引论：我们为您整理了13篇新农村建设论文范文，供您借鉴以丰富您的创作。它们是您写作时的宝贵资源，期望它们能够激发您的创作灵感，让您的文章更具深度。
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1.3加强编辑人员的培训和学习，培养高效的复合型人才当今社会是信息的时代，网络刊物，手机阅读已经成为未来期刊发展的方向，农业期刊也不例外。中国期刊网和万方数据资源库已经收录了各类学术期刊所发表的论文以及各高校优秀的硕博士论文，极大地满足了农业科技者浏览、学习、交流的需求。随着网络在农村的普及，建立“农业数字期刊群”实现农业期刊的免费浏览是未来发展的趋势。期刊要想长足发展，实现服务“三农”的目标，除了要有稳定的作者群提供优质的稿件外，还需要业务水平高，综合能力强的复合型人才。编辑人员要熟练掌握、应用多媒体等网络技术，通过定期的培训不断提高编辑人员的综合素质，充分发挥人才在现代农业发展中的作用。
1.4加强政府财政支持力度，提高期刊的办刊水平政府要加大对农业的政策扶持力度，加强工业、服务业对农业的反哺力度，逐步提高农技推广在农业总产值中所占的比重，依靠政策积极有效地促进农业期刊的发展。
1.5建立过刊赠送制度，延伸期刊的读者群，增加传播手段期刊是连续性的出版物，期刊社每期刊印都有剩余，部分期刊积压形成过刊。可以把这些过刊免费发放到农民手中，继续发挥作用。此外，农业类期刊有着自己固定的读者群和作者群。期刊可以合理利用这一资源，把作为作者的农业科技工作者和作为读者的农民有效连接在一起，定期组织专家赴实地进行农业考察技术推广，将科技信息的供体和受体联系起来，形成良性的科技生态链，巩固期刊的科技纽带作用。
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（二）农村金融机构为新农村建设提供重要的资金支持
进行新农村建设，资金是关键因素。近年来，各金融机构加大了对新农村建设的支持，业务范围不断扩展。单从邮政储蓄来看，其贷款业务由原来的只存不贷，改变为又存又贷。而且，为了加快推动新农村建设，国家还成立了一系列的新型农村金融结构，这些按照商业可持续发展原则设立的新型农村金融机构，在农村地区初步形成了投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的金融服务格局，为满足社会主义新农村建设不同层次的资金需要提供支持。
（三）农村金融为新农村建设提供动力支持
农村金融的发展促进农村经济的发展，国家采用市场和政策干预的最佳组合，在明确经济走向的基础上，运用金融工具形成一个良好的经济发展氛围。这就需要很好地发挥金融业对实体经济的服务功能，提高实物资源的配置效率，以增加农民收入，提高农民生活水平，促进农村经济的发展。
二、农村金融支持社会主义新农村建设的现状
（一）金融产品和服务手段不断拓展
为了推动新农村建设，促进新农村发展，国家指导农村金融机构积极研究推广农村信贷，探索多种形式的抵押、质押和联保贷款的办法，切实解决贷款难问题，为农民提供全方位、多功能、多层次的服务，为农村金融市场提供多层次、差异化、精准化的金融服务产品。在经济较发达地区，还设立更多的金融产品，扩充服务功能，发挥对农村经济强有力的拉动作用。
（二）融资渠道不断拓宽
县域金融机构开办了个人、企业委托贷款业务，通过金融手段引导民间资本有序流动。鼓励和积极培育农村小额信贷组织，大力发展非政府专业小额贷款机构，拓展了商业银行的资金回流制，增加了农村可使用的资金量。邮政储蓄在积极办好储蓄定期存单小额质押贷款业务的同时，也不失时机地开拓信贷服务品种，努力为农村发展提供更多的金融服务。
（三）农村金融文化建设得到加强
通过适时开展金融知识普及活动和组织实施“金融人才工程”，为金融业务开展奠定了群众性基础，营造了社会氛围，也培养了农村金融专业人才。农村金融机构及时地构建农村金融政策和金融信息的传导交流体系，增强了金融工作的透明度。通过制定自己的企业文化并进行宣传教育，使企业明确自己的社会道德，使企业的每个员工都树立高度的社会责任感，为新农村建设贡献自己的一份力量。
（四）产业投资基金在农村得到发展
为缓解新农村建设资金紧缺，农村基础设施建设可以招标的形式交由公司利用产业投资基金兴建。这样做，一方面给公司提供了更多的发展机会，创造更多的GDP；另一方面，有利于促进储蓄向投资转化，配合国家投资改变我国农村基础设施建设滞后的局面，推动农村地区经济发展，改善农村产业结构，促进新农村发展。
三、农村金融发展中存在的主要问题
（一）金融机构面向农村的业务萎缩
目前，农村金融机构从农村吸收的资金只有部分被用于新农村的建设。工商银行从本世纪伊始就大规模从农村撤离，农业发展银行基于面临市场化改革，不愿意在农村开展过多的业务，农业银行的涉农贷款仅占全部贷款的30％，而邮政储蓄银行更是只存不贷，大量抽走农村资金，使得农村融资难、贷款难问题一直得不到根本解决。农村资金供求矛盾日益突出，农民的消费性金融需求几乎不可能再从正规金融体系中获得满足，从而严重阻碍社会主义新农村建设的发展。
（二）农村金融生态环境欠佳
农村金融生态环境的优劣直接决定金融支持新农村建设的绩效的高低。当前，农村诚信教育和宣传工作滞后，信用文化缺失，农户和农村企业的诚信意识淡薄，导致逃废金融债务现象屡有发生，再加上适用于农村信贷的可抵押物缺乏，贷款安全难以保证，从而影响了农村金融机构对新农村建设投入的积极性。我国的金融生态环境的法律环境、信用环境不佳以及担保体系不完善，使得金融机构自我维权能力不足，对恶意逃债人缺乏强有力制裁手段，导致金融债权得不到有效保护，严重影响了农村正常金融秩序，也就无法满足金融支持新农村建设所要求的外部环境。
（三）农村保险市场发展滞后
目前，我国农业保险的发展规模小，数量较少，供求结构失衡，农民的购买力较低，赔付率居高不下。所以，一般的商业性的保险公司不愿开办此项业务，只有政策性银行经营此项业务。2006年，全国农业保险的保费收入是8.5亿元，全国财险保费收入是1509.4亿元，农业保险的保费收入尚不足财险的0.6%。从这一组数据中，可以明显地感受到我国农村保险市场发展的滞后，难以满足新农村建设的需要。
（四）农村金融体制改革落后
我国农村金融体制呈现出二元结构特征，即由农业发展银行、农业银行和农村信用社组成的主导型制度与由地下钱庄、高借贷等组成的民间金融并存。对于后者，政府一直是限制其发展的，而前者始终在政府规定的低利率水平下运行。由于资金使用成本极低(在通货膨胀时甚至为负数)，形成了旺盛的资金需求。在资金缺乏、供不应求的情况下，金融部门只能在政府控制下以“配给”方式提供信贷，这严重阻碍了农村经济的发展，使农村长期存在严重的金融抑制。
四、农村金融支持社会主义新农村建设的对策
（一）国家要加大力度扶植和支持农村金融发展
农村金融的发展离不开国家的支持。国家可以通过税收优惠、财政补贴、金融政策支持、加强金融监管等途径，支持农村金融机构壮大经营实力，全面促进农村金融的可持续发展。尽快制定适合农村金融发展的法律法规制度，为新农村建设中金融资源安全运行提供强有力的法律保障。中央银行要加大对农村金融的宏观调控。对资金困难的金融机构，人民银行要给予临时贷款支持，同时，要允许贫困地区的银行机构少缴或免缴存款准备金。在利率方面，对于贫困地区的贷款要实行差别管理，通过宏观调控引导资金流向农村。
（二）进一步规范民间金融行为
农村金融制度供给的错位与不足，使农村正规金融供给短缺，农村资金超出需求得不到满足，使得农民不得不转向民间金融。但是，民间金融伴随而来的高利息、高风险给农民带来了高成本、高负担。要加强政府对农村金融机构风险的管理力度。要完善相关法律法规，明确民间借贷政策，规范民间融资合法经营。通过降低农村金融机构的准入门槛，参照国外经营理念，从农村的实际和农民的需要出发，进一步扶持专门为农业生产和农村经济发展服务的农村金融投资公司，引导、规范民间互助会等互的融资形式，使更多的民间资本有组织、有计划地注入农村金融市场，为新农村建设提供各类金融服务，或者建立相应的中介机构，增加民间金融交易的正规性和安全性。
（三）鼓励和吸引更多的金融机构进入农村金融市场
新农村建设要想得到充足的资金支持，除得到现有的农村金融机构支持外，还要充分利用农村自有优势去吸引其他的金融机构进入农村金融市场。中国加入WTO后，外国银行将进入中国金融市场。对于外资企业，可以吸引其在中国农村直接投资。但也要注意在吸引更多的金融机构时，忌盲目引入，要切实兼顾好各方面的利益，保证我国的新农村建设向健康的方向发展。
（四）进一步完善农业保险体系，为农业生产发展提供保障
要加快农业保险制度建设，把发展农业保险纳入农村经济发展的总体规划，考虑组建政策性农业保险机构，或者委托政策性银行开办农业保险业务，政府可以对参加保险的农户实行保费补贴，培养农民的参保意识，健全农村保障体系。根据农业发展和农民的实际需求，不断增加农业保险的险种，扩展我国的农村保险事业，为新农村建设起到保驾护航的作用。
（五）切实改善农村金融环境
要积极改善农村信用环境。大力推进信用村镇、信用企业和信用农户活动，在农村开展诚信教育，大力倡导信用文化，切实增强农民的金融法制意识，营造稳定、和谐的融资环境。建立失信行为惩戒机制，严厉打击逃废债行为，依法保护金融债权，提升金融机构对农村金融市场的信心。积极探索农村金融生态环境建设的考核机制，制定落实严格的奖惩措施，把农村金融生态环境建设纳入到部门考核范围中，形成优化农村金融生态环境的长效机制，为农村金融机构的发展提供良好的外部环境。
参考文献：
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1.2新型农民是建设新农村的需要自改革开放以来，社会主义新农村的建设以及“三农”问题一直是国家面临的重要任务。所谓人民大众才是历史的创造者，因此要尊重农民在建设新型农村中的重要作用，他们与农村的生活环境息息相关，并且有丰富的经验，新农村的建设需要他们的指导和管理。新型农民的存在更好地促进新型农村的发展，所以，新型农民是建设新农村的需要。
2我国在培育新型农民过程中遇到的问题
2.1传统农民的思想意识，文化素质低现阶段，农民的思想观念落后素质低等现状是制约新农村发展的一项重要因素，这些问题主要表现在以下几个方面：一是农民的教育基础较差，导致文化素质低，迷信、赌博等现象一直盛行；二是由于农民的知识水平较低，对农业技术方面的专业知识了解甚少，在农业生产中难以利用先进的知识促进农业的发展；三是农民缺少对农业方面的管理能力和经验，这些问题的出现归根结底主要是因为传统农民的文化素质水平低，思想意识淡薄。
2.2政府对新型农民的培育不重视，资金投入力度不足在促进新农村的建设过程中，政府、国家已经给予了一定的支持，但是就建设成果而言，依旧存在许多问题。一是政府对农村的资金投入较少，如教育经费的低投入，使得师资队伍的教育素质偏低，导致农民的思想意识以及文化水平得不到提升，对新型农民的发展产生了阻碍；二是我国政府对新型农民培养的重视程度不够。各个农村的发展情况不一，有着较大的差异，在对新农村建设、新型农民培养的过程中没有依据各个农村的实际情况进行培养和建设。
2.3农村人才流失严重实际上，农村人才的流失阻碍了农村的发展和建设，主要是因为农村的现状不能满足他们对生活的追求。农业生产的高投入得不到对等的收入，使他们逐渐对农业生产丧失了信心，便离开农村另谋出路，农村人才的大量流失。
3强化培育新型农民的策略
在新农村的建设中，培育新型农民遇到的阻碍和种种问题进行详细分析，针对这些问题，需从以下几个方面加强对新型农民的培养。
3.1着力培养文化型农民在培育新型农民这一过程中，提高农民的素质教育是关键。因此，应该大力发展农村教育，改善教育条件，逐步完善教育体系；积极引进现代化的教育方式，使农村能够享受到良好的教育资源的服务。与此同时，不断将建设社会主义先进、和谐的文化深入到每个人心中，提升农民的文化生活，大力培养文化型的农民，为新农村的建设做准备。
3.2政府应加大投入力度培育新型农民，政府应该加大对教育方面的投资力度，创造良好的师资队伍，进而提升农民的文化素质。但是在对新农村的建设中，政府不能仅给予资金方面的支持，还要担负起一定的责任和义务，对其引起高度的重视，不断推动农民生产、生活方式以及思想意识的转变，进而培养出新型农民。
3.3重视农村人才队伍建设要想促进农村的发展和建设，最重要的就是要保证专业技术人才、高素质人才的存在，这是新农村发展的关键所在。因此，政府应该重视农村人才队伍的建设，加大农村的教育建设，同时积极引进高技术水平、高知识含量的人才，为农村的建设组建一支庞大的队伍。
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在调查中，村民对高校提供帮助表示普遍的兴趣，98%的受访者表示欢迎，但是在问及希望高校提供哪些服务时，鲜有受访者表示出明确需求，而普通高校也并未将服务新农村作为一项必要的活动，因此，在高校参与农村建设中存在以下问题。一是缺乏系统性导致效果不明显。由于高校并未将服务农村作为重要工作，即使是农业院校也并不是考虑到农业的实际生产来进行科研，而是在科研考核体系的要求和压力下进行的，一定程度上可以认为高校服务建设不过是科研考核体系的副产品，并不具有主动性，被动的态度导致了效果大打折扣，也导致了提供的服务不连贯，不具有针对性，缺乏系统性，没有实际效果或者效果甚微。二是农村文化建设受到忽视。即使是和对农村联系更为紧密的地方性高校，在农村文化建设方面仍然存在思想认识不到位、主动性不高的现象。一方面，地方高校对农村文化建设的重要性和自己在农村文化建设中的作用认识缺失，另一方面是农村本身文化基础薄弱，尤其是随着青壮年人口的流失和城镇化，传统农村文化在逐渐消失，使得农村成了真正的文化沙漠。三是未形成机制，由于被动导致机制缺乏，激励机制、考评机制、长效机制等基本缺位，在这些机制缺位的情况下无法保证高效服务农村建设的效果，导致高效服务农村成为每个高校都会提及，但都未将其提及一定高度的活动。
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1.农村社会养老保险现状研究述评
国外对农业保险从农业经济方面的理论研究自上世纪30代就已经开始。Wright和Hewitt(1994)发现，历史上尝试使用私人来承担农业保险多重险的尝试无一幸存。对于农业一切险和多重险的保险，基本上都由政府来直接或间接经营。1970年以后，运用经济理论在解释为什么会出现私人多重险和一切险保险市场的失灵问题时，理论界主要从三个方面进行了讨论，首先，由于农业风险具有系统性风险的性质，其覆盖面和灾害深度较为严重，因此，保险很难克服这方面的困难。其次是道德风险和逆向选择问题。而讨论较多的主要是由于保险人和被保险人之间在信息不对称条件下所引起的逆向选择和道德风险问题(KnightandCoble1997)。逆向选择和道德风险表现在农业保险的参与率问题上，国外有很多的实证和计量经济学方面的成果，也存在很多争论。Calvin与Quiggin(1999)发现，农民参与联邦农业保险项目的原因中，风险规避仅仅是一个很小的因素，而主要是为了得到政府的补贴。一些模拟研究结果显示MPCI收益会随着农场位置、作物和区域有显著的差异。其中一些研究表明，MPCI主要是对于所有没有保险的农场或者对于那些风险厌恶的农场主。另外有些研究表明由于MPCI所提供的收益比较小而放弃农业保险。计量经济学分析表明，那些对于保险能够带来的期望收益比较高的农户倾向于购买保险，说明MPCI存在着逆向选择。其他在计量经济学方面研究的方向主要是随着农场规模的增大，农业保险的参与率增加、农场在各种作物和牲畜的管理上分散风险的能力越强，其从MPCI中得到的益处越少，而越倾向于不购买MPCI。随着保险费率的增高，那些农场自然风险或者收入风险变化显著的单位倾向于购买农业保险。1989年美国农业部作了一项全国调查，对没有参加联邦农作物保险的农民，分析了他们之所以不参加保险的原因，并进行排序(WrightandHewitt，1994)，调查发现，前五位原因分别是保障太低、保费太高、更愿意自己承担风险、农场是分散化经营的、拥有其他农作物保险，前五位原因占到总量百分比的84.9%2017届本科毕业论文开题报告2017届本科毕业论文开题报告。可见，国外对于农业保险市场的需求问题主要是从逆向选择这个角度进行分析的。也有Serra和Goodwin等(2003)在对农业保险需求的实证研究中发现，对于美国农民，随着其初始财富到达一定程度以后的增加，其风险规避减弱，因而购买农业保险的动机降低。
由于美国等发达国家农民在生产规模和结构，以及财富存量等方面与中国有着非常大的差异，因此，对于美国农业保险需求问题的研究结果并不完全适合分析中国的实际情况，在这个前提下，中国经济学家在解释农业保险市场失灵以及农业保险需求较低问题上也做了较为系统的理论研究。
2.农村社会养老保险存在问题及对策研究述评
我国对农村保险的理论研究起始于1935年的农业保险理论研究，以王世颖(1935)、黄公安(1936)为代表的农业经济学家对当时国外农业保险的运作制度进行了研究，并结合当时中国的具体情况，对中国农业保险的实施意义及模式等方面进行了较为深入的研究，开始了农业保险研究的先河。然而，农业保险在1980年代以前的研究由于各种原因而进展缓慢，直到1982年，中国人民保险公司重新开办农业保险业务之后，以郭晓航(1982，1983，1984a，1984b等)、庹国柱(2002等)、李军(1996等)为代表的农业经济学家又开始对农业保险进行系统的研究和分析。国内学者对农业保险的讨论主要集中于农业风险以及理赔的复杂性(龙文霞、姜俊臣等2003等)、农业发展水平低下以及保险费率高昂与农民收入低下的矛盾(丁少群、庹国柱1994、刘宽1999等)、庹国柱、王国军(2002)从公共物品与私人物品角度分析，指出大多数农业保险产品尤其是多风险或一切险，不具有私人物品的特征，而具有大部分公共物品的特征；陈潞(2004)从公共经济学角度指出，农业保险是混合产品中具有利益外溢特征的产品，是具有正外部性的产品。另外，李军(1996)、陈潞(2004)在分析农业保险特殊属性的基础上，从供给和需求的正外部性两方面阐述了农业保险市场失灵的原因；外部性三方面的制度供给提出自己的看法；吴晓慧、张巍、刘虹(2006)从“三农”保险市场全局出发，分析了“三农”保险发展的现状和危机，以及由此要导致的政策性保险(郭晓航1986、庹国柱和王国军2002、皮立波、李军2003、杨世法、王荫祥、刘国祯1990、史建民、孟昭智2003、胡亦琴2003等)。
归纳起来，农业保险市场失灵以及农业保险需求不旺盛的主要原因有以下几个：(1)保险费率过高，农民难以承受；由于农业风险的复杂性以及高成灾率，农业保险费率一般都比较高(比如山西、陕西)；(2)险种设置不能满足农户要求，高端保险产品供过于求，相当多投资型保险在农村保险市场上缺少购买力，而中、低端保险产品的供给又十分短缺(景纬，2006)；(3)认为农户的侥幸心理严重，购买保险的意识不强；(4)农业保险消费过程中的正外部性作用，以至相对于社会最优化的需求不足；(5)在经济发达地区，由于农民收入中源于种植业和养殖业收入的下降，在保障水平不高(低于70%)的情况下，由于这种补偿收入的预期很小，农民没有动力进行保险。这与国外的一些研究成果类似。同时，庹国柱(2002)和刘京生(2000)也分析了农民还可以通过其他传统的风险分散途径，例如，中国农民土地规模的分散化以及种植的多样化等因素，客观上产生了一种内在风险调节和分担机制，同时，农民还可以采取多样化种植及民间借贷等方式分散风险，从而他们对于农业保险的需求将会降低！。
然而对于中国农业保险福利增进问题和农业保险失灵现状进行规范的实证分析的研究目前还较为少见，尤其是从农村保险产品的高、中、低端三个层次对农险的类型进行研究更为少见。本文将在对历史文献分析的基础上，对农业保险市场失灵问题做系统的理论分析，并提出治理我国农险市场的“双轨式”发展模式。
3.研究方法和预期目标
前期主要搜集相关文献资料，包括学术专著、学术论文以及有关机构的相关资料。利用规范分析与实证分析相结合，利用保险学、金融学、制度经济学、法学、信息经济学、博弈论、经济学方法论、计量经济学、管理学等相关学科的基本原理和基本方法，并有机结合起来，发挥自己的学科优势，力争做到多而全、专而广。并结合我国农村保险机构的具体数据进行分析论证。强调理论与实践的结合，坚持理论指导实践的整体方向，使理论最终服务于实践。从宏观、中观和微观三个角度，从制度、社会、公司、个人四大层面把静态分析和动态分析、定性分析和定量分析恰当地运用于研究之中。
预期可以得出，我国农村保险需求的症结在于农村保险的需求不足、供给更不足，导致了最终的萎缩。从农村保险需求与供给规律找到我国发展农村保险的激励方法与手段，为我国发展农村保险的决策提供理论支持。农村保险，尤其是现代意义上的农村保险制度则是管控农村风险的有力、也是最为有效的手段和方式，而且也符合国际通行的“绿箱”政策。构建现代农村保险制度必须基于政府、保险公司、农户三方行为主体进行考察，三者缺一不可。而农村保险必须努力构建其激励机制，保险公司、政府供给、农户需求。与农险约束机制共同构成供需双方共有的动力机制，切实为我国农村保险的发展和构建提供智力支持。
本课题追求理论创新，体现研究成果的“实、深、新”三个特点。在农村保险研究领域构建一个新的平台，并为农村保险的实际运行建策建言，寻求农村保险发展的“瓶颈”问题解决之道2017届本科毕业论文开题报告论文。
二、选题背景和选题意义
中国有十三亿多人口，其中近九亿在农村，只有让农村保险发展起来，中国保险业才能真正做大做强。党的十六届五中全会提出要加大工业反哺农村、城市支持农村的力度，并把探索和发展农村保险，改善农村金融服务，作为建设社会主义新农村的一项重要内容，社会主义新农村建设对保险发展既是机遇也是挑战，保险业要主动承担起服务社会主义新农村建设的重任，积极贡献自己的力量。保险业要为不同收入层次的农民开展服务，为生产生活提供保险保障，同时也要不断加强对保险理论研究的创新，更好地发挥农村保险在农村经济社会发展中的“稳定器”和“助推器”作用由于我国城乡二元经济发展的不平衡和“三农”问题的复杂性，以及保险经营风险防范的特殊性，农村保险的发展面临着众多困难特别是农村保险的发展更是日趋低糜，使其成为保险业发展中的“钉子工程”。经过20多年的改革开放，我国农村面貌虽然有所变化，农民的生活水平有所提高，然而由于自然灾害的困扰，农民的利益得不到相应的保障；另外，我国农村人口老龄化的趋势已经十分明显，农村人口的养老、失业、教育等方面的经济补偿问题也突现出来，因此，发展农业保险特别是农村保险，建立起稳固的后备保障基金是社会主义新农村建设的重要前提，也是保险扶持农村、安定农民和稳定农村的长效机制。
纵上综述，国内外农村保险理论研究都取得了较为丰硕的成果，但大多偏重于基本的理论分析，尚未有学者专门对农村保险的福利增进和供求主体进行系统研究，更谈不上深入。而农村保险的发展的根源因素正是基于此的框架设计异常欠缺，最终导致我国农村保险发展举步维艰。我国农村保险制度的构建必须以此为基础，对农村保险供求主体进行系统研究，总结农村保险供求规律及其特征，分析制约农村保险供给的因素分析，并对农村保险市场的治理模式进行系统分析。
三、初步拟定的论文提纲
农村保险与农村保险市场治理刍议
一、农村保险与农业保险
二、发展农业保险对农村生活福利化的影响
(一)农业保险优化和调整农村产业结构，推动农村产业化发展
(二)农业保险是促进农民增收，保障社会主义新农村建设的有效措施
(三)农业保险有利于农村综合支持保护体系的建立和完善
(四)农业保险是构建社会主义和谐社会的需要
三、我国农村保险市场失灵分析
(一)农村保险产品供需不平衡是导致农村保险市场失灵的直接原因
1.农村保险市场对中、低端保险产品的需求十分强烈
2.高端保险产品供过于求，中、低端保险产品的供给十分短缺
(二)农村保险“准公共产品”的性质与农村保险的市场失灵
(三)农村保险经营中的道德风险与逆选择
四、我国农村保险市场治理模式选择
(一)在政府政策的支持下，增加农村保险市场上中、低端保险产品的有效供给
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考虑到浙江新农村建设的实际情况，对于建筑垃圾的低碳化处理方法在对建筑废料改造再生利用中，将废弃的混凝土石块、砖瓦和砌块等进行破碎后，代替天然粗细骨料，重新制作混凝土，有关此类方案的学术文献已十分丰富；或者将建筑垃圾根据相关规范要求破碎到一定粒径直接应用在修复改善路面或者地基软弱层也不在少数；还有通过利用高性能的绿色材料，增加对建筑垃圾的回收循环率来解决建筑垃圾也是一种合理的方法构思，对即将修建的建筑具有重要的意义和价值，但是不适合解决已经拆除改造的旧建筑所带来的建筑垃圾。下面本文将提出以人造堆载造景来处理新农村建设所产生的主要建材垃圾。换言之，就是运用一定的科学技术，将建筑垃圾通过合理简单的筛选处理之后，作为城镇园林景观主要填充物，在减少园林绿化对优质泥土的使用量的同时，间接提供垃圾堆放的理想地点。下面将从必要性和充分性两方面对该方案设想进行论证，说明该方案对减缓甚至是解决建筑垃圾、自然环境、新农村建设三者之间的矛盾关系具有巨大的作用。
2.1堆载造景的必要性
以杭州临安市某地为例，论述堆载造景的必要性。临安市是首批全国生态建设示范市，拥有“国家级生态市”，“中国优秀旅游城市”等称号，但是却反映了在建设的过程中建筑垃圾的随意倾倒现象，这严重影响当地的生态面貌，与城市的建设宗旨存在相悖之处。人工堆载造景的方案为解决这个问题提供了可能。主要实施步骤如下：首先将建筑垃圾作为人造土坡的基本堆积材料，代替天然土石，然后在表面覆盖土工复合材料等，以防表面覆土水土流失，最后在建筑垃圾表面覆盖一定厚度的土壤层，并种植适应力强的植被。此设想可以高效快速地处理掉大量因建设规划需要而产生的建筑垃圾，是建筑垃圾资源化的一种表现；能够根据城市规划要求，把每一个绿化建设点作为建筑垃圾的收纳点，促进了城市绿化建设的同时，节约了因收纳建筑垃圾所需的土地；可以把建设垃圾运输到距离垃圾产生处的最近人造堆载建设点处，以减少运输建筑垃圾的距离来降低由此产生的人工物力费用；大大减少对天然粗细骨料的依赖和需求压力，一定程度上减缓因“开山采石、挖河淘沙、掘坑取土”而带来的环境破坏；在绿化生态自然景观建设的同时，把景观建设与垃圾处理合二为一，可明显减少相关处理的造价成本费用等。若将建筑垃圾堆砌在被开采严重的山坡处，按照上述原理并结合生态学知识，可以一定程度恢复此处的自然环境，或者把此举视为把建筑垃圾作为未来原料资源存储起来，等科技水平达到一定高度时，可以把建筑垃圾进行广泛利用时，可考虑再次开挖综合利用。
2.2堆载造景的充分性
浙江的多山地特征决定了在新农村建设中不可避免地会出现对当地的山体产生破坏。而新农村建设不仅仅是建造新建筑，而且还要考虑当地的地域文化、人文景观等各种因素，实现与当地生态和谐共处。十八届三中全会《决定》中强调“生态文明”体制建设，新农村住宅应因地制宜，形成人与自然和谐发展的现代化建设新格局。所以，堆载造景除了维持建筑物群与当地的生态环境的关系，还将传统文化传承到现代文明，扮演着不可替代的角色，有着重要的意义。堆载造景所需的建筑垃圾像混凝土石块是难分解物质，这为土坡的稳定性提供了保障；操作工艺相对简单，只需在进行简单分拣后进行破碎到合理粒径即可。而这恰恰适应了目前我国国内的建筑垃圾资源化水平较低的现状，也为其可操作性提供了可能。如天津市最大规模的人造山，占地40万m2，利用建筑垃圾500万m3，完成“山水相绕、移步换景”的特色景观，如今垃圾山已成为天津市民游览休闲的大型公共绿地。值得注意的是，堆载前，可参考生活垃圾填埋处理工程工艺，在堆积基础处，铺上由HDPE膜、GCL垫和土工布组成的防渗系统和液体导排系统，以防建筑垃圾中可能存在的有毒物质渗入土壤，造成对土壤和地下水的污染破坏。
2.3堆载造景的问题
目前，对于堆载造景的实施方案基本停滞于理论上，很少真正切实应用到实际中。原因可能如下：
(1)缺少相关的指导文件，发展计划纲要；
(2)相关政府部门之间缺乏协调，没有积极给予相关引导补助；
(3)施工单位没有针对建筑垃圾低碳化处理的行动手册；
(4)缺乏对于此方案的系统研究分析，没有足够完整的指导经验；
(5)在运用该方案时，资金费用和权责区分不清晰明朗。正确发现问题，针对实际情况，及时采取相关措施克服问题是促进本方案能够快速应用到新农村建设进程中的重要前提。
3建筑垃圾的认识建筑垃圾
伴随着建筑物生命周期的结束而产生，是具有周期性的。因此，对待建筑垃圾的态度不能仅停留在已经存在的建筑废料上，要从多方面多角度进行辩证认识，以减少建筑垃圾的产生来达到处理建筑垃圾的间接作用。建议从以下几个方面予以重视。
(1)对于建设单位，可提高对绿色建材的了解与认识。积极投入对绿色建材的使用，在考虑经济效益的同时，顾及环境效益和社会效益。大力倡导对绿色建材投入使用，是为下一轮的建筑垃圾废弃材料的可循环利用提供客观条件保证。
(2)施工单位应根据规范要求，认真施工操作，杜绝因施工不合理或者施工设计不良造成的返工处理所带来的建筑垃圾。同时，也是禁止出现偷工减料等不良行为，为建筑物正常使用寿命提供保证。良好的施工工艺甚至可以延长建筑物的正常使用寿命，减少建筑物生命循环周期时限，从而减少平均每年建筑垃圾的产生量，达到控制建筑垃圾的作用。
(3)重视房屋检修与加固技术在房屋正常使用过程中应用。通过检修加固，可有效延长建筑物的使用寿命，减少平均每年的建筑垃圾产生量，间接减少建筑垃圾的总产生量。
(4)政府可以通过建立法规政策，加大处罚制度，提高监管力度等措施，禁止建筑垃圾随意倾倒；采用费用补贴、减少税收等资金扶持工作，引导形成一个以建筑垃圾为核心的产业链，带动社会不同部分良性运作，促进形成新兴市场，通过市场调节，来加大对建筑垃圾的低碳化处理热度；完善招投标相关法律法规，把建筑垃圾的低碳化处理列为招投标中重点、强制性项目，为建筑垃圾的能够彻底处理提供制度上的保障。
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（二）区位优势和政策优惠是村镇银行建立发展的良好基础
宜城位于鄂西北部，属县级市，全市总人口58万，城镇化率47.3%，整体经济活力较强，2015年初，成为湖北省唯一一家被列为国家新型城镇化综合试点市。截至2012年末，全年完成地区生产总值220亿元，地方公共财政预算收入10.67亿元，规模工业总产值380亿元，城镇居民人均可支配收入15000元，农民人均纯收入9800元。截至2010年末，全市金融机构人民币存款余额81.28亿元，其中城乡居民储蓄存款余额59.94亿元。湖北省明确村镇银行享受国家及地方给予农信社的有关优惠政策，如试点期间减免地方性税费、3年内减征营业税和所得税、组织涉农资金存入村镇银行、推荐投资回报较高项目等。宜城市政府主动邀请有关金融机构在该市发起设立村镇银行，成立筹建工作专门机构参与组建工作，银监部门也积极予以现场指导和支持。
二、宜城村镇银行成立以来取得的主要成效
宜城村镇银行经过几年来的稳健经营，已能够与其他金融机构同台较量，发挥了支农支小的作用，成为农村金融市场组织体系的重要组成部分。最为重要的，是宜城村镇银行引入了市场竞争机制，培育了具有竞争性的区域农村金融市场，催生了特色鲜明、深受农户喜爱的贷款品种和模式。
（一）树立了村镇银行支农支小的业务品牌
村镇银行发挥了信贷决策链条短、发放贷款快、经营机制灵活的特点，积极为“三农”服务。贷款客户中，农户个人贷款占80%，20%为涉农企业贷款；农户或企业从提出借款申请到发放使用最短可在1个工作日内完成，贷款额度在2万至80万元不等；贷款期限均在1年及1年以内，根据不同客户类型、贷款方式等灵活确定利率；采取农户联保、自然人保证等形式，形成平辈压力、彼此监督、约束还款的模式。实践表明，农村的诚信社会文化环境，降低了潜在的违约成本。这种手续简单、使用方便的贷款适应了农户资金周转的临时性、季节性和突发性等特点。
（二）培育了具有竞争性的农村金融市场，促进当地金融机构改变了经营观念、提升了服务效率
村镇银行作为农村金融市场的后来者，能够在短时间内占据市场并获得当地认可，依靠的是政府、监管部门以及股东的大力支持和村镇银行本身深入的营销，最终能够挖掘潜在客户。与此同时，当地农村信用社、邮储等金融机构及时调整和改变经营策略，积极跟进项目源和资金流，通过下放审批权限、提高审批时效、降低贷款成本等多种措施巩固其在农村金融市场的地位。部分国有大型商业银行也积极筹划向农村金融市场渗透。这种多个金融机构并存的局面，促进了整个金融运行效率的提高和市场竞争的透明化，逐步形成了一个多元化、多层次的农村金融体系，受益的是广大农户和小企业客户。
（三）催生了特色鲜明、深受农户喜爱的贷款品种和模式
宜城村镇银行结合自身特点，创新了业务合作模式。一是“银行+政府+农户（公司）”合作模式。该行与刘猴镇政府签订《合作协贷协议》，共同制订了《刘猴生猪养殖农户联保贷款管理办法》，采取“银行贷款、政府协办、农户联保”的模式向生猪养殖户发放贷款，促使农户年增收5000元。二是“银行+合作社（协会）+会员”模式。农户参加合作社，组成联保小组，经该行审批授信通过的社员向该行缴纳授信额度一定比例的风险保证金，共担风险。三是“银行+龙头企业+农户”模式。依托农业产业化龙头企业，围绕粮、棉、油购销经纪人的生产经营特点，先后开发出油菜籽、香菇等购销经纪人贷款产品。四是“大银行+小银行+公司”模式。联合股东国家开发银行推出银团贷款等业务，将襄樊大山现代农业有限公司贷款项目推荐给开行，组建银团支持项目建设。五是“银行+担保（保险）公司+公司（农户）”模式。与担保公司、财产和人寿保险公司合作，开发了多种以贷款金额为最高赔付额度的低保费保险产品，降低了农户因人身意外伤害而丧失还款能力等所带来的贷款损失。另外，2013年宜城村镇银行为响应省银监局号召，分别在南营、刘猴社区、家庭农场等三个区域开展了“双基双赢合作贷款”试点，通过该模式累计为45户农户、家庭农场发放贷款1534万元，取得了显著的社会效益。
三、村镇银行发展中存在的问题
宜城村镇银行面向三农，无论存贷款规模，还是服务客户数量，都远低于农村信用社等金融机构，实际支农效果还不十分明显，这需要很长一段时间来改观。其中，固然有其发展时间较短、国家相关配套政策不完善等因素，其信誉、网络、贷款成本等先天的劣势也是制约其发展壮大的重要原因。
（一）人才建设较为薄弱
该行大部分员工为银行业新从业人员，金融知识和业务开拓能力明显不足，员工素质与业务发展、风险控制的要求还有较大差距。同时，员工思想建设较为薄弱，且存在员工流失现象，部分员工经历村镇银行的磨砺成长后，已不想再局限于村镇银行的发展环境，村镇银行成为少数员工进入其他大型商业银行的“跳板”。
（二）IT网络建设落后
宜城村镇银行不能以直接身份加入人行支付结算系统，只能暂且通过股东开发银行以间接身份加入，资金汇划极不便利。同时，村镇银行的IT系统落后，技术水平低，且不能联网，存款难以实现通存通兑，有时仍需以手工方式建立台帐进行维护。
（三）客我关系维系困难
村镇银行与当地农信社、邮储贷款产品、利率等区别不大，且存在资金来源不足等先天弱势，加之存汇款不便，更是影响了村镇银行在农村地区的形象，群众对其认知率不高。由于村镇银行资本规模较小，且受制于监管部门规定的村镇银行对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额5%的限制，无法满足优质客户的贷款需求。
（四）风险防控能力较弱
由于系统的陈旧落后，致使业务风险控制、授权管理和流程设置较为粗放。村镇银行制定的相关制度办法不能完全适应农业的弱质型特质，在农村金融及农业保险体系不健全的情况下，信贷资金存在一定的风险隐患。同时，内控和安防能力还需进一步加强。
四、进一步加强村镇银行服务三农的有关建议
2015年3月3日，中国银监会办公厅的《关于做好2015年农村金融服务工作的通知》提出：要进一步丰富农村金融服务主体，提升农村金融竞争充分性，稳步培育发展村镇银行，鼓励按照规模化组建、集约化管理和专业化服务的原则集中连片发起设立村镇银行，对设立村镇银行超过一定数量的发起行，允许设立村镇银行管理服务子公司。这一决议在进一步培育和发展新型农村金融机构、继续完善壮大村镇银行方面发挥了很大的助推作用。目前，村镇银行的发展正进入关键阶段，我们必须重视已设立村镇银行经营中面临的困难和问题，在逐步解决问题的同时保持良性可持续发展。
（一）加强村镇银行硬件基础设施建设
坚持高标准、高起点加强IT系统建设，应涵盖产品创新、市场营销、流程再造、客户管理、风险控制和IT治理等银行运营的方方面面，完善与人行、银监部门、其他信息平台网络的对接。好的业务操作系统，可以在很大程度上增强银行的市场反应能力和产品创新力度，显著提升服务质量和客户满意度。
（二）提升村镇银行软实力
一是加强人才队伍建设，着重思想建设和业务能力建设，引导员工树立扎根农村的服务意识，建立全国或省内统一的交流培训学习平台，组织员工进行自我学习和集中学习，提高业务知识和技能水平。二是加大评审、信贷、财会、安全、保卫等全流程业务制度建设，确保监控到岗、到人、到点，做到制度建设不留盲区和死角，以制度管人。三是树立全员营销意识。综合利用传统媒体、网络媒体、老客户、政府平台、各级各类社会组织，全员营销，挖掘和培育客户。
（三）适当增资扩股
要鼓励国有大型企业作为股东入股村镇银行。资本的逐利性使得一般的中小企业不愿意投资到村镇银行，但在盈利的追求之外，国有大型企业具有树立社会责任感的迫切愿望和要求，可吸引其入股，以满足优质中小企业的贷款需求和稳定壮大客户群。同时，要协调好大股东与小股东之间的关系，充分依托股东特别是控股股东的项目、人才、资源等优势，争取理解与协作。
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（三）编创水平偏低，节目内容陈旧业余文艺队严重缺少专业的、具有节目编创能力的文艺人才，因此无论是节目内容的创作上还是节目形式的编排上都受到了很大的局限，作品缺乏深度，严重影响了文艺队今后的发展。现在多数业余文艺队节目的编排创作都是由各文艺队自行组织的。节目的主创人员也都是普通的群众，他们没有受过专业的艺术培训，单纯依靠对艺术的热爱和喜好，根据自己的理解进行创作，由于缺乏创新思维，导致很多节目都是依靠网络上搜集的资料并加以适当改编而成，有些生搬硬套。同时节目的内容都比较陈旧，缺乏新意，没有可观赏性和思想性，难以满足当地群众日益增长的精神文化需求，影响了业余文艺队未来的发展。
二、推动业余文艺队发展的策略
针对业余文艺队在发展中面临的困境，在坚持科学发展观和新农村文化建设指导方针的基础上，结合实际情况以及群众的文化需求，提出以下几个策略来推动业余文艺队的发展建设。
（一）加强管理服务，全面发展建设推进农村业余文艺队的全面发展是实现新农村文化建设的重要举措，各级政府和相关的主管部门要解放思想，提高对文艺队发展的重视，提高服务质量，为促进业余文艺队发展建设起到积极的引导作用。乡镇级别一般由镇文化广播电视服务中心负责业余文艺队的统筹管理，文广中心的工作人员要积极开展工作，制定统一的管理规范，做好宣传工作，主抓队伍的稳定性。同时要深入基层，了解各个文艺队的困难，有针对性地帮助他们解决实际问题，积极协调村级土地，争取国家扶持的项目资金。另外，管理部门对文艺队的日常活动信息进行动态的更新，实行考评制度，起到监督管理的作用。对于经济发展落后的村子，政府增加对文化建设方面的扶持资金，并做好宣传动员工作，鼓励当地村民积极参与到业余文艺队伍建设中来，帮助那些没有能力成立自己业余文艺队的村子也感受到新农村文化建设的惠及，同时也丰富了当地村民的业余文化生活，提高村民的精神生活水平。
（二）加大资金投入，更新设备设施加大资金的投入，通过多种渠道筹措资金，一方面乡镇财政增加对当地业余文艺队活动经费的投入，另一方面由于业余文艺队在群众活动中有一定的影响力和宣传作用，可以通过出台相应的优惠政策吸引当地的企事业单位和其它社会团体对文艺队进行资金支持。同时积极鼓励文艺队队员发挥主观能动性，利用各种资源积极自筹资金。在资金充足的保证下，及时更新活动所需的各种设备设施，并根据节目的需要定制服装等，尽一切可能地为演出质量和演出效果做好保障工作，同时硬件设施的提高完善也增强了队员们参与活动的积极性。
（三）增加专业培训，提高队伍素质文化主管部门应该把对业余文艺队的教育培训形成长效机制，聘请文化馆的艺术老师、退休的音乐教师或者其它从事艺术工作的专业人员作为文艺队的艺术顾问，对业余文艺队进行定期的辅导和培训，主抓基础和薄弱环节，提高他们的业务水平和文化水准。充分发掘人才，培养文艺业务骨干，鼓励有能力的文艺工作者投身到业余文艺队的建设上来，充分发挥他们的特长和优势，以传、帮、带的方式提高整个队伍的专业能力和整体素质，并对节目的编创工作提出意见和建议。面对业余文艺队队员年龄整体偏大的现状，要多鼓励年轻人甚至儿童也加入到业余文艺队伍中来，丰富文艺队的年龄层次和节目的多样性，增加文艺队的活力，满足不同观众的观赏需求。
（四）传承地方文化，创新节目内容特色的地方文化是业余文艺队发展的基础，农村是我国地方文化的发源地，而这些地方文化是符合农民审美层次的，是最容易被接受和认可的，所以要充分发掘地方艺术特色，使每个业余文艺队都有自己的特色文化，推出精品节目，打造品牌队伍。针对节目内容陈旧，形式单一的问题，要积极开拓思路，坚持创新，创新是艺术创作的生命。首先要深入挖掘具有艺术创作才能的民间人才，鼓励群众创作。因为他们处于社会的基层，是最贴近生活的，所创作出的作品能够贴近民生，表达群众的情感，得到群众的共鸣。其次，要坚持“走出去”原则，为文艺队编创人员提供出去考察和培训的机会，开阔眼界，同时加强各地区文艺队之间的交流合作，互相学习。另外，还要多提供展演的平台，争取更多的演出机会，满足文艺队队员展现自我、实现自我价值的需求。
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2.农民得到了更加切实的实惠。近两年来，在取消农业税的基础上，积极落实种粮农民直接补贴、农机具购置补贴、良种补贴、成品油补贴和贷款贴息等政策，大幅增加农民的转移性收入。06年以来，全县共兑付粮食直补资金5112.1万元，农机购置补贴255万元，优质改良玉米良种给予补贴360万元。在多种政策合力下，促使农民收入大幅度增长。
3.农村教育事业发展取得了实质性突破。新安县通过建立和完善农村中小学教师工资保障机制和公用经费保障机制，积极实施国家农村寄宿制学校建设工程、危房改造工程，06年以来，先后投入1018万元资金，改造和新建校舍面积达2.5万平方米；同时，对农村义务教育阶段家庭贫困学生实施了了“两免一补”政策(即免费提供教科书、免收杂费、补助寄宿生生活费)，使全县农村贫困家庭共计22.7万人次义务教育学生享受到“两免一补”政策，基本解决了贫困学生因贫失学问题。
4.农田水利基础设施得到进一步改善。06年以来，新安财政投入节水灌溉、人畜饮水、村村通自来水等水利基本建设资金2953万元，投入农业综合开发和优质农产品基地建设等农田基本建设资金2800万元，投入农网改造、“村村通”工程、沼气池建设、生态环境建设等农村基础设施建设资金9619万元，进一步提高了农业综合生产能力，完善了农村基础设施，为农业增效、农民增收发挥了举足轻重的作用。
5.农村社会保障体系得到进一步完善。新安县以构建农村安全保障体系为着力点，初步建立了农村养老保险、农村优抚对象生活保障、新型农村合作医疗、农村最低生活保障、救灾救济、农村医疗救助、农村五保供养、农村计划生育奖励扶助等一系列救助体系，在全县农村架起了社会救助的“网络链条”。目前，全县农村合作医疗参合率100%，近19.9万(人次)农民获得就医补助，补助资金2724.7万元。二、目前新农村建设面临的矛盾和难点
总结该县财政支持新农村建设工作，虽然取得了阶段性成果，但仍然存在一些问题和不足，主要表现在两大矛盾和五个难点：
两大矛盾：一是资金供给量小与需求强烈的矛盾。由于人员经费、公用经费等刚性支出增长快，县乡两级财政无力拿出较多的资金支持农业发展，加上乡村经济实力不足，用于支持农业发展的资金增长有限。而与此同时，在“村村通”、农业产业基地建造以及各种农业基础设施的建设都需要较多的财政资金投入，资金供求矛盾尖锐。二是支农资金投入周期长、风险高与支农资金回收困难的矛盾。农业投资无论是农业产业基地建造、各种农业基础设施的建设都要有一个较长的周期才能产生效益，而在此周期内，由于自然灾害、市场变化等因素，使农业投资风险较高，农业投资回收较为困难，造成支农资金投资效益明显低于工业企业和加工企业，造成支农资金投入大与效益不保证的矛盾。
五个难点：一是农村产业发展缓慢。目前农业在产业化、市场化和外向化方面，与先进地区有较大的差距，龙头企业对农业发展和农民增收的带动作用不强，农产品的市场竞争力较弱，农村二、三产业发展迟缓，民营企业发展不充分，财政支持农村建设资金有限。二是村级债务沉重。由于农村经济发展滞后，出现了旧的债务不去，新的债务又来。三是农民收入水平较低。农民收入水平低、增长缓慢，不利于农民生活改善和扩大生产性投放。四是农业劳动力转移的压力较大。当地就业容量有限、外出打工收益不大，城镇定居缺乏经济支撑等困难，形成农村劳动力转移就业难。五是农村社会事业发展相对滞后。与城市居民相比，农村居民在教育、科技、医疗、社会保障等方面相对滞后。
三、财政支持社会主义新农村建设的对策和措施
财政支持新农村建设以“增加投入、引导放活，统筹兼顾、突出重点，规范管理、提高效益”为原则，着力支持转变农业增长方式，提升农民生活水平，改善农村落后面貌，让广大农民群众共享经济社会发展成果。
1.准确把握财政政策，争取新农村建设更多的资金、政策。发挥财政部门涉及面广、信息灵通的职能优势，准确把握上级财经政策的实质和走向，紧密结合县情实际，提出对策和措施，争取多的政策倾斜。同时，加强同相关职能部门的配合协作，用足用好省、市帮扶政策和国家产业政策，共争取上级在项目和资金上予以倾斜，确保得到上级更多的政策性投入。
2.创新投资机制，发挥主导作用。建设新农村，投入是关键，政府是主导，农民是主体。通过建立“各级政府出一点、涉农资金捆一点、受益群众出一点、政策优惠让一点”的融资模式，不断拓宽新农村建设的投资渠道，有效激活社会各方面资金投入。同时，充分发挥政策导向和典型示范作用，引导农民自觉自愿参与新农村建设，主动投入必要的人力物力搞好公共配套设施建设，防止产生“等、靠、要”的依赖思想。
3.改变投资方式，提高资金效益。改变过去政府大包大揽、行政计划运作的做法，积极探索“政府出资、市场运作”的新型财政资金运作模式，更多地依法、依规采用补助、贴息、奖励等政策工具和激励措施，支持农村公共产品建设，把资金物资用到农民直接受益的项目上；改变过去支农资金撒胡椒面的做法，统筹安排和集约投放各类支农资金，集中有限资金分类分步投入重点项目、重点乡村、重点自然村。
大力支持建设社会主义新农村，既是财政当前工作的重中之重，又是“十一五”乃至今后时期财政工作的一项重大任务。财政部门要认真贯彻落实全县关于建设社会主义新农村的统一部署和要求，积极主动地发挥财政职能作用，与各乡镇、各部门密切配合，形成工作合力，为加快建设社会主义新农村做出新贡献。
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1.1.2现代化水平低，信用社吸纳资金能力不强，农村资金利用率下降农村金融机构提供的还是基本的服务，缺乏一个发展的服务观念，以至于农村经济结构和农村服务步伐不一致，电子的货币在农村基本行不通.时代在发展，农村亦是如此，不能还是一沉不变，这才是我们今天提出的创新农村金融服务体系的目的所在，要以发展的眼光去对待发展中的农村.
1.1.3利率走高，服务区域相对缩小，农民贷款难问题突出如今的金融贷款定价机制还没有真正落实，由于各个地区、各个产业的差异，农村的信用社发放贷款的利率都是一样的，这样无法正常发挥利率杠杆的作用，对于困难户还本付息还是有一定的难度，贷款风险趋于集中.
1.1.4农民了解金融政策途径有限对于金融知识方面的不够了解，直接影响农民在金融方面的消费，这个也是农村金融消费不足的原因之一.
1.2新农村建设对我国农村金融服务体系创新要求
建设新农村对农村金融服务体系也提出了新的要求和更高的质量，原有的金融服务体系已经不适合新农村建设，根据实际的情况去改变和创新是必要的.
1.2.1资金需求量更加巨大农村资金的投入主要来源于农村金融机构，只有少部分是公共财物提供的，如果还按照以前的比例去投入农村，这个是不切合实际情况的，肯定是不够的.
1.2.2服务方式更加多样化农民手里的资金多了，处理的样式就丰富了.而一些地区还存在金融机构的撤并现象，现有的金融机构和邮政储蓄没有什么俩样.资金的使用多样，客观上要求金融服务的品种丰富、手段多样，服务方便快捷，目前的金融服务还达不到新农村建设的要求.
1.2.3中西部金融服务需求更加突出国家提出西部大开发、中部崛起是为了协调东、中、西部的发展,中西部在政府的关注和自身的努力下经济也持续走高.在这样的情况下，出现了金融资源不足，金融网点不足，竞争力不足，整体金融服务水平低下，创新金融服务体系是迫在眉睫.
2创新新农村建设中金融服务体系的思考
2.1新农村建设中的金融服务体系在我国地位及发展趋势近年农村呈现银行运行良好、农村金融需要得到满足的现象，农村有了适度的竞争，市场逐渐被打开，农村金融正在向一个高水平的金融服务过渡.虽然农村金融资源稀缺，但是覆盖率和服务的有效性还是获得普遍的认可和信任，有着广大的群众基础.随着农村金融服务知识的宣传和熏陶，高覆盖率的金融服务网点和基础服务将遍布全农村.农村金融贷款的风险和收益不同于城市，如果风险得不到控制，农村金融服务将无法持续运行.加之风险机制的建立和完善，农村金融业务也会稳步发展.
2.2创新新农村建设中金融服务体系的建议
2.2.1制定专门法律，营造法治农村氛围首先，制定农业投资法，通过立法使国家及地方的经济组织对于农村投入的负责，不再具有盲目性.其次，制定农村合作金融法.通过对其他国家经验的吸取，农村合作金融法的制定将是服务“三农”的长期有效措施.最后，制定农业保险法.只有保障农民的收入才能是新农村建设长期的进行.
2.2.2发挥政府政策保护性作用，营造良好政策环境政府通过立法方式和政策指引，让商业银行创新金融服务业务，增加对农村金融资金供给，更好的适应融农村金融市场，从而有效融入.
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（二）农业金融机构减少
当前社会发展形势下，商业性金融退出农村金融市场的趋势比较明显，进而造成了农业和农户贷款的金融机构不断减少，农村经济的发展缺乏金融支持。金融机构在为农业提供金融服务时面对着较大的金融风险，一旦金融机构的资金得不到信誉保障，必然会影响到金融机构的对外业务，势必会影响到农村经济的发展。
（三）农民素质有待提高
在我国农村地区，农民的综合素质普遍偏低。首先，他们道德素质不高。其次，他们的文化素质低。目前，我国农民的文化水平主要集中在小学、初中、高中不等，对新农村建设缺乏必要的认识，他们对农业的种植已经养成了他们自己的经验，对一些新技术、新科技持有抵触心理，进而影响到了农民的增收。另外，我国农村富余劳动力比较闲散，社会公德心、集体荣誉感逐渐淡化，一些封建迷信等不良习俗逐渐兴起，严重制约了新农村建设的发展。
二、新农村的财政金融支持政策的完善
（一）发展多样化的金融服务产品
在构建社会主义社会过程中，“三农”问题已成为我国当代社会发展的主要内容，民以食为天，发展农业是我国经济发展的根本。为此，在新农村建设过程中，为了更好地促进我国农村经济的发展，发展多样化的金融服务产品有着重要意义。为了满足当代农民对金融服务的要求。我国政府及相关部门必须深刻认识到我国农村经济发展形势，加大财政金融支持，发展多样化的金融服务产品。例如发展农业金融保险，为农民的农业进行保险，并实行保费补贴，从而有效地推动农村金融服务的发展。
（二）健全农村金融体系
就目前发现形势来看，我国商业金融机构从农村退出的迹象比较明显，金融机构的退出就会使得农村经济的发展缺乏资金保障。为此，健全我国农村金融体系非常必要。首先，我国政府要加大财政金融支持，颁布一些政策性的措施，降低农村金融服务机构的准入门槛，进而为农村经济的发展提供保障。其次，大力发展新型的金融服务机构、信贷机构等，为农村经济的贷款提供多方面保障。另外，为了更好地促进我国农村经济的发展，推动新农村建设，就必须完善农村金融服务法律法规，保障我国农村金融服务的健康发展。
（三）健全农村金融服务体制
在新农村建设过程中，要想更好地促进农村经济的发展，就必须建立有效的农村金融服务体制，为广大农民提供金融服务，提高农民的金融知识。首先，金融机构要加强风险管理，对农村金融服务发展过程中的风险进行有效的预防，从而保障农村金融服务的健康发展。其次，完善农村金融服务信息网络，建立专门的网络系统，为农民群众提供各项金融服务。同时，在信息网络中，将当前新近的农业技术、金融相关知识进行传播，从而促进农村经济的稳定发展。
（四）重视农民队伍建设
在新农村建设中，农民素质的高低不仅关系到农村经济的发展，同时也关系到金融机构对农村经济的金融支持。目前我国金融机构面临着信誉风险问题大部分原因来自于农民素质的偏低。为此，在构建新农村中，我国政府要加大教育资金的投入，设立专业的院校，为我国农村经济的发展提供人才保障。其次，政府要采取一些政策性措施来鼓励人们到新农村建设中去，不断壮大新农村建设队伍，提高农民整体素质，促进新农村建设。
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（三）深入听取群众意见，分类指导，梯次推进。尊重农民意愿，坚持分类指导是新农村建设能否取得中的一个基本原则，农民愿意不愿意，支持不支持是生态文明新农村建设能否取得成效的关键。对此张掖市政府采取各项措施积极引导农民自愿参与新农村建设，一是深化村务公开管理，调动农民参与新农村建设的积极性，二是提供优惠扶持政策，为支持生态文明新农村建设，多渠道筹集资金，解决生态文明新村建设的资金问题，与农民的承受能力相结合，不搞强迫命令，不搞大拆大建，让农民真正享有知情权、参与权、管理权和监督权。
二、充分尊重农民意愿，着力推动农村社会化服务体系建设，营造宜居宜业的生态环境
（一）生态文明新村建设是一项系统工程，只有发挥广大农民群众的积极性和创造精神，生态文明新村建设才会有坚强的基础和不竭的动力。近年来张掖市政府以引导为手段，以农民自愿为前提，从农民最关心最迫切，最容易见到实效的教育、卫生、文化事业入手，坚定扶持政策，让广大农民享受到生态文明新村建设带来的实实在在的收益。临泽县在全县统一整合的4个大类，27个项目，3537万元资金的带动下，各乡镇村投入建设资金5000多万元，农户投入建设资金1亿多元，有力推动了生态文明新村建设的进程。山丹县把生态文明新村建设纳入新农村建设的总体规划中，与其它涉及民生的基础设施建设同步设计，同步建设，组织群众绿化居民区道路55公里，载植青海云杉、祁连园柏、垂柳等各类高档绿化树木20多万株，在房前屋后植树造林2000亩，建成位奇镇芦堡村、十里堡村等新农村绿化示范点18个，初步实现了基础设施得到改善，文教卫体设施健全的目标，闯出了一条深化农村发展的新路子，现在全市申请生态文明新村建设的村民越来越多。
（二）创新农村基层党建工作机制，为农民参与新农村建设提供充分保障。当今世界，生态文明已成为发展的最强音，维持生态平衡，既是我们共同的责任和使命，也是我们追求的愿望和目标，把生态文明新村建设作为新农村建设的有效载体，集中力量、集中优势，形成工作合力和整体效益，全力推动生态文明新村建设，是新形势下农村党的建设的一项非常重要的任务。为此张掖市十分注重村级班子建设，注重把群众信赖，带头致富能力强，带领群众致富能力强的双强型人才选拔进村级领导班子，注重从“双强”型村后备干部和致富带头人中发展党员为新农村建设发挥模范带头作用，新建各类文化活动室，为党建活动开展提供场地保证，使文明新风进户到人。
三、生产发展是新农村建设的核心
（一）按照生态文明新农村建设的“四化”要求，加快生态文明新村建设，以生产专业化助推农民增收，就是要把促进农民发展，增加农民收入作为创建生态文明新村活动的重要途径和有力抓手。高台县以绿色农产品和有机农产品加工为重点，提升现代农业规模化布局、标准化生产、产业化经营。临泽县围绕制种、草畜、蔬菜、红枣等产业开发，成立多个经济合作社，促进了农民收入的稳步增长。山丹县把推进农业产业化作为增加农民收入的根本途径，立足本县比较优势，扶持发展现代农业，以产业化经营提升发展水平，促进农业提质增效，持续发展，认真组织实施“全国新增千亿斤粮食生产能力试点县”等项目，夯实生态农业发展基础。肃南县认真贯彻国务院关于草原生态保护的奖励机制，落实好禁牧和以草定畜等支持牧区发展的扶持政策，使农牧民的生活质量进一步提高。
（二）以生活社区化提高生活质量。市上积极探索便于生产、生活，具有地方特色的农村住宅小区建设模式，以环境田园化改善人居环境。让村庄变杂乱无章为井然有序，民居整齐划一，道路四通八达，基础设施配套齐全，居住环境实现了美化、亮化、绿化，真正让农民过上现代文明新生活。
（三）以农民知识化提升素质，无论是发展现代农业还是促进农民增收，着眼点都在于农民素质的提高，引导全社会树立正确的生态观，提高农民生态文明素养，这也是建设生态文明新村的一项重要内容。各县区通过召开座谈会，观摩学习，举办培训班等形式，进行整体培训，调动群众参与的积极性，深入开展“五星文明户”创建活动，达到农民自我带动、自我管理、自我发展的目的，呈现出人人争当文明村民、户户争创文明家庭的良好氛围。切实凝聚了新农村建设的强大合力。
四、生态文明新村建设的对策及建议
（一）加大项目资金争取力度。要紧紧抓住政策机遇，积极沟通衔接，努力争取生态文明新村建设列入西部生态文明示范工程，积极顺应国家建设生态安全屏障的时代要求，把国家利益与张掖的特色紧密结合起来。促进生态经济的可持续发展，紧紧抓住国家实施西部地区生态文明示范工程这一千载难逢的机会，集中力量，力争将我市生态文明新村建设列入试点范围，争取上级机关部门出台政策，加大对新农村建设支持力度，有效推进生态经济发展。
（二）夯实农业基础是生态文明新村建设和农民增收的前提。要按照有力于资源整合、有力于产业发展、有力于生态文明新村建设的原则，着力解决严重制约新农村建设，群众最盼望解决的行路难、用水难等基础设施问题，以道路建设为突破口，整合涉农项目等资金，以群众投入为主体，坚持生态建设综合治理。
篇13
一、乡风文明中文化建设的重要意义
改革开发以来,中国在经济、文化、社会生活的各个方面都取得了前所未有的进展和变化。为了进一步解放和发展生产力,我国政府逐步发展和确立了社会主义市场经济体制,在经济急速发展的同时社会文化也得到了极大的发展。然而相对于经济的发展速度,我国社会主义文化的发展相对滞后。西方文化随着我国改革开放逐渐渗透和融入到我国的文化市场中来,同时随着通讯技术和网络技术的成熟化,我国主体文化正承受着外来文化的冲击,加之我国对传统文化继承的缺失,导致我国传统文化的流失,我国的本土文化正面临着被外来文化覆盖和同化的现实。
文化是人类实践的反映,实践是文化的本质属性然而文化又能指导实践。文化冲突是文化交流过程中不可避免的现象,在文化建设中,应该着重突出我国特有文化的优势,汲取世界上的优秀文化应该只作为一种辅助手段补充我国的文化建设。如果过分依赖国外的文化理论那么我们势必会被导入一种误区,使我国自身的文化走入僵局,更容易陷入被西方文化西方同化的尴尬境地。
二、在文化的双重性中探索乡风文明建设中存在的问题
1.在物质文化中文化显性作用
目前我国存在一个历史遗留问题,也就是城乡二元结构的问题。由于一直对农村投入相对较少,导致城乡文化发展的不平衡,农村基础设施差,农村文化管理系统几乎成为摆设。加上长期以来文化建设只是“送戏下乡”、“送电影下乡”等,这些文化发展形式过重强调外部植入而忽略了农村自身的发展培育过程。这种植入文化的发展模式导致农村文化发展缺乏生命力,一旦停止外部文化输入农村文化的发展就会陷入僵局。
当代农民大多是改革开放后经历土地承包的新型农民,有一定的经济基础,在此基础上,他们有一定的物质文化需求,手机,电脑等新的科技设备的购买逐渐增强。但由于知识水平有限,对电脑等高科技设备的使用还是相对浅薄,在利用互联网等便利网络资源查询信息方面还是相对落后。通常电脑在家里成了摆设,有的成为孩子的游戏机,还有的仅仅是当起了电影设备,对于网络科技信息的利用还是相对较少。
2.在精神文化中文化隐性作用
目前我国农村精神生活贫乏,农村精神文化建设的主体—农民,精神文化生活单一对新知识和新事物的认知缺乏主动性。另外农民对于知识的学习积极性不高。农忙时农民没有时间学习,农闲时农民大多看电视、打麻将、玩扑克等活动为主,很少人会主动学习提高自己。哲学原理告诉我们内因是事物发展的根本依据,农民自身主动性的缺乏是目前农村精神文化建设滞后的主要原因。
三、对乡风文明建设中文化建设的对策
1.重视隐性作用的影响
第一,改革农村文化的发展机制。目前我国农村文化发展过多依赖外部力量,忽视了依靠自身的发展。尤其是很多农村的传统文化的传承存在问题,传统的节日氛围越来越淡化。改革现有机制提高农民参与文化建设的积极性,使文化能人真正认识到自己是文化主体,拥有文化主导权,带动大多数农民都能积极的参与到乡村文化建设中去。
第二,重视传统文化地位。农村是相对封闭,是具有相对封闭传统文化的社区。有许多优秀传统文化存在农村社区中,重视和保护这些优秀的传统文化不仅对提高乡风文化建设有重要的作用,而且带动农村自身物质文化发展有巨大的作用。超级秘书网
2.提高显性作用的影响
第一,政府应当加大财政投入力度,加强农村基础设施建设为农村文化建设提供足够的物质条件。镇政府应当提倡各个村建立图书馆为农民提供学习的客观条件,另外政府部门应当扩大家电下乡的覆盖范围和财政补贴力度,扩大有线电视和数字电视以及互联网的覆盖范围,利用原有广播文化站体系继续对农民的主体意识加以正面引导。
第二,针对农村的实际开发技术性教育体系。农村自身教育条件有限,很多人义务教育结束后就不再接受再教育,有点只是传统的农业技术,致使很多人一年到头都只是收入甚少。开发农村技术教育体系,可以使农民自身的技术教育提高的现代水平,拥有先进的思想,会使用先进的技术,利用自身资源达到资源的优化配置。
第三,农民网络课堂的建立。对于农民用电脑的技术专门开设网络普及班,有利于农民在农产品种植或养殖中处理生产中的技术问题;也有利于在购买种子和销售产品时也可以多渠道供销提供有利条件。
参考文献:
