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1.新农村建设的提出与实践
自2005年以来，关于新农村建设研究是全国各地所关注的热点问题。国内对于新农村建设，做了很多尝试，并形成众多建设模式。在农村社区发展模式上，我国创造了以华西村为代表的苏南模式，以柳市镇为代表的温州模式，以深圳万丰村为代表的万丰模式，以河南为代表的模式，以遵义市镇隆村为代表的镇隆模式，以长沟沿村为代表的铁岭模式，以黑龙江省甘南县兴十四为代表的兴十四模式等。江苏新农村建设模式，不可能是单一的模式，但不论选择构建何种模式，都必须遵循科学发展观和构建和谐社会的要求。
2.江苏新农村建设困境
2006年江苏省2.7万进城务工农民返乡创业，创办各类企业8927个，带动9.1万农村劳动力就地转移。不容置疑，江苏新农村建设取得了一定的成绩，同时也存在一些问题。
首先，农民持续增收有一定的难度。目前江苏农民增收主要途径：一是劳务输出。在未来劳务输出的空间有限：(1)劳动力转移，农村现形成大量留守人员，以及留守儿童教育等；(2)科技进步，企业对于员工的要求越来越高，而农村进城务工人员技术水平很难跟上其要求；(3)随着经济全球化，竞争加剧，劳动力成本增加，使得企业劳动力优势明显降低甚至不复存在，尤其乡镇企业；(4)企业发展存在容量及边界的瓶颈。二是支持农民返乡创业致富，提高经营性收入。其次，区域发展差距，南北地区经济社会发展差异较大，缩小差距任务仍很艰巨。目前已达全面小康的县（市），均名列全国百强县的前50强，而未达小康的县（市）中，不少地区的人均GDP还低于全国平均水平。第三，社会结构失衡、城乡二元化格局、社会事业发展相对滞后的矛盾依然存在。与农业经济问题相比，农村的社会问题显得更为严峻。一些地方不仅生产靠老人妇女，而且出现了许多“留守儿童”，家庭内部的很多矛盾很难协调；再加上一些基层组织松懈、制度涣散、文化生活缺失；农村的治安、社会保障、养老、救助等问题日趋复杂。
二、发展乡村旅游与江苏新农村建设互动
1.发展乡村旅游，繁荣农村经济，增加农民收入
国内外经验证明，乡村旅游与城市旅游互动，可以增强旅游吸引力，增加外来游客的驻留期，拉动旅游消费，促进旅游经济发展。据不完全统计,到目前为止,全省乡村旅游区(点)能够向游客提供的农产品、自制工艺品和深度加工农产品等品种已经多达数百个，其中一大批已经成为旅游市场上的知名品牌。从2003年～2006年上半年，仅苏州实现乡村旅游收入25亿元，接待旅游者2100万人次，培育了以农家乐、渔家乐和农业旅游示范点为代表的各类乡村旅游区（点）300余处，建成全国农业旅游示范点5家。
2.能够顺利转移农村劳动力，缓解社会结构失衡、社会事业发展相对滞后的矛盾
“九五”以来，我省旅游从业人员总数年均递增8.9%，比全省服务业从业人员增幅高5.8个百分点。工业旅游、农业旅游的兴起,还转移了大量企业和农村富余劳动力的就业,目前全省间接旅游从业人数已突破325万，仅苏州市乡村旅游吸纳农村劳动力转移就业2万人，间接就业人员5万人。2005年，江苏旅游业直接从业人员12.5148万人。在农业剩余劳动力转移受阻之际，充分利用旅游业的就业优势。通过开展旅游活动，引进城市资金，发挥旅游增量资源价值，增加新的就业渠道，调整农业产业结构，促进农业发展，增加农民收入还可以改变农村破旧的面貌、稳定农村社会、缓解或解决留守儿童教育、家庭矛盾、基层组织涣散等一系列社会问题,促进江苏的新农村建设。
3.新农村建设的同时也促进乡村旅游的发展
乡村旅游蓬勃发展起来，对建设社会主义新农村有巨大的驱动作用。同时农民不离乡、不离土，增加收入，幸福指数高。社会主义新农村的建设又会推动乡村旅游的发展。新农村建设也为乡村旅游的发展提供了商业环境,发展空间和政策支持。这样，形成以乡村旅游带动社会主义新农村建设，以社会主义新农村的建设促进乡村旅游发展的互动机制。
三、江苏发展乡村旅游资源禀赋
2006年度江苏旅游国际旅游接待445.1921万人次，外汇收入278664万美元，国内旅游接待19935.79万人次，旅游收入达2012.15亿元。到2010年，预计旅游增加值达到2100亿元，占全省地区生产总值的比重上升到6%以上。
1.发展乡村旅游进入壁垒相对较低
江苏乡村旅游依托河湖港汊、山林原野、岛屿滩涂、果林苗圃、乡居民宅以及独特丰厚的乡土文化资源，深入挖掘和充分整合利用优势自然生态资源、农业生产过程、农民劳动生活场景和浓郁的乡风民俗等人文民俗资源，已经突破初期单一的“农家餐”、“农家乐”模式，开发出生态观光、休闲度假、民俗风情欣赏、自助农庄和农业主题公园等多种旅游项目，产业规模也越来越大。从江苏旅游业的自身特点看，旅游行业属于服务贸易业，不存在产业雷同也不容易被垄断。因此，旅游业是一个市场准入较为宽松的行业，贸易壁垒比较少，同时乡村旅游企业所需要的资金、人才、技术等同其他（如工业）企业要求相对较低。
2.居民可支配收入的增加、闲暇时间的增多为其提供条件
收入的增加、休假安排，为居民出行、购物和休闲提供了便利，对拉动内需、刺激消费、促进经济增长期到一定的作用。2000年江苏城镇居民家庭人均可支配收入6800元，城镇居民家庭恩格尔系数41.1%；2006年江苏城镇居民家庭人均可支配收入14084元，城镇居民家庭恩格尔系数36%。居民家庭文教娱乐支出比重15.24%。1999年，我国对法定节假日调整,形成了“春节”、“五一”、“十一”三个连休7天的长假。2007年进一步调整，总天数不仅有所增加，清明节、端午节、中秋节、农历除夕等民族传统节日还被定为国家法定节假日，以及职工带薪休假规定，为居民外出旅游提供了时间和经济上的可能。
3.交通等基础设施的日益完善，可进入性强
2003年～2005年，江苏累计建成通车农村公路4.1万公里，行政村灰黑化等级公路通达率达到93%，2006年新改建农村公路1.1万公里，新改建农村公路大中桥梁1050座，乡镇卫生院改造、乡村综合文化站室建设和以“三清一绿”为重点的环境整治等工作均取得成效，农村生产生活条件进一步改善。“十一五”期间，新改建农村公路4万公里。全面实现县到乡通二级、乡到乡通三级、乡到村通四级的发展目标，逐步把农村公路延伸到规划的农村居住点，实现真正的“村村通”。
4.农村剩余劳动力为其提供了大量劳动力
2006年江苏乡村劳动力2656.80万人。截至2005年6月底我省农村劳动力累计转移人数为1518.19万人（包括地域转移和产业转移），目前还有约560万人需要转移，可供输出的农村劳动力仅有175万人，且技能素质，年龄性别结构、文化层次难以满足劳动力市场日趋专业化、技能化需求。在我省农村发展旅游业，一方面可以就地吸纳农村剩余劳动力从事旅游接待工作；另一方面，由于乡村旅游业就业岗位层多面广，所需技术相对难度不大，只需短期培训就可上岗工作，有利于农村劳动力的转化。一旦乡村旅游形成一定的规模，成为江苏农村地区的重要产业后，就可以实现当地劳动力的长期甚至永久转化。
综上所述，围绕社会主义新农村建设的总体目标，按农村实际和旅游经济规律办事，发挥农业和旅游两个行业的优势，着力解决制约乡村旅游发展的瓶颈因素。具备资源禀赋的乡村发展旅游，构建以乡村旅游发展为江苏新农村建设的新模式，拓展农业、旅游产业发展空间，增加农民收入，提高新农村建设的效率与效益。
参考文献：
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(2)双方之间信息不对称。可以尝试借助对信息成本以及成本的汇总处理，来逆向建立相应的选择和道德风险模型，然后再通过模型量化逆行选择所存在的关于加大信贷市场的风险，同时还需要提高合约缔结的成本，来使得利率价格的机制失灵，从而让信贷配给达到一个特定的平衡点。在县乡经济中，贷款的对象基本上都是农户以及小企业，他们的信用观念较弱，假如想进行欺诈，所需要的成本较少，而银行在对待此类的贷款的时候，因为获得不了全部的信息，所以无法完全把握其真实的还款能力，这就导致了银行在进行客户准入以及信用等级的审查和授信等方面困难重重。在县乡企业中，有资格被评定为“A级信用企业”的企业少之又少，而且这些企业也都是已经具有一定规模的企业。相对于小企业而言，农户生产在经营分散、经营风险大等方面表现得更为严重，所以银行在对农户资质的审查以及对农户经营活动的监督等方面都需要付出相当大的成本，因为银行与贷款对象之间的信息存在着不对称的现象，所以银行在对于小企业和农户的放贷的事情上，表现得十分严谨。
(3)信贷标准太过单一。研究表示，银行如果可以给出一组内容不同的贷款合同，那么就可以达到分离均衡的效果，高风险企业一般会选择抵押品价值较低但是利率高的贷款合同，而低风险企业则是愿意选择利率低但是抵押品价值较高的贷款合同，这样分多层次后，每个企业或者个体都可以获得银行的贷款。虽然我国在银行贷款方面有着一定的自主确定贷款利率的权利，但是大部分银行所给予的贷款利率都是行业认定的最高限额，这样利率就失去了判断风险大小的作用，而且在确认风险等级的方面，县乡与大中城市所使用的标准是相同的，这就完全的脱离了实际，满足不了县乡企业的资金需求面广泛、数额小、使用次数太过频繁的特点，所以阻止了大部分县乡企业的贷款。
1.2政府监管不够
(1)政府干预失效。在县乡的金融市场失灵的情况下，进行适当的政府干预非常的必要，但是目前，政府对县乡金融的干预范围和力度都表现得较为不合适。政府的不当干预主要表现为无效干预以及过度干预。对于县乡金融机构的干扰是金融监管部门干扰其独立核算和自负盈亏的能力;对于县乡金融市场的干扰则是，对其管制太过严格，导致县乡金融结构上的单一，而且民间金融无法获得合法的地位，所以在正规金融表现的空缺上，民间金融无法进行补充。
(2)制度保障无效。我国金融体系在随着经济体系的变革而不断深化。但是县乡金融制度的创新欠缺导致了我国县乡经济正常发展被抑制。目前，县乡经济受到抑制主要表现在以下三个方面:一是没有健全的相关县乡金融的法律制度，大量的县乡金融活动都处于所依据的法律制度尚未使用或者完全没有法律可以依靠的状态;二是县乡的信用采集体系不够完善，银行在对农户以及小企业贷款之前，需要花费巨大的成本来收集贷款方的各项信息;三是县乡金融市场在进入、退出以及竞争等方面的规律都不够完整，从而严重地限制了县乡金融运行的活力。
2新农村建设与县城金融管理问题的对策
2.1为新农村量身打造金融供给体系新农村建设在农村金融需求的方面表现为多层次和多方面。单个金融机构无非解决农村金融的有效供给，所以，需要借助多元化、竞争的农村金融供给主体来促进金融机构的发展，使得农村的资源配置在竞争效益和规模效益得到提高。尝试创建一个将政策性金融作为基础、农村合作金融作为主力、融合各种所有制形式的金融组织来对农村金融供给进行补充。在保证“风险可控、保本微利”的前提下，促进农业发展银行向综合型政策性银行转变，加强对农村地区的金融服务。向农民、农业和农村经济逐渐加大信贷投资，着重支持建设农村的基础设施，加快推广农业技术、提倡农村环境保护等资金回收期较长并且经济效益缓慢的项目，加速政策性金融对于农业的支持。关于商业性资金融通方面，农业银行需要大力发展其优势，主要满足农村内部农村产业化企业对于资金的需求。
2.2对新农村建设中的金融交易工具进行创新
(1)对业务品种进行创新。在农村大市场方面，各个金融机构都需要积极对新的信贷方式进行探索，从而创建新的贷款品种，主要对适应合计农业、涉及农业以及新时期农民生活消费的信贷业务进行开发，对于中间业务要加大开发力度。争取有更多的新的金融组合产品可以支持新农村建设。
(2)对结算手段进行创新。依照新农村建设需要，加强对于现代化支付结算系统的城乡通用的开发。首先要保证人民银行大额支付系统的存在，然后再加速对小额支付系统的开发建设;并且要对支付结算渠道进行拓展、加大对个人支票的推广和发展，推广通存通兑的业务;重新审视农村金融机构所掌握的优点，对农村信用卡等现代支付工具加大开发力度。
2.3改革新农村建设中存在的资金回流机制
(1)对于农村信用社等农村金融机构，可以采用财政补贴以及税收减免等诱惑方式来提高支持程度。借助法规以及考试制度，为农村金融机构重申所需要履行的服务责任和义务，保证农村金融机构更加贴近农村。
(2)通过采用财政贴息和税收优惠等激励机制，来促使商业银行更加规范地对信贷资金的投放。此外，还需要通过法律强制要求商业银行每年都要增加一批存款来投放到涉及农业的方面。
(3)积极帮助农村获取邮政储蓄的回流资金。目前，应该对邮政储蓄银行进行适当的改进，使其可以存款和贷款，再做一些中间业务的金融百货公司，进而实现农村经济活动的资金供给。
(4)建设农村社会化综合服务体系，主要面向农村企业、农村产业化以及招商引资等方面，借助创建小额贷款公司的方式，最终达到对民间资本服务的吸引和鼓励。
2.4创建符合新农村建设的金融制度环境
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1.2欠缺科学的管理体系
我国农村经济愈来愈发达,而与之相关的经济发展管理体系却一直迟迟得不到完善。欠缺科学的管理体系,同时经济管理理念也跟不上发展形势，当前的农村经济管理模式已不符合目前经济发展，与此同时也完全不能适应农村结构的调整。如果农民没有办法保护自身利益，农民的困惑无法获得解答,长期下去双方的冲突就会愈来愈大，归根结底这是因为科学管理体系欠缺所导致的。
1.3资金投入力度不大
现在中国已经进入了市场经济发展期，农村产业结构关系到农业集资。集资受挫，也达不到理想的经济效益，同时也将直接影响农村基础设施建设。大多数的农村基础设施建设具有周期长,收益减缓的特征。这完全不符合市场经济发展规律中对融资的要求，使得农业的投资方向受限。分权经管的农民因为资金的局限性，根本就没有能力进行基础设施建设投资。而农业投资收入是受许多外部因素影响的，如农副产品价格浮动、气候的好坏、自然灾害、是否有虫害等因素，都直接影响农业的投资收入。
2推进农村经济管理发展的有效方案
中国农村经济管理还存有一些缺陷,这些缺陷直接制约了农村经济的稳定发展。因此，应该采取有效的推进农村经济管理发展的方案，以弥补这些缺陷，从而使得农村经济快速稳定发展。
2.1设立合理的农村管理组织
改革开放以来，中国的土地承包责任制,为中国农村经济的发展开辟了一条新的道路，有效推进了中国农村经济的高速发展。然而中国当前农村经济管理还存留很多不足，必须建立科学的农村管理组织机构,在国家政策的支持下，提升农村经济管理人员的工作效率，为农民提供更优质的服务，对农村工作实施更好的经管，引导农民在农业农村经济发展平稳的情况下进行农业发展工作，为农村经济发展在理论和技术上打好基础。
2.2在资金的经管上实现科学、合理化
解决农村经济管理发展问题,首要的步骤是对农村集体资金的经管。具体的经管步骤是首先要确保农村经济管理人员对农村金融和经济形势有全面的掌握，透彻的分析其财务状况、盘点资金的总数、强化审计工作，确保集体资金的正确使用，杜绝腐败，预防集体资金流失。振兴农村经济管理需要对集体资金进行改革，盘活资金，这样才会使资金优化。现有资金得到合理使用才会有利于农村基础设施建设，农村经济才会维持健康发展，进而获得最大利益。
2.3提高农民的科学文化素养
为了实现农村经济的有效经管,政府机构和相关部门要针对农民的科学文化素养展开工作。最近几年，由于中国农业结构的不断调整,推动工业化的过程中，制约农村经济发展的主要原因之一是农民科学文化素养偏低。农民的科技文化素养体现在对于现代科学技术的运用能力上，政府机构和有关部门一定要不断提高和改进农村教育和培训系统，并在训练过程中采取多层次、多样化的方法，强化农业实用技术宣传与普及，提升农民对现代科学技术的运用能力。
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2.1建设项目投资构成
根据我国建设项目总投资构成理论，项目建设投资涵盖了项目规划、设计、施工，一直到竣工验收阶段的全部费用，一般可分为静态投资和动态投资两部分。其中，静态投资包括工程费用、工程建设其他费用、基本预备费；动态投资包括涨价预备费、建设期利息，建设投资按费用构成如下图1.1所示[1]。
2.2建设项目投资估算
新农村建设项目需要腾出大量的土地，需要对原有设施进行拆迁，加上地上附着物情况复杂，所以往往需要重新布设基础设施，特别是道路、供水排水、垃圾处理设施。因此，在项目前期策划阶段，宜参照类似建设项目的管理经验，结合拟建项目选址、资源综合利用情况等实情进行可行性研究，再按照地方行政法规的规定来编制投资估算。在编制投资估算时，因为项目的进度尚处于设想阶段，暂时还没有详细的工程规划设计，所以可结合当地的建筑工程投资估算指标进行，比如标准住宅可以采用每平方米投资额、每套单位造价等。投资估算过程中，为有效控制总体设计和初步设计，要注意控制好投资估算的精度。一般情况下，项目前期构思阶段的精度控制在±30%以内、初步可行性研究的结果±20%以内、详细可行性研究的结果±10%以内[2]。
3新农村建设项目投资估算编制的方法
一般建设项目投资估算的编制，应搜集的技术及经济方面的主要资料有：①国家、行业和地方政府关于工程建设的有关规定；②拟建工程的勘察设计文件；③拟建项目所在地工程造价指标、造价指数、相似工程的技术经济指标及参数；④其他与工程建设相关的技术规范、设计文件、图纸等。新农村建设项目多以住宅、文化广场、农家乐、义务教育等项目为主，这些建设项目不同于商品住宅项目，大多结构简单、样式统一，工程建设便于标准化管理，所以通常参照已建类似项目的经济指标来估计其早期的成本。类似的工程项目虽然众多，但由于建筑本身的单件性、异质性，即使结构类型、装修标准完全一样的工程，也会在某些方面存在差异。概算指标法就是利用这种相似性和差异性，，对差异部分根据实际情况进行技术修正。只要我们能找到相似工程，先按照规范计量差异部分的工程量，再套用该地区人、材、机等资源的市场信息价，即可确定拟建工程项目差异部分的估算额，并对所采用的造价指标进行修正[3]。
4概算指标法的应用
房屋建筑技术经济指标是投资估算编制的主要依据，运用当地的房建技术经济指标，能及时根据预测对象的实际情况进行调整，但估算的过程中也要考虑以下几个方面的因素：（1）拟建项目的结构类型、建筑规模、建设标准等，指标内涵要明确；（2）类似工程的竣工资料，尤其是单位造价指标内人工、材料、机械费的含量；（3）时间跨度不能太大，最好是3年以内的工程项目；（4）投资估算中需要的规费、税费及有关的取费标准；概算指标法进行投资估算，既不能照搬照套，也不能人为修改指标参数，而要看类似项目的指数和拟建项目之间是否有差异的标准或条件，如果有，则要进行调整或修正。实践中常用的概算指标有单项工程指标、单位工程指标、主要材料费指标等。用相应的指标乘上单位工程的数量，即可找到每个单项工程相应的投资；再估算其预备费、建设期贷款利息、铺底流动资金，便可得到拟建项目所需投资。
5某新农村建设项目投资估算实例
通过以上分析可知，任何一个建设项目投资控制的先导是确定其建设标准，然后再根据该项目建筑结构和装修以及规划建设指标，参考当地工程造价信息和市场条件，采用概算指标法编制投资估算。下表是某地一新农村建设项目，总建筑面积约18000m2，投资估算结果如表1.1所示。
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下面本人就中学数学教学实践，谈谈多媒体技术在其教学中的积极应用。
一、多媒体及网络信息技术与数学教学整合的积极意义
将信息技术有效地应用于数学教学过程当中是实现数学教育现代化和实施新课程改革的一项重要手段。现代化的信息技术设备（如：多媒体计算机、投影仪等）具有代数计算，数据处理，几何作图，视频、音频及媒体流播放等多种功能，利用多媒体技术对文本、声音、图形、图像、动画等的综合处理及其强大交互式特点，特别是当多媒体计算机配备了丰富的教学软件（如：翰林汇多媒体课堂）或教师结合教学内容利用Flash、Powerpoint、几何画板等软件，制作诸如：情景导入、概念教学、练习指导和学法辅导等系列计算机辅助教学课件，能充分创造出一个图文并茂、有声有色、生动逼真的教学环境。应用于数学课堂教学过程中将为教师教学的顺利实施提供形象的表达工具、显示工具和演示工具，大大提高教学质量，能有效地减轻学生课业负担，激发学习兴趣，真正地改变传统教育单调模式，使乐学落到实处。多媒体技术的出现为我们教学手段改进提供了新的机会，产生不可估量的教学效果。我认为信息技术正在引发数学教育的一场革命，它将极大改变数学教师的教学方法、工作方式、教学模式乃至教学理念。教师不是被计算机替代，而是用新的方式工作，从新的视角考虑问题。
二、多媒体及网络信息技术与数学教学整合的方式
1、信息技术辅助教师的数学教学：
它是指教师利用信息技术加强或补充由教师所进行的教学。它充分利用信息技术特征进行常规的运算、作图、列表及模拟一个动态过程等，从而达到辅助教师教学的目的。
①、显示工具，增加课堂教学容量
在现实数学教学过程中，可能常常遇到一些比较费时的活动，如大量的板书内容，而这些活动并非课程所要达到的目标，但为了达到所需目标又不得不经过这些活动，在课堂45分钟内，如仍采用传统的板书，则消耗了课堂上宝贵的时间，如不板书而口头说明，则往往会词不达意。这时候，如采用多媒体技术的快速显示功能，不仅能解决课堂内大量板书的问题，还可以大大增加课堂教学容量，高效的使用课堂时间。例如，在学生学习《二次函数图像和性质》课时教师必须要经过列表和作图比较繁琐的两步，而这是非常费时间的，教师几乎很难分出更多一点时间去讲解函数的性质。而把多媒体技术作为显示工具后，利用计算机则可以很快给出函数值和画出函数图像，就可避免在课堂内书写大量的板书，节省大量的时间，增大课堂教学容量。在这种应用中，教师还可以把多媒体计算机与电视、投影仪、幻灯机等其它信息技术设备接在起使用，为学生创造一个良好的学习环境。
②、分层显示，引导学生系统学习
利用多媒体的视频、音频技术可以对有关教学内容进行分层显示，诱导学生深入浅出，从而达到提纲揭领、融会贯通，系统地掌握有关知识的效果。例如：在数的分类、多边形分类、四边形的分类以及三解公式复习等都可以编制带有提问与引导解答相结合的课件，引导学生系统学习，这特别适宜于学生自我复习。
③、演示实验，引导学生积极思考
利用多媒体技术中图文并茂、综合处理功能，可以将例题编制成一题多解的形式，让学生有选择性加以演示比较，通过比较，引导学生积极思考，培养学生一题多解、灵活运用已学知识的好习惯。如：在解一元二次不等式中，就要引导学生用代数中因式分解、不等式有关性质等知识来解或用一元二次函数图象来解。又如：求过两点直线的解析式时，也有一般式、顶点式、两点式等多种解题方法。
④、控制模拟，体现数形结合效果
利用多媒体技术中的交互性特点，可编写出较强带有控制性的模拟演示，充分体现数学中的数形结合的动态效果。例如：一元二次函数中的各参数与其图象的关系，圆与椭圆关系，方程、不等式与有关函数图象关系，锥体与柱体的关系等等。通过带控制性的模拟演示，使学生深深体会各知识之间内在联系，体现数形结合效果，树立辩证唯物主义思想。
2、计算机辅助学生学习数学。
这是信息技术与数学课程整合的另一方面，我们应充分发挥“多媒体”的教学优势改进教法，培养学生的创造能力。主席曾指出“创新能力是一个民族进步的灵魂，是国家兴旺发达的不竭动力。”创新能力的培养，也是素质教育的灵魂。
①、情景导入，培养学生创新意识
在教学“轴对称和轴对称图形”时，老师运用课件展示一组生活中呈轴对称的图片，以设问的形式导入新课：下面一组生活中常见的图片，看看有什么特点？学生的好奇心一下子就调动了，这时鼓励学生在观察的同时思索问题的答案，让学生通过实践去拓展知识的范围。你想知道它们有什么共同特点吗？今天我们来解决这个问题。这样借助电脑教学，自然有趣地引入课题，激发学生的求知欲望和创新意识。
②、动画模拟，突破教学重难点
学生的创造能力是以扎实的基础和自学能力等为前提的。在中学数学中，概念、法则等即是重点又是难点，这些知识具有一定抽象性。运动变化的东西，新鲜有趣的事物容易引起中学生的注意。根据这一特点，教学中可以充分利用媒体“动”的特长，采用多媒体技术中图形的移动、定格、闪烁、同步解说、色彩变化等手段表达教学内容，有效地吸引学生注意力，提高学习效果。教师要引导学生在实践中自行探索、创造，认识新知识。例如：在平面几何中讲解轴对称的有关知识时，可制作一个课件，使满足轴对称条件的一个或两个不同色彩的轴对称图形在鼠标的控制下，通过旋转、重叠、闪烁等系列动画模拟过程，形象生动描述图形轴对称内涵，便于学生切实理解。又如：在讲述立体几何中的对各种柱体、锥体、台体、球体认识和面积、体积计算公式推出时，就可以利用空间图形的分、合、转、并、移、裁、展等多种形式的动画，再结合有关必要的解说和优美音乐，使学生能身临其境，产生立体效应，同时通过启发性提问，引导学生积极开展思维，自我挖掘各图形间的内在联系以及有关计算公式的推出。再如：学习“角”，投影上先出一个会闪烁的亮点，然后从这一点引出两条射线，通过演示蕴含了角的定义及角的大小与所画边的长短无关的道理。又如：“圆”的认识中利用荡秋千的轨迹引出“曲线、圆心、半径、直径”，在用动画展示了画圆的过程，使学生很容易地掌握了圆的各部分名称。动画模拟不但能彻底改变传统教学中的凭空想象、似有非有、难以理解之苦，同时还能充分激发学生学习能动主观性，化被动为主动，产生特有教学效果。这样，利用多媒体演示功能把复杂的概念分解为直观形象的简单信息，利于学生自行探索，展示思维，归纳概念，理解概念。
在平行四边形性质教学中，以动态演示画面使学生生动形象准确地理解“对边相等”这一特点。而“对角相等”这一特点，可启发学生自学中创造。学生利用已有的知识、能力和方法独立探索获取新知识，培养了学生的自行探索能力和创造力。
③、精心设疑，激发学生创造思维
疑问、矛盾、问题是思维的启发剂，这能使学生的求知欲由潜伏转入活跃，有力地调动了学生思维的积极性和主动性，培养学生的创新意识。
例如：在教学“梯形的面积”时，如果照以往方法，让学生用纸剪拼一次，然后教师引导学生思考和推出梯形面积公式。这节课学生的探索一般到此，接下来就是对公式的应用。这样无疑是把学生的思维紧框在课本上，学生的创造性就受到束缚。为了激发学生的思维，刚开始，老师可设问：“你有什么办法能求出梯形的面积？”这节课可采用电脑里的工具，让学生利用电脑对图形可切割、移动、旋转等特点，可探索出多种推导梯形面积公式的方法。因为电脑中图可多次使用，有的学生自己能探索出八种推导方法。通过这样，学生的创新能力得到很好的培养。
可见，利用“多媒体”辅助教学，既能充分调动学生学习积极性，又能充分挖掘学生的多种思维能力。教师充分利用多媒体的优势大力培养学生创新精神和创造能力。
④、辅助练习，熟练形成解题技巧
教学中可利用计算机向学生出示一组难度渐增的练习题，让学生作出回答，计算机会及时给予评判和指导。练习的形式是多种多样的，可以是固定出题，也可以是随机出题，根据教师所给的课目，章节，题型，难度灵活出题，增加练习的智能性，对学生练习过程中出现的各种情况，计算机会自动给出必要的提示或辅导，从而巩固所学的内容，加深对知识的理解，熟练形成解题技巧。
利用计算机辅助进行练习，不仅意味着学生要有必要的问题求解知识，而且还需要学生会对相应软件操作技能，而对软件操作技能的学习过程就是学习数学事实、概念和原理的一个很好的方法。计算机帮助学生学习这种应用的过程主要是学生和计算机的交互作用，它摆脱了传统的教师控制教学的局面和消除了教师的主观意志的影响，增强出题的客观性，能够更加真实地检测教学的实际情况，节省大量的时间，把教师从传统教学的出题，编题，批改作业，课外辅导等繁琐的工作中解放出来，从而有更多的时间从事教学研究和教学创造。
总而言之，信息技术进入数学教育教学领域是必需面对的一个现实，作为数学教育工作者应以新的姿态去迎接这场挑战。应该注意到的是计算机手段与传统媒体教学完美地结合显得十分重要。不是信息技术用的越多越好，计算机作为有效的辅助工具是为教学服务的，要把它用的恰到好处。传统教学的优势应该保留，如教师的示范作用、教师与学生之间富于人情味的及时交流，教师组织起来的探究问题的活跃氛围等等。理想的教学应该是把教师与信息技术的优势同时充分发挥出来，把信息技术计算机多媒体与传统媒体完美地结合在一起。
参考文献：
1、《信息技术与课程整合之媒介》：农村中小学现代远程教育资源
2、《浅谈多媒体及网络技术与数学教学的结合》：农村中小学现代远程教育资源
3、《信息技术与课程整合之媒体》：江西省南昌市东湖区教研中心
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社会关系是建立在利益关系基础之上的，一切社会的、政治的、思想文化的关系都决定于这种利益关系。我国农村从计划经济体制向市场经济体制转轨过程中，原来由计划经济体制所决定的利益关系必将为一种新的即由市场经济体制所决定的新农村利益关系所取代。我国建立新农村利益关系特别困难，既有经济性、体制性的原因，也有在伦理文化资源完全缺失的情况下进入市场经济的原因。
“传统社会的行为规范系统与现代社会的行为规范系统的根本区别是，传统社会的规范建立在对道德动机的激励与约束的基础上，而现代社会的规范建立在对利益动机的激励与约束的基础上”。[2]（P316）
一、我国既有伦理文化与新农村利益
关系建构所需的伦理观念的冲突
（一）群体本位的利益认识与农民自主意识的冲突
中国传统社会受“家庭价值观”、“家族主义”的影响，个体融于群体之中，个体利益只有通过依附于群体利益，才获得存在的理由。群体本位的利益观念植根于几千年的宗法社会，由血缘关系衍生出来的宗法关系强调群体规范、抑制个体意识，以至高无上的伦理规范调节利益关系。
（二）平均主义的价值认识与公正、公平观念的冲突
农村广泛存在着平均主义思想，它是中国传统社会典型的社会价值之一。传统意识形态所宣扬的平均思想，使人们对“均衡”、“平均”有特殊感情，而对差异难以容忍。在计划经济体制下，又把“人人均等”看作是社会主义制度的显著特征。公平意指公正、合理，公平的实质是对人的权利和义务、报酬与贡献的确认或认可。公平与排斥区别和差异的平均思想有着根本不同。 平均思想、“重义轻利”从正面效果来说，可以使人心境感受“公平”以及发扬扶贫济困的美德，但不利于农村利益的激励机制的形成。
（三）家庭和家族观念与平等合作精神的冲突
亲缘关系是农村最基本、最主要的社会关系。农民重视亲缘关系的伦理取向浸透于利益关系中，农民之间权利、责任和义务的确定，主要不是通过法律或明确的规章制度建立的，相互的信任也不是通过法律来保证，而是通过习惯或传统加以确定和保证的。在历史上，我国农村一直缺乏组织和合作传统，这种文化类型对于农村利益关系的发展无疑是一种限制。但随着市场经济的发展和人们对自身利益的关注，传统文化在农村人际关系方面的多疑、自利、算计等特征日益突出，曹锦清在河南农村调查发现，农民缺乏合作的习惯，合伙、股份制企业的共同结局是闹翻、散伙，[3]（P191）这种心理现象引发了农村社会的冲突，使农村社会合作、互利的行为往往很难维持，不仅不能应付市场竞争的高风险，而且不利于农村利益关系的建构。
二、市场经济对农村利益意识的冲击
市场经济给农村社会生活注入了极大活力，加速了农村的利益分化，使传统农村利益结构发生巨大变化。一方面，市场经济体制使得在传统体制下长期被压抑的利益动机开始被释放出来，农村伦理文化环境作为建立新农村利益关系必需的公共资源，已经在长期脱离实际的道德说教中被破坏。另一方面，新农村利益关系所需要的道德和伦理规范未最终建立起来，不少农民出现精神和理想危机，片面理解市场经济条件下农村利益关系的合理原则，并以投机的态度对待市场交易，不尊重契约。具体而言，我国农村现有伦理文化主要存在这些问题：（1）在农村市场关系中，奉行投机性的、利己主义的行为准则，许多农民错误理解经济自由，否认经济与伦理道德的关系，实际上以不受约束的、极端的利己主义伦理道德为行为准则；（2）在乡镇政权和村民自治对农村社会的管理过程中，往往奉行机械的、硬性的规范和准则，并经常使用惩罚性的措施；（3）在农村文化宣传上，仍将传统的、理想性的集体主义的伦理道德原则作为矫正农村市场行为的伦理准则的基础，以外在于市场经济的伦理道德观念匡正市场经济中的不规范行为，而不问这种道德理想有无实现的可能。
三、市场经济条件下农村伦理文化的建构
（一）传统伦理文化的开拓创新
在新农村利益关系的建构中，在对待农村传统伦理文化的基本理念上，不以挽救道德理想主义为取向，也不为求新而求新；这种开拓创新是以农村市场经济为现实动力，以确认农民权利的追求为模式，以传统道德与农村社会各要素的健康互动为社会根基。并将农村传统伦理文化的原结构要素置于现代市场经济伦理要求下，创制农村现代伦理。具体而言：
1.以“己所不欲，勿施于人”为核心的“仁义”观培养农村“道德的经济人”
这也就是在富有道德心、愿意共同合作、关注他人与社会的基础上，求取合理合法满足个人利益的农民提供思想资源。“仁义”观是传统个人合理行为的道德基础，又是关注他人与社会公正的原初动力。如果农村在市场经济驱动下从个人利益的基点迈向社会公正的目标之途中，在农村文化建设中弘扬传统“仁义”观，大力提倡以义取利、义利并重，那么建立农村利益关系就多了一种辅助资源。
2.以“崇尚信义，重视诚信”的农村传统伦理培育农民市场契约精神
在市场经济活动中，没有信用就没有交换，没有信用就没有秩序，没有信用，市场经济就不能正常运行。一个市场主体，只有讲诚信才可能获得牢固的伙伴，才可能获得持续发展。传统伦理倡导“言必行，信必果”，“诚者天之道，思诚者人之道也。”
3.提倡“和为贵”思想，为农村和谐社会提供思想资源
和谐社会是在促进利益和谐中形成的。传统文化强调“礼之用，和为贵”，“君子和而不同，小人同而不和”，包含了人与人的团结协作及和谐关系，这是处理农村利益关系的一个重要准则。“和为贵”理念可以使农村利益由对话、沟通、协调代替对抗、误解、冲突，在农村社会各阶层间建立互惠互利的关系，这是农村利益关系建构和建设和谐农村的共同要求。
（二）市场经济条件下农村的法治化
在市场经济条件下，农村利益主体的资格需要法律来确立，农村利益主体的行为需要法律规范来界定，农村利益分配的规则需要法律来构筑，农村利益的公平需要法律来保障，农村利益主体的财产权益需要法律来维护，农村利益主体之间的各种经济纠纷和各种违法犯罪行为需要法律裁决，农村社会保障体系也需要法律来建构。所以，农村法治化是农村利益关系建构的基本取向。
1.提高农民的法律意识
没有与市场经济相适应的农民法律意识的支持，要建构合理的农村利益关系是不切实际的。“观念是制度的灵魂，是法律制度得以产生和正常运转的指导思想和精神动力。”[4]（P197）农民在日常法治生活中的观念变化，说明我们正逐步形成向契约化农村转化所必需建立法治秩序以及与其相适应的普遍的个人权利观念。目前，农村民主法制总体水平还很低，农民参与民主法治的自觉性和积极性不高。农村在向契约化社会迈进的过程中，还需要在民主法制建设方面做出更多努力。由于我国特有的国情，决定了关注广大农村的法治现状，应切实做好广大农村的普法工作。随着市场经济的发展，农村的普法教育要与农民的利益联系，不断提高农民的法律意识使其在市场竞争中学会利用法律手段保护自己的合法利益，信任法律、依赖法律。
2.建立系统的农村法律体系
目前农村在处理利益问题时普遍面临“无法可依”、“有法难依”等现象，在乡村治理中“人治胜于法治”。一方面涉农法律法规数量庞杂且相互之间存在冲突，另一方面在一些日益突出的农村利益问题上又缺乏相应的法律进行调节，已有法律法规又缺乏操作性。因而，需要对当前农村的所有法律法规进行清理和编纂，废除“违宪”或与上位法相抵触的“部门和地方利益法”，取消过时的法律，协调有冲突的法律，填补有空白的法律，形成一整套有机协调、科学规范的农村法律体系。
3.深化农民对现实法律实践的实际体验
农民对法律的信赖着眼于法律本身是否能够反映和实现农民的利益要求，着眼于国家、政府执行和遵守法律的情况。要给农民以现实法律生活的实际体验，要使他们感知具体的法律。最有效、最直接的办法就是国家和政府及其工作人员的具体的行为示范和行为感召必须符合法律规定，成为信守法律，执行法律的模范。此外，建立农村司法救助制度，充分发挥司法救助在平衡农村利益、化解农村社会矛盾，维护农民合法权益方面的重要作用。
（三）新农村集体主义的建构
农村利益关系的建构需要集体主义精神，这种集体主义要为非集体化后的农民谋求自身利益提供精神动力，把蕴藏在农村的集体主义精神激发起来，赋予集体主义以新的内涵，实现农村集体与农民利益的双向制衡与发展，以建构适应新农村利益关系的集体主义主导价值观。
1.从“真实的集体”出发理解新农村集体主义的内涵
马克思认为在“真实的集体”中，个人利益是一种真实的存在，每个人都有其自身的需要，“他们的需要即他们的本性”；[5]（P514）个人利益与集体利益是辩证统一的，“世界并不是某一独特利益的天下，而是许许多多利益的天下”，[6]（P165）“只有在集体中，个人才能获得全面发展其才能的手段，只有在集体中才可能有个人自由”；[5]（P84）集体利益高于个人利益，“‘共同利益’在历史上任何时候都是由作为‘私人’的个人造成的”，[5]（P275）而这种由个人造成的“共同利益”是人们实现个人利益的基础和保障，是个人长远的根本的利益所在。因此，集体利益高于个人利益是新农村集体主义思想赖以成立的必要条件。
2.实现农村集体利益与个人利益的双向存在
在市场经济条件下，尽管市场功能把农民物化为“经济人”，在既定条件下追求个人利益最大化，但单个“经济人”的活动总是通过市场中介而联为一体的。农村市场经济的发展自发地内涵了农村集体利益与农民个人利益相统一的一般道德原则。以农村集体经济为基础的共同富裕的制度架构，内在地决定了农民在经济交往中的平等、互助、合作的关系，架设了农民个人与农村集体相统一的实现桥梁。坚持把集体利益摆在首位，同时充分肯定农民正当利益的合理性，并在最大程度上把农民个人利益与农村集体利益相统一，这是农村新型集体主义的核心内容。
3.农村集体主义的目标——共同富裕
共同富裕是农村集体主义的出发点和落脚点，在对待城乡不同利益、不同层次的利益和不同方面的利益关系时，要平等对待、公正协调农民利益，使农民能够平等地享受到我国改革发展的成果，使农民都能享受公平的国民待遇，拥有平等的权利、义务和发展机会。在市场经济条件下，集体主义必然是农村利益关系的核心，农村集体利益的实现，农民的共同富裕，是农村利益关系的最根本原则，提倡自觉把集体利益放在首位，个人服从集体，这也是农村利益关系建构的应有内容和要求。
[参考文献]
[1]田有成. 乡土社会性中的国家法与民间法[J]. 思想战线，2003.
[2]张晓明. 伟大的共谋[M]. 北京：中国人民大学出版社，2002.
[3]曹锦清. 黄河边的中国[M]. 上海：上海文艺出版社，2000.
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2.缺乏利益驱动，服务效率低下。受到传统的计划经济体制的影响，政府包揽了绝大多数的公共事务，以“垄断者”的角色向农村提供公共服务，垄断必然意味着排他，这种高成本低效率的政府供给机制难以适应农民的公共需求变化。因为政府公共服务供给是以公共利益最大化为最终目标，因此具有显著的非市场化特征，即政府不能通过明确的供给价格从农民那里直接收取相应的费用，公共服务的资金投入主要来源于税收，较难计算成本及其收益，因此缺乏降低成本提高效益的直接利益驱动；其次，由于政府的“垄断性”供给，在缺乏竞争者的前提下，较易使政府丧失对效率的追求，并且政府公共服务供给是由众多机构或部门共同参与的，众多的参与者使得职权划分交叉、部门利益纷争、协调配合缺乏等问题普遍存在，直接影响着农村公共管理体系的运转效率。
3.财政投入严重短缺。虽然国家提出了“城市反哺农村”的发展思路，但由于受到根深蒂固的城乡二元体制的影响，财政资金在解决社会保障、义务教育等农村公共服务方面的投入较少，甚至有些地方政府拖欠农村教师工资，更遑论农村公共服务的供给。据中国全面小康研究中心的统计资料显示，2010年我国教育、医疗和社会保障三项公共服务支出占政府总支出的比重合计仅为29.5%，与人均GDP3000美元以下和3000-6000美元国家相比，分别低14和25个百分点。政府服务的供应不足，说明在国民收入第二次分配时，居民所得较少，迫使居民用自身收入来支付本应由政府支出的开支，并从心理上降低了居民的消费预期。
4.农村公共管理人才匮乏。农村公共管理人才是指那些活跃在农村基层组织的公共管理型人才，他们主要分布在乡、村两级中的经济组织、政治组织和社会组织中，在众多类型的农村人才中，农村公共管理型人才的作用尤其突出。而农村人才资源问题现已成为制约农业和农村经济发展的瓶颈，农村人才资源处于贫乏状态。农村的贫穷落后面貌在社会成员中的印象根深蒂固，因此在选择工作和就业地点时，绝大多数人才选择留在大中城市。据中国青年政治学院黄敬宝的统计结果显示，北京地区的2011届大学毕业生首选在北京就业的占71.6％，首选广东和上海的分别占5.6％、5％，由此可见，绝大多数毕业生希望在工资高、工作和生活环境好、发展前景广阔的发达地区就业，而愿意去农村工作的只占26.4％，71％的大学生明确表示不愿意去农村工作。
二、加强农村公共管理的具体措施
构建农村公共管理新秩序，必须从公共管理理论的系统性角度出发，找出阻碍农村公共管理效率提升的障碍性因素，通过改革的手段来破除农村公共管理的旧秩序，形成高效的公共管理新秩序。
1.完善农村公共管理机制。科学的管理机制其重要性不言而喻，应努力完善符合农村现状的社会公共事业管理制度，构建以政府占主导地位、社会和市场多主体参与的管理机制，从而共同推进农村公共事业的发展。在坚持城市优势资源向农村输送的同时，城市基础设施也应不断地向农村地区延伸，充分发挥城市发展带动农村进步的联动效应，逐步建立起“城乡一体化”的农村公共事业发展机制，在实践中探索我国农村公共事业发展与管理的规律。山西省政府在第九次全体扩大会议上出台了十余项相关的政策法规文件，建立和完善了该省农村地区社会管理和公共服务的长效机制。这些文件涵盖范围十分广泛，包括了农村劳动力、社会治安、暂住人口管理、食品安全、公共卫生、社会救助、基层政权组织建设和重大突发事件应急处理等方方面面，体现了政府完善农村公共管理机制的坚定决心和信心，被称为农村社会管理的“强肋工程”。
2.加大投入力度，强化农村公共基础设施建设。农村公共基础设施的投资，主要应该集中在农村道路、水电和通信等方面，从而在硬件方面切切实实地改变农村基础设施的落后面貌。在具体建设过程中，应该根据农村地区地理位置公布的不同，并结合不同公共基础设施的建设特点，有步骤、分层次地进行重点改造，乡镇一级要重点建设道路、通讯、医院、污水处理和垃圾处理等设施，而村一级除了要搞好公路交通和通讯建设之外，要提高对人畜饮水工程、卫生所、学校、电视接受设施、文化站等公共设施的建设力度。建设资金除了财政投入之外，应充分发挥市场机制的效力，大力推动大中型企业以及外商投资企业以参股等方式参与到农村公共基础设施的建设和管理当中来，逐渐打造出多元化投资格局。当然，对村集体和农民个人也可以积极引导，通过市场经济手段使农民的投入有一个合理的、稳定的回报，使得这些闲置资金能够参与到农村基础设施建设中来。
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一、激励具有调动人积极性的功能
什么是激励？有关现代企业管理教材上这样解释：一切内心要争取的条件、希望、愿望、动力等都构成了对人的激励。具体来讲就是当人们需求得到满足时，就会被激励，就会有工作积极性；反之，就会产生消极因素。为此，我们不难这样理解，管理的激励功能就是要研究如何根据人的行为规律来提高人的积极性。马斯洛把人的需求分为五个层次：即生理需求、安全需求、社交需求、自尊需求和自我实现需求。当任何一种需求基本上得到满足后，下一个需求就会成为主导需求。作为基层信用社的高级管理人员，要最大限度地调动员工在工作中的积极性，就需要了解不同年龄段、不同性别、不同文化层次、不同家庭条件、不同追求目标、不同工作岗位、在不同时间、不同环境下的每个职工的不同需求，就必须和职工拉近距离，真正了解职工所想、所盼，和职工交朋友，想职工所想，谋职工所盼，只有这样，才能有针对性地采取激励措施，做到有的放矢，进而达到激励的目的。如：如何提高工资待遇，使员工乐于在基层工作；如何为员工提供交通生活便利条件，使他们与在市区工作的同志相比，心理上感到平衡；怎样为员工造就人与人之间合作愉快的工作氛围、提供参加学习培训的机会和发挥个人才能的平台等等。
二、激励要坚持六个原则
（一）主人翁意识原则。要激励和调动员工的积极性。首先，要使员工知道信用社的前景，要让员工知道自己现在所做的一切对信用社的发展产生什么作用，真正使员工把自己的命运和信用社的兴衰连在一起，从而激励职工树立主人公意识。这就需要把企业文化作为信用社对每个员工进行教育的重要内容，使员工对信用社发展史、业务范围、服务宗旨、规章制度、经营目标、经营理念、企业精神、肩负的社会责任等等有系统的认识，培养员工对企业的认同感和精神上的依赖性。其次，鼓励员工对信用社经营大胆提出自己的想法和建议。如有必要，还可以越级反映情况。再次，创造和提供一切机会让员工参与企业管理，让员工对自己的工作有充分的发言权，改变常规“要你怎样做”为“你要怎样做”。这样由员工自己参与做出的决定，既能体现对员工的重视和尊重，又能调动他们的工作积极性，有助于满足员工责任、成就、认可、成长、和自尊的需要，必然更能激发对工作的责任心，从而使员工对企业更加忠诚。
（二）相互尊重原则。人的尊严、权利是神圣的。上至主任、副主任、营业网点负责人，下至会计、出纳、信贷员、门卫等，尽管每个人工作性质不同，工作能力和水平有别，但大家都是在为信用社经营目标的实现作贡献，在人格上理应同等待遇。无论职务高低，都应礼貌相处，使人感到信用社处处充满人情、亲切，更能激发员工对工作的热情和对工作的乐趣，工作开展就会更顺利，员工的积极性更能得到发挥。
（三）让员工充满希望原则。人的愿望和需求是不断变化的，昨天的需要就不一定是今天的需要。如何在特定的时间采用特定的措施，帮助员工获得特定的需求，激励员工提高士气？日本企业家藤田认为：使员工充满干劲并不困难，就是要让员工有使命感。一项工作如果不单纯是为了一份薪水才工作的，他们也渴望由工作来表达他们贡献社会的心愿。但是，要帮助员工获得自己的愿望和需求，要不断地树起新的希望，就要不时地给他们制定出经过努力可以达到的目标，有计划、有安排地为员工解决一些他们希望得到解决的问题。但切忌不能盲目许愿，一旦许愿无法实现，就会适得其反。
（四）市场机制原则。“天下万事，皆人所为。”在当前人才本身已社会化的环境中，它也应同商品一样，在招工聘用、劳动组合、工资待遇、奖金分配、学习培训等具体表现形式上，顺应市场机制，形成有效的激励。给基层信用社选人、育人、用人、留人、搭建平台，拓宽让优秀人才为信用社服务的空间。
（五）人性化管理原则。德国心理学家勒温将人的激励行为定义为个体与环境相互作用的结果。为员工合理安排工休时间、因人而宜发挥特长提供工作岗位、为职工切实解决工作、学习、生活中困难和问题，建立人与人之间知理、尊重、谦让、理解、宽容的平等关系和创造温馨的工作环境，能够激发和提高员工的工作效率。
（六）幽默管理原则。幽默使生活充满情趣，哪里有幽默，哪里就有活跃的气氛。部分乡镇农村信用社员工，特别是长期工作在偏远山区的员工，如果不是开会或检查工作，平时很少见上一次面。但如果见面就板起面孔谈工作、说任务，或批评，或指点，难免给人心理压力。若能换一种方式，在轻松幽默，融洽和睦的气氛中给员工传达某种管理思想，使员工在如沐春风，神清气爽，困顿全消中愉快地接受工作，或许会把工作做得更好。
三、建立完善的激励机制
根据基层信用社内部机构设置，为充分发挥各职能组织功能，应建立以下激励机制：
（一）思想工作机制。思想工作是管理要素之一，应受到重视。要将职工思想工作科学化、程序化纳入基层信用社管理工作的主要内容。帮助员工提高工作能力，改善工作习惯，妥善解决员工工作中的困难和思想上的问题，不但支持、表扬工作出色的员工，还要鼓励那些既没有大的过错，也没有创造新纪录，但为维持信用社正常工作运转而做出持续努力的员工。通过民主生活会、征求意见表、座谈会等多种形式，倾听员工的想法，解决信用社的棘手问题求得员工帮助，根据工作需要，采纳职工可用的建议。
（二）奖惩工作机制。按照真实、慎重，前后一致，以奖为主，以惩为辅的原则，对在完成工作任务，提高工作服务质量、节约成本、降低消耗等方面做出成绩的；在业务创新、技术创新等方面取得显著效果的；在经营管理、提高效益等方面做出积极贡献或有突出事迹的，给予奖励。对违反有关纪律、规章制度等违纪行为；因失职而使自己负有直接责任和领导责任等责任过失行为，要给予惩罚。
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1新能源项目的后期管理现状及主要问题
随着北京市政府近年来大力推广新能源建设，目前，北京市的新能源利用情况有了非常大的进步，普及率逐年上升。据统计，到2007年年底，远郊区县约有823个村安装了太阳能灯，占村庄总数的20.7%，累计约8万盏。每年可节电1317万MJ，节约电费近200万元；同时还有大中型沼气工程53处，总池容达到l.5万m3，供气1.4万户；即将建成秸秆气化集中供气工程约60处，可满足l.8万户村民炊事用气。
然而，随着各类新能源项目在北京市农村地区的推广，其后续管理工作也逐渐显现出了一些不可忽视的问题。据了解，大部分项目仍然是“重开发，轻管理”，工程方只关注项目的开况，而在设施修建完成之后，忽略了其后续维护工作。很多项目在使用了一段时间后，因缺乏维护、无人看管而效率降低甚至荒废，进一步可能造成整体资源的极大浪费，这实际上违背了使用新能源的根本目的。
通过实地调查研究，北京市农村地区的新能源项目后期维护工作中主要存在如下问题:
1.1后期管理维护的服务网络不健全
目前，北京市农村地区新能源建设的后期管理维护尚未形成完整的服务网络。部分地区的新能源工程设备在后期的运行过程中发生故障、出现技术问题时出现了权责不明的情况。是由政府负责，村委会负责，还是设备的建造厂商负责，或者由农户自己解决，相关部门没有明确的规定。不少区县也组织了一些专门的技术人员来负责维护的工作，但全市范围内仍没有形成完整的、分层分级的维护体系和合理的服务网络，各项后期管理所需要的配套设备准备不够充足。在新能源设备设施发生了问题之后，没有合理的机制确保能够在最快的时间内将问题上报并解决。
例如，在“亮起来”工程中，北京市近郊大部分地区都引进了太阳能路灯项目。这个项目耗资很大，每个路灯的价值在1.1万元左右(包括了灯杆、太阳能板、蓄电池)。投入了大量资金来建造的工程，仅因为缺乏合理的后期管理，当开关或者其他零部件损坏就放弃使用，这无疑是一种巨大的浪费。
1.2缺乏有关新能源后期管理维护资金的支持政策
近年来，北京市政府在新能源上投入了巨大的资金，而这些资金大多是用在技术引进、项目开发上，对项目的后期管理维护很少重视。笔者从村委会基层工作人员的描述中了解到，绝大部分的乡镇，政府都没有投入专门的、定向的后期维护资金。正因为如此，当很多地方的新能源设施出现故障问题后，村委会没有资金去组织维修，而农户也不愿意自筹资金修缮，部分项目就出现了“一年好、二年差、三年垮”的局面。
对于后期管理的资金问题，一方面是投入不足，另一方面则是管理不充分。政府没有对后期维护资金的配置、使用方式、负责部门做出规定，从而使得基层工作人员无奈于没有合适的方式和可依据的政策对新能源进行后期管理。
1.3缺少专职的技术人员
一是缺乏日常的看管、维护员工。很多大型的新能源项目，例如沼气池，需要固定的人员负责看管和定期清扫，才能延长设备设施的使用寿命，减少设备、设施出现不必要的故障。而目前北京地区很多沼气设备都处于无人看管的状态。二是缺少相关的专业维修人员。新能源设施设备的很多问题比一般设备复杂，需要专业的维修技术。而北京市农村地区配备的相关工作人员数量不足，很多区县存在几个村才有一个沼气技术员。同时，农民普遍欠缺相关知识，不能及时解决使用中出现的问题，这样就使得大量沼气池及其他新能源设备“因病报废”，没有充分发挥其应有的经济效益和环境效益。
1.4农户参与的积极性不高
对于新能源设施设备的后期管理维护工作，最终的服务对象、受益者和最重要的工作支持者都是农户本身。对于北京地区的农户而言，新能源早已不是一件新鲜事物，农户对新能源的绿色环保性、科技性等特征有了基本的了解。然而就目前的情况而言，农户对使用新能源、维护新能源设备设施的主动性却不高，大多数仍处于如果政府提供就接受，而不会自主去购买的状态。农户对“花钱买环保”的态度并不积极。因此，相关部门应该进一步加强对农民环保意识的培养，解除其可能存在的误区，以加深其对新能源的认识[1]。
2新能源建设后续管理的对策和建议
2.1建立完备的后期管理与维护体系
政府应该牵头，针对现有的各种新能源项目，根据各区县各自的实际情况和长期发展规划，因地制宜，尽快建立完善的后期管理与维护服务体系，实现包含新能源项目设计、生产、施工、使用、管理、维修在内的整体服务网络，以推进农村能源的管理标准化、服务专业化，改变项目覆盖面小、组织化程度低的局面。
就此，国家在2007年推出了《全国农村沼气服务体系建设方案》，其中提到了建立乡村服务网点的建设内容、标准和补助标准等等。关于这一点，房山区政府率先做出了创新，到2010年，共建设1个区级服务中心、2个镇级区域服务站、120个村级服务队，形成一个3级实时监控服务网络，实现“管理维护一条线”，同时运用ISO9001质量标准体系进行标准化管理。目前，已被农业部列为全国典型示范模式，而这样的服务网络尚未普及到全市的范围内。
2.2制定长期的发展规划，加大政府资金支持力度
目前北京市的新能源项目多在各区县农村地区，当地经济发展水平普遍不高，农户的收入水平较低，经济承受能力有限。而北京市政府每年在新能源整体上的政策扶持力度还是比较大的，例如，自2010年1月《北京市加快太阳能开发利用促进产业发展指导意见》实施后，政府每年用于支持太阳能发展的固定资产投资将不低于2亿元[2]。然而，到目前为止，北京市政府对于新能源后期管理与维护的资金投入的重视仍不足，支持力度较小。因此，各级财政应该制定长期规划，合理利用资金，加大对新能源项目整个生命周期管理维护的重视，做到“重开发、重维护”，这样才符合可持续发展的要求。
2.3加强相关工作人员的技术培训
在新能源设备设施的后期维护工作中，技术是关键[3]。只有在专业的技术支持下，才能够切实解决实际中出现的问题，保证设备的完好及正常运行。故政府应该定期组织开展农村能源技术的普及，对相关技术人员进行培训，提高其实际操作水平和科学理论水平，从根本上改善新能源资源的可持续利用情况。
例如，2010年大兴区青云店镇会同区能源办公室组织孝义营、大谷店等村的8名太阳能公共浴室管理人员参加了太阳能利用工专业等级知识培训，学习了有关太阳能公共浴室配备设施的维护、操作，太阳能路灯的安装、日常维修等知识。这样类似的活动都非常实际，能有效提高新能源项目后期管理水平，值得进一步推广。
2.4引入物业化管理服务的模式
对于部分类别的新能源项目，在其后期的管理维护工作中，可以引入物业化的管理模式，例如沼气池的管理。由于沼气池本身具有物业的属性，其后期管理也符合物业管理的一些特征，目前国内很多省市都开始引入物业管理与服务的模式[4]。沼气物业服务模式是指由政府引导，个人、企业或政府承办，建立沼气服务站或专门的物业服务公司，聘用具有专业资格的员工，以现代化的经营手段对沼气及其系统提供全方面的管理、维护服务，并通过对农户定期收缴一定的费用来支持其自身的运营[5]。
这实际上是公益化和市场化的结合。其不仅可以有效提高沼气池的后期管理维护工作水平，提升沼气池使用率、保有率，而且可以增加农村的工作岗位，故这一模式是非常可行而有意义的。但是其中也有一些问题需要解决，例如对用户物业服务费如何规定，政府对此类物业服务公司提供的信贷、税收等方面的优惠政策如何制定以及优惠幅度等等。
2.5加强宣传教育，提高农户的环保意识和科技意识
政府应该及时加强新能源的宣传教育工作，从根本上提高农户对使用新能源、维护新能源设备、设施的热情。让绝大部分农户积极主动地参与到新能源建设中，而不是单纯得依靠政府的力量推动。首先，对于新制定的新能源政策，基层政府机构应该积极向农户宣传，让其了解到政策的具体内容以及实施步骤；其次，可以用农民通俗易懂的形式，例如张贴宣传画报、组织培训、向农户发放科普资料等多种方式，提高农民的整体环保意识和基础科学知识。
3参考文献
[1]大兴区青云店镇对太阳能公共浴室管理人员进行专业知识培训[EB/OL].[2010-04-14]./cxyth/jcssjs/201004/t20100443-246943.html.
[2]北京市农村可再生能源利用介绍[EB/OL].[2007-07-13]./zhuanti/zwgk/jujp/zdjngc/t796432.htm.
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1.2资金投入量不足，管理工作混乱
我国一直以来实行的政策是农业带动工业发展，因此国家对于农村建设和农业发展的资金投入长期不足。虽然近几年国家出台一系列措施来发展农业，并采取各项补贴的形式来提高广大农民的生活水平。但是长期以来的落后发展，使得我国农业发展较为缓慢，农民的生活水平在短期内无法得到明显的提高。首先，从财政用于农业的支出来看，长期以来，我国财政部用于农业的支出偏低，虽然近几年现象有所改善，但是仍无法缓解农业、农民长期以来的低收入现象。其次，在支持农业和农村发展的资金使用和管理方面，财政支农资金投入渠道多，资金分散，难以形成合力。再次，支农资金挤、占、挪用现象较为严重，资金到位率低。支农资金有相当一部分用于各级农口的事业单位自身的各项支出，大部分资金并没有实际运用到农业、农村和农民上。
2加强农村经济管理的有效措施
2.1完善和创新农村行政管理体制
政府部门要进一步完善农村地区的自治制度，加强农村基层民主法制建设。大力推进乡镇机构改革，逐步建立和完善与社会主义市场经济体制相适应的农村行政管理新体制。坚持“小政府、大社会”的改革方向，切实转变政府职能，精简机构和人员，逐步实现农村经济的规范化管理。让从事经营性业务的乡镇站、所完全脱离行政管理体系和财政供养方式，使其按照市场竞争环境的经济规则独立地经营。
2.2改善城乡经济和社会管理体制
政府部门要大力推进制度创新，逐步建立完善的、城乡一体的管理体制和机制，建立城乡统一的劳动力市场和公平竞争的就业制度，放宽农民进城就业和定居的政策条件，促进基础设施和公共服务向农村拓展和延伸，促进社会保障体系在农村地区的全面覆盖，不断改善农村经济和社会管理的相关制度和体制框架。在改革农村土地制度方面，要在稳定联产承包制的基础上，不断完善土地承包制，为农户出外打工打造出坚强的后盾和保障。同时，要切实建立城乡统一的就业管理制度，实行规范化城乡一体的就业、失业登记制度，清理和取消针对农民进城就业的相关歧视性规定，保护农民工的合法权益，建立健全农民进城就业的服务保障体系。
2.3广开渠道筹集农村基础设施建设资金
积极拓宽融资渠道，加大融资力度，完善招商引资优惠政策，从政策、行政、社会秩序和人文条件上优化经济发展的外部环境。根据市场经济下资本的流向规律，采用市场手段按照投资主体利益化的要求，积极创造条件，将供水、供气、供热、污水处理、市政管网、公交、路桥、公共广场等基础设施建设项目建设推向市场，按照“谁投资、谁经营、谁收益”的原则，积极鼓励社会资金、民间资金及外资参与建设经营，形成多元化主体结构。对于土地收入、财政性投入、银行贷款、社会捐助等渠道筹集的资金要进行有效的社会监督，合理使用于最需要的项目上，争取较好的经济效益。有条件的地区还可以推行其他金融投资模式和政府特许专营的方式，突破传统的体制与模式，探索适合地方特色的可持续发展道路，加快农村城镇化建设步伐。
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(二)现有的薪酬制度存在局限性，削弱员工积极性
在现代化企业管理中，薪酬制度在激励员工工作积极性、提高其工作效率方面起着关键性的作用。由于农村信用社的信息沟通水平较低，获得现代化管理经验的机会较少，在当前员工管理工作中存在着薪酬制度落后的问题。农村信用社现有的薪酬制度为员工岗位结构工资制度，即以管理的形式设置岗位工资系数。这一制度虽然较以往的工资制度有了很大的进步，但是在执行、技能以及绩效强化方面的功能还比较弱，常常会导致同工不同酬、平均主义的不良现象出现，在一定程度上影响员工的工作积极性。
(三)缺乏完善的培训机制，员工素质提升困难
通过对现有的农村信用社的员工进行调查，其大多数不具备金融或者会计专业的相关教育背景，这与信用所处的农村这个环境有关。针对这一问题，信用社自身没有给予充分的重视，没有建立完善的培训机制，只是开展了必要的岗位工作实践以及岗位相应的技能培训等工作。针对新农村发展的趋势，农民的文化素质以及品质需求有了大幅度提升，信用社自身也需要在员工服务水平和质量方面进行相应的提高，但是仅仅依靠现有简单培训很难实现员工素质的提升。
二、解决农村信用社员工管理问题的若干策略
针对农村信用社员工管理中现存的主要问题，笔者结合自身多年的农村信用社从业经历，认为应当从以下几个方面着手加以完善：
(一)构建竞争流动机制，实现人才的优化管理
用人机制在现代化的人力资源管理中处于非常重要的位置。用人机制完善与否直接关系到了组织的人才队伍建设工作。针对当前农村信用社在用人机制方面存在的漏洞，首先要充分借鉴其他大型金融服务机构，尤其是近年来发展迅猛的民营银行，如民生银行、招商银行等的现代化人力资源管理经验。通过对这些银行的相关案例分析，可以看出人才竞争流动机制对于金融业的员工管理是一项行之有效的办法。其次，农村信用社自己要摆脱以往的守旧观念，管理者要具备创新意识，积极主动地在组织内部构建竞争流动机制，实现人才的优化管理，即确保优秀的员工通过这种机制能够得到提升，为其提供发展的平台，这不仅能够留住和吸引高素质专业人才，同时还在很大程度上提高了员工的工作积极性，为机构创造更多的价值。
(二)建立科学的薪酬激励机制，提高员工工作效率
由于农村信用社所处的环境较为单调和乏味、工作条件相对于其他金融机构也存在不足，另外现有的薪酬制度也不能满足其物质以及精神需要，所以大多数的员工会表现出工作积极性不高的问题。为了提高农村信用社现有员工的工作积极性，提高其工作效率，为机构发挥自身最大的价值，信用社一定要对现有的薪酬制度进行完善和创新，要镜鉴其他行业的成熟薪酬制度，将绩效激励机制引入员工管理工作中，使现有的薪酬机制更加科学和合理。如在现有的结构工资中基础、岗位、技能三大评估模块的基础上，将绩效、客户反馈等信息添加进来，以便能够更加全面和客观地评估员工工作，从对机构的贡献大小、综合效益高低、岗位艰苦程度、环境优劣、技术能力、服务态度等多个方面进行定量的绩效考核，在原有工资的基础上根据考核结果合理地设定奖金以及各项福利的范围和水平。
(三)促进员工培训
方向和途径的多元化发展，提升其综合素养除了必要的实践指导以及岗前培训外，农村信用社还需要根据自己的发展需要以及人才结构情况来开展多方面、多渠道的培训工作。如要对现有的员工开展关于信息安全、软件应用、现代化服务、心理学等多方面知识和技能的培训。另外，在培训渠道方面也需要走多元化的道路，要依托现代信息技术和网络技术，开通移动教学、网络视频教学等多种渠道，另外还要投入一定的资金组织学习能力强的员工出外培训和学习。
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0引言
农村信用社是地方合作金融机构，是农村金融体系的重要组成部分，是农村金融的基础，是支持地方经济建设的主要资金力量和主力军。但由于种种主客观原因的影响，使农村信用社信贷资产质量不高，收益水平很低，制约了对地方经济的支持，阻碍了自身的经营和发展，不少农村信用社经营状况举步维艰，已经到了生死存亡的关键时刻。
1农村信用社的金融资产状况及不良资产形成原因
据对山西的统计情况看，从2001年末到2004年9月末，不良贷款下降了25.8％，不可否认，近几年山西省农村信用社在不良贷款“双降”工作中采取了许多的办法和措施，也确实收到了明显的成效，然而，从统计数字看，不良贷款的下降主要来源于新发放贷款的增加，2004年9月末，全省农村信用社不良贷款余额上升了2.3亿元，虽额度不大，却不容忽视。[1]
不良资产产生的原因多种多样：①农村经济发展缓慢，贷款本息难以收回由于受传统落后的农业耕种观念的束缚，加之农业受自然条件变化影响较大，给农业增产增收带来波动。且地方经济由于发展缓慢，财政状况始终得不到改善，从而增加了农业贷款的收回难度。②乡镇企业停产倒闭，贷款沉淀成为坏账乡镇企业停产关闭是农村信用社贷款沉淀形成的主要原因。改革开放以来，沿海开放城市经济发达地区，通过大办乡镇企业，使地方经济有了长足发展，但有些乡镇企业由于没有市场，产品没有销路，投入资金不足等原因，刚开工就得停产，造成贷款呆账。③管理体制长期不顺，官办经营包袱沉重农村信用合作金融属于互助合作性质，在管理体制上长期处于从属的官办性质，从而导致信用合作机构经营资产质量严重低下，负担沉重。[2]④制度法规出台滞后，维权收贷缺少依据随着金融改革的不断深化，国务院及立法部门先后出台了多项金融法规，但针对农村信用社的法律法规少之又少。[3]⑤涉农贷款投放不足，也是农村信用社金融资产质量低下的一个主要原因由于农行与农发行分设，经营资金与政策资金分别由农行与农发行按照要求供应，但粮棉购销部门在经营上往往很难分清资金使用，基层支行为了保证资金安全，干脆对粮棉收购减少贷款，从而给农村信用社收贷收息增加难度。⑥“三农”的社会保障体系没有建立，农业保险弱化农村社会保障体系不完善和农业保险弱化，加上农村资金供给单一，从而使本身应由财政负担的资金也被间接地转化为金融机构的贷款需求。[4]⑦农村信用社自身经营、管理不善，违规操作严重一是违规购建固定资产。二是抵债纠纷难以了结。三是违规接收和处置抵债资产。四是违规办理票据业务。[5]
2提高农村信用社金融资产质量的对策
提高农村信用社的信贷资产质量，必须防范与化解并举，而防范是关键，也就是要首先优化增量，其次才是盘活存量。
2.1外部调节
2.1.1加大农业资金投入，确保农业增产增收解决“三农”问题的关键在于加大对农业资金的投入。国家在免农业税，减轻农民负担的同时，在制定国家信贷计划，确定货币供应总量时，应增加农业贷款的计划比例。应通过改进管理，加大其资金投放，最大限度地调动农民从事农业耕种的积极性，切实增加农民收入。
2.1.2下大力搞活乡镇企业，全面盘活信贷资金下大力发展乡镇企业是加快地方经济发展的有效途径，[6]当前清收盘活乡镇企业不良贷款，是降低农村信用社不良贷款比例，改善农村信用社经营状况的根本措施，要运用行政、经济和法律等手段，切实加大清收盘活力度。同时，对那些投资少、见效快的涉农乡镇企业，要充分利用现有关停企业的厂房设备，适当增加部分启动资金，把关停企业搞活，从而达到盘活不良贷款、降低不良贷款比例的资金管理目标。
2.1.3建立地方金融资产管理公司，剥离农村信用社的不良资产国家成立了资产管理公司，对四大国有商业银行的不良资产进行剥离，这使农村信用社在市场竞争中处于十分不利的地位，并且国有商业银行不良资产的剥离对农村信用社的信用体系带来很大的冲击。因此，十分有必要建立地方金融资产管理公司，剥离农村信用社的不良资产。[7]
2.2内部控制
2.2.1对贷款发放的决策程序也即贷款的审批过程进行控制目前国有商业银行的贷款审批主要采取部门负责，集体（审贷委员会）审批。农村信用社有其自身的特点，应吸纳其他银行的优点，采取更灵活的审贷制度，针对不同的客户和不同种类的贷款，制定不同的办法。[8]
另外，在贷款发放的决策过程中，对行业、企业或项目的风险度的评估和识别至关重要。
2.2.2建立激励和约束制度，把不良贷款“抓降”工作落到实处激励机制是提高信贷资产质量和搞好其它工作的动力。具体来说包括四种激励：一是精神激励。二是岗位激励。三是政策激励。四是物质激励。[7]
另外，做好贷前调查、贷时审查、贷后检查“三查”工作，对贷款实施严格的跟踪管理，同时内控部门要做好监督工作，对在贷款营运过程中违规违法现象要严加查处，发现问题要查到底，而对造成贷款损失、形成不良资产的，要实行严格的“问责制”，给予一定的处罚，按其过错追究其一定比例的损失赔偿责任。[8]
2.2.3全力清收盘活不良资产每一笔不良贷款，都有它具体的数额和形成的原因，要摸清底子，对数额、盘活清收难易程度分类排队，设立台帐，先易后难，分别采取行政、经济、法律等手段，全力清收盘活。
2.2.4推进小额信贷试点，加快邮政储蓄改革重视小额农贷，这是很多农村信用社用实践得来的经验，也是农村信用社生存和发展的必由之路。小额农业贷款，风险低，周转快，可稳步提高农村信用社收入，还可从社会上广泛吸收社员，增加农村信用社资本金，提高农村信用社抗风险能力。同时，努力把邮政储蓄办成社区性金融机构，有利于激活农村金融市场，进一步引导民间融资规范化发展。
2.2.5把好大额贷款发放关，加大对抵债资产的管理以资抵债是信用社对无法以货币资金收回的贷款，以信贷资产换取贷款企业或自然人的固定资产、流动资产及无形资产，通过出售、转让所得价值或出租的租金收入抵偿贷款本息的一种方法。根据《担保法》的规定，以债权变产权是化解现存不良资产的一个重要而有效的方式，是盘活不良贷款的重要手段。县级联社资产管理部门应当履行好切实的管理职责。在处置时既要坚持合规、公开、公平的原则，又要采取灵活多样的处置方式，加速抵债资产的处置防止抵债资产隐性流失。[9]
2.2.6加强对票据置换的管理，关注新增贷款质量控制农村信用社经营和管理好央行票据置换的不良贷款，不仅会改善自身的经营状况，而且可以增强其抗御风险的能力。[10]同时，必须高度关注和预警农村信用社完成“票据置换”之后的发展问题，使之沿着正确的轨道，实现持续、稳定、健康发展。
无论从近期的央行票据兑付来看，还是着眼于未来农信社的长远发展，各级农村信用社都应从由资产负债规模管理向以风险为本、资本约束的经营理念转变，更要重视对新增不良贷款质量的控制，以保证金融资产质量。
2.2.7建立和完善信贷市场退出管理制度农村信用社为了资金营运的安全，可以从一些信用度差、不良资产占比高的高风险信贷市场退出来，把有限的资金投放到优质客户、优质市场中去，实现资源的优化配置。这样可以避免农村信用社高风险经营，也使政府认识到农村信用社支持地方经济发展的重要作用，从而去改良自己所辖区域的信用环境和行政作风。
3总结
真正解决农村信用社不良资产的问题，扶植农民使农村信用在建设社会主义新农村中发挥更加积极的作用。
参考文献：
[1]李颖珠.浅谈农村信用社信贷风险控制.金融参考.2005年第12期.
[2]黄俊.不良贷款未能真实体现的成因与对策.金融参考.2005年第8期.
[3]张吉光.深化农村信用社改革的政策建议.金融与保险.2007年第1期.
[5]胡友富，朱峰.农村信用社非信贷资产管理中存在的四个问题.金融参考.2005年第4期.
[6]皇震.关于农村信用社隐性信贷资产风险问题的调研.金融参考.2005年第8期.
[7]谢平.中国农村信用社体制改革的争论.金融研究.2003年第1期.
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3.乡镇政绩考核模式比较落后。政绩考核模式存在误区也是乡镇管理面临的主要问题，政绩考核的目的在于发现乡镇管理中存在的问题，并采取有效的措施来加以改进，但是反观目前乡镇绩效考核基本上陷入了一个为了考核而考核的误区，数字出干部、数字出优秀成为了绩效考核的直接表现。在具体的绩效考核内容层面，新农村建设相关指标没有被纳入到乡镇管理范畴之内，乡镇考核基本上就是以经济考核为主，考核内容单一，考核方法落后，考核结构使用不足，对于新农村建设带来了很多的负面影响。
二、乡镇管理改革中的困难分析
1.改革遭遇巨大阻力。面对新农村建设给乡镇管理提出的更多要求，乡镇政府改革势在必行，但是也必然会遭遇到预料之内的巨大阻力，这些阻力处理利益阻力之外，还包括文化、理念等方面的阻力。利益阻碍是指在乡镇管理改革中可能受到利益损害的工作人员对于改革会进行的阻挠，文化以及理念层面的阻碍是指乡镇行政文化非常落后，带有严重的官本位、人治色彩，乡镇政府官员都是高高在上，没有树立以人为本、服务至上政府服务理念，而新农村建设要求行政文化的重塑，这意味着对文化阻碍必然乡镇管理改革。
2.改革遭遇动力不足困难。从改革动力来看，乡镇管理改革缺少足够的动力，首先就是乡镇上级政府动力不够，在乡镇管理改革动力方面，基本上从中央政府到基层政府存在动力层层递减的问题，出于种种考虑乡镇管理改革总是踯躅不前。其次是农村市场经济体制建设滞后，其对于乡镇政府改革的推动力比较弱，经济发展是推动乡镇管理改革的重要动力，经济落后自然就会影响到改革动力。最后是农村公民社会尚不成熟，广大农村居民在公民意识、法制意识等方面都比较落后，村民自治水平比较低，这也影响到了乡镇管理改革的推进。
3.改革基础条件不够充分。从乡镇管理改革基础条件来看，相关配套制度、措施的不具备同样给乡镇管理改革带来了很多的困难。乡镇政府改革涉及到多方面内容，其本身并不是一个的孤立的工作，需要全面的做好的配套制度的改革，这样才能够为乡镇政府改革的顺利进行保驾护航，反之在配套制度改革不到位的情况下，乡镇政府改革的难度会大大增加，很难达到预期改革效果。乡镇管理改革基础条件不够主要表现在人事制度、财务制度、社保制度等方面的不健全或者缺失，从而成为了乡镇管理改革的拖累。
三、乡镇管理改革的具体路径
1.加快政府职能转变。政府职能转变既是乡镇政府改革的主要目标，同时也是乡镇管理改革的路径，乡镇政府在具体职能定位方面，要加快转变步伐，利用我国行政管理体制改革的有利契机，结合新农村建设具体要求与内涵，在处理好政府与市场关系的前提下，针对职能定位方面存在的越位以及缺位问题，有计划的制定职能转变路径。
