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篇1
贷款调查报告一、贷款用途：***公司（厂）在我支行开立基本（一般）存款账户，目前贷款余额***万元，贷款方式担保（抵押），今年第***季度贷款五级分类为正常。现因******（写贷款用途）原因，要求新（增）放****万元，由****担保（抵押）。二、借款人概况：1、基本情况：***公司（厂）地处**镇**村（**路边），企业成立于***年*月*日，营业执照有效期止**年*月*日，企业性质***，注册资本**万元，以***方式出资（调查营业执照、章程及验资报告），其中：***出资**万元，占注册资本的*，***出资**万元，占注册资本的*，***出资**万元，占注册资本的*，资本金已全部到位。该企业现有职工**人，其中工程技术人员**人，管理人员**人，业务人员**人。企业占地**亩，企业厂区面积**平方米，其中已办权证土地面积**亩，房产面积**平方米。20xx年度贷款信用等级A级，2、企业生产情况：该企业为****（企业行业类型）企业，主要生产（加工）**、**、**，已拥有**系列**种产品，产品以出口（内销、出口及内销并重）为主，目前主导产品为****，年销量在***万元，占全部销售的***，企业产品*******（简述企业产品发展前途）。该企业主要业务单位为：****、****、***等，这几家业务单位*********（从销售、实力方面分析一下）。该企业自成立以来，发展情况良好，200*年销售收入****万元，实现利润***万元，200*年销售收入****万元，实现利润***万元，200*年销售收入****万元，实现利润***万元（往前推三年），近三年的销售增长率为***、***、***，利润增长率为***、***、***，从企业销售及利润情况来分析，该企业******，主要是因为*******。3、管理者素质：该企业法人代表（负责人）****，今年**岁，学历***，从事该行业管理经营已有**年，该人品行*******（简单分析）。该企业领导共**人，班子成员****（简介班子成员的能力）。三、企业财务：该企业自从***年与我支行建立信贷关系以来，资信状况良好，未出现过逾期现象，去年全年汇入款***万元，日均存款***万元，今年1-*月汇入***万元，日均存款***万元，从汇入款及日均存款来分析，企业****（如汇入款及日均较少，请分析原因）。该企业总资产***万元，总负债***万元，所有者权益***万元，无资本金抽逃现象，其中流动资产***万元，流动负债***万元，资产负债率***，流动比率***。具体情况：1、企业目前存货***万元，其中原材料***万元，成品及半成品***万元，存货****（分析有无积压情况，存货及销售比率情况）；2、企业应收账款***万元，共有应收款单位*家，主要应收款单位为：****公司（应收**万元），****公司（应收**万元），****公司（应收**万元），****公司（应收**万元），这几家应收款单位******（分析应收款风险情况，对企业生产经营影响），经测算，应收款周转天数**天，货款收回****（及时或不及时，如不及时，请分析原因）；3、企业短期借款***万元，其中我支行借款**万元；4、应付账款**万元，企业货款支付情况正常；（短期借款、应付账款、及其他应付款数据明显异常，请说明情况）。5、经调查，该户目前对外担保**万元，被担保单位经营情况良好，担保风险较小；6、经测算，该企业有效资产***万元，贷款空间***万元；今年1-*月现金流量为****万元。通过以上数据分析，该借款人实力雄厚（一般或具有偿贷能力），我支行如授信，风险较小。四、担保分析1、抵押：该企业贷款由位于**镇**村****公司（厂）房地产足值抵押，其中房产面积***平方米，砖木（混合）结构，以每平方米****元评估，评估值***万元，以***计算，抵押值为***万元，土地****亩，以每亩***万元评估，评估值***万元，抵押值***万元。以上抵押物地段较好（一般），易处理，同时评估合理，抵押足值，已办妥财产保险手续。2、担保：该企业贷款由***公司担保，该公司信用等级A级（或未评级），总资产***万元，总负债***万元，净资产***万元，主要生产***产品，年销售***万元，利润***万元，该公司在***行开户，自有贷款***万元，贷款五级分类为正常，公司或有负债***万元，据调查分析，该公司具有担保实力。五、其他情况：该企业目前发展情况良好，已接订单****万元，预计全年可实现销售***万元，实现利润***万元。总体看来，该公司（厂）经营管理正常，效益较好，具有发展前途，随着管理的加强，规模的扩大，企业盈利能力可进一步提高，抗风险能力能不断增强。综上所述，本人认为，可以*********。对以上调查情况，本人愿负调查失实之责。
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关于拟向__房地产开发有限公司发放抵押贷款___万元的请示
__联社(行)：
日前，__*房地产开发有限公司向我社(行)提出书面申请：以该公司自有(或他有)的位于*市*区*路*号的土地使用权(或房产)作抵押，向我社(行)借款__万元，期限*年。通过我社(行)信贷人员详细调查和实地考察，现就有关情况报告如下：一、公司基本情况
[借款公司概况]__房地产开发有限公司于*年*月*日成立，营业执照号：______，组织机构代码证：____，税务登记证：_______，注册资金__万元（其中具体出资），公司地址位于*市*路*号，法定代表人：____，企业类型：有限责任公司，经营范围：房地产开发，商品房销售。贷款卡号为______。[法定代表人情况]介绍法定代表人的工作简历,所经历重大事项应有所提级(如_____，男(女)，19__年出生，__学历，工程师。系__市__建筑有限公司股东、董事会成员。19__年至今，一直承包该公司第*五工程处并担任处长，__年至__年_月任该公司董事长兼总经理职务，__年__月，_____辞去__公司董事长兼总经理职务，组织成立了__市__房地产开发有限公司，占有股份__。)[资产及财务状况]__市__房地产开发有限公司总资产__万元，其中固定资产__万元（具体包括如办公用房__万元、机器设备__万元），流动资产__万元，其中应收账款__万元（具体包括），货币资金__万元（银行存款__万元、现金__万元）、预付帐款__万元（具体包括）、存货__万元（具体包括）；总负债__万元，其中应付账款__万元（具体包括），预收帐款__万元（具体包括），应付福利__万元，资产负债率为__。所有者权益中实收资本为__万元（具体包括），盈余公积__万元，未分配利润__万元,所有者权益合计__万元。二、借款用途目前，该公司正准备开发位于__区__路*号的房产项目“__花园”，总投入预计为__万元，在办理预售许可证前，即主体竣工前，该项目需投资__万元（不包括购土地款），其中土建成本需用资金为__万元（__平米*__元/平米；），前期报建费用为__万元（主要费用城市建设配套费），项目前期规划、地勘、设计及临设、水电等费用约__万元。办理预售许可证后，可以用房屋预售款作为后期资金来源。该公司现自有资金__万元，市国土局归还欠款__万元，资金缺口__万元，拟用位于__区__路*号的国有土地使用权(或房产)作抵押，向我社(行)申请贷款___万元。三、开发项目的基本情况1、立项情况“__花园”的工程规划许可证已办好，现正在办理施工许可证，预计*月中旬前可办理完毕，*月下旬即可动工。“__花园”项目是通过出让的方式取得的土地使用权，开发总面积为__平方米。2、项目开发计划（1）、周期“__花园”项目为__层，属于砖混结构，平面屋顶，建设周期相对较短，全面竣工预计为_个月，根据公司现在报建的进度，预计“__花园”于*年*月下旬开工。（2）资金的筹集情况项目总投入为（包括购买土地款）__万元公司可用作前期开发的资金__万元银行借款__万元前期优售部分住房收入__万元土地款__万元（注：已付清）（4）、房屋销售规划该公司拟采取低开高走的价格策略，售楼部提前投入使用，便于积累客房资源，试探市场信息，为销售决策准备及时客观的依据。目前，销售人员已经全部到位，并且培训已经完成。“__花园”售楼部正在进行装修，可在*月中旬前投入使用。因为“__花园”项目定位为经济适用住房，市场需求量相对较大，从市场来看，主要的风险在于利润最大化和快销（最大的现金流）之间的矛盾。因此，该公司从前期的各项筹备工作均是围绕二者兼顾来开展的。近期，通过广告宣传，在该公司接受咨询的客户已近__户，预定已达__套住房。从客户反馈的意见来看，该项目预计能够实现畅销、快销；同时，拟通过销售控制、户型组会、价格体系、现场包装等多种技术运用，尽可能实现盈利和开发周期的最佳结合。销 售预计：项目的主体封顶时间（办理预售许可证可以正式对外销售）为市场旺季，加上春节旺季，能够自然地与工程进度相结合，因此，发生商品房滞销和积压的可能性较小。预计销售周期如下：月 份销售率（）*10*20*30*30*103、项目效益分析（1）总投入_万元费用名称费用说明土地__万元报建费用__万元土建费用__万元以__元/m2且含水电（综合成本）交易税金__万元以5.55计销售费用__万元以_计管理费用__万元以_计；含不可预见费用财务费用__万元以总投入半年；年息__计（2）总收入__万元住房__万元以__元/m2计商铺及车库__万元以__元/m2计（3）税前利润__万元销售利润率__四、抵押物的状况位于__区__路*号的土地于*年*月*日通过何种方式(如*市国土局组织拍卖获得)，面积为__㎡，土地使用权类型为出让(或划拨)，规定用途为商业、住宅用地。使用年限为商业__年、住宅__年，从*年*月*日起算。其他需要说明的情况。五、还款来源还款来源为_______第一还款来源如何___第二还款来源如何__综上所述,还款有保证.六、风险因素1、作为房地产项目的市场风险、系统风险以及政策风险，应有清醒的认识和充分的准备，材料市场的变化影响成本，导致利润的降低，国家宏观调空对市场投资的影响，如征收财产税、遗产税、按揭贷款利率的调整等。2。该公司是新近成立的，对信用程度的考察有一定难度。3、由于办理预售许可证必须出示国土证原件，故办证前须还清贷款本息解除抵押，所以还款计划时间比较仓促，市场不确定因素较多。(其他风险)七、结论[贷款结论]通过调查，查阅相关资料，证明__房地产有限公司投资项目符合国家规定，具有一定的市场潜力及经济效益。该公司自愿以评估价为__万元的出让土地使用权(或房产)作贷款抵押，为了保证信贷资金安全，我社(行)经贷审会审议，同意在符合抵押贷款比例管理原则的基础上，向该公司发放抵押贷款__万元，期限__年。[拟采取的管理措施]（1）如果发放此笔贷款，我社(行)将安排专管信贷员跟踪监管该笔贷款的使用及资金的回笼，落实分期还款计划，确保信贷资金安全；（2）商品房进入销售阶段又未与银行签定按揭贷款协议时，我社(行)立即控制其“商品房买卖合同”（现房管局对其安重空管理），只有在购房款归还我社（行）贷款后，才予签定“商品房买卖合同”；与银行签定了按揭贷款协议时，我社(行)与借款人及按揭贷款办理银行签订三方协议，约定按揭贷款的50划归我社指定帐户，促使以按揭方式形成的销售款及时用于归还我社(行)的贷款；（3）要求__公司将__结算帐户开设在我社(行)，督促该公司的资金往来必须通过此帐户，不得帐外循环，以此加大监控力度。
特此报告，请批示。贷款行(社)
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**驱动桥有限公司地处**县城安仁路，成立于1957年*月，1979年正式转产从事驱动桥生产,改名为**县驱动桥厂，经过二十多年的发展，为我国三大专业生产驱动桥企业之一。20**年*月被宁波BB集团兼并,成立江西**驱动桥有限公司，BB集团占**%股份，原厂管理人员占**%股份。
新的公司按承债方式以净资产为受让价格依据，受让驱动桥厂整体资产。新公司成立后，注册资金1***万元，全部以现金出资，其中：宁波BB集团股分有限公司应出资***万元（实际出资为***万元，其中***万元为借给其他股东对江西省**驱动桥有限公司（筹）的投资款。），占注册资本的**%；
付樟青应出资***万元（实际出资***万元），占注册资本的**%；
张凤仪应出资***万元（实际出资***万元），占注册资本的**.*%；
席腊如应出资***万元（实际出资6万元），占注册资本的4%；
刘剑敏应出资***万元（实际出资5万元），占注册资本的**.*%；
严告牙应出资***万元（实际出资***万元），占注册资本的9%；
资本金全部到位。法人代表周辞美，职工***人；
其中工程技术人员***人。厂区占地面积***万平方米，生产建筑面积**.*万平方米。
2.企业生产情况
江西**驱动桥有限公司，为机械部专业化生产工程机械驱动桥的定点厂。企业主导产品“奔驰”牌驱动桥主要配套于装载机、压路机、平地机、叉车等工程机械领域，产品性能价格比合理，现已拥有7大系列90多个变形产品，年产各类工程机械驱动桥7000台套，其中ZL20和ZL1
5、ZL30B驱动桥分别为部优和省优产品。公司产品主要分为两大块，一块是装载机驱动桥，产品型号为ZL1
5、ZL3
0、ZL4
0、ZL50，其占全国销售市场的**%左右；
一块是压路机驱动桥，产品型号为PS50系列、PS75系列，该产品占全国销售市场的**%左右。
3.管理者素质
公司领导班子共7人，其中总经理1人，副总经理3人，经理助理1人，工会主席1人，监事会人员1人，BB集团外派管理人员1人，拥有高级职称4人，班子政治坚定，团结一致，有高度的事业心和责任感，强烈的改革和开拓进取精神，具有较高的组织能力和领导决策水平，总经理付樟清，为原**驱动桥厂厂长（高级工程师），从事驱动桥生产近20年，专业水平较强。该同志品行良好，清政廉洁，吃苦耐劳，有一定的个人魅力。
二、借款人生产经营及经济效益情况：
随着国家加大基础建设力度以来，20**年到至今，公司不断进行技改，加大生产力度，其产品还是出现供不应求现象，20**年销售收入为3***万元，20**年销售收入为4***万元，20**年销售收入为7***万元，20**年销售收入为10***万元，近三年销售收入增长率分别为20.5%，**.*%，**.*%。20**年公司利润总额为净利润为**.*万元，20**年公司净利润为**.*万元，20**年公司净利润为***万元，20**年公司净利润为***万元。公司前三年净利润增长缓慢，主要原因企业核销了许多历史呆账所至。
企业生产一般为订量生产，每年初工程机械车辆生产厂家对其签订全年的驱动桥需求量的订单。公司一般销售旺季为2-3季度，但近几年，由于产品供不应求，故反应在销售季节性上不强。
公司销售模式为直销工程机械车辆生产厂家，中间不经过销售商，业务周期一般为2个月左右。主要供货为：三九宜工生化股份有限公司、常州林业机械厂、郑州工程机械厂、黄河工程机械厂、厦门工程机械综合厂、常州市工程机械厂、南方液压工程机械厂、朝阳工程机械股份有限公司、烟台工程机械厂、天津市政工程机械厂、上海城建机械厂、三明重型机器厂、洛阳建筑机械厂等；
与上海、浙江、山东、福建、湖南等大型工程机械企业建立了稳定的业务往来和协作关系。企业发展呈强劲增长态势；
随着国家进一步加大基础设施建设投入、西部大开发战略的实施，用于工程机械驱动桥的市场空间巨大。
三、借款人财务状况
1.该公司最近三年一览表主要财务指标
单位：万元
栏目
20**年底
20**年底
20**年底
20**年
资产总额
负债总额
其中：短期借款
长期借款
资产负债率
流动比率
速动比率
销售收入
利润总额
净利润
据上表分析:
（1）借款情况：短期借款2***万元(县工行2***万元，其它行均未介入，)。
（2）该公司经营管理正常，只是资产负债率略为偏高，但销售收入增长较快，20**年实现净利润***万元。
（3）该公司从其流动比率、速动比率分析，该公司短期偿债能力较强。
总体看来，该公司经营管理正常，随着内部管理的不断加强，企业盈利能力进一步提高，抗风险能力不断增强。
2.发展情况
20**年，公司已签订驱动桥生产订单为8600套，预计实现销售收入15***万元，实现利税1***万元，其中实现税金***万元，税后利润***万元。
四、公司与我行关系：
该企业长期在中国工商银行**县支行发生授信业务，基本账户在工商银行，其它金融机构均未介入，其中工银行借款为2400万元，资信良好，从未出现过逾期现象，工商银行对其信用评级为AA级。
我行与该公司长期发生过贴现业务，双方双合作较愉快，20**年，由于政府加大招商引资力度，对于该公司兼并情况，我行密切关注，在其成功被宁波BB集团兼并后，我行及时制定营销方案。在上级行的大力支持下，我行通过集团公司及当地公司管理人员的多方营销，我行良好的服务，令公司愿意与我行发生信贷关系，并成为我行的基本客户。
五、贷款必要性及可行性分析
如该笔贷款发放成功，不仅可以成功让企业成为我行的基本客户，且可以新增公存款约***万元，日平均余额将达***万元以上，同时每年为我行带来结算业务近1000多万元，产生直接经济效益达万元。另外，由于公司地处我县县城，我行还可以取得该公司的工资权，每年工资近600多万元，由此每年可新增储蓄存款近***万元。由于该公司在当地是处于我县三大龙头企业之一，将进一步扩大我行在当地的影响力，同时公司有良好的发展前景，这将进一步改善我行信贷资量和信贷结构，分散我行信贷风险，提高我行盈利能力。我行不良贷款比率将下降2.25%，不良比率为**.*%，为我行今后的竞争垫定了一定的基础。
六、贷款担保人分析
该笔贷款的担保由宁波BB集团有限公司提供连带责任担保，宁波BB集团宁波市重点培育的十八家大企业集团之一，为宁波市的五星级企业。公司进入中国民营企业500强，世界汽配行业500强，**县驱动桥有限公司为宁波BB集团下属公司。
宁波BB集团有限公司总资产十余亿元，公司法人代表为周辞美，公司注册资金为10***万元。下设二十七个分公司，主要产品有汽车、特种装备、汽车零部件、电子产品、水产食品及大、中型精密模具等。集团下属各企业分别于1997年*月通过了ISO9000认证，1999年通过了国际汽车制造先时标准QS9000（美国）和VDA6.1(德国)认证，20**年*月份通过国家863计划CIMS工程的验收和鉴定，20**年*月通过TS16949认证，其集团公司下属企业——宁波BB电子有限公司已通过中国证监委员会批准，将于20**年上市。
宁波BB集团是中国银行象山支行的基本客户，中国银行对其公司的信用评级为AAA级，
七、结论
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饲料价格的持续走高的市场形势，使养牛业陷入了困境，由此产生的负作用使奶牛的价格大幅度下滑：优质成年奶牛的价格从高峰期（**年）的每头1.8万元到2万元，下降到目前的**元到1万元，差价达1万元左右；小母牛犊的价格从高峰期的每头**-**元，下降到目前的500元左右；淘汰奶牛的价格从高峰期的每头3500元左右，下降到目前的1500元左右。目前已经出现了牛犊待卖但无人问津的现象。由此造成的影响体现在以下二个方面：
1、成年奶牛价格下滑虽然目前对养牛户的经营不会产生直接的不利因素，也不是造成目前养牛业亏损的主要原因，但目前存栏的奶牛是信用社金额巨大的信贷资产之一，其价格的贬值，直接造成养牛户的资不抵债，使信用社的信贷资产形成了巨大的风险。同时其价格的走低与饲料价格的攀升的现实，直接形成牛犊和淘汰奶牛价格的下滑；
2、**年以前，养牛户通过销售牛奶获得销售收入，已经基本可以与各项支出和相关费用相抵，部分自有资金比例高、养殖经验丰富的养牛户在这一环节已经取得了一定的利润。并且，养牛户流动资金充足，配方科学、质量良好、投量合理的饲料喂养，使得奶牛的产奶量多、奶质好，并且产犊率高。由于牛犊数量充裕，养牛户在保留一定数量牛犊继续喂养、扩大养殖规模以外，可以对剩余的牛犊进行销售，每头**-**元的销售收入也是实现利润的根本保障。同时，一部分年龄大、产奶低的淘汰奶牛也可以较高的价格进行变现。因此养殖业的行情曾经是"一片大好"。但是**年3月以来，饲料价格的居高不下，已经让养牛户入不敷出，而由此带动的牛犊和淘汰牛价格滑坡的负面市场效应，更让奶牛养殖业的经营雪上加霜，微薄的销售收入解决不了养牛户资金紧张的根本问题。
三、流动资金短缺，经营出现恶性循环
由于上述原因，部分养牛户在销售收入减少的情况下，流动资金短缺，但仍必须投入资金，进行必要的饲料投量，因此只能四处借钱举债来养活奶牛。但由于短期内资金支出大于收入的现象难以改变，其流动资金日益减少，只能缩减资金投入，靠减少饲料的投入量或降低饲料的营养含量进行维持，而这又势必造成奶牛体质的下降、产奶量的降低，所以牛奶和牛犊销售收入的减少的结果又在所难免，奶牛业的生产和经营出现了恶性的循环。更令人担忧的是：部分养牛户已经私自变卖、转让奶牛来养活其它的奶牛，这种"以牛养牛"的现象，将给信用社的信贷资产造成直接的风险。
四、奶牛选购价格过高、奶牛质量参差不齐
**年奶牛和牛奶市场待续升温，在政府的大力号召下，大量农户选择从事奶牛养殖。同时，过热的市场造成了奶牛的价格膨胀，**年7-12月份，成年奶牛的市场价格高达2万多元。由于部分农户缺乏市场风险意识和必要的养殖经验，在其从事养殖的起步阶段，就出现了只重数量、不顾价格、不重质量的现象，盲目地购进大量的奶牛。据统计：**年下半年，XXX镇农户以2万元左右的高价，新增存栏奶牛**余头，人为地造成养殖成本过高。而且由于部分养牛户缺乏必要的选牛经验，部分奶牛品种不纯、体质差、产奶量低，有的甚至根本就不是奶牛。在饲养过程中，部分养牛户也没有掌握科学的养牛方法，病牛和死牛的现象时有发生。因此，在奶牛市场刚刚趋于平稳的**年初，其经营就已经出现了亏损，使信用社的贷款过早地出现了不良。勉强维持经营的养牛户也由于较高养殖成本和质量较差的奶牛等因素，在日常同样多资金投入的情况下，目前的经营也已经陷入了困境，无法正常归还信用社的贷款。
五、养牛户经营单一，抵御风险能力差
东棘镇的大部分养牛户搞专业养殖，放弃了农业种植，没有其他的收入来源，因此经营一旦出现亏损，在无法获得信用社的资金支持的情况下，就无法正常经营，这也是信用社不良贷款居高不下的客观原因之一。
六、信用环境污染，信用观念有待加强
由于养牛业的大面积亏损，以及XXX信用社**年全年基本停止发放养牛贷款的现实，部分养牛户失去了继续经营的信心，对还贷和结息有抵触情绪。一些养牛户持攀比、观望态度，以至一些原本信用意识良好的养殖户也不能主动归还信用社的贷款，加大了信用社信贷人员的工作量，致使信用社的不良贷款出现了"前清后增"。**年以来，XXX镇作为XX市"信用工程"的试点，初步建立的信用环境受到污染，广大农户初步形成的信用意识面临着严峻的挑战。
七、信用社的贷款管理工作脱节
由于XXX信用社的贷款笔数多、XXX镇的地域较为分散、养牛户主动还贷的比例偏低、信用社信贷人员少、贷款管理力度不强等方面的原因，信用社的贷后检查工作跟不上，对到期贷款的催收工作不到位，使信用社的信贷工作只停留在对新增不良贷款的被动清收上，信贷管理工作严重脱节。这也是信用社不良贷款"前清后增"的主要原因之一。
篇7
>，男，现年31岁，湖南省县人，大专文化，身体健康，身份证号码：，户口所在地县镇，家庭住址：路，家庭电话：，手机号码：，申请人系我县城镇开发公司停薪留职干部，其妻谭，现年31岁，湖镇人，高中文化，户口所在地县城关镇，身份证号码：，身体健康，系博桂园房地产开发有限公司员工。借款申请人家庭共三人，一女，在读小学，属未成年人。
>谭自参加工作以来，一直在县城镇综合开发公司工作，具有丰富的行业经验及管理能力。从1999年开始，其停薪留职独集和与他人合资先后开发了县平头住宅四栋、西路综合大楼，县重点工程巷步行街等工程项目，累计完成建筑面积2平方米，工程量万元左右。其承包的工程质量都是优良工程，社会声誉较好，经过几年的发展，现已拥有个人资产近250万元。
>二、借款用途：
>2003年5月，谭与园房地产开发公司签定了一份施工合同，合同要求主体及部分安装工程按图纸要求以元/m2承包金穗大楼工程项目，该项目基本情况如下：
>工程名称：大楼
>工程地点：开发区
>工程立项批准文号：
>承包范围：土建、水电安装
>工程建筑面积：m2
>工程总造价：万元
>根据施工合同规定，其工程价款的支付与结算方式为1、工程发包方在承包方正式施工并完成隐蔽工程及主体第一层后支付万元整，第二层否第七层每完成一层支付20万元。2、装修工程：水电安装、粉刷、铝合金门窗安装完毕付万元，打灶、铁门安装、刮胶、屋顶水泥装修完工后发包方支付30万元整，工程验收合格后结付80万元整，余款按集资价格抵付四套房子给承包方。8万元作保证金，验收合格一年，房屋未出现质量问题，余款半年内付清。
>目前，该项目主体工程已完成，外墙装饰，室内水电安装及抹灰刮胶也在同时进行。整个工程已投入资金270万元，发包方按合同已支付200万元，承包方谭已垫资70万元，要完成该工程谭需再投入60万元，而工程余款的拔付工等整个工程验收合格后才能拔付，因此该借款人资金周围困难，为了不影响工程进度、按期履约，特向我行申请45万元个人消费费额度贷，由借款人本人提供自有房地产作抵押。
>县博桂园房地产开发公司开发的大楼项目住房已100%预售完，1－2层业门面已预售40%，预定金额达314万元。足已支付谭工程款。
>三、借款人的资信状况及银企关系
>借款人谭是我县晓有名气的建筑商，其为人诚实，重合同守信用，自九十年代末期就停薪留职下海从事奸诈建筑行业，从一个国家干部到今天拥有数百万家产的建筑商，他深知企业的艰辛，深知个人资信的重要性。据调查，其开始下海时的原始资本是靠民间借贷来筹资，从建筑市场反馈的信息来分析，其本人多年来从没有借贷纠纷等现象出现，这说明其个人信度较高，借款人已凭自己稳健的工作作风、诚信的个人资信、优良的工程质量开辟了自己的市场，在我县的建筑行业中占有一席之地。
>借款人及家庭成员一直都在我行府前街分理处存款，是我行的老客户，从客户提供交记录看，其交易频繁、交易量较大，近几年来其所做工程款的拨付大部分在我行办理，是府前街分理处较大的储户。
>四、抵押物情况
>借款以自有门面及房产作抵押，抵押物位于县城关镇环城西路，一宗是门面，建筑面积为207.25平方米的酒店，另一宗是第4层层住宅一套，建筑面积为平方米，抵押物地处较繁华地段，地理位置较好、变现较易，酒店出租给他人经营，年租金收入3万元，住宅自住。抵押物初评价值万元。抵押物产权手续齐全，房产证号为：字第01013141号，宜房权证城关字第号。土地使用权证：宜国用（2003）字第号，宜国用（）字第00037号，抵押率低于%，符合我行个人消费额度贷款抵押的要求。
>五、借款人的还款能力分析：
>借款人的还贷来源主要是工程收入及门面租金收入：
>1、工程收入：20万元/年
>从借款人近几年的承包合同分析、借款人业务发展较好、诚信度较高，每年的工程量都在200万元以上，目前建筑行业的平均利润为10－20%左右，按此利润测算，借款人每年可实现纯利润在20万元以上，金穗大楼的工程可实现利润30多万元。
>2、门面年租金收入：2600元/月×12个月＝3.12万元/年
>从以上收入来源可以确定，借款人年收入可达23万元，第一还款来源充分，第二还款来源，抵押物产权明晰，手续齐全、变现较易，且具有一定的增值空间。
>六、风险防范
>该笔信贷业务第一还款来源充足，第二还款来源稳定可靠，贷款的风险相对来说较小。但建筑行业拖欠工程款是值得关注的问题，因此要加强贷后管理，督促借款人工程款资金结算通过我行，随时掌握借款人的资金流向及财务状况，发现风险，及时收回贷款，确保我行信贷资产安全。另外要求借款人办理抵押物登记过户手续和财产保险手续，明确我行为第一受益人，加强对抵押物的监控管理，尽量将贷款风险控制在萌芽状况。
篇8
九六年信用社与农行脱钩后，农行两河营业所归并到信用社，虽然独此一家经营，但也有很多的困难摆在了信用社面前。山大人稀，无支撑地方经济的主导产业，信用社如何在国家银行都没能发展下去的地方再发展、再生存呢?该社员工在思索。当时正值信合系统工程实施及政府发展主导产业的提出，信用社就抓住了这一机遇，以工程实施为东风，以发展地方主导产业为契机，支持农业生产，发展农村经济，壮大自我，确定了村为信贷包扶村。村耕地较多，但多年的习惯形成了广种薄收。如何使农户投入少而收入高，科学的耕种方法和新技术的引进无疑是唯一途径：种地膜玉米、脱毒洋芋、优质小麦，信用社人员经常出现在了村的田间地头，充当义务技术员，并及时积极的投入了资金支持他们的生产。三年来，共投入了近万元资金支持了农户籽种、化肥、农膜的购买，现在地膜玉米、洋芋套种、优质小麦的种植已成为该村发展基础农业的保障。
解决了吃饭问题，对有富裕的时间及劳动力，信用社就引导农民搞起了副业。有山有树有资源，气温适中，非常适合食用菌及天麻栽培，于是被定为该村的主导产业，信用社也做好了包扶配套工作，及时做了贷前调查，掌握了资源、人员、菌种、销路等方面的情况，在贷户自筹部分资金的基础上发放了专项扶持贷款，而且经常深入到贷户家中教技术、传信息，解决实际困难，并在收获季节上门服务，使贷户及时还贷，减轻贷户负担。如的，在自筹资金后，信用社又向其投入了信贷资金元，支持他生产菌种袋，发展椴木香菇余架，袋料香菇袋，当年实现收入元，被誉为当地发家致富的带头人。如马家坪的要发展天麻，信用社到其家做贷前调查得知，其家的承包山多，向北背阴，且属沙质土，是栽种天麻的好地方，于是为其解决了天麻种贷款元，该户现已发展天麻窝，仅此一项年收入已达到元，现已还清原陈欠贷款元，年又给他投入信贷资金元。目前，该村天麻种植已呈星火燎原之势，胡宝才已成为天麻种植的带头人。
三年来，信用社对主导产业投入信贷资金达多万元，共发展食用菌架、天麻窝，年收入达万元以上，同时也对该村的养殖业、个体工商户投入了大量信贷资金，有力的支持了当地经济的发展。在信用社的支持和引导下，村的农民已摆脱了发展经济一窝蜂的现象，而是根据本户、本村的实际，自发、自觉的搞起了特色经济。
三、支农中总结的经验、存在的不足与今后几年的设想
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二、信用社信贷支农的方法、步骤及所取得的成效
九六年信用社与农行脱钩后，农行两河营业所归并到信用社，虽然独此一家经营，但也有很多的困难摆在了信用社面前。山大人稀，无支撑地方经济的主导产业，信用社如何在国家银行都没能发展下去的地方再发展、再生存呢？该社员工在思索。当时正值信合系统“工程”实施及政府发展“主导产业”的提出，信用社就抓住了这一机遇，以“工程”实施为东风，以发展地方主导产业为契机，支持农业生产，发展农村经济，壮大自我，确定了村为信贷包扶村。村耕地较多，但多年的习惯形成了广种薄收。如何使农户投入少而收入高，科学的耕种方法和新技术的引进无疑是唯一途径：种地膜玉米、脱毒洋芋、优质小麦，信用社人员经常出现在了村的田间地头，充当义务技术员，并及时积极的投入了资金支持他们的生产。三年来，共投入了近万元资金支持了农户籽种、化肥、农膜的购买，现在地膜玉米、洋芋套种、优质小麦的种植已成为该村发展基础农业的保障。
解决了吃饭问题，对有富裕的时间及劳动力，信用社就引导农民搞起了副业。有山有树有资源，气温适中，非常适合食用菌及天麻栽培，于是被定为该村的主导产业，信用社也做好了包扶配套工作，及时做了贷前调查，掌握了资源、人员、菌种、销路等方面的情况，在贷户自筹部分资金的基础上发放了专项扶持贷款，而且经常深入到贷户家中教技术、传信息，解决实际困难，并在收获季节上门服务，使贷户及时还贷，减轻贷户负担。如的，在自筹资金后，信用社又向其投入了信贷资金元，支持他生产菌种袋，发展椴木香菇余架，袋料香菇袋，当年实现收入元，被誉为当地发家致富的带头人。如马家坪的要发展天麻，信用社到其家做贷前调查得知，其家的承包山多，向北背阴，且属沙质土，是栽种天麻的好地方，于是为其解决了天麻种贷款元，该户现已发展天麻窝，仅此一项年收入已达到元，现已还清原陈欠贷款元，年又给他投入信贷资金元。目前，该村天麻种植已呈星火燎原之势，胡宝才已成为天麻种植的带头人。
三年来，信用社对主导产业投入信贷资金达多万元，共发展食用菌架、天麻窝，年收入达万元以上，同时也对该村的养殖业、个体工商户投入了大量信贷资金，有力的支持了当地经济的发展。在信用社的支持和引导下，村的农民已摆脱了发展经济“一窝蜂”的现象，而是根据本户、本村的实际，自发、自觉的搞起了特色经济。
三、支农中总结的经验、存在的不足与今后几年的设想
短短的三年，信用社的业务已得到了长足发展。也是在这短短的三年里，使社的职工们清醒的认识了一个道理：农村是信用社发展的天地，农业是信用社生存的土壤，而发展地方农村特色经济又是信用社业务发展的新起点。支持地方特色经济，推出与之相适应的信贷、信息服务，进而才能促进信用社的自身业务的发展。
篇10
二、经营情况
XXXXXXXXXX物业有限公司，与城区大型小区（XXXXXXXX、XXXXXXXX）签字了长期的物业管理服务，具有稳定的收入来源。
1、借款情况：根据征信数据报告，该公司无借款记录。
2、该公司经营管理正常，营业收入稳步增长。
3、根据报表数据情况分析，该公司短期偿债能力较强。总体看来，该公司经营管理正常，随着内部管理的不断加强，企业盈利能力进一步提高，抗风险能力不断增强。
三、抵押物
该笔贷款提供房屋产权抵押的担保方式；
以XXXXXXX个人所有的商铺房产做抵押，建筑面积XXXXXXX平方米，位于XXXXXXXXXXXXXXX，（产权证号；XXXXXXX权证XXXXXXX字第XXXXXXXXXXX号）办理了房地产抵押登记手续，产权清楚。
四、贷款用途
该公司申请短期流动资金XXXX万元，贷款主要用于流动资金周转，该公司作为一家物业公司，其服务对象主要是县域的大型小区，现处于发展阶段，资金需要量大。
五、还款来源
还款来源为县域几个小区物业管理服务费收入，收入稳定，做为此笔贷款的还款保障。
篇11
1、借款人刘__，女，现年44岁，已婚，高中学历，身份证号__________x，户籍所在地__省__市__区__x乡__x村北街11排3号，工作单位：__省__市__区____x公司，职务：经理，工作年限25年，平均月收入5200元。
2、借款人配偶__x，现年46岁，高中学历；身份证号__________，户籍所在地__省__市__区__楼10楼1门2号，工作单位：__省__市__区______五金商店；职务：副经理，工作年限26年，平均月收入3600元。
3夫妻平均月收入8800元。
4、借款人居住情况：借款人现居住在__省__市__区__x北街11排3号，住宅性质为自有产权房。
二、借款用途及原因：
借款人购买的__汽配城2号商铺位于__市__区__东侧，建筑面积191.0375平方米，3859.84元/平方米，购买价格与周边市场价格比较偏低，购买总价737374元，已交首付款405455元，占购买总价的54.99％。由于自有资金不足，剩余331919元向我行申请贷款。
三、担保情况：
此笔贷款由刘__名下__汽配城2号商铺（也是此次贷款购买的商铺）做抵押担保，经实地核查该商铺借款人已出租(承租人用于经营汽车配件,租期三年,20__年1月5日到期,承租人已承诺我行处置该房产时放弃承租权),年租金34000元。抵押商铺位于__市__区__东侧，房产证号：__市房权证__区（私）字第2180096号；土地证号：__国用（20__）第3420__号，经__市华信房地产估价有限公司评估，评估报告编号：20__1208号，房地产评估总价为858700元。按孰低原则，在评估价、交易价和契税价中取最低价作为抵押贷款的价值依据，采用交易总价737374元作为贷款价值依据，贷款占房产交易总价的45.01％符合我行抵押比率。
四、借款人信用状况及还款能力：
经查询个人信用报告，借款人夫妻无信用状况发生。借款人家庭月收入8800元，采用等额本息还款方式，经测算，此笔贷款月还款4135.41元，月还款占家庭收入46.99％。具有较强的还款能力。
五、调查结论：
1、经调查核实，借款人身份真实，夫妻关系稳定，有持续稳定的收入来源，借款人计划以夫妻月工资收入作为第一还款来源，偿还贷款本息，还款能力、还款意愿强。
2、第二还款来源是以此次贷款购买的商铺作抵押。
该商铺是我市首个产权式汽车配件商城中的一座，这里既是__市汽车配件的发源地也是__汽车配件最大的零散地。__汽配城作为__首席最大的、最专业的、消费环境最好的一站式汽车配套服务中心，已写入政府规划。
随着__x工业区的建设和__油田的发现，极大的带动了我市经济增长，使我市成为最繁荣的汽车市场，进入20__年以来，汽车销售势头持续走高，20__年上牌照量达96017辆，平均1.56分钟上一辆。在全国400多个地级市中名列前茅。
该商铺位于__市__区__东侧，斜对面是新建的汽车总站，交通便利，地段较好，是我市的东出口，从我市最繁华的街道__x道直行向东与东立交桥交叉口南行200米即到，被__x国道贯穿，起点为__x市__x区，终点为广东广州，全程3160千米，这条国道途经河北、天津、山东、江苏、安徽、浙江、福建和广东八个省份，周边的大小货车、客车、小轿车穿梭东立交桥，以其得天独厚的地理位置，__汽配城，具有良好的发展前景。
另外，我市目前商业用房价格呈普遍上涨趋势，该商铺升值空间较大，抵押率充足，流通变现能力较强，具备代偿能力。作为第二还款来源有保证。
签于以上分析，调查人同意发放该笔商铺贷款331919元、期限10年、利率执行基准利率上浮10%即年利率8.613％（借款人在相关部门办妥房产及土地他项并办理约定我行为第一受益人财产保险后发放贷款）。
客户经理声明：我作为借款申请人的客户经理，已按规定要求对该客户进行了面签、笔录工作，对该客户身份、借款意愿、借款用途、借款交易的真实性进行了认真核实，并告知借款人贷款责任，对该客户贷款的有关情况作了全面调查和了解，所呈报申请人的所有资料均真实、准确、有效，所作评估遵循客观、公正的原则，以上报告内容真实，发放本笔贷款业务安全可靠。同时，我声明该借款人不是我的关系人。
妥否，请贷会审批。
篇12
未有最终报告 不会推荐陈文敏
昨日港大校务委员会再次开会讨论事件，梁智鸿会后表示，校委会一致多谢及接受审核委员会报告，强调当中有一些细节还需详细申述，但拒绝透露具体内容。他称，在委员会完成最终报告后，会由校委会决定是否公开报告内容。他相信，每个委员都希望尽快将报告向公众交代，但暂未有完成报告时间表。据了解，校委会曾要求审核委员会在最终报告中，交代谁人要为事件负上责任。
有线电视昨日引述消息指，审核委员会主席黄启民在会上质疑，为何要写多一份最终报告，称只会将原来的内容再写得详细一点。最后版本会交予当事人，包括戴耀廷及陈文敏过目，再提交予校委会。审委会原本的职权范围只是找出事实及提出改善建议。消息指，校委会没有修订职权范围，最终报告会否点名指出谁人会负责，会交由审委会决定。至于副校长的任命，消息指一日未有最终报告，都不会正式推荐陈文敏予校委会。
另外，港大学生会在昨日会议前向新任校务委员会成员兼行会成员李国章发公开信，要求李国章马上收回早前批评港大教员不务正业的言论，并要求他立即辞职。李国章到场时只称谢谢你们，接过公开信便进入会议室。
会后李国章被追问学生会要他辞职一事，他简单一句反问：我做错什么?就此，梁智鸿重申，校委会向来有新旧交替，相信每个被委任委员的目标，都必定是为港大做得更好。散会后，港大校长马斐森、多名委员包括纪文凤、刘麦嘉轩等则无回应传媒提问就离去。
篇13
二、条理清晰不杂乱
撰写贷前调查报告，谋篇布局的要求虽然不能与撰写论文相提并论，但也应做到条理清晰，主次分明。撰写时务必按照《贷款档案》中“报告要求”所规定的顺序和内容进行陈述。以下是撰写贷前调查报告时对主要问题展开陈述的要求：
（一）借款用途的说明 YRP-_)U 报告的开头，应“开门见山”，简明扼要地说明借款人因何事需向我社申请借款，其自有资金及缺口情况，后续资金如何筹集以及申请借款的金额、期限等。在借款用途的问题上，尤其应注意其用途的合规、合法、合理性（其经营规模与申请借款额度是否匹配。
（二）项目的可行性及企业总体经营情况
有的信贷人员在撰写贷前调查报告时，一开头就原文照录借款人提供的《营业执照》上所列的全部内容及代码证号、税务登记证及贷款卡号，其实这些基础资料审查人员在审阅贷款资料时一下子就可看到，调查人不必在调查报告中逐一罗列，只需对企业总体经营情况作简要的介绍便可。重要的是对项目的可行性要作出分析，要分析该项目的市场发展前景，盈利预测、有否足够的现金流量支撑，以及我社贷款投入该项目后的风险程度。若是房地产开发贷款，则应说明该项目已办手续是否齐全、开发商投资总额及已投入资金的比例、土地出让金的缴交、资金缺口以及解决的办法、来源等情况。
要根据借款企业提供的近期月度及最近三年年度财务报表，分析企业资产结构是否合理，其资产变动（尤其是异常变动）的原因，其股权投资情况如何，企业的短期及长期偿债能力，即第一还款来源是否充足，判断企业资产的总体可控性。
（四）分析第二还款来源的充足程度
第二还款来源的分析，包括抵押担保标的或保证人的担保实力的分析。在介绍抵押物状况时，要注重分析抵押物的评估价值是否合理，以及其变现的难易程度。分析时可参考抵押物所处地段周边同类型物业的租、售价格。对保证人的担保实力的分析，应着重分析其资产规模、资产负债率、或有负债等情况，判断其对该笔贷款有无足够的担保能力。
（五）分析存在的主要风险及相应对策
（六）其他情况的说明或对本社带来的相关收益
项目对本社带来的相关收益，是指发放该笔贷款后，对于本社存款、结算量的增加，附加业务或中间业务的开拓等给本社带来的收益，而不是指该笔贷款在本社产生的利息收
入。在以往的贷前调查报告中经常见到“发放该笔贷款后可为我社带来××元的利息收入”之类的语句，这是与上级设定的“贷前调查报告撰写要求”的本意是不甚相符的。 若企业其他需要说明的情况较多，必要时可单列为一个问题进行陈述。
（七）归纳综合意见
综合意见就是对该笔贷款的可行性作出简单概括的综合判断，表明贷款调查人的观点（贷款金额、期限、利率及具体操作步骤的意见）。
三、分析透彻不含糊
有的信贷员在贷前调查报告中，只是简单罗列了企业提供的各项数据，或陈述了企业的表面情况，而未进行深入的分析，有的调查报告下笔数千言，读后却使人觉得不得要领，主要的原因就是分析不透彻，观点不鲜明，缺乏有力的论证。
