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总之，由于信息在互联网中充分、便捷地流动，减少了国际贸易中交易的不确定性和市场发展的盲目性，进一步削弱了因不完全信息或信息的不对称而产生的国际市场垄断行为，较好地实现了国际市场资源的有效配置和全球范围内动念的资源优化配置。
C、有利于企业冲破新的市场壁垒，增加贸易机会，从而增加收益
近几年来，电子商务在国际贸易活动中所具有的重要地位日趋显著，国外许多大公司已明确宣布，谁不采用EDI供货，就拒绝同谁订货。发达国家许多与商贸有关的部门，如金融、保险、海关等对EDI的应用都提出了要求，美国和欧盟大部分国家的海关己宣布，从1992年起，不采用EDI方式办理手续的公司，将会被推迟受理或不被选为贸易伙伴。由此可见，EDI的应用使国际市场上形成了一个新的市场壁垒，不用EDI就等于被排斥在这个壁垒之外。因此，开发和应用EDI对于冲破这个新的市场壁垒，增加对外贸易机会具有非常重要而且积极的战略意义。 D、通过更有效地为客户服务而增加贸易机会，使收益增加许多公司正在开始使用电子商务必进行客户服务，在网上介绍产品，提供技术支持、查询订单处理信息，不仅可以解放公司自己的客户服务人员，让他们去处理更为复杂的问题，调整与客户的关系，而且也会使客户更满意。公司常常收集和存储有关客户和产品的信息，放入只有拥有一定权限的雇员才能开取的数据库。客户可以进入公司在因特网上的WEB站点，输入它的定购号，查询它所定购的产品是否己经装车待运，然后就等第二天早上到货了;这类信息可以在送货公司的WEB站点上检索，一分钟就足够了。客户的满意程度，从某种程度上讲，是衡量企业销售是否成功的根本，也是企业赖以存在的基础。试想，一个无法提供足以令客户满意、方便服务的公司，如何吸引客户的眼光，又如何最充分的开展其业务，在竞争的市场中站稳脚跟。
E、服务贸易将成为国际贸易的增长热点
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改革开放以来，我国对外贸易快速发展。2012年，国际贸易总额达到进出口总值38667.6亿美元，成为全球出口第一和进口第二的世界贸易大国。参与国际贸易的企业数量和国际结算量与日俱增，为银行业开展国际贸易融资业务提供了广阔市场。中外资银行纷纷聚焦国际贸易融资业务，开拓中国贸易融资市场。目前我国中小外贸企业数量将近500万户，而我国对外贸易总额的60%是由中小型企业创造的。然而，商业银行国际贸易融资额却只占中国外贸企业所有使用各种融资的20%，其中又以大型企业居多，中小企业所占比例很少。主要是商业银行受传统授信业务理念影响，在国际贸易融资业务中为了规避风险，通常把实力强的国有大中型外贸企业作为主要客户，从而造成国际贸易融资分配上，中小外贸企业的额度只占很小一部分。由此可见，我国贸易融资业务市场潜力巨大，开展中小外贸企业贸易融资业务必将成为今后商业银行加快拓展的新领域。
二、当前商业银行开展中小外贸企业国际贸易融资业务存在的问题
1.中小企业国际贸易融资业务品种较少，并以传统方式居多
商业银行由于缺少对中小外贸企业贸易融资业务的深入研究，使得相应制度不够完善，只有部分银行制定了国际贸易融资业务中小企业信贷管理办法。从国际贸易融资品种上，适合中小外贸企业的十分有限，仍以传统信用证结算与融资相结合的方式为主，难以提供全面的国际贸易融资服务，贸易融资方式基本上是简单的形式，如：贸易贷款、打包贷款、票据贴现等。虽然这些业务风险较低，但品种少，功能单一，而国际保理、福费廷、结构性贸易融资等新型的贸易融资方式应用较少，且发展缓慢，很难满足那些积极参与国际化的中小企业的需要，限制了商业银行的发展。
2.中小企业国际贸易融资审批时间长
商业银行一般将国际贸易融资的业务按照贷款业务程序进行审批，尤其是针对中小企业更是如此。银行为了减少融资风险，强调在审批项目的过程中，除了要严格按照公司授信的要求外，对于一笔简单的国际贸易融资业务，不论其融资金额大小、风险高低，都需要经过严格审查，层层把关，无形中抬高了国际贸易融资的门槛，而忽略了贸易融资业务特点，缺乏一套切合其特点的快速、高效的审批方法。由于贸易融资业务要求时间短，如一笔出口即期信用证业务，收汇时间一般为1个月内，如果将贸易融资业务按普通贷款审批方式处理，经常导致审批时间比贸易融资期限还长。
3.银行对中小企业国际贸易融资存在信用歧视
商业银行贸易融资按传统贷款业务审核，标准过严，除了要把握企业的贸易行为、控制贸易项下的资金流和物流，还要求企业提供第二还款来源。例如，打包贷款，除了要求企业有资信等级较高的银行开立的信用证正本，还需要确认有效的担保（保证或抵押），甚至是要求存入百分之百的融资保证金。由于社会担保体系不完善，中小企业资产规模小，可供抵押担保的资产有限，周转资金短缺等自身缺陷，企业无法达到银行所要求的过高的融资条件。银行信贷人员为了规避风险和责任，对中小企业国际贸易融资十分谨慎。中小企业贸易融资需求难以得到充分满足。
4.商业银行缺少科学的中小企业信用评级体系
我国中小外贸企业数量多且质量实力参差不齐，信用体系建设较为滞后，分散在各部门的企业信用信息资源未能实现互联共享，缺乏权威的企业信用评估机构，更缺乏一套适合中小外贸企业实际特点的信用评价体系。银行在无法充分了解贷款企业真实情况下，为了避免风险的发生，商业银行对中小外贸企业融资形成主观上排斥，客观上压缩授信额度，实行更为严格的贷款条件和执行利率。
5.商业银行缺少中小外贸企业国际贸易融资业务的激励机制
我国商业银行在中小企业国际贸易融资业务方面，由于在人员、技术及规模等方面不具备优势，长期以来，未把中小企业贸易融资额和客户营销户数计入绩效考核，客观上也影响了开展国际贸易融资业务的积极性。由于银行对贸易融资缺乏应有的重视，贸易融资营销人员只知道融资业务的皮毛，对现有融资产品的审批流程、规章制度、产品特色、业务优势等知之甚少，贸易融资的推广遇到了较大的困难。
6.缺乏专业素质人才
由于国际贸易融资业务涉及国内、外两个市场，贸易融资业务具有高度的专业性，需要精通法律、国际贸易、金融、外语的复合型人才。目前，在商业银行国际业务规模不大的现实状况下，很难在所有的分支机构同时配齐精通贸易融资业务所需要的人才。在日常操作中，对中小企业贸易融资业务的营销、成本、收益和风险的控制取决于从业人员个人能力的高低，营销人员对金融工具、贸易手段、结算方式的不了解也加大了银行国际贸易融资的风险。目前，我国银行业缺少贸易融资方面专业人才的现象严重，高素质人才的缺乏限制了银行对中小外贸企业国际贸易融资业务的发展。
三、拓展商业银行中小外贸企业国际贸易融资业务的对策
1.改进授信理念，创新审批方式
商业银行应改进授信理念，利用自偿性的特点，将国际贸易融资作为切入点，主要考察企业的真实贸易背景及其上下游交易对手的资信状况，以单笔或循环授信的方式，发放国际贸易融资。对国际贸易融资业务管理采取封闭运作，可以帮助中小外贸企业在一定程度上突破自身资信实力以及担保条件的限制，通过具备真实交易背景的单笔业务来获得融资，在贸易的反复流转中不断获得循环资金支持。同时银行应根据中小外贸企业贸易融资的特点简化审批程序，以高效快速的审批满足企业的需要。商业银行应扩大国际贸易融资的授信对象，增加业务机会，拓展业务市场，促进国际贸易融资业务的发展。
2.完善风险控制手段
国际贸易融资业务具有自偿性特点，商业银行为控制操作风险，确保国际贸易融资还款资金安全，须对融资实行封闭管理，密切跟踪企业销售货款回笼或贸易所带来的确定的未来现金流，以此作为直接还款来源。每笔真实的业务发生后收回的资金，应及时归还融资，以控制风险。贸易融资由于涉及资产业务，不仅存在风险，而且依结算方式的不同，风险的高低也有区别。中小企业融资业务除存在的信用风险、市场风险外，还有单据风险、运输风险及欺诈及政治风险等。商业银行为有效防范由此产生的信贷风险，应加强贸易背景真实性审查和贸易融资贷款自偿性管理，严控贸易融资业务风险，建立风险防范体系，从而实现有效控制风险。
3.建立适合中小企业特点的信用评估体系
国际贸易融资业务客户的信用等级评定标准应该有别于人民币流动资金贷款客户的评级标准。针对大多数中小企业规模小、成立时间短、融资需求旺、频率高、额度小的特点，商业银行应该根据贸易融资业务的特点制订专门的信用评级制度，使信用评级科学合理地反映中小企业的状况和偿债能力。在贸易融资业务中，客户正常贸易产生的现金流量是还款的第一来源，而客户的自身盈利能力是第二来源。银行应该为客户建立业务往来档案，根据客户的业务能力、交易对手资源及客户履约的信用记录评定其信用等级，以作为贸易融资的依据。
4.将中小企业国际贸易融资业务纳入银行绩效考核体系
国际贸易融资业务属于商业银行的短期贷款业务，应将中小企业贸易融资业务统一纳入中小企业贷款考核体系。建立产品营销的激励机制，将营销任务纳入分支机构的行长绩效和客户经理的业绩考核，通过绩效考核调动员工做好国际贸易融资营销工作的积极性。国际贸易融资业务比中小企业人民币贷款能创造更多的综合收益，让员工充分了解产品给企业和客户经理带来的效益，找到营销的着力点。在国际贸易融资业务实践中，激发员工自觉学习和灵活运用国际贸易融资专业知识技能，树立主动营销理念，促进贸易融资业务的开展。
5.提升工作人员的业务素质，组建服务于中小企业的贸易融资专业团队。
国际贸易融资业务是一项知识密集型的业务，实质上是银行经营管理水平和人员素质的竞争。因此，商业银行需要建立科学合理的人才培训机制，应尽快培养一批熟悉国际金融、国际贸易、法律等方面的专业知识的复合型人才，组建服务于中小企业的国际贸易融资专业团队，熟练掌握结算及贸易融资业务技能，更好的运用专业知识处理各种国际贸易融资业务，满足中小外贸企业客户 的融资需求，全面提升员工业务素质，以适应国际业务快速发展的需要。
四、结束语
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二、建立国际贸易融资产品体系，加强国际业务人才的培养
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从我国农产品贸易出口的结构构成来看，我国的农产品国际贸易已经发生了翻天覆地的改变。相比于以粮棉油等土地密集型农产品为主导的出口贸易，目前我国的出口已经转向了以园艺类产品和水产品等劳动密集型农产品为主的结构。由资料数据可以看出，在2001年，园艺类产品和水产品的在出口中所占比重为五成，到了2010年，这两种产品所占比重已经达到63%。从我国农产品进口的结构也发生了重大的改变。从上世界80年代中期到2010年的这二十几年时间，我国农产品的进口总额处于明显的上升趋势。在我国农产品进口的物品构成中，油籽及含油果实和植物油增幅明显；鱼、甲壳及软体类动物及制品和蔬菜及水果进口份额略有增长;食用畜产品以及水产品等劳动密集型产品进口份额则略有增加；糖、糖制品及蜂蜜和烟草及饮料制品份额略有下降；非食用畜产品进口份额明显下降。其中，大豆和棉花在进口中所占比例很大，是我国农产品国际贸易进口的重点。
2.市场结构变化特点
在以往，亚洲地区是我国农产品出口的主要地区，所占比例达到七成以上。随着我国农产品国际贸易的不断发展，这种状况有所改观。到2011年为止，亚洲地区在我国出口农产品所占比例有七成下降到六成，并且欧洲地区所占比例也有14%上升到21%左右，对其他各州的出口也在逐年小幅上升。从出口国家的角度来看,对主要的传统农产品出口市场——日本、中国香港的依赖程度也正在逐步下降。从我国农产品进口趋势来看，在二十一世纪的头10年，我国的对农产品进口的来源表现出一定的发散的趋势，但仍处于相对集中的阶段。
3.国内区域结构变化特点
就国内的区域结构来说。我国农产品出口的省份依旧是东部传统农业省份，同时，其他地区也正在发展，但增幅不大。就具体的省份来说，山东的农产品出口基础最好，并且相较其他省份的差距正逐年扩大。从农产品进口的省份分布来看，我国农产品进口的前5个省份的份额正在逐年下降，这说明我国的其他省份的进口幅度正在逐年上升。
4.贸易方式结构变化特点
目前，我国农产品贸易的进出口贸易方式仍然是一般贸易，占到贸易总额的八成；其他方式的贸易，比如加工贸易，所占份额不足二成。
5.贸易主体结构变化特点
传统的农产品国际贸易，国有大型企业几乎占据了主导地位。但是随着改革开放的深化进行，外资不断涌入，而且民营资本也已经蓬勃发展起来，国有企业的主导地位逐渐被打破。农产品出口的主体中，私营经济体的经济成分已经开始进入，并平稳发展。在农产品进口的主体中，外资企业也在不断涌现，并占有较高份额。
二、对相关政策制定的一些建议
针对我国农产品国际贸易的发展变化特点，可以对相关农产品贸易的政策制定提出如下几点建议：
(1)结合我国实际情况，同时针对国际市场的需求，需要及时有效的调整我国农产品的贸易结构。着力发展一些水果、蔬菜等高收入的农副产品，并大力发展相关农产品的加工、深处理，提高农场品出口的档次；并且不断优化农产品整个产业链的结构，提升我国农产品在国际出口中的综合竞争力。同时，还要保证农产品食品安全，制定严格的安全标准并严格执行，并且通过进口国内缺乏的农产品，补全我国农产品的供应需求。
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(二)生源的综合素质普遍较差，对外向型专业培养用人单位合格人才带来很大难度
目前，高职院校的生源是高考成绩分类档次中的一专和二专，入学成绩普遍较低，尤以外语成绩普遍较差为典型特点，再加上学生在中小学生涯里有相当部分学生没有良好的致学和自学精神，这给外向型专业培养合格人才带来的难度是可想而知的。因此，如何针对实际用人单位培养合格人才，如何做好专业的生源定位和毕业生就业定位，变得异常关键。
(三)专业的同质化现象严重，专业的可替代性强
与高职院校“国际贸易”有关的专业有“国际商务”，“国际贸易实务”，“国际经济与贸易”等，这些专业与本科院校的专业设置专业定位有较多的重叠，虽说高职院校这些年在课程设置上注重实践性和操作性教学，取得了不小成绩，但是由于商科外向型专业的实际工作对岗位人员的综合知识综合素质尤其是贸易思维的要求较高，不仅仅是简单的操作技能，同时，最近几年本科院校也在改进专业课程的实践性教学，再加上本科生源的综合素质普遍优于高职学生综合素质，当就业市场低迷时，这些种种因素造成针对外向型岗位用人单位在招聘人才中普遍选择本科以上学历，对高职院校的类似专业的可替代性是非常大的，这是高职院校外向型专业学生就业对口率较低的另外一个主要原因。
二、提高内地外向型专业就业对口率的措施
(一)适应区域经济发展方向和特点，调整就业定位思路，增设服务外包服务贸易类型企业为新定位方向
区域经济发展水平的高低对高职院校专业定位具有直接的意义。由于我国区域经济差异大，发展水平不平衡，这对以服务区域经济为己任的高职院校人才培养来说，必须研究本区域的经济发展状况，高职院校的专业定位必须以本地区的现实经济为依托，做好产业发展的研判和预测将成为人才培养和专业定位的重要任务。高职院校不可能改变区域经济的特点，所以除了影响和适应区域经济发展方向以外别无它法。针对内地区域经济发展的现行特点偏重于内向型经济体市场发展为主，利用区域内人力成本优势和人才素质的特点，内地区域近年来大力发展服务贸易和服务外包，并作为区域的未来经济发展方向，如“四川十二五服务业发展规划”中体现出以发展现代生产业为主的主基调，以建设区域物流金融商贸中心为主要目标，以发展对外服务贸易和服务外包为其重要途径。因此，高职院校开设的国际商务群中的专业，为了更好的服务于区域经济发展，专业定位中除去目前确定的服务与对外贸易型生产和经营型企业以外，增设涉及国际商务活动的服务外包服务贸易类型企业为新定位方向，可适应区域经济发展需求。这样的服务外包企业中可以考虑尤以呼叫中心，远程物流管理外包，远程单证处理外包，商务外包等类型企业为主，因为这样类型的服务外包企业大多从事跨境服务外包，需要岗位人员具备国际商务知识和操作技能，并且，这样的岗位需要大量的一线服务人员，其工作技能要求和素质要求与高职高专相匹配。笔者在另一个四川省商务厅重点课题“职业教育“国际服务外包”教学研究”在针对成都高新区服务外包企业的调研中发现，从事物流外包、呼叫中心、贸易采购外包和单证制作外包的企业主动要求高职专业的国际贸易、国际商务、物流管理、商务英语专业的人才，对以往这些专业的毕业生的表现表示满意。
(二)专业定位与人才就业定位应以区域内中小民营企业为主，尤以生产型外贸企业为主
以四川省外经贸企业主体情况为例。据四川省商务厅官网统计数据:2005年四川省出口经营主体出口总额占比情况为:国有企业出口额占比49.3%，外资企业出口额占比为14.5%，民营企业出口额占比为36.2%;到2011年，国有企业占比为16.8%，外资企业占比为41.6%，民营企业占比为41.5%。从这些统计数据可以看出，四川省对外贸易主体正发生改变，目前民营企业和外资企业已成为四川省出口贸易主体。针对这样的区域外经贸发展态势四川高职院校的国际商务类专业的就业定位应针对中小型民营企业为主。
(三)专业定位岗位应具体化和层次化，避免抽象化
以国际贸易实务专业就业定位岗位为例，过去的定位较为泛泛而论，通常定位描述为外向型企业一线服务管理人员，这样的定位虽涵盖了所有外贸生产和经营岗位，造成定位都沾边，但定位模糊化抽象化，其结果可能导致在课程设置教学的针对性上差强人意。笔者认为，应当就定位岗位具体化和层次化。应在对区域内行业企业尤其是中小型民营企业充分调研梳理的基础上，针对该专业用人单位对人才的要求，结合高职人才的综合素质和岗位的技能素质要求，对定位岗位具体化和层次化。例如，在外向型企业中，生产型企业对一线订单跟踪和衔接协调内外业务部门的岗位即外贸跟单员岗位普遍有人员需要，跟单员岗位要求国际贸易知识够用，熟悉外贸服务环节流程，同时又能在一线留得住的人才，这样的人才其专业技能要求和人才素质要求与高职高专吻合，也就成为高职国际贸易国际商务类专业的定位首选。笔者认为，该专业就业岗位应针对跟单员、单证员、货运员、报检员、报关员和商务助理文秘，这样的就业岗位定位与一线生产外贸企业对人才的需求层次重要程度基本相适应。
(四)应增加短期与中期培训定位，生源的来源渠道应多样化
在实践调研中课题组发现，很多企业在外贸岗位人员欠缺或技能欠缺时，大多首选在本企业内部选择综合素质高的人才而不是直接对外进行人才招聘，进行短期或中期外贸知识技能培训，这样的用人策略对企业而言是人才流动成本最小的一种选择，也是人才信任度最高的一种选择，因此，在实际工作中常常表现为外贸人才的短期中期培训市场活跃。例如，据四川省商务厅官网培训中心信息报道:四川省商务厅人才培训交流中心每年都会针对而针对区域发展中企业发展和人才岗位转换的需要举办短期外贸业务知识和技能培训，迄今为止，已举办近40期，每期50～60人。据此可以看出，对进出口贸易人才技能和知识的更新是区域外经贸经济发展的一种市场需要。高职院校的智能之一是对行业人才的培训，尤其是针对外经贸人才企业的现实需求，高职院校的国际贸易类专业定位应有针对行业人才短期或中期培训的服务智能。对此生源的来源渠道不再局限于经高考后的一专二专初级人才，而应该扩展到针对企业内部人员的转岗或在职培训，继而扩大到区域人才市场中人才为未来就业岗位的选择的继续教育职能服务，这样的多元化的办学定位才是真正意义上的高职院校。高职教育应强调教育的终生性，而不是学历教育的一次性。应是人才在成长和工作阶段对为了职业发展或工作需要对高技能充实和完善，而不是一种学历或文凭教育。世界上优秀的职业教育国家如德国，澳大利亚，美国等职教的成功经验也表明，高职的生源应是多元化的，不仅是应届高中毕业生，而是还为在职人员提供技能深造和培养的机会，更好地满足终身教育的需求。
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1.1 国际贸易融资授信额度管理
目前，国内商业银行大多把国际贸易融资纳入客户统一授信管理。在统一授信管理下，银行往往会根据客户的资信情况、财务状况等为客户核定一个最高综合授信额度，并按授信业务品种的不同为客户核定一个分项授信额度。但是从事国际贸易融资业务的新生力量——贸易型企业和中小企业由于普遍规模较小，这种状况使得各行传统的企业财务技术分析对其授信额度测算的指导意义大打折扣。而中、小企业方面，虽然不考虑报表情况，但是只注重有效房产抵押。可以看出，国内商业银行在对待贸易型企业、小企业贸易融资方面选择的策略大多过于简单，没有跟上国际贸易融资发展的“节拍”。
另外，国内商业银行国际贸易融资业务审批方式与传统授信审批方式及审批重点缺少差别，时效性较弱且不能满足业务需求，授信额度一旦核定，则一年内仅仅简单地在额度内办理业务，而非根据企业的经营变化随时调整授信额度；而且缺乏有效的贷后管理，没有充分利用贸易融资的特点，加强资金流和货物流的配套管理。
1.2 贸易融资业务的前期调查匮乏
传统的信贷评估模式下，国内银行只注重企业自身的财务能力，缺少对企业贸易背景和上下游情况的前期调查。目前支行客户经理极少到企业进行实地调查研究，对企业的了解只停留在企业所提供的资料上，尤其对上下游企业经营情况的了解更是匮乏，有的甚至对进口货物的用途也不甚了解，如此信息的不对称，将对各行的融资带来极大的风险。
1.3 缺少针对性的贸易融资贷后管理
目前，国内商业银行尚没有针对贸易融资业务的贷后管理办法，目前多数客户经理仍按照传统的贷后管理模式对贸易融资业务进行贷后管理。这会产生两种风险：其一，一旦企业发生违约，作为第一还款来源的货物可能已经被企业处理掉；其二，即使银行手中掌握物权，但是缺少物权处置的能力和经验，最终只能通过追索担保的方式进行财产保全，处于比较被动的局面。而实际上贸易融资业务的特点就是以其业务流程本身进行风险防范，在加强对贸易融资企业经营状况、财务状况定期审核的同时，特别强调结合贸易融资的业务特性进行贷后管理。另外，在贷后管理方面，国际业务人员和信贷管理人员责任界定不清，容易出现相互推诿现象。
2 国内商业银行国际贸易融资风险控制措施建议
2.1 建立适应国际贸易融资发展的信贷管理模式
贸易融资业务时效性强，快捷的审批流程是是否能够获得业务的关键。贸易融资业务更应注重贸易背景的真实性和贸易的连续性，信用记录、交易对手、银行的贷后管理和操作手续等情况的审查，并关注贸易过程所产生的销售收入，以及期限严格与贸易周期匹配等。将贸易融资授信额度作为参考数值，根据业务本身特点，对贸易融资业务实施全面动态化管理。
（1）授信额度的评定不只注重财务报表的某些传统指标，可以以应收账款周转率等这类更能体现贸易型企业业务特性的财务指标作为测算企业授信额度的标准；
（2）加强贸易融资授信额度评级的时效性和灵活性。针对进口商品价格波动较快的特点，改变以往一年一评审的思路，可为半年一评，也可每季一评，中途可以随时追加或减少授信额度；更为灵活的可通过参与企业贸易流程的制定以及货权控制，给予客户临时的单笔授信。在受理贸易融资业务的时候，需要将在静态数据基础上核定的授信额度作为参考值，对贸易企业的各项财务指标进行动态化的审查。授信额度应该是银行对企业各项融资和担保的风险控制上限，而不是努力争取达到的风险暴露目标。
鉴于国际贸易融资业务风险的不确定性，以及复杂的贸易背景和票据交割背景，对于贸易融资业务的审查必须坚持动态化原则。如果简单地使用授信额度，不考虑企业自身的变化和环境的变化，商业银行最终会把自己逼迫到被动的地位。
2.2 加强国际贸易融资业务的前期调查，有效监控贸易全流程的物流和资金流
（1）国际贸易融资业务的前期调查对于贸易融资的风险控制具有重要的意义。通过对贸易真实性、上下游情况以及交易价格的调查，有助于银行切实了解企业贸易融资的背景，对风险进行有效掌控。
加强贸易背景审核。对客户的生产经营情况掌握得越全面，银行与企业间的信息不对称程度越轻，越有利于银行降低业务风险。客户经理要经常走访客户，掌握客户所经营的主营业务，了解进口商品的市场行情，熟悉国内外贸易政策以及国
际上非关税壁垒等行业动态，掌握贸易融资业务的潜在风险。
（2）国际贸易融资自身的有偿性是区别于一般贷款的最大特征，就单个企业而言，其主要银行往往面对的只是贸易流的一端，而试图仅从贸易流的一端来把握整个贸易过程显然是徒劳的，那样就不得不将单个企业本身的经营状况作为主要的考察依据。如今，随着商业银行国际化脚步的进一步加快，使得银行有能力和条件利用贸易流的特征和封闭管理的手段，通过境内外机构的合作，监控进出口双方，把握贸易过程中的货物流、资金流等，从而达到防范风险和提高整体收益的目的。
2.3 强化国际贸易融资业务的贷后管理
（1）在坚持动态审批的基础上，根据每一种贸易融资产品的特点，建立一套行之有效的贷后动态跟踪和管理制度非常有必要。这种制度的建立，至少要体现在两个方面，一是要对企业本身的生产经营活动进行动态监控，包括对市场环境的变化对企业可能造成的影响进行跟踪；二是一旦发生风险，或者确定即将发生风险时，要建立起应急方案，关键在于要尽可能地保全银行资产不受或少受损失。
（2）贸易融资对银行来说能够掌握相关的货权。因此掌握货权在贸易融资中极为关键，而对货物的监控，银行有人力、物力不能及的地方，因此可考虑引入第三方监管，代银行进行质押物的监管，这是控制风险的关键。
（3）加强行内的联动机制，防范潜在风险。若贸易的进出口双方都在同一银行办理业务，通过行内的联动机制有利于银行及时了解上下游企业情况，准确判断贸易背景的真实性，同时一旦贸易双方出现资信风险，及早采取措施、排查堵漏；协调各方面力量，合理分工，互相配合，上下联动。
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在当前全球经济复苏乏力、中国货物贸易下行压力较大的背景下。服务贸易保持了快速增长态势。2016年上半年，中国服务进出口同比增长21.50%，占对外贸易的比重为18.60%，较去年同期提升了4.10个百分点。其中，服务出口8 902.20亿元，同比增长7.50%；服务进口16 463.90亿元，同比增长29.90%。在经济发展新常态下，服务贸易已经成为中国经济增长的新动力。与之相适应，国家对外开放的重点也发生了变化，对服务贸易发展的重视达到了前所未有的高度。2015年首次出台了支持服务贸易发展的纲领性文件《关于加快发展服务贸易的若干意见》，“十三五”规划也对服务贸易开放提出了明确要求。为贯彻落实国家文件精神，主动适应经济发展新常态，各省市纷纷出台了“加快服务贸易发展的行动计划或实施方案”。2016年1月7日辽宁制定了《辽宁省关于加快发展服务贸易的实施方案》。
目前，大连正处于产业结构调整的关键时期，面对国家外贸重点转移新形势，应如何加快发展服务贸易？如何借鉴服务贸易发达国家或地区的先进经验？本文将世界上服务贸易较为发达的国家――美国、日本和发展中国家――韩国的服务贸易促进政策进行了对比分析，并总结归纳了中国新近批复的服务贸易创新发展试点中服务贸易发展水平较高的上海、广州、天津以及东北城市哈尔滨的服务贸易促进政策特点。以期为大连加快发展服务贸易。提升服务贸易在推动城市经济结构调整和外贸转型升级中的积极作用。形成产业升级新支撑和外贸增长新亮点，提供政策建议和决策支持。
二、国外及国内主要城市服务贸易促进政策比较分析
（一）国外主要国家服务贸易发展特点
1.美国服务贸易发展特点
第一，服务贸易基础厚实，服务贸易竞争力逐年提高。作为服务贸易发展的有力支撑，美国服务业在国民经济中具有举足轻重的作用，是驱动经济发展的支柱力量。1997-2014年美国服务业增加值占GDP的比重一直保持在74.50%以上。且呈现出波动上升的特征。其中，1997-2002年为持续上升阶段，美国服务业增加值占GDP的比重由74.67%上升至77.73%；2003-2009年该比重表现为“倒u”型的波动特征，并且于2009年出现峰值（比重值为78.73%）；2010-2014年为小幅波动下滑阶段，但其服务业增加值占GDP的比重也维持在78%左右。
从服务贸易竞争力来看，2005-2014年美国服务贸易竞争力指数全部为正，而且自2008年开始连续上升。说明美国服务贸易竞争力较强，并从2008年开始美国服务贸易竞争力逐年提高。该结论也从另一个角度表明，次贷危机后由美国等发达国家提出的“再工业化”战略，并不是去服务。而是通过使制造业的效率提高更快，进而成为带动生产业发展的源头。产业是贸易的基础，美国服务贸易竞争力指数自2008年开始连续走高，也是该战略实施成功的一个佐证。
第二，服务贸易规模较大、长期处于顺差状态。美国是全球服务贸易最为发达的国家之一，服务贸易规模全球领先。2015年美国服务贸易进出口总额约为12 007.85亿美元，其中，出口额约为7 101.71亿美元，占世界服务贸易出口总额的14.72%；进口额约为4 906.14亿美元，占世界服务贸易进口总额的10.37%；服务贸易顺差额为2 195.57亿美元。2005-2015年美国服务贸易一直处于顺差状态，而且顺差额还呈逐年增大趋势。从服务贸易进出口增长率来看，除2009年受次贷危机影响，美国服务贸易进出口增长率双双出现负增长外，其余年份均实现了正增长，而且不少年份还保持了8%以上的高增长速度。但是，2012年美国服务贸易进出口增速出现了较大幅度下滑，并于此后基本维持了4%左右的出口增速和3%左右的进口增速。
第三，服务贸易顺差主要来源为高附加值服务项目。根据UNCTAD稻菘夤布的BPM第6版统计数据。美国服务贸易顺差来源为维护等与商品相关的服务、旅游服务、金融服务、知识产权使用费和其他商业服务，共5类服务贸易部门。其中，旅游服务、金融服务和知识产权使用费是顺差的主要项目来源，尤其是知识产权使用费在2005-2015年稳居美国顺差来源之首。此外，值得一提的是，虽然近年来美国服务出口增速处于低位徘徊阶段，但美国电信、计算机和信息服务部门自2013年起由逆差转为顺差，而且顺差额逐年增加。这些均表明，美国服务贸易顺差的主要来源为高知识、高技术服务部门，其服务贸易优势为知识、资本和技术密集型服务业。
2.日本服务贸易发展特点
与其他发达国家相比，日本服务贸易发展较为滞后。2005-2015年日本服务贸易一直处于逆差状态。从具体服务部门来看，除政府服务外，只有建筑服务、金融服务和知识产权使用费服务为顺差贸易。其中，知识产权使用费服务是其顺差的最主要来源部门。
实际上，日本服务贸易竞争力低下的原因并不在于服务业本身。1970-2014年日本服务业增加值占国内GDP的比重持续上升，近几年基本维持在72%左右。日本服务业的发展规模、质量和水平与其他发达国家相比不相上下，而且从总体来看已经居于世界领先水平。影响日本服务贸易国际竞争力低下的真正原因是服务产品的价格。受资源、地租、劳动力成本等因素影响，日本商品和服务价格远远高于国际市场的平均价格，甚至大大高于主要发达国家同类商品的价格，这就导致日本服务产品虽然质优，但价格也相当高。特别是在世界经济不景气时期和在发展中国家市场上，高昂的价格使日本失去了相当一部分市场。这也就成为日本服务贸易之所以长期处于逆差之势的最主要原因。但是，特别值得注意的是，日本服务贸易逆差自2012年达到最大值（-477.62亿美元）后，呈现出逐步缩小的态势。2015年逆差值缩减至十年来的最小值（-134.68亿美元）。
3.韩国服务贸易发展特点
韩国服务贸易虽为出口导向型发展模式，但其竞争力并不强。2005-2015年韩国服务贸易竞争力指数值一直为负。从服务贸易具体部门来看，除了政府服务外，只有运输服务和建筑服务的竞争力指数值为正。但是，值得注意的是，近年来，韩国电信、计算机和信息服务以及个人、文化及相关服务的竞争力指数值由负值转为正值，这其中的原因主要是由于韩国政府在2008年制定了三阶段服务贸易促进体制。根据措施内容，韩国对游戏、手机服务、数码广播、海洋休闲及体育、教育、医疗、服务外包等服务贸易行业给予支援。因此，政府扶持是促成近年来韩国电信、计算机和信息服务以及个人、文化及相关服务部门竞争力提高的最主要因素。
（二）国外主要国家服务贸易促进政策的比较
对美国、日本、韩国服务贸易促进政策进行梳理，发现其既存在相似之处，又各有特点，具体表现如下：
1.相同点
第一，确定优先发展的服务贸易行业，并给予重点支持。首先，从美国来看，按照美国最新统计口径，目前90%左右的出口集中在旅游、商务与专业技术服务、特许权使用和许可、运输、金融、客运、教育、影视、保险和电信十大服务上。除了统一的出口促进措施外，美国促进上述重点服务产业出口发展并保持其竞争优势的主要做法：一是提高重点服务出口行业的综合竞争优势，包括联邦政府高度重视与服务业和服务贸易出口相关的公共投资、企业特别是大企业也重视与服务贸易相关的科技投入、长期高水平的教育投入和人才的引进等措施。二是充分重视国内服务产业发展。通过宣传、立法、设立专门机构等手段，建立起较为完善的服务贸易法律体系和管理机制，为服务业和服务贸易的健康、迅速发展创造一个良好的制度环境。此外，为使国内服务产业发展服从服务贸易全球战略发展的需要，适度放松了反垄断限制，并实现了国防工业对国内相关服务产业的带动。三是除了通用出口促进措施外，还以重点行业为重点，根据不同服务产业特点和出口市场重点采取相应的有针对性的国内服务和出口市场战略。
从日本来看，日本在发展服务贸易过程中通过充分评估自己的优势和劣势。确立了大力发展知识和技术密集型行业的策略。由上文分析可知，日本金融服务是其顺差的重要来源。实际上，日本金融服务贸易就是在政府的大力支持下发展起来的。首先，政府通过向国外金融机构开放市场。促进其当时并不发达的金融机构进行结构性调整。其次，为防止由金融、保险市场开放引起国外投资者的大量涌入，增加了海外投资者在东京金融市场的交易手续费。最后，对于在金融自由化过程中出现的一些问题。有的放矢地去解决。这些措施从根本上提升了日本金融服务贸易的国际竞争力。
从韩国来看，根据2008年韩国制定的三阶段服务贸易促进体制内容，韩国确定优先发展的优势服务贸易行业为游戏产业、手机服务、流通业、贵金属、宝石业、时装产业、排水服务业、数码广播、服务外包业、海洋休闲及体育产业，并为保持这些服务贸易行业的竞争优势。根据不同行业特点制定了不同的支持政策和出口市场战略。此外，韩国还制定了观光、教育、医疗和服务外包领域的扶持方案或措施。以提升这些逆差服务贸易行业的竞争力。从上文分析可知。这些政策措施对提升相关行业服务贸易竞争力。取得了良好效果。
第二，改进服务贸易统计。美国是当今世界服务贸易统计最为发达的国家。美国重视服务贸易统计改进的一个重要标志是1985年国会通过了《国际投资和服务贸易调查法》。目前，美国已经发展成为世界唯一能够提供与GATS服务贸易概念相一致的、连续的、系统的双向服务贸易统计数据的国家。而且，由美国商务部出版的基本数据与分析报告，不仅对政策制定、多双边谈判有重要意义，更重要的是对服务企业开展市场调查和出口经营决策有很大作用。在科学统计的基础上，美国对服务贸易的研究也在全世界居领先地位。韩国也十分重视服务贸易统计，2008年韩国制定的三阶段服务贸易促进体制，对完善服务贸易统计制度做出了明确规定。
第三，重视中小服务企业发展，面向中小企业提供高效务实的出口促进服务。中小企业对一国经济发展具有重要的促进作用。美国十分重视中小服务企业发展，对其提供包括一般性的信息和咨询服务、不以盈利为目的但适当收费的国外市场调查和个性化咨询服务以及出口融资与保险服务等出口促进服务。日本则是发展中小企业的典范，通过建立整套的法律法规体系、制定宽松的融资政策、财政税收政策等支持，鼓励中小企业技术创新，形成产业集群。韩国除了设立中小企业产业支援基金外，对知识发展型服务业提供特别基金扶持，并扩大了《中小企业人力资源特别法》中知识密集型服务行业的适用范围，改善了利用技术及信用担保服务业的信用审查标准。
第四，构筑服务贸易人才培养体系。美国对人才的重视和利用众所周知，美国是世界上最大的移民输入国。2011年美国教育投资占GDP的比重为7.40%，平均受教育年限达16年，高等教育入学率达40%。美国除了在正规教育上重视人力资本的投资，在继续教育方面也是如此，各个服务型企业都加大力度对企业员工进行培训，并根据不同的竞争需求进行不同程度的员工继续培训。日本在发展服务业以及服务贸易方面，也十分重视人才素质的培养，实行高工资、培训、派员出国交流等诸多鼓励措施。这些举措对日本吸引和培养优秀人才投身于服务贸易领域发挥了积极作用。韩国在完善服务贸易人力资源培养体系方面。采取的措施主要如下：一是实施国家职业培训需求调查，拟定“平生职业技能开发五年计划”。二是由各行业主管部门、有关人员及专家共同拟定“服务业人才培养体制完善计划”。三是设立各服务领域专科学校，加强“产学服务专门人才联合教育”。四是构筑服务业人才监测系统及人才网。
2.不同点
除上述相似措施外，美国、日本、韩国在服务贸易促进方面还有一些值得借鉴的特点。
第一。美国构建高度发达的服务出口促进体系，以保障服务贸易促进政策的有效实施。美国服务出口促进体系大致可以分为四类：一是由总统出口理事会等组成的咨询、决策与协调体系。二是由商务部、美国开发署等组成的横向服务体系。三是由“出口扶助中心”及地方出口促进机构组成的纵向服务体系。四是由全美服务行业联合会（CSI）、各地区出口理事会及出口法律援助网站等组成的民间出口服务体系。纵横交错、高度发达的服务出口促进体系。有力地保障了美国各项服务贸易促进政策与措施的顺利实行。
第二，日本扎实做好科学技术研发等基础性工作，重视实施服务贸易品牌竞争战略。日本在在经济发展的任何时期，都始终致力于科学技术研发工作。日本科学技术研发基础条件一直居世界前列[5]。从前文分析可知，日本服务贸易虽然长期处于逆差地位，但知识产权使用费是其最大顺差来源，这与日本的科学技术研发等基础工作扎实，密不可分。此外，日本服务贸易品牌竞争战略实施得非常成功。全球十大寿险公司中日本就占了四个，分别是日本邮政保险有限公司、日本生命保险公司、日本明治安田生命保险公司和日本第一生命保险株式会社。
第三。韩国修改不利于服务业发展的相关不合理规定，缩小服务业与制造业的差别待遇。如完善知识密集型服务有关制度：缩小服务业与制造业间土地保有税的负担差别：减免有关服务产业用地的开发负担金：改革服务业适用的电费标准体制等。
（三）国内主要城市服务贸易促进政策特点
2016年2月国务院批准天津、上海、海南、深圳、杭州、武汉、广州、成都、苏州、威海10个城市和哈尔滨、江北、两江、贵安、西咸5个国家级新区开展服务贸易创新发展试点。作为东北地区对外开放的龙头，大连却榜上无名。这其中的原因。除了国家整体战略的考虑外，还与大连和上述城市或地区尤其和发达城市之间，在服务贸易发展水平、服务贸易重视程度及促进政策方面存在差距有关。就促进政策方面而言，本文选择服务贸易创新发展试点中服务贸易发展水平较高的上海、广州、天津以及同为东北城市的哈尔滨为例，总结其服务贸易促进政策的特点，以期为大连加快发展服务贸易，有所启示。
1.上海服务贸易促进政策主要特点
第一，服务贸易促进体系建设先动优势明显。上海是全国第一个设立服务贸易处（1996年）、第一个成立服务贸易协会（1996年）、第一个建立服务贸易统计指标体系（2003年）、第一个服务贸易年度发展报告（2000年）、第一个出台服务贸易发展行动计划、促进指导目录、第一个建立国家自由贸易试验区并先行服务贸易改革的城市，是全国服务贸易统计信息最快、最及时的城市，还率先成立了服务贸易发展联席会议机制。这些方面都促成了上海较早地建立起服务贸易促进体系，奠定了上海服务贸易发展的先动优势。
第二，多措并举促进文化贸易成为发展亮点。上海多措并举加快发展文化贸易，使其成为服务贸易发展的亮点。一是修订完善了“上海市文化产品和服务进出口综合统计报表制度”，进一步摸清全市对外文化贸易发展的基本情况。二是聚焦重点企业。深入一线调研，协调解决企业在财税政策、展会审批、平台推广和人才培训等方面遇到的问题。三是支持企业赴中东、非洲、欧洲等举办或参加国际知名文化贸易展会活动，为企业与海外客户搭建起B2B的交流桥梁。四是成功举办第二届中国（上海）自由贸易试验区境外新版图书展、上海全球跨媒体创新峰会暨小型技术装备展等一系列文化贸易促进活动。
第三，贸易便利化推动服务贸易大发展。一方面，通过立法保障贸易便利化实施；另一方面，自2014年以来密集出台了以海关监管模式创新为代表的贸易便利化措施、进出口贸易便利化措施、检验检疫部门的贸易便利化措施。而且都渐显成效。
2.广州服务贸易促进政策措施主要特点
广州主要通过政府引导和搭建平台来为服务贸易发展提供公共服务。主要表现在：一是组织大量招商和市场开拓活动，如连续组织广州软件企业参加欧洲、美国和中国香港专业展。二是积极帮助企业多方式开拓国际市场，如在广东省《关于加快建设广东商品国际采购中心的实施意见》政策的支持下，广州获得了两个“广东商品国际采购中心”和三个“广东商品国际采购中心重点培育对象”。三是搭建平台、加强国际交流，如穗港合作的“穗港Ⅱ’资源网”、与美国硅谷联合建立的“广州硅谷工程研究中心”等。此外，完善的产业配套体系也为广州市服务贸易领域空间的拓展，打下了坚实基础。
3.天津服务贸易促进体制机制主要特点
在国家简政放权政策推动下。天津率先实现了“一个部门管服务、一颗印章管审批”的服务贸易管理体制机制创新。同时，以国际服务贸易处为依托。天津建立了部门联动、区县一体的服务贸易管理体制。并形成了“政府一中介一企业”三位一体的服务贸易促进体系。
4.哈尔滨服务贸易促进机制主要特点
哈尔滨充分利用地域势。主打“俄罗斯牌”。与俄罗斯旅游、交通物流、电子商务等服务贸易多领域开展合作。同时，哈尔滨服务贸易促进体系较完善。市商务局不仅设有科技与服务贸易管理处。还有对外贸易处、贸易发展促进处、对俄贸易处等贸易促进与管理机构。而且，哈尔滨市贸促会相关网站信息完备，贸易促进职能发挥充分。
三、大连服务贸易促进政策及促进体系存在的问题
（一）大连服务贸易发展现状
1.总体发展较快
伴随改革开放的不断深入以及服务业的快速发展，近年来。大连服务贸易发展呈现出快速增长态势，对本地经济增长的拉动作用也愈发显著。
从表1可以看出，近年来大连服务贸易规模不断扩大。2012年大连服务贸易进出口总额46.84亿美元，2015年大连服务贸易进出口额突破百亿美元，达到102.60亿美元。增长了两倍多，且占辽宁服务贸易总额的49.7%。其中，服务出口42.70亿美元，占全省的66.30%；服务进口59.90亿美元，占全省的42.10%。从主要服务贸易行业来看，运输服务贸易一直在大连服务贸易中占据重要位置。2015年占全市服务贸易比重为25.40%，是有力承接国家“一带一路”建设的坚实基础；旅游服务是大连服务贸易的第二大支撑，2015年大连旅游外汇收入5.16亿美元，入境过夜旅游人数98.50万人次，全市旅游总收入对地区生产总值的贡献率超过了10%，对第三产业产值的贡献率超过了20%。
但是，值得注意的是，从商务部公布的全国各省市服务贸易进出口数据情况看，上海、北京、广东遥遥领先于全国其他各省市，位于前三甲位置，辽宁服务贸易额在全国仅列位第九，大连在五个计划单列市中名列最后。大连服务贸易规模相比北京、上海、天津等市仍有不小差距（如表2所示）。
2.软件服务外包为主要发展模式
目前，大连服务贸易已经形成以软件服务外包为核心动力的发展模式。从发展行业发展情况来看。大连软件服务外包业一直得到国内外的广泛认可，先后被国家授予“国家软件产业国际化示范城市”、“中国服务外包示范城市”、“国家软件出口基地”、“中国服务外包基地城市”等称号，是全国软件产业授牌最多的城市。截至2015年末，大连拥有服务外包企业1 071家，从业人员13.70万人。其中，不仅有东软、华信、海辉等连续多年排名全国软件出口前三位的本地企业，还有简柏特、惠普、松下、微软、IBM、戴尔等世界知名企业。近年来，大连软件和服务外包产业以“争做中国第一、世界第一”的宏伟目标引领发展，在外包规模、平均增速、空间潜力、产学合作、品牌形象等五个方面保持着全国领先地位。2011年软件和服务外包产业实现收入700亿元，增长30%；2012年大连软件和服务外包业产值一举突破千亿元，成为全国第一个软件和服务外包千亿产业集群：2015年受外部宏观环境影响，大连全年在线登记离岸服务外包合同金额16.23亿美元，执行金额15.23亿美元、比上年下降16.00%。
从对GDP的贡献度来看，从2005年开始。大连软件服务外包产业增加值占全市GDP比重超过4%，初步显现出未来支柱产业的雏形。2010年，大连软件服务外包销售收入对全市GDP的贡献率达到10.37%，2012年该比重接近15%。可以看出，软件服务外包业已经成为大连市的支柱产业。
从对服务贸易的贡献度来看，2004年大连软件服务外包出口占总服务出口的比重为11.6%，2008年迅速飙升至69.08%，2011年该比重达到78.79%，比上年增长近10个百分点。纵观2000-2011年，大连软件服务外包对服务贸易出口的年均贡献率达到了35%，已经在大连服务贸易中占有重要地位。是大连服务贸易发展的主要动力。
但是，随着全国服务外包产业的蓬勃兴起，大连服务外包业在快速发展过程中也遇到了诸多制约因素，主要表现在：一是人力成本上升较快。由于工资收入的增L，社保费用居高不下。企业已逐渐失去发展的成本优势。二是政策环境优势殆尽。大连不仅没有服务外包示范城市所应具有的与国家配套资金，原有的吸引高端人才政策、社保优惠政策等也已经取消。三是市场结构单一，对日本依赖过强。大连对日业务已占到全市离岸外包业务的70%以上。市场结构单一导致大连软件服务外包业易受外部经济波动的影响。
（二）大连服务贸易促进政策体系演进
大连服务贸易促进政策体系起步较晚，“十二五”以前出台的服务业及服务贸易促进文件主要集中在软件和服务外包行业。如《大连市关于吸引软件高级人才的若干规定》等。
随着国家对服务贸易的重视，近几年大连出台多项有关促进服务贸易发展的文件，但主要集中在服务业领域，如《大连市人民政府贯彻落实国务院关于进一步实施东北地区等老工业基地振兴战略若干意见的实施意见》
（大政发[2010]53号）中包含“加快发展现代服务业”内容、《大连市加快发展服务业四年行动计划》（大政办发[2014]42号）等。
（三）大连服务贸易促进政策与促进体系存在的问题
国外和国内主要城市服务贸易促进政策或措施的特点均表明：政府作为可以有效地释放市场活力，优化服务贸易发展的营商环境。与之相比，大连在服务贸易促进政策与体系方面还存在着明显的不足。总体来说，主要存在“三无”现象，即无专门的服务贸易管理部门、无详尽的统计信息、无服务贸易企业管理清单及产品目录。具体来说，主要表现在以下方面：
1.服务贸易促进政策有待健全
由于长期以来，中国对外开放的重点都在货物领域，因此，围绕货物贸易建立了相对比较完善的政策体系。相比之下，发展服务贸易的观念意识与动力不足。目前，大连政府已经意识到服务贸易的重要性，但是针对服务贸易发展的政策促进体系不健全，且偏重于服务业领域。截至目前。大连尚未出台促进服务贸易发展的综合性文件，与国内服务贸易发达城市的横向比较发现，专项促进文件也远远不足。这可能是大连未人选国家服务贸易创新发展试点的重要原因之一。
2.服务贸易管理体制机制尚需完善
目前，大连服务贸易在管理层面存在综合管理部门缺失和各服务贸易管理部门职能交叉现象。大连贸易促进机构的作用未能充分发挥，相关网站信息还不健全。因此，亟需顶层设计，强化管理协调职能。并进一步促进区域服务贸易的协调发展。
3.服务贸易统计工作亟需加强
目前，大连对服务贸易的统计主要为软件服务外包领域，服务贸易领域的其他重要行业并未被纳入统计范围。而且服务贸易统计信息透明度低，不及时。这些都不利于政府、企业和研究机构等相关部门利用统计数据，及时了解大连服务贸易及其各领域的发展进程、发现问题并制定科学的决策。同时，由于统计体系不健全、统计信息缺乏，导致长期以来对服务贸易领域的认识不够深入。至今大连仍然没有有关服务贸易企业的管理清单及产品目录。
4.服务贸易企业融资难、融资贵
服务贸易本身的特点决定了服务贸易企业以人力资本等无形资产为主、实物资产较少的资产结构。由于动产不能抵押，现行的适合服务贸易企业尤其是中小服务贸易企业的金融产品很少。融资受限导致服务贸易企业普遍感觉融资难、融资贵。此外，银行“惜贷”以及企业信用担保机构规模较小，缺乏风险分散与补偿机制等因素，都使服务贸易企业尤其是中小服务贸易企业融资受到限制。
四、启示和政策建议
美国、日本、韩国以及国内城市上海、广州、天津和哈尔滨的服务贸易促进体系和措施表明，政府的作为可以为服务贸易营造良好的发展环境。目前，在中国经济发展新常态下，面对国家外贸重点转移的新形势以及批准辽宁设立自由贸易区的新机遇，大连应加快发展服务贸易，以尽快形成产业升级的新支撑和推动外贸增长的新亮点。为此，大连亟需借鉴国内外服务贸易发展的先进经验，结合大连服务贸易的发展实际，提出促进大连服务贸易发展的对策建议。
（一）创新服务贸易管理与服务机制
一是加强对大连服务贸易工作的组织领导。建议借鉴上海做法，成立大连服务贸易工作领导小组，设立跨部门的服务贸易发展联席会议机制，统筹大连服务贸易规划编制、贸易促进、政策协调、统计调查等工作。二是借鉴天津做法，尽快实现“一颗印章管审批”的服务贸易管理体制机制改革。三是建立和完善与服务贸易特点相适应的通关管理模式。协调海关、检验检疫和外汇管理等部门，建立医疗检验检测、会展服务和跨境电子商务服务等服务贸易业务的便捷通关机制。并为从事国际服务贸易业务的中高端管理和技术人员出入境和居留提供便利。
（二）完善财税等服务贸易促进政策
一是加紧制定出台《关于加快服务贸易发展的意见》、《大连市发展服务贸易中长期规划》、《服务贸易促进指导目录》等相关文件，并从财税、金融支持、人才培训等方面完善制定促进服务贸易发展的专项扶持政策，同时借鉴美国做法，确保扶持政策的持续性和连续性。二是借鉴美国经验，确立符合大连发展实际的服务贸易促进财政支持原则。即：为提高资金使用效率，避免资金重复或过度使用，应建立服务贸易促进支出的联合预算机制，根据实际需要和各年度财政预算支出，适时增减调整促进支出额度，并建立有效的监督评估机制。提高财政支出透明度。三是完善和创新支持方式，引导更多社会资金加大对服务贸易、服务外包的支持力度。四是全面落国家“营改增”的改革措施，对服务出口实行零税率或免税政策。借鉴国家服务贸易创新发展试点城市做法。对先进技术型服务企业，实行减按15%税率缴纳企业所得税、职工教育经费不超过工资薪金总额8%部分税前扣除的税收优惠政策。
（三）推动服务贸易领域的金融服务创新
鼓励金融机构扩大跨境支付服务范围。支持服务贸易企业采用出口收入存放境外等方式提高外汇资金使用效率；鼓励金融机构创新金融产品和服务（如开展供应链融资、海外并购融资、仓单质押贷款以及在制造业中深入推进融资租赁业务等）；鼓励政策性金融机构在现有业务范围内加大对服务贸易和服务外包企业开拓国际市场、开展国际并购等业务的支持力度；鼓励保险机构创新保险品种和业务，在风险可控的前提下采取灵活承保政策，简化投保手续；支持符合条件的担保机构开展国际融资担保业务。
（四）优化服务贸易促进平台
借鉴哈尔滨做法，充分发挥贸促会、行业协会等中介组织作用，并借鉴美国做法，建立企业联系追踪和服务机制，建立免费或低收费的信息咨询服务、国外市场调查与个性化咨询服务等信息化平台或机构。积极搭建以电子信息为载体的商务信息平台和以供应链服务为核心的整合型外贸全程服务平台，促进制造业与服务业、各服务行业之间融合发展。对服务贸易统计、公共技术、交易、培训和信息服务等平台的建设、功能和业务水平的提升，给予一定资助。对企业参加由商务主管部门组织的国际服务贸易专业展会、产业推介和项目对接活动，给予一定资助。鼓励金融机构与跨境B2B贸易平台合作。办好中国（大连）国际软件和信息服务交易会，把软交会打造成引领产业发展、促进软件交易的重要平台。
篇8
我国银行贸易融资业务的普遍开展始于20世纪90年代中期以后，随着我国国民经济的持续繁荣和进出口贸易规模不断扩大而得到很大发展。据统计，2007年中国外贸进出口总值是1978年的85倍多，已经稳居世界第三位。据海关总署统计，2001至2006年间，我国进出口贸易增长了179%，2007年增长23.8%，其中出口增长27.2%，进口增长20%，全年实现贸易规模1.76亿美元进出口贸易的增长，使得企业对银行融资需求增加，为银行发展贸易融资业务提供了广阔的市场。但从整体上看，国际贸易融资业务的发展仍然较慢，从国际贸易融资额仅占银行贷款余额3%的比例中就可看出端倪，对应地贸易融资的收入在银行的总收入中也是微乎其微，而国外的一些银行该项业务已占到收入的四至八成。具体分析，目前我国国际贸易融资存在较为突出的问题：
1 国际贸易融资业务授信规模核定随意性强，标准不一
各家银行在核定国际贸易融资授信规模标准上有较大区别，有的银行将国际贸易融资视同流动资金贷款处理，有的银行则根据融资品种的不同放大一定的倍数，融资政策的制订多是根据自身对国际贸易融资的理解，缺乏深入、科学的研究。在对国际贸易融资的认识和风险控制上，中资银行与外资银行有明显区别，如对打包贷款这一传统业务，外资银行在操作流程和手续上要简化得多，他们更①本文作者：赵阳，上海财经大学国际工商管理学院国际贸易学07级硕士研究生注重通过控制贸易全程来达到控制风险的目的，而不是过分关注企业本身的规模和实力。相对而言，国内银行的国际贸易融资产品流程设计相对不够科学，手续烦琐，可操作性不强。
2 企业申请国际贸易融资业务存在担保难问题
一方面企业在找第三方担保时，会顾虑对方将来会要求自己提供担保，进而产生其难以控制的风险；另一方面部分申请国际贸易融资的企业为贸易公司，缺乏银行认可的固定资产，如厂房、土地等，生产型出口企业的机器设备虽能用于抵押，但抵押率低，而且费用高、手续烦琐、时效性差，不符合国际贸易融资方便快捷的特点；第三，企业对国际贸易融资产品不熟悉，对各种金融工具不能合理运用。在银行产品不断更新、新的国际贸易融资名词不断涌现的情况下，大多数企业不能很好地结合自身实际，选择适合本企业业务特点的业务产品，对各类融资产品无法灵活运用。 3 风险控制手段落后
国际贸易融资业务所涉及的风险有客户风险、国家风险、国外行风险、国际市场风险和内部操作风险。这些风险的管理需要先进的技术手段将银行相关部门之间、分支行之间高效有机地联系起来。而目前我国各国有商业银行在开展国际业务特别是国际结算业务方面一直沿用的是分散的经营模式，外汇业务处理系统较为落后，国际结算与外汇信贷、外汇信贷与会计独自运行，缺乏网络资源的共享和统一协调的管理，以致无法达到共享资源、监控风险、相互制约的目的。
4 国际贸易融资业务方式简单，新产品开发力度不够
目前我国国际贸易融资业务基本仍维持传统融资方式，即以信用证结算与融资相结合的方式为主，而较为复杂的业务如保理业务、福费廷业务则开展有限。随着银行业务国际化和我国加入WTO，国内银行在科技和管理水平、金融服务及经营方式等方面与外资银行的差距日益显现，据统计外资银行办理国际结算业务已经占有中国市场份额的40%左右。近年来，根据市场的需要，各家银行也在不断推出新的融资产品，但因对业务理解的差异，在业务操作上各有不同，缺乏对各种融资形式严格统一的标准，更缺少对各项业务相对比较规范、明细的统计资料。
5 国际贸易融资的对象过于集中
受传统授信业务理念影响，国内银行融资业务对象集中于优质大中型企业。目前，各大银行对优质大企业客户的竞争越来越激烈，市场已经逐渐趋向饱和。而近些年来我国中小外贸企业迅速发展起来，目前全国进出口贸易总额的60%左右由中小企业实现，在从事跨国投资和经营的3万多户我国企业中，中小企业占到80%以上，中小企业已成为我国对外贸易的重要组成部分。
针对以上普遍存在的问题，我们提出对商业银行开展国际贸易融资业务的对策建议：
（1）实行适应国际贸易融资特点的授信规模控制方法。
国际贸易融资的客户评价标准应有别于对流动资金贷款客户的评价标准。评价时更多地根据客户以前在海关、银行、外汇局、工商、税务等办理业务的记录，在此基础上，再参考客户的财务报表反映的经营业绩和整体实力。银行应着手开发建立国际贸易融资客户信息管理系统，为客户建立详尽的业务档案，通过业务了解客户及客户的交易对手，分析其实际履约能力，为国际贸易融资授信提供依据。根据不同的国际贸易融资产品的特点建立不同的判别标准。不同种类的国际贸易融资业务所涉及的风险，及该业务所能提供的保证、抵押或质押要求都有区别，银行所承担的业务风险也因此有很大不同，银行应根据不同国际贸易融资产品的特点制订相应的产品标准及对客户的授信标准。
（2）采取适应国际贸易融资特点的担保方式，丰富业务内涵。
首先，针对国际贸易融资业务的特点，创新思维，制订操作性强的担保方案。可由企业联保或提供个人担保，或开展与社会信用担保机构的合作，对有条件提供抵质押的企业，可采取动产等质押、应收账款质押、仓单质押等融资担保方式。其次，充分引入第三方金融机构的信用，在一定程度上规避企业面临的市场风险、信用风险和进口国的国家风险。第三，积极鼓励出口企业投保出口信用险。第四，加强对企业相关人员的培训，使其了解银行的贸易融资产品理解各类产品的特点和实质，适时向企业推介合适的业务品种，发挥理财顾问的作用。
（3）建立科学的贸易融资风险管理体系，加强风险管理。
建立风险防范体系，采取有效的手段控制风险，是开展国际贸易融资业务的前提条件之一。如确定融资条件和标准，建立风险指标监督体系，使用外汇交易以保值或降低风险；完善分层授权设置、加强密码管理;严格审查真实贸易背景、认真按照操作规程和审批程序处理；定期与客户进行沟通，追踪业务状况；成立信用审批中心和贸易融资业务部门，集中商业银行内部有限的信贷业务专家，成立独立的信用审批中心，以评估客户的信用；集中目标结算和贸易融资人才资源，成立国际贸易融资业务部门以专业处理贸易融资业务及其可能形成的业务风险，利用人才优势事前防范和事后化解各种业务风险。
（4）更新观念，积极创新国际贸易融资产品。
首先，应在传统的国际结算业务，如L/C、托收、信用证等业务的基础上，根据对国际市场的分析，不断开发新的金融产品。如保理、福费廷等新业务在我国尚有较大的发展空间，当前应适当引导客户对贸易融资的产品需求，逐步推出国内保理、福费廷、票据贴现等有市场前景的业务品种。其次，国际贸易融资的产品设计要与贸易链有机结合，从贸易环节出发设计产品，才能有效地解决企业在采购和销售中的融资需求。再次，要根据客户的需求量身定做国际贸易融资产品，将传统方式与新的国际贸易融资方式结合起来，使国际贸易融资服务“增值”。亦可根据客户的需求，为客户提供包括定单融资，动产质押开证、进出口保理、全球互联网托收、网上开证等不同类型的创新产品，解决客户在不同的贸易环节中的个性化需求，利用科技平台为企业提供高效优质的增值服务。
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近年以来，我国中小企业发展迅猛，其对国民 经济 的贡献率不断提高。据海关统计， 2007年我国中小企业进出口总额达到2243.7亿美元，比上年增长57%，占当年进出口总额的15.78%，中小企业已成为我国外贸领域一支重要的力量。但由于中小企业起步晚，自有资金积累少，资金短缺已成为制约中小企业进一步发展的瓶颈。贸易融资由于与实物贸易紧密关联，无疑在是中小企业获得融资的一条便捷渠道，但我国中小企业在贸易融资过程中存在诸多困难。
一、中小企业贸易融资存在的问题
1．外贸企业员工专业素质有待提高
我国中小企业多以内销业务起家，随着实力的增加和我国外贸政策的改变，逐步参与进出口业务。因此，我国中小企业普遍缺乏专业的外销人员和精通外贸知识的管理者。而世界贸易的开展内容和形式迅速扩展，贸易融资方式也随之发生变化，从简单、传统的结算与融资的结合，发展到多种融资手段的复杂结合，这对企业的业务人员提出了更高的要求。外贸业务人员不仅要选择恰当的贸易术语，还要运用贸易融资来规避交易风险，并且灵活运用融资手段吸引住客户，建立长期的贸易关系。由于对银行进口贸易融资手段了解较少，在银行产品不断更新、新的贸易融资品种层出不穷的情况下，大多数中小企业不能很好地结合本企业实际选择适合本企业特点的业务产品。再加上企业和银行的沟通交流不够、信息不对称，从而使企业对各种贸易融资产品不能灵活的运用，不仅提高了企业的经营成本，而且容易丧失商机，最终影响企业的发展。
2．银行对中小企业贸易融资额度过低
我国各商业银行的贸易融资额度远远低于一般信贷额度，难以满足各外贸企业的融资需求。而且商业银行倾向于向信誉良好的大型国有企业融资，而不是向中小外贸企业进行融资。我国政策性银行则往往由于承担了资金用量大的外贸任务，无暇顾及中小企业。如
二、解决中小 企业 贸易融资难的对策
1．我国应尽快完善信用评价和融资担保机制
近年来，我国有关部门一直致力于解决我国中小企业信用不透明的问题。如：完善和修订《对外贸易企业信用评级标准及实施办法》；开展中小外贸企业信用评级活动；完善中小外贸企业信用数据库，面推行对外贸易中小企业信用信息的公开化等。目前，我国的社会信用评价机制有了很大 发展 ，使 金融 机构对中小企业的融资额度有了一定核定依据，但总体说来我国信用评价机制尚有很大欠缺，不能满足社会各方面对企业信用信息的需求。因此，我国还需尽快完善信用评价机制和信息流通机制，以保障中小企业的融资和经营行为的顺利开展。
中小企业贸易融资的特点是时间紧、频率高、数量少、管理成本高、风险相对较高，为有效防范金融机构由此产生的信贷风险，我国还要建立和完善中小企业融资担保机制，把最终防范信贷风险的重点放在对第二还款来源的控制上。积极筹建融资担保体系可以从制度上为银行规避金融风险，也为中小企业取得融资创造必要的条件。
2．提高企业业务人员的素质
企业要对业务人员进行相关专业、 法律 等知识的培训，使每位业务人员深刻了解贸易融资的概念、特点及实质。对贸易融资业务能过顺利、熟练的操作。同时业务人员也要强化风险意识，在平时工作中，要注意 总结 经验教训，不断积累经验，尤其要熟练的掌握国际贸易知识和运输保险业务，密切注意国际市场动态，了解掌握商品的行情变化，培养对国际贸易市场敏锐的洞察力，增强识别潜在风险的能力。企业要不断充实员工，吸取新鲜的血液，但要重视新员工的招聘和选拔，选择一批年富力强、充满活力的栋梁之材，依靠他们学习的先进知识和对新鲜事物的敏感性为企业服务。
3．银行要改革业务流程，开拓国际贸易融资业务范围
银行在保证融资安全的前提下，针对中小企业的现状和贸易融资业务的特点，应该简化融资操作手续，减轻企业的融资成本和负担，进而提高企业申请贸易融资的积极性。如民生银行实行授信项下核准制流程，在核定授信方案时明确授信使用条件和管理要求，单笔业务不再履行信贷审批程序，由贸易融资部进行技术审查并对授信条件核准后直接办理，减少二次审批、部门交叉审批，提高业务效率，方便了中小企业的融资申请；民生银行还组建了全国或区域性单证中心，运用影像工作流等技术，将各分支机构的单证进行集中处理，实现标准化操作和专业化管理，提高审单质量和效率，这就为中小企业采用信用证项下的融资方式提供了技术支持。
银行也可根据客户的融资需求与业务流程的特点，在传统的国际结算业务基础上，根据对国际市场的分析，不断发展和开发新的贸易融资业务。例如，银行积极开展票据融资、结构性贸易融资、融资租赁等融资方式，针对具体情况进行各种融资产品组合。银行也应根据客户的不同需要量体裁衣，提供相应的配套衍生工具。目前，受金融危机影响，我国很多外贸企业，尤其是中小外贸企业的出口量大幅下降，还有很多中小企业的海外欠款急剧增加。这就更需要各银行能够根据贸易环境进行金融工具创新、拓展业务范围，以降低中小企业的融资成本、增强其交易收款安全性，帮助我国企业顺利度过这次金融危机。
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我国银行贸易融资业务的普遍开展始于20世纪90年代中期以后，随着我国国民经济的持续繁荣和进出口贸易规模不断扩大而得到很大发展。据统计，2007年中国外贸进出口总值是1978年的85倍多，已经稳居世界第三位。据海关总署统计，2001至2006年间，我国进出口贸易增长了179%，2007年增长23.8%，其中出口增长27.2%，进口增长20%，全年实现贸易规模1.76亿美元进出口贸易的增长，使得企业对银行融资需求增加，为银行发展贸易融资业务提供了广阔的市场。但从整体上看，国际贸易融资业务的发展仍然较慢，从国际贸易融资额仅占银行贷款余额3%的比例中就可看出端倪，对应地贸易融资的收入在银行的总收入中也是微乎其微，而国外的一些银行该项业务已占到收入的四至八成。具体分析，目前我国国际贸易融资存在较为突出的问题：
1国际贸易融资业务授信规模核定随意性强，标准不一
各家银行在核定国际贸易融资授信规模标准上有较大区别，有的银行将国际贸易融资视同流动资金贷款处理，有的银行则根据融资品种的不同放大一定的倍数，融资政策的制订多是根据自身对国际贸易融资的理解，缺乏深入、科学的研究。在对国际贸易融资的认识和风险控制上，中资银行与外资银行有明显区别，如对打包贷款这一传统业务，外资银行在操作流程和手续上要简化得多，他们更①本文作者：赵阳，上海财经大学国际工商管理学院国际贸易学07级硕士研究生注重通过控制贸易全程来达到控制风险的目的，而不是过分关注企业本身的规模和实力。相对而言，国内银行的国际贸易融资产品流程设计相对不够科学，手续烦琐，可操作性不强。
2企业申请国际贸易融资业务存在担保难问题
一方面企业在找第三方担保时，会顾虑对方将来会要求自己提供担保，进而产生其难以控制的风险；另一方面部分申请国际贸易融资的企业为贸易公司，缺乏银行认可的固定资产，如厂房、土地等，生产型出口企业的机器设备虽能用于抵押，但抵押率低，而且费用高、手续烦琐、时效性差，不符合国际贸易融资方便快捷的特点；第三，企业对国际贸易融资产品不熟悉，对各种金融工具不能合理运用。在银行产品不断更新、新的国际贸易融资名词不断涌现的情况下，大多数企业不能很好地结合自身实际，选择适合本企业业务特点的业务产品，对各类融资产品无法灵活运用。
3风险控制手段落后
国际贸易融资业务所涉及的风险有客户风险、国家风险、国外行风险、国际市场风险和内部操作风险。这些风险的管理需要先进的技术手段将银行相关部门之间、分支行之间高效有机地联系起来。而目前我国各国有商业银行在开展国际业务特别是国际结算业务方面一直沿用的是分散的经营模式，外汇业务处理系统较为落后，国际结算与外汇信贷、外汇信贷与会计独自运行，缺乏网络资源的共享和统一协调的管理，以致无法达到共享资源、监控风险、相互制约的目的。
4国际贸易融资业务方式简单，新产品开发力度不够
目前我国国际贸易融资业务基本仍维持传统融资方式，即以信用证结算与融资相结合的方式为主，而较为复杂的业务如保理业务、福费廷业务则开展有限。随着银行业务国际化和我国加入WTO，国内银行在科技和管理水平、金融服务及经营方式等方面与外资银行的差距日益显现，据统计外资银行办理国际结算业务已经占有中国市场份额的40%左右。近年来，根据市场的需要，各家银行也在不断推出新的融资产品，但因对业务理解的差异，在业务操作上各有不同，缺乏对各种融资形式严格统一的标准，更缺少对各项业务相对比较规范、明细的统计资料。
5国际贸易融资的对象过于集中
受传统授信业务理念影响，国内银行融资业务对象集中于优质大中型企业。目前，各大银行对优质大企业客户的竞争越来越激烈，市场已经逐渐趋向饱和。而近些年来我国中小外贸企业迅速发展起来，目前全国进出口贸易总额的60%左右由中小企业实现，在从事跨国投资和经营的3万多户我国企业中，中小企业占到80%以上，中小企业已成为我国对外贸易的重要组成部分针对以上普遍存在的问题，我们提出对商业银行开展国际贸易融资业务的对策建议：
（1）实行适应国际贸易融资特点的授信规模控制方法。
国际贸易融资的客户评价标准应有别于对流动资金贷款客户的评价标准。评价时更多地根据客户以前在海关、银行、外汇局、工商、税务等办理业务的记录，在此基础上，再参考客户的财务报表反映的经营业绩和整体实力。银行应着手开发建立国际贸易融资客户信息管理系统，为客户建立详尽的业务档案，通过业务了解客户及客户的交易对手，分析其实际履约能力，为国际贸易融资授信提供依据。根据不同的国际贸易融资产品的特点建立不同的判别标准。不同种类的国际贸易融资业务所涉及的风险，及该业务所能提供的保证、抵押或质押要求都有区别，银行所承担的业务风险也因此有很大不同，银行应根据不同国际贸易融资产品的特点制订相应的产品标准及对客户的授信标准。
（2）采取适应国际贸易融资特点的担保方式，丰富业务内涵。
首先，针对国际贸易融资业务的特点，创新思维，制订操作性强的担保方案。可由企业联保或提供个人担保，或开展与社会信用担保机构的合作，对有条件提供抵质押的企业，可采取动产等质押、应收账款质押、仓单质押等融资担保方式。其次，充分引入第三方金融机构的信用，在一定程度上规避企业面临的市场风险、信用风险和进口国的国家风险。第三，积极鼓励出口企业投保出口信用险。第四，加强对企业相关人员的培训，使其了解银行的贸易融资产品理解各类产品的特点和实质，适时向企业推介合适的业务品种，发挥理财顾问的作用。
（3）建立科学的贸易融资风险管理体系，加强风险管理。
建立风险防范体系，采取有效的手段控制风险，是开展国际贸易融资业务的前提条件之一。如确定融资条件和标准，建立风险指标监督体系，使用外汇交易以保值或降低风险；完善分层授权设置、加强密码管理;严格审查真实贸易背景、认真按照操作规程和审批程序处理；定期与客户进行沟通，追踪业务状况；成立信用审批中心和贸易融资业务部门，集中商业银行内部有限的信贷业务专家，成立独立的信用审批中心，以评估客户的信用；集中目标结算和贸易融资人才资源，成立国际贸易融资业务部门以专业处理贸易融资业务及其可能形成的业务风险，利用人才优势事前防范和事后化解各种业务风险。
（4）更新观念，积极创新国际贸易融资产品。
首先，应在传统的国际结算业务，如L/C、托收、信用证等业务的基础上，根据对国际市场的分析，不断开发新的金融产品。如保理、福费廷等新业务在我国尚有较大的发展空间，当前应适当引导客户对贸易融资的产品需求，逐步推出国内保理、福费廷、票据贴现等有市场前景的业务品种。其次，国际贸易融资的产品设计要与贸易链有机结合，从贸易环节出发设计产品，才能有效地解决企业在采购和销售中的融资需求。再次，要根据客户的需求量身定做国际贸易融资产品，将传统方式与新的国际贸易融资方式结合起来，使国际贸易融资服务“增值”。亦可根据客户的需求，为客户提供包括定单融资，动产质押开证、进出口保理、全球互联网托收、网上开证等不同类型的创新产品，解决客户在不同的贸易环节中的个性化需求，利用科技平台为企业提供高效优质的增值服务。
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一、中小企业国际贸易融资存在的问题
（一）担保条件难以达到银行要求
首先，符合银行担保要求的大企业不愿意承担为中小企业担保的风险。其次，中小企业也难以提供适合的抵质押，大多数中小企业的土地属非有偿占用，缺乏作为设定抵押的条件和可供质押的凭证。企业的机器设备虽能用于抵押，但抵押率低，而且费用高、手续烦琐，不符合贸易融资方便快捷的特点。在担保不能落实的情况下，银行无法授予其融资额度。中小企业为解决担保问题，往往几家企业之间互保，但这样不仅担保能力有限，而且也为企业的长期经营埋下了隐患。
（二）国际贸易融资授信困难
目前，我国中小企业的融资手段和工具还不甚规范和稳定。银行出于风险考虑，一般不愿对中小企业提供综合授信，往往实行业务分批审批。这样就容易延误中小企业的商机。另外，由于需要逐笔落实担保等一系列问题，企业要实际获得融资支持并不容易。加上银行部分融资管理人员不愿承担责任，营销意识薄弱，对中小企业往往惜贷、怕贷。这样，中小出口企业的授信需求往往难以得到满足，这在某种程度上限制了企业的发展。
（三）操作环节和审批程序繁多
近年来，由于多变的国际金融形势，以及部分信用证发生垫款等问题，使得部分银行业务人员认为国际贸易融资业务风险较大，甚至高于流动资金贷款。他们认为贸易融资涉及面广、业务规则又要遵守国际惯例，因此业务风险难以把握。出于风险考虑，银行往往对贸易融资贷款制订出许多限制条件。而且相对来说，银行普遍缺乏对各种融资形式的严格标准，业务操作流程不够规范，随意性较大，导致了中小企业申请贸易融资比普通流动资金贷款更难。同时，银行又缺乏企业信息明细资料，难以全面准确地了解分析企业实际情况。越来越多的审批环节，繁琐的经办手续和较长的平均操作时间，给企业实际办理业务造成了很大的不便。
（四）企业对贸易融资产品不熟悉
经营进出口业务的中小企业大多是由内销企业转变而来，员工综合素质较低，企业缺乏熟悉国际业务、银行业务和外贸业务的人才。在银行产品不断更新、新的贸易融资品种层出不穷的情况下，大多数中小企业未能很好地结合本企业实际，选择适合本企业业务特点的融资产品，加上银行和企业之间缺乏沟通，企业对各类融资产品无法灵活运用。这不仅提高了企业的经营成本，而且丧失了业务先机，造成企业业务发展被动。
二、中小企业进行国际贸易融资的对策
（一）拓宽直接融资渠道
第一，股票市场筹资。允许各类条件成熟的中小企业，特别是高新技术企业到股票市场进行直接融资，或者与大型企业进行捆绑上市。第二，组建风险投资基金。第三，鼓励企业集团和科研机构与中小企业链接。第四，鼓励利用个人资本创办中小企业。第五，发行企业债券。
（二）完善中小企业间接融资体系
第一，建立支持中小企业发展的政策性银行。第二，鼓励地方性商业银行以中小企业为服务重点。地方性商业银行应主动将服务重点放在中小企业上，特别对中小科技企业，两者应相互促进，相互发展。第三，建立为中小企业服务的信贷担保机构。可以成立由国家财政机构、金融机构和中小企业共同出资的信用投资基金，直接为中小企业提供担保并对所担保的项目进行风险管理，鼓励企业集团为其关联的中小企业提供担保，成立专门为中小企业服务的机构，为中小企业提供担保服务
（三）建立适合中小企业特点的信用评估体系
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一、外贸型中小企业贸易融资难的原因
外贸型中小企业融资是以国际贸易为基础，依托国际结算，通过银行对参与进出口贸易的进出口商提供的信用或资金支持活动。据相关数据统计，国际贸易融资仅占我国外贸企业所使用的各种融资方式的20％，其中又以大企业居多，中小企业所占比例甚微。外贸型中小企业贸易融资难的原因主要有：
(一)中小企业自身原因
1 实力弱、资信差
中小企业在企业规模、企业治理、财务信息透明度、管理水平方面跟大企业比都有很大差距。我国一些外贸型中小企业资信欠佳，财务状况不好、经营能力差、常常利用进出口押汇、打包贷款等国际结算融资手段套取银行资金，导致银行短期融资实际上往往被长期占用，严重影响银行资金的流动性和安全性。长此以往，这些不良记录导致大部分银行对中小企业失去信心，影响其融资。
2 缺少选择进出口融资方式和条件的自
我国外贸型中小企业由于起步晚，自有资金积累少，企业要扩大规模必须开拓新的融资渠道。我国的债券融资也主要针对大中型企业，所以中小外贸企业也无法利用债券进行融资，结果导致中小企业融资渠道狭窄，主要依赖于间接融资，而银行贷款是中小企业融资的主要方式。但由于成本高、风险高、回报率低、程序复杂等很多理由，使外贸型中小企业要获得贷款的难度不断加大，有数据显示，我国银行信贷总量中80％左有是投给大企业，另外在中小企业群体当中80％左有是从来没有向银行贷过款的。
(二)银行等金融机构原因
1 银行对中小企业融资申请审批程序复杂，融资方式单一
由于银行往往忽视了进出口融资的自偿性特征，导致银行在办理中小企业的进出口贸易融资时程序复杂、手续繁琐，加大了企业的融资成本，降低了中小企业进出口贸易融资的动力。其次，银行在进出口融资工具方面缺乏创新，对中小企业开展的业务则更少，所能提供的进出口融资工具限于减免保证金开证、出口打包货款、进出口押汇等基本形式。最后，国内外的银行机构偏重于大中型企业的国际大宗批发业务的贸易融资业务，对金额较小的贸易融资不愿涉及。
2 中小企业信用担保体系不完善
我国外贸型中小企业大多资产实力小，决策欠严谨，管理欠规范，而且贷款额小、时间急、频度高，这对商业银行来讲意味着高风险、高成本、低效益。信用担保是解决中小企业融资难的重要举措，许多国家和地区把建立和完善中小企业信用担保体系，作为解决中小企业融资问题的重要政策工具。我国企业信用担保体系不完善，未能真正发挥功能，担保行业的管理水平不高，风险分担机制不完善，还没有实现全面的专业化、正规化经营，致使银行存在大量坏账风险。目前我国中小企业信用担保体系资金来源单一，缺乏资金补偿机制，缺乏专业队伍，同时有关法律、法规不健全，
二、解决中小企业国际贸易融资问题的对策
(一)降低融资门槛、拓宽融资渠道，发展结构性贸易融资
根据当前国际贸易中的现状，我国中小企业可以利用以下常规的途径进行拓宽融资渠道：股票市场筹资、组建风险投资基金、企业集团和科研机构与中小企业链接、利用个人资本创办中小企业、发行企业债券。而结构性贸易融资是一种综合性的、运用风险分散和资本市场的技术，其包含两个结构：资金结构和风险缓释结构。资金结构包含了融资方式、利率、还款方式等条件；风险缓释结构包括担保、抵押、保险、风险分摊等。结构性贸易融资注重企业未来的现金流，可以提高中小企业风险承受能力，又顺应商业银行发展的趋势，发展结构性融资势在必行。
(二)建立新的信用评估体系
建立信用评级体系，科学合理地反映中小企业的经营状况和偿债能力。针对大多数中小企业规模小、成立时间短、融资需求旺、频率高、额度小的特点，制订适合中小企业特点的信用评估办法。在进行传统财务报表分析的同时，重点加强对外销渠道、经营者的素质、结算方式、贷款归还、产品的科技含量及市场潜力等方面的审查，从财务和非财务因素对中小企业进行综合信用等级评估。建立中小企业信息库，收集中小企业产品、市场、进出口及资信情况等。应制订适合中小企业特点的信用评估办法，使信用评级科学合理地反映中小企业的状况和偿债能力。
(三)建立中小企业贷款监管体系
为了了解掌握中小企业贷款的特点，有利于中小企业融资发展，应建立中小企业贷款监管体系，增设中小企业监管部门，实行不同于大企业金融业务的监管。根据中小企业特点，建立专门的中小企业信用评分系统，广泛搜集企业各类信息，定量分析和定性分析相结合，综合全面评估中小企业的信用状况。同时应建立银企之间稳定的合作关系，实现金融机构信息共享，较好地解决金融机构与中小企业之问的信息不对称问题，对企业实行较好的监控。
(四)借鉴发达国家国际贸易融资的经验
发达国家在国际贸易融资方面的成功经验值得我们借鉴：(1)培育中小企业国际贸易融资金融机构。在我国，作为政策性金融机构的中同进出口银行市场定位不清，在国际贸易融资业务中竞争大型、优质客户，使资金资源偏离中小企业。(2)创建良好的国际贸易融资环境。规范的贸易融资环境，清晰的银企关系正是中小企业国际贸易融资过程中所缺乏的。(3)审贷分离。对出口信贷及担保项目严格审查，力求保证贷款的偿还。美国要求逐笔对贷款进行审查和决定，审查国外进口商的财产状况及资信情况。(4)熟悉国际贸易惯例、培养々业人才中小企业缺乏专门的外贸人才，可以通过引进人才和自主培养的方式来解决国际贸易人才缺乏的问题。
[参考文献]
[1]李丽霞，徐海俊，孟菲，我国中小企业融资体系的研究[M].科学出版社，2005.
[2]徐芳，民营中小企业融资障碍浅探[J].今日科苑，2008，(2).
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1.1 国际贸易融资的基本定义
国际贸易融资属于一种金融方式，至今已有百年的历史。国际贸易融资的出现大大促进了进出口贸易的发展。贸易融资就是指为了便于进出口贸易所提供的一种更加便利的融通活动，主要发生于国际结算业务之中。国际贸易融资有两种定义方式，一种是从广义角度来说，国际贸易融资就是一种资金融通活动，主要发生于有形商品的国际贸易之中；另一种是从狭义角度来说，国际贸易融资是一种信贷活动，发生于国际贸易之中。
相比于普通的信贷活动，国际贸易融资具有较为显著的特点。第一，国际贸易融资的周转速度比较快。国际贸易融资主要发生于国际贸易活动之中，因此国际贸易融资的特点就和国际贸易形式之间具有较为密切的关系。国际贸易活动的时效性比较强，从而决定了国际贸易融资周转速度快的特点。第二，国际贸易融资的融资方式具有多样化的特点。进口贸易和出口贸易的融资方式是有所不同的，同时也是多样化的。而且随着国际结算方式的不断发展，国际贸易融资方式还将发生变化。就目前的情况来看，国际贸易融资方式可以分成传统的融资方式和新兴的融资方式两种。不同的融资方式所对应的结算方式是不同的。第三，国际贸易融资的手段比较灵活。一方面，国际贸易融资形式发生了较大的变化，进行了融资形式创新；另一方面，企业获取国际贸易融资的担保形式发生了变化，可以采用多种担保方式。
1.2 国际贸易融资的作用
国际贸易是国际间进行交流的一种方式，对于全球经济的发展具有重要的意义。国际贸易融资是在国际贸易的基础上发展而来的，同样具有十分重要的作用。首先，国际贸易融资的出现对于银行业务的发展具有重要的作用。商业银行的主要业务中就包括国际贸易融资，国际贸易融资业务所占的比例比较大，对商业银行的利润增长具有直接的影响。因此，很多商业银行都比较重视国际贸易融资业务。相比于一般的业务来说，国际贸易融资业务具有自偿性的特点，这样就可以降低银行承担的风险。同时，国际贸易融资业务的周转速度比较快，可以减少银行的成本。其次，国际贸易融资的出现对于宏观经济的发展具有重要的作用。改革开放政策实施以后，我国经济增长速度比较快。加入WTO以后，我国进出口贸易额大幅度增长，从而使得我国成为世界第二大经济体。由此可见，对外贸易的发展同宏观经济之间具有较为密切的联系。国际贸易融资可以促进对外贸易发展，进而促进了我国宏观经济的发展。
2 中小企业国际贸易融资现状分析
目前，我国中小企业所处的发展环境既具有优势也具有劣势。首要的是，介绍中小企业发展环境的优势。中小企业所处发展环境的优势主要表现在下述三个方面。一是中小企业由于规模比较小，对市场变化的反应较为灵活，市场适应能力比较强。相比于大型企业来说，中小企业大多是私有企业，大多采用家族式的管理方式，这样的管理方式虽然存在一定的弊端，但却具有管理集中的优点，在面临市场突变情况时能及时做出相应的反应；二是中小企业的产品具有多样化的特点。中小企业的生产规模比较小，但是生产产品的种类比较多，而且还可以根据客户的需要生产定制化产品，这样就使得中小企业可以在市场上占有一席之地；三是中小企业的生产成本比较低。中小企业生产同一样产品所需要付出的管理费用、财务费用和人工费用都要远远低于大型企业，这样就使得中小企业生产出的产品具有价格优势。其次，介绍中小企业所处发展环境的劣势。中小企业所处发展环境的劣势也表现在三个方面。第一，就是宏观政策方面。国家的宏观政策更加偏向于大型企业，这使得中小企业的发展缺少有利的政治环境；第二，就是资金问题。中小企业普遍面临着融资困难的问题，这也严重制约了中小企业的发展；第三，就是社会服务环境。我国的社会服务环境要远远落后于发达国家，使得中小企业获取技术、人才的渠道比较少，影响了中小企业的进一步发展。
我国中小企业国际贸易发展的速度比较快，但在最近几年，受到全球经济环境、产能过剩等多方面因素的影响，我国中小企业国际贸易发展速度下降，很多中小企业都面临着破产的局面。中小企业国际贸易形势的发展影响了中小企业国际贸易融资业务的发展，就目前的情况来看，我国中小企业国际贸易融资的现状如下所述。第一，中小型对外贸易企业具有较强的融资需求。国际贸易业务不同于其他的业务，在贸易的过程中需要经过多个环节，这就影响了资金回笼的周期。因此，中小型对外贸易企业面临着资金不足的困境，需要进行国际贸易融资；第二，中小型对外贸易企业获取银行融资较为困难，这是我国中小型对外贸易企业一直都存在的一个问题。
3 解决中小企业国际贸易融资问题的策略
鉴于中小企业国际贸易融资需求迫切，融资困难的现状，必须要采取合理的解决措施。但中小企业国际贸易想要解决融资困难这一问题也不可能一蹴而就，需要多方面的共同努力。
首先，应完善相关的政策，建立系统化的宏观政策保障体系。中小企业国际贸易融资业务的发展需要政府的支持。系统化的宏观政策保障体系应包括两方面的内容。一是应建立政府支持体系。国家应根据我国的实际情况，积极吸取国外的经验教训，给予中小企业国际贸易融资业务政策和法律上的支持。一方面要完善相关的法律法规；另一方面应加大对中小企业国际贸易融资业务的扶持力度。二是应建立信用担保体系。导致中小企业国际贸易融资困难的关键因素就是无担保无抵押，这样就使得银行等金融机构无法认可中小企业的还贷能力。因此，应建立集多种担保形式于一体的信用担保体系。
其次，应创建金融服务体系。随着我国对外贸易的不断发展，中小型对外贸易企业发展的速度比较快，涉及的行业领域比较多，而且多是一些新兴的领域。为了促进中小型对外贸易企业的发展，国家应建立金融服务体系，加强对中小企业信贷方式的管理，拓宽中小企业的融资渠道。
