金融总部商务区建设,加快推动各类地方法人金融机构的改革发展和准金融机构的健康快速发展,完善全省要素市场体系,探索发展场外交易市场,推动金融创新和新兴金融业发展。着力发展服务外包、软件出口、文化出口等服务贸易,打造服务外包重点园区,塑造“服务”品牌。〔责任单位:省发展改革委、商务厅、科技厅、文化厅、省旅游局、省政府金融办,各市(州)人民政府〕
(十七)着力提升居民消费能力。实施更加积极的就业政策,加大创业扶持力度,组织开展多种形式的职业技能培训,大力开展就业援助,保障城乡居民稳定的收入来源。全面推进新型农村社会养老保险和城镇居民社会养老保险试点工作,确保今年底前实现制度全覆盖,提升居民消费意愿。加强市场物价调控,及时监测价格动态,做好重要商品产销衔接和跨区调运,保障市场供应,保持物价水平基本稳定。〔责任单位:人力资源社会保障厅、省发展改革委、商务厅,各市(州)人民政府〕
五、进一步扩大对外开放
(十八)保持对外贸易较快增长势头。加强重点进出口企业帮扶指导,加大对中小企业国际化市场开拓的政策支持力度,推动跨境贸易人民币结算、信用担保、出口信贷、退税账户和保单质押等组合政策的深入实施。实施“四带动”外贸提升战略,增强外贸发展后劲。大力支持海关特殊监管区域建设,重点做好成都高新综合保税区功能拓展及双流园区封关验收、绵阳出口加工区扩区等工作。〔责任单位:商务厅、省政府金融办、人行成都分行、银监局、成都海关、省国税局、出入境检验检疫局,各市(州)人民政府〕
(十九)加大招商引资力度。集中力量招大引强、集群承接、沿链引进,突出电子信息、汽车制造、油气化工、装备制造、新能源新材料、节能环保、生物以及现代服务业等重点产业,锁定世界500强、国内100强、知名跨国公司、行业领军企业,着力引进重大高端产业项目,带动配套企业跟进。进一步加强与央企的对接合作,争取央企把更多的生产项目、产业基地和研发中心布局在。加强对重大签约项目的全程跟踪和服务,确保第十二届西博会签约项目年末资金到位率达到40%以上。精心组织投资促进活动,全力筹办好第十三届西博会。〔责任单位:省招商引资局、省发展改革委、省经济和信息化委、省国资委、商务厅、博览局,各市(州)人民政府〕
(二十)深入实施“走出去”战略。编制“走出去”发展规划,研究出台支持“走出去”的综合性指导文件,尽快建立“走出去”部门协调机制。加强境外投资产业引导,积极支持企业开展境外农业、高新技术、优势制造业和资源性产业投资,带动省内相关产业发展和升级。积极打造“走出去”投资平台,健全“走出去”社会服务体系,完善项目和企业信息库,跟踪推进境外投资重点项目和重大工程。(责任单位:商务厅、省发展改革委、省经济和信息化委)
六、着力强化要素保障
(二十一)切实用好政府性资金。积极组织财政收入,确保年初预算任务完成。加强财政预算执行管理,加快预算资金分配拨付进度,尽快下达年初预算已作安排的省级基本建设资金、工业发展资金和民生工程、新农村基础设施建设、城市新区建设、战略性新兴产业发展等各类发展性资金。加快下达地方政府债券资金,确保在保障性安居工程、铁路、重点公路、重点大中型水利工程、产业转型等项目实施中尽快发挥作用、见到成效。(责任单位:财政厅、省发展改革委、省经济和信息化委)
(二十二)引导货币信贷平稳适度增长。用好用足中央在当前经济形势下的金融支持政策,强化金融对实体经济的服务。加强与各家银行总行的沟通协调,争取各总行扩大对我省的信贷额度指标,加快落实已签订的项目贷款合同。各金融机构要准确把握好信贷投放的标准和条件,对符合国家产业政策和信贷条件,但资金周转暂时出现困难的企业的合理资金需求给予支持。综合运用银团贷款、总行直贷、融资租赁、委托贷款等信贷工具,加大对重点在建、续建项目的信贷支持,加大对小微企业、战略性新兴产业、高新技术产业的信贷支持力度。尽快制定和完善我省矿权、林权、知识产权等抵押登记政策,盘活企业有效资产,提高企业融资能力。(责任单位:省政府金融办、人行成都分行、银监局、省发展改革委)
(二十三)进一步加强银政企对接。建立健全重点项目融资信息沟通及协作机制,加大对重点项目资金平衡状况监测和窗口指导,建立和完善对接信息平台。抓好年初全省重点优势企业银企对接会、全省重点项目金融对接会项目信贷合同(协议)的跟踪落实,积极组织开展多层次、多方式、多平台的银政企对接。用好用足中央关于政府融资平台的有关政策,在控制风险的前提下,积极稳妥发挥政府融资平台作用。对于自身收益能够还本付息、项目已建成但未形成经营性现金流的平台,可在原有贷款额度内给予收回再贷支持;对于自身收益能够还本付息、但贷款到期而项目尚未建成的平台,可一次性修订贷款合同,使其贷款期限与项目建成周期匹配;对于自身收益不能还本付息,但通过资产重组、引入战略投资者后现金流能够覆盖贷款本息的平台,也要给予必要的信贷支持。要积极向上争取政策,鼓励金融机构将我省符合条件的融资平台贷款作为基础资产参加信贷资产证券化试点。〔责任单位:省发展改革委、省经济和信息化委、省政府金融办、人行成都分行、银监局,各市(州)人民政府〕
(二十四)强化对小微企业的金融服务。加快完善小企业金融服务组织体系,稳步推进小企业金融服务向基层延伸。扩大小额贷款公司试点工作,规范发展融资性担保公司,鼓励民间资本发起设立或参股小额贷款公司和融资性担保公司,规范发展村镇银行等小型金融机构。支持小微企业通过集合票据、集合债券、短期融资券等方式融资。加强财政金融配合,通过定额补助、奖励性补助等方式,支持面向小微企业的金融产品和服务方式创新,加大对小微企业的信贷支持。〔责任单位:省政府金融办、财政厅、人行成都分行、银监局、证监局、保监局,各市(州)人民政府〕
篇5
一、完成的主要工作:
1、以认真的工作的态度及时准确的完成各月开票、认证、记帐、结帐和账务处理工作,及时准确的填报各类月度、季度、年终账务报表、并按时向各部门报送,及时准确的完成了税务的申报与缴纳,及时且顺利的完成了今年280万的退税工作。
以及对各类会计档案进行了分类、装订、归档。
2、以严谨的工作态度及时准确的核签公司日常的各类支出,并进行费用明细分类。
及时准确的根据公司的资金情况和经营情况进行“资金预算”并提出合理的建议,以便让上层管理者能够及时的了解公司的资金情况并采取相对应的措施。
3、对公司各种证件的变更及年检负责,由于公司正处于发展初期,加上经营地址的变更,导致公司的各类证件需要发生相应的变更,除了今年4月份由于本人工作上的疏忽对海关部门没有及时进行变更,导致212单的报关没能按照正常的报关程序进行,好在刘总通过自己的人脉关系及时采用了其它的报关渠道才没有造成不必要的损失,在此做自我检讨,希望自己在以后的工作中能够更加严谨以杜绝类似的情况发生。
除此以外其它相关部门的各类证件都做到了及时变更和顺利年检。
4、对于上级领导交待的其它临时工作能够及时的完成。
二、加强学习,注重提升个人修养和综合素质:
1、通过报纸杂志、电脑网络和电视新闻等媒体,加强政治思想和品德修养。
2、认真学习财经方面的各项规定及新的法规政策,自觉按照国家的财经政策和程序办事。
始终把工作放在严谨、细致、扎实、求实上,脚踏实地的工作。
3、努力做到学以致用,融会贯通,理论联系实际,让自己“在工作中学习,在学习中工作”,使自身综合能力不断得到提高。
三、个人工作中存在的不足:
尽管自己顺利的完成了今年的各项工作任务,但在工作还是有不足之处:谦于财会工作的繁与杂,日常忙于应付事务性的工作较多,而深入的探讨、思考、研究财务管理的办法和工作制度较少,导致在工作上广度有余,而深度不足。加之财务部门人员的不稳定,以致自己对于整个财务部没有起到很好的统领作用。
四、明年的工作构想及要点:
希望自己在新的一年里,逐步学习运用科学的方法,加强对本部门的管理,提高本部门的工作效率,以达到事半功倍的的效果。
主要有以下三点:
一是加强本部门的成本核算与管理。
二是加强与各部门的工作链接,包括收汇管理,应付管理,进出仓跟进等,限度地发挥财务部门的职能。
三是是准确做好各项财务测算,为上级领导的决策提供依据。
今年的工作即将转瞬成为历史。也希望财务部那些应做而未做、应做好而未做好的工作也随着__年的逝去而成为历史,在新的一年__到来之际,让我们为自己加油,为部门加油,为公司加油,共同进步,共同成长。
最后,我再一次衷心感谢身边的每一位同事,有了你们这样好的同事,我相信我们的公司明天会更好!再一次衷心感谢公司,在这片热土上,我们将收获无限的希望!
财务年终述职报告2尊敬的领导:
您好!
20__年是公司发展的关键年,在公司领导的正确领导下,经营财务部紧紧围绕公司“流域、梯级、滚动、综合”的战略方针和“市场化、科学化、国际化”的发展理念,展开工作,在部门全体人员的共同努力下,圆满的完成了本年度工作任务,为公司的发展做出了应有的贡献。
一、20__年度工作回顾
1、积极组织部门人员,做好部门工作,具体体现在:
①完成公司日常各项财务核算工作,及时提供有关财务信息。在公司会计人员不足的情况下,互相协作,努力工作,满足两地核算的需要。在办理各项费用报销时,多解释、多理解,同时严格按有关财经法规及公司有关规定,按程序和审批权限办理。
②加强公司现金、银行存款管理,做到日清月结,帐实相符。
③按时编制报送财务报表,及时反映公司基建经营状况。
④按时办理纳税申报,及时足额交纳各项税款。
2、根据__集团公司管理要求,不断加强和完善会计管理基础工作
①逐步健全和完善公司财务制度公司内部监督、约束机制。按__集团公司下发的各项管理制度制定适合本公司需要的各项管理规章制度,如预算管理办法、资金使用管理审批制度、财务档案管理办法、内部会计管理制度、会计基础工作规范等,使公司的财务工作逐步走向规范化、制度化。
②修改和完善会计科目体系和核算办法,以适应工程建设管理的需要。
③不断提高会计人员的政治业务素质。以各种形式促进部门人员不断学习,促进公司财务管理整体水平的逐步提高。
④实现和完善了异地财务核算,提高了办事效率,确保财务信息准确、及时。
3、努力把好费用开支审核、控制关,做好公司20__年预算执行情况分析。
认真编制20__年度财务、费用预算。做到事前有计划、事中有控制、事后有总结有清理。
4、参与公司合同的谈判及合同条款的审查,及时了解有关合同的内容,以使合同执行到位。
5、积极落实项目资金,确保工程需要
20__年是电力体制改革年,公司股东会、董事会等均不能按时召开,股东资本金不能按期到位,为确保工程建设资金的需要,我们积极向银行争取贷款资金,至年底累计到位银行贷款资金_万元,其中_行长贷_万元,短贷_万元,_行短贷_万元,_行_万元,_行短贷展期_万元。保证了__水电站按期开工及工程进度对资金的需求。
6、及时办理工程保险,降低工程风险
年月经与多家保险公司商谈,最终与__有限公司__分公司签定了《__保险协议》,为工程的顺利建设及人员的安全提供了有力的保障。并就今年雨季给__工程造成的损失,向保险公司进行索赔,共计取得工程损失保险赔偿_万元。
7、加强与公司各部门之间的联系与沟通,多汇报,多交流,争取各方对财务工作的理解和支持。
同时搞好部门内部团结协作,增强凝聚力,从全局出发,自觉维护安定团结。
8、聘请了会计师事务所对公司的有关业务定期进行检查,以便及时发现问题,消除工作中存在的隐患。
9、加强政治学习,廉洁自律,奉公守法,与公司签定了“三项责任制”分解落实责任书,年内没有违规违纪的情况。
10、及时做好工程结算,按时办理各项付款。
没有因工程款项支付影响工程进度的现象发生。
11、做好部门年度工作总结,吸取教训,总结经验,使工作能得到不断改进和提高。
12、开展了经济活动分析,及时找出差距,解决问题。
13、及时完成领导交办的其他各项工作。
二、意见和建议
__工程尚需进一步完善工程结算,费用审批程序,明确职责与分工,并力求简化手续,缩短结算时间。如__前期费用支出的审批、__工程结算等。
加强公司预算执行的力度和刚性,严格控制各项费用,精打细算,力求使工程投资控制在预算之内。
加强财务基础工作,提高人员综合素质。目前财务人员严重不足,无精力进行其他工作,请求公司配备增加经营管理人员和财务人员,使财务发挥其应有的作用。
三、20__年主要工作
20__年公司经营财务部主要工作仍然在紧紧围绕公司总体战略,做好资金“收支”两方面的工作,即积极落实银行借款及股东资本金,做好工程结算和项目前期费用结算工作,严格按工程年度计划及预算控制工程支出及公司管理费用,降低工程成本,努力使资金可控再控,最终实现使工程投资控制在预算以内的目标。
总之在今年工作中,我们取得了一些成绩,同时还有很多急需改进的地方,在明年的工作中,经营财务部的全体人员定会精诚团结、协调一致与其他各部一起为完成公司全年工作计划而努力奋斗。
此致
敬礼!
财务年终述职报告3尊敬的各位领导:
大家好!
时光流逝岁月如梭,不知觉一年又过去。春华秋实万物磊峙,又是一收获的季节。按照公司的要求,我作为财务部的一名员工向各位领导汇报一下这段时间我的思想学习和工作情况。离开校园来到已三年余,回之三年自己变化巨大,从不懂世事的学生到成为一名敢于奉献的工作者,从寄生于社会到实现人生价值,思想学习进步,工作能力提升,都源于领导的厚爱,公司的栽培;从对码头一无所知到对地区国内外港行业深有了解,乃至产生感情,身为__人而感自豪,能为家乡做出拥有的努力而感自豪。作为一个艰难求索的年轻人,幸运来到码头,来到__,来到我们这个团体,领导无私的关爱信任和支持,为我们打造发展的平台,使我成长进步,坚定信念,勇往直前。社会的发展在于每个人的贡献与索取,只有贡献大于索取,社会才有进步,正如我们青港的精神,我们要勇敢的做一名劳动者,有贡献的劳动者。
今年以来,在常主席、总裁的坚强领导下,我们“学习就是力量”,盛事不断,面对灾难,群情振奋,顽强拼搏,事业不断推进,效益不断提高,职工持续受益。正是这样好的形势,让我们的岗位得到保证,所以我们应加倍努力,把思想、精神境界提上去,把业务、工作能力搞上去,为公司的发展,自己的美好生活做出拥有的努力,以感谢领导的信任和支持。我汇报如下:
一、总结过去,寻找差距,洗礼思想,净化灵魂
总结过去就是为了更好的干好工作,回顾一年来自己在思想认识上能够得到提升,都于领导的关心厚爱分不开的,也正是在公司和谐的氛围中,才有自己成长的环境和施展才华的舞台。同时,也深知自己距领导的要求和期望,与同事之间,还有一定的差距和不足。
(一)思想认识
1、思想境界不高。
思想认识、境界觉悟上有差距,思想认识跟不上发展要求,缺乏“干一流、争第一”的工作劲头。对当前港口发展的形势缺乏足够的思想准备和充分的认识,存在着按部就班的想法和做法,思想深处没有真正领悟和发扬__“三个一代人”精神,对__企业文化的学习还不深入,未能理解其深刻内涵。
2、工作进取心不强,工作标准不高,要求不严,缺乏信心勇气。
工作忙时存在应付思想,对有些工作存在畏难发愁情绪,而不是积极主动想办法克服困难,对自己没有高标准、严要求,总满足于工作面上不出事,没有争先创优意识。
(二)学习创新
1、学习劲头不足。
学习不够深入广泛,理论和实践水平不高,知识更新跟不上,业务能力、个人素质进步较慢,离领导的要求、离实际工作相差较大。
2、业务知识不够精,有待于进一步提高。
财务是公司的命脉,涉及公司的资金、经营运作,服务决策的方方面面,没有对公司的运营有一个全面的认识和把握,没有做到理论和实践双拥。
3、缺乏创新研究精神。
习惯于按照经验办事,遇到问题办法不多,解决问题能力不强,对领导交办工作没有创新思维,按照老思路、凭经验,虽然完成了,但是没有新的特色、新的亮点,没有去用心用脑想办法、去研究、去解决好。
(三)工作实践
1、工作有浮躁现象,工作热情和干劲不足,工作不扎实、不成熟,让领导不放心。
2、工作中对领导的指示领会不到位,落实尚不坚决,自己的工作能力没有完全应用到所担负的工作中。
3、业务不精,工作繁忙时,手忙脚乱,业务有待提高,解决突发问题的能力不强,需要不断学习,不断提高自己的各方面综合素质,做到对待任何工作都游刃有余。
4、遵章守纪存在不足,对规章制度落实不严、不细,有侥幸心理。
5、有得过且过,满足现状思想,放松对自己的要求,逃避公司集体的活动。
二、展望未来,制定措施,勇敢进步,创新发展
在今后的工作中,我会在领导的关怀下,在同事们的帮助下,不断努力,认真履行岗位职责,克服缺点,鼓足勇气,坚定信念,用心用脑,争取更大的进步,使自己成为一个优秀的工作者。
(一)认清形势,明确任务
1、珍惜岗位,企业不会养闲人,每个人的岗位都来之不易,岗位就是饭碗,要加倍珍惜。
合资公司发展迅速,我们要珍惜自己的岗位,岗位有轻松孰重,只要立志进步,就要以责任为重,勇敢进步,快速进步。
2、学习思想精神,思想的学习在于趋同,思想的交流在于碰撞。
融合青岛港的文化精神,产生灵魂的共鸣,多思考感悟,让自己的思想和企业的思想寻找一个桥梁,而不是去被动的接受。要感恩戴德,饮水思源。
(二)学习研究,创新发展
1、深入学习,深刻领会其实质和内涵,其真谛就是赢得人心。
基础好,领导好,为职工,为社会是__不断发展的基础。领悟企业文化,引导工作,引导人生。工作之余关注企业文化,发展动向,及国内外信息,开阔视野,与世同步。
2、会计主要是核算和监督,财务是让经济活动达到。
西方管理学实现经济活动在__简而言之就是为职工为社会。集装箱运输是高标准化的行业,繁忙的操作是其运作的基础,在此基础上的理论研究更是其进步发展的动力。码头成本管理、资本运作值得研究,在接下来的工作中,要进一步强化财务理论和实践,多思考。
(三)提高能力,服务工作
1、责任心是把工作做好的基础,用心用脑把工作做的更好。
不管什么事情都要有始有终,都要有个结果,工作亦是如此,既然做就要尽全力完成。把财务收入做好,把领导交得任务做好,把同事交得事情做好。
2、严格按照规章制度办事,依据会计准则处理财务核算,加强英语e_cel的学习,支持工作的提升。
3、深入一线学习,充实会计理论,培养管理才能,虚心请教,多思考,多总结,工作中坚决落实领导的指示,担负起工作。
4、大胆工作,积极沟通联系,理为先,情为重,把单船收入对外交往做好,把其他各方面各部门交往做好。
5、保持工作环境干净整洁,严格要求自己,力所能及做好后勤,多多参加各项活动。
以上是我汇报,敬请各位领导批评指正。谢谢。
此致
敬礼!
财务年终述职报告4尊敬的领导:
大家好!
一年来计划财务部以__计划财务工作为指导思想,紧紧围绕__业务经营中心为前提,以提高经济效益为目标,狠抓会计业务基础工作,强化财务管理,化解会计风险,提高会计核算水平。积极做好20__年度辖内资金使用、统计、财务收支、非现场监管、反洗钱、账户管理、票据兑付跟踪考核及非信贷资产风险五级分类,综合业务系统上线会计核算等方面的工作。现将本年度的具体工作情况,简要的工作总结如下:
一、做好辖内资金使用工作
为了防止发生支付风险,计划财务部负责辖内信用社资金使用工作,实现了全辖平稳支付,稳健经营。
二、认真做好上级行、办事处及银监局和政府部门统计报表的报送工作
财务部各种报表较多,上报时间要求严格,加上监管部门、人民银行、地方政府的各项报表、材料、统计数据等等,工作任务较为繁重,但是我们克服了时间紧任务重的困难,精心安排,认真统算,加班加点,保质保量的完成了上级部门下达的各项工作任务。
三、强化对会计工作的管理和监督以及各项规范工作的落实
加强对会计工作的规范化管理,使之有章可循,有规可依,根据__各项会计法规及管理制度、办法进行了检查。发现问题及时予以纠正,确保了各项基本制度、岗位责任制和各项会计财务法规制度的贯彻落实。我们每季度对全辖进行了一次格式化、作业式会计工作检查,_月份__组织人员对辖内基层信用社现金、空白重要凭证进行了全面检查。_月份又对全辖的大额支现情况进行了检查,使会计帐务有了进一步的规范和提高。
四、做好会计核算的指导、监督,严格控制各项财务指标,确保各项经营指标的完成
年初,我们按照市办下达的经营计划,对各社制定了全年经营计划。并按月、按季进行认真的测算和分析,更好完成今年市办下达的各项经营指标。
五、及时上报银监局非现场监管系统数据报送工作,严控各项风险指标,化解经营风险
非现场监管系统是银监局对农村信用社非现场监管的重要途径,我们财务部按照银监局“以防为主”的监管理念,组织各社学习对预警指标的计算和通过吸收存款,严控大额贷款,按月结息收息等控制预警指标和化解风险的手段。使各信用社在资本充足率、备付金比例、不良贷款比例、一户贷款比例等资本充足率指标、流动性指标,安全性指标,效益性指标较上年有了很大的提高。
六、时刻做好反洗钱的宣传防范工作,抓好信用社大额现金备案及上报工作
为提高反洗钱工作水平,规范反洗钱业务操作,__省__信用社大额数据业务上报系统开始应用,我们专门组织各信用社反洗钱领导小组,反洗钱岗位人员,多次召开专门会议和培训,了解国际、国内反洗钱工作形势,国家有关反洗钱的政策和法规,学习反洗钱的识别、上报工作,我们财务部每天对辖内基层信用社反洗钱数据进行录入、审核、汇总及上报。确保操作无风险。
七、按人民银行账户管理系统的要求,严格审核开户手续
严把开户审核关,对于手续完备的,经审核后录入到账户管理系统中,再由市人民银行进行审核核准开户。
八、认真做好专项央行票据考核兑付的跟踪考核工作
我们财务部负责对票据考核兑付后的各项数据的具体测算工作。票据考核工作政策性强,我们每月每季末都要对资本充足率、不良贷款比例等项指标进行详细的计划和测算。尽管考核时间与月末结账发生冲突,但我们还是做好了各项考核达标工作。
九、认真做好中和系统上线前的准备和上线后的会计核算工作
为了做好综合系统数据移植工作,我们通过__精心安排,加班加点,较好的完成了移植工作。因为我们理解有限,具体的核算工作还需要我们积极探索。
十、20__年度工作计划
1、继续完成财务、会计、统计、非信贷五级分类、财政快报、反洗钱、结算、改革及监测、本级1004等各类报表的填报、汇总及上报工作,同时按月监测各项经营指标、绩效考核完成情况,按季进行财务会计检查。
2、计划在_月末之前,完成账户联网核查工作;
在_月份进行一次“银行卡”业务培训,_、_月份搞两次会计培训及赛帐活动并按季做好格式化检查工作。
3、积极配合网络中心完成“__工程”各项工作。
4、根据“准确分类-提足拨备-做实利润-资本充足率达标”的监管要求,针对信贷五级分类单轨运行的情况,做好来年呆账准备、应付利息、其他资产减值准备的提取计划,并按季度列账,以逐步达到准备金提取的标准。
5、做好呆账核销工作:
一是要积极配合风险管理部门加大呆账贷款核销。
二是按照规章制度进行操作并对已核销贷款做好相关账务处理工作。
6、积极协调市区级财政对__年年度度风险准备金政策的落实工作,力争补贴按时足额到位。
7、与国、地税部门沟通协调各项税费减免、纳税申报等相关事宜。
明年我们除了一如继往的做好上述工作外,将全力以赴做好综合系统的会计核算工作,以提高会计核算质量,还要开展账户管理、会计核算、费用列支、现金等检查工作。我们坚信,只要我们严格按照__省办事处及__的指示精神,抓住机遇,克难奋进,开拓进取,团结务实,真抓实干,就一定能够取得更大、更好的成绩。
此致
敬礼!
财务年终述职报告5一、思想上:坚定理想信念,树立正确观念
古语说:“德若水之源,才若水之波”。要做好财务经理的工作,必定要有正确的政治思想。这一年,面对新的形势、新的任务,我结合工作的实际情况,坚定了理想信念,树立了正确的世界观、人生观和价值观,树立了全心全意为大局服务的思想。
二、学习上:加强业务学习,提高自身能力
鸟欲高飞先振翅,人求上进先读书。学习增长才干,能力成就事业。新时期赋予新使命,“十二五”的到来,要求我们更要一步一脚印,踏踏实实做好各项工作。在工作上我除了学习政治理论外,也能把握实质、抓住精髓,重点学习了有关财务分析、预算分析、审核签字、税收检查、以及内部控制的知识,努力把它做到了学深学透,并运用到实际工作中,从而为自己做好各项本职工作打下坚实的基础。通过学习,我熟悉和掌握了相关知识与技能,并能坚持学以致用的原则,把政治理论学习与本职工作结合起来,从而不断增强了履行岗位职责的能力和水平,做到了与时俱进。
三、工作上:抓重点抓落实,做好本职工作
作为财务经理,我始终坚持“落实工作,狠抓重点”的理念,以“精益求精,一丝不苟”的原则,以扎实认真的工作作风和勇于创新的工作态度,时刻牢记了自己的职责,找准了自己的定位,做到了办事不越权、不越位,工作不拖沓、不含糊,矛盾不上交、不下压,责任不躲避、不推诿。在工作中能按照轻重缓急认真安排和妥善处理各项工作,较好地履行了职责。
(一)以会计工作为基础。一是夯实基础工作,按时上交了报表,从而进一步加强了日常财务工作的管理,逐步完善了财务规章制度和岗位职责;同时,也利用分公司进行财务基础工作自查的契机,对20__年9月至20__年4月会计期间2892份会计凭证进行了检查,从而进一步完善了记账凭证中的签章手续、收付款凭证盖“付讫章”等手续;二是利用国家税务局发票检查的契机,对2020-2021年5月份的发票进行了检查,建立了发票管理领用存登记审批制度。三是进一步加大了财务档案管理规章,严格按照《会计档案管理办法》的相关规定,从最基础的工作抓起,完成了20__-20__年档案,整理、立卷、归档工作。
(二)以分析工作为主体。财务分析工作是财务人员每季度的必需工作之一。随着公司经营状况的不断发展,财务分析的侧重点也有所改变。在工作中,我根据实际情况,不断转变观念,从多角度进行分析,用“收入、成本、期间费用、市场状况、销气类型、用户类型”作为基础,进行全面分析。同时,也认真贯彻落实制度,细心测算,从而保证了每月的预测数与实际数误差在5%以内,较好地完成该项工作。
(三)以财务管理为重点。在工作中,我做好了预决算以及管理工作,同时,按照公司“保证生产、安全支出,压缩非生产性支出”和“效益优先、成本之上”原则,严格执行了预算管理,并以“事前有预算,事中有监督,事后有分析”的全面预算管理体系,不断提高预算管理的精细化水平,做好了本职工作。同时,我们也细化了财务审核签字流程。并按照昆仑公司的内控精神与《昆仑公司管理制度》等,将内控与各项工作相结合,每月终结都要进行自查、自检工作,逐步完善财务管理体系。
(四)以内控建设为主线。内控的关键在执行,执行的主体在岗位。在工作中,一是我以风险为导向,不断夯实内控管理基础工作,并按照公司部署,以公司各项规章制度为标准,积极推行内控学习,全面加强财务基础工作,实行全面风险管理;积极宣贯内控知识,不断加强了对内控管理员的培训,通过组织学习,全面梳理了业务流程,熟悉流程及风险控制点,从而实现了从“要我搞内控”到“我要搞内控”的转变,使内控体系的建设达到了初步的要求,同时,我们也通过内部控制制度,将每一项业务活动落实到授权、主办、核准、记录和复核等控制点,通过流程控制以保证业务处理程序高效进行。二是我们凝心聚力,分清职责,积极配合、沟通、协调,以良好的工作态度对待每一项工作,着力营造了同事之间,工作上互相支持,人格上互相信任的一个融洽、和谐的工作环境,从而让我们内控工作在今年总部组织的测试中,得到了不错的成绩,这些成绩的取得都是我们团队共同努力的结果,都离不开每一位同事的辛勤耕耘、默默奉献。
(五)以沟通协调为方法。财务工作每天都离不开资金的收付与财务报帐、记帐工作,这是财务部最平常最繁重的工作。20__来,我及时为各项内外经济活动提供了应有的支持,公司资金流量一直很大,现金流量巨大而繁琐,本着“认真、仔细、严谨”的工作作风,各项资金收付安全、准确、及时,没有出现过差错。公司的各项经济活动最终都将以财务数据的方式展现出来。在财务核算工作中我尽心尽力,认真处理每一笔业务,为公司节省各项开支费用尽自己的努力。
(六)以“以人为本”为指导。在工作中,我注重协调,不断加强团队建设,积极贯彻“以人为本”的管理思想,做好人的工作。工作中能够按照轻重缓急认真安排和妥善处理各项工作。在工作和事业面前,我坚持顾全大局,不争名夺利,不计较个人得失,全心全意为公司服务。在思想上、政治上、业务上不断地完善自己,更新自己,为公司的进一步发展尽职尽责。工作上做到了办事不越权、不越位,工作不拖沓、不含糊,矛盾不上交、不下压,责任不躲避、不推诿。协助总监发挥好决策参谋、调查研究、综合协调、督查督办“四大职能”,用全新的管理理念,简化办事程序,提升层次,真正做到了让领导放心、上下级称心、全体员工顺心。一是把德才兼备之人用在了重要岗位;二是制定了切实可行的措施,在不影响正常业务工作的前提下,积极开展思想政治工作和学习教育活动,整顿思想,通过不断学习,丰富了财务人员税务知识,提升了财务素质;三是开展了团队活动,增强了整个财务部门工作的协作性,强化了各岗位财务人员的责任感,促进了各岗位的交流、合作与团结,从而在做好了团队建设的同时,也提高了他们的业务技能和综合素质,提升了公司的形象。
四、立足自身查找差距
孔子曰:吾日三省吾身。回顾过去的工作,我深入挖掘在思想观念、工作定位、工作方式方法等方面存在着问题,一是在工作定位上有局限性,综合分析危机的能力离上级的要求还是有一定的差距。二是有时在工作上易产生急躁情绪,缺乏冷静慎重思虑。三是管理工作仍有待加强,创新性与灵活性没有统一运用。这些都有待于我在今后工作中去完善和提高。
篇6
今年是我县农村信用社改革和发展的关键年。半年来,全县农村信用社在上级管理部门、当地党政的指导下,在联社领导班子的带领下,围绕体制改革和业务发展两大主题,努力拓展各项业务,着力提高服务质量,不断完善内控制度建设,实现了全县信用社持续、稳健发展。
截止月末,全县信用社各项存款×××万元,较年初净增×××万元;各项贷款×××万元,较年初增长×××万元;实现总收入×××万元,较去年同期增加×××万元;总支出×××万元,较去年同期增加×××万元,品迭后×××万元。尽管如此,但全县经营比较正常。回顾半年来的工作,我们主要抓了以下几方面:
一、筹措资金强实力
雄厚的资金存量不仅是金融机构实力的象征,而且也是其进一步发展之基础。但由于全县信用社电子化建设进程严重滞后,与国有商业银行尚有较大差距,处于竞争劣势。但全县信用社不自卑、不气馁,充分利用信用社点多面广、人际关系众多等优势,扬长避短,在服务质量、方式上与其它金融机构展开竞争,切实扩大市场占比,增强资金实力,实现了全县存款稳步增长。
一是存款任务早落实。在年初,县联社参照市行管办下达的经营指标,结合去年各营业机构存款指标完成情况和当地经济发展状况,将存款任务分解落实到各机构。二是抓住春节外出务工人员回乡,水果、粮油购销等“黄金时机”,各机构组织安排人员到企事业单位、个体商店进行业务宣传,大力揽储,仅春节期间全县就吸收存款×××万元。三是大力改进柜台服务。柜台服务是面对顾客的第一线,更是树立行业形象的重要环节。为此,全县信用社在柜台服务中,切实将顾客的利益放在第一位,从思想上树立“顾客至上,竭诚服务”之观念,从个人的一言一行表现出对顾客的尊重,使每位顾客高兴而来,满意而归。同时,保持营业门市的整洁、舒适,并耐心热情地回答顾客提出的各种咨询,热情地为顾客兑换钞币,不故意拒绝,尽力满足顾客需要,赢得了顾客好评。半年来,通过全县员工的不懈努力,全县存款就以较年初增长×××万元的好成绩,完成了全年计划的×××,实现了时间过半,任务过半,为全县业务进一步拓展奠定了资金基础。
二、立足三农谋发展
农信社做为支持地方经济发展的重要金融机构,尤其是支持三农发展的中坚力量,坚定三农服务为主的发展思路不仅是农村金融的必然要求,也是信用社自身发展的内在要求。上半年,全县信用社切实转变工作作风,将信贷重点放在“三农”上,扎实搞好信贷支农。一是做好春耕支农。在年初县联社召开了信贷支农会议,明确了支农工作重点,落实了支农工作措施,建立了支农汇报制度。随后,全县信用社下乡村、进田地进行春耕资金需求调查,掌握了第一手资料,并通过大力组织存款,积极申请支农再贷款,清收不良贷款等方式筹集支农资金,确保资金供给。在服务方式上,信用社改变了“官商”作风,采取小额农贷、联保贷款等方式,发扬背包下乡,走村串户的传统,在田间地头为农民办理业务,帮助他们购回化肥、农药、农膜、种子等生产物质,有力支持了全县春耕生产。截止月末,全县信用社核定贷款额万元,发放小额信用贷款万元,小额农贷余额万元,农户贷款余额达万元,占贷款总额的。二是大力支持城镇个体工商业发展。由于该类贷款具有资金数额不大,流动性较强、风险较小、效益较高等优点,半年来,各机构在认真调查了解借款户的资信、项目前景等基础上,采取一次授信,联保贷款与最高限额抵(质)押贷款等方式对有效益、有市场、管理好的个体工商业户进行大力支持,培育了一批黄金客户,很好的改善了信用社资产结构,降低了经营风险,提高了经营效益。截止月底,全县共投放该类贷款万元,利息回收率达。三是在充分调查、完善担保抵押手续前提下,稳妥地支持有前景、有效益的企业发展,半年里新增企业贷款万元,促进了县域经济发展。四是继续探索和完善了住房按揭贷款的操作流程,改善了信贷结构,降低了贷款风险,提高了信贷资产的盈利水平。
三、多措并举抓清非
不良贷款下降是信贷管理中的重点更是难点。半年来,全县信用社一是认真按照年初联社落实的清收目标任务,制定了不良贷款清收办法和措施,落实了信贷员包片,具体责任人包户,坚持常年清收和重点清收相结合的方式着力清收不良贷款。二是县联社抓住信用社改革之际,在县清收不良贷款领导小组的协助下,于××月份在全县范围内拉开了“清收不良贷款突击战”的序幕,整个“战役”将持续到××月份。在突击战中,我社因户施策,选准突破口,运用行政的、法律的、经济的手段大力清收不良贷款,化解贷款风险。首先在清收行政部门工作人员和行政事业单位的不良贷款贷款中,我社积极向清收不良贷款领导小组汇报,由其督促有关部门主动归还。在“三停五不”的强硬政策下,部分有还款能力的欠 农村信用社半年工作总结第2页
款人和欠款单位直接归还了贷款;暂时还款有困难的也与信用社签定了还款计划。截止××年月末,已收回个人不良贷款户,金额万元、签定还款计划户,金额万元,合计万元,占行政部门工作人员不良贷款总额的;收回单位不良贷款户,金额万元、签定还款计划户,金额万元,合计万元,占行政事业单位不良贷款总额的。尚未落实的个人和单位目前正在落实当中。其次,对企业拖欠或担保形成的不良贷款,我社主动和和司法、工商等部门配合,对那些恶意逃废信用社债务的借款人采取了坐收、跟收仍无法收回的,依法进行了起诉,责成其限期归还贷款本息;对那些产品有市场、生产经营活动正常、发展前景较好,但一时归还贷款本息有困难的,重新完善了手续,注入新的资金,帮助其恢复生产,逐步归还所欠贷款;对那些办理了合法合规抵押手续的,及时对抵押物按程序进行处置变现。截止月末,共依法起诉户,涉及金额万元,强制收回户,金额万元;重新完善手续户,金额万元;处置抵押物收回户,金额万元。最后,对农户和个体工商户的不良贷款,我社采取了信贷人员分片包干清收、通过乡镇、村干部协助清收及法律手段等方式进行催收。尤其是和县法院配合通过发支付令进行催收取得了较为明显的效果。截止月末,全县已发支付令户,涉及金额万元,通过该方式收回贷款户,金额万元。全县累计收回不良贷款万元,不良贷款占比下降个百分点,占比为,资产质量进一步提高。
四、稳步改革促发展
深化农村信用社改革不仅关系到农信社自身发展,更关系到三农发展和全面建设小康社会目标的实现。为切实推进我县农信社改革,促进信用社发展,我县在去年完善法人治理结构、清产核资和增资扩股工作的基础上按照有关文件要求,切实抓好了以下几方面工作:
一是按照市办有关改革发展专题宣传文件要求,加强宣传组织领导,以统一的口径向社会宣传农村信用社的地位和作用,将政策说清,把工作做细,增加广大人民群众对信用社的了解和信任。整个宣传过程悬挂宣传横幅××条,制作宣传笔记本××本,柜台散发资料×××余份,开展便民服务×××次,接受群众咨询×××多人次。
二是根据有关信用社改革文件精神,我县高度重视,加强组织领导,抽调精兵强将组成了改革材料写作小组,在市、县银监机构、人行和县改革领导小组的指导下,保质保量的完成了改革实施方案、增资扩股计划和央行票据申请等资料的送审工作。
三是规范股权设置,大力募股。在年初,我县制定了《招股说明书》,设置了自然人股和法人股两类股金,设定了资格股和投资股,明确了入股社员的优惠措施,在全县范围内开始大力募股。截止月末,全县农村信用社股金总额×××万元,其中自然人股×××万元,占总股本×××,法人股××万元,占总股本的×××;按股金性质分,资格股×××万元,投资股×××万元,分别占×××和×××;目前已清退信用社入股联社资金、年前每股元的老股金、××年前元以下的存款化股金、××年募集的年龄未满十八岁社员股金和职工资格股共计×××万元。尚有×××万元未规范股金正在规范当中。若考虑央行票据置换,全县资本充足率达×××,达到了“统一法人”改革模式专项票据发行条件。
五、内控建设保稳健
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20xx年,我局在市人行和银监局的监管指导下,不断健全各项规章制度、规范经营行为,全面推进各项经营工作。网络能力、业务领域、服务质量等方面都得到了进一步的发展,成为**金融市场一支重要的力量。
(一) 业务发展情况
负债业务规模不断壮大。截止20xx年底,我局储蓄存款余额达到17.22亿元,同比增长9.27%,全年净增1.46亿元。居民储蓄存款市场占有率达21.14%,比年初提高0.34个百分点,在全市金融机构中排第三位。全年新增发放邮储绿卡4万张,累计卡户达到14万户。
资产业务规模稳步增长。自20xx年10月我局正式开办小额质贷业务,到20xx年底,在18个网点相继开办了该项业务,全年共发放贷款382笔,金额2188万元。
中间业务范围不断扩大。20xx年共办理工资养老金合计29万笔,比去年同期增加25.4%。代收电费2万笔,基金开户20xx余户。
自20xx年开始财政粮食补贴、良种补贴、退耕还林补贴、生产资料补贴等,至20xx年,我局累计共18万余户,年均50余万笔,农粮补贴,既为农民带来了便利,也为政府部门解决了发放涉农资金繁琐的问题,得到了当地政府和老百姓的好评。
(二) 网点环境建设情况
通过对业务量较大、业务较繁忙的网点通过装修改造,有效改善了网点的服务环境,进一步加大设备投入力度,加强对城市社区对农村地区的服务能力,今年我局共投入atm机8台,使我局atm机总数达到16台,其中有9台分布在农村地区,大大缓解了繁忙时用户排队等侯的问题,有效改善了农村地区的用卡环境,让农民享受到更加便捷的金融服务。同时,加强了对网点及atm监控设备的投入,为全市29个网点重新购置存单、存折以及身份证的签别仪器。配专人负责储蓄专业屏显实时监控系统,对大额及可疑交易实时预警,并积极参与人行身份联网核查系统的网络建设中,严格落实联网核查的相关要求,提高网点的风险防范能力。
(三)服务能力建设情况
20xx年,我局大力实施绿卡村建设工程。根据各地地方农村经济发展特点和需求,积极探索在农村地区建设绿卡村:绿卡村建设不仅在农村普及了银行卡使用知识,为外出打工农民、经商户、学生提供了一条快捷可靠的资金流转渠道,还为农民办理各种代收付类业务搭建了一个功能丰富的平台。大大改善了农村地区的金融服务环境。在满足了农民工的资金安全和资金流转的需要的同时,还使大量资金从发达地区流回地方,08年从异地流回资金达2.4亿元,促进了我市农村经济的发展。
(四)反洗钱制度落实情况
在市人民银行的指导下,认真落实反洗钱制度。一是进一步提高思想认识,增强合规经营理念,遵守审慎合规原则,其次,进一步加强学习与培训,积极开展多钟形式的反洗钱知识和业务培训,请人行会计科针对反洗钱进行专门培训,并自行组织多次内部培训,培训对象包括市储汇局领导、后台管理人员、网点负责人以及全体网点营业人员。第三,不断加强反洗钱内部控制制度、以客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度,大额交易和可疑交易报告制度建设为重点,认真执行反洗钱政策,严格履行反洗钱义务。积极向客户宣传反洗钱政策,争取客户的理解和支持。
(五)反假币工作开展情况
通过多种形式开展反假币宣传活动。一是在常年在各邮储网点悬挂横幅、张贴海报、摆放宣传单式进行反假币的宣传工作。二是在网点设立咨询服务台,负责真假币的签别以及残损币的兑换工作。三是在农村乡镇设立反假币工作站。20xx年7月我局在**镇**村建立了第一个反假币工作站,由市局和**储蓄所以及当地反假积极分子组成宣传组,配备了横幅、电视机,验钞机以及宣传资料,对当地农民进行反假币知识的宣传活动,取得了一定的成果,受到了当地群众的欢迎。
20xx年是改革最关键的一年,我局将继续坚持科学的发展观,不断提升服务水平与服务能力,提高经营管理水平,促进各项业务健康稳定发展。
(一)进一步加强网点能力建设。 20xx年我局将进一步加大资金投入,从软、硬件等方面不断完善网点的基础设施,改善网点的服务环境,提升服务形象。
(二)增强窗口服务意识,提高服务水平。我局加强对网点人员业务技能、职业道德培训,规范业务操作流程,从着装挂牌、服务礼仪、业务处理速度上提高窗口服务水平。
(三)加强内控建设,防范资金风险。
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一、业务方面
1、一年多来,本人担任**农村信用社主办会计一职,在社主任的领导下,负责本单位的会计、出纳工作,协调、理顺内部各岗位之间的关系。但是在应经常向主任汇报会计、出纳工作情况及内勤人员的思想、行为情况方面做得不够好,不够主动及时向主任提供这方面的信息。为使辖内的会计、出纳工作日趋规范,能够随着业务的发展,按照新的业务操作流程和规范,结合本社的实际情况,及时制定适宜的、统一的操作规范,以加强内部管理。但是由于我社人员配置较紧,无法经常组织会计、出纳人员集中对业务进行培训。有些规定只能以书面的形式下发到各个网点,交由各人各自学习,这就容易造成内勤人员关于业务操作方面理解不一致,会出现个别岗位能力较为薄弱的现象。
2、作为信用社的主办会计,既是会计辅导员,又是二级稽查员,我在抓好各项内控制度的落实的同时,能及时发现、解答和解决业务中碰到的疑难问题,做好事前辅导。能坚持每月不少于一次的会计辅导与检查,及时发现工作中存在的问题与薄弱环节,及时提出整改意见,督促当事人积极采取措施加以防范与整改,并及时向主任汇报发现的问题,取得领导的支持,以使各项制度的执行更加到位。但是有时因为事务繁忙,时间安排不够合理,由于时间有限,对网点的会计辅导与检查的力度与深度不够。根据联社的相关制度,结合我社的实际情况,编制检查评分表,明确奖罚,年终依据评分情况进行奖优罚劣,以此激励会计出纳做好本职工作。
3、作为主办会计,我能认真核算各项财务收入,严格成本管理,认真组织会计核算,正确反映和评价经营成果,为主任的经营决策提供数据。
4、认真做好全辖重要空白凭证的管理。能严格按照重要空白凭证的领用手续,做好网点重要空白凭证的领用登记、出库。合理安排各网点和存量。每月坚持不少于一次的帐实检查,确保凭证的使用、销号有序、正规,避免出现遗失。
5、能按照制度规定做好以下日常工作:一是正确提取各项费用;二是做好各网点的传票、会计档案的收集、登记、保管工作;三是结息日做好各网点结息的辅导和事后监督工作;四是及时核对内部帐,督促会计做好内外帐户、总分帐、往来帐、帐户余额的核对工作;五是能及时、准确地完成各种会计报表的编制。六是每季度对财务收支情况进行详细的分析,便于主任的经营决策。
6、能够严格执行会计、出纳、结算、财务制度和会计、出纳操作规程,坚持会计工作的“十六项基本规定”,保证会计核算达到“五无”、“六相符”。
7、能加强内部资金和固定资产、零星小额资产的管理。根据实际情况,合理制定各网点的库存限额,在保证资金安全的同时,最大限度地压缩现金资产的占用。按照有关规定,能加强固定资产购建项目的管理,做到有计划、有审议、有报批。定期对固定资产盘查,严格控制固定资产的规模。但是对闲置的固定资产不能及时做到盘活或处理,比如位于**新圩的商住土地,已闲置多年未加以妥善的处理。对于微机、终端设备、各类机具以及其他零星的低值易耗品,能够参照固定资产的管理,建立帐、簿、卡,但是这些物品因实际需要在网点之间或领用人之间进行调剂后,不能做到及时登记,有些物品损坏后,也未能及时进行处理。
8、能够严格遵守财经纪律及财务制度,一切开支按照标准实行,需要上报审批的财务费用均待联社批复后才出帐列支;报销费用严格执行经办、证明、主任“双签”制度,确保每一笔开支真实、合规。帐务处理严格按会计制度进行,保证会计处理正确、清楚,对违反财务制度的人和事,能坚持原则,敢于抵制,并及时反映和汇报,自觉维护财经纪律。
9、随着信用社业务不断的发展,各种业务水平不断提高。我深知要做好主办会计,一定要有熟悉的业务知识,才能做好会计辅导工作。因此我在熟练基本功的同时,注重对新业务知识的学习,不断提高自己的业务水平;熟悉各项会计、出纳等制度;适时学习相关的电脑知识,掌握电脑操作、运用和管理的技能。
10、对于信用社的文件收发登记能够认真负责,及时登记并草拟执行意见,按时按量按领导的批示进行相关的处理。定期做好装订、入档,便于日后的查阅。
11、做为信贷审批小组的成员,能积极参与信贷审批会议,认真听取责任信贷员的相关介绍,及时提出自己的意见。但是由于没有参与贷前的调查工作,因此意见也只能局限于书面的材料上,不能真正做到对每笔贷款合规性的正确判断。
二、“三防一保”方面
做为一名金融工作者,深知安全保卫工作的重要性。除了能经常阅读有关“三防一保”的文件外,还时常关注社会上的一些金融案件,吸取经验教训,安全防范意识也逐年增强。不论是营业时间还是非营业时间都能提高警惕。日益严峻的治安形势,使我更加自觉地将安全工作落实到每一个细节,消除残留的麻痹思想。
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——率先试点,创新全产业链保险。去年9月份,中保财险总公司与东营市政府计划在全市产业化龙头企业中推行农业产业化全流程风险管理项目(试点),并在全市金融机构中选择参与试点的银行和龙头企业。得此信息后,东营市分行迅速向市政府请示,经过积极努力,最终确定农发行为全市唯一试点银行。通过与财政、保险公司、企业密切合作,开办了以农发行为第一受益人、以农业产业化全流程风险管理需要为目标的特色保险业务,保费由财政承担50%。该行贷款支持的山东驰中集团有限公司成为全市第一家受益者,根据该公司农产品生产、加工、存储、流通、贸易全过程,设计开发了集农业保险、财产保险、意外健康保险、责任保险、货物运输保险、信用保险等为一体的风险保障方案,实现了“一张保单、综合保障”。
——因企制宜,落实担保措施。该行在确定客户担保方式时,坚持从实际出发,灵活对待,因地、因企、因时、因人制宜,确定不同的担保方案。
例如,对山东万得福实业集团公司就只选择了保证担保方式,因为其担保单位垦利石化公司是该县最大的企业,自身经营实力强,政府关注度高,代偿能力非常强。再如,对贷款额度较大的大海纺织、三阳纺织等大企业,则实行了多家大型企业联合担保的方式;对昊龙纺织等则采用了抵押担保、保证担保、质押担保等组合担保方式。同时,在选择担保企业方面,坚持要求必须是同一县区内的企业,原则上不允许跨县区担保,因为同一县区内的企业,政府关注度高、保护力度大。对于农业小企业、棉花收购企业,鉴于其自身实力弱,很难找到匹配的大型企业做担保,该行就筛选了两家实力强、经营规范的专业担保公司进行担保,并追加个人资产抵押或2名公务员担保。2012年,共对16家企业追加担保额7.02亿元,其中追加土地房产抵押0.89亿元,大型骨干企业保证担保6.13亿元,对7家企业追加了个人资产抵押和公务员担保。实践证明,这些措施都是十分有效的。
完善监控 实现快速识别、科学处置
农发行的风险防控机制已经比较完备,作为经营行主要任务就是结合实际抓好落地和实施,为此东营市分行在风险监控上提出的目标是:加密监控、快速识别、科学处置。
——构建“轮辐式”高效反应机制,实现风险信息快速链接。过去该行的风险防控机制主要是“金字塔”形式,风险信息由基层客户经理逐级向上传递,信息屏蔽和滞后问题比较突出。为从根本上解决这一问题,该行建立了以市行党委为中心,以客户经理、基层行主管、行长、企业为成员,内外部各类信息源为结点的“轮辐式”防控机制,进行点对点信息传递,以最快捷的方式使市行党委及时掌握每个结点的信息。
一是拓宽信息获得渠道,快速准确做出反应。加强与上级行、金融办、银监局以及商业银行的联系,建立多方位沟通渠道,从中发现风险信号,防患未然。比如在得知东营光伏有限公司经营出现问题后,立即查询其征信信息,经过比对,发现某贷款客户的担保单位为该公司提供了较大额度的担保,尽管该担保单位目前经营正常,但如果履行了担保代偿责任,必定对其产生重大影响,甚至会有倒闭风险。了解这一情况后,市行立即通知县支行,提前对贷款客户组织续贷材料,并借机更换了担保单位,消除了风险隐患。
再比如对山东雅美纺织有限公司担保风险的处置一案。该行从省行得知滨州某企业出现风险后,按省行要求立即通知利津县支行对雅美纺织公司提供的担保情况进行核查,并迅速组织有关人员商定应对策略,而此时,雅美纺织公司和当地政府还没有意识到问题的严重性。该行一方面与当地政府对接,阐明利害关系,引起政府的高度重视,帮助企业想办法;另一方面,在他行尚未反应的情况下,快速行动,最大限度保全本行信贷资产。通过与企业沟通,站在帮助企业规避法律风险的角度,将企业的主要机器设备、应收账款、应收票据全部为本行贷款和银行承兑汇票补办了抵、质押,并追加了4000多万元自然人股东在东营益美得化工有限公司的股权质押,地方政府和企业对该行灵活高效的处置策略给予充分肯定。
二是加强现场调研体察力度,及时掌握“活”情况。市行党委成员认真落实包点责任制,并在此基础上开展岗位体察观摩活动,直接有效地掌握企业风险信息,增强了风险管理的渗透力。去年4月份市行包点行长到春蕾纺织有限公司纺纱车间查看生产情况,经过现场清点开工设备,判断其开工率不足50%,由此推断其产销量与报表反映的销售收入不符,立即责成广饶县支行分管客户的副行长任该公司的客户经理,加大对该公司的监管力度。由于发现早、行动及时,在县政府接管、处理该公司的银行债务中占据了主动,在所有银行中,该行第一个收回了贷款。再如,市行包点行长了解到垦利县某公司由于投资购买了较多生态林,导致现金流入严重不足,很难保证1000万元贷款按期收回。鉴于该笔贷款实行了专业担保公司和公司股权质押双重担保,市行党委根据该公司现状,及时启动处置预案,一方面要求客户部门联系天津产权交易所,了解股权处置的程序,做好质押股权的处置准备;另一方面由市行行长约谈担保公司董事长,提示其做好履约担保责任的准备。由于工作到位,担保公司自愿承担代偿责任,提前将资金存入该行,成功化解了贷款逾期风险。
三是直接抽调客户经理到市行专题汇报。为便于市行及时掌握客户第一手信息资料,强化对信贷员队伍的管理和培养,市行建立了客户经理不定期风险监管汇报制度,每次随机或根据需要抽调1-2名客户经理,到市行对自己监管的企业情况进行汇报。这不仅使市行能够及时掌握企业的情况,更使客户经理时刻绷紧风险防控这根弦,加强日常监管,主动深入企业了解掌握相关情况。目前,已有15人次进行了汇报。
——实行一企一策,及时完善风险处置预案。去年下半年,对每个企业都制定了风险处置预案,并组织市、县行班子成员和其他风险管理委员会委员进行讨论。同时,市行客户部门设计下发了4张风险监测表,包括客户生产经营情况、融资变化情况、对外担保情况、担保企业情况等,监测指标以客观指标为主,通过对企业客观指标的监测(如:电费、水费、工人工资支出、开工率等不易粉饰的数据),挤出企业财务报表“水分”。根据企业三项费用,推算出达到盈亏平衡点时的开工率或水电费支出等数据,然后根据每月监测到的数据与平衡点数据比对,以此判断企业生产经营是否正常,有无潜在风险等,做到了有备无患。
——强化教育培训,提升客户经理风险识别能力。如何在众多的监管事项中“抽丝剥茧”,识别出企业潜在的风险点,是客户管理人员的基本功。为此,该行采取多种方式,加强对客户经理的风险培训。通过风险案例学习,提高识别风险能力,掌握现代防范措施;通过以查代训方式,提高客户经理分辨能力,及时识别企业财务报表“水分”,做到对企业心中有数,若发现重点关注事项负面变化较大,及时申请启动相应的风险处置预案。
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一是注重和加强业务知识的学习。注重学习是我多年来养成的一个比较好的习惯,除继续加强对分管工作中涉及的监察、审计、法律事务等方面的有关政策、法规和业务知识的学习外,不间断地加强对财务会计、信贷管理、风险管理等业务知识的学习和巩固,及时加强对计算机知识和信用社新业务知识的学习和更新。同时认真学习各级制发的管理制度及相关法律文件,通过不断的深入学习,不仅充实和更新了自己的知识库容,而且开阔了思路,更新了观念,增强了自己的创新思维能力和自主创新能力。
二是注重和加强实践能力的培养。一直坚持承担工作任务时把自己当作一名普通的工作人员,在承担工作责任时把自己当作一名勇于负责的主管领导。实际工作中,小事放权放手,但件件都及时督办和查问结果,大事都主动参与和承担。如在查办寨河信用社会计挪用资金违规违纪问题时,带领稽核审计部、财务会计部和监察部的工作人员到寨河信用社核查账务、调查取证、座谈询问、分析情况,为处理本次违规违纪提供了详实依据;在查办举报信用社信贷员和分社负责人违规办贷问题时,抽调联社不良办、风险管理部、监察部及基层信贷员组成贷款核对小组,带队进村入户上门核对贷款,找村干部和村民调查了解,与社内职工座谈情况。在案防工作过程中,带领案件防控工作领导小组成员到基层营业网点对内控制度执行、会计核算、信贷管理、安全管理等方面逐项检查。通过这些具体工作,不仅深入了解了基层实际工作情况,以便更有针对性地做本职工作,同时,也进一步锻炼了实践工作能力,丰富了实践工作经验。
三是注重和加强金融理论的钻研。每年我都结合工作实际,通过调研后撰写一些专业理论文章,用以总结和指导工作。,我根据农村信用社农户小额信用贷款开展情况,通过认真调查分析,撰写了《农户小额是考验》调查报告,被第4期《新金融》刊载。同年《一策解“三难”“多赢”促发展》一文,被《中国农村金融创新与实践》收录。
四是注重和加强政治品格的锤炼。,我利用开展学习实践科学发展观活动,进一步加强自己的党性锻炼和品格锤炼,整个活动的每个环节都认真参与,按照活动的安排进行了学习和深刻地自我剖析,并在活动中撰写了数万字的学习笔记。通过积极参与这次教育活动,使得自已在政治上更加成熟和稳重,品格上更加坚强和耿直。
五是注重和加强领导艺术的累积。除了向身边的同志学习领导艺术外,还经常留意书籍、网络上介绍的一些比较经典的领导艺术类案例。
(二)加强内控建设,坚持从严治社,始终致力于做内控理念的传播者和严密内控的践行者。
总理曾经说过,对于银行而言,相对于资本充足率,严密的内控制度更有意义。一年来,在加强内控建设和落实上,主要做了以下几项工作:
一是狠抓了促制度落实的制度体系建设。从规范操作行为的层面上来说,现行的基本制度基本能够覆盖业务经营活动的各个层面了。但在工作中发现有些制度根本上就得不到很好的落实,责任追究不及时不到位,经过认真的调研和分析,我参与起草了《崆峒区农村信用社违规贷款责任认定处理暂行办法》,对强化全区农村信用社信贷管理,规范信贷管理行为,增强信贷人员责任意识,提高信贷资产质量,促进了促制度落实的制度体系的建设方面起到了良好作用。
二是树立了“内控严密、管理严谨、处罚严厉”的基本内部控制理念。在工作中我总结出,要防范操作风险,在制度建设和落实层面,不仅要有严密的制度,严格落实制度,还要严惩违规行为。因此,我倡导树立“内控严密、管理严谨、处罚严厉”的内控理念,并在稽核审计工作中实践推行,这种从严治社的思想,也因此得到了较大范围的认可。
三是践行了严密的内控和其他各项工作制度。在工作中我能认真学习和遵守各项内控和工作制度,如省联社制定的《员工违反规章制度处罚办法》反复学习了好几遍,并且在文件中做了很多标记,其他有关制度我也利用时间进行了认真的学习并能严格遵守。
四是督导了各项内控制度的有效落实。我们主要通过开展一系列的审计和内控评价来督导内控制度的落实。组织了高管人员离任审计,开展了案件专项治理活动,陪同省联社、省联社办事处、银监局现场检查等。以这些活动为载体,认真查找问题,认真组织整改,认真分析不足,认真总结教训,认真制定措施。
(三)积极履行职责,指导做好内控监督工作,加强联系,优势互补,实施有效监督。
联社党委是崆峒区农村信用社的政治核心,所以,监事会的日常工作注重定期或不定期向联社党委报告,重要事项取得了联社党委的理解、协调和支持。同时,监事会作为联社的监督机构,与银监部门、联社内部稽核部门,共同构筑了较为完善的科学、规范监督体系。
一是建立和完善稽核审计部门内部工作运行机制。首先制订了稽核审计部年度工作计划,建立健全了《序时稽核登记簿》、《专项稽核登记簿》、《来信来访查处登记簿》,对稽核时间、区间和责任人进行详细登记,落实责任,以备查考。其次建立了查处情况及时反馈工作机制。本着对理事会负责的基本要求,我们将每个项目的稽核检查结果及时向联社班子成员和职能部门(理事会、经营班子)汇报和反馈,以促进领导管理决策和部门指导服务的针对性,提升我们的经营管理水平。同时实行稽核审计情况定期通报制,即对稽核审计发现的问题及查处的典型案例定期通报,做到查处一事,警示全区,督促辖内各网点查缺补漏,纠正偏差,完善不足,以促进全辖农村信用社经营管理工作符合制度化、规范化、标准化要求。并对案件专项治理、治理商业贿赂工作实行了专档管理。
二是有效地开展了稽核审计工作。指导稽核审计部围绕联社重大决策和中心任务,突出财经纪律严肃性、信贷资金安全性和经营管理合规性,认真履行稽核审计职责。全年组织开展稽核审计项3项3次,即:实施了花所信用社等4个网点的会计决算工作真实性专项检查;对全区44个营业网点中14个信用社、15个信用分社和联社营业部进行了序时稽核,稽核检查覆盖面70.5%;根据人员调动和岗位调整情况,及时开展了24名信用社主任、副主任和4名联社部门经理的离任审计,以及岗位轮换的105名信贷、会计、出纳人员的岗位轮换手续移交工作。共查出并认定责任违规贷款49笔817.69万元,违纪资金8.96万元,提出稽核建议8条,下发稽核审计整改意见书25份,下发稽核审计处罚决定25份,为全区农村信用社又好又快发展提供了保障。
(四)查防结合,认真开展了案件专项治理工作,保持了对各类违规行为严处的高压态势。
初,因班子换届,联社调整了案件专项治理工作领导小组成员。本着暴露风险、加强管理,坚决遏制违法违规行为,防止各类案件的发生的基本原则,5月份,制订了《崆峒区农村信用社案件专项治理深度排查工作实施方案》,明确了排查人员、排查方式、排查内容、排查责任和工作要求,9月份案件专项治理工作领导小组对辖内网点的贷款、存款、金库尾箱、印证押卡、查询对账、“九种人”等重点业务、重点环节、重点人员进行了风险排查。在10月12日全区农村信用社工作会议上,对案件专项治理工作进行了专题。安排,下发了《关于进一步加强案件专项治理工作的安排意见》,根据不同岗位职责分级明确了案件专项治理工作重点岗位、重要环节、重点人员的排查内容、排查频率和案件排查责任,为构建案件防控的长效机制奠定了基础。通过加强了纪检监察和案件防控工作,对信用社会计、信用社柜员挪用资金违规违纪问题的3名当事人和负有管理责任社主任进行了责任追究,给予了党纪、行政纪律处分和经济处罚。
(五)加强党风廉政建设,做好和纪检监察工作。
在加强党风廉政建设和行业自律工作中,按照省联社党委的党风廉政建设以及纪检监察责任制的要求,每年年初联社党委及时与和各信用社(分社)签订党风廉政建设责任制,基层各信用社能够按照责任制的各项目标规定,认真对照学习落实。经检查大部分信用社、支部书记都能在各种会议上强调和警示教育全体员工拒腐防变,杜绝一切行业不正之风,凡一经举报,联社都及时调查核实、处理和回复。通过反腐倡廉,党风廉政建设教育和责任制的落实,全体党员职工基本上无违纪问题,服务态度和服务质量较以前相比都有了很大的改进和提高,信用社在农民群众中的作用发挥和形象建设都得到了充分肯定。
对工作从维护农村信用社行业新形象的高度进行认识,以服务大局为重,把群众的切身利益放在首位,在法律法规的规范和引导下,尽量避免与群众利益发生冲突。坚持依法办事、按政策办事,把工作的出发点和落脚点放在解决问题上。对来信来访者的合理要求从关心和爱护的角度出发,站在对方的立场上考虑问题,尽力帮助解决困难;能解决的案件尽快解决,不能解决的讲清道理,说明原因,并及时向上级汇报,对于有些者的要求不合法或反映的问题与事实不符的,通过耐心细致地解释和说服疏导,使上访群众心服口服。努力把问题和矛盾化解在一线,防止事态向恶性衍变,造成越级。,按工作“首问责任制”的要求,查处省联社卡中心电话投诉4起、省联社网站投诉1起、办事处投诉1起、区联社电话投诉12起、群众来信来访3起。对9名责任人做了相应的经济处罚,并责令相关责任人做出深刻书面检查,为全区业务发展营造一个安全稳定的经营环境。对客户举报材料、信件的处置做到了专簿登记,有阅批,有查办记录和查处结果。2010年,针对全区农村信用社金融服务工作现状及工作现实要求,提议并成立了监察室,专司监察工作。
二、存在的主要问题和今后努力的方向
回顾一年多来的工作,荣辱得失在心。总结成绩的同时,也非常清醒地认识到自己还存在很多方面的缺点和不足,归纳起来,主要有以下几个方面:
篇11
2008年席裹全球的金融危机和新老股东关于公司控制权之争,才是光大银行上市的两大关键掣肘力量。
在金融危机阴霾消减、控制权之争让路于上市大局之后,光大银行突然启动上市之路。有分析人士认为,目前来看,市场对光大银行打赢这场利益攸关的上市之战,不存疑虑,7月过会、8月挂牌,应不会再有意外。
但令市场存疑的是,多年来光大银行盈利水平低下,在股份制商业银行中一直排名居后,这种状况在上市之后能有多大程度改变?暂时搁置的控制权纠葛会否暗流再起?管理结构的弊端会在多大程度上影响到公司上市以后的运营效率?
因此,对这家中央汇金投资有限责任公司(下称“汇金公司”)唯一注资拯救的中型银行而言,上市绝非其改革的终点,而是资本市场与光大银行自身共同承接的新一轮大考。
万全准备
7月26日,中国证监会发审委2010年第112次工作会议正式通过了光大银行的首发申请。7月22日晚间,光大集团、光大银行董事长唐双宁及光大银行行长郭友在北京召开媒体见面会,正式宣布了这一消息。
根据光大银行当晚在证监会网站上公布的招股说明书(申报稿),若不考虑超额配售选择权,本次首发拟至多发行61亿股,发行后总股数不超过395.35亿股;若全额行使超额配售选择权,光大银行本次发行将不超过70亿股,发行后总股数不超过404.35亿股。
光大银行披露的材料介绍,本次募集资金扣除发行费用后,将全部用于补充该行资本金,以提高资本充足水平。2009年末,光大银行的资本充足率为10.39%,不良贷款率为1.25%;目前银监会对资本充足率的监管标准是大型银行应保持在11%以上,中小银行在10%以上。
经研究员初步测算,光大银行若完成首发,资本充足率将至少提升到13%以上,将大大缓解目前对资本的渴求。
据光大银行披露,光大银行后续还将有一系列的融资计划;在完成上市后,该行将通过发行次级债、混合资本债等方式补充附属资本,并择机在资本市场进行再融资;此外还在积极准备和论证海外上市及引入境外战略投资者工作,进一步补充核心资本。
由于市场状况欠佳,此前农业银行上市就经受了巨大的考验,唐双宁着重强调了将有可能采取稳定股价的措施,即启用绿鞋机制(超额配售选择权)。
从光大银行高管们自信的言辞中可以看出,尽管其上市护航力量远不及农行,相关方面还是为成功首发上市做好了万全准备。
五年补漏
从2004年开始,光大银行的工作重心关键词就离不开“引资”、“上市”这两个词。当年,光大银行首次报出45.8亿元的亏损,按五级分类对不良贷款进行计提准备时,不良贷款高达265亿元,不得不计提96亿元之巨的损失准备。光大银行由此成为困难户。
一同陷入危机的还有其母公司光大集团,而光大集团的沉疴也正是光大银行窟窿的一部分。
成立于1983年的光大集团以贸易起家,此后的发展思路与中信集团颇为相似,业务范围涉及金融、贸易、服务等多个领域。上世纪90年代开始,光大集团开始向金融业倾斜,成立光大信托,并进行了激进的资本运作,导致到上世纪末开始陷入外债缠身的困境。
由于光大集团的外债是由光大银行进行担保,而且两者存在着数额庞大且复杂的关联交易,光大银行由此受其所累。此外,整体接收中国投资银行及经营不善,均被认为是出现巨额亏损的主要原因。
到2005年,光大银行不良贷款余额达到291亿元,核心净资本、核心资本充足率及每股净资产均已变为负值。即便将2005年和2006年的经营利润弥补亏损后,光大银行的核心净资本仍未回到正值以上。
事关光大集团和光大银行的共同救助,光大集团最后选定的求助对象为汇金公司。2006年底,双方的注资重组初步方案获得国务院批准。
根据光大银行2006年末的资本缺口计算,距离业内中等水平6%的核心资本充足率,至少需要注资200亿元。这一金额正是汇金公司敲定的注资规模。此外,汇金公司的全资子公司中国建银投资有限责任公司(下称“建银投资”)也将给光大实业注资50亿元。
这一注资方案在2007年11月28日股东大会通过后并得到银监会核准,汇金公司以每股1元的价格购买光大银行新发行的200亿股普通股,入股后成为光大银行的控股股东,持股比例达到70.88%。
光大银行与光大集团的债权债务重组也在2007年取得了较大进展。根据光大银行、光大集团、光大财务公司共同签订的《债权债务重组协议》约定,集团总公司和财务公司归还关联贷款本金,并解除光大银行为其债务提供的全部担保责任和质押,光大银行则免除上述所有贷款的全部欠息。截至本次上市申报前,光大银行仅对光大集团欠中国工商银行股份有限公司的1.8亿元表内利息承担担保责任。
在解决与母公司的账务问题及汇金注资后,光大银行于2008年将大量的不良贷款资产打包出售。经公开竞价,中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国长城资产管理公司以16.44亿元的总价购买了光大银行账面余额为142.06亿元的不良资产。这部分不良资产中,80%以上为2005年以前发放的不良贷款。
由于2008年证监会暂停IPO审批,光大银行原定以IPO来补充资金的方案不得不调整为先引入战略投资者。
2009年7月,光大银行总共引入了包括中国再保险(集团)股份有限公司、中国电力财务有限公司等8家境内战略投资者,合计发行约52亿股,募集资金约115亿元。此时8家战略投资者认购股份的价格已经较汇金进入时溢价1.2元/股。
光大银行还先后于2008年和2009年发行次级债筹集近160亿元的资金。至此,经过多年补漏,光大银行已经扫清了上市的多个障碍:处置了不良资产;资本充足率达到10.39%;2009年、2008年和2007年分别实现净利润76.43亿元、73.16亿元和50.39亿元,2007年至2009年复合增长率为23.2%。
业绩短板
2005年光大集团的工作会议上就开始提到上市计划。无论是个中坎坷,或是近期的马不停蹄,都绕不开光大银行自身的业绩短板。
7月22日晚间披露招股说明书后,兴业证券发表研究报告指出,光大银行盈利能力不强,各项关键指标均落后于上市银行。
其中2009年的净息差只有1.95%,低于目前所有的上市银行;这主要是因为其贷款收益率较低,仅为4.72%,特别是对公贷款的收益率远远低于上市银行的平均水平;此外,光大银行的零售贷款在中型股份制商业银行中的占比也较高,从而拉低了贷款收益率。
兴业证券在报告中指出,在光大银行的存款结构中,低成本的个人存款比例较低,只占16.3%,而成本较高的保证金存款占比11.8%,这使得其存款付息率达到了1.69%的高水平,进而推动付息负债率达到了明显超过同业的1.86%。
《财经国家周刊》记者获得的一份保荐机构的汇报材料显示,光大银行存在多项短板:受限于资本不足,光大银行近年来发展规模较慢,同业排名逐渐落后;主营业务发展缓慢,资产结构以对公业务为主,对私业务较先进银行仍处于较低水平;收入组成以利息收入为主,非息收入占比偏低;渠道建设有待加强;人均业务效率低于同业水平;收益率水平、中间业务收入占比、资产回报率水平都处于同业偏低水平,盈利能力有待提高等等。
该份报告选取的行业比较对象包括招商银行、民生银行、中信银行、浦发银行及兴业银行。近年来,上述上市银行通过资本市场不断做大,光大银行则仍然停留在解决历史遗留问题未能上市,导致在这一阵营的差距越拉越大,各项盈利能力指标均在靠后位置。此外,经汇金入股及后续增发后,光大银行的总股本在股份制银行中位居前列,每股收益很难短时期内提高。
该份报告列举出的光大银行的优势,是新兴业务表现出较强的竞争力、较强的网点和客户基础、较先进的IT系统以及强大的股东背景(汇金公司)等。
接近光大银行的知情人士指出,光大银行与原中国投资银行合并后,拥有中国股份制商业银行中最好的网点布局,网点几乎覆盖了中国所有的省会城市及发达经济城市,然而这样“大”而“全”的网点布局并没有给光大带来良好的经济效益。
“不仅招商、民生、中信、浦发、兴业和华夏等商业银行赶超了光大,甚至北京银行、上海银行等城商行都提出了赶超光大的口号。光大银行光‘大’是不行的。”上述知情人士说。有业内人士说,许多商业银行到异地开设新的分支机构,第一年要赶超的目标就是光大银行,“事实上也能做到。”
江南证券金融研究所特约顾问杜丽虹博士表示,目前以对公业务为主的银行,为了突破存贷比的限制,直接或间接地支付了高昂的成本,从而降低了整体的风险资本回报率。这类银行要突围的路径在于模式的创新,发展对公中间业务。
然而,据光大银行内部人士透露,光大银行对公业务的问题不仅仅只是同类银行的普遍问题而已,在光大银行的信贷文化中,“光做‘大’企业,但大企业与公司的资本金不匹配,结果是大的企业做不进去,中小企业又怕风险,从而长期陷入了增长乏力的尴尬境地”。
分行问题
光大银行全行30多家分行中,在当地市场占有率排名能进前6名的几乎没有,即使在内部排名靠前的北京、上海、广州、南京等几家一级分行,在当地的市场占有率也不靠前。
记者采访了光大银行部分分行的内部人士,这些人士透露,“凡是被评为先进行,几年后必然成为问题行”。
唐双宁2007年上任后曾专门召开加强内部管理工作会议,对当年审计署和银监会通报的多起内部案件进行了总结和反思。当时的会议记录显示,光大银行在2007年前三年共查处了大的违纪、违法案件24起,其中重特大案件6起,处理人员众多,仅涉及分行一级领导就达到27人次。
2004年前,光大银行深圳分行一直是光大银行内部的明星分行,2004年底因为不良贷款原因,原行长褚发清辞职,2005年初光大银行原西安分行行长徐伦忠接替褚担任深圳分行行长,仅半年时间,徐因为调离西安分行之后,其在任职期间的问题在半年内陆续暴露出来而被免职,原昆明分行行长吴福林临危受命,接下深圳分行这个烫手山芋。半年3次换帅,导致光大银行深圳分行所有问题都彻底暴露出来,不良资产高达几十亿元。
吴福林在任两年,无法救深圳分行于水深火热之中,光大银行总部又调任原福州分行行长朱慧民前往深圳救火,朱慧民在福州分行期间,福州分行也是年年先进,朱一调离福州,福州分行马上就沦为后进。如此换帅救火,不但深圳分行仍处在救火补漏之中,其他分行也因此而问题频出。
另一个案例是郑州分行。2006年前,郑州分行也是光大银行系统内红极一时的先进分行,该分行行长董建敏也因此被升任到光大证券担任党委书记。但在调任不到三个月内,其光大证券的任职还在公示期间,董的继任者就曝出郑州分行几十亿元的不良资产,董建敏随即被免去光大证券党委书记一职,调回郑州分行,待岗清收不良贷款,半年之内几乎在天堂和地狱之间轮回了一圈。
一位地方银监局人士指出,光大银行分行领导缺乏晋升通道,往往在一个地方任职多年,有的积累了不规范的问题,光大银行只能通过内部轮换的制度来防范风险,但这种轮换制度导致继任者不可能去承担前任的问题,必然要在短期内把前任问题全部暴露出来,因此导致分行在换帅过程问题集中爆发。这种一“爆”了之的做法,有损业务的连续性和在客户心中的形象。
2007年以后,光大银行仍然存在着多家分行问题频出的现象。光大银行招股说明书显示,截至2009年12月31日,光大银行及其分支机构作为被告或被告方第三人的尚未了结的诉讼及仲裁案件共计51件,涉及金额约3亿元。
一位南宁监管部门人士向记者透露,2009年光大银行南宁分行发生一件重大违规事件,该行以内部费用的方式给中层以上的干部每人配备一辆奥迪车,总共大概配发20多辆。此事后来被内部员工举报,总行经过内部审计后,也只在内部批评了事,并未追究相关责任人的责任。无独有偶,2009年,南宁分行也一度是系统内部的先进分行。
接近光大银行管理层的人士告诉《财经国家周刊》,分行大案频出,但甚少诉诸于法律,惩戒不严是导致类似案件层出不穷的主要原因。
另外,记者在采访中获悉,证监会公布光大银行上会前一周,光大银行曾召开分行会议。总行要求分行配合A股发行的战略配售工作,在客户中洽谈投资者,标准是投资金额在1.5亿元以上的,着重向客户强调光大银行作为中型股份制银行的成长性和前景。
控制权之争
光大集团虽然是光大银行的母公司,但自汇金公司注资后,几年来却一直只占据第二大股东的位置,且持股份额与第一大股东汇金公司相去甚远。
招股书显示,汇金公司目前直接和间接持有光大银行64.31%的股份,光大集团直接和间接持有的股份仅为11.66%。
近几年来,两大股东为争夺控股权的角力一直被视为光大银行上市的主要障碍之一,此次虽然让位于上市进程,但仍然是光大银行未来要面对的主要难题之一。
汇金公司持有多家大型银行、证券公司及保险公司的股权,但光大银行是其中唯一一家非政策性、规模偏小的银行。从一开始,这场结合就充满着火药味,在涉及光大银行事务上的强硬立场,被视为近年来汇金公司行事风格的典型代表。
汇金公司与其他股东的矛盾第一次爆发,是在注资之前。
2007年8月,汇金公司委托的会计师事务所对光大银行做出了审计报告,截至当年8月,光大银行的每股净资产仅0.5元。汇金公司的注资价格为1元/股,因此,汇金公司要求原股东先缩股50%后再注资。
但光大银行不少老股东入股时,入股价格都高于1元/股,且数年来分红寥寥无几。因此,汇金公司提出的缩股方案遭到了老股东的一致反对。汇金公司注资一事从当年8月一直搁置到11月,但仅仅两个月后,汇金公司与老股东再度爆发矛盾。
2008年1月,光大银行积极备战当年上半年上市,在股东大会上通过了公司上市、发行次级债、不良资产处置方案等议案。然而,在上述议案顺利通过后,光大银行上市仍然无法进入实质性操作阶段。
《财经国家周刊》获得的一份光大集团年度工作会议记录上显示,截至2007年底,光大银行累计亏损80多亿元,在利用2007年的净利润45.7亿元弥补亏损后,仍有37亿元的缺口。如果新老股东共同缩股弥补该缺口,则可以达到相关法律关于拟上市公司须盈利的要求,可立即启动上市程序;否则,如果用公司未来利润来弥补,上市工作或将推迟至2009年。
为解决历史亏损问题,光大银行斯时准备了三个方案,即新老股东共同缩股,动用资本金填亏;以2008年上半年利润填补;申请国家特批。最终,由于国家特批难度较大,新增利润弥补时间太长,新老股东共同缩股成为弥补亏损的首选之策。
光大银行的这一选择出自中金公司为其设计的上市方案,如果要在2008年上半年完成上市申请,光大银行必须在2008年4月前完成缩股。然而,1月29日的股东大会上却未能提交新老股东共同缩股的议案。
尽管光大银行在股东大会前已经与汇金公司多次沟通,但汇金公司最后仍以缩股成本太高为由拒绝了这次缩股要求。光大银行也因此错过了2008年上半年上市的黄金窗口期。
缩股风波被认为是光大银行新老股东磨合期分歧的重要标志,与此同时,光大银行董事会的变革开始引起光大集团更大的担忧。
在汇金公司注资后,汇金公司有权向光大银行派出6名股权董事和1名独立董事,其中6名股权董事均供职于汇金公司,且大部分都有深厚的金融背景。董事会调整后,光大集团方面在董事会仅占4席。
与上市计划一拖再拖相比,汇金公司与光大集团方面的矛盾更多体现在股权比例悬殊上,汇金公司事实上已经取得了光大集团整个体系内多家企业的控制权,尤以光大银行为甚。
在此次上市前,汇金公司持股59.82%,其控股公司中国再保险(集团)股份公司名列光大银行第四大股东,两者合计持有64.31%;而光大集团及其控股的光大控股在光大银行的合计持股比例,仅为11.66%。
2007年汇金公司注资同时,汇金公司子公司中国建银投资还注资50亿元组建了光大实业集团公司(下称“光大实业”),剥离了光大集团境内实业资产以及境外资产。这些,导致了后来由光大集团翻牌成立的光大金融控股集团(下称“光大金控”)有名无实,其所控制的资产规模远远不及汇金公司拥有的实际权益。
据接近光大银行的人士透露,光大集团原本希望在上市前完成股权划拨,将汇金公司持有的光大银行股权划转给光大金控,以使光大金控能够名副其实。光大集团和光大银行董事长唐双宁“一直想做一个实实在在的光大”,而与汇金的股权问题如何解决,“矛盾将在上市后体现。”
市场人士分析,此次光大集团将股权之争暂时搁置,让位于上市工作的推进,与其目前渴求资本有很大的关系,由于资本充足率的约束,光大银行甚至很快会面临无款可贷的局面。
篇12
20*年,全州上下认真贯彻落实州第十次党代会精神,坚持“打民族牌、走民营路、谋富民策、建和谐州”的总体发展思路,着力实施特色经济发展战略和“一线两点”发展布局,努力推动经济又好又快发展,全年完成生产总值72.92亿元,增长11.4%;全社会固定资产投资31.93亿元,增长25.1%;财政收入5.89亿元,增长18.56%,我州经济发展呈现出了速度加快、总量扩大、效益提高的喜人局面。与此相适应,全州金融机构全面贯彻国家宏观调控政策,努力改善金融服务,充分发挥金融杠杆的调节作用,紧紧围绕州委、州政府工作重点,积极支持地方经济社会发展,无论是对经济建设的信贷投入,还是对社会风险的保障服务,都比上年有了较大提高,截止去年底,全州银行机构各项存款余额91.26亿元,比年初增加15.23亿元,各项贷款余额49.09亿元,同比多放5.95亿元,存款和贷款增长速度都达到了两位数;全州保险机构不断增加,保险业务积极拓展,保险业正在成为我州现代服务业中发展快、有活力的行业之一,全州金融发展呈现出了总量扩大、效益提高、监管加强的良好态势。去年,我州各项经济指标之所以完成上述目标和任务,与全州金融机构的积极支持是分不开的,与金融系统广大干部职工的辛勤努力是密不可分的。在此,我代表州委、州政府,对全州金融系统过去一年取得的显著成绩表示热烈的祝贺!对你们为全州经济社会发展做出的积极贡献表示衷心的感谢!
大家刚才的发言中都讲到了,国家正在加大宏观调控力度,今年将继续实施从紧的货币政策。值得大家注意的是,今年国家继续实行从紧的货币政策,是从全国大局来讲的,具体到中西部地区和民族地区,是“区别对待、有保有压”的。目前,无论是我省还是我州,正处在乘势而上、加快发展的时期,投资的潜力很大。今年,我州将实施100万元以上的项目达681项,总投资达182.5亿元,其中1000万元以上的项目达297项,总投资达165.7亿元,经济发展对信贷投资的需求将会进一步增强。我们可以充满信心地讲,我州正处在一个能够加快发展而且必须加快发展的重要战略机遇期,全州金融机构一定要坚定促进金融又好又快发展的信心不动摇,一定要坚定为临夏经济又好又快发展做好金融服务的理念不动摇,尤其要正确理解国家宏观调控政策,解放思想,顺势而为,以创新求发展,以创新求突破,努力促进全州经济与金融的协调发展。
同时,我们也要清醒地认识到,全州经济和金融运行中还存在一些不容忽视的问题。从经济方面看,全州经济运行总体态势虽然良好,但主要经济指标与全省其他地区的差距依然较大;一些基础设施、产业开发、财源建设项目受投资不足和投资结构不合理影响,建设进度较慢,发展相对滞后;部分工业企业受政策和原材料、能源价格上涨影响,产品成本增加,经济效益下滑等。从金融方面看,全州金融机构存贷差过大的问题没有得到很好地解决,除农村信用社外其他金融机构都是存的多、贷的少,一部分金融资金没有发挥最大效益,没有很好的支持地方发展;经济与金融协调发展的能力比较弱,银行“难贷款”和企业“贷款难”的矛盾突出,部分银行资金相对宽裕,但受贷款审批权限限制,在支持项目建设和企业发展上办法不多,“难贷款”问题没能很好地解决,但同时部分企业特别是中小企业、民营企业“贷款难”的问题仍然突出,急需银行支持却得不到足够的信贷服务;金融市场主体特别是银行基层机构偏少,设置不合理,服务不到位的问题比较普遍,我州经济已经进入了发展的“快车道”,但金融服务品种单一,县域网点收缩,有限的金融资源不能发挥应有的作用,严重影响着全州经济发展;影响信贷投放的因素较多,企业担保能力不足,社会担保体系不健全,企业参与信用评级的积极性不高,信用等级低等。这些问题,需要我们在今后工作中认真研究,切实加以解决。
二、全力做好今年金融各项工作
20*年,是全面贯彻落实党的*精神的第一年,也是我州实施“*”规划的关键一年。今年全州金融工作的指导思想是:以党的*精神为指导,全面贯彻落实科学发展观,紧紧围绕全州总体发展思路和发展战略,正确理解国家宏观调控政策,认真落实国家扶持民族地区和贫困地区的金融政策,注重在国家鼓励和扶持的发展领域发挥积极作用,全力促进全州金融与经济又好又快发展。目标任务是:在认真执行从紧货币政策的前提下,积极调整服务方向和重点,合理配置信贷资源,进一步加大对“三农”、中小企业、就业和助学等环节的信贷支持力度,进一步增加对支柱产业、重点项目的信贷投入,努力争取贷款规模,积极防范金融风险,力争将临夏列为调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策的第二批试点地区;全州各金融机构到年底各项贷款增加15%以上,达到60亿元;不良贷款率不断下降,达到全省平均水平。具体要抓好四件事:
(一)积极支持经济建设。年初召开的全州经济工作会议和前不久召开的州十三届人大三次会议通过的政府工作报告,对今年我州实施的工业能源、基础设施和产业开发重点项目做了全面的安排部署,并就金融支持经济建设提出了明确要求。今年,州上将重点争取实施华安生物2000吨干粉酪素胶生产线、华夏乳品1000吨酪朊酸钙生产线、太子山水泥厂60万吨生产线、兰州至临夏天然气输配工程等一大批工业能源项目,加快康临高速公路建设和争取实施达家台——刘家峡——临夏市高等级公路、临夏市——大河家二级公路、临夏市及7县城区集中供热工程、广河县城道路及排水工程、5个县城污水处理工程、4个县城垃圾处理工程、8县(市)经济适用房和廉租房建设等一大批基础设施项目,争取实施40个畜牧养殖小区、40个规模养殖场和永靖县白川电站、福川电站、广河县祁家坪电站、东乡县达坂电站、康乐县吉利电站等一大批产业开发项目,年内计划完成全社会固定资产投资43亿元。这些项目资金一部分靠政府投资,一部分靠招商引资,一部分靠银行贷款,会后各银行和各有关部门要围绕上述重点项目,加强联系,协调配合,共同做好贷款项目的酝酿和策划工作,对那些与信贷政策相符合的项目,要尽快落实贷款计划,确保信贷资金及时足额到位;对那些与信贷要求有差距的项目,各银行要发挥专业优势,多在信息、技术和管理上提供帮助,尽快完善贷款各项条件,抓紧向上争取汇报,尽最大努力给予贷款支持。
(二)努力扩大信贷规模。对全州银行机构尤其是商业银行来讲,要始终把争取信贷资金额度作为工作的重中之重,多向上级行宣传我州当前的良好发展势头和投资潜力,最大限度争取上级行政策倾斜和信贷额度。尤其是各位行长,要克服消极应付、怕担风险、怕负责任的倾向,不要有“一朝被蛇咬,十年怕井绳”的顾虑,对全州金融环境要做深入的调研,对一些先导性、有潜力的项目要给予大力的支持,千方百计向上争规模、要政策,努力增加授权授信。在这方面,希望在座的各位行长,一要增强服务意识,从思想认识上牢固树立主动服务的理念,身在临夏、要情系临夏,为临夏人民多办事、办实事;二要改进服务方式,主动深入到企业和项目单位,及时了解哪些地方存在商机,哪些地方需要提供服务,及早参与贷款项目的策划与包装,把贷款审批前的各项基础工作做实做好,用我们优异的工作赢得上级银行的信任,相信上级行最终会支持各位行长的工作;三要体现服务效果,今后州上评价一个银行的工作,不仅要看你们存了多少款,更要看你们贷了多少款,贷款的多少就体现出为地方经济服务的大小,州上将这一情况适时向上级银行反映,争取纳入基层行业绩考核的重要内容。
(三)进一步促进银企合作。推进银企合作共赢是市场经济发展的必然要求,也是银行自身发展的客观需要。为进一步促进银企合作,今后州人行、州银监局和我州企业主管部门要适时召开座谈会,组织各商业银行和工商企业,及时沟通情况,加强信息交流,努力构筑银企相互信任、相互支持、互惠双赢、共谋发展的合作关系。各商业银行一定要在转变经营理念和拓宽金融服务上下功夫,强化市场意识,主动去了解企业,帮助企业做大做强,建立稳定的客户群。对中小企业推荐的项目,要深入搞好调查研究,认真分析其成长性和上级行授信的可能性,分析解决企业存在的困难和问题。同时要向企业积极宣传国家金融政策、金融形势和贷款程序,帮助中小企业研究本行业市场需求,完善内部运行机制,加强内部管理,提高信用等级,以优秀的企业素质和良好的企业形象赢得金融部门的信任,争取贷款支持。
(四)不断推进服务创新。今年,各金融机构要在继续加大重点项目、重点企业、中小企业贷款投入和继续做好传统保险业务的同时,坚持从临夏实际出发,充分利用国家加大对薄弱环节投资力度和加大政策性农业保险、责任保险力度的政策机遇,进一步搞好对“三农”经济和扶贫助学贷款等的金融支持,不断推进金融服务创新。一要进一步健全邮政储蓄银行基层服务体系建设,力争在上半年完成县分支机构的成立与挂牌工作,并向乡(镇)延伸。要综合发挥农业银行、农业发展银行、邮政储蓄银行和农村信用社支农作用,切实搞好对“三农”的金融服务,进一步加大农业产业化经营、龙头企业培植、基础设施建设等方面的信贷支持,特别注意加强对肉羊、肉牛、生猪、油品和菜蔬等农副产品生产加工的信贷支持,全力保障“菜篮子”工程建设。二要积极做好与劳动保障、教育、财政等部门的沟通配合,全面落实下岗再就业、生源地助学贷款等信贷政策,确保支持力度较去年有较大提高。三要大力发展农业保险,积极探索适合我州特点的农业保险发展模式,全面推进农业保险试点工作,进一步扩大能繁母猪保险覆盖面,积极开展养殖业和设施农业保险业务,逐步建立多层次服务、多渠道支持的农业保险框架。同时,要积极探索发展符合我州实际的农业小额保险,切实发挥好保险业在安农、支农、促农方面的积极作用。四要积极发展责任保险,切实抓好已有责任保险政策的贯彻落实工作,特别要加强交强险、承运人责任险等强制责任保险制度的执行力度,继续推动治安保险、建筑职工意外伤害保险、医疗责任保险,逐步推广外出农民工意外伤害保险、公共场所安全责任保险、高危行业责任保险,切实减轻责任事故给保险人带来的经济负担,为保障人民群众生命财产安全发挥积极作用。
三、深入推进金融业科学发展
今年是深入学习实践科学发展观的第一年。最近中央决定在全国23个省、市(州)、县(区)和国家部委、中直企业、高校开展深入学习实践科学发展观试点活动,我州被列为全国试点单位之一。这是中央、省委对我们少数民族地区的高度重视和关怀信任,也为我们深入学习实践科学发展观、加快经济与金融又好又快发展提供了难得的机遇。昨天上午,州委召开了深入学习实践科学发展观活动试点工作动员大会,州委王书记对我州试点工作提出了“创出特色、创出亮点、创出经验、创出成绩”的总体要求。我们要严格按照王书记讲话要求,以这次试点活动为契机,以科学的金融发展观指导全州金融工作,认真研究金融业发展规律,进一步增强做好金融工作的紧迫感、责任感和使命感,深化改革,创新服务,探索解决一些影响金融科学业发展的实际问题,努力推进全州金融工作实现新的突破。
(一)着力推动经济与金融的同兴共荣。科学发展观的第一要义是发展。我们要深入学习实践科学发展观,首先要解决好经济与金融协调发展、同兴共荣的问题。现代金融是经济增长的动力,经济发展也是金融发展的根基。对我州来说,支持和推动金融的发展,就能为我州经济建设提供有效的资金保障;对金融来说,我州经济又是金融发展的重要依托,支持全州经济发展就是发展金融自身。我们要正确认识这种辩证关系,牢固树立经济与金融同兴共荣、互惠双赢和地方发展我发展的理念。一方面要深刻领会和坚决贯彻中央宏观调控政策,不断增强落实好从紧货币政策的自觉性和坚定性;另一方面要深入分析和把握全州经济金融运行的特点和规律,把促进总量平衡和优化信贷结构结合起来,绝不能搞“一刀切”。要正确理解、用心把握好中央实行的从紧货币政策,控制信贷投放规模,并不是不贷款,不支持地方经济发展,而是突出“有保在压、区别对待”的原则,只要是符合国家产业政策的项目,只要是有利于群众生产生活改善的实事,金融机构都应全力支持,只有这样,才能实现地方经济和金融发展的互惠共赢。这是我们深入开展学习实践科学发展观试点活动,首先必须解决的一个思想问题。
(二)着力解决金融服务不充分的问题。科学发展观的基本要求是统筹协调可持续发展,其中最主要的是强调地区与地区、城市与农村的协调发展,当然也包括金融资源在地区之间、城乡之间的协调发展。但是由于体制的因素,这几年我州县市和城乡之间金融机构布局出现了一些不合理、不充分的问题。一方面国有商业银行县及县以下机构大部分撤并,造成了一些县域经济金融服务空白,县域金融资源一大部分流向外地,金融服务地方的能力弱化;另一方面国有商业银行贷款审批权上收,州(市)一级机构没有贷款审批权限,银行有钱贷不出款,地方有贷款需求贷不到款的矛盾比较突出。这种体制问题,既影响了基层金融机构的效益,又影响了地方经济的发展。我们要结合这次深入学习实践科学发展观试点活动,多向上级行反映这些实际问题,最大限度争取政策倾斜,争取解决好金融资源布局不合理、服务地方不充分的问题,不断推动金融的科学发展。对这一问题,会后州银监局牵头负责,组织各商业银行,开展深入的调查研究,提出具体的意见建议,必要时借开展学习实践科学发展观试点活动机遇,向省上和国家有关方面反映和争取。
(三)着力研究扶持产业发展的具体措施。培育壮大特色经济是州第十次党代会确定的发展战略,完全符合州县(市)实际,也完全符合科学发展观要求。实施好这一发展战略,关系着我州经济的又好又快发展,也关系着全州金融业的可持续发展。我们要结合这次深入学习实践科学发展观试点活动,在银行业如何扶持清真食品、民族特需用品加工业、水电能源工业和特色旅游产业发展上多做些研究,在保险业如何围绕构建社会主义和谐社会、实现人民群众学有所教、劳有所得、病有所医、老有所养、住有所居等方面提供更多服务上多做些研究,借鉴其他省和市(州)申报设立产业发展基金和开展产业保险的经验,拿出具体措施,加强汇报衔接,争取今年在产业基金设立和特色农业保险方面有所突破。通过进一步研究制定符合科学发展观要求、符合国家政策的信贷规划和保险办法,强化金融对我州产业结构调整、经济增长方式转变和社会保障体系建设的助推功能。对这一问题,会后州人行和州保险业协会分别牵头负责,组织各商业银行和保险公司,拿出具体的措施,一项一项地抓好落实。
篇13
*年本人主要管理工作为分管审查组和出账审核组的工作,主持全部门管理工作的时间较短,所以今年的述职主要对分管工作进行回顾和评估。就分管工作的岗位职责要求,本人基本上尽职地完成分管工作,保证了全行公司授信业务审查和出账审核工作顺利开展,配合分管贷后管理组和综合管理组的杨辽滨副总经理完成了授信管理部全部管理工作。现将20*年本人主要工作汇报如下:
一、具体分管工作完成情况
全年组织47次贷审会,审查420个授信项目,授信项目总金额140亿元。其中:审议通过289个项目上,总金额122亿元;上报上级行项目64个,总金额70亿元。
审核办理3700笔出账业务,金额223.9亿元人民币,外币1.25亿美元。其中:贷款260笔,金额83.55亿元;贴现450笔,金额38.8亿元;国际贸易融资450笔,金额1.25亿美元;承兑2500笔,金额110亿元;保函80笔,金额8.3亿元。
二、完善基础管理工作
*年是全行“规范管理深化年”,总行针对公司授信业务管理工作下发一系规章制度和管理办法,本人立足于授信管理部的基础管理工作,主动承担了全部门基础管理工作的规章制度修订、增补工作。对提高授信管理部的基础管理工作,理顺内部业务流程,规范各项业务操作细则,明确各岗位责任等方面发挥一点作用。主要基础规章制度建设情况工作如下:
1、在上级行下发的各种零散信贷业务管理办法的基础上,吸收同业先进科学管理办法的基础上,结合我行现行管理框架,制定了《*银行*支行公司授信业务管理办法》,作为指导我行公司授信业务全流程管理的系统性法规,并在*年进行了贯彻执行。
2、结合上级行对分支机构信贷管理部职能和岗位设置要求,信贷管理部及时修订了银行授信管理部组织管理框架和岗位职责对信贷管理部的信用审查、贷后管理、数据统计、出账管理、系统维护、档案管理等管理模块进行明确的职能定位,落实各岗位管理人员,明确交叉辅助岗位,将本职岗位与对口管理、服务机构(部门)落实到具体的人员,明确部门内各岗位信息传递流程,将行内外由部门承担配合的工作指定到具体工作人员,实现授信管理部组织体系和信息传递的有序运行,实现了管理工作的落实到人。
3、通过总结上年国家宏观经济运行形势,对我行上年信贷业务管理中存在问题进行深入分析,依据总行下发下年年信贷指导意见,在对下年国家宏观调控政策和经济走势预测的基础上,我部及时下发《*银行*支行*年授信业务指导意见》,从源头上指导一线客户经理进行业务开发,保证上半年我行信贷业务运行始终按照年初制定规划运行,实现了信贷风险管理工作风险前移、制度先行,保证我行全年信贷工作在国家宏观经济调控政策和监管政策下有序运行。
4、通过总结以往年度同行业在出账管理中发生操作环节风险,我行在上级行下发的出账管理要求基础上,对我行出账审核流程进行优化,明确了出账环节审核要求,通过相互制约的岗位控制操作风险,制定了《*银行*支行出账审核实施细则》,在各经营机构内建立独立的出账操作人员队伍,实现客户经理业务开发和出账操作环节的分离。对额度内频繁出账、低风险业务出账操作存在手续繁琐问题,及时下发《*银行*支行额度内出账集中处理的通知》、对符合再转授权条件的经营机构进行《低风险业务再转授权通知》。
5、针对当前各家银行依靠垒大户追求规模和对集团关联客户授信额度不能量化管理问题,防止对大客户的集中授信风险发生,及时规避集团客户的系统风险。制定了《*银行*支行公司客户授信额度测算管理办法》,以量化的数据模型测算我行对公司客户的授信额度上限测算方法,保证了我行对集团客户敞口授信总量理性控制。对总体债务超出我行所测算总体债务上限的客户坚决不进,对存量授信客户重新审定,对超出总体债务上限的客户制定逐步压缩计划。从源头和制度上防止对垒大客户和集团客户集中授信风险的发生。
6、依据“*银行民营100”的指导思想,我行公司授信业务确定了“差别化”营销策略,将发展中小客户作为我行重要战略决策,制定了《*银行*支行中小客户授信业务操作指引》,作为中小客户开发、中小客户管理、中小客户决策全过程管理指导原则,有效地防范了我行公司业务授信风险的集中,促进了辽宁省中小客户发展,响应了国家宏观经济政策的要求。
7、进一步制度化、程序化我行授信业务集体决策体系,起草了《*银行*支行贷审会条例》和《*银行*支行授信管理部联审会议事规程》,明确集体决策组织的委员组成、委员职责、议事程序、惩罚规定、考核管理,确定授信管理部联审会专家意见作为贷审会的参谋地位,在制度层面完善了我行授信决策体系,保证我行集体审议、集体决策授信风险要求的全面落实和贯彻。
8、通过现场调研、亲自操作感受和对授信业务操作细节分析,查找、筛选、逆向思维分析各业务操作细节存在风险隐患,及时下发十多个规范要求和通知。主要有:对公司业务部、资产保全部、筹备行公司业务上报规范性的通知、对人民币业务和国际业务规范性通知、规范保证金的证明、规范授信核保操作流程、规范保函业务操作流程、规范会计报表审计、规范抵押资产评估要求、规范贷款卡查询的要求、规范信贷管理系统录入要求、规范法人客户评级要求、规范保证金替换审批流程、规范了仓储场地现场勘查的操作、细化了调查报告撰写格式和产品价格确定依据等十五个规范性要求。
9、为了保证上述各项管理办法和规范性的要求贯彻执行,制定了《*银行*支行公司授信业务操作流程定量考核管理办法》,对客户经理业务开发管理实行量化全流程定量考核,将业务操作考核结果与客户经理的经营绩效挂钩,实现对客户等级认定的科学性,保证我行客户经理综合素质的全面发展。计划在*年全面推行实施。
10、通过分析研究我国历次宏观经济调控对银行信贷资产质量的影响,结合我行现存业务发展模式,为了建立我行长效的信贷资产风险控制机制,草拟了%26lt;*银行*支行建立长效信贷风险管理机制的指导意见%26gt;,现已提交全行经营机构负责人讨论,拟作为指导我行未来五年信贷业务开展纲领性的指导思想。
三、主动参与总行信贷管理信息系统新需求的完善工作*年总行信贷管理信息系统全面上线运行,在出账审核流程、授信审批、统计功能方面仍存在某些不完善的地方,本人以实事求是精神将工作发现或感觉到需进一步完善方面积极组织系统管理员向总行反映,并及时向总行报告我行的需求。
总行接受我行建议完善了批量处理快捷审批流程、完善了部分统计功能。
四、圆满完成接待上级行检查指导工作
*年总行共派出五次检查、指导组对我行信贷业务进行检查指导,我主动参与接待总行检查组工作,并充分利用每次总行检查指导时机,全面地向检查组人员介绍*市的经济发展情况,展示我行信贷业务管理工作,让总行业务管理人员了解我行信贷业务管理水平和信贷业务发展,认真接待、积级组织材料,取得检查组对我行信贷管理工作的基本认可。并将每次检查工作作为我行查找管理漏洞、完善管理工作、调整我行信贷业务结构有利时机。
五、准确把握政策脉搏,严防我行信贷业务的政策性风险
通过学习国家实施宏观调控政策,认识到国家防止经济过热的货币政策的严肃性,及时提出了对我行追求规模扩张政策进行重新调整,确立了“以高效资产质量,实现可持续发展”的指导思想。
组织审查组贯彻执行国家有关规定及总行下发的行业准入标准;提出对集团客户和股权关系复杂客户始终坚持审慎性放贷的原则,使我行在当前资金断裂“德隆系”公司中没有一笔敞口授信业务;对民营企业向重工业化转型中,有选择地支持实力强的物流民营客户,坚决回避在五大行业规模扩张过快的民营客户,如唐山建龙钢铁、工源水泥等客户;响应国家发展中小客户政策,将发展中小客户作为我行未来战略选择进行明确,全年我行累计新开发几十家中小客户,有力支持了*地区经济结构的调整。
坚决贯彻执行*市银监局去年对我行检查发现的贷款(贴现)转保证金、贷款逆向操作、承兑业务量过大的问题,主动在信贷管理方面下发专项规定和要求,主动压缩承兑业务总量、杜绝了贷款转保证金、贷款逆向操作、票据贴现的不规范现象。
六、发挥领导作用,引导培育良好的工作氛围
*年,通过日常工作交流感觉部门人员工作态度茫然、按部就班、缺少工作主动性和热情等问题。本人利用周例会机会向全部同志共同探讨了如何发挥主观能动性、态度决定工作结果、工作没有任何借口、你真的很不错等四个基本观点,从励志方面鼓励全部工作人员,振奋工作精神、端正工作态度,取得初步效果。
七、承担全行客户经理组织培训工作重任
*年本人在主管行领导的授意下,主动承担起全行客户经理系列培训的组织领导工作,在*年下半年信贷结构调整及公司业务开发放缓时期,组织全行客户经理进行一系列的信贷业务培训,取得阶段性成果。*年此种培训还将深入开展下去。
八、理论体系上存在不足
1、对银行追规模扩张,银行资产质量及其风险减除的重要性认识不够。*年全国经济高速发展时期,本人没有给领导提出前瞻性的合理化建议,主动回避异地客户、压缩大额授信客户、调减承兑余额,结果导致*年新增了吴中仪表逾期贷款,出现*公用发展贷款预警,下半年被动地按总行压缩承兑江票计划调整承兑汇票余额,影响了我行*年下半业务正常开展,失去一部分低风险承兑业务。主要问题为:以前没有很好思考规模和效益、规模和质量之间的关系,对“资产质量是发展第一主题”理念的认识不深,对质量、规模、效益三者协调发展关系理解处于口头,没有落实到信贷风险管理工作的具体实践中,不能勇于说不,失去很多可以主动回避风险的最佳机会。
2、对银行资本必须覆盖风险,进而限制银行过度扩张认识不充分。针对这一点知识,*年以前本人头脑一直空白,缺少系统理论知识,每日仅研究具体授信项目的信用风险,很少从银行资本上思考银行的信贷规模到底可做到多大等深层次管理问题,特别是总行限制银行承兑汇票余额和商票贴现余额以后,才进行深入的思考和系统学习,明白银行信贷资源经营有限性,加深对我行存量信贷业务进行结构性调整的必要性的认识,并能理性决策如何使我行有限信贷资源得到高效的运用。本人已初步理解了银行资本有限、资本必须覆盖风险、资本制约规模的基本概念。
3、对银行经营的短期目标和长期目标相互协调性以及信贷业务风险发生的滞后性及银行经营风险的反经济周期性认识不够,在*年甚至*年上半年还存在少许盲目乐观性,对总行调整政策没能做到及时接受,幸好在主管行指点下,认识到我行现在必须进行客户、定价、保证金等结构刚性调整的必要性。及时调整了风险控制的指导思想,实施了适度从紧的审查原则,保证了全行信贷结构调整工作在*年顺利实施,最终保证我行经营效益提高,有力降低信贷风险,压缩了承兑总量和调减了大客户的授信总量。
九、本人对信贷风险管理工作再认识