篇1
局限于理论上的财务规划,只有一些诸如风险系数、利润水平等的数学公式和理论。这些对于中小企业主来说是相当难以理解的,中小企业主对于财务规划的要求是找到简单、具体和可行的财务规划运用方案。
理论层面的财务规划中,环境因素常常因为“其他条件不变”而被研究者忽视。但是,在实际中,环境是变数最多,是企业最难研究的因素,也是企业最想掌控的内容。因此,企业的财务规划绝不能停留在理论层面上,应该研究出一些能够为企业所用的具体的完整的规划步骤。
财务规划包含许多市场因素,规划过程中需要大量的、及时的、全面的市场信息。财务规划同时也不可避免的包含了一些经营者的主观或个别判断,一定程度上增加了企业的风险。如何研究和整合市场因素和经营者主观或个别判断,以建立长期的、战略的财务规划执行模式,就成为财务规划过程中需要重点研究分析的关键和本质所在。
二、 财务规划要分阶段实施
财务规划的过程可以分为三个阶段:创业资金筹划阶段、营运阶段和财务操作阶段。每一个阶段思考的重点和研究的方向都有所不同,但是每一阶段的规划观念对企业整体的财务规划都至关重要。
1.创业资金筹划阶段
该阶段规划的内容包括:公司规模、股东结构;投资规划、资金流量分析;融资渠道。
2.营运阶段
该阶段又可以细分为以下三个方面:
(1),收付款作业。对收付款的流程进行周密、细致的规划;对多家银行进行分析对比,选择一家对企业各方面最有利的银行作为企业收付款业务的承办银行,并与之建立良好的往来关系;着重研究降低资金成本,注重短期资金流量。
(2),自我融资。在时间和空间上合理调度自有资金,获取自有资金的充分运用;在营业收入上多花工夫,增加企业营业收入,扩大自有资金额度;培养资金调度能力,有效规避融资风险。
(3),投资规划时期。合理和有效的利用多项资本市场工具;对资金的运用额度和领域进行规划;全面的对企业的长期和短期资金进行合理的调度。
3.财务操作阶段
现代的企业竞争不再局限于市场层面的竞争。无论何种策略的推展,只要能够获得财务上的巨大支持,就能将计划转变为对企业有利的竞争策略,事实证明,无论是商品研发还是投资机会都是如此。财务规划思路的变化,导致对未来企业的规模规划和资金来源的计划产生不同的影响。在这种情况下,出现了以下几种财务规划方案:
1、摈弃钟情独资企业的观念,有效结合各方财力。
2、努力提高企业自有资金的规模和比例,降低未来的经营成本。
3、提取尽可能多的周转金,使企业在每一项市场机会面前都具有相当的竞争优势。
4、在企业成立初期就进入资本市场,把扩大企业规模这项长远的规划任务落实到企业存在的始终。
三、 做好财务规划需要注意的重要事项
1、 对企业长期竞争能力的考量
2、 如何建立和优化财务决策体系
3、 财务内质构建内容
4、 如何运用和规划资金流量
5、 如何提高资金调度技术
6、 怎样开拓融资渠道
7、 资金成本管理评估方法的确定
8、 投资规划与财务资金操作
在这些重要的事项当中,既有策略策略层面上的规划(前三项),也有技术层面上的研究和探讨(后五项),企业要对上诉八项事项进行长期的探索和研究。有效的财务规划方案不可能在短期内制定出来,规划方案也不可能在短期内便发挥成效,有效的规划方案需要企业进行长年累月的积累,在不断地摸索和探讨的过程中逐步成熟。
四、 策略层面的财务规划
1. 对企业长期竞争能力的考量
在日益激烈的市场竞争环境下,投资机会稍纵即逝。投资机会取决于企业有没有充足的财源,财源充足的企业可以获得很多投资机会,反观财务紧张的企业,只能对着众多的投资机会望洋兴叹。中小企业在激烈的竞争下的生存和发展空间正在逐步缩小。资金雄厚的大型企业,特别是国有大型企业在开放的市场竞争中占尽了优势。财力紧缺的小企业始终无法顺利的进行新产品的研发,只能获得一小份市场利益。这些使得企业,特别是中小企业不得不进行财务规划,近年来资本市场的发展足以证实有效的财务规划可以使企业的发展一日千里。
2.建立有效的财务决策体系
篇2
我深刻意识到自身责任的重大，所以在公司工作期间，一直努力工作，将属于自己的财务状况处理的十分良好，没有任何假账、漏帐、死账，我将一如既往地保持这种良好的作风。
20xx年在一如既往地做好日常财务核算工作，加强财务管理、推动规范管理和加强财务知识学习教育。做到财务工作长计划，短安排。使财务工作在规范化、制度化的良好环境中更好地发挥作用。特拟订20xx的工作计划。
一、个人见意措施要求财务管理科学化，核算规范化，费用控制全理化，强化监督度，细化工作，切实体现财务管理的作用。使得财务运作趋于更合理化、健康化，更能符合公司发展的步伐。在新的一年里，我会借改革契机，继续加大现金管理力度，提高自身业务操作能力，充分发挥财务的职能作用，积极完成全年的各项工作计划，以最大限度地报务于公司。为我公司的稳健发展而做出更大的贡献。
二、参加财务人员继续教育每年财务人员都要参加财政局组织的财务人员继续教育，由于国家财务部最新发布公告：20xx年财务上将有大的变动，实行《新会计准则》《新科目》《新规范制度》，可以说财务部20xx年的工作将一切围绕这次改革展开工作，由唯重要的是这次改革对企业财务人员提出了更高的要求。首先参加财务人员继续教育，了解新准则体系框架，掌握和领会新准则内容，要点、和精髓。全面按新准则的规范要求，熟练地运用新准则等，进行帐务处理和财务相关报表、表格的编制。参加继续教育后，汇报学习情况报告。
三、加强规范现金管理，做好日常核算、根据新的制度与准则结合实际情况，进行业务核算，做好财务工作。做好本职工作的同时，处理好同其他部门的协调关系。做好正常出纳核算工作。按照财务制度，办理现金的收付和银行结算业务，努力开源结流，使有限的经费发挥真正的作用，为公司提供财力上的保证。加强各种费用开支的核算。及时进行记帐，编制出纳日报明细表，汇总表，月初前报交总经理留存，严格支票领用手续，按规定签发现金以票和转帐支票。财务人员必须按岗位责任制坚持原则，秉公办事，做出表率。完成领导临时交办的其他工作。
在20xx年里，我会谨记财务人员的职业道德和工作人员的职业操守，严格保守公司的账目秘密。在自己的工作领域里认真工作，积极的为公司发展出谋划策，实现我在公司中工作的价值。
财务人员的职业规划
从热爱你的工作和热爱你的生活开始
开卷语：
我们都生活在这个社会当中，很多时候人是无奈的，甚至有的时候很无助，有的时候职业是为了生存、有的时候职业是为了兴趣、而有的时候职业是为了职业。 但不管我们作职业是为了什么，她每天都陪伴着我们，并时刻的影响着我们的喜怒哀乐。财务人员职业规划财务人员职业规划。所以，喜欢也好，不喜欢也罢，这都不重要，重要的是你要去接受和面对!
一、关于职业心态的问题：
第一要素：学会爱
爱你的工作!
爱你的生活!
爱让你觉得幸福的人!
爱让你觉得痛苦和不幸的人!
第二要素：你需要知道的三件事情
你想做什么，做成什么样?
你正在做什么?
你能够作什么?
第三要素：乐于被别人利用
第四要素：掌握两种本领
第一、学会推销自己
第二、有一门好的技术
二、要了解财务这个职业
(一)职业情况介绍
(1)职业领域
事务所--从事审计、咨询是种工具
公司--从事核算、监督、管理
政府机构--核算、监督、管理
内部审计--内部管理
咨询公司及教师--提供技术服务
(2)薪水情况---市场行情
事务所--提成性质，多劳多得
公司--岗位性质，职位越高薪水越多
政府机构--稳定性质、福利待遇比较好
内部审计--基本比较稳定
咨询及教师--根据项目不同收入不同
(3)职业生命
非青春饭!越老越值钱!要先苦后甜和不断的学习!
(4)职业岗位
事务所-审计员-审计主管-部门经理-合伙人
企业-出纳-记账会计-会计主管-财务经理-财务总监(总会计师)
政府部门-出纳-记账-主管-经理-总监
内部审计-审计员-部门经理
(5)职业道德
职业道德是第一生命!不做不该做的，不拿不该拿的!
三、各证书与职业的关系
芝麻开门之证书开门!
通常会计类的证书有会计上岗证、 初级证书、 中级会计证书、高级会计师证书、
注册会计师证书、注册税务师证书、内部审计师、ACCA等
四、踏实的做好本职工作，做一个优秀的自己
做好财务工作的必要条件
快速升职的方法!
如果你想把自己变成你的上司，那么请你虚心的学习，努力的工作，并且不要去伤害别人，等有一天你把你上司的活都干了，他没什么可做的就下岗了，如果你觉得不想让他下岗，那你就找另外一个地方去上岗。
相信，只要你有本事，到哪里都有饭吃!
人生是种经历，珍贵的不只是这个过程，而是在这个过程当中你所能感悟的一切!
你只有清晰的知道自己想要什么，你才可能得到什么!有的时候生活给我们的远比我们自己想要的更过，只是我们很多的时候都不懂得珍惜和去付出
相信，只要心中有爱，有激情，有目标，有原则，并掌握好方法，就一定能作好自己的职业，并创造属于自己的美好生活!
总结：
#from 财务人员职业规划来自 end#
职业要点：
保持良好的心态，不断的努力，不断的学习!
掌握很好的技术，学会沟通，为别人提供更好的服务
要坚持自己的原则，谨守你的职业道德!
在这里我不祝愿大家事业一帆风顺，因为那不现实，但求每个人的生活都多些平坦少些坎坷。在学习和工作的岁月中，能用（体育专业 职业生涯规划范文）自己的方式去体味阳光和快乐!
财务经理工作计划
一名新的财务经理进公司，对公司的制度、相关业务流程、公司组织架构、部门人员、生产流程以及生产工艺等情况不完全了解，为此近段时间内对于本部门工作的开展，建
议暂按原来的运作模式进行(除非原模式出现较大问题，需要修改)。将通过三个月的前期调研，将迅速的了解公司相关情况，并在此基础上提出相应的整改或工作建议。
一、了解部门工作目标、范围、职责：
1)通过沟通领悟公司高层对财务部的期望，以作为日后工作关注重点。
2)通过公司制定的《岗位职责说明书》来了解工作目标、范围、职责。
二、了解下属工作目标、范围、职责：
1)采用单个约谈方式，了解每一个下属的具体分工和工作内容和流程。并要求其在近期内提供一份书面的岗位分工操作流程。
2)通过公司制定的《岗位职责说明书》来了解工作目标、范围、职责。
3)通过约谈和观察了解下属的工作状态和思想情绪问题。
三、了解公司和本部门相关业务：
1)了解公司的组织架构。
2)了解公司的财务制度和公司、部门的工作流程。
3)了解公司经营状况、财务核算制度、账务处理、成本核算方法。
4)了解公司的产品、设备、工艺流程。
四、阶段性日常工作安排：
1)在了解公司和部门基本情况的的同时，还需要迅速开展起部门的日常工作，监督日常工作的有效开展。
2)稳定现有财务团队，保证日常工作开展。
3)依据公司高层要求或配合其它部门处理相关工作。
4)定期召开部门周例会，在会议上了解更多的信息，解决急需解决的问题。
5)加强与下属间的交流和沟通，增强部门的凝聚力，提高团队合作能力。
6)定期将近期工作情况向直属上司汇报，争取公司高层更多的资源和支持。通过前期对公司内部控制、业务流程、组织架构、人员等情况的调研，形成前期调查报告向直属上司汇报。
五、后续工作计划开展
通过阶段性工作状况的分析，进行合理资源整合，开展工作计划如下：
1)依据需求重新梳理财务组织架构、业务流程、人员分工。
2)依据需求制定和完善《内部控制制度》和工作流程，规避经营和税务风险。包括货币资金、销售与收款、采购与付款、存货管理、筹资、成本费用等。
3)依据需求制定和完善适应本企业的会计核算制度。包括会计科目的设置、会计报表的编制和分析。
4)建立财务报表体系(包括财务报表、成本费用报表以及各种供财务分析的辅助报表)，制定和下发财务分析报告撰写规定或者说经营活动分析撰写规定。财务人员职业规划文章财务人员职业规划出自，此链接！。
5)依据需求制定和完善人员考核和激励机制，帮助职员建立职业生涯规划;
6)依据需求制定和完善人才培养机制，制定培训计划并按期开展培训课程。
7)依据需求制定和完善部门月度、年度工作计划。
8)依据需求制定和完善《财务部岗位操作手册》
以上仅从业务层面上讲述一些个人观点，从政治层面上自已领悟了。
财务人员职业规划
财务人员的职业规划，可以有这么几个方向：
方向一、外企或大型企业高级财务人员
财务本身是一项专业性很强又非常稳定的职业，如果选择把财务作为职业方向，首选的职业目标是做外企或大型企业的高级财务人员，财务人员的职业规划。财务高管人才大都处于企业的核心层，他们不仅要求了解企业的经营运作，还要在企业的经营投资方面提供建设性的意见。按照目前的经济环境，这类公司所需要的高级财务人员一般有财务副总裁、财务总监、财务经理、高级财务分析经理、财务主管等。 当然，这些职位对人的要求也会比较高。一般要求资质至少是在会计师以上，不少于5年的大中型企业财务管理经验等。例如，一家外企招聘高级财务经理时的职位要求是：良好的教育背景，英语流利，很好的沟通能力， Word、Excel熟练，娴熟的财务业务能力和管理能力，良好的协调能力，熟悉西方会计，熟悉有关中国法律。 对于许多初级财务人员和准备走这条路的人来说，从毕业参加工作的那一天起，就该朝这个方向去努力，职业生涯规划《财务人员的职业规划》。不要想当然认为有个两三年工作经验就好找工作了，仅会做
凭证、会报税、出报表这类纯粹的会计是远远不够的，这在财务领域来说是属于较低层次的。唯有从财务管理、预算、分析、决策等全方位提升，注重沟通能力和英语运用能力的提高，培育管理视野和全局观念，提升自身综合素质，才能使职业生涯提高一个层次。
方向二、专业财务公司
以四大国际会计师事务所为代表的专业财务公司，也是大量吸收财务人员的一个就业领域。从某个角度看，会计师事务所是一个能使个人快速成长的学校，其培训、工作和管理机制会令从业者学到许多专业知识和管理理念，审计从业经历也会为将来的财务管理工作提供独特的视角。不过，在会计师事务所工作所承受的压力往往是非常巨大的，加班和出差是家常便饭，高强度的工作使得很多人难以将之作为终生的职业方向。这类专业财务公司更适合两种人：高层管劳账员和年轻人，前者重在发挥管理能力，而后者主要是学习和锻炼。对于刚走出大学校园、又准备在财务方面发展的年轻人来说，先进入会计师事务所锻炼一段时间，等积累了工作经验后再转向企业将会是很不错的选择。
方向三、银行、证券公司等金融机构
资本运作在企业运营和发展中发挥越来越大的作用，如果有不错的金融知识背景，投身银行、证券、风险投资、保险等金融行业，做专业的财务人员也会有广阔发展的空间。譬如，具有丰富从业经验的证券分析师的收入象当丰厚，而奇货可居的保险业精算师可以说是金领职业。
总之，财务管劳账员的核心建议是，不管具体从事哪个方向的财务工作，都要争取向高端发展，要做专业和资深人士。低端的财务人员几乎遍的开花，而高级财务人才却始终是行业内的紧缺人才。
财务人员职业规划
从职业分布来看，财务可以划入企业的主战场。这 是因为在大的企业里财务能够创造非常大的价值。一个一定规模的企业财务总监能够拿到几十万甚至上百万的年薪，那时因为在那样的公司通过财务管理比如税务筹 划、资金运营、内部控制等等能够创造几百万甚至上千万的价值，某种程度上比业务部门的价值并不小。比如房地产公司而言，财务能力甚至会成为公司的核心竞争 力之一。而且随着管理的发展，财务会逐步的介入业务，大家对财务的重视程度会越来越高。将来的高层管理者，谁在说自己不懂财务那就不应该了。公司里的三驾 马车，无论如何是应该有财务的一席之地的。需要说明的是，财务在企业中的价值和地位跟企业规模关系很大。一些很小的公司，皮包公司老板或者老板娘就相当于 财务经理，顶多设个出纳，规模再大一点的公司，如果要设副总，一般也是业务出身，财务就是中层，因为业务有限，财务能够创造的价值本身就有限。
财务是非常有前途的一个职业，也是一个很容易规划自己发展路径的职业。现实生活中，许多学财务的朋友提起财务来大吐口水，认为财务没有什么意思，其 实最主要原因是没有从更高的高度来看待这个问题，对每一家企业来说，人、财、市场都是最为关键的
因素。越来越多的企业会走向以财务控制为核心的企业管理， 而且财务和投资、资本运作、金融等等都有千丝万缕的联系，其职业发展可谓是前途无限。
财务人员的职业规划，可以有这么几个方向：
方向一：专业财务公司
以四大国际会计师事务所为代表的专业财务公司，也是大量吸收财务人员的一个就业领域。从某个角度看，会计师事务所是一个能使个人快速成长的学校，其培训、工作和管理机制会令从业者学到许多专业知识和管理理念，审计从业经历也会为将来的财务管理工作提供独特的视角。财务人员职业规划职业规划。
不过，在会计师事务所工作所承受的压力往往是非常巨大的，加班和出差是家常便饭，高强度的工作使得很多人难以将之作为终生的职业方向。这类专业财务公司 更适合两种人：高层管理人员和年轻人，前者重在发挥管理能力，而后者主要是学习和锻炼。对于刚走出大学校园、又准备在财务方面发展的年轻人来说，先进入会 计师事务所锻炼一段时间，等积累了工作经验后再转向企业将会是很不错的选择。
方向二：银行、证券公司等金融机构
资本运作在企业运营和发展中发挥越来越大的作用，如果有不错的金融知识背景，投身银行、证券、风险投资、保险等金融行业，做专业的财务人员也会有广阔发展的空间。譬如，具有丰富从业经验的证券分析师的收入相当丰厚，而奇货可居的保险业精算师可以说是金领职业。
总之，我的核心建议是，不管具体从事哪个方向的财务工作，都要争取向高端发展，要做专业和资深人士。低端的财务人员几乎遍地开花，而高级财务人才却始终是行业内的紧缺人才。
方向三：外企或大型企业高级财务人员
财务本身是一项专业性很强又非常稳定的职业，如果选择把财务作为职业方向，首选的职业目标是做外 企或大型企业的高级财务人员。财务高管人才大都处于企业 的核心层，他们不仅要求了解企业的经营运作，还要在企业的经营投资方面提供建设性的意见。按照目前的经济环境，这类公司所需要的高级财务人员一般有财务副 总裁、财务总监、财务经理、高级财务分析经理、财务主管等。
当然，这些职位对人的要求也会比较高。一般要求资质至少是在会计师以上， 不少于5年的大中型企业财务管理经验等。例如，一家外企招聘高级财务经理时的职位要求是：良好的教育背景，英语流利，很好的沟通能力， Word、Excel熟练，娴熟的财务业务能力和管理能力，良好的协调能力，熟悉西方会计，熟悉有关中国法律。
篇3
何先生家庭理财目标：
（1）在即将进行公务员养老制度的改革中，夫妇两人希望退休后能保持目前的生活品质，这成了夫妇两人当前最关心的问题。
（2）由于存款类资产有60万元，何先生希望将这笔钱进行投资。
（3）夫妇两人希望女儿出国读大学，需要准备女儿出国的教育费60万元。
（4）夫妇两人考虑明年老人会过来居住，想进行一下房产规划。
财务状况分析
先从资产负债表和收入支出表两方面来对何先生一家的财务状况做一个诊断分析。
资产负债情况分析
从何先生家庭的资产负债表来看，目前家庭总资产为190万元，总负债为0，见表1。财务状况非常健康，但适度的负债会更有利于家庭财富的增长。
现金收入支出情况分析
从表2所示的现金收入支出情况表来看，家庭的月总收入为1.2万元。其中，何先生的月收入8000元，占全月总收入的66.67%；爱人的月收入为4000元，占全家总收入的33.33%。
目前家庭的月总支出为5500元。其中，日常生活月支出为4000元，占全月总支出的72.73%；养车费用为1500元，占月总支出27.27%。家庭月度节余金额为6500元，年度节余金额为7.7万元，储蓄比率为50%，表明整个家庭控制开支和增加净资产的能力强。
理财规划建议
从家庭生命周期来看，何先生家庭正处于家庭形成期，事业处于上升阶段，经济能力也渐渐稳定。先从应急准备、长期保障、子女教育、养老等方面做一个全方位的财务诊断，然后再对何先生家庭进行风险DNA和资产DNA测试后，对其剩余资金和年终奖做一个合理的资产配置。
应急准备金解燃眉之急
目前，何先生家庭现金比例较高，在全球性经济危机的环境下，手上持有现金不失为一个好的选择。但何先生夫妇事业稳定，又有改善住房、储备子女教育、养老等需求，如果能对存款类资产做合理的投资规划，将有利于达成这些理财目标。在做合理的投资规划之前，两人首先要做好应急准备金。应急准备金用于保障整个家庭3～6个月的月生活支出。按何先生家庭目前日常生活必需开支为4000元/月，要准备1.2万～2.4万元作为应急准备金。
保险规划构建家庭防火墙
何先生夫妇福利条件较好，但纳入社保体系后福利会有下降趋势。对于经常出差在外的公务员，可首先配置保费低廉的意外险。如需加强保障，可再配置定期寿险、重疾险。如果希望能享受较好的住院条件，可考虑配置住院费用保险等。根据“保额为年收入5～10倍，保费为年收入的10%”的原则来规划，何先生的保额可设置为48万～96万元，年交保费控制在1万元左右。何太太的保额可设置为24万～48万元，年交保费控制在5000元。孩子则以配置教育型保险附加重疾、意外险为主。国内孩子的保额最高上限设置为10万元，保费控制在1万元左右。总保费2.5万元可从60万元存款类资产中提取。
合理储备教育金，子女留学不是梦
何太太希望为小孩筹备60万元的教育费，其中通过教育险可配置10万元，另外50万元可通过基金定投满足。按8%的年投资收益率来测算，从现在起做一个基金定投，在孩子18岁时要筹备到50万元的教育基金需每月投资1832元。
退休规划未雨绸缪，养老无忧
目前公务员养老制度改革已提上日程，何先生夫妇作为公务员家庭来说，养老就成为最为关心的问题。按3%的通胀率，8%的年投资收益率，何先生夫妇两人目前的生活费用4000元来测算，需要准备养老金302万元。假设改革之后，按目前生活水平测算出的养老金中50%可由社保满足，另外50%则需要自行筹备。何先生家庭可通过每月基金定投1585元来筹备151万元的额外养老金。
改善住房条件，做好房产规划
82平方米的住房对于三口之家略显局促，特别是孩子上学后和老人同住，对于空间的需求更加迫切。夫妇两人首先考虑增加住房面积，购买一套120平方米左右的四房二厅住房应该比较适宜。以房价1.25万元/平方米来算，120万平方米左右房产的总价为150万元。何先生可用目前82万平方米的100万房产置换成120平方米的房产，差额50万元可以从60万元存款类资产里提取，也可使用住房公积金贷款。由于何先生家庭并未使用过任何贷款，未充分利用额外的财务资源，建议考虑使用住房供给金贷款满足房产置换的差价需求。节省下来的家庭资金可用于投资组合满足其他理财目标。按目前的公积金贷款利率4.9%计算，期限25年的50万元贷款每月等额还款额为2894元。
基本规划做足后的财务资源节余
根据上述规划，何先生家庭收入支出会发生如下变化，见表3。
投资规划
在进行投资规划前，先要运用招宝理财规划系统对何先生家庭的风险DNA和拟投资的产品DNA进行测试，以便根据何先生家庭的风险承受能力进行更合适的资产配置。通过对何先生的风险DNA进行测试后得到其评分为4.923，属于稳健型投资者，见表4。根据何先生的投资风格，其可投资的资产将可以按如下比例进行配置：
按何先生的投资风格和选出的产品来看，其目前的高风险资产配置比例不应高于9.98%。而目前何先生所投资的基金占其可投资资产的14.29%，应降低其高风险的基金投资比例。通过这样组合后可获得的期望收益为6.27%，高于公积金贷款利率4.9%，说明利用公积金贷款节省下来的资金运用于投资有利于增加家庭财富。
实施策略
（1）从活期存款10万元中留出2.4万元作为应急备用金，可以通过活期、定活两便、或投资货币基金的方式来保留。
（2）在长期保障方面，保额应设置为48万～96万元，年交保费控制在1万元。何太太的保额可设置为24万～48万元，年交保费控制在5000元。小孩可通过教育型保险附加重疾、意外险来满足，保额可设置为10万元，保费控制在1万元。何先生家庭总保费2.5万元可以从10万活期存款中提取。
（3）建议分两个基金定投账户来进行管理：一个账户专用于子女教育投资，定投金额为1832元，另一账户专用于养老，定投金额为1585元。
（4）房产规划方面，夫妇两人可以将82平方米的房产置换成120平方米的房子，差额50万元建议采用25年期公积金贷款的方式取得。
篇4
理财目标不明确
“相比国外的投资者，国内投资者最大的特点就是在投资理财时频繁地买进卖出。” 恒安标准人寿首席营销官张见表示，“导致这一现状的根本原因，是投资者没有明确的家庭财务规划目标。”
具体的理财目标是理财规划的重点。别人会向你建议不同的理财目标，但是你必须明确自己究竟想要何种目标。张见认为，个人最重要的是要了解并确定自己的财务目标，不要有太多的随意性，或者盲目性，然后根据目标来设计并实施理财方案，并根据市场自身的变化进行调整，以便它一直跟随目标而动。
财务规划不从长远期考虑
花旗银行连同清华大学的一项调研结果显示，尽管中国城镇家庭收入和资产显著增长，但相当一部分人群缺乏长期、系统的财务规划。比如没有从人生阶段的长远期着手，没有考虑自己退休后的财务规划。
从家庭理财的角度来看，人的一生可以分为不同的阶段，在每个阶段中，人的收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同，理财的侧重点也应不同。因此，我们需要确定自己阶段性的生活与投资目标，时刻审视自己的资产分配状况及风险承受能力，不断调整资产配置，选择相应的投资品种与投资比例。
认为省钱就是财务规划
在生活中，很多人理财，最直接的做法就是省钱，认为省钱就是理财。但在家庭财务规划中，理财师往往不太建议客户缩减家庭开支，因为这与生活水平息息相关，如果理财规划意味着降低生活水平，那规划本身的意义也就不太大。
财务规划的核心是让家庭了解自身的财务状况、目前理财目标和家庭风险。所以，省钱并不能达到理财的目的。而财务规划更有利于过度开支的家庭通过财务分析，利用多元化的手段，防止过度开支。人们可通过记账软件了解家庭支出，并控制开支，然后将家庭的结余进行合理的保险和投资规划。
把钱都存成长期储蓄
很多人为了得到更多的利息，常常不加思量，就把钱都存成长期储蓄，比如5年期或是3年期。
把钱都存到长期储蓄，不仅达不到理财的目的，还丧失财务规划机会。一旦家庭急需用钱时，再去办理提前支取，虽然提前支取的部分会按照活期利率算利息，没支取的资金按照原来的利率算利息，但是还会有利息损失，资金的流动性也显不足。因此，你需要将长期、短期以及活期储蓄按比例规划好。
认为投资就是财务规划
很多人把投资股票、基金、保险、房产等同于家庭财务规划，还专注于单纯的理财产品排行的研究，或是依靠理财软件完成财务规划。这种投资虽然可能一时会有获利的，但这并不是真正意义上的财务规划，也很容易让自己成为金钱的奴隶。
财务规划不能公式化地套用现金规划、消费支出规划、教育规划、风险规划与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划，而是应通过财务规划，让家庭财务状况更健康、更稳固、更安心，心理的需要逐步得到满足，生活更幸福。这也恰恰是财务规划的意义所在。
把理财等同于投资或投机
很多人认为家庭理财就是投资，把理财=投资=投机=追求高回报、高风险（产品）。实际上，理财和投资是有区别的。投资为博取利益的最大化，而理财实际上是做资产的配置，在确保资金稳定的前提下，追求一个稳定而长期的收益。所以，理财并不等于投资，更不等于投机，理财是一种长期的、理性的、专业化的投资行为。
在恒丰财富高级顾问唐绍云看来，投资赚钱并不是我们真正生活或理财要追求的目标，而是实现我们生活目标的工具和途径而已，它最大的意义在于平衡人生不同时期的收支不平衡。
忽视了保险规划
实际上，科学的家庭财务规划是按比例分配的，保障、消费、投资一样都不能少。
“在合理规划家庭财务的过程中，投资者需要了解各种投资理财工具的风险和收益特性，避免投资组合与投资目标出现错配。”有着16年保险从业经验的恒安标准人寿首席营销官张见表示，“由于保险的特殊性质，普通投资者理解困难，常常在家庭财务规划中忽视保险的作用。”
在理财金字塔中，风险防范是基础，包括银行储蓄、社会保险和商业保险；其次是家庭的债务，比如购房贷款等；再者是消费基金，包括购车、旅游、购房、教育等基金和日常的生活消费；最后考虑投资，包括股票、期货、房地产、黄金、艺术品收藏。
为了发财买保险
“买保险是不能发财的，保险只是一种财务安排，买保险是为转移风险。”国家理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌说，人买保险的目的不是发财，而是避免因意外疾病或年老而变穷。要知道，保险是一种保障性的理财工具，指望通过买保险发财不可能，除非是死亡或高残，保险公司才会赔付高额的保险金。
先给孩子投保
篇5
“我不再担心突发事件，没有足够的现金应急。”
“我不再担心罹患疾病，社保报销有限，自己还要承担很多费用。”
“我不再担心退休之后，拿到的退休金无法让我保持现有的生活品质。”
“我不再担心百年之后，留下的不是遗产而是纷争。”
所有这些问题的解决，全都有赖于科学、合理的财务规划。试想，如果我们在辛勤工作的同时，可以借由一些科学合理的资产配置，达到一种“福虽未至，祸已远离”的状态，那我们的生活将会多么的从容、淡定。
其实，人生就好比一次漫长的旅游，财务规划贯穿始终，财务规划也不像想象中那么复杂：
（1）我在哪儿――对现状的分析（收支表、资产负债表）。
（2）我要去哪儿――设立财务目标（包括短期、中期、长期目标）。
（3）我该怎么去――制定财务规划方案。在家庭财务规划中，有一个最重要的原则就是“以终为始”，我们确立财务目标之后，再根据不同目标的不同属性，在专业顾问的协助下，运用相匹配的理财工具，实现人生梦想。
（4）开始旅行――方案的执行。优秀的人关注的是重要但不紧急的事，而财务规划就是重要不紧急的事情。
实现从容圆满的人生
下面就拿出我自己家庭的真实案例，希望可以给读者一些启发。
基本情况与现状分析
张先生（31岁），鲁女士（本人，27岁），新婚，婚前双方有一定积蓄，加上父母给了一些婚姻奖励，婚后男方开始创业，女方从事理财顾问工作，目前收入稳定，成长性好。双方均是独生子女，父母收入状况良好。
设定财务目标，生活梦想
（1）每年带父母外出游玩一次，费用10万元左右。（2）双方各建立100万元医疗基金，不给父母增加财务负担。（3）建立子女教育基金、养老基金。
制定财务规划方案
我的家庭财富管理，如上图所示。
这套方案强调“以人为本，财富为生活服务”。
达到的生活状态：（1）不用工作，每年提供10万元现金收入带父母品质出游。 （2）如果得病，可以享受真正的品质医疗，额度达到100万元。（3）遇有紧急，可在3天之内拿出70万元应急现金，且不占用单独预算。
篇6
1、根据新的制度与准则结合实际情况，进行业务核算，做好财务工作。
2、做好本职工作的同时，处理好同其他部门的协调关系.
3、做好正常出纳核算工作。按照财务制度，办理现金的收付和银行结算业务*，努力开源结流，使有限的经费发挥真正的作用，为公司提供财力上的保证。加强各种费用开支的核算。及时进行记帐，编制出纳日报明细表，汇总表，月初前报交总经理留存，严格支票领用手续，按规定签发现金以票和转帐支票。
篇7
1、会计基础工作有了明显进步。自公司股改上市以来，财务按照404检查要求，对财务各项工作流程进行了重新疏理，编写出与现实操作相符的操作流程，并按404要求进行对照检查、整改，同时以公司开展的治本抓源头为契机，组织部门员工排查风险点，《治制定本抓源头责任制岗位责任》，通过以上两项工作，财务质量较以前有了明显进步。
2、管控风险的能力得到进一步加强。上市以来，公司非常重视依法合规经营，不断加强风险意识教育，财务部门作为风险监督部门，非常重视防范风险，通过制定和完善相关制度加强风险控制，几年来管控风险的能力有了明显提高。
3、财务预算意识有了进一步改善。近年来，通过财务人员的不断宣传，全辖员工的财务预算意识有了明显提高，逐步按计划开支费用。4、资产集中管理的力度明显加强。按照上级公司的“管理集中，服务延伸”和精神，资金、资产从股改以来逐步集中到市公司管理，通过这几年的努力，资源得到了优化统一调配，节约了大量人力、物力成本。
二、存在问题自财务地市级集中以来，特别是股改后，由于事多人少，再加上培训没有及时跟上，人员技能得不到有效改善，造成会计基础工作不扎实，管理能力跟不上业务发展等问题。
三、未来三年财务工作规划针对上述问题，在进行财务未来三年工作规划思考时，作重以下几个方面开展：
1、顺利通过财务省级集中，未出现重大问题。
2、会计基础工作进一步提高，会计核算工作日趋规范。
3、税务管理工作进一步提高，防范和避免税收风险。
4、严格费用预算制管理，费用不得超支。
5、加强财会队伍建设，不断提高财务人员业务技能和管理水平。
四、措施为了达到以上目标，将采取以下措施：
1、为保证省级集中管理方案的实施，成立财务管理中心工作小组，以确保省级集中管理工作的顺利进行。认真准备上交省公司的各项财务资料，对现有岗位进行重新梳理、整合，制定岗位责任制。
2、按照《会计基础工作规范》，结合岗位责任制，制定财会质量考核办法，通过考核提高会计人员的工作责任心，保证会计工作质量，提高基础工作水平。
篇8
1、根据新的制度与准则结合实际情况，进行业务核算，做好财务工作。
2、做好本职工作的同时，处理好同其他部门的协调关系。
3、做好正常出纳核算工作。按照财务制度，办理现金的收付和银行结算业务，努力开源结流，使有限的经费发挥真正的作用，为公司提供*财力上的保证。加强各种费用开支的核算。及时进行记帐，编制出纳日报明细表，汇总表，月初前报交总经理留存，严格支票领用手续，按规定签发现金以票和转帐支票。
4、财务人员必须按岗位责任制坚持原则，秉公办事，做出表率。
5、完成领导临时交办的其他工作。
篇9
从职业分布来看，财务可以划入企业的主战场。这是因为在大的企业里财务能够创造非常大的价值。一个一定规模的企业财务总监能够拿到几十万甚至上百万的年薪，那时因为在那样的公司通过财务管理比如税务筹划、资金运营、内部控制等等能够创造几百万甚至上千万的价值，某种程度上比业务部门的价值并不小。比如房地产公司而言，财务能力甚至会成为公司的核心竞争力之一。而且随着管理的发展，财务会逐步的介入业务，大家对财务的重视程度会越来越高。将来的高层管理者，谁在说自己不懂财务那就不应该了。公司里的三驾马车，无论如何是应该有财务的一席之地的。需要说明的是，财务在企业中的价值和地位跟企业规模关系很大。一些很小的公司，皮包公司老板或者老板娘就相当于财务经理，顶多设个出纳，规模再大一点的公司，如果要设副总，一般也是业务出身，财务就是中层，因为业务有限，财务能够创造的价值本身就有限。
财务人员的职业规划，可以有这么几个方向：
方向一、外企或大型企业高级财务人员
财务本身是一项专业性很强又非常稳定的职业，如果选择把财务作为职业方向，首选的职业目标是做外企或大型企业的高级财务人员。财务高管人才大都处于企业的核心层，他们不仅要求了解企业的经营运作，还要在企业的经营投资方面提供建设性的意见。按照目前的经济环境，这类公司所需要的高级财务人员一般有财务副总裁、财务总监、财务经理、高级财务分析经理、财务主管等。
当然，这些职位对人的要求也会比较高。一般要求资质至少是在会计师以上，不少于5年的大中型企业财务管理经验等。例如，一家外企招聘高级财务经理时的职位要求是：良好的教育背景，英语流利，很好的沟通能力，Word、Excel熟练，娴熟的财务业务能力和管理能力，良好的协调能力，熟悉西方会计，熟悉有关中国法律。
对于许多初级财务人员和准备走这条路的人来说，从毕业参加工作的那一天起，就该朝这个方向去努力。不要想当然认为有个两三年工作经验就好找工作了，仅会做凭证、会报税、出报表这类纯粹的会计是远远不够的，这在财务领域来说是属于较低层次的。唯有从财务管理、预算、分析、决策等全方位提升，注重沟通能力和英语运用能力的提高，培育管理视野和全局观念，提升自身综合素质，才能使职业生涯提高一个层次。
方向二、专业财务公司
以四大国际会计师事务所为代表的专业财务公司，也是大量吸收财务人员的一个就业领域。从某个角度看，会计师事务所是一个能使个人快速成长的学校，其培训、工作和管理机制会令从业者学到许多专业知识和管理理念，审计从业经历也会为将来的财务管理工作提供独特的视角。
篇10
安然公司员工的养老金损失
在2001年，美国一家非常著名的企业――安然公司宣布破产，在大家讨论它为什么破产的时候，我们更多关注的是企业里面的员工的命运。
安然公司的员工都非常热爱自己的企业，也坚信该公司的股票能够持续上涨，所以他们把自己养老基金中70％的钱，投资到安然公司股票上。当安然公司宣布破产时，它的股票从90多美金跌到不足1美元。一些年轻的员工可以再找到工作，重新积累、重新规划，但对一些临近退休或者年长的员工，丢掉不仅仅是工作，更丢掉了自己退休以后的希望和家庭的幸福。
一位企业家的不幸经历
一位企业家非常成功，他把自己创办的企业经营得很好，自己的生活非常富足。突然一天，他被诊断患上严重的心脏病。一位医生为他做了心脏移植手术，由于医疗条件很好，治疗方案也很完善，这位企业家生存下来，而且活的时间很长。
过了若干年后，医生又看到这位病人，这位病人就跟医生说：“我感谢你救了我的命，我又埋怨你救了我的命。”原来，手术虽然成功了，但他的生存需要长时间地靠高额的费用维持。经过大手术的企业家的身体很虚弱，企业因缺乏管理倒闭了，他连房子的按揭贷款都没有办法付出，只能搬到小房子里过着很困苦的生活。医生叹息说：“虽然我挽救了他的生命，但是这个人在财务上已经死了。”
一对年轻夫妇的伤心婚礼
一对年轻人筹了一笔钱，准备办一个隆重的婚礼。因婚礼举办还有一段时间，丈夫在朋友建议下用这笔钱买了股票，希望用一两个月的时间，把这笔钱变成更多的钱，不但可以办一个豪华的婚礼，还能有所盈余。
在婚礼开始的前几天，股票开始下跌，他合不得割肉，但越等越跌。结果，本应快乐难忘的婚礼，变成了非常不愉快的回忆。
3个故事的共同点是，主人公对自己的财务目标不清楚，从而导致在财务的安排上不合理，最终收获的是痛苦的记忆。
规划财务循序渐进
凡事预则立，不预则废。在不确定性越来越多的今天，我们要从浮躁中找回清醒的头脑，想想在新环境下该如何管理自己的财富、规划自己的财务。我想和大家分享的理念是恒安标准人寿在工作中所用的一些方法。
目标明确
通过上面的例子可以看到，很多人在投资的时候并不知道为什么投资，只知道要赚钱，但赚钱最终的目标是什么却不知道。做财务规划不要有太多的随意性或者盲目性。如果目标不清楚，就很难做出明朗、清晰的策略。
在明确自己的理财目标时，需要把握以下几个原则：第一要全面、系统，要把自己家庭、人生的未来规划做非常全面和系统的分析。第二，一生有很多的目标，我们要知道哪一点是对自己最重要的，如果轻重缓急都分不清楚很可能导致操作出现失误。第三，就是时间。时间在投资中是一个非常重要、非常敏感的指标，比如买一只股票，这家企业的基本面是好的，会给你带来理想回报的可能性就越大，但是如果我们急于操作有可能会带来损失。目标一般分为短期(3年以内)、中期(3～7年)和长期(7年以上)。
家庭的财务目标主要有：偿还债务，子女教育，维持正常的家庭开支，积累养老金，准备医疗费用，一次性的大宗购买(如买房、买车、买奢侈品)，外出的旅游，应付不时之需等。而医疗费、子女教育、养老金开支，都是比较重要的目标。以医疗费用为例，过去可能大家都担心的是治疗的费用，实际上还有一项隐形的费用更可怕：随着医学进步，导致重大疾病的治愈率越来越高，病人存活的时间和存活率越来越长了，但这是以高额的、昂贵的后期费用为代价的。我这儿有一些数据，如果35～54岁的男性患了第一次心梗，能活5年的人大概有77％，能活10年的人占到58％，能生存17年以上的要占到40％；再比如中风，1950年中风的生存率仅为11％，现在有70％的人可以治好；50％的癌症患者有望再生存5年。高生存率要靠高额的医疗费用支撑。
当前面所有的目标都按轻重缓解考虑清楚了，最后再考虑资产保值、增值。因为理财就像金字塔，需要把根基的东西做扎实、完善――即使股票跌30％、60％，也不能影响养老、医疗费用和偿还贷款等基本的生存、财务方面的安排。
合理布局
在设计计划的时候要注意几点：第一是家庭的经济状况、收入和支付能力。第二是风险承受能力，可由专家用工具来帮助我们分析。第三是理财的时间，明确到底是长期、中期，还是短期目标。第四要非常了解各种理财方式的收益和风险特征。最后，还要注意避免投资组合与理财目标的错配。
不断调整
篇11
近几年来，我国会计行业发展在不断发生变化，特别是企事业单位的财务管理工作随着实际业务变化以及国际通用规则的日益完善而在变化，作为一名资金复核人员，只有不断的加强财务管理业务知识的学习和各项资金的运用、分析才能适应工作岗位的需要，一年来，我先后自学了国家新出台的财务管理要求的一系列规则和办法，还有新调整的一些会计管理的实务等，同时我还参加了公司组织的各种业务培训，认真听老师讲课，并注重要在业务工作的实践和运用，使自己能紧跟行业发展的形势和企业发展的需要。无论是理论知识还是实际工作能力都得到明显提高。
二、具体的工作情况。
我的主要工作任务是职责银行划款复核、前台交易系统复核、中央国债系统复核。这些工作都是资金管理的重要过程，就是通过对各项业务的再次审核，保证资金的安全，帐务处理的规范，为企业把好资金运作关。今年以来，我主要在以下几个方面做了工作。
1、认真做好自己的本职工作。
一年以来，我严格要求自己，要以良好的职业道德去工作，不允许自己有一丝一毫的马虎和懈怠，否则将会对企业的财务管理形成非常严重的后果，我按照自己的工作职责范围，每天我对各项银行划款复核、前台交易系统复核以及中央国债系统复核工作进行认真严格的复核，每一笔业务，每一项资金的流动及确认都是在反复的核对之后进行的，凡是不符合要求的帐务处理及业务回购、债券买卖、收款付款等业务一律不予确认，严格把关，发挥好职能作用，力保企业的资金管理的安全性，今年以来，我在自己的工作岗位共检查复核业务笔，保证项业务的规范有序。
2、完成了重大项目的资金核算工作。
今年先后完成了债权投资国电项目的核算工作，华发债权投资项目成立的前期准备工作等，由于项目核算工作事关企业资金投入及使用的规范性和准确性，也是项目投资中资金管理的重要一环，事关项目投资的发展，我严格按照公司财务管理的各项要求和程序以及公司投资国电项目核算的有关要求规范运作，为公司的经营发展把好资金使用关，主要的业务是应付利息、管理费、托管费等相关费用的支付，今年共进行了两次，即3月份和9月份各付息一次，为了做好这项工作，我与托管银行以及公司相关部门加强交流和沟通，做好协调工作，使资金管理严格按照程序运作，有效防范了资金使用的风险。
3、配合有关部门做好相关工作。
今年，配合创新部完成了托管银行开立托管户的工作，对资金的管理进行了认真复核后，按照要求划转至项目方，使该项目及时按照预定的计划成立。我多次与托管银行以及公司的各个相关部门进行协调和沟通，实现该项工作的有序推进，为公司的业务开展奠定的基础。
我还根据投资部的工作需要和指令，办理了通知存款的相关手续，我按银行规定的要求对每笔业务办理了开户手续。为了有效做好上半年的降息预期的准备工作，我们还多次与投资部沟通，做好利息波动的防范风险后，通知所有存款都以七天为周期进行滚存，虽然大大增加了我们的业务工作量，但是全面保证了公司资金的使用安全。今年，在同事的帮助协作下，共完成了各银行存款业务达205笔，总金额达2100亿元，为公司创造收益6100万元。
4、做好档案管理工作。
财务档案管理必须按照国家有关期限要求进行规范存档备案，我作为资金复核工作人员，今年还承担了财务部会计档案的管理工作，对各项凭证、各项帐务、报表以及各项分析报告等都严格按照财务档案管理的要求和程序进行登记存档，存放有序，方便存查，完整标准，同时还接待了外来部门的审计和检查工作，做好各项登记工作。同时我还与人事部门交接了XX年年底以前的凭证，通过认真对照，签字登记，推动了财务档案管理工作的规范。5、做好应对突发事件的应急工作。
在具体的工作中，防范突发应急事件是一项很重要的工作，要保证财务管理的有序进行，防止出现故障等原因形成业务的中断或者造资金管理的其它不良后果。今年，在一些
领域做了积极的研究和分析，实现了工作的顺畅和有序。特别在网上银行的帐户的管理上，通过日常分析和研究，我们都准备了纸质划款凭证，一旦发生网银故障时即随时都可以通过人工划款，保证业务的连续性。还有在中央国债系统的密押器的使用上，为了防范中央国债系统发生故障，引起帐务管理和其它因素的影响，加强了系统密押器的管理和操作，保证了系统顺利完成交易。
特别是在自有资金托管帐户及定期存款帐户、招行三家支行开户并办理网上银行、浦发徐汇支行开户、建行第一支行、第五支行开户。中国银行浦东开发区支行。自有资金帐户与银行签订协定存款合同，提高资金收益率。因法人更改，变更自有户印鉴。
6、其它工作。
篇12
累计收入769.27万元，其中：财政拨入经费479.6万元，其他收入102.4万元、中省专项拨入187.27万元,
累计支出769.27万元，其中：基本支出326.60万元；基本项目支出153.6万元；其他收入102.4万元；中省专项支出-对企事业的补贴187.27万元。
二、精心编制预决算,确保工作经费
认真开展2016年决算和2017年部门预算的编制、审核、汇总、上报工作。坚持“预算编制完整、力求收支平衡”和“先预算，后支出”的原则，将预算内、预算外资金全部纳入县局的统一监管范畴。今年，在局党组的关心和重视下，一是围绕局各项专项业务工作开展找政策、找依据，及时向政府有关领导汇报，争取重视；二是积极与财政部门加强联系，争取理解,在从严从紧编制各项支出预算、厉行节约、有保有压的同时，积极争取预算日常经费326.6万元，项目资金153.6万元,其他收入102.4万元，共计582.6万元。确保了局各项工作经费的正常。
三、理论实践结合，提高工作效率。
1、认真组织培训，充实业务理论。我们积极组织系统内部财务人员参加湖北省内审协会组织的内部审计人员培训、县会计局组织的会计从业资格继续教育培训和国库支付中心组织的3.0系统电子支付培训等。所有参训人员都顺利通过考试，奠定了财务理论基础。
2、强化财务公开，自觉接受监督。按照财政监督局要求，分别对商务系统2016年决算和2017年预算在公安县监督局网站进行了政务公开，定期对人员工资、三公经费报表、公积金缴费信息和会计报表在局域网上进行公示，做到财务收支公开透明、自觉接受机关干部监督。
四、认真履行职责，积极开展财务日常工作。
1、建立健全财务制度,完善内部管理。今年县政府对政府采购目录及采购限额标准作出了新规定，结合商务系统实际，及时制定了《关于维修费管理办法》、《关于国有资产管理办法》等财务管理制度，使财务工作更加规范化、制度化、科学化。同时，今年委托第三方对3家二级单位进行了例行财务收支审计，并针对问题下达了整改通知书。
2、加强学习支付流程，强化支付管理。国库集中支付流程我们操作已相当熟练，对财政资金统一零余额账户管理，报账操作流程和审批流程相当精通，系统操作，资金的使用未出现任何纰漏。我们不断加强学习电脑操作，对资金的预算指标、用款计划统筹规划，对每一笔报账的支付资金进行审核、进账、对账，确保资金安全。
3、认真做好会计基础工作。一是严格经费支出原始凭证的审查审核，确保经费支出合理、合法、合规；二是认真做好会计核算工作，如实反映单位（个人）往来和财务收支情况，按时编制账账凭证，登记各类账薄和编制会计报表，确保了会计核算真实有效，为领导决策提供真实、可靠的依据；三是强化会计档案管理，按时将会计凭证装订收档送存，确保了会计资料完整性、延续性。
4、做好各项申报审批工作。每月定期向税务部门、财政部门申报相关工资个人所得税、支出指标及政府采购等各类申报审批工作。
5、按时缴存“两险一金”。为维护全局干部职工的合法权益，积极协调与社保局、住房公积金管理中心等相关单位，按时依法依规为干部职工缴纳养老保险和医疗保险67.04万元,缴纳局2017年住房公积金43.09万元。确保职工个人公积金、社保账户正常使用。
6、积极报送三公经费报表。按照财政部门要求积极做好商务系统三公经费报表汇总报送工作，截止到本月，商务系统三公经费累计支出3.20万元,较去年同期3.74万元减少0.54万元。
7、适时做好财务公开，财务公开是新时期财务工作的重要内容，要求高，时效严，检查多，为此财务科在原来公示内容上进行了完善，主要是提质扩面，不仅反映预算、决算情况，而且对非本级补助资金的数据公开。做到了资料齐全，信息量大，实效性强，方便相关企业和群众及时了解和监督。
回顾今年的工作，我们还存在的不足，主要表现在：依法依规的观念还有待进一步加强，财会管理基础工作有待进一步规范，内控制度有待进一步健全，综合业务工作能力有待进一步提高。要切实树立先预算后支出的观念，加强严格按预算控制支出的执行力度。我们希望大家继续支持财务科的工作，对财务工作多提正确的指导和改进管理建议或意见，共同努力做好我局的财务资产管理工作。
2018年工作重点
1、严格财务管理,强化制约意识。一是认真编制和执行部门预算；二是严格按照资金的性质和用途对各类资金分类核算，并及时上缴下拨；三是强化专项资金的使用监管制度，确保专款专用，杜绝截留、挪用和挤占专项资金的行为。
篇13
现年40岁的马特・菲洛斯（Matt Fellowes），是HelloWallet公司创始人，拥有着华盛顿大学公共政策硕士、北卡罗来纳大学教堂山分校政治学博士学位。2008年，他全身心投入他的追梦之旅，并从洛克菲勒基金会获取了100万美元捐赠。2010年，HelloWallet正式成立，投资方包括美国在线（AOL）创始人史蒂夫・凯斯、风司Grotech，以及他的有钱亲戚。
待到2014年，晨星以5250万美元买下了HelloWallet的时候，菲洛斯已经明确，出售其服务的最佳方式就是把它包装成为一种低成本的给予员工的“财务健康”福利，卖给雇主公司。事实上，怡安翰威特咨询公司（Aon Hewitt）今年1月对大型雇主机构的调查发现，93%的雇主都乐意向员工提供能够提升员工个人整体财务健康的项目（不仅仅是退休计划），而2014年这一数字是76%。
截至目前，有26家公司与HelloWallet签约，向其员工提供相关产品，其中包括财富500强公司联合科技、美国第四大汽车保险公司Geico、客户关系管理软件服务提供商和大型运动零售商Sports Authority等。员工无需支付任何费用，雇主每年为每个用户支付50-100美元，人数越多、单价越便宜。目前，已经有91000人开设了HelloWallet账户。
HelloWallet将用财务状况同僚比较这个噱头吸引新用户把银行账户、信用卡和退休账户与HelloWallet关联。一旦账户绑定完成，HelloWallet就会开始给出建议，如先还哪张信用卡，推荐提升401k（美国一种特殊的退休储蓄计划，允许员工将一部分税前工资存入一个储蓄计划，积累至退休后使用）缴费额度等。此外，如果HelloWallet发现某张信用卡收取月费，它就会建议你换一张；发现支票账户收取了透支费用，就会提示你今年总共支出了多少费用并建议你打电话给银行请求取消这笔费用等。
HelloWallet的确在自动化员工财务建议领域独树一帜，但它也有竞争对手，如LearnVest，其向15家雇主机构的2.5万员工提供个性化的财务安排人工咨询服务。而且，菲洛斯自己也认为只有1/3的人单纯需要机器回复。那么，为什么要把一切堵在代码上呢？“这是一项难以规划化的业务，但我在软件上看到了规模化发展的能力！”菲洛斯回应道。
