引论：我们为您整理了13篇财富管理范文，供您借鉴以丰富您的创作。它们是您写作时的宝贵资源，期望它们能够激发您的创作灵感，让您的文章更具深度。
篇1
主办单位：福建省经济技术开发服务中心
出版周期：月刊
出版地址：福建省福州市
语
种：中文
开
本：大16开
国际刊号：1009-3532
国内刊号：35-1232/F
邮发代号：
发行范围：国内外统一发行
创刊时间：1984
期刊收录：
核心期刊：
期刊荣誉：
篇2
创新金融追寻梦想
在本次诺亚最新战略会上，上海市金融服务办公室主任方星海在发言中指出：“包括我们金融办，对诺亚财富这样的公司，在我们国家这样一个严格监管的环境下，能够自己创出一番天地，我们都大力支持。”
上海建设国际金融中心，有了一个非常新的亮点，“就是我们把建设上海财富与资产管理中心，正式写入‘十二五’规划中，这是国务院领导同意的，由国家发改委颁布的国家级规划。”方星海说道。
红杉资本中国基金创始合伙人沈南鹏是诺亚早期投资人之一，他谈到：“过去五六年，诺亚在不经意中――原先可能没有想到，对中国的VC/PE行业作出了非常大的贡献。”这是他投资诺亚的一个决定性考量因素。
易居中国董事长周忻既是诺亚的投资人也是其客户，他笑称：“我是赶了一个晚班车，是最后上市之前挤进去的。沈南鹏用很兴奋的语气说投了一家好公司诺亚财富，是做高端理财。”在诺亚的服务中，他感受到了很多温馨之处。他相信一家好的企业，一位好的领导，不论醒着还是睡着都在追求梦想，那么一定是非常有朝气的。
比沈南鹏更早投资诺亚的今日投资董事长暨天使投资人何伯权认为，投资的时候，最后决定这家企业能否长期成功的还是团队。“团队最重要的是文化。在汪静波的带领下，这家公司的文化是非常的好。”他补充道：“我们的另一位投资人――章嘉玉女士，最关心的问题是合规不合规。她不问你赚钱不赚钱，她问你合规不合规，我认为她对诺亚的这个把握是非常重要的。” 诺亚推出的新产品、新业务都在董事会不断地检查下，又加入了首席财务官，就更加齐全。
中欧国际工商学院创始人暨诺亚财富独董刘吉表示：“诺亚的成功不是偶然的，将来会有很多的商学院，来总结它的成功作为案例。”
汪静波的演讲激情洋溢，“我们心怀很大的梦想，没有任何一个梦想比能够持续地满足客户的需求更能够让每个诺亚人能够持续地努力和奋斗，这也是我们能够成长到今天的很重要的原因。”
诺亚目前拥有2.7万名客户，其中70%是企业家。汪静波说道：“我们的梦想就是要和已经富起来的客户，实现高尚、富有和快乐的人生。”
2010至2012年，诺亚相继矗立起三座里程碑。美国纽约证券交易所上市，代表最市场化、最开放、最能认同商业创新的全球资本市场的认可。诺亚香港子公司的获牌，代表监管最严格、最周全的香港资本市场的充分认可。诺亚正行的获牌，代表审批最严格、发牌最审慎的中国金融监管当局对诺亚正行发展模式、风险控制和整个运营、服务体系的高度认可。
管理海外合法资产
据波士顿咨询公司（BCG）透露的最新报告，截至2011年底，中国个人拥有的可投资资产总额预计达到62万亿元人民币，高净值家庭数量将增至121万户。中国高净值家庭数量和家庭金融资产总额在迅速增加。
与此同时，高净值人士市场的高速发展，对全球资产配置和家族财富代际传承的需求也是“水涨船高”。据波士顿报告，越富有的客户对离岸产品的需求越大，而且他们多集中于一线城市和沿海地区。资产规模在5000万元人民币以上的高净值客户中，22%都使用过离岸产品和服务。资产规模在3亿元人民币以上的高净值客户，预计约四分之三对海外投资产品和服务的需求会逐步增加。
诺亚香港的成立，正为满足中国高净值人士管理合法海外资产这一需求提供绝好机会。作为内地专业的金融产品设计和筛选机构，诺亚的专长就是站在客户立场，筛选市场最优金融产品。因此，诺亚在香港开设第一个海外据点，正是顺应了香港成为大陆财富管理离岸市场的大趋势，可谓正当其时。
从金融市场发展角度而言，来自大陆的独立财富管理机构进驻香港，更是为全球化的香港金融市场带来更多的业务发展机会。在香港的全球金融机构，完全可以借助中国独立财富管理机构的“窗口作用”辐射至更为深远、增长也更为强劲的中国腹地市场。
汪静波说：“诺亚香港子公司的设立，主要是服务现有客户的离岸美元资产。我们将禀承诺亚一直以来的服务原则，为国内客户精心筛选海外市场外币计价的理财产品。相对香港本地独立财富管理机构，我们在内地的庞大客户群以及我们对客户需求的精准理解，是我们的一个优势。当然，我们也会进军香港本地的财富管理市场，服务具有战略眼光的优质本地客户。”
第三方基金销售市场
诺亚正行瞄准的是单笔投资在50万人民币左右的中高净值投资者。这将是诺亚集团业务金字塔最大的基石部分。与其他获牌公司不同的是，诺亚过往的业务经验，将给诺亚正行开拓这一财富阶层的客户带来极大的先发优势。
据财富管理市场发展规律，这个财富阶层的客户，将是中国整个财富管理市场的高速增长群体，未来也会给集团业务带来更多的业务机会。
在申设牌照的筹备期间，诺亚正行的团队已经进行模拟运营将近一年，并建立了坚实的研究团队和系统性的基金筛选体系。诺亚正行重视投资标的“价值”，而非“价格”。所以，诺亚正行研究的对象是长期量化排名前2/5并拥有良好投资业绩的基金，诺亚正行通过对基金公司的价值观、核心团队、投研流程、投资组合、投资业绩这五方面进行考察，分析研究基金公司取得业绩背后的原因，筛选出具有业绩持续能力的基金。
篇3
篇4
韩巍强：这些年中国经济发展较快，但通货膨胀速度也很快，单纯的把钱存在银行，资产可能缩水，已经成为人们的共识。随着国内高净值财富人群的增多，让财富保值增值，成为大家共同的希望。财富管理业务也适应市场需求，开始发展，但目前还处在比较初级的阶段，大多还是简单粗放式的向客户推介产品。
记者：据我了解，中金公司从2007年就开始进入财富管理领域，这在券商中也是最早的。请您简要介绍一下中金公司财富管理情况。
韩巍强：20 07年在中国经济和资本市场大发展的环境下，中金公司就以券商营业部为依托，开始布局财富管理业务工作。在财富管理业务开展之初，我们服务的对象就明确定位在中高端客户，致力于以专业的品质，为个人和机构投资者提供全面的专业投资服务。我们会根据客户的投资预期和风险承受能力，为客户度身定做资产配置和投资组合方案的建议，帮助客户有效规避风险，实现资产的保值和增值。
记者：为什么一开始就定位中高端客户呢？目前的客户规模怎样？
韩巍强：这是因为高净值资产才能更好地进行配置，资产太少的话，很难进行配置，一些产品也不能买。例如信托，一般情况下最少10 0万元，而且名额有限。目前中金财富管理部有1万多客户，管理资产有10 0 0多亿元，人均资产10 0 0万元。现在一些大的券商也都在做财富管理业务，但他们的劣势是客户群大多是低资产人群，进行资产配置比较困难。
记者：和私人银行、第三方理财等其他财富管理机构相比，以中金公司为代表的券商财富管理机构的特点是什么？
韩巍强：首先说第三方理财，他们也是主要面对高端客户，但运营模式主要是卖别人的产品，依靠销售建立起的客户群相比于券商财富管理和私人银行要小很多。目前，券商财富管理主要在跟私人银行竞争，私人银行依托银行自身掌握现金结算的优势，客户资源最为丰富，券商目前总共只有80 0 0万客户群。而我们的优势在金融资产的投资管理方面，依托券商拥有的很好的研究团队、很好的产品以及很严谨的风控措施。在专业性上，私人银行和第三方理财都是无法相比的。
记者：有利益关系，就有可能失去公正。据记者了解，在券商财富管理的收入来源中，有一部分是推介产品收入。在这种收入结构中，券商如何才能保证推介产品的公正性？
篇5
随着近几年财富管理理念的深入，个人高端客户激增，继北京财富管理中心之后，建行在北京北部、西部、东部、南部相继成立了北辰、主语城、华贸、西单等四家财富中心。与此同时，该中心也成为向各中心输送人才的基地，造就了一大批优秀的专业理财师。
目前，担任该中心主任的张媛就是一个典型的例子。在这支“梦之队”里，她如Cobb一样，有着丰富的工作经验，早在2006年，便加入北京财富中心；同样，她也有着出色的管理才能，2007年，曾参与筹建北辰财富管理中心，并以主管的身份牵头，将北辰财富中心打造成为京城一颗璀璨的明珠。
今年下半年，调回北京财富中心后，尽管她接手的团队只有两名客户经理，但她思路清晰，先从基础做起，建立了由中心主任、财富顾问、客户经理组成的团队模式，近期又招聘了一名客户经理助理。
鉴于团队较新，人员较少的情况，她力主充分借助建行的渠道优势，与各支行做好信息对接，在服务客户中实现中心与支行的联动；与此同时，充分发挥团队力量，形成巨大的战斗力和凝聚力。
在该团队，财富顾问闻卓以理财知识和实践经验见长，对目前建行的理财产品以及市场上的产品都有深入的研究。他恰如“盗梦梦之队”中的“药剂师”，经过对市场的深入了解，借助着建行的优质产品，对整个团队熟悉市场、服务客户、为客户设计产品组合方案，发挥着重要的作用。
而客户经理王铮，则有着丰富的从业经验。在高端客户理财方面，他时而是专业的“私家医生”，时而是客户的“情报专员”，而往往，他更是以全面的“服务伙伴”出现在客户面前，这不仅让人想起Cobb团队中不断变换身份的“伪装者”，多重角色演绎出一段传奇。
如果说每个人都有一一对应的话，那么，同为女性的客户经理助理，则更像“盗梦团队”中新加入的“建筑师”阿莉阿德涅，通过学习，在团队中迅速成长，并为团队的运作做足基础性工作。
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同时，财富管理也不是财富创造，可能客户拿着钱做自己最为擅长的实业投资，比投资理财的赚钱效应更快，实际含义是，他一直是集中股权做一个投资，还要面临严酷的市场竞争，这种风险是非常大的，财富管理就是提醒和规避这样的风险，让客户的一部分资产退出实业市场竞争，分散集中投资风险。
配置资产要有长期可预期收益
尽管目前的中国股票市场遇到了史无前例的大牛市，但我们并不建议投资者将太多资产配置到股票，因为，做资产配置必须依据长期可预期的收益水平，并且不受市场冷热的影响。在美国，股市平均年化收益水平在11％，债券在7％，基本成为可以遵循的市场规律，中国的股市历史太短，还没有一个可预期的长期收益预期值，如果从1993年算起，平摊到每年的收益率仅仅为5％－6％，所以，没有理由配置过多资产在股票上。
同时，资产收益也取决于市场制度的变化，中国市场还需要再观察一段时间，毕竟是处于改革和调整期，制度和机制的变化，也会带动各类资产的收益变化。目前的中国股市也属于变动之中，在一段时间内还是封闭环境中炒作稀缺资源，所以估值无法国际化，长期收益很难预期。但是，投资者要对自己有清醒的认知，所谓不理性者看隔壁，理性者看自己，做资产配置，关注的是自身资产状况和市场长期风险，不能被他人的赚钱效应和市场短期情绪所左右。
此外，理财规划和资产配置是要因人而异的，没有固定的模式，所谓
常用的金字塔形资产分配现阶段在中国也是没有理论依据的，这要完全取决于每个人的实际状况。
风险高低取决于资产特性
通常而言，实现财富的保值增值可以利用4大类资产，包括现金，债券等固定收益类资产，股票和对冲基金，私募资金，结构性理财产品等备选资产。徐春认为，是不同特性的资产类别产生了不同的风险收益，股票的风险肯定要高于债券，债券的风险则高于现金。
在风险相对较高的备选资产中，特别把结构性理财产品列入其中，可能让很多投资者心生疑惑。因为结构性产品都是挂钩和跟踪某一个市场，其收益取决于原生品，无法预期和预知。相比较而言，股票市场虽然有风险，但有规律可循，长期的平均收益状况是可以预期的，所以，这类理财产品的风险不可小视。
投资者还可以关注国内的银行理财产品市场，目前，中外资银行纷纷推出了挂钩境外股票，股指，商品价格的结构性理财产品，很多投资者在购买这类产品时过于盲目和盲从，缺乏风险意识，银行方面在风险揭示和信息披露方面也不够充分。由于从境外引进的结构性产品大都是对冲风险的金融衍生品，收益的不确定性很大，但在目前低利率环境下还是有很大生存空间的。在市场监管，理财观念都不成熟的时候，人们更多的是看到产品发售的前端描述，却没有看到到期的后端总结，究竟有多少产品实际收益率高于或低于预期收益率，究竟有多少产品到期收益率是零，这样的数据无从知晓。
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随着我国经济蓬勃发展，GDP连续30年实现高速增长。2010年底，中国个人总体持有的可投资资产规模已达到62万亿元。同时，千万以上的高净值人群也已经达到了50万人；其中，超高净值人群超过2万人，而个人可投资资产达到5000万元以上的人口逾7万人。而按照国际咨询管理机构麦肯锡的预测，中国资产管理市场在2016年有望达到1.4万亿美元，每年创造的利润则可达20亿至30亿美元。
与之相对应的，财富管理在中国也正逐渐兴起，2007年4月，花旗、汇丰、渣打、东亚这四家外资法人银行，先后在国内推出了私人银行，开展财富管理业务。其后效仿者众，国内商业银行纷纷成立财富管理中心。同时，出于财富管理巨大市场的诱惑，国内一些基金公司、信托公司、券商、第三方理财机构等也开始纷纷涌入这一市场。
作为全球私人财富增长最为迅速的国家，中国财富管理方兴未艾。百姓的理财需求渐渐从单纯追求保值增值的资产管理，升级至与人生目标息息相关的财富管理。
值得注意的是，尽管我国个人财富存量很大，但不可否认的是中国财富管理市场目前正处在初级阶段，比照西方国家的经验：大多数财富管理市场在初期都是向一般客户推介产品的商业模式，逐步过渡到向高端客户提供整体性、个体性的服务。从销售的产品看，通常从单一产品过渡到非投资性的财富管理服务。财富管理的发展很大程度上取决于当地产品与市场的成熟度、可选择的金融工具等因素。
对于财富管理机构而言，目前的需要解决的关键问题在于信托文化的培养、体制问题、人才制约等方面。但随着时间的推移，未来财富管理则会向越来越趋向专业化、海外资产配置需求加强、个人定制化的理财服务等方面转化。
篇8
和银行财富管理部门和多数第三方理财机构定位于高净值人群不同，宜信财富的客户群体是大众富裕阶层。根据唐宁的看法，这一阶层应该是除房产以外可支配资产在10万～100万美元之间，基本实现了“中国梦”的那一阶层。目前，中国对这一阶层的服务是空白的。唐宁认为，现阶段国内财富管理主要为高净值人士服务，而大众富裕阶层的理财需求很大程度上被忽略了。“他们达不到私人银行高端客户的要求，但有财富增值、保值的需求。”
两条腿走路
“家庭金融在美国已经相当普及，财富管理机构类似于家庭医生，帮客户诊断病情，开处方。”唐宁说到这里，神色间颇有些得意，“客户并不是傻子，你说就信，我们有6年服务客户的经验，建立了足够的信任，这就是优势。”
唐宁最近在看一本书叫《投资最重要的事》，他很赞同作者橡树资本董事长的价值投资理念。他引用书中的话说：“人人都想赚钱，参与竞争前，你必须先问问自己是否具有处于领先地位的充分理由，必须比群体共识进行更加深入的思考。”
2006年，唐宁创立了宜信公司。在中国，政策一定程度上保护个人借贷，在此基础上，宜信成立并迅速发展。与之相呼应的是，财富管理业务同样发展迅速，目前宜信财富已在全国四十多个城市拥有千余名理财顾问，积累了数万名客户资源。
在目前困顿的市场条件下，不少机构甚至很多PE（私募股权投资）基金也开始发力财富管理。但唐宁不大愿意将自己归于第三方理财机构，唐宁认为通过代销拿佣金只是他做财富管理的一方面，而宜信有自主开发的产品。唐宁显然对宜信财富的前景信心满满，他的信心从哪里来？
唐宁回应说：“每个机构都有自己的发力点，我们现在是两条腿走路，一条小额贷款普惠金融，帮助城市小微企业和农村贫困农户，获得资金信用，另一条就是财富管理，我们要做的是早期教育。”
“现在所谓的财富管理无非是基金公司卖基金，信托公司卖信托，保险公司卖保险，以推销产品为主要导向。中国没有财富方面的‘大夫’去为家庭理财进行体检和规划，只能以销售产品的佣金作为主要收入来源，而在国外主要是收取服务费，因为国外成熟的财富管理机构能够提供更多的增值服务。”唐宁对记者说：“有钱一定幸福吗？不是的，财富只有在给个人和家庭带来满足感的条件下才是有价值的，而财富管理机构的任务正在于此，为个人和家庭生活带来幸福感。”
为了搭建财富管理团队，唐宁费了不少心血，尤其难的是人才，到底谁能支撑起整个财富管理团队？唐宁大学的校友吕骐在美国拥有多年财富管理经验，两人皆毕业于北京大学数学系，后都赴美深造，相知多年。
唐宁找到吕骐聊了聊他的想法，两人可谓一拍即合。
2011年底，吕骐正式加盟宜信财富，担任首席财富管理专家，迅速搭建起一个几十人的团队，他们涉及银行、证券、私募、基金和保险诸多行业，平均从业年限在7年以上。
尽管唐宁更愿意传达这样的信息：宜信财富为客户定制专业理财建议和规划，但在财富管理市场仍停留在产品销售为主要阶段的中国市场，拥有何种产品和理财渠道仍是王道。
宜信财富的固定收益类模式时限一般为3个月、6个月和1年，年化收益率约10％。宜信财富的操作流程是：如果你有10万元闲置资金，你可以将资金出借，获得利息收益，既可直接与借款人签署借款协议，也可选择已签署的借款协议的债权债务关系，将资金支付给类似唐宁这样的债权转让方完成资金出借，而宜信财富则通过向借贷双方收取服务费获利。
唐宁透露，目前除了宜信财富自主研发的理财模式——固定收益类模式，宜信正在争取获得更多的代销资格，比如宜信已经取得了全国保险公司的牌照，而基金代销牌照正在证监会审核流程中，此外还有信托产品供客户选择。在2011年初，宜信与中航信托合作推出小额信贷集合资金信托计划。
但现实或许很艰难，中国实行分业经营，取得代销资质不易，而硬件设施、市场营销和人力成本的投资压力却不小。低迷的市场环境，也对财富管理提出了更高要求。
“财富管理还处在早期培育阶段，如果推广和启蒙到位，也许这个市场起来得很快。”唐宁言语间透露出财富管理市场仍“任重道远”的判断，“请专家管还是自己管，对收取服务费的方式以及对博取绝对收益和相对收益之间的认知，中国客户和国外成熟市场相比还有很大差距。”
争议中前行
唐宁透露，宜信暂无再融资和IPO（首次公开募股）计划。不过一个不可争议的事实是，唐宁的宜信模式确实得到了资本的认可。
篇9
后来终于出现了一种模式——宜家模式，受到顾客欢迎。他们并不强求顾客购买家具时一定需要购买配套的所有系列家具，而是根据顾客自己的需求来搭配。除了大型的家具以外，提供多种基础的组件和模块，使得客户实现自由的拼装和组合。在宜家的商场里，有很多的组合参考来让顾客直观地了解到什么样的组合是自己想要的。我们往往会发现，同样是在宜家商场买的东西，因为有了不同的组合，再结合家中自身装修的特点，个性化的需求便得到了满足。
循着这样的轨迹我们发现，财富管理行业的发展历程大致如是。开始时并没有严格意义上的财富管理，只是简单的产品购买，人们选择的空间很小，购买的原因只是因为无论如何相较于一般的银行存款，在第三方机构进行理财投资总是存在一定程度的改善。当很多的公司都在进行产品上的创新，这便是资产管理兴起的时代。国内各个机构延续海外市场的轨迹，不断开发新的类别的产品来满足客户的需求。这样的产品创新总是相对更容易，因为海外有成熟的经验可以借鉴，并且不会牵涉到一个相对复杂的变量——财富拥有者（机构或者个人）。然而当产品开始不断丰富的时候，客户突然发现，原来并不存在一个单一的产品可以满足自己整体的财富管理求，而对于市场上的产品来说，客户只能选择接受或者不接受，或者选择接受哪家。于是，财富管理的概念出现，就是为了实现财富拥有者的管理目标，利用各种已有的金融产品作为工具，组合实现最终的理财目标。其实质就是将一个个的金融产品，作为实现财富管理目标的基础组件和模块，组合后来实现客户的具体目标。
而相对于家具行业而言，财富管理行业还有一个复杂的变量就是财富拥有者，所面临的直接的挑战是产品和组合对于财富拥有者的适应性的问题。比如一些产品本身在同一风险水平线上比较是不错的产品，但并不一定适用于所有的客户。更进一步的问题是，往往这样的适应性客户自己并不了解。而一旦适应性上出现了问题，可能比仅销售单一产品给客户带来的满意度更低。这就解释了为什么最近提供综合服务的专业机构的客户满意度反而远不如一些“土豪”机构（缺乏专业能力，只有销售单一种类的产品的机构）。
篇10
分部王大为副总经理代表外贸信托致辞，在两节前为客户送上温馨的节日祝福，感谢新老客户对分部成立以来的信任与支持。王总表示：“外贸信托山西分部将坚持专业化和差异化的经营策略，不断丰富“五行财富·财富私塾”增值服务体系和提升自主投资、项目开发的能力，将在现有跨及证券投资、PE投资、房地产、矿产能源、消费信贷等多个市场领域，针对特定客户的需求及其拥有的资源条件来开发不同风险收益配比、不同期限结构的产品体系（如富荣、富祥、汇金、汇富、鑫欣、善水、鼎鸿等）的基础上，潜心修炼产品设计和客户服务内功，从而满足山西客户投资、融资和财富管理的全方位需求。
本次活动山西分部邀约高净值客户近百名莅临参加。活动以红酒品鉴、民乐表演、客户答谢活动、冷餐的形式开展，为客户提供了一次高端优雅的增值服务，增强了与客户之间的交流和互动，围绕热销的产品对客户进行了推介。通过本次活动，山西分部将公司的品牌和实力、企业文化、财富管理理念、五行财富的特色以及即将发行的产品进行了全方位的展示，在高净值客户中形成良好的口碑效应。
对于外贸信托山西分部来讲，今后将发挥财富私塾的窗口作用，以形式更为丰富的高端活动，搭建客户增值服务体系， 将“五行财富·财富私塾”品牌打造成为服务于山西高净值人群物质财富与健康和精神财富相结合的盛宴。
公司简介
中国对外经济贸易信托有限公司（中文简称外贸信托，英文简称FOTIC）1987年9月30日在北京成立，是中国中化集团公司旗下从事信托业务的公司，是少数几家受中国银行业监督管理委员会直接监管的中央级信托公司之一。成立20多年来，公司已经发展成为信托业内具有良好品牌知名度、综合经营实力稳居行业前列的信托公司。
外贸信托注册资本为22亿元人民币，公司股东分别是中国中化股份有限公司和中化集团财务有限责任公司。
篇11
科学的时间管理包括合理的计划和有效的执行力两个方面。对高中生而言，时间管理能力是影响学习成效的一个重要因素。笔者在个案咨询过程中接触过很多学生，他们总认为自己的时间不够用，或是觉得一天下来什么事也没做成，这表明他们在时间管理上很不科学或者根本不会管理。于是笔者在本校作了问卷调查，发现从来不作学习计划的有23%；坚持长期作学习计划的有20%；超过一半的曾经作过，但无法坚持，原因为计划不够完善和个人的执行力度不够等。调查结果说明，在时间管理方面，在“计划”与“执行力”这两个关键点上，很多学生把握不好。故设计了此次心理活动课，旨在增进高一学生的时间管理意识和能力。
【活动目标】
1.使学生意识到时间的宝贵，尤其是能真正利用的时间。
2.使学生学会制订“周末计划表”，并掌握合理制订计划的要点。
3.使学生学会执行计划的方法，增进时间管理的能力。
【活动对象】高一年级学生
【活动准备】
1.情景剧本《小明的周末》。
2.课前小调查：时间管理小调查。
3.分组：6～8人为一组，视场地大小分小组围坐成马蹄形或环形。
【活动形式】
情景剧、小组讨论、团体分享
【活动重点】
1.尝试制订周末的学习计划并讨论合理性。
2.讨论出执行计划的方法。
【活动难点】
1.培养学生主动管理时间的积极性。
2.掌握科学管理时间的方法。
【活动设计】
一、课堂导入
（PPT呈现）头脑风暴：呈现一个数字——86400，给学生三个提示：这是某人拥有的一笔财富，它每天进账，而且持续消耗，它是什么？
（生回答）
师：这就是我们一天的时间，时间对于每个人都是公平的，关键看你怎么把握、是否充分利用。由于管理能力的差异，时间财富在每个人手里的价值是不同的，对学生而言，时间管理能力是影响学习成效的一个重要因素，下面我们就来一起探讨如何管理好时间财富。
二、时间知觉
师：首先请大家估算一下，一分钟可以鼓掌多少次？
（生回答）
给一分钟时间，计算鼓掌的次数。
（生报告次数）
师：主观估算和实际鼓掌的差异大不大？这个小游戏表明，每个人的“时间知觉”是不同的，主观估算的时间和现实时间常常会有出入。也许我们主观估算的学习时间很多，除了吃饭睡觉还有一些生存所必须的事情所花费的时间外，其他时间好像都是可以用来学习的，但其实真正能利用的学习时间并没有想象中那么多。因此，在有限的时间里，如何组织安排就显得尤为重要。下面欣赏一个情景剧《小明的周末》，看看小明是如何安排周末的，他的时间管理是否合理。
三、情景剧表演
今天是星期天，终于可以自己支配时间了。小明起床前就暗暗下定决心：“今天一定要好好利用时间，这周有语文、数学、英语、化学作业，晚自习就要上交了，我得抓紧时间做完，然后还要好好复习。”为了确保自己能准时开始，他给自己定了九点的闹钟。
九点钟闹铃响起，小明准时坐在书桌前，看到凌乱的桌面，心想，不如先收拾整理下书桌，为今天的学习提供干净舒适的环境。半小时后，书桌变整洁了，虽然比预计晚了半个小时做作业，但他想30分钟的清理工作很有成效，心也就安了。好不容易静下心来准备好好学习，小明忽然想到，再过一周就要英语考试了，英语是自己的弱项，一定要好好复习，争取有所进步。于是他拿出英语书，背了10分钟英语单词，又拿起一本课外英语题库，花了10分钟才做完几道选择题。小明想，下周还有时间可以复习，还是先去客厅喝口水休息一下。走到客厅，他无意间发现报纸上的彩图十分醒目诱人，便情不自禁拿起来看，看了一张又一张，不知不觉已经快11点了。他想，怎么时间过得这么快，一个上午马上就过去了，不如先上网玩会儿游戏，放松放松，等吃完午饭再开始用功吧。于是，小明打开电脑开始上网，沉浸于网络游戏中，直到12点妈妈叫他吃饭。
午饭后，他马上回到自己房间，满以为可以开始专心做作业了。但不一会儿，眼皮就开始“打架”，他想，平常这时候也正是午睡时间，今天反正是星期天就好好休息吧，养好精神还可以提高学习效率。于是就放心睡了，一觉醒来已是下午两点，果然感到精神充足很多，看到还有一堆作业没做，他不知该先做什么，拿起英语作业又觉得应该先做语文，举棋不定，于是打算抛硬币决定，正面就先做语文，反面就先做英语。抛完硬币后决定先做语文。刚开始做没多久，好朋友打来电话，两人漫无边际地聊了将近一个小时，挂上电话，他忽然意识到手头还有很多作业，于是急匆匆地继续做语文。半个多小时过去了，小明终于做完语文了，一看表，发现快四点了，还有数学、英语、化学作业都没做。五点就要去学校了，小明感叹着自己忙活了一天，时间却不够用。只好硬着头皮胡乱做一气，匆忙地去学校了……
问：小明周末的时间管理上有哪些问题？应该如何改进？
（生回答）
师：从刚才的表演中可以看出，小明这一天的时间安排非常被动，主要原因是缺乏学习计划。没有计划，就像在开一辆没有方向盘的车子，到处乱撞，所有阻拦你前进的事物都会改变你的方向。
四、用“计划”管理时间
师：计划能帮助我们消除心理上的不确定性，增强对事情的掌控力。专家认为，每天花五分钟制订一天的计划，不仅能让我们主动管理时间，还能节省至少一个小时的时间。下面我们一起来帮帮小明，他有语文、数学、英语、化学四门课的作业要做，再过一周要考英语，当然周末还有很多其他事情可以做。给大家10分钟的时间，按照你觉得合理的方式试着帮他作这一天的计划。
（教师拿两位学生的计划作展示，引导学生讨论其合理性与不足之处）
（生讨论、回答）
师：在计划中，有一点非常重要——“要事为先”。美国管理学家科维提出了著名的时间管理四象限理论：把事情按照重要和紧急两个维度分为四个象限：既紧急又重要、重要但不紧急、紧急但不重要、既不紧急也不重要。比较科学的时间管理方式是先完成既紧急又重要的，接着是重要但不紧急的，再是紧急但不重要的，最后才是既不紧急也不重要的。也就是说，找到事情的优先级，先做重要的事情，把时间用在关键点上，才能提高时间管理的效率。此外，还要注重“量化”和“机动”这两点。量化是检验自己是否完成计划的重要指标，完成计划后逐一核对，会很有成就感，能提升你的自信；此外，因为计划通常在事情发生之前做好，很难保证每天有一些临时性的事件发生，计划中留有一定的机动时间，做事情就更游刃有余。
师：因此，要事为先、量化和机动是作计划的三个重要原则。运用好这几个原则，将会帮助我们有效地利用计划来管理时间。下面我们借鉴这几个要点，对自己刚才作的计划稍作修改。
（给五分钟修改之前作的计划，并展示一位学生修改后的方案）
师：我们要学会用“计划”管理时间，准备一个小本子，每天花费五分钟时间，只要坚持21天，就能养成习惯。好习惯的养成将使你受益终生。
五、用“执行力”管理时间
师：当然，计划我们都会写，那么是不是作一个相对合理的计划就能科学管理时间了呢？课前的一个调查发现，只有20%的同学将作计划变成一种习惯，而超过一半的同学虽然曾经作过，但在执行的过程中因遇到各种各样的问题而放弃，有些是计划本身的问题，有些是个人的原因，这些因素导致我们制订了计划却无法执行。
师：真正的时间管理=计划+执行，有执行力才能将计划落到实处，否则计划就无异于空中楼阁了。那么我们究竟应该如何克服干扰，让计划顺利执行呢？给大家五分钟的时间，小组集思广益，组长组织讨论并记录要点。
（生小组讨论五分钟，并交流分享讨论结果，师予以引导）
师：执行力直接关系到时间管理是否有效，在此作一个总结（PPT呈现纲要）：
1.及时反馈，如奖励。心理学家发现，一个人做任何一件事的动机中，只有15%是从小养成的习惯，而85%是期望在事情完成后能得到某种结果。如果你能设计自己在完成某项任务后得到某种奖励，你就会以充满动力的态度来做它。比如：做完所有作业后奖励自己一个小时休闲时间等，当然，奖励包括物质和精神两个层面。
2.训练自己的专注力，专注于做一件事，直到做完再停下来。比如要完成一项学习任务，那么就告诉自己只做这件事，而不被报纸、聊天等其他事情干扰或分心。有一点很奇妙，当你专心努力去做的时候，你会发现自己充满了热忱，这件事完成之后，你的自我价值感就会提升。
3.及时调整计划。很多人说“计划赶不上变化”，的确，我们很难保证一天中不会有一些突发事件，所以在计划中要留有一定的机动时间。执行计划也需要灵活变通，及时调整。
4.强迫机制，克服拖延。每个人都有惰性，拖延是时间管理中的一大障碍。每天制订完计划后，不断对自己说“立刻去做，立刻去做”。每次想拖延的时候，就用这句话提醒自己，告诉自己必须在设定的时限内完成，这是一种强有力的做法，能激励你、驱使你迅速达成学习目标。
六、课外拓展：争做时间的主人
师：只要科学地管理时间，每个人都可以成为时间的主人。课后请大家利用这节课的知识，作一份周末计划，请父母或老师跟踪反馈执行情况。
时间永远不会等人，希望通过今天这节课，大家能学会科学管理自己的时间，将时间的利用和价值最大化。
【活动反思】
课堂中的“情景剧”环节非常关键，剧本根据个案辅导中的材料予以改写，源于学生的实际生活，符合高中生行为特点，其中很多小细节能引发学生的共鸣，加上挑选的两位小演员表现得很有张力，让学生们有了深刻的情感体验，班级的团体动力得以有效激发，为之后环节的开展作了很好的铺垫。
随后主要围绕“作周末计划”和“如何有效执行计划”这两个非常实际的问题展开，学生以讨论分享为主。前者主要通过学生自己作计划、讨论分析计划的合理性与不足，教师讲解“时间管理四象限理论”，学生有针对性地修改计划，使得计划更具有科学性和可行性；后者则分小组讨论，全班交流分享，让学生思考方法的同时也积极汲取其他同学的有效执行法，感悟内化，为以后学习中能有效实践打下基础。整堂课各个环节承接顺畅，气氛比较活跃，学生讨论分享有一定的深度和广度，达到了预期的效果。
篇12
主修「心理学学士及「工商管理硕士
EMD顶级管理发展课程
国际理财规划师IFPC
国际认证财务策划顾问师专业证书IARFC
业界奖项
8年MDRT（百万圆桌会议）
1998年以最短的时间达到3倍MDRT
2011-12年荣获业界IMA（管理卓越奖）殊荣
中国富人都明白“人无千日好，花无百日红”，懂得规划财富，平衡风险，保护努力累积的财富至为重要。这不但让自己安心，更能维持优质的生活质素、确保子女得到良好教育，更重要的是从财富累积到传承财富。
家庭保护网
中国很多富豪都是从建立实业起家，有人说是“时势造英雄”，他们当时的环境、社会的需要，配合着国家的发展，很多企业的发展可说是一日千里。但另一方的顾虑就是企业受宏观经济影响，担心辛苦赚到的资产在经济下行周期中蒸发，或是被政府的有形之手掳去。故此，其中一个最让他们感到安全的做法就是一张海外巨额人寿保单。从它的功能看，人寿保单属一种保守的投资，能够平冲其他高风险投资，亦被视为把现金转到海外的一个做法。创造财富的大前题是稳定现有财富，再于安全、可管理的情况下增值财富。人寿保单能达到该效果，同时给家人提供保障的基本作用。此外，高额保险也有它的副功能，中国一些行业的竞争相对激烈，近来很多老板受着成本上升、海外需求疲软的困扰，令公司生意下滑，业务款项出现意外导致外债缠身，但就算公司被清盘，他们的人寿保险还是不受影响，这对家人长远的生活起了保障的作用。但购买海外高额保险也要留意，体检是必需的。身体的健康问题对保险公司来说是具风险的，有机会被拒绝受保或需要增加保费。在美国，人寿保险卖得好的一个原因是财产继承人可以用免税的保险金来支付遗产税。中国目前没有遗产税，但正在酝酿这个新税种，所以早点计划起来并非坏事。高额人寿保险不会带来让人惊喜的收入，但对不少中国富豪有独特吸引之处。
财富传承
中国有句话叫“富不过三代”，第一代创业，第二代守业，第三代败业。最近有一些有关“富二代”靡烂生活的报道，令不少企业家担心他们的子女不懂珍惜、挥霍无度、不务正业等问题。即使家财万贯，最终落得惨淡收场。故此，没有提早思考及安排家族或企业的传承，只将巨额财富一笔过留给后人不见得是一件好事。在西方发达国家，80%-90%的富豪会通过信托或基金会的方式将财富传承给后代，在香港也有不少富豪家族以设立一份或多份家族信托基金，保障家庭财产、照顾后代子女的发展或是进行慈善事业，还可以避免子女为分家产而导致自己辛苦创办的公司被肢解，当中有为人熟悉的富豪李嘉诚、郭氏家族、李兆基、邵逸夫等。信托业务是为高资产净值人士提供的服务类别之一。中国内地的信托偏重于一种集合性投资工具，通过信托计划为投资项目进行融资；而香港的信托是以家庭信托为主，主要目的是让资产得到保障。家庭信托是指信托成立人将其财产所有权委托给受托人（可以是银行或律师），受托人按照信托协议管理信托财产，并在指定情况下将该资产转予指定的受益人。而信托内容是为每客户度身订造的意愿计划书，信托财产财产可包括资金、企业股权、房地产等不同形式的资产。香港知名艺人沈殿霞在生前成立信托，将其财产委托给信托公司，除了香港、加拿大等地的不动产，还有银行户口资产、投资资产和首饰等，保守估计资产净值达1亿港元。约定女儿郑欣宜每月领取的费用，结婚时可领的比例等等，不能多取，也不能提前支取，既确保了家人的生活，又避免家人乱花钱。在金融危机时，以信托方式不仅免税，而且还让自己的财产不受损失，女儿郑欣宜也不愁生计。
兼具投资理财功能的信托
保险信托是另一种常用的信托形式，是一项结合保险与信托的金融信托服务产品，以保险金给付为信托财产，当被保险人身故发生理赔或保险金给付发生时，保险金将交付受托人，受托人则依照合同约定管理及运用此信托财产。这与一般人寿保险侧重杠杆效用不同，用做保险信托而买入的保险更注重其生效后的现金价值，将为信托创造稳定足够的现金流。
从财富增值到财富传承，如何实现财富和事业持续性、有条件地分配与传承，成为现在中国富豪们面临的重要课题。
云南全新会聚之所
西双版纳避寒皇冠假日度假酒店拥有三间大型宴会厅，会议设施总面积超过5，000平米，各类会议室总共有16间。最大的宴会厅能同时容纳1，000人就餐，并且是举行各种商务活动会议和婚宴的理想选择。同时，室外区域还适合举办各种主题晚宴。
极地之约・健康护航
近期，“极地之约・健康护航”嘉宾联谊会，在慈铭奥亚国际医疗会所铭元生活馆正式启幕。此次南极旅游的出发时间为明年的1月份，游客将在南极度过一个终生难忘的春节。行程中将全程安排有中文导游陪同，船上有知名探险专家讲座，每位游客还将获得一套南极之行的珍贵光盘。
浦发银行移动金融2.0标准
浦发银行此次披露的移动金融2.0时代标准，手机银行不仅应囊括几乎所有的传统网上银行金融服务功能，并能根据手机随时随地的特点，围绕位置服务和线下支付，提供具有渠道特色的生活服务，其在金融服务和生活服务的全面覆盖能力上已超越传统的桌面互联网时代的网上银行服务。
M1NT白色时尚派对 贝克汉姆惊喜现场
精致，优雅，梦幻――今年夏天M1NT与LA PERLA共同打造的“白色派对”于6月19日登陆沪上，活动现场的白色装饰，将宾客们带入纯白世界，为时尚界人士和社会名流创造独一无二的氛围。迷人的夜晚在鸡尾酒会中拉开帷幕，在申城进行足球访问的贝克汉姆也现身派对现场，与来宾们一同欣赏了由世界顶级意大利奢侈内衣品牌LA PERLA带来纯白系列时尚秀。
英菲尼迪携全系豪华阵容盛装登陆长春车展
7月12日，豪华汽车品牌英菲尼迪携旗下全系车型齐聚长春，精彩亮相第十届长春国际汽车博览会，彰显英菲尼迪非凡的产品实力与极致的品牌魅力。此次，英菲尼迪携全系豪华阵容亮相，展现了英菲尼迪对长春乃至整个东北市场的高度重视。
灵动海洋 水漾天堂浩沙“回・未”2014春夏泳装流行趋势会
夏日炎炎，浩沙捕捉蓝色海洋中的微妙变化，用作品向人们展示水漾般美丽，在活动、时尚与健康的泳装设计中，感受来自大自然的一丝清凉，体验游泳的乐趣，让人们尽情投入水漾天堂中。
海丝腾荣耀推出至尊级铂金格纹欧陆床
篇13
大资管时代的核心特征
行业人士归纳了大资管时代的四大特征，如金融脱媒化、人民币国际化、金融牌照私人化和金融混业化。笔者认为，站在投资者的角度，他们更能直观地感受到大资管时代的两个核心特征：
大资管时代的第一个核心特征是资产管理规模庞大，并持续高速增长。波士顿咨询与建行私人银行近日的《2012年中国财富报告》显示，2012年中国私人可投资资产总额将超过73万亿元人民币，截至2012年年底，可投资资产在60万元以上的高净值家庭数量将达到174万户。
截至2012年12月底，中国财富管理市场的总规模逼近30万亿元。其中，银行理财产品余额为7.6万亿元，信托资产为7.47万亿元，保险资产7.35万亿元，基金（公募+非公募）产品3.62亿元，券商资管产品1.89万亿元，各类股权投资基金和风险投资基金的总额超过1.6万亿元。
行业专家人士预测，未来10年资产管理行业会有很大的发展空间。乐观估计，未来10年有100万亿的资金要从银行“搬家”到理财市场；即使按照最悲观的估计，理财市场也有30万亿的新增规模；如果取一个中间值，这个规模大约在50万亿到70万亿之间，将由银行、保险、信托、证券和基金来瓜分。
大资管时代的第二个核心特征是理财产品“百花齐放”。2012年，我们的资本市场里，投资渠道还非常有限，投资选择空间很小；突然之间，当我们面对市场上众多的理财产品时，我们会发觉自己像进入大观园的刘姥姥一样，有点眼花缭乱，不知所措了。我们会发现券商、公募基金可以通过发行资产管理计划，进入信托、PE的领域；资产证券化可以使券商直接通过股票交易所卖产品；阳光私募不但合法化了，还可以与证券、保险一样发行公募基金。我们还发现，我们不但可以投资中国，还可以投资外国，足不出户，我们一样可以在全世界买股票、买房产、买资源。一句话，我们被簇拥在销售理财产品的“金哥”、“银姐”之中，已经搞不清楚谁在干什么，谁在吆喝什么。
从资产管理行业发展趋势来看，随着国家对行业管制的逐渐放松，资管行业将逐步进入进一步的竞争、创新和混业经营时代。在此基础上，多种资产管理机构相继为投资者带来了多元化的投资渠道，形成包括私募及公募基金、理财产品、信托计划、特定和专项资产管理计划、债权投资计划、私人银行财富管理、第三方财富管理、资产证券化等多元产品的格局，进一步丰富和完善中国的多层次资本市场。
大资产时代如何进行财富管理
我国十七大报告首次提出“创造条件让更多群众拥有财产性收入”。“财产性收入”一般是指家庭拥有的动产（如银行存款、有价证券等）、不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得的收入。它包括出让财产使用权所获得的利息、租金、专利收入等；财产营运所获得的红利收入、财产增值收益等。简而言之，财产性收入就是靠投资赚钱，靠“钱”赚钱！
华人首富李嘉诚曾说过：30岁以前靠体力赚钱，30岁以后靠“钱”赚钱！那么，面对繁多的理财产品，我们如何靠“钱”赚“钱”，并创建出符合我们自身需求的投资组合呢？
财富管理是一个复杂的系统工程，但如果单纯从理财的角度出发，最核心的就是根据自身的风险偏好，对投资的安全性、流动性和投资回报三大要素进行排列组合。
首先，投资人要加强学习，提高风险防控意识。任何投资都有风险，而不投资资产贬值的风险更大，我们的风险防控不是绝对的规避风险，而是根据我们的承受力，选择风险和收益的平衡。
其次，投资人要关注流动性，也就是理财产品的投资周期。银行存款、股票、银行理财属于高流动性产品，随时可以转变为现金。而一些创投基金、PE基金的投资周期较长，如“5+2”（5年封闭期，2年赎回期），“4+3”（4年投资期，3年退出期）等，当处于封闭期和投资期时，上述基金产品是不能退出的，而目前基金份额转让市场又不成熟，因此，投资周期较长的产品要更慎重。
再次，投资人当然要关注投资回报和收益。不同的理财产品有不同的投资回报，高回报并不一定意味着高风险，但筛选是一个较为专业性的问题。
最后，每个人都有最适合自己的投资组合，笔者根据安全性、回报率，对市场里现有和新兴的理财产品进行了一个初步分类：
低风险、低回报产品：国债、银行存款、银行理财等；
较低风险、中等回报产品：信托、上市公司保底定向增发产品、可转债（尚未推出）、资产证券化产品（公募）、公募基金资管计划、券商资管计划等；
较高风险、中等回报产品：中小企业私募债等；
中等风险、较高收入产品：房地产基金、另类投资、债券基金、PE等；
较高风险、较高收入预期的产品：天使、创投、关注新三板的基金等。
