引论：我们为您整理了13篇年轻人的理财方式范文，供您借鉴以丰富您的创作。它们是您写作时的宝贵资源，期望它们能够激发您的创作灵感，让您的文章更具深度。
篇1
现代青年：理财产品应如何挑选？
郑建：招行的客户服务中，最重要的一项是为客户量身定制理财产品，不能一味地推荐客户产品收益率高的产品，要做到“按需定制，优效理财”。举个例子：客户打算六个月后购买房子，假如给客户推荐一个一年期，收益率为20%的产品，那么对客户来说是没有意义的，因为六个月后客户将有别的财富计划。因此，一个理财产品的选择，以需求为主，收益率为次，合理定制。
现代青年：所谓的“合理定制”的原则是什么？
郑建：一般来说，我们首先会了解客户的基本情况及理财的目的，比如说是投资或是保值等。对于一般客户来说，首先，客户拿出一笔钱放在我们银行理财，我们会建议客户合理分配理财额度，按需选择产品，来进行搭配。首先，我们要预留出6个月的生活资金，放入活期存款或是短期理财，当然，这部分钱不能用收益率高低来衡量。其次，搭配一些中期产品，比如理财时长为一年期，这部分钱放一年期或不断滚动，以备不时之需，这部分一般为债券类产品，目前债券类产品比一般理财产品收益稍微高一些，总体收益率也比银行微高。最后，稍微长期的产品可以搭配一些，投资时长均在三年或以上。这部分产品一般为保本基金、或股票等，但需要明确告知的是，股票的投资，会存在让客户的资产面临波动较大的风险，但从长期的平均业绩来看，股票有一个良好向上的走势的话，也会提高理财 的整体收益率。因为合理的分配理财产品额度，也是很有必要的。
现代青年：年轻人如何理财？
郑建：年轻人，我建议要建立一个理财观念。首先在我这里的客人，我先要对你的社会地位、人脉关系等有一个全面的了解，我们再来谈理财。70、80后这个年龄层大多属于创业阶段，积蓄并不会很多，因此我们会根据每个人的年收入，制定出合理的理财建议。以年收入一万为例，除去四分之一为基本生活消费外，我会建议拿出四分之一来选择储蓄型的定投，因为从一个长期的时间来看，这阶段的年轻人主要面临的压力来自于结婚、买房、买车等等，因此这一部分的资金是会留出来的。年轻人的风险接受能力相对较强，因此也会建议做一些权益类定投的理财，或是公投性资金，这一部分的收益率就会高一些，那么出现风险的时候，这一部分的资产波动不会对他正常的生活造成太大的影响。但总的来说，对于年轻人的理财，要懂得预估风险，懂得平衡收入及支出，才去选择适合自己的理财产品。
现代青年：招商银行有别于别的银行优势在哪？
篇2
在国内某知名育儿论坛，很多年轻家长在这里“晒”出自己抚养孩子的成本，每月从几百元到几千元不等，除了奶粉、服装、尿布、玩具支出外，还有婴儿写真、保姆开支、幼儿园学杂费、早教课和补习班费用等，多数家长感觉抚养孩子的压力较大。
除了经济负担，孩子还给一些年轻家长带来了精神上的压力。在哈尔滨某大型国企工作的何涛，孩子已经2岁了，可他还是很难做回从前潇洒的自己：“孩子的降生完全改变了我的生活方式，几乎所有的业余时间都被孩子的琐事占据，每天睁开眼睛就忙孩子，有时睡觉做梦都是孩子，反倒是每天在单位的8小时成了最好的休息时间。虽然孩子让我迷失了自我，但他毕竟是我的希望，是我生命的延续，让我增加了一份做父亲的责任。我要让孩子从小就接受最好的教育，将来送他去国外读书，我没有实现的梦想希望孩子将来都能实现。”
那么，都市年轻人因何沦为“孩奴”？有人认为是因为现代都市生活成本过高，也有人认为是都市年轻人心态不成熟，过分追求物质生活的结果。
国内一家知名网站专门就“您如何看待‘孩奴恐惧症侵袭80后’”这一现象展开调查，有6000多名网民参加了投票，其中74.5%的网民认为，现在城市生活压力大，“80后”年轻人有“孩奴恐惧症”很正常；还有22%的网民认为，之所以产生“孩奴现象”是由于“80后”年轻人的心态还很不成熟。
对此，黑龙江省社会科学院研究员董鸿扬认为，当今中国社会正处于转型期，城市生活成本相比从前有所增加，都市年轻人生存压力较大。所谓的“孩奴”与“房奴”“车奴”一样，都是城市高成本生活压力下都市人对自身处境的一种解嘲；而对于中国传统社会来讲，如果“孩奴”之说成立，那么应是由来已久的，哪个父母不是心甘情愿为子女奉献一切？对于一些现在还在“啃老”的都市年轻人来说，他们身在家乡的父母又何尝不是“孩奴”呢？
董鸿扬说，“孩奴”心理之所以能引起许多“80后”年轻人的共鸣，从另一个方面讲与其“中国第一代独生子女”的特殊身份不无关联。“80后”一代成长在我国改革开放的年代，物质生活相对富足，精神世界喜欢以自我为中心，如今已到三十而立之年，却在离开父母走入社会后遭遇激烈的竞争和空前的压力，在抚养子女时又感到力不从心，使其内心产生严重不适。此外，他们将自身追求高品质生活和高消费的理念，强加到了自己孩子的身上，自然会感到身陷窘境。
那么都市年轻人应该如何摆脱“孩奴”思想的束缚？有关专家建议应该从家庭理财、心理咨询、自我调节等方面入手，摆脱“孩奴”阴影，重新做回自我。
一些理财专家表示，经济压力较大是很多年轻家庭抚养子女面临的一大问题，不善理财又是这些年轻家庭的“通病”，做好理财工作可以适当缓解家庭经济压力。现在许多银行和理财机构都推出了有针对性的家庭理财计划，年轻家长可尝试去“量身定做”一套适合自己的理财规划。此外，年轻家长还可以通过专项教育理财、保险等减轻孩子的教育支出负担，“教育理财，越早越好”，但最重要的一点是合理考虑风险收益。
黑龙江省心理咨询师协会常务理事李洪吉指出，对于一个和谐家庭来说，生活的重心不能过于偏重孩子，“孩奴”之说是以牺牲父母为代价换取子女的幸福，这是违背科学发展的，因此年轻父母在对于孩子的抚养问题上，要根据自己的经济情况量力而行，不要好高骛远、盲目攀比、追求名牌，要理性看待孩子的成长与未来，进行合理规划，否则目标过高不仅“奴役”了父母，还“奴役”了孩子。
篇3
篇4
7200万账户已过不惑之年
根据中国证券登记结算统计年鉴公布的数据，记者发现，2010年，30岁以下自然人A股账户综述为2766.66万户，占持有人总量的21.12%；而到了2013年，30岁以下A股账户数量为2091.87万户，较2010年下降了24.39%，占持有账户总量的比例也下滑至16.15%。考虑到多数股民同时持有沪、深两个账户，这意味着30岁以下的股民数量大约仅为1000万人左右。可见，2010年以来，“85后”为代表的年轻群体A股账户持有人新增数呈现逐年降低的趋势。
相比之下，50岁以上年龄段的持有人数量每年稳步增加，占比由2010年的22.72%上升至2013年的27.88%。40-50岁之间股民占比则由2010年的26.61%上升至而2013年的28.09%。从绝对数看，40岁以上股民账户总数7249.25万个，占全部自然人账户总数的55.97%。
85后：我们为什么不炒股
从采访中记者了解到，大部分85后不炒股的原因是“近几年股市太差，实在没有什么动力进入股市。”
近年来，股市总体呈现低迷状态， 2007年末到2009年初，沪指从6000多点跌至2000点以下，之后指数一直在2000到3000点之间波动，总体依然呈现小幅下调趋势。
前两年，腾讯财经在广大网友中发起了一个股民生态调查。调查显示，当年股民盈亏状况不佳，调查人群中，盈利人数占比仅为12%，而有45.78%的股民亏损达30%以上。
关于股市低迷的原因，调查报告中显示，有69.19%的人认为是由于股市政策和制度因素造成的，13.64%的股民则将责任归咎于宏观经济因素。对此，中国证监会创新业务监管部主任祁斌表示，近年来我国股市持续低迷，看似与经济增长相“背离”，实际上却反映出我国经济增长质量不高、转型压力大等一些深层次的问题与变化。造成股市下行的外部因素主要包括经济转型的不确定性和经济金融风险影响了投资者信心，刚性兑付提升了无风险利率水平对股市造成压力；内部因素主要包括上市公司质量不高、投资者结构不合理、违法违规成本较低、证券行业服务竞争力不足等。
2007年开始，股市开始走下坡路，而2007年也是85后逐渐大学毕业，步入社会的一年，走跌的股市难以激起他们步入股市的热情，这或许是85后股市参与度降低的主要原因。
除此之外，记者采访了解到，精力不足是另外一个主要的原因。“现在每天工作强度都比较大，平时回到家就想健健身或者和朋友出去玩玩什么的，即使是上网我也不想去看股市行情的，我更喜欢看看电视剧。”在会计师事务所工作的小陈告诉记者。
相关调查显示，目前中国白领工作强度超过任何国家。在记者采访的85后人群中，90%的调查对象表示上班时间工作安排较满，强度比较大，近6成调查对象会经常加班或者出差。同时采访对象均表示，工作之余更希望通过健身、看电影等方式放松自己。
“炒股太费脑子了。”这是85后年轻人的普遍想法。
余额宝开启理财新方式
85后本应该是具有更多风险偏好的年轻一代。然而，在这变革的一代中，有许多新与旧的替换，封闭与开放的碰撞。因此，85后这群特定年代的人在其财富投资上也有着不同于60、70后大叔大妈们的步调，或许这些步调已经在潜移默化的推动我们这个时代的变化和发展。余额宝就是通过80、90后之手将其推向了大家眼前，被人们所认可。
记者从最新数据统计中了解到，余额宝的用户规模达到了8300万户，几乎是A股投资者总数的1.24倍，而半数余额宝的用户年龄集中在25岁左右。有数据称，余额宝用户的平均年龄在29岁。这表明余额宝已经成功俘获了80、90后的理财之心。由于85后的一代没有经历过大牛市的行情，很多80后初入股市，就是A股股指高悬的时候，从而被迫“腰斩离市”，因此也对股市没有信心和兴趣。这种“负能量”的传导也让85后们对股市望而生畏，转而投向余额宝、理财通等固定收益类的理财产品。
是不是85后敢于挑战的雄心和锐气就此熄灭呢？记者进行了抽样调查分析。
调查在金融机构工作，非金融机构，在校学生和归国的海外留学生中展开。在金融机构工作的85后表示，他们80-90%都在使用余额宝，且是在一开始得到高额的收益率的时候就已经开始使用，虽然现在受资金面和政策等多重因素的影响，余额宝收益率已经大幅下滑，几乎仅为最高时候收益率的一半左右，但是他们还是会将其闲散资金持续放入余额宝。其资金范围在几千到十多万元不等，需要根据自己当月闲散资金和股市的状况来做决定。
在非金融机构的85后当中，30%的群体表示会将其淘宝的闲散资金放入余额宝，因为这些钱不多，目的本就是为了网上消费，放在余额宝，还能够有一点收益，大多在2000元以下；还有30%表示他们将其工资的50%以上以及平时积累的闲散资金都放在了余额宝，数额不等，金额高的也有十几万元的年轻人；另外，20%的人认为，余额宝除了在一开始收益率高，提现快速之后，目前收益已经没有什么吸引力了，而且中国的网络安全也有所怀疑，因此并不打算再在余额宝上投资太多，他们将会选择其他投资方式，不局限于理财产品。
记者在一所高校的大三、大四学生中了解到，有一部分学生是由于看中余额宝的收益率，因此会将其生活费零花钱存入余额宝，一部分学生觉得钱放在哪儿都是放，放在余额宝也很方便于是就存入了余额宝。而在这批学习金融专业的在校学生中也不乏在进行股票操作而未将其资金投入余额宝的年轻人。
记者再通过周围的留学生归国人群了解到，多数对余额宝持有好奇心理，一开始会将其钱投入一些在余额宝，现在都已经撤出，并且认为余额宝的周转不是十分便捷，影响他们的资金周转，不过对于余额宝相关事宜都有关注态度，但是大多数均表示不会将其资金投资于余额宝，而是进行其他投资或者用于周转。
从抽样调查中显示，当今85后虽未进入此起彼伏的股市大战中，但是也对其资金进行了相对合理的梳理，而且激情不减，对于未来投资理财方式选择了或许相对保守的方式，但是却也包含了更多的投资和这些投资带来的风险。因为理财并不意味着就一定会赚，在记者所调查的目标人群都会跟记者强调一遍，所以他们选择投资余额宝或者不投资余额宝也不仅仅是出于好奇，在风险、收益和资金方面有所权衡的。作为85后，他们的资金是不可能和父辈相比的，而许多85后刚刚成家立业，其所需日常开销较多，没有太多积蓄供他们放在股市，而资金的灵活度会成为他们考虑理财的一个重要影响因素，而且这些较少的资金投入股市和投资在灵活的余额宝也没有太多区别了，还不用太过担心股市的波动。
余额宝外的投资方式
那么除了余额宝类的余额增值产品与资本市场外，85后的年轻人还会选择哪些的理财方式呢？
通过采访，记者发现，除了余额宝、现金宝等“宝宝系列”产品外，银行理财、P2P众筹、基金、甚至是一直给人 “以中老年投资者为主”的国债也赫然出现在年轻投资者的备选清单上。
“工作忙，银行理财比较省心省力”、“不懂股票，还不如放到基金给专业的人操作”、“本来闲钱也不多，选择保本的产品风险比较小”、“稳定”，这都是年轻一代选择非股票非余额增值产品的理由。
不过，即便是在同样选择其他理财产品的人群里，投资观念也存在着较大分歧。
“我觉得现在持有的银行理财和国债就挺好的，虽然说收益率并不是特别高，但我觉得无论怎样都比放进股市里强多了。我不看好中国的股市，感觉风险很大大，也赚不了什么钱。所以就算是买基金我也会尽量避免买股票型基金，还是以债券型为主。”杨小姐收入稳定，平日里工作比较忙，她不看好股市，并称自己日后都不会投资到股票市场。
“我觉得自己的投资风格还是比较稳的，但我觉得相比之下还是更喜欢炒股。”钟先生在一家金融机构工作，他的投资标的既有股票也有银行理财产品，他颇为满意自己近来在股市上的收益，认为银行产品收益性和流动性还是并不能达到自己的预期。“之后股市我也继续看好，市场的机会还是很多的。”
随着近年来各机构的理财产品的爆发式增长，年轻人面临的投资选择增加了，但其投资理念却渐趋保守理性，无论是基于专业性还是风险性的考虑，其根源依然是因为年轻人不看好现下股市，认定其风险与收益不成正比。只有对于那些具有较强专业知识、曾在股市里获得过一定收益的年轻人而言，对股市的信心相对较强，才比较有可能选择进入股市投资。
此外，记者还注意到，仍有相当一部分年轻人并未选择任何一种理财投资方式，他们会将剩余收入交给父母打理，或者其本身就是个“月光族”。这一类人以90年后出生的年轻人居多，家庭负担不重，投资经验、动力与资金积累相对较为薄弱，并未形成成型的投资理念。待这一批年轻人的收入、积蓄与投资需求增长时，无论其选择投资股市还是其他渠道，将是影响不久后投资趋势的一股不容忽视的新生力量。
互联网或成85后新股民入口
虽然现在85后的年轻股民所占比例达到了历史低位，但这并不意味着这批年轻投资者将一直停留在股市以外再不进场。相反，在受访者中，有过半数的85后投资者现在并不是投资股票的好时期，但对未来的股票市场依然存在期望，他们表示“日后如果行情好转，自己还是会投资在股市中”。
与此同时，记者也注意到，除了不看好股市这个以外，使受访者对股市投资望而却步的还有证券从业机构经营方式。现券商的主流开户与投资者教育依然是采取工作日内在营业部中现场进行的传统方式，不少受访者表示这种方式“很不方便”，而且这与85后对网络与移动终端的依赖已明显脱节，更不利于与余额宝等线上理财争夺新一资者。
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二、“月光族”个人分阶段投资理财规划
随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，资产选择、组合、调整行为均定义对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对“月光一族”的投资理财的规划进行了分析，并对其投资理财制胜之道和投资理财风险及其规避进行了分析，希望对投资理财的实践有所帮助。
（一）进行投资理财选择的必要性
在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。新的投资品种逐渐成为年轻人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代年轻人人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中，及时引导“月光族”利用资金市场的不景气，以较低的成本筹措社会游资，选择自己适合的方式进行理性投资，就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化，但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款，成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化，但切记不要盲目从众投资，要发挥个人特长，尽可能多元投资，获得最大收益。
（二）投资理财的方式
当前，新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有：
1.银行存款。这是普通家庭采取的传统做法，所占比例可以说是最高的。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。
2.债券。最近几年，人们购买债券的热情很高。而债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人的“月光族”白领比较适合。
3.投资基金、信托。不少年轻人想投资基金、信托，这样不仅省时省力而且收益较高。而且与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识年轻投资者最佳的投资工具。
4.股票。股票可以说是回报率最高的投资工具之一，其获利性最快、最强、最大，风险性、不稳定性和不安全性也最高。一不小心，很容易血本无归。股票己成为投资的一个重要目标。
5.保险。保险是一种纯消费型风险保障工具，是保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。目前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在投资活动中不是最重要的，但对于“月光族”来说却是最必要的。
6.艺术品收藏。艺术品投资不仅安全性、可靠性高，而且可以陶冶人的情操。但是偶然性也极大。
三、结语
总之，“月光族”要有效的规避由于物价飞“涨”，和自身不善分配金钱而带来的”月光“，首先，要认清楚当前经济发展和月光族所面临的形势掌握一定的投资理财技巧之外；其次就是还需要根据实际情况不断的进行投资理财组合的调整，学会科学的选择最合理的投资组合，也就是老百姓所说的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。
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消费性理财
对年轻人而言，消费性理财的关键词就是“节流”。在这里，我和大家分享几个关于“节流”的小经验。
理智用好信用卡。如今，几乎每个年轻人手里都有几张信用卡，就连在校大学生也不例外。对于理财时间不长的人来说，使用信用卡消费总有种“没花自己钱”的，非常容易超支。信用卡过度使用的后果，往往是信用记录恶化，并沦为可悲的卡奴。
信用卡的合理使用，对安排生活中的小额开支不无裨益。利用信用卡，可以分期付款购买一些商品，有点像小额贷款，但利率和手续可比贷款简便得多。普通刷卡消费，可以利用信用卡50天左右的免息期，增加现金的使用期。另外，用信用卡消费还可以增加个人的良好信用记录，并用积分换礼物或机票里程等。
抄牌网上淘好宝。众所周知，由于进货渠道、售货平台不同，网上购物的价钱总是比商场便宜，多的甚至能便宜一半以上，而商品质量却完全相同。随着网银安全性的提高，网上购物已经成为一种省时省力的消费方式。可以试着做一做“抄牌族”，在商场、实体店等尝好看好试好，然后抄下商品的标牌、品名、货号等信息，上网搜索并购买，可以省下很多钱。只要选择信誉良好的大卖家，安全性是比较高的。
莫信天上掉馅饼。当今社会，骗局越来越多。什么购物中奖，购房购车返税，什么跟着专家炒股稳赚不赔，什么国外共同基金，轻信的结果往往是赔了夫人又折兵。骗子抓住的就是一些人想一夜暴富的心理。俗话说，“财不进急门”，只有消除贪念，提高警惕性，才能防止上当受骗，减少损失。
礼物平常留心买。逢年过节免不了访亲探友，亲友的生日、纪念日更要表达心意，礼物是必不可少的。平时可以多留心，遇上商场促销、换季打折等，可以顺手提前准备好礼物。
投资性理财
消费性理财的关键词是“节流”，而投资性理财的关键词则是“开源”。
组合投资。分散风险。不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，已经成为投资理财中最常说的大俗话，但却是一句大实话。资产组合，首先应该分析自己家庭的经济状况，判断自己的风险承受能力。比如说，经济状况较好、风险承受能力较强的家庭资产就可以配置成高风险高收益型，以股票或股票型基金为主，适当配置债券型基金等稳健型的产品。而风险承受能力较低的家庭就可将稳健类投资作为家庭的核心资产，适当配置一些货币市场基金或银行短期理财产品，以增强流动性。还可根据市场行情变化配比，市场行情好时多配置高风险的产品，市场行情差多配置稳健型产品。总之，投资理财不可孤注一掷，一定要组合投资，分散风险。
在2009年，由于对金融危机的影响还心存疑虑，我们家庭采取了稳健防守的投资策略。家庭的定期存款和国债是以备不时之需的，用货币市场基金代替活期存款保持家庭的流动性，另外还有少量的资金在股市中寻找机会。在股市中的投资保持总量，收益累积到一定程度就将盈余转出。
投资越早，回报越高。许多“月光族”有种这样的心理：现在赚钱少，先消费好了，等将来攒下了一定的资本再投资理财也不迟。其实，年轻人在未来面临的经济压力会越来越大，一对夫妻往往要抚养一个孩子，赡养四位老人，还要考虑自己今后的养老，压力之大不言而喻。我们可以算一笔简单的账，假设投资收益率为10％，如果从20岁每天拿1元去投资，到65岁可以获得31万元；如果从30岁开始，到65岁可以有11万元了，如果从40岁开始，到65岁只有4万元；而如果从50岁开始，只有可怜的1.2万元了。从这个角度看，投资理财永远不嫌早，开始越早，投入越少，而回报越高。
最简单的办法就是基金定投，长期的基金定投对子女教育和夫妻养老都显得非常必要，并且可以抵抗市场波动的影响，利用复利效应以强制持续的方式增加收益。像我们这样的年轻人，上有老下有小，用钱地方很多，但每月拿出几百到上千元来做基金定投还是问题不大的。
良好心态，贵在坚持。良好心态在资本市场中的重要性相信每个人都知道，但当追涨杀跌和踏错节奏成为投资的常态，投资者的心态往往会失衡，继而形成越套越深的恶性循环。
良好的投资心态，需要良好的理财习惯做铺垫。在生活中，保持学习的积极性，锻炼面对市场的敏锐性，学会观察、学会总结，这些良好的习惯往往比高深的金融知识理论更有用。
防御性理财
天有不测风云，人有旦夕祸福。人生一旦遭遇重大变故，往往会给我们的生活带来重大损失，造成背负沉重债务、生活质量下降甚至难以为继的困境。因此，防御性的理财――保险，在家庭的理财体系中是必不可少的。
不买贵的。只选对的。现在的保险产品种类丰富，功能齐全，有些险种保额较高，但对于普通家庭作用并不大。按照功能，保险大致可以分为保障性和分红型两种。在选择时，一定要根据自己和家庭的情况选择险种，做好组合。
我们夫妻所在的学校有三险一金，在医疗和重大疾病方面有一定的保障，但对于覆盖未来生活的费用和未来的养老仍显不足。因此，我们补充了一些两全保险、重大疾病保险和附加残疾给付的人生意外伤害险，保费控制在年收入的5％左右，使家庭的风险保障大幅度提高。
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1.1 项目描述
“爱存”APP是一款主要面向年轻情侣使用的私密社交理财软件。需要情侣双方同时注册使用。通过绑定双方的银行卡、支付宝等，采取每日从双方账户上扣除固定预设金额存进app的第三方账户保管，想花钱时统一提现，同时可通过与这款软件合作的购物、旅游APP等事先许愿，金额足够时第三方直接购买的方式，实现对年轻情侣来说较困难的大额消费。“爱存”APP为年轻情侣提供一个共同的理财空间，改变如今年轻人“月光”的不良习惯。
“爱存”在私密社交部分设有：情侣私密对话、特定表情、共同相册空间、特殊纪念日记录分享、情侣闹钟、测量双方距离等功能。
同时基于情侣之间消费的决策的频繁和多样性的要求，通过用户认可的推送方式，完成我们线下消费商家的消息推送和定制。实现向后端商家收取费用，实现盈利。另外由于情侣之间异地情况下使用情侣应用的比例很高，可以考虑软硬件结合，推出线下相同品牌的手环、甚至远程同步产品等等用于维护远程关系的智能硬件设备。
1.2 产品与服务
“爱存”APP作为一款面向情侣使用的社交理财软件，其功能包括理财、购物以及私密社交，这款软件最大的特点在于内建“愿望树”功能----通过与第三方购物、旅游、酒店等平台合作，采取事先许愿的方式，当年轻的情侣双方存款达到足以支付所许愿望金额的时候，自动提醒是否实现愿望。
“爱存”的优势在于其不仅是一款情侣社交APP，更是一款情侣理财产品。通过情侣们的每天同步存钱，不仅可以有效的抑制他们的冲动消费，还可以在他们真正需求的时候为他们提供后备储蓄金。
2 “爱存”私密社交理财APP的行业及市场分析
“爱存”首创私密社交与私密理财相结合的方式，受众主要是在校的大学生和年轻的情侣。他们资金尚未独立，对存钱有着特殊的要求，同时他们对社交也有着特殊的要求，这点可以从各大情侣社交软件的兴起可以看出。我们这款APP便为了满足情侣的这种要求，推出理财与社交并行的运作模式。这也是我们对这款APP产品的定位。
截止2014年6月底，我国移动互联网用户规模达到6.86亿，30岁以下人口占比达到59.6%（数据来源：易观智库）。在年轻人的恋爱市场的支撑下，情侣应用的可参与空间巨大。网上调查报告显示，当前情侣应用的认知度并不太高（参与调查人群中，使用过的人数42%）。同时，参与调研的人表示，在如果有另一半之后有意愿使用情侣应用的比例高达63%，也显示了后续市场空间的强劲支撑。
3 “爱存”私密社交理财APP的机遇与挑战
3.1 机遇
我们立志要让“爱存”做最小的社交理财应用，一个只为两个人而做的应用，只为情侣两人的资金提供理财服务。
“爱存”是首创采用社交理财于一体的情侣应用。社交和理财一个APP全搞定。
“爱存”APP最大的功能亮点在于内部的“愿望树”功能。即情侣可事先在与“爱存”有合作的购物APP内挑选心仪的商品，也可以是希望送给对方的礼物，加入“许愿树”内。等到双方存进APP中的金额达到了许愿物品的金额后，系统会自动提示“是否实现愿望？”。这样的功能既促进了情侣之间的感情，又让情侣们有了一起攒钱的动力。
与传统私密社交软件不同的是，“爱存”为每一对使用软件的情侣提供了贴心的约会计划。利用与“爱存”合作的团购与旅游app提供就餐、出游等消费服务。让情侣们不再为“去哪玩，怎么玩”发愁。同时“爱存”设有“情侣交流社区”，例如情感问题的解决、推荐适合情侣去旅游的地方等，可以由用户们自己在其中创立话题的讨论。
3.2 挑战
关于竞争对手，从2011年到如今，涌现出很多同类型的产品。从整体上来看，各产品都拥有情侣应用的基本功能：情侣私密对话、纪念日记录分享、情侣闹钟、测量双方距离等。
在以上基础功能之外，我们对比了主要竞争者们的增强功能，总Y如下：
小恩爱：开放情侣空间、情侣交流社区、表情商城、情侣游戏、免费通话。
微爱：变声语音、位置分享、游戏。
QQ情侣：情侣游戏，借助庞大的QQ客户基础，以及QQ相关产品，推出网页版，横跨各个领域的功能。
Couple：手指触碰屏幕实现远程接吻，在线即时分享待办事件。
从市场份额来看：在国内市场上，“小恩爱”的口碑和下载量均排名靠前，它的情侣闹钟，显示距离等均是原创。在国内应用中，经过试用来看，小恩爱、微爱、QQ情侣在客户体验方面做的更好。从应用商店的下载量看，这三款应用也占据较大份额。其他国外的应用，在国内市场的表现不如以上竞争者抢眼。
4 结语
作为首创理财和社交并行的应用，我们的宗旨如下：（1）坚持“私密”理念：从新浪微博密友客户端的火热一时，到各类情侣私密应用快速出现，传递出一个共同的信息――经历了普遍意义上的社交后，用户的私密性需求日益增加――有些内容“不想”和他人分享，有些内容“不能”和他人分享，有些内容“不宜”和他人分享。因此“爱存”为情侣两个人提供只属于两个人的私密社交和理财空间。保证双方完全的私密性与资金的安全性。（2）坚持“一切为了爱情”的理念：我们致力于让情侣们实现：促进沟通、增进了解、丰富生活。凡是能让其中一方引起不适的功能，比如地图定位，用户的需求再大，我们也不会提供。
参考文献：
篇9
女性教育消费升温
《婚姻法》司法解释（三）中，诸如“父母给儿子买房媳妇没戏”等明显不利于女性的规定，使得 “剩女”们因此对婚姻的“收益预期”降低，投入也相对减少，甚至不再选择婚姻。家庭和职业，女性会更加倾向于后者。女性经济要独立就要去工作，全职妈妈可能会减少，而已经工作的女性可能会对工作的投入加大。现有的家庭结构可能会因此而发生改变，进而导致相关家庭消费结构发生变化，女性在教育消费等方面的投入会增加。
教育消费如同买东西要付钱一样，在得到教育的同时，也需要投入资金，而且每个家庭已经把教育看作家庭的首要投资项目，来优先保证和安排。在现代家庭中，买房子和对子女的教育消费占据了前两位。随着《婚姻法》司法解释（三）的正式实施，“女人当自强”的意识已经十分强烈，她们虽然没有摆脱繁重的家庭劳动，但是不管是为了增加自己在职业上的筹码，还是为了均衡发展、愉悦身心，或参加各种培训班、考试、考证等发展型消费方面的投入日益增加，并且开始重新重视个人的文化水平和职业技能等方面的培养。现代女性对发展型消费很愿意投入还体现在购买书籍方面，女性购买书籍的人数、频率与金额均高于男性，但是，随着《婚姻法》司法解释（三）的正式实施，女性在发展型消费的投入只会有增无减，而消费观念也会更趋向于理性化。
未婚买房，已婚购险
《婚姻法》司法解释（三）的实施，除了对女性消费观念的影响之外，女性在理财观念上也会相应地发生变化。工商银行中山分行国家金融理财师谭玉兰说：“作为未婚女性，目前尚不需承担面对父母赡养、子女教育等经济负担，且具有相对较强的风险承受能力，可以将较多的资金投入到风险资产中，以使个人财产可以保值增值。如股票、基金、黄金投资，甚至可以交首付供房，同时也应该购买足额的商业保险作为社保的补充。未婚女性无需太多担心自己的资产在婚后被分割，因为只要是你的资产以自己的名义放在银行里或资本市场里，这笔钱就永远是你的，而且在婚后产生的利息和自然增值也认定为个人财产。作为已婚职场女性，将面临较多的支出项目，如住房贷款、子女教育、父母赡养费等，既要对夫妻双方的工资进行合理分配，还要做好孩子的教育基金准备和夫妻双方的养老金的储备。所以理财时应兼顾安全性、流动性和收益性，理财方案需要偏向稳健性。建议用基金定投的方式为孩子准备教育金和养老金的储备，同时也应该为家庭成员购买足额的商业保险作为社保的补充。”
男人更需要理财
中国房地产研究会会长刘志峰认为，年轻人刚踏入社会，不应该过早地把自己“拴”在房子上。应该把有限的积蓄用在提高家庭生活水平、积极地投资理财以及对自己继续深造提高的投入上。对于住房，应该根据实际情况，树立先租房后买房，先买小房子过渡，有了条件再换大房子改善的理性消费观念。
随着《婚姻法》司法解释（三）的实施，像“买房不如租房”、“买房不如环游世界”等观念引领年轻人新的消费观念。当买房这个人生中最大的经济投入变得不再需要的时候，男性就会觉得手头一下子宽裕许多，他们会自然关注其他的物质需求，当然买房省下来的钱要用在“刀刃”上，比如可以用来改善自己的家庭生活条件、父母的生活条件，而不是随意挥霍在“吃喝玩乐”上。
社会发展一日千里，知识更新步伐很快。俗话说“男主外，女主内”，已婚男士身上担负的家庭责任比较重，但是积极参加各种形式的教育活动，增长知识，提高素养，掌握技能，为将来求得更大的发展打下基础，所谓“未雨绸缪，居安思危”，适当投资自己，才是明智的做法。
“你不理财，财不理你”，男人其实更需要理财。中宏人寿首席市场官姚兵说：“如何评估家庭风险承受能力？如何规避家庭风险？如何制定合理的家庭理财规划？这是男人理财的三部曲。首先男人是家庭的主要经济支柱，意外、医疗、重大疾病和寿险保障一定要充分；其次，在大人的保障相对健全的基础上，要考虑给孩子建立相关保险计划，如意外保障和教育金保险等，具体险种要根据孩子的不同成长阶段、家庭经济条件等分析。事实上，多数男人给自己的保险保障很低，但却给孩子和家庭另一半买了高额的保险保障。应该明确，在一个家庭中，如果男人的意外伤害、重大疾病等风险不能得到全面的保障，就谈不上家庭健全的保障了。”
给父母一个轻松、幸福的晚年
现在年轻人结婚、买房子、请客等算起来都是一笔很大的开支。一位即将送孩子走进婚姻殿堂的父亲感慨地说：“孩子结婚的事情，可能是父母省吃俭用一生准备的，为的就是这几天。”随着《婚姻法》司法解释（三）的实施，一部分年轻人可能改变房产消费观念，变买房为租房，或者夫妻双方共同承担买房的开支。当给子女买房这个人生中最大的经济投入变得不再需要的时候，父母自然可以用买房省下来的钱满足更多的个人对物质的需求。他们会转向满足医疗、住房、饮食、保健等提高生活质量的事物要求上。时间一长，他们会发现给子女买房省下来的钱会让自己的生活过得更加滋润，从而也改变了他们的生活理念。
篇10
悄然上线4个月余以来，招财宝平台的交易总规模已经突破110亿元。这是袁雷鸣代表招财宝第一次公开露面。袁雷鸣指出，招财宝与余额宝相比，有着更高的收益，定期理财，但又可随时变现，可解决更多年轻人的需要。而且，招财宝能为100万家中小企业提供融资服务，是一个开放的投融资交易平台。
余额宝重新定义了活期现金的管理方式后，雪藏后的招财宝出山，要重新定义互联网金融时代定期理财的体验。
活期化的定期理财
这一次，招财宝做好了准备面向更多的年轻人。
很多年轻人没有时间且不擅理财。此前，由于传统的定期理财模式最大的不足是产品到期前没法赎回，或者一些产品类型如定期存款需提前支取的话，收益率就直接降成了活期。招财宝平台产品经理施宏斌说，经过他们调研发现，因为害怕流动性风险，有超过30%的用户连银行定期利息是多少都不知道，如今30岁左右的年轻人中，从来没有过一年期以上定期理财经历的用户超过50%，“而投资到定期产品当中的比例更是不到10%”。所以，也有不少年轻人为了灵活使用资金又可理财，将大部分现金放在了余额宝账户中。
可慢慢的，用户发现，余额宝的收益率也是逐步在下降的。2014年春节前，余额宝收益一路上扬，一度接近7%，但节后至今，收益却越来越少，很快就跌破了6%、5%，甚至接近了4%。
事实上，余额宝的收益是与银行同业拆借市场、市场资金紧张程度密切相关的。市场资金宽松了，拆借利率自然就下降了。那么，除了余额宝还有其他选择吗？理财通、增值宝、全额宝等各类“宝宝”们云集在这个市场，能不能把定期理财活期化，有没有这样的产品？
于是，可随时变现的高收益理财平台招财宝来了。余额宝为一亿多名用户重新定义了活期现金管理方式，兄弟项目招财宝则将目标锁定在无忧定期理财的互联网金融创新。
招财宝是余额宝的绝佳补充。“变现”是招财宝推出的核心主打功能，不打折的流动性是最大亮点。袁雷鸣指出，用户在招财宝购买了高收益定期理财产品后，中间可以变现，快速获得现金使用，且原产品收益率完全保持不变，仅需向平台支付按交易金额乘以千分之二的手续费，财富召之即来。
施宏斌介绍，作为招财宝主要的平台功能，变现只需要“一键”10秒钟即可完成。
用户点“变现”后，保险公司迅速进行风险评估，招财宝的整个交易系统会从投资者里寻找符合其借款需求的投资者，撮合交易，自动下单，通过支付宝结算服务，把资金转到余额宝。阿里背后的云计算和大数据两大工程支持着整个过程，“其实背后很复杂，但对于用户来说可以感受到的就是等待10秒钟，钱就可能到你账上了。”施宏斌说。
活期化的定期理财，变现，就是这么简单。
投融资开放平台
值得注意的是，招财宝的“野心”更大。
招财宝CEO袁雷鸣表示，尽管招财宝和余额宝一样均隶属于小微金融服务集团（筹）旗下，但招财宝则致力于成为一个撮合投融资交易的开放平台。余额宝只是一款理财产品，与余额宝的“非战略产品”的定位相比，招财宝有着更大的目标。
搭建一个开放的投融资交易平台，为100万家中小企业提供融资服务，这是袁雷鸣首次对外披露的招财宝的战略规划。
据悉，现在，招财宝平台可供用户购买的产品主要有三类，包括基金产品、保险产品（主要为万能险）和借款类产品，期限通常在3个月到3年不等，预期年化收益率在5.4%～6.9%之间。其中，借款类产品包括中小企业贷和个人贷。中小企业贷是为中小企业提供融资服务的产品，个人贷则是招财宝平台的新产品，帮助投资者转让在招财宝平台上购买的金融产品。
招财宝是没有资金池的。他们秉承让专业的机构做专业的事情，具备相应风险识别、风险定价、有相应风险承担能力的金融机构来做中间的信用中介，来承担相应的投融资中间带来的风险。在袁雷鸣看来，这也是其与普通的P2P网站最大的不同。
当然，眼下，要购买招财宝，还不是说买就能买的。记者进入淘宝理财页面，登录进去，发现其产品已经售罄，招财宝平台上的产品已经供不应求。据了解，截至目前，在招财宝平台购买理财产品的用户人次超过50万，大概有40多家金融机构与招财宝平成对接，还有100余家金融机构在排队等待接入。招财宝相关工作人员也表示，届时他们有足够的信心解决供不应求的问题。招财宝也需要时间，未来也可能推出独立的网站和App。
篇11
理财目标：
Vicky夫妇准备在今年要个牛宝宝，并计划在09年年初购买家庭用车一辆，根据夫妻二人现阶段的财务状况，如何才能让资产在保值的基础上获得高于存款的收益，给宝宝赚到足够的奶粉钱?
专家理财建议：
从资料上看，Vicky夫妇二人属于典型的80后，对于这个年龄段的年轻人而言，具有现代时尚观念，而且消费一般较高，旅游、美容、健身、休闲等消费一般占据家庭大部分收入，理财意识比较单薄。Vicky夫妻二人虽然在这些时尚消费上暂时没有体现，但是在理财规划中应该有所体现。根据他们夫妻二人的理财目标和现有资产情况，为其制定了以下的理财方案
消费支出规划：Vicky的家庭月收入6000元左右，结余能达到4000元，消费比例控制的比较好。作为追求时尚和个性生活的80后，难能可贵；而作为年轻人，健美消费是一种时尚的生活方式，也是现代80后不可缺少的，Vicky完全可以增大家庭消费支出1000元／月左右，用于旅游健身等消费；
保险保障规划：从资料看Vicky除了公司的基本养老和医保外还有商业养老保险，专家认为她与老公所处的年龄和收入购买此险种为时过早，并不是费率越低越好，而是在合适的年龄购买合适的险种才是最重要的。建议为双方购买意外险，每年保费在400元左右，保额在40万上下。由于单位有公费医疗，报销比例较高，所以重疾险短期内不必考虑，等待收入提高再作打算；
经常性收入规划：每月结余在4000元，扣除健美等消费在3000元左右，由于准备在09年购车，建议每月结余的3000元定投货币基金，在获得较好的收益的同时流动性不低于活期储蓄。在现在股市行情持续低迷的情况下，该方式可以很好的使资产保值升值，这也适合Vicky没有投资经验和保守的投资心态的实际情况；
现有活期存款的使用：2万活期可以申购货币基金以获得高于银行活期的收益。在家庭急需资金时赎回即可，到账很快
篇12
资产如何快速增长
秦先生目前最想完成的心愿就是资产的快速增长。
“从读研究生开始，我比较主动、有意识地开始攒钱。包括奖学金、辅助导师做的项目奖金等，还有之前两年的工作收入结余，到目前为止我一共存下了10万元，只是因为理财头脑不活络，不知道如何投资比较好，所以钱一直傻傻地存在银行卡里。”秦先生说。他手里的10万元目前都为活期存款，他希望有较好、较快的途径让资产升值。
“要结婚肯定要买套房子，即使面积不大，首付、装修的成本也不小，光靠每月结余积攒，不做点积极的投资肯定不行。”秦先生认为，在现在的收入条件下，可以考虑比较积极的投资方式，在5年内希望有不错的收益。
不过他也表示，炒股可能不太适合他，“我平时没有时间追踪股市动态，自己这方面的基础也不太好，所以个股的投资难度较大。”
“其实，我所说的‘快速’并不需要几个月看到成绩，只是想在结婚前能够有足够的资金买房、装修。”秦先生希望理财师可以为他制订一份理财计划，包括黄金、艺术品等各方面可行的投资渠道。“虽然未来收入是否会增长是个未知数，但现在的结余我希望能够好好利用。”秦先生说。
保险究竟买什么好
保险是困扰秦先生的第二个问题，“我现在只有最基本的社会保险，没买过商业保险。”秦先生说，看到、听到各种各样的灾害、意外不断发生，他觉得有必要买点保险“防身”。
“我觉得意外险、寿险和重疾险都可以考虑，最近有几家保险公司营销员正在给我制订保险规划。”不过，秦先生觉得保险公司专员的计划都比较贵，“有家公司推荐了我一份25万元的终身重疾险，每年保费要七八千元。”他希望理财师为他指点下，如何选择合适的保险产品，保险期限、缴费时间、保险金额都该如何制订，在投保时又需要注意哪些细节等等。
家庭资产配置与具体投资建议
陈 婷
秦先生是一名典型的社会新鲜人，工作不到两年，吃住在父母家。积蓄还不多。当然，这个年轻人很可能是一只“成长股”，作为拥有高学历背景的公务员，他收入稳定且有逐步向上的趋势。
由于秦先生打算不将父母的财务状况合并计算，与女友的财务状况尚未到“可计算到一起”的亲密程度，因此从每月收支状况表、家庭资产负债表来看，比较简单，基本上属于“一目了然型”，为此我们不再对其进行常规化的“主要财务指标分析”。
我们将侧重分析他的人生规划、理财目标并给出具体的理财建议。
人生生涯价段分析
秦先生目前正处于人生发展的“单身期”，单身时间一般是2-5年，时间段一般是毕业后工作的1～5年中。
这段时期的特点是：收入相对较低，而且朋友、同学多，经常聚会，还有谈恋爱的情况，花销较多。
所以这段时期的理财可以不以“手中资金获得大收益率”为重点，而以积累(资金或经验)为主。同时，这一阶段的人群风险承受能力实际为中等偏上，因为他的优势在于“时间”，一旦资金发生亏损，尚有余地重新开始。
总体而言，这段时期的理财步骤应侧重在：准备应急基金、开流节源、资产增值(通过多种投资理财方式)，以及特定保险保障上。
理财目标分析
虽然秦先生“谦虚”地说自己投资理财的头脑不活络，但实际上，从他制订的理财目标来看还是比较明确的，且有较明确的时间部署。
实际上，如果按照短、中、长期时间性来划分，我们可以将其理财目标归纳整理为：
1 日常工资结余如何打理更好：
2 10万元现有储蓄如何取得更好收益：
3 结婚前的人身保险如何安排：
4 5年内的买房计划，如何筹措相应资金。
具体理财建议
针对秦先生的实际情况和理财目标，我们给出以下具体理财建议。
准备一份应急基金虽说秦先生吃住是在父母家(虽然有“啃老”嫌疑，但也是比较现实的选择，而且他还是给父母搭伙费的)，但是作为个体而言，还是要准备一份应急基金(现有大量活期资金将被划分到理财功能上去)，以应付一些突发事件。对一般家庭和个人而言，我们建议3～12倍于单月支出，以秦先生比较稳定的状态来看，我们认为他只要准备3倍左右，也就是5000元作为应急基金即可。
月度工资结余“三步走”投资秦先生的月度工资性结余大约有6500元，数量还不错。我们说过，对他而言，近五年内可以尝试各类投资理财方式，积累各方面经验，而且他本人也能接受多样化的理财方式
同时。作为年轻人，我们建议他多利用现在各家金融机构的“智能化理财”功能，减少自己花在投资理财上的时间成本。
第一步，每月主动拿出2000元用于风格偏激进的投资 比如投资于1～2只偏股型基金、1只平衡型基金。长期坚持这样一份“定期定额基金投资”，以期五年后获得较高收益率。
如果秦先生对黄金投资特别有兴趣，这2000元也可以投资于1～2只偏股型基金，外加一份黄金定投。现在，工行“如意金”已经开通了“黄金积存”账户，小额投资人可采用两种方式进行“黄金定投”。一种是以克为单位进行积存，最低投资单位为1克，投资者可以按月购入一定克数的如意金，如1克、2克等，如秦先生可以设定每月购买2克，由于黄金价格不断波动，因此每月产生的扣款也就有所不同。另外一种方式则是固定投资金额。设置的最低投资金额为200元，可以100元为单位增加，在积存计划中每月的投资金额将按扣款时的金价换算成一定的黄金克数，积累在投资者的账户上，如秦先生可以设
定每月购买500元。
第二步，每月将工资中的2000元转换为货币市场基金或短债基金可以是每月发工资后主动地将活期资金申请申购这两类产品，也可以仍旧采用“定期定额”的方式进行约定式投资。
第三步，活期存款约定转存为定期存款扣除以上两笔主动投资后，秦先生的月度工资尚有2500元左右的结余。这部分资金，就可以利用目前银行的“活期存款约定转存为定期存款”的业务。在这种定、活期存款约定转存的管理中，一般会有两种模式。
一种以浦发东方卡为代表，设定好活期存款账户的资金额度，比如设为5000元，那么当你卡内的活期存款高于5000元，银行就会自动地把多出来的资金转到你事先指定的定期存款账户上(三个月、半年、一年等)。
还有一种正好相反，设定好定期存款的数额，其余的资金则划转到活期账户里来，民生卡的“钱生钱理财”就属于这一类型。
现在浦发、民生、招行、交行、兴业等多家银行卡都具有这一功能，使用起来都很方便。而且，这样的功能非常适用于秦先生的实际情况。
年度性工资结余可一次性投资 由于还不知道年终奖有多少规模，但秦先生只要把握一个原则，无论奖金有多少，扣除必要的孝亲费用、保险费、年末大宗采购费用、和女友的旅游费用等以后，年度性结余不论是多是少，也还是可以积极投资的。2万元以下，可一次性投资于某一只封闭式基金或开放式基金。2万元以上，再考虑一次性混合投资。
现有10万元资金，可拆分为两笔一次性投资，秦先生现在手上“闲置”了10万元活期存款，当然不能让它继续“躺在银行睡大觉”喽，要战胜CPI(2010年7月已达3.3％)，战胜负利率!综合考虑后，我们建议秦先生将资金分拆为2笔，一笔5万元购买中低风险的基金类产品，一笔4.5万元放入股票市场(还有0.5万元我们在前文已经规划过，是作为紧急备用金)。
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第二步，若你已经下定决心自己理财，接下来要做的就是适当控制不必要的支出。这里所说的控制，是指控制可买可不买的物品消费，做好生活费、娱乐费、进修费、交通费等支出的计划。也就是说，你可以把自己每月的生活费用控制在合理范围之内。
第三步，就是要学习理财投资了。你不要被“理财投资”这四个字吓着了，它不会像你想象的那么复杂。这些年来，很多人都相信，投资理财能致富。要学巴菲特、要学索罗斯，买股票，搞投资，才叫做“钱滚钱”，才是赚钱最好的方法。不对！在金融市场上冲刺，风险很大，它只是“滚钱”的方法之一，并不是唯一的方法，甚至未必是最理想的致富之途。
