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篇1
截止9月20日，全县邮储余额17636万元，净增余额1996万元，
完成全年计划的62.37%，点均余额2204.50万元,活期比重31.33%；保费383万元，完成全年计划的93.41%，每月工资500多万元，每月代收税40多万元，1-9月份无案件发生。
二、自查和剖析检查
1、综合管理
（1）、县局储汇资金票款安全联席会议领导重视，按期和定期召开，会议议题明确，经营思路清晰，措施要求具体。
（2）、局长按期和定期召开了储汇资金票款安全联席会议，对存在问题有整改措施和要求。
（3）、分管局长按月填报检查报告书，并按月对储汇稽查员、农村邮政检查员、安全保卫人员、储蓄会计的检查报告书均进行了审签，提出了建议意见及要求。
（4）、储汇稽查员的履职情况：
按年制定了储汇稽查计划，认真开展了储汇稽查工作，并认真填写了原始稽查记录、稽查记录1-9表,按月填报了储汇稽查报告书，检查网点有走访用户记录。
（5）、安全保卫的履职情况：
按月填写了安全保卫检查报告书，检查内容齐全，检查发现的问题敢于逗硬考核；
（6）、农村邮政检查员的履职情况：
按月填写了农村邮政检查报告书，检查内容较为全面，查账记录齐全，对代办所、投递人员的检查较落实，有走访用户记录。
2、检查储汇会计和储汇出纳的检查：
（1）、核对7-8月份邮储、电子汇兑银邮余额、7-8月份邮储、电子汇兑资产负债表银行余额，银行对帐单余额，出纳银行日记帐余额、出纳收支日报余额，帐帐相符。
（2）、检查现金支票：转账支票。印鉴管理：现金支票，转账支票由储汇出纳保管，出纳印鉴，会计印鉴由各自管理，财务提款专用章由局办公室秘书保管；建立购买支票登记簿，作废支票及时上交会计，现金转账支票连号使用，储汇出纳账簿无挖、刮、擦、补，账页无撕毁现象，改账符合要求。
（3）、会计每月到银行领取对账单，按月对银行账单进行勾核。
（4）、会计未按频次对网点业务指导和检查。
4、金库管理检查：
（1）、现场盘点出纳库存现金账实相符。
（2）、按规定建立了金库“五大簿”，但金库、票库值守由于条件所限未落实双人二十四小时值守。
（3）、储汇出纳和综合出纳轮岗，金库内铸铁保险柜钥匙交接未在钥匙交接本上登记交接。
5、储蓄事后监督，电子汇款事后检查：
（1）、储蓄事后监督：盘点重要空白凭征管理账实相符，密码设置严密，管理完好，审核勾核不到位，报表有漏加盖审核人员名章的情况。
（2）、电子汇款事后检查：盘点重要空白凭证账实相符，对手工网点收汇、兑付及时进行了补录，审核勾核不到位，报表有漏加盖审核人员名章的情况。
6、中间业务检查：
（1）、养老金。工资由委托单位先将的资金转入县局指定的账户，出纳收到进账单后，将单位的细表交给网点，网点通过中间业务平台做代字业务处理。会计、出纳做相应账务处理，每月工资500多万元。
（2）、保险业务，各网点按天缴款，会计按天收款，凭证次日结清，截止9月15日共计保费383万元。
（3）、代收税款，建立重要空白凭证登记簿，通过现金收缴和储蓄代扣进行，按月与税务部门结清账务，每月代收和储蓄代扣税款40多万元。
7、押运钞管理：
（1）、现场检查运钞车车况较好，运钞中严格执行了规章制度未
搭载无关人员。
（2）、防爆枪、弹分管落实。
8、县局中心机房管理：
机房建立了设备管理制度、安全保密制度、系统维护管理制度、机房管理制度、监控设备管理办法等制度并上墙，严格执行了无关人员不能进入机房制度。
9、储蓄联网点的剖析检查：
（1）、大石支局：
a、银行余额113097.44元，核对银邮余额相符，支局无手工银行日记账。
b、密码管理：己按规定设置储蓄台席“三级”密码和电子汇兑密码，但执行有一定差距，现场检查储蓄普柜、综柜是普通柜员一个人掌握使用，三级密码成了二级密码，存在安全隐患。
c、大额存取款预约登记不规范，无大额存取款登记，新开卡登记簿7月—9月无记录，现场检查营业情况处理业务质量较差。
（2）、孔京支局：
a、按月按频次对支局进行了安全防范设施检查，按月召开了内控制度学习，但学习记录不全。
b、金库管理，己按规定建立了金库“五簿”，但在执行中有一定差距，经手人姓名字迹潦草，金库、票库钥匙交接登记不及时。
c、支局长履职情况，未按日及时审核缴拨款单、储蓄日报单和电子汇款日报单，缴拨款单签字潦草，对盘点现金查账节目不全，未对储蓄查帐，乡投员有时利用逢场天有坐堂收费现象。
d、大额存取款登记与大额预约登记不符，未严格按大额预约登记制度执行，营业室现金超限未放入铸铁保险柜。
e、执行储蓄“三级”密码管理较差，普通柜员和综合柜员是一个普通柜员保管使用，存在安全隐患。
（3）、吴东支局：
a、储蓄营业员执行离柜签退或正式签退制度较差。
b、金库管理，已按规定建立金库“五大簿”，但在金库、票库出入库人员登记方面不规范，经手人姓名字迹潦草，出入时间不符。
（4）、双福支局：
a、金库管理，已按规定建立了金库“五大簿”，但执行有一定
差距，现金出入库登记簿未放入金库内的铸铁保险柜，金库内的铸铁保险柜未关锁，金库内存放有包裹和分发的报刊杂志，造成有其他工作人员进入金库。
b、大额存取款登记和预约登记不符，预约登记已按规定执行，
但大额支付未登记。
（5）、清江支局：
a、支局长履职情况：支局长未按频次进行履职检查记录，对
代办所、投递员未按频次进行检查，无走访用户记录。
b、乡投员、代办员到支局报帐未将结存委托代存单带到支局
销号核对结存数。
c、营业室卫生较差。
（6）、桂花支局：
a、支局长履职较差，未能规定检查频次对代办所投递员进行检
查和业务指导，未按日审核储蓄和汇兑日报表，对业务检查频次不够。
b、金库管理：按规定建立了金库“五大薄”等，但现金出入登
记未放入铸铁保险柜。
c、乡投员、代办员到支局报账未将结存委托代存单带到支局销
号核对结存数。
（7）、新新支局：
a、现场盘点金库结存现金和营业现金账实相符。
b、储蓄、电子汇款、重要空白凭证账实相符。
c、支局长履行检查内容不全，检查频次不够。
d、按规定建立了金库“五大薄”，但执行有一定差距，金库进
出入登记未按实际进出入频次登记。
（8）、县局邮政班：
a、班长的履职情况：对储蓄日报表和电子汇兑日报表，缴拨
款单审核不很落实，对安防设施的检查和查账频次不够。
b、营业室内的铸铁保险柜未使用密码。
c、未严格执行大额取款预约登记，大额预约登记与大额支付登
记不符。
篇2
手术成功了，我一天天好了起来，也渐渐习惯了你们无微不至的关心。
前几天，戴叔叔查完房后对我说：“丫头，你也打过我了，也踢过我了（指抢救我时），你现在身体好了，咱俩的账怎么算？我给你记着，十年后咱俩再算。”
戴叔叔，我记着咱们的约定。十年后我一定来，让你给我换起搏器。不过，我会带着至少一个小宝宝来，你要提前准备好礼物，爷爷不是好当的。还敢和我算账，让你再多赔上礼物钱。
叔叔、大姐姐们，我舍不得离开你们。
……
这是一名Ⅲ度房室传导阻滞、心动过缓的年轻患者，在成功完成心脏起搏器安装手术即将康复出院之时，交给南京市胸科医院的一封感谢信。
医院纪委陈书记说，前三季度，他们已经收到了表扬信127封，锦旗170面。院里还把一封三十年前的感谢信裱了起来，作为档案保存。而谈到改善服务质量，改进医患关系的经验，陈书记说，一大法宝就是医院长期以来探索形成的廉政建设制度和监督体系。
“医生刚开始会直接拒收红包，自己不好当场拒绝的话，就给护士长或者支部书记，由他们还给病人。碰到实在是退不掉的情况，我们就等手术结束之后，在患者康复出院结账时，把钱打到他们的卡上，住院处给退钱的医生一张票据，医生再把这张票交给纪委存档。这样，就比直接把钱交到纪委要好得多。因为即使医生没收，钱还是没有还给病人，他们就会觉得自己还是把钱送掉了，造成医患之间的误解。”陈书记介绍道。
这样的一家规模并不算大的专科医院，在今年1-9月份，就有132人次，退回给患者17万余元的红包费。
采访结束之前，医院监察室的胥主任搬出了他们的“传家宝”——三摞档案，分别是中层干部个人档案、廉政档案和医德档案，实行动态管理。个人档案记录了中层干部的履职简历，廉政档案记录住房、亲属的信息等个人事项报告，医德档案则记录了个人拒收红包回扣、受到表扬感谢、锦旗以及受到有关处理等情况。
从1996年起，已经泛黄的纸上详细地记录了一笔笔被退回的红包和购物卡等资料，开始的200元到现在的几千元，改变的是一位位医生的姓名、职务，一个个数字的大小，不变的是南京市胸科医院一代代医生传承下来的廉洁自律。这就是这家基层医院的传家宝。
据院领导介绍，他们有一系列切实可行的措施保证廉洁，比如每年年初院党委书记与党委成员及八个党支部书记签订《党风廉政建设责任书》，规定院长、科主任为第一责任人，党委书记、支部书记为保证责任人；重点科室、重点岗位实行定期轮岗制度；建立透明的医用耗材采购、使用、管理制度；对不同情况的从业者进行不同地、有针对性地教育等。其中最有特色的一项制度是在省内卫生系统率先自2011年4月开始实行了“卫生行风第三方评价新模式”。
作为南京是首个公立医院改革试点单位，他们与南京邮政合作，将第三方评价机制融入到预防工作长效管理。医院聘请了由新闻媒体工作者、教授、律师、厂矿企业负责人、派等十人组成的卫生行风第三方评价工作组成员，建立了“南京市胸科医院卫生行风第三方评价工作组暨行风监督员”机制，独立开展评价工作。借助南京邮政801信箱平台，回收《患者满意度问卷回函》。回收后，由第三方工作组和大学生志愿者每月统计满意度情况，并将此结果由第三方、邮政、统计员三方面签字认可反馈至医院。医院针对第三方工作组在明察暗访后反馈的意见和建议，要求相关部门制订整改计划和措施，并逐步落实解决反映出来的问题。每季度，第三方来源通报情况，同时听取医院对上次问题的整改落实情况汇报。最后，医院将满意度调查表所涉及的科室分为“病区”和“窗口”两部分进行排名考核，召开专题会议通报，并以简报形式公布。第三方评价结果与奖励性绩效考核、科主任目标责任制、评先评优等相结合。
自这项工作开展以来的一年时间里，同期相比，医院就诊人数、床位使用率、社会效益均有不同程度的增长，医务人员拒收病人红包明显增多，患者的投诉也明显下降，病人对医院的满意率提高到98.86%。
篇3
二、建章立制，构建金融合规制度体系。
银行号称三铁 ：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的，我们的邮政银行，在金融业务发展上也应该是这样。
篇4
二、反洗钱工作开展情况
邮政储蓄银行XX分行挂牌后，就及时成立了反洗钱领导机构，并明确了反洗钱相关部门职责，（此处补充反洗钱机构的文件、制度建设、工作现状等）
三、存在的问题
(一)社会公众对反洗钱的重要性认识不足
一是由于宣传不够广泛和深入,社会公众对反洗钱的认识不足；二是政府相关部门因为引资心切,对加强大额资金的流入管理不理解,不积极配合；三是一些金融机构从自身利益出发,认为建立反洗钱体系要增加成本投入,在同业竞争中丢失客户,从而放弃执行反洗钱的义务；四是部分金融机构认为反洗钱是人民银行的事,与己无关，一些金融机构既设有健全的制度,也末指定专人负责,反洗钱工作对他们而言可有可无；五是部分金融机构认为洗钱是多在大城市,小地方没人洗钱。
(二)缺乏反洗钱专门人才,分析甄别难
反洗钱工作对于商业银行来说是一项新的职能,由于各种条件限制,当前商业银行反洗钱专门人才十分缺乏,反洗钱岗位人员大都是兼职人员,反洗钱的知识及业务技能欠缺,缺乏实际操作经验不能对可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断。
（三）内控制度缺失，存在风险隐患
随着邮政储蓄银行的挂牌成立，其业务范围和业务种类也将发生变化，因此，原有的反洗钱管理措施也将随之改变和完善。但从目前情况看，邮政储蓄银行反洗钱方面的措施和办法尚未健全。内控制度的缺失，必将导致反洗钱内部管理“出现真空”，存在一定的风险隐患。
（四）客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱
从调查情况来看，邮政储蓄银行一线工作人员在与客户建立业务关系时，核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他情况都没有相关的记录记载，就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。分析原因认为客户都是自己的熟人或朋友，不会参与洗钱，为挽留客户，放松了对部分客户的身份识别，只登记了身份证明文件的编号，对大额的资金往来，根据现金管理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱。
（五）人员素质不高，反洗钱履职不到位
人员素质较低，加之对反洗钱工作的认识不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学习不够，与当前反洗钱工作要求有一定差距，特别是一线人员对反洗钱知识了解甚微，对有关的反洗钱操作程序掌握不熟练，在日常工作中，难以有效识别可疑交易。另外，基层邮政储蓄银行管理人员重企业经营效益，轻员工反洗钱培训，造成一线人员反洗钱知识欠缺。
四、对策与建议
(一)健全和完善内控机制
首先,各级金融机构领导尤其是一线领导要高度重视反洗钱工作,建立健全反洗钱的相关制度,加强对一线临柜人员的培训。要建立一整套切实可行的鉴别、分析、报告可疑支付交易的操作办法、指标体系,方便一线人员操作；其次,要进一步明确金融机构内部各环节的工作流程,从一线临柜人员发现、分析、报告可疑支付交易,到领导审核,再到单位反洗钱领导小组向政府有关部门报告,都要明确时间限制和工作责任,层层落实第一责任人负责制,最大限度地提高反洗钱工作效率；第三,要按照内控优先的原则,切实加强内部控制制度的建设和落实,业务创新必须首先制定相应的内部控制制度,并经常进行自我评估，建议邮政储蓄银行要进一步理顺关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排落实辖区各级支行的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，及时调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。根据邮政储蓄银行业务的实际情况，进一步完善反洗钱内控制度，邮政储蓄机构应根据自身业务特点，参照《商业银行内部控制指引》，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时根据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱工作进一步规范化、制度化。
(二)认真识别客户身份
为确保银行系统不被犯罪分子利用为洗钱的渠道,商业银行必须采取适当的措施,确定所有客户的真实身份。在为客户开户时,应当严格按照《人民币银行结算账户管理办法》及有关账户管理的规定,对其注册名称、地址、业务范围、注册资金、基本财务状况等有明确的了解和掌握；同时,还应准确掌握该法人或其他组织的营业、歇业、被终止或解散、破产的信息，对自然人客户,在为其开户或办理业务时,应当要求其以法定身份证件的名称开户,记录其法定证件上的相关事项,并核实客户的身份证件。
（三)及时报告大额和可疑交易
识别和报告大额和可疑交易是反洗钱的重要内容，每一个金融机构都应当制定一套及时报告大额和可疑支付交易的制度，要严格按照《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇支付交易报告管理办法》规定的标准,借鉴国外及国际组织识别大额和可疑交易的经验,对金融交易进行识别并作出正确的判断。
（四）加大培训力度，提升反洗钱队伍素质
加强基层邮政银行网点的反洗钱工作，充分认识反洗钱工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培训力度。
反洗钱培训应结合实际，注重反洗钱操作技能的有效提高，培训工作要分层次开展，首先要加强对管理人员的培训，通过培训进一步提高其思想认识，提升管理水平；其次要强化对具体操作人员的培训，重点是制度法规和日常操作，尽快提高邮政储蓄机构一线反洗钱岗位人员的工作水平和操作能力。
（五）加强指导和监督检查，规范反洗钱操作行为
篇5
一、履职情况
（一）锻炼队伍，提升素质，以人为本
在办公室的实际工作中，也发生过一些现象。如有人讲，领导要求太严，太细了，有些无所适从；有人对同一阶段几项工作交叉时存在烦躁、畏难情绪；有的存在厌战怯战情绪，存在放一放、松一口气的思想；有的因为事多，存在疲于应付，被动工作的现象；面对这些困难和问题，怎么办？
1、统一思想，达成四种共识。即“为谁干，如何干，怎么干，干得好”四种共识。（1）“为谁干”是工作的目的问题。大的方面来说，是为企业、为邮政发展做贡献，小的方面来说，是为自己、为自己的生存，为自己的职业生涯设计。只有目标明确了，工作才能积极主动、自觉自愿的去做。（2）“如何干”是态度问题。对待工作，是真干还是假干，是认真干还是应付干，是用心做事还是敷衍了事，要区别清，号召大家发挥六个主动，扎实有效开展工作。（3）“怎么干”是方法问题。不但要苦干、实干，更要巧干，会干。即把握工作的重点性，有规律、有条理，有重点地开展工作。（4）“干得好”是效果问题，实践是检验真理的唯一标准，在办公室所负责的各项工作中，干好了没有，检验的办法就是“用事实说话”，“是骡子是马牵出来遛达遛达”，不是你自己一个人说，找客观理由，而是大家共同进行评价，走群众路线，实事求是，这样，就无形地形成了工作压力，更主要的是催生了动力。
2、严格要求，落实四字真功。（1）做细。“千里之行，始于足下”。办公室工作必须关注细节，有一句老话就是“办公室无小事”，要求我们必须从小事做起，举轻若重，把工作落实到位。在文件收发上，办公室年收发各类文件件，日均件；年收督办请示项，日均件；年核稿量件，日均件。同时，起草、修改、把关、向上级报送各类材料、制作版面多件；编发信息100余期，新闻宣传50余篇，组织通知各类大、中、小型会议数十次，每一件都必须认真细致，一旦稍有疏忽，存在侥幸心理，就会出错。（2）做实。对一些重点和日常工作，实实在在地去做，“路遥知马力，日久见人心”。要经得起考验，自己首先要说服自己，能回答清领导的提问，不要糊弄自己，糊弄领导。比如对灾害应急工作，我们根据各生产单位、职能部室报上来的方案、隐患排查等各项材料，不是简单一装订就送到领导那儿等待领导交办，而是要求具体承办人对灾害应急工作进行回顾，写出整体感受，总结成绩，指出不足，同时提出下一步落实工作的意见和建议，并时刻跟踪领导意见和建议的落实情况，主动发挥办公室综合协调、参谋助手、监督检查三大职能，体现了“热心为基层服务、虚心为机关服务、真心为领导服务”的三服务原则。（3）做精。精就是“精益求精，精雕细琢”。我们不但在认真做，而且要求“学有心得，做有体会”。何谓心得，一定程度上讲可以叫做经验。很多人有过很多经历，但不一定有很多经验，经验是善于总结出来的。所以办公室要求大家要及时总结，有心得，有体会，把握工作规律，扣准工作脉搏，持续改进，把工作做精。（4）做优。“人无我有，人有我优”。这里有责任心和意识的问题。我们要求干工作一定要反应敏捷，思路开阔，做的工作拿得出手。如信息的编发量、信息的时效性，信息为领导提供依据的实用性。在信息编发上，编发领导关注的各类信息，为领导提供决策依据；在情况通报上，一旦领导在哪期信息、报纸、文件上做出重要批示，我们都及时编况通报，向全局贯彻执行，确保领导关注的重点工作落实到位。如在20xx年郝局长在山西邮政报上批示的“全省贺卡业务营销策划方案”，我们及时贯彻到市场部和函件局；郝局长在高平局的信息上做出批示，我们及时编况通报，并督促人力部、工会办抓紧思考落实。还有，郝局长在率先发展大讨论上的批示，在各种会议上的重要讲话，都根据录音进行整理并印发，切实贯彻领导意图。
3、搭建平台，适时沟通协调。重点是搭建一个平台，发挥三种功能。即搭建交流沟通平台，发挥集体学习提升素质、展示成绩自我激励、揭短亮丑以利再战三种职能。就是利用每周二下午集中学习的机会，定目标、定主题，反思工作，督促进度，制定计划，总结经验。在会上，每个人均回顾自己所做工作，提出下步计划，同时要有心得体会。（1）对于大家表示需要学习的一些知识，针对需求重点学习，如学习的一些管理知识、历史知识，怎么样开展分析等，均提前做好，不打无把握之仗。（2）对于大家做出的成绩，同样在会上作出肯定，如贯标工作有了一个创新的思路，加大了培训力度，扩大了内审员队伍，基础更加扎实；办公室的公文处理有条不紊，适应角色很快，投入工作很快，协调沟通步伐加快等；党建工作、监察工作受到了市委的表彰、市委的肯定等；信息和新闻宣传量的大幅增加，参与人员的不断增加，积极性的不断被调动等，这些变化和进步，都要在会上讲透、讲够，以此增加信心，增强凝聚力，鼓舞士气。（3）对于工作中的问题，如有同志提出，最近事比较多，这项工作能不能往后推一推，产生了厌战情绪，这时，我们要求，越是在忙的时候，越要克服困难，努一努力就过去了，不能松懈，事实上，这项工作在会后一天内就完成了。对于工作中出现的问题。如每次市局召开的工作会，事前虽然经过了精心的筹备和策划，但仍难免在会场布置、会议的衔接、会务的安排等会议的前、中、后期发生一些小的不足。基于这些，每次会后，都要开会逐条指出：如会议条幅挂得是不是平整、会场倒水倒得是否及时，会场是否整洁有序等。让大家及时把这些东西记下来，以后就不会出现，这样，会务工作水平就会越来越高，办会的效果就会越来越好。
4、抓住两头，放开中间。即坚持两个原则：①不干大家日常均能干的事；②干自己该干的事。抓住目标计划的“输入”和“输出”两头，两个关键环节，即事前目标计划，事后完成情况，也即目标和效果。关于计划实施的过程，放开手脚让每个人大胆去做，不怕出现小的错误，关键要知错就改，鼓励大家积极去尝试，去创新，这样就充分调动了部室人员的积极性。（1）让大家养成建立自己目标计划的习惯。即实现自下而上提计划的过程。（2）将心比心为大家想。对工作如何开展，和大家一道想办法，出主意，理清思路，共抓落实。实现“自上而下抓统筹”的过程。（3）放开手脚让大家干。在大家做工作的过程中，不随便指手划脚，但大家遇到困难，无法推进，需要提醒和支持时，及时支持、帮助、协调，促进工作落实。（4）增强“一定要完成目标”的责任意识。也即打破畏难情绪，增强攻坚意识。在某些重点工作上，有同志有消极保守的思想，这时，我们及时鼓劲，帮促，最终做完了工作。
（二）围绕重点，打造亮点，把握主动
突出表现在信息编发和新闻宣传上，我们的思路是“以数量换质量，积小胜为大胜”。
1、关注经营、围绕发展，及时编发信息和新闻稿件。加强了与专业、部室的沟通和联系，争取在第一时间编发信息，经常是一有风吹草动，就催着各单位报信息，立足宣传生产经营、企业发展动态，得到了大家的理解和认可；新闻稿件往往是当日的事、当日传到省报社，并电话与报社编辑联系。信息与新闻宣传呈现出数量增长快，省公司采用多的局面。
2、创新思路，开阔视野，掌握信息和新闻宣传的主动权从信息和新闻宣传的思路、观察问题的角度、分析发展背后问题等方面积极努力，从领导讲话、从基层调研、从任务落实，从文件印发、从会议中寻找思路和素材，加大了编发力度。经常是秘书催我，又编了三期，赶快改改。我觉着这是很好的事，说明大家在努力工作。今年上半年，共编发信息期，新闻稿件篇，情况通报期。同时，在每周至少发三期的同时，手头还有储备信息，做到了有备无患。如围棋节的每日营销信息报道，当时我们听到郝局长问第一天的情况，于是萌生了及时编每日营销通报的念头，征得到领导同意后，每日上、下午到围棋节和局营销现场收集素材，最终连发五期，真实、及时记录了我局营销工作进展情况，掌握了主动。开始，我们也是有些犹豫，想每天是不是都有可写的，事实上，每天都有生动的素材，这就更坚定了工作的信心，积累了工作经验。
3、上下联动，形成合力，营造全局抓信息和新闻宣传工作的良好氛围以办公室为重点，带动各部室、各专业、各区域局齐抓共管，共同营造信息编发的良好氛围。目前，专业和部室的人员已经“动”了起来，积极想办法去思考发生的事，做过的工作，去提炼信息，并能够与办公室积极沟通。有人曾问过我，不知道我写的行还是不行。我及时做了修改和答复，充分保护和调动，发挥大家参与信息工作的热情和积极性。大家的齐抓共管，是信息和新闻工作开辟良好局面的基础和保障。
（三）分则自立，合则共进，务求高效
办公室人少事多，工作繁杂，涉及行政、党务、纪检、贯标等方方面面，怎么才能高效运转，有条不紊。首先，明确职责，界限清晰。让大家清楚自己的本职工作，在办公室的统一领导下，独立自主地开展工作。其次，落实重点，加强合作。一些重点工作，凭一人之力无法完成。如召开全市邮政工作会、文明单位验收、述职述廉验收、贯标外审、召开党的庆祝大会等，在这种情况下，就必须统筹协调，分工合作，共同把事情办好。第三，增强“谋划上求早，步调上求快，方法上求活，作风上求实”四种意识，力求简洁高效地完成各项任务，确保办公室统筹的一些全局性的工作取得成效。
（四）勤学深思，融会贯通，用心谋事
1、勤学深思。①用党的政治理论指引方向。②用经营、管理、服务、改革等各种知识充实自己。
2、改进方法。①带着问题学。即明白为什么去学，学了干什么的问题，提供学习的动力。②边学边思考，边学边运用。这是一个理论和实际相结合的过程，在实践中不断充实，不断完善，不断提高。
3、取得成效。如20xx年撰写的《新形势下邮政企业劳动竞赛的组织与管理》论文，被省邮政工会评为“20xx年度山西省邮政工会理论研究成果一等奖”，省邮政工会又推荐省总工会参加了20xx年度全省工会优秀论文评选，被评为“20xx年度全省工会优秀调研成果、优秀论文评选二等奖”。20xx年所提“建立四大机制，强化培训效果”获山西省邮政部门合理化建议二等奖等。
二、几点体会
近一年来，我感觉是自己在工作中“学习动力最足，自我提升最快，心得体会最多，交流沟通最好”的一年。
1、学习动力最足。常感“书到用时方恨少”。局领导站得高，看得远，要想干好办公室工作就必须跟上领导的思维和节拍，否则就会被淘汰，因此，主动学习的意识不断增强，为更好开展工作的压力不断增大，从而催生了无穷的动力，所以这一时期，学习动力最足。
2、自我提升最快。以工作报告为例，原先认为自己写得就很不错了，但马上发现，要写好工作报告是永无止境的，因此，不断充实和自我完善，自我突破。每一次的工作报告，都是一个全面贯彻领导思路的过程，都是深刻理解领导思路的过程，广泛吸收大家意见和建议的过程，原先，不喜欢听不同意见，现在则是闻过则喜，这是一个不断提升的过程。我明显感觉工作报告越写越好，越写越实际，越写越能体现领导思路。这些，是与局领导精心指导和大家的高度关注，广泛提出意见是分不开的。
3、心得体会最多。在工作中不断增强乱中求静的能力。因为要和大家沟通，要不断理清规律，摸清特点，组织大家学习，帮助大家完成工作，就需及时总结，并不断提高。因此，需要提出课题，收集资料，结合实际，促进工作，这些都需在实际中理论运用于实践，使其紧密结合，不但自己带头写，而且号召大家一起写，一起提高，知荣辱，共进退。
4、交流沟通最好。平台的建立，为大家建立了一个宽松和谐的氛围，大家可畅所欲言，但目标只有一个，就是更好地完成工作。与大家的了解进一步加深，友谊进一步加强，互相支持和理解的氛围进一步形成，为开展工作奠定了更坚实的基础，大家愿意沟通，也敢于沟通，谈自己的真实看法。
三、不足
1、深入基层调查研究不足。
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（一）组织机构建设滞后，反洗钱工作缺乏力度
邮政储蓄银行成立后，由于机构人员迟迟不能确定，时至今日，邮政储蓄银行部分县市支行的反洗钱组织机构仍未组建成立，致使目前反洗钱工作处于尴尬境地，缺乏应有的力度。
（二）内控制度缺失，存在风险隐患
随着邮政储蓄银行的挂牌成立，其业务范围和业务种类也将发生变化，因此，原有的反洗钱管理措施也将随之改变和完善。但从目前情况看，邮政储蓄银行反洗钱方面的措施和办法尚未健全。内控制度的缺失，必将导致反洗钱内部管理“出现真空”，存在一定的风险隐患。
（三）客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱
从调查情况来看，邮政储蓄银行一线工作人员在与客户建立业务关系时，核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他情况都没有相关的记录记载，就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。分析原因认为客户都是自己的熟人或朋友，不会参与洗钱，为挽留客户，放松了对部分客户的身份识别，只登记了身份证明文件的编号，对大额的资金往来，根据现金管理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱。
（四）一线员工反洗钱意识淡薄，思想认识上存在偏差
一是普遍认为洗钱活动仅仅发生在经济发达地区、大中城市，对于经济发展较为落后的小县城、欠发达地区，洗钱的可能性极小；二是基层邮政储蓄银行一线员工认为其网点大部分分散在乡镇，农牧民收入来源较为单一，不会有人把“黑钱”拿到偏远的农村去洗；三是认为偏远乡镇的居民对洗钱一无所知，即便开展反洗钱宣传，也没有任何效果。
（五）人员素质不高，反洗钱履职不到位
邮政储蓄银行分设之前，原邮政局的员工一般有三种来源,一是因父母是邮电老职工，内部招工进来，有的初中没毕业就匆匆上岗了；二是邮电职工子女退伍后符合政策安排的，学历大多也是初中毕业；三是各种中专技校毕业充实到邮政部门。
人员素质较低，加之对反洗钱工作的认识不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学习不够，与当前反洗钱工作要求有一定差距，特别是一线人员对反洗钱知识了解甚微，对有关的反洗钱操作程序掌握不熟练，在日常工作中，难以有效识别可疑交易。另外，基层邮政储蓄银行管理人员重企业经营效益，轻员工反洗钱培训，造成一线人员反洗钱知识欠缺。
鉴于存在以上几个问题，我们应当采取相应的对策
（一）加强制度建设，完善反洗钱工作体系
建议邮政储蓄银行要进一步理顺关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排落实辖区各级支行的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，及时调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。
（二）完善内控制度建设
根据邮政储蓄银行业务的实际情况，进一步完善反洗钱内控制度，邮政储蓄机构应根据自身业务特点，参照《商业银行内部控制指引》，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时根据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱工作进一步规范化、制度化。
（三）加强落实客户身份识别制度
在与客户建立业务关系时，应认真核实并登记有效身份证件或身份证明文件，详实记录客户姓名、住址、职业、联系电话、清晰的有效身份证件复印件等。在为客户提供服务时，客户身份识别资料有变化的，要及时补充完善原有记录。要舍得投入，购买“居民身份证识别器”，验证身份证的真伪；购买复印机将客户有效身份证件或身份证明文件复印，并在“客户身份识别登记簿”上登记保存。严格执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，对规定金额以上的现金存取业务、转账业务认真核对客户身份，并登记公民联网核查系统进行核查。
（四）加大培训力度，提升反洗钱队伍素质
加强基层邮储银行网点的反洗钱工作，充分认识反洗钱工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培训力度。
反洗钱培训应结合实际，注重反洗钱操作技能的有效提高，培训工作要分层次开展，首先要加强对管理人员的培训，通过培训进一步提高其思想认识，提升管理水平；其次要强化对具体操作人员的培训，重点是制度法规和日常操作，尽快提高邮政储蓄机构一线反洗钱岗位人员的工作水平和操作能力。
（五）加强指导和监督检查，规范反洗钱操作行为
邮政储蓄银行是金融机构反洗钱体系的重要组成部分，基层邮政储蓄银行网点众多，加之邮政储蓄体制因素的影响，很有可能成为犯罪分子进行洗钱的“温床”。因此，加强监督检查，进一步规范邮政储蓄银行的反洗钱操作行为非常重要。
一是请基层人民银行指导和监督邮政储蓄银行反洗钱工作。首先通过开展业务指导，使邮政储蓄银行正确认识和理解反洗钱工作，不断完善反洗钱组织体系和内控制度，严格履行反洗钱义务；其次依法开展反洗钱现场检查，加大检查处罚力度，督促邮政储蓄银行把反洗钱工作制度落到实处，严格规范反洗钱工作行为。
二是邮政储蓄银行内部自上而下要建立反洗钱定期不定期检查制度，督促辖区各支行，及时向反洗钱监测中心上报大额交易和可疑交易，有效落实反洗钱操作规程，认真履行金融机构反洗钱职责。
根据央行的反洗钱报告，我们发现：中国反洗钱制度的漏洞仍然存在于银行，未来银行仍然面临着巨大的反洗钱压力。所以我们要切实加强反洗钱规章制度的执行力度，弥补银行在反洗钱执行情况过程中存在的几大漏洞。
首先是客户身份识别制度。
“了解客户制度”作为反洗钱的一项基础性工作，其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。因此，强化反洗钱“了解客户制度”，成为当前反洗钱工作亟待解决的问题。
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最后，我们真诚地感谢各厂区的富士康工人利用宝贵的休息时间，填写问卷、参加访谈，向我们介绍富士康的各项生产生活管理制度，讲述个人的真实经历与感受，带领我们走进富士康和他们自己的内心世界。是他们赋予了调查报告以内容、重量与实质，是他们使得公众了解真实的富士康成为可能。
入企服务调研报告结束语三
加强引导，拓展各类服务领域。一要积极发展农产品流通服务体系。抓紧研究制定农产品物流发展规划，统筹农产品物流园区、特色农产品批发市场和农贸市场、农产品物流配送中心及仓库等基础设施建设。积极推广网上订单、拍卖、配送等物流方式。健全农产品绿色通道，大力推动 农超对接 。二要创新农村金融支持体系。进一步拓展现有投融资管理公司职能，放大财政投入效应。鼓励政策性银行、商业银行、邮政储蓄银行业务范围向农村延伸，开展支农业务。进一步扩大村镇银行试点，鼓励发展小额贷款公司。继续推行政策性农业保险。开展以集体建设用地、林权、大型农机具为贷款担保抵押物的试点工作。三要完善农村信息服务体系。要借着农村信息化建设契机，整合各类网络资源，加快农村服务网络建设，定期收集和农产品供求信息，不断扩大信息宣传的范围，做到上下信息畅通，确保将信息及时宣传到龙头企业和广大农民手中。同时，要加快农村服务信息点和农村信息员队伍的建设，并逐步联网到村，实现信息资源共享，以便更好地为农户生产提供系统的信息服务，指导农民尽量做到 以需定产 ，帮助加工企业做到 以求定供 。
入企服务调研报告结束语四
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二、建章立制，构建金融合规制度体系。
银行号称三铁 ：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的，我们的邮政银行，在金融业务发展上也应该是这样。
1、建立健全各项制度。必须对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，相关部门应进行专门研究，及时制订或修订；对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，要认真研究，及时解决。目前省分行建立的83项制度，就是我们工作的依据和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83项制度中去寻找答案。
2、认真执行各项制度。就柜员而言，要从自己做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行检查，落实检查要求。就网点负责人而言，要按照要求和频次加强现场和非现场的监控，定期和不定期地进行稽查检查。此外，特别要严格检查双人临柜、双人管库、双人押运、双线核算、双人复核；支票印鉴分管、钱账分管、章证分管的“五双三分管”制度、三级密码权限制度、大额核保制度、日终互盘制度、缴协款制度、atm机管理制度、异常情况报告制度、网点“人离机退、章证入柜上锁” 等制度的执行情况。做到相互制约，相互监督。
3、触犯制度严惩不怠。要在全行员工中灌输制度就是高压线，谁踩了这根线，谁就要受到惩罚。特别是要经常对“十种人”（ 涉嫌“黄、赌、毒”的人员、经商办企业的人员、大额资金炒股的人员、个人负债严重的人员、无故经常不上班的人员、交友混乱的人员、有犯罪前科的人员、累查累犯的人员、贷款收受回扣的人员、热衷高消费的人员）进行风险管控和排查，对有章不循的员工，要将其调离原岗位，并严肃处理。推行管理问责制，建立对违规违纪事项的举报制度，做到约束和激励并举。
三、培育锤炼，构建金融合规文化体系。
合规，它是银行内部一项核心的风险管理活动，即：确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。构建邮政银行特色的合规文化需要不断培育锤炼。
1、加强从业人员全方位教育。一是要建立员工教育培训制度和短、中、长期的教育培训计划；二是要定期组织员工进行学习、辅导，请专家、教授讲课，主要内容是：国家的方针政策、银行业的有关法律法规、业务理论知识、业务操作知识、新业务知识、有关业务的流程等等；三是定期组织岗位培训和岗位练兵活动，组织各种考试、测试，营造良好的学习氛围和积极向上的合规文化环境。四是建立健全员工的教育培训奖惩机制。
2、加强企业文化多元化建设。一要继续保持传统的做法，不因体制变化而变化。二要建立健全内控体系、授权授信体系、风险识别监测体系、业务风险管理体系，对各种风险进行动态、持续监控。三要加强稽查检查，提高检查的质量和效果。四要加强沟通联系，与邮政企业形成管控合力，切实抓好案件防控工作，提高各类资金案件的控制防范能力。
3、打造邮储银行特色的合规文化。合规作为一种文化，强调的是人人合规。合规工作与银行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关。要让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，树立“从高层做起，合规人人有责，主动合规，合规创造价值”四种理念，在全体员工中逐步形成时时事事处处 “行兴我荣，行衰我耻”的荣辱观，成为业务的尖兵，发展的高手，营销的能手。
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2016年全区专业累计实现收入xxx万元，完成全年预算指标103.99%。其中快递包裹实现收入XXX万元，完成全年预算指标XXX%；XXX实现收入XXX万元，完成全年预算指标69.26%；XXX现收入1XX7万元，完成全年预算指标58.22%，国际业务实现收入69.59万元，完成全年预算指标100.86%。
各营收单位完成情况
快递包裹专业：XXX分局完成收入286.41万元，完成全年预算指标363.25%；XX分局完成收入55.17万元，完成全年预算指标100.31%；XXX分公司完成收入89.16万元，完成全年预算指标387.66%；XX分公司完成收入38.37万元，完成全年预算指标166.81%；黑山分公司完成收入21.21万元，完成全年预算指标101.02%；XXX分公司完成收入XXX万元，完成全年预算指标116.9%。
普通包裹业务：XXX分局完成收入103.38万元，完成全年预算指标67.13%；XXX分公司完成收入20.62万元，完成全年预算指标73.63%；XXX分公司完成收入15.42万元，完成全年预算指标61.69%；XXX分公司完成收入30.08万元，完成全年预算指标73.37%；XXX分公司完成收入24.42万元，完成全年预算指标74%。
标准快递业务：XXX分局完成收入100.66万元，完成全年预算指标78.64%；XXX分公司完成收入34.36万元，完成全年预算指标49.08%；XXX分公司完成收入13.54万元，完成全年预算指标35.63%；黑山分公司完成收入13.19万元，完成全年预算指标36.64%；XXX分公司完成收入32.13万元，完成全年预算指标53.54%。
国际业务：XXX分局完成收入59.66万元，完成全年预算指标124.29%；XXX分公司完成收入5.06万元，完成全年预算指标84.33%；XX分公司完成收入2.51万元，完成全年预算指标50.30%；XXX分公司完成收入1.95万元，完成全年预算指标38.98%；XXX分公司完成收入0.41万元，完成全年预算指标8.22%。
二、全年工作亮点
（一）仓储情况
2016年，XXX业务分局入驻仓储客户4户X其中XX服饰邮寄快递XX4.7万件，收入37.60万元；XXX手工坊邮寄快递包裹3.4万件，收入27.20万元；XXX体育用户邮寄快递包裹1.6万件，收入12.80万元；XXX剃须邮寄快递包裹1.3万件，收入7.4万元。仓储用户共计11万件，收入85万元。
(二）电商大客户情况
电商大客户XXX由于省速度公司介入，2016年仅运行了30天，形成也收入2万元。
经多方努力于10月份成功签约XXX电商大客户，截止12月末开办业务以来共计出口包裹15.93万件，形成业务收入134万元。
（二）XXX落地配项目
XXXX分公司充分发挥网络资源优势，经与XXXX积极磋商，于3月20日双方签订XXXX包裹落地配协议。全年出口包裹18万件，形成收入90万元。积极拉动了XXX公司XXX业务发展。
（三）对外合作项目
1.保险类客户
保险类客户共计形成收入2.80万元。其中XX保险形成收入2.1万元。PICC人保公司，形成收入0.58万元。XXX人寿保险公司、XXX保险公司及阳光保险公司，形成收入0.23万元。
2.高校毕业生档案邮寄项目。采用EMS标准快递业务收寄，形成收入21万元。
3.电视购物同城配送项目。与XXX广播电视台合作，为其电视购物节目提供同城配送业务。形成业务收入2万元。
4.体彩、福彩同城配送项目稳步发展。形成业务收入15万元。
（四）专业揽收队伍建设
2016年包件专业新组建了8人的揽收团队，从无到有的过程是艰难的。该队伍创建初期人均仅日揽5件，到现在发展到人均日揽超100件。双十一期间，单人日揽收值达到700件。截止12月末，专业揽收团队共计开发客户60余户，收入达到64万元。
（五）4185客户中心建设
通过我公司新组建的4185客服中心，对新客户试走邮件重点跟踪，在中转、投递环节监控处理时限，对处理异常的邮件通过QQ、微信或电话与对方局沟通，确保客户用邮体验，尽可能避免投诉。全年共计跟踪邮件40万件，其中唯品会邮件18万件，仓储客户邮件11万件，电商大客户9万件，其它客户邮件2万件。处理异常邮件8.4万件，其中唯品会异常邮件3.78万件，仓储客户、电商大客户异常邮件4.2万件，其它客户0.42万件。
三、存在问题
XXXX，回顾一年来的工作，虽然在某些业务上取得了一点点成绩，但是在业务开展和日常工作管理方面，还有很多不足和需要学习请教的地方。
在业务发展上还需要进一步解放思想、增强专业学习、拓展业务。随着集团公司“XXXXX”发展战略的进一步落实和省公司一系列方案的推出，使包裹快递业务能够更进一步的融入市场竞争，但随之带来的竞争压力还需更好的消化。自身还需转变思想，从实际工作中出发，跳出固有思维模式，在业务开发和揽收一线总结经验教训，、客户、市场更加科学的相结合，从而达到业务开发和拓展的需要。
在工作管理上还需多学习、多琢磨。XXX于劳动密集型专业，工作时间长、大多人员工作状态还是以简单的体力工作为主。但是要想使工作干好，还需要细心和责任心。过去对于团队这方面的管理还比较简单除暴，没能做到耐心引导和因人而宜，需在今后的工作进行改进。
四、廉洁自律方面
自走上XX位以来，本人常以知足为乐，以清贫为乐，以廉洁为乐。努力学习理论知识和法律知识，用理论知识武装头脑，努力提高廉洁自律意识。在生活作风上，加强党风廉政建设，努力改造世界观，增强拒腐防变能力；在日常工作中，时时处处用党纪国法来规范自己的行为，用党员标准要求自己，作风正派；在廉洁自律上，不以权谋私，不贪污受贿，不贪赃枉法，不吃拿卡要。无违法违纪行为发生。
五、2017年工作思路
在集团公司构建的XX翼发展策略框架下，积极做好X业务转型工作，确保完成2017年预算目标。
1.开发电商大客户。确保现有电商客户不丢失，继续开发仓储大客户。通过淘宝、天猫、省公司等下发的客户走访信息，多次进行走访。本着抓大不放小的原则，稳固电商客户存有量。
2.做大仓储规模。确保3500平米标准仓建设，继续引进3-5家较有规模的大型电商客户进仓，力争打造辽西地区第一标准仓。
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尤其是在对二级支行二类网点和网点的管控上，出现了一些真空现象。针对这些差距应该采取积极的对策和措施：一是建立条线的合规风险防控体系，各部门、各业务线、各网点都要有明晰的操作流程和风险揭示以及对应的措施和办法；二是建立“三条线”的合规防控体系：一条是前、后台业务操作的自我检查、及时整改责任体系；第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查，指导、帮促整改的体系，第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善。三是加大对合规风险防控的考核，将责、权、利捆绑在一起，按照银监会提出“赔罚、走人、移送”的原则，实行业务线、管理线“双线”问责，上追两级。四是银企密切配合，按照国家有关法规，谁受益谁担责的原则，银企双方都应承担起管理的责任，而不仅仅是某一方面的责任，不仅不能削弱管理的职能，还要充实稽查检查的人员，为稽查检查提供有力的支撑和保障。如此，邮政金融业务才会逐步走上规范化的轨道。
二、建章立制，创建金融合规制度体系
银行号称三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的，我们的邮政银行，在金融业务发展上也应该是这样。
1、建立健全各项制度。必须对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，相关部门应进行专门研究，及时制订或修订；对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，要认真研究，及时解决。目前省分行建立的83项制度，就是我们工作的依据和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83项制度中去寻找答案。
2、认真执行各项制度。就柜员而言，要从自己做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行检查，落实检查要求。就网点负责人而言，要按照要求和频次加强现场和非现场的监控，定期和不定期地进行稽查检查。此外，特别要严格检查双人临柜、双人管库、双人押运、双线核算、双人复核；支票印鉴分管、钱账分管、章证分管的“五双三分管”制度、三级密码权限制度、大额核保制度、日终互盘制度、缴协款制度、ATM机管理制度、异常情况报告制度、网点“人离机退、章证入柜上锁”等制度的执行情况。做到相互制约，相互监督。
3、触犯制度严惩不怠。要在全行员工中灌输制度就是高压线，谁踩了这根线，谁就要受到惩罚。特别是要经常对“十种人”（涉嫌“黄、赌、毒”的人员、经商办企业的人员、大额资金炒股的人员、个人负债严重的人员、无故经常不上班的人员、交友混乱的人员、有犯罪前科的人员、累查累犯的人员、贷款收受回扣的人员、热衷高消费的人员）进行风险管控和排查，对有章不循的员工，要将其调离原岗位，并严肃处理。推行管理问责制，建立对违规违纪事项的举报制度，做到约束和激励并举。
三、规范操作，加强内部管理控风险
进一步落实各项内控制度，提高全体员工团结务实、审慎经营、爱岗敬业、遵章守纪的自觉性，查摆、堵塞工作中的漏洞，遏制各类案件的发生，全面提高工作质量和服务水平。转变工作作风，大兴求真务实之风，使全体员工以满腔的热情和昂扬的斗志全身心投入到工作中去，为我行内控的发展提供有力的保障。众所周知，一个没有免疫系统、或免疫力偏低的生命体是不可能健康成长的，而内部控制就是企业“生命体”的免疫系统。因此，欲使邮政储蓄银行不断成长壮大，就必须在大力拓展各项业务的同时，更加有效地推进其自身免疫系统—内控制度建设，以保证邮政储蓄银行的稳健发展。邮政储蓄银行尽快建立起规范、科学而运转良好的内控制度不仅是日益加强的金融监管的外在要求，同时也是实现预定发展战略目标和防范金融风险的内在需要。运行良好的内部控制可以发挥如下作用：一是确保国家法律法规和监管规章的贯彻执行；二是确保将各种风险控制在可承受的范围内；三是确保自身发展战略和经营目标的全面实现；四是有利于查错防弊，堵塞漏洞，消除隐患，保证业务稳健运行。
四、科学筹划，强化成本管理，提高银行效益
当前，银行业金融机构各项业务发展较快，也创造了比较好的效益，但对传统业务依赖性强、中间业务技术含量不高等问题比较突出，要着力加强三方面工作，提高银行效益。
1、合理配置信贷资金，不断优化信贷结构，规避产能过剩可能出现的信贷风险。一是银行业金融机构应逐步建立和完善信贷风险预警控制体系，提高自身的风险识别能力，关注行业发展动向，建立市场信息预测体系，准确把握市场供求关系和产业变化趋势，实现贷款科学决策，形成灵活有效的信贷资源配置机制，加强防范行业信贷风险。二是应在产能过剩行业的结构调整中发挥信贷杠杆作用，支持企业的技术创新、结构调整和并购重组，提高产业集中度和竞争力。
2、大力清收不良贷款，进一步提高信贷资产质量。银行机构要将不良贷款的清收盘活作为工作的重点来抓，采取多种有力措施，下大气力，有效压缩和清收不良贷款。同时信贷和客户部门要切实抓好新增贷款的贷后管理工作，努力提高到期贷款回收率。
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二、建章立制，构建金融合规制度体系。
银行号称三铁 ：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的，我们的邮政银行，在金融业务发展上也应该是这样。
1、建立健全各项制度。必须对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，相关部门应进行专门研究，及时制订或修订；对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，要认真研究，及时解决。目前省分行建立的83项制度，就是我们工作的依据和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83项制度中去寻找答案。
2、认真执行各项制度。就柜员而言，要从自己做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行检查，落实检查要求。就网点负责人而言，要按照要求和频次加强现场和非现场的监控，定期和不定期地进行稽查检查。此外，特别要严格检查双人临柜、双人管库、双人押运、双线核算、双人复核；支票印鉴分管、钱账分管、章证分管的“五双三分管”制度、三级密码权限制度、大额核保制度、日终互盘制度、缴协款制度、atm机管理制度、异常情况报告制度、网点“人离机退、章证入柜上锁” 等制度的执行情况。做到相互制约，相互监督。
3、触犯制度严惩不怠。要在全行员工中灌输制度就是高压线，谁踩了这根线，谁就要受到惩罚。特别是要经常对“十种人”（ 涉嫌“黄、赌、毒”的人员、经商办企业的人员、大额资金炒股的人员、个人负债严重的人员、无故经常不上班的人员、交友混乱的人员、有犯罪前科的人员、累查累犯的人员、贷款收受回扣的人员、热衷高消费的人员）进行风险管控和排查，对有章不循的员工，要将其调离原岗位，并严肃处理。推行管理问责制，建立对违规违纪事项的举报制度，做到约束和激励并举。
三、培育锤炼，构建金融合规文化体系。
合规，它是银行内部一项核心的风险管理活动，即：确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。构建邮政银行特色的合规文化需要不断培育锤炼。
1、加强从业人员全方位教育。一是要建立员工教育培训制度和短、中、长期的教育培训计划；二是要定期组织员工进行学习、辅导，请专家、教授讲课，主要内容是：国家的方针政策、银行业的有关法律法规、业务理论知识、业务操作知识、新业务知识、有关业务的流程等等；三是定期组织岗位培训和岗位练兵活动，组织各种考试、测试，营造良好的学习氛围和积极向上的合规文化环境。四是建立健全员工的教育培训奖惩机制。
2、加强企业文化多元化建设。一要继续保持传统的做法，不因体制变化而变化。二要建立健全内控体系、授权授信体系、风险识别监测体系、业务风险管理体系，对各种风险进行动态、持续监控。三要加强稽查检查，提高检查的质量和效果。四要加强沟通联系，与邮政企业形成管控合力，切实抓好案件防控工作，提高各类资金案件的控制防范能力。
3、打造邮储银行特色的合规文化。合规作为一种文化，强调的是人人合规。合规工作与银行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关。要让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，树立“从高层做起，合规人人有责，主动合规，合规创造价值”四种理念，在全体员工中逐步形成时时事事处处 “行兴我荣，行衰我耻”的荣辱观，成为业务的尖兵，发展的高手，营销的能手。
4、提高合规执行力度。首先，要使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作；其次，可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交差互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差；第三，从涉及银行整体的企业文化、组织机构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，建立专业化的合规风险管理队伍，梳理、整合和优化银行的管理体系。
5、培育合规 “四种意识”、“两个加强”。四种意 识：一是合规办事意识，努力消除凭感觉办事，凭经验办事、凭习惯办事的陋习；二是责任意识，对事业负责、对同志负责、对自己负责；三是监督意识，形成自觉监督的意识，养成相互监督的习惯；四是保密意识，既要做好银行内部发展的保密工作，更要做好为客户保密工作。两个加强：一要加强违规监管力度；二是加强工作作风建设。
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三是反其道而行之。表现在着装上，过去员工服装不统一的时候，时常埋怨不统一服装，抱怨农村信用社不如某某银行形象好，不时上书提意见要求统一；现在统一了服装，却又埋怨天天穿工作服，抱怨统一着装打领带不舒坦，想尽千方百计说服领导进行变通，再给自己找出个不着装的理由来。
员工执行力缺失虽然表现方式不一，但归结起来就一条：应付了事。自始至终都是你有关门计，我有跳墙法的应付策略。应付了事，表现是员工缺乏责任心，但实质是工作上的失职。在应付思想的左右下，员工对布置的工作，不是积极地按规定的质量去完成，而习惯于做表面文章，热衷于接待艺术。原因很简单，检查人员的执行力也是缺失的，一切都是可以用手段摆平的，习惯使然，导致了提升内管水平永远停留在口号上，而没有确切的效果。二、员工执行力缺失的影响
执行力缺失，使领导有成效的工作措施得不到落实，所有的工作就会变成一纸空文或者是一场空谈。即使一个再优秀的领导，制订了再有效的发展战略和再适用的规章制度，如果在工作中得不到长期的有效的执行，也无助于农村信用社的发展，农村信用社实现又好又快发展和争创一流金融机构的目标也只能成为一种理想和空谈。《财富》杂志称：“战略有效地制定出来后，得到有效执行的不到10%”。由此可见，执行力缺失是一个普遍性的问题，不是农村信用社独有的，但员工执行力缺失已成为遏制企业发展的突出问题这一事实不容置疑。在一些农村信用社中，领导所想的和员工所做的往往不能得到有效的统一，说白了，就是缺乏执行力。
保罗•托马斯和大卫•伯恩在《执行力》一书中说道：满街的咖啡店，唯有星巴克一枝独秀；同是做PC，唯有戴尔独占鳌头；都是做超市，唯有沃尔玛雄踞零售业榜首，而造成这些不同的原因，则是各个企业的执行力的差异，那些在激烈竞争中能够最终胜出的企业无疑都是具有很强的执行力。因此，执行力是决定企业成功的重要因素，是21世纪构成企业竞争力的重要一环。而核心竞争力就是执行力，没有执行力的企业就没有核心竞争力。世界著名企业沃尔玛能一步步从小到大，由大到强，逐渐拉大和竞争对手的差距，成功之道就在于不断地在传统模式中开发出适合业务发展需要的方式，并不折不扣地加以执行。所以说，当前农村信用社亟需的不是高明的管理措施，不是高级的管理人才，而是员工不折不扣的执行力。因此，把员工执行力的培养纳入企业文化，把执行力作为所有行为最高准则和终极目标显得尤为重要。农村信用社作为农村金融主力军，要在日益加剧的行业竞争中继续保持农村金融领头羊地位，增强员工执行力应该是必须的。三、对增强员工执行力的建议
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**城分行于20**年8月中旬才开办小额信用贷款业务，在短短的时间里，信贷业务己达到1.4亿,半年来，我们紧紧围绕全行信贷的经营目标，建立风险控制长效机制，使我行的信贷管理水平进一步提高，风险防范能力不断增强，工作取得初步成效，信贷规模、质量与效益实现了同步增长。
1、业务经营发展顺利
截至五月底，我行本年累计发放贷款1232笔,金额7653.68万元，贷款结余1860笔,金额9416.06万元。其中：小额信贷业务量达本年累计放款892笔,金额5781.1万元，贷款结余1689笔，金额8779.16万元。小额质押贷款累计发放340笔，金额1872.58万元，贷款结余171笔，金额636.9元。
2、业务措施实施得力
业务发展方面：
一是强化宣传,扩大服务影响力。根据市场调研掌握的信息，有针对性开发目标客户，争取地方政府的大力支持，举行了小额贷款现场发放会，通过电视滚动字幕宣传、在村干部例会进行现场推介、农村集贸市场及农村专业市场现场宣传、派发宣传单等形式提高邮储银行小额贷款的知名度。
二是开展行业调查，针对性开展宣传。针对当前经济形势及国内宏观调控对我市各行业所带来的冲击和影响，深入商贸、农村市场走访或调研，动态搜集、捕捉市场讯息，认真分析、研究市场需求，了解我行信贷客户的经营情况，有针对性开展宣传，通过形式多样的推介，让更多有贷款需求，潜在的客户群了解本行产品。
三是发展个人商务贷款、筹备二手房贷款业务。扩大业务品种,加快筹备个人商务贷款、二手房贷款业务。个商贷款、二手房贷款是一项风险小，收益高的业务，在发展小额贷款的同时，积极培育我行高端业务，来满足不同层次的客户，以带动信贷业务发展，使信贷业务规模越来越大。
管理方面:
一是加强管理，进一步提高信贷部门履职水平。自五月份,信贷部门专职管理工作,及时上传省行要求，制定信贷政策，按月通报各县支行业务情况，月月底及时填报信贷的报表，将新增不良贷款、逾款率的情况及时向领导反馈信息，把握好重要数据、重点问题、重点环节和重点区域的分析和监控，有针对性的提出解决办法，为领导决策提供参考。
二是对症施措，强化逾期督导。制定逾期考核办法,各支行加派人手重点关注小额逾期处理情况，并从思想上高度重视，对逾期贷款加大催收力度，并根据客户的具体情况，有针对性地做好工作，掌据逾期贷款的动态。实时督促，并及时总结逾期经验：对还款能力、还款意愿或信用状况差的借款人，要全力追讨贷款，及时联系保证人，向保证人施压进行催收，必要时进行诉讼清收。完善机制，实施长效管理。由各支行把逾期贷款催收作为一项日常工作安排，每天召集小组成员开碰头会，掌握了解逾期贷款情况，商讨对策。同时，加强考核，制定逾期考核办法，月末与信贷奖励挂钩，按比例扣罚。
风险防范方面：
一是强化风险意识,协调风险与发展关系。既要解决好贷款有风险的认识问题，又要解决好“怕”风险、“惧”风险的问题，正确处理好发展与风险的关系。
二是建立各项规章制度，规范操作流程。我行成立信贷管理机构，配备专职信贷管理人员，结合实际建立健全各项信贷管理制度，规范操作程序，落实贷款责任，确保小额贷款健康、持续、有效发展。
三是现场和非现场检查相结合，加强贷后跟踪管理。我部针对贷后管理工作的薄弱环节以及信贷业务的贷后检查力度，实施跟踪管理，严控授信后的各种操作风险，要求支行要对各自所辖业务自查，严格按照《小额贷款业务管理办法及操作规程》的规定要求，规范调查报告格式，同时我部要对各支行情况进行非现场检查，严格操作程序，加强监督检查，做好业务指导。
（二）进一步实现经营思路创新，扩大业务规模
1、增设网点机构，满足客户需求
目前，我市共开办对公业务网点7个。20**年我行在全市范围内已开办5个对公业务网点，截至2009年2月沁水新建东路和阳城新阳东街支行又先后开办公司业务，扩大了我市对公业务的网点范围。从业务发展情况来看，开办公司业务网点的数量多少、区域分布、实际产能是决定公司业务能否健康快速发展的重要因素，特别是对移动、联通、烟草、保险等网络型企业客户来讲，只有尽快将开办公司业务的网点覆盖到全市每个县（市），才能更好地满足此类客户资金归集和财务结算的需要，为业务发展提供支撑和保障。
2、积极制定发展办法，激励员工主动营销
**年三季度，我行制定出台了跨年度竞赛活动和其他激励政策，在全行掀起了公司业务营销的浓厚氛围，短时间内，公司业务呈现出快速发展的趋势。09年一季度，我行公司业务再次进入业务发展的快速阶段，到一季度末，余额达到18154万元，绝对值在全省排名第三位，完成省行计划的122.66%。进入四月份，随着跨年度竞赛活动的结束，余额在一季度末冲高的基础上出现回落，甚至在四月中旬回落到亿元以下，这说明一季度职工冲刺现象严重。针对这一现象，市行及时制定出台了按季度考核的09年全年公司业务发展办法，并在四、五月份，由行领导亲自带领相关人员到各经营单位督导，帮助基层找关系，想办法，出点子，为生产一线的同志发展公司业务牵线搭桥。通过诸多努力，使余额发展由起步时的大起大落状态很快过渡到五月份的平稳发展状态。
3、健全体系，明确职责
2009年5月，依据公司业务的稳步发展，但管理滞后的情况，我行适时成立了公司业务部。5月上旬，我行公司业务开发户数的不断增加，余额的逐步增长，业务管理及检查却没有专门部门和人员的现状，我行成立了公司业务部，完善了组织机构，配备了相关专职管理营销人员，明确岗位职责。公司业务部作为我行公司业务的支撑部门，在紧抓管理的情况下，要同时带头大力发展业务，为全市起到表率作用。
4、把握市场，准确定位，制定切实有效地发展策略
随着国内金融市场的逐步开放，各大商行之间竞争激烈，优质客户资源早已被瓜分殆尽，作为新组建的国有商业银行，09年上半年，我行在参与竞争时，认真分析了市场，找准我们的目标客户，制定了发展策略。2009年4月起，我行重点针对财政性资金、公路建设、煤矿企业、社保等进行了大力攻关，同时也取得了一些成绩。其中，陵川县支行和高平市支行的成绩较为突出，他们及时收集市场信息，准确把握目标客户，同时制定周密的攻关策略，为各单位做出了很好的榜样。
5、商易通、汇兑业务发展良好
一是5月份发展商易通9部，本年累计发展154部，完成市行计划的19.25％，完成省行计划的30.8%,占全市发展总部数（191部）的80.63%。累计发展户数绝对值在全省排第5位，发展进度排第6位,与上月排名相同。全行仅有高平支行超过进度比例，完成42%。
二是汇兑业务自4月份全部网点开通以来，5月份有了较大发展，当月收入4.52万元，完成市行计划的14.38%。
（三）进一步强化审计稽查工作，强化新机构、创新新理念、改变新思路
“合规管理”和“风险防控”是09年是我行风险合规审计稽查工作的两大主题。根据省行提出的构建新体制、强化新机构、创新新理念、改变新思路的新的审计稽查工作要求，我行在省行的正确指导下，认真落实上级行和银监部门关于邮储银行内控管理、合规经营、案件防控的具体要求，将现场检查和非现场检查相结合，开展形式多样的审计稽查活动，进一步深挖案件风险隐患、加强落实整改、夯实基层邮储网点内控和安全防范设施管理。为完成“合规管理年”和“案件防控”两大目标进行了全年工作部署并付诸实施。现将上半年以来具体工作情况总结汇报如下：
1、组织开展“合规管理年活动”
“合规管理年活动”总体归纳为“一个活动”和“三项评价”。即合规管理年学习活动、小额信贷业务合规评价、机构合规评价和反洗钱工作评价。
一是二月份是全行“风险合规管理活动”的启动阶段，也是开展合规管理年学习活动阶段。首先，审计部出台了09年我行“风险合规管理年”实施方案，下发了**城市邮银发﹝2009﹞11号《关于印发中国邮政储蓄银行**城市分行“合规管理年”活动实施方案的通知》，细化了各阶段活动的时间安排和具体工作，并针对每个阶段的活动制定了每个阶段的活动方案。紧接着下发了﹝2009﹞16号《关于尽快组织开展“合规管理年”学习活动的通知》，并将具体学习资料放入学习共享邮箱，要求各单位及时下载并开展自学、组织培训、警示教育等多动形式的学习活动。活动开展以来，各支行均制定了“合规管理年”活动和学习活动实施方案，成立支行“合规管理年”活动领导组，并及时向市行反馈情况，同时，学习活动以小额贷款业务合规管理为重点，旨在强化规章制度，优化业务流程，增强合规意识，规范经营行为。信贷人员均对信贷法律、法规做了学习笔记。部分支行和部室还制定了具体的学习活动和培训计划，并利用业余时间开展了学习培训，对“合规管理年”活动方案进行了学习和讨论并积极和市行沟通。
二是一季度小额信贷业务合规评价工作完成。二月中旬至三月初，审计部出台了小额信贷专项检查方案，组织开展了全市小额信贷专项检查活动，为全市小额信贷业务合规评价工作拉开了序幕，此次贷款业务专项检查历时两周，涉及全市所有开办信贷业务的一、二级支行，排查内容包括信贷人员职业道德和业务技能、业务档案管理，贷款资格审查、贷前调查、贷款审批、系统录入、合同签署、贷款发放、贷后检查、贷款催收等重要环节。
一季度，我行贷款业务合规评价工作主要也是依据三月份以来开展的全市小额贷款及个人商务贷款专项检查。
“小额贷款业务合规评价”由信贷部组织各支行自评，风险合规审计部再进行复评，评价内容包括贷款质量评估、合规性评估、不良贷款归因三部分。信贷部对各支行进行自评打分，合规部进行复评打分，综合评分由自评和复评分数加权50％得出，市行风险合规审计根据综合评分对各支行进行了排名。同时将评估分数排名情况和评估报告以文件的形式向省行进行了报送。
三是机构合规评价自评工作结束。机构合规评价活动是“合规管理年”开展的一次对机构整体合规状况的评价活动，通过自评、复评各级机构的规章制度合规性、流程完整性和执行状况，分析我行各级机构合规风险状况，旨在提高我行各级机构规章制度合规性和流程标准化程度。评价过程采取通过自评、复评相结合的方式开展。截至五月底，我行机构合规评价自评工作已经结束，由风险合规审计部门牵头，对全行各部室和支行内控制度和业务制度进行了梳理和评估，目前全行梳理出来的各项规章制度已达到149项，内容涉及前台、内控资金安全管理、要害岗位人员管理、相关法律法规、反假币和反洗钱、违规积分和处罚、信贷和公司业务管理等多个方面。
2、推进网点资金安全达标升级工作的深入
邮储网点资金安全防范达标升级工作是09年审计稽查工作的一项重点。一月份，针对上年度我市未进行网点达标申报的网点，审计部重新进行了复查，重点对沁水、阳城和陵川12个邮政网点进行了回头看。三月份，结合我市邮储网点实际情况，划定了09年度我市计划内的达标升级网点，分别是AA级网点18个（差异化网点9个，一类网点9个），A级网点8个全部为网点。09年我行网点达标升级工作的总体目标为A级网点达标率突破90％，AA级网点的达标率在A级网点的基础上达到30％，全市达标率仍要居于全省前列。计划内的网点已经以文件形式向省行达标办进行了报送。四月份，邮银双方召开了资金安全联席会议，会上，对今年全市邮储网点达标升级工作做了详细的安排和部署，并对全市邮储网点达标升级工作提出了新的更高的要求。五月份，全市计划内达标网点申报和自评工作全部结束，具体自评材料已经向市行审计部做了归集。六月份，全市邮储网点达标升级复验工作即将启动，届时将由邮银双方组成联合验收小组，对全市计划内的网点进行全部复验，并向省公司、省行申报。
3、围绕“案件防控”开展案件风险排查
根据省行和监管部门要求，邮银双方成立了邮储资金安全管理领导组和案件专项治理领导组，领导组由邮银双方主管和相关领导组成，领导组下设办公室在风险合规审计部和金融业务局，负责全年案件防控工作的组织协调。
4、开展“制度执行年活动”,完善各项规章制度，提高案件防控能力。
一是结合监管部门要求，出台了09年“制度执行年”实施方案；二是结合我行反洗钱工作实际出台了一系列反洗钱内控制度；三是结合日常审计稽查工作实践和操作风险环节出台了“前台操作禁令”；四是结合“机构合规评价活动”对本部门规章制度和各部室相关业务制度进行了梳理。五是结合“案件防控”工作，进一步完善了异常情况举报制度，明确了举报途径、举报处理流程、重点举报事项、举报保护措施和奖励办法。
5、强化非现场电子稽查
今年以来，审计部电子稽查中心实行了电子稽查风险预警按月通报制度，落实了电子稽查星期天和节假日值班制度，下发了《**城市邮政金融电子稽查检查办法》，明确了电子稽查监控岗位职责，详细划分了电子稽查预警指标，制定了预警指标核查办法，切合实际及时修改预警参数。值班人员根据电子稽查系统每日监控的风险预警指标，分析电子稽查风险数据和非现场检查发现的问题，通过向相关业务部门下发协查任务书的方式了解实时预警指标的真实性。在日常现场检查中，稽查人员有针对性地对风险等级高且频繁预警的指标开展检查工作，进一步提高了稽查工作的质量和效率。
（四）进一步推进电子化建设，提供了强有力的技术保障
上半年，我行围绕年初确定的各项工作目标，强化科技支撑，加强网络管理，优化网络性能，在确保各项业务系统安全、稳定运行的基础上，以全行计算机安全体系建设为重点，加大计算机应用系统和OA系统的推广力度，以科技促进业务发展，为实现全行业务的快速发展提供了强有力的技术保障，较好地完成了各项工作任务。
1、强化管理，确保新业务系统安全稳定运行
随着我行新业务的上线，保障各项系统安全平稳运行成为我们的基本工作任务，我们始终把计算机系统安全运行管理摆在各项安全生产工作的首位，加大了对系统运行的技术支持力度，上半年没有发生一起重大计算机安全责任事故，各项系统运行平稳。一是实施了计算机安全生产责任制，实行重大责任事故一票否决制。并加大了对全行计算机安全工作的检查和考核力度，从管理和技术着手，切实保障了系统、设备的安全。二是针对新上线系统运行中存在的问题，及时组织人力进行了测试、汇总，并反馈到省行，解决了公司、信贷等各项业务中存在的问题，进一步完善了系统功能，提高了系统应用水平。
2、加强培训，提高科技队伍人员素质
为确保我行计算机系统安全、平稳、高效运行，针对全行计算机应用管理和操作中出现的问题、以及推广的新业务、新品种的操作，做出了相应的培训。着重学习了网络故障诊断技术、网点前台程序的安装、新产品、新业务的操作及功能介绍等，提高了操作人员的综合素质。对于县支行的技术问题也将成立科技小组，以及时应对设备故障及系统问题。
3、电话银行的推广工作
为加强中国邮政储蓄银行电话银行业务的管理，规范电话银行的服务，提高95580电话银行工单处理效率和质量，明确各相关单位（部门）职责，促进电话银行业务的健康发展，根据《中国邮政储蓄银行电话银行业务管理办法（试行）》，我们积极开展电话银行全市推广培训工作，并制定了宣传计划，确保省行95580电话银行圆满上线。
4、服务质量检查工作
银行服务质量事关银行生产的各个环节，贯穿于生产、经营工作的全过程，是我行各项生产管理工作的综合反映，也是衡量企业管理水平的主要标志。为切实加强我行服务质量，促进服务质量管理岗、监控岗位人员认真履行职责，不断提高我行服务质量，维护客户权益和我行信誉，巩固经营成果，促进企业持续健康发展，我部牵头组建了邮储银行服务质量检查员队伍。从而可以更有效的配合我部的服务质量检查工作。
（五）进一步坚持以人为本的工作宗旨，着力加强队伍作风建设
1、坚持把提高员工综合素质作为工作的重中之重
不断增强中国邮政储蓄银行核心竞争力。提高全行干部员工综合素质是适应中国邮政储蓄银行改革和发展形势、实现可持续发展的首要措施。今年，我们始终把此项工作作为战略性举措抓在手中。
一是继续做好2009年在职大专学历培养工作。我行为切实提高员工队伍文化素质，改善员工队伍学历结构，适应邮储银行转型需要，由总行依托石家庄邮电职业技术学院继续与中国人民大学合作，为我行培养更多的经济型人才。我分行人事中心从企业发展和人才培养战略高度出发，进一步加大工作力度，按照人员遴选要求，严格把关，优先考虑工作业绩突出、具有发展潜力的支行长和营业人员中的业务骨干重点培养，是我行的学历层次更上一层。
二是紧密联系中国邮政储蓄银行业务经营工作的实际，注重提高一线人员基础性业务知识和基本操作技能，通过业务考核，专业知识考试来激励一线员工将自己的专业知识更深一步的加以巩固，使我们的队伍更专业化。
三是组织全行一类、二类网点的27名支行长参加省行金融业务知识远程教育培训，积极鼓励支行长在岗自学，着力提高综合素质。
四是全行员工积极参加银行从业资格考试，领导带头，员工比学赶超，全行自学尉然成风。
2、完善用人制度
我行认真选拔，继续深化领导任用制度为深化领导干部人事制度改革，增进领导干部队伍活力，进一步拓宽选人用人渠道，促进干部合理流动、多岗锻炼，努力建设高素质的干部队伍。一是对全行科级干部进行了调整。今年5月初，在去年年底对支行科级干部进行年度考核的基础上，市分行党委对全行科级干部进行了调整，调整涉及全部1个支行，4个市分行内设机构，5人次，通过调整交流，进一步优化各行领导班子结构，使班子整体合力得到明显提高。二是面向全市招聘副科级干部。为进一步加强我行业务能力，提升业水平，由省行统一组织，市行做好宣传和咨询工作，我们开展了公开选拔、竞聘上岗的方式，面向全市招聘副科级干部。
3、不断完善，切实做好劳资工作
劳动工资管理是一项复杂细致的工作，涉及每位员工的切身利益。为规范和完善我行劳动工资管理，充分发挥工资的杠杆作用，人事中心积极探索激励和约束相结合的机制，从而调动全体员工的工作积极性，实现职工利益最大化。
（六）进一步加强硬件设施的完善，切实抓好安全和后勤工作
1、着力抓好安全工作
一是为加强营业场所安全，2月28日市行与保安公司签订保安合同，为营业网点配备了专职的保安员。
二是3月17日成立了邮储银行**城市分行安全生产及资金安全管理委员会，并与各部室经理、支行长签订了安全生产、治安综合治理责任书，上缴了安全生产风险抵押金，形成了安全操作管理、安全检查、安全考核的制度体系。
三是为切实加强全市邮储银行安全保卫工作，实现分行金融安全保卫工作的规范化、标准化管理；促进金融安全防范工作的落实，市行为全市金融营业场所统一印制了“金融安全保卫相关文书”并制定《中国邮政储蓄银行**城市分行金融安全规章制度》和各类金融应急预案5个。在建立健全相关制度的同时，按照省行规定的检查频次对我行所属二级支行营业场所进行安防检查和制度的落实，针对检查中发现的问题，向各单位负责人进行了反馈，采取督促整改措施。进一步提升了安全保卫制度的执行力，堵塞安全工作中存在的隐患，确保了我行资金和人员安全。
四是根据治安综合治理的要求，坚持安全生产例会的召开。并通报了一季度的安全生产情况及各单位在安全生产中存在的问题，针对突出问题行领导做出安排部署，确保安全生产例会是反映问题、分析问题、解决问题的会议。
五是5月5日，市银监局对我行进行了治安、消防验收监管谈话，安保方面随即出台了“两证验收”工作规划，下发了《关于为全市邮储银行二级支行办理安防和消防合格证的通知》，督促各支行尽快开展工作，同时针对我行目前安防设施缺乏的现状，积极和省行沟通，确保安防设施配备和维护到位，保证“两证”工作的顺利完成。
2、着力抓好后勤工作
一是后勤部门作为行机关正常运转的保障部门，在建行初期，我们克服场地小、人员少、工作杂的困难，明确了功能定位和发展方向，提出了服务是我们的天职、是立行之本，管理是成事之基的工作思路。
二是强化成本管理，规范办事程序。建立各种规章制度，明确职责，为全行各项业务提供物质保障。又要做到节支增收，出台了《机动车辆管理办法》，规范了办公设备、业务单册、办公用品用料的请领程序，进一步压缩各项费用的支出，为节省后勤开支费用尽自己最大的努力。
三是组织司机学习交通安全法规及业务方面的知识，牢固树立安全行车的思想，保证良好的完成各项任务。
二、当前面临的困难与主要问题
在国内国际金融形势和竞争格局发生深刻变革的今天，作为刚刚成立一年多的邮储银行，距实现公司治理完善、品牌特色鲜明、抵御风险能力进入先进零售银行行列这一目标，任务还十分艰巨。为此需要我们认清形势，正视差距，加快业务发展，建立良好的风险管理和内控体系，对我行长远发展具有极为重要的意义。
2009年，发展既面临着有利的条件，也面临着不利的因素，机遇与挑战并存。
（一）信贷方面
1、主观方面
一是由于信贷业务开办时间较短，信贷人员虽能够认真遵守规章制度的要求，但由于对业务、行业等不够熟悉，分析技术掌握不到位，导致对风险识别能力不足，不能客观、准确地分析客户的还款意愿和还款能力，造成资金风险。
二是从实际工作情况看，仅能忙于日常事务，缺乏对全行信贷管理工作长期目标研究与制定，存在工作不系统、重点不突出、管理目标短期化问题。
三是个人商务贷款发展缓慢。随着近期贷款逾期率的上升，给信贷员带来较大的压力，一大部分精力被投入到逾期催收工作中，也没能从长期维护客户的角度和个人商务贷款产品的累积效益角度发展个人商务贷款业务。
四是贷后管理工作一直是我行信贷管理中的薄弱环节，“重贷轻管”问题现象较为普遍。在关注类贷款和已出现的不良贷款中，除本身出现问题不能正常还款外，一部分是贷后管理和检查工作不到位。
2、客观方面
20**年，在金融危机及中小企业融资难的大环境下，各类金融机构控制放贷，人行存贷款利率的几次下调，各类金融机构相继开始正常放贷，与同业相比，我行小额信贷产品利率远高于同业，还款方式不造合个体工商的要求等等，阻碍了我行小额信贷的市场扩容，其固有信贷群体也有流失迹象。
自小额贷款业务开办以来，利率水平保持在较高位运行，随着20**年人总行存贷款利率连续五次调整，我行贷款利率未做相应下调，仅由15.84下调为15.3%，下调0.54个百分点，利率水平仍保持较高位，有悖于适度宽松的货币政策。从业务发展情况来看，对于资金需求较强烈的客户，对贷款利率上要与民间借贷相比，认为我行贷款利率相对适中，但对于莫陵两可的客户，会放弃我行较高贷款利率，选择其它融资渠道，从而会失去一批经营规模较小，适合我行发展的大批客户。
（二）业务工作方面
1、储蓄业务发展不平衡
泽州路支行作为全市余额最多的支行，上半年累计净增余额仅万元，与黄华街支行相比万元。结构不合理。营业部储蓄存款余额活期占比仅为%，与全市平均水平相比低%，与活比最高的支行中村支行相比低%。
2、公司业务进展缓慢
截止六月底，存款余额仅万元，不达进度计划的%。
3、绿卡业务进展不理想
5月发放绿卡2267张，累计发放13178张，完成市行发卡计划的23.96％，发卡量绝对值在全省排第10位，与4月相同。全行无一家达到进度要求。卡均余额1723元,排全省第7位。
5月发放绿卡通卡103张，累计发放323张，发卡量绝对值在全省排第9位，比4月下降4位。仅完成市行计划的2.15％，仍是全行各项业务中发展最差的业务，其中阳城、陵川、沁水至今未发放一张绿卡通卡。
（三）电子化建设工作方面
存在的问题和不足
上半年，我们为全行的电子化建设做了大量的工作，取得了一定的成绩。当然在肯定成绩的同时，仍存在许多问题和不足，主要是：
1、柜台业务办理缺乏一套完整的规范化操作规程
这种情况造成一线柜员在办理业务时无所适从，出现故障得不到有效的判断，不但影响业务的正常办理，而且延误处理时间，进行监管时也缺乏依据，为业务经营留下安全隐患。
2、部分县支行主干网线路没有备份，线路发生故障时造成网点停业，应急措施不到位，存在运行隐患。
3、各业务系统运行还存在问题，需进一步完善。
4、技术人员的缺乏。
三、下半年工作计划
（一）扎实开展信贷业务
1、推进个商发展、加快二手房贷款开办
对于个人商务贷款利用电梯广告、商务楼层广告、高级住宅区广告等进行有针对性宣传；对个人二手房贷款业务，积极与二手房中介机构、开发商进行沟通合作，并在本地网页上个人二手房贷款的信息。
2、加强监督
建立风险识别机制，按月召开交流会，通过分析、决策、督导等方式，及时、逐笔逐项监督检查我行信贷业务开展情况，对存在问题的业务及时下达《信贷业务整改书》，督促问题彻底解决问题，按月通报监督情况，严把贷款管理关口，对可能滋生信贷风险问题，要做到早发现、早处理，严防隐患。
3、抓好队伍建设，提高信贷整体素质
实行末位淘汰制，经考试考核合格后方能上岗。针对贷款业务人员不足，有实际工作经验的人员少这一情况，市分行将定期组织学习，促进以传、帮、带方式，提高信贷员工业务素质。
（二）看清差距，明确目标，扎实开展公司业务
1、明确目标，增强动力
2009年我市行公司业务计划目标分为三个台阶，一台阶全年目标达到6个亿。截至5月底，我市对公存款余额只达到了1.7亿元，未突破2个亿，距离目标差距甚远。所以在下半年，我市要净增4个亿才能达到目标，因此，下半年各单位要明确目标，将目标作为我们发展的动力，坚持不懈地发展，确保顺利完成全市一台阶目标。
2、完善组织机构，加快专职营销队伍建设
尽快建立一支精通专业知识，具备营销能力的客户经理队伍。公司业务部结合实际内设行业经理、产品经理、数据分析、营销策划等岗位，集中做好前端营销的后台支撑工作，做到分工明确、各环节衔接流畅，真正发挥团队营销的作用。
3、以项目营销为核心，科学组织营销活动
我行在下半年要高度重视项目营销的推广工作，要坚持以项目营销为核心，科学组织营销活动，通过有效的组织管理，形成以项目推进为抓手，以团队合作为基础，以领导营销和关系营销为带动，以渠道建设为支撑的市场营销格局，从而实现对客户的有效开发。因此，公司业务的发展除了领导营销和个别能人关系营销外，更需要我们按照科学管理、科学营销的要求，扎扎实实做好市场营销工作，实现公司业务发展的突破。
4、提升服务水平，加强优质客户维系
下半年，我行要继续加强对财政性资金、社保、网络型企业资金归集的营销，在营销过程中要注重客户资料的收集与管理，建立完善的客户档案，对客户实行分级管理，逐步推进客户管理的信息化建设。加强优质大客户的维系工作，通过上门走访、电话回访、节日拜访等多种形式，深化客情关系，提升服务水平，提高大客户的满意度和忠诚度。同时，大力解决零余额账户比例过高的问题，加强与客户的沟通和宣传，促使客户通过已开立的账户进行资金结算支付。
5、加强风险管理，提高风险意识
加强各级人员应对风险的自我保护意识和安全防范意识，进一步提高风险认识，严格控制柜面操作风险，严格账户管理，严格业务准入，尤其是在业务量大时，我们更应保证在规范操作的前提下，为客户提供方便、快捷、安全的服务，同时确保我行公司业务健康、合规的发展。
6、加快各项业务上线工作，推进公司业务全面发展
公司业务的快速、健康发展与渠道建设密切相关，我行在下半年要加强资金归集、红星西街对公业务上线运行工作，提高对公网点覆盖率，为网络型客户的开发提供强有力的支撑，推进公司业务全面发展。
（三）积极拓展审计工作
1、完成网点达标升级既定目标
组织邮银双方的联合验收活动，对我市计划内的邮储网点进行联合检查验收，督促问题的整改落实，确保省行、省公司验收通过，完成09年我行网点达标升级工作目标。
2、继续开展“合规管理年”和“制度执行年”活动
合规管理年后三项重要内容仍要继续开展，包括信贷业务的按季合规评价、机构合规评价的复评和反洗钱工作评价。“制度执行年”活动仍要结合案件专项治理开展，加强日常规章制度的落实，提高制度执行力，是案件防控的基础。
3、继续做实日常风险管理工作
目前邮储银行机构面临的最主要的风险就是信用风险和操作风险，加强两风险的管理关系到邮储持续、健康发展的关键，随着小额贷款业务合规评价工作的深入，我行将在认真落实相关规章制度的基础上，切实加强业务风险管理，降低逾期率和防止骗贷行为发生。同时，加强邮储网点备用金控制和风险预警，严格履行防范操作风险“十三条”的内容，提高操作风险的识别和控制能力。
4、拓宽审计稽查工作范围
审计稽查工作由单一的业务稽查向全面审计转变，通过不断的培训和学习，使全市审计稽查人员逐步掌握审计工作的方式和方法，以适应新形式需要。结合本行工作实际，积极尝试开展经济责任审计、专项资金审计。逐渐将审计工作面覆盖到全行的经济活动上。下半年，我们计划安排2个一级支行长任中经济责任审计和1个专项资金审计，初步顶为代收类资金专项审计。
5、加强日常审计稽查履职督查，规范各级稽查管理
首先，结合目前邮储改革现状，提高日常审计稽查频次；强化未设县支行的审计稽查履职；提高审计稽查报告的调审力度；加大风险隐患和问题的整改核销。同时加强邮银的协作和沟通，定期召开邮储资金安全例会，（目前定期联席例会制度已经出台）落实邮储资金安全邮银双方齐抓共管。
其次，认真贯彻执行各种规章制度和内部方法程序，注重内控机制对业务操作流程、风险管理职责和权限的明确规定，将风险控制职能贯穿于各个业务管理部门，细化到每一个岗位。对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正，完善内控制度，转变单一的储蓄存款业务风险防范，加强授信业务、中间业务、柜面、会计等全银行业务和流程的内控，加大监督检查力度，高度重视小额贷款的风险管理，加强贷前、贷中、贷后的监督管理，组织不定期抽查，确保同时完成风险控制和经营目标。
（四）进一步以诚为本，以服务为重，加强企业服务质量管理
1、从基层、基础抓起，把规范化服务落在实处
在《营业人员日常服务行为标准》和《营业人员柜面服务流程》两个制度的基础上，落实好服务工作规章制度，加强监督检查，将卫生、服务用语、业务办理时限等纳入考核，解决好服务工作中的热点、难点问题。
2、牢固树立“以客户为中心”的服务理念
对外服务要做到佩戴工号牌统一、着装统一、服务用语统一，接待用户礼貌热情，宣传解释业务细致耐心。加强培训和沟通，使全行上下认识到为客户提供安全、便捷、高效的服务不只是前台柜员的事，做好后台为前台服务支撑，也是确保为客户提供高效服务的基础。每个员工的语言和行为都代表着银行的形象，把“以客户为中心”作为贯穿全行工作的主线。
3、加快邮储网点基础设施建设
完善服务窗口的硬件设施，抓好网点定置定位工作和基础资料管理，对管理资料、台帐进行规范统一，加强对营业人员的业务技术培训，提高邮储营业窗口整体服务技能和服务水平。
4、努力打造具有行业特色的服务风格
借鉴商业银行的先进服务理念和标准，从细微处抓起，打造“营业时间长、办理业务精、文明用语佳、微笑服务甜、服务环境优、精神面貌新”的良好形象，使员工产生一致的认同感和价值观，给社会公众和客户留下深刻印象，通过良好人文环境和社会环境促进经济效益的不断提高。
（五）进一步完善制度，落实措施，加强企业安全生产管理
安全管理方面
1、强化安全意识教育
继续坚持“安全第一、预防为主”的思想，开展好经常性的安全警示教育、安全演练等，包括防盗防抢、用电消防、计算机网络、客户信息等，加强日常教育和检查，提高职工的安全意识和自我保护能力。同时，还要随时了解从业人员思想动态，对于不称职的要坚决予以调离。
2、加大安防设施建设投入
全面提升我行安全生产的人防、技防、物防能力。
3、强化安全制度落实
不断完善各类规章制度，做到在实施中完善制度，在完善制度中促进各项工作，确保企业整体平安。
4、加大安全监督检查力度
认真查处违规违章行为，对存在的问题要落实人员，明确责任，限期整改，把安全隐患消灭在萌芽状态。
风险管理方面
1、进一步营造合规文化
继续加强合规教育，强化法律法规学习，注重银行内部宣传和气氛的营造，让人人知规、人人守规，做一名合规的银行员工，合规是减少风险的基础，促进稳健发展，为企业创造价值。
2、加强内部控制
认真贯彻执行各种规章制度和内部方法程序，注重内控机制对业务操作流程、风险管理职责和权限的明确规定，将风险控制职能贯穿于各个业务管理部门，细化到每一个岗位。对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正，完善内控制度，转变单一的储蓄存款业务风险防范，加强授信业务、中间业务、柜面、会计等全银行业务和流程的内控，加大监督检查力度，高度重视小额贷款的风险管理，加强贷前、贷中、贷后的监督管理，组织不定期抽查，确保同时完成风险控制和经营目标。
3、严控“信用风险”和“操作风险”
目前邮储银行机构面临的最主要的风险就是信用风险和操作风险，加强两风险的管理关系到邮储持续、健康发展的关键，随着小额贷款、信用卡等资产业务的开办，必须认真落实相关的规章制度，禁止关系贷款和人情贷款，防止违约行为发生，同时，加强邮储网点备用金控制和风险预警，严格履行防范操作风险“十三条”的内容，提高操作风险的识别和控制能力。
（六）进一步加强企业文化建设，强化学习，提升队伍素质
1、明确培训目标，丰富培训形式
制定全年培训计划，紧紧围绕提高素质这个根本，利用光盘、互动、理论、考试、参观学习等多种方法，分层次、有计划地在广大员工中广泛深入地开展业务知识、营销理念、服务礼仪、风险内控等方面的培训，
2、保证培训效果，提升队伍素质
将学习效果作为综合考核的重要一项，完善员工学习教育档案，鼓励员工变被动为主动学习，通过网络、书本、培训、考试等各种学习途径，熟练掌握各种知识技能，尽快适应银行改革发展的需要，全面提高队伍综合素质。
3、丰富集体活动，促进和谐发展
一是加强思想和职业道德教育，树立“弘扬正气、打击邪气”的良好行风，引导职工树立正确的世界观、人生观和价值观，立足本职，爱岗敬业，讲道德，守纪律，尽责任。二是以技术练功比武、劳动竞赛、体育比赛等活动为载体，开展丰富多彩的职工文体活动，加强特色企业文化的建设。三是适时举办各种集体娱乐活动，提高员工归属感和团队精神，促进工作积极性，推动银行业务科学、和谐发展。
