引论：我们为您整理了13篇银行市场前景范文，供您借鉴以丰富您的创作。它们是您写作时的宝贵资源，期望它们能够激发您的创作灵感，让您的文章更具深度。
篇1
全村共有石头房屋4000多间、石头街道3700多米、石头井窖池1000多眼，石梯田2000多亩，石头用具2000多件，石头碑碣200多块（现尚存数10块），是名副其实的石头村。
全村六街七巷十八胡同，纵横交错、结解曲伸，每条街道均以卵石铺成，石街两旁是一座座石头院落，古式门楼，黑漆大门，家家相接，户户相连，鸡犬之声相闻，邻里朝夕往来，生生息息，一派农家景象，点染其间的还有深宅大院、高房绣楼、古庙古阁，整个村落街依房建、房与街齐、呼应顾盼、规划有序。遍布全村的花草树木春绿夏艳，将原本有几分冰冷的石门石街装扮得妩媚动人。“深山藏古秀，瑞石撒幽香”，漫步于石门、石阶、石墙之间，诗情画意油然而生。
于氏宗祠
于氏宗祠是一座保存完好的石头四合院。宗祠的大院北面（正房）是祠堂，门首悬挂“见忾闻”金字匾额，门口两边挂有镌木楹联，上书“基业远遗祖德恩泽大,藻苹时荐百世水源香”。祠堂正中设有于有道神龛，龛内牌位两侧是四条透雕金龙，上捧一寿字，牌位正中刻有“始祖于府君讳有道配贾氏神主”金字。按于家村村民的说法，于有道即于谦的长孙。于有道有5个儿子，家谱上分为5股，黄缎围帐制成的家谱上，排列着星罗棋布的先逝者姓名。
据村里人讲，自古以来于氏子孙就有回乡祭祖的传统。过去，每到春节必定祭祖，年年如此，且日见隆重。据传，清代还曾有12秀才顶带花翎，锣鼓喧天回乡祭祖。
祭祖是一个形式，让人们高兴的是，不论是成年人还是中学小学生，都知道祖籍杭州的于谦是自己的祖先，都知道于谦是个忠臣、廉臣。忠廉传家，还有什么比这个更重要的呢？
石头古街
石头村是石头的世界，其中的石头古街堪称于家村的一大景观。于家村的先人们对建房布局和街道设置都有明确规范，东西为街，南北为巷，不通谓胡同，全村共有六街七巷十八胡同，总长3700多米，古旧街巷，街宽3米～4米，巷和胡同宽约2米～3米，这些窄窄的街道，全为青石铺就，大小不等，形状各异，乱石铺锦，巨细相间，高低俯仰，结解曲伸，纵横交错，如诗如画。这些明清古道，追溯其历史多达500载，少有300年，岁月沧桑，人来畜往，每块石头都被磨得细腻光滑，铮铮发亮，尤其在雨天，在雨水的冲刷下，熠熠闪光，更成为石头村一道风景线。
石头四合院
在于家石头村，用石头盖的房院全村不下百座，其中最为壮观的当数“四合楼院”。这是一座上砖下石的巍峨建筑物，始建于明末，房屋百间，建筑面积近千平方米。分为东西两院，均为北高南低，三面楼，两院正房下层均为石券洞室，九间无梁殿、建筑宏伟高大，古朴典雅，偏正恻倚，错落有致，宽敞豁朗，冬暖夏凉。
登二十一级露天石头台阶，即到正房楼上“客位”。这里是宴请宾朋贵客的地方，房内粗梁大柱，设有隔间，宽阔高大，气势恢宏。正中是门，宽过两米，两根明柱分立左右，中间安着四扇花棂木门。门两边，下部建有几十厘米高的短墙，短墙之上全部安装着花棂窗扇。窗前是长长的走廊，站在这里向前眺望，南山即景尽收眼底。楼下西厢房后面建有一排小房，分别是长工房、饲养房、磨房、碾房、库房、工具房、水井房等等，大家气派可见一斑。
清凉阁：石头村的标志性建筑
在于家石头村，有一个富有传奇色彩的建筑“清凉阁”，又名“神仙阁”，坐落于家村东口，是于家村的标志性建筑。此阁始建于1581年（明万历九年），相传由力大无比的于喜春一人所建，明万历九年（公元1581年）村民于喜春身大力强，家贫好义，独立兴修。至万历二十年，方砌成下层，及第二层修竣，即行病故。至第三层，系村民用木砖补葺。阁下层所彻之石，多达万余斤重。下层东面是一石制桌裙，上镌梅花鹿，工粗而雅。
据传，清凉阁原拟九层，但修至二层时，于喜春在悬挂风动匾时砸伤手臂，继而病故，未能如愿。如今在清凉阁底层的石板路上仍可看见当时于喜春受伤后留下的斑斑血迹。
清凉阁共有三层，其建筑风格独特，构思奇巧，雕梁画栋、五脊六兽、斗拱重檐。东门悬有风动石匾，西门高挂扇形镏金匾，南侧嵌有圆雕龙头、扇形匾上书“清凉阁”3个镏金大字；风动石匾制作古怪，双童簇拥梅花鹿、大风不动小风动。
清凉阁上下三层结构各异，第一层为搭券四门式；第二层是实芯四室式；第三层乃明柱回廊式，该建筑顶层系“木砖补葺”，四面明柱、单门殿堂，白墙壁画，琉璃瓦顶，清新明快，古朴高雅。下面两层是全石建筑，错落有致，欲争有让，高低优仰，犬牙交错，跌宕起伏，勾心斗角，颇有力学价值。
更为奇特的是，如此高大的建筑物，竟然不打地基、不填辅料，完全以天然石底为基础，块块巨石就地而起，从下到上完全干打垒而成。石块巨大惊人，有的长过数米，有的重达数吨，有的原封不动，有的錾迹寥寥，构造粗犷奔放，设计独出心裁。整个建筑充满古朴粗糙之美，正如当地民谣所说的“一块石头一匹梁、一块石头一堵墙”。清凉阁巍巍然、凛凛然耸立于山间村首。
清凉阁上面两层皆为庙宇，最上层是玉皇庙顶，供奉玉皇大帝，第二层分四室；东室三皇庙，供奉尧舜禹；南室三义堂，供奉刘关张；北室阎王殿，供奉阎罗王；西室观音祠，供奉送子观音、癍疹娘娘和眼光娘娘。下层是搭券形建筑，朝东向西宛如城门，是于家村的东大门。
拱券中央顶部有于喜春侄儿于朝兴雕刻的碑文：“万历九年起根源，一人修筑其实难。二十五年完下节，思量何日得周全。阖村都说使木植，凭吾独力凿石山。经营暂停观此境，等待功成万古传。”
纵观整个清凉阁，累累巨石，鳞次栉比，似券非券，似搭非搭，集美学、力学、建筑学、数学、几何、物理学于一体，盘根错节、鬼斧神工，可谓建筑史上之奇迹，民间艺术之珍宝。
于家村的另一个景致便是村中随处可见的水井，如今全村共有新旧水井700多眼，水窖近300口，水池18个，是总户数的两倍多。
于家村在建村之初，先祖们对蓄水、用水就非常重视。于康两家各有安排，于氏先祖生有五子，共分“五股”，在南山脚下挖了五个水池，取名“大爷池、二爷池、五爷池”；康家在东山脚下也挖了一个水池，取名“康家池”。由于水珍贵，对水管理甚严，如清乾隆三十九年所立的“柳池禁约”碑就规定，对孤、寡老人照顾；对偷水、浪费者处罚。
篇2
【中图分类号】R737.25 【文献标识码】A 【文章编号】2095-6851（2014）2-0369-02
1 资料与方法
1.1研究对象 收集我院2010年3月-2012年5月，76例临床可疑前列腺恶性肿瘤，接受经直肠前列腺穿刺活检的患者资料，年龄50-76岁，平均63岁。血清前列腺特异抗原（PSA）所有患者之前均未进行过任何前列腺疾病的治疗，76例患者穿刺前均接受经直肠超声检查及超声实时弹性成像检查，获得弹性图像后，根据弹性评分，确定可疑病灶后，随即行经直肠超声引导下前列腺穿刺活检，并与病理结果相对照。
1.2 仪器与方法 采用日立900彩色超声诊断仪，经直肠探头，频率4-9MHz。仪器配备前列腺实时弹性成像及穿刺引导功能。检查时患者行左侧卧位，先引用经直肠超声二维图像探查可疑病灶，后启动弹性成像模式，双幅实现二维图像及弹性图像同时检查病变部位及周围组织。手持探头对受检部位轻微且规律施压，使压力指数始终保持在2-4时，获取满意图像。根据前列腺弹性评分标准[1]，把检测到的蓝色区域确定为可疑病灶，随之在超声引导下对该区域进行穿刺活检，根据病灶大小穿刺2-5针不等，术后对穿刺标本标记后送病理检查。
1.3 统计学分析 采用SPSS13.0统计软件，对76例患者可疑前列腺癌患者检出率及穿刺点比较采用X2检验，P
2 结果
76例患者中，35例患者病理结果诊断恶性肿瘤，其中6例患者病理诊断为不典型增生，慢性前列腺炎11例，单纯前列腺增生15例， 9例慢性前列腺炎伴增生。76例患者中经直肠超声检查发现可疑病灶41个，与病理结果对照，35个病灶为恶性结节，阳性率85%，6例为良性结节，诊断假阳性率为14.6%，4例前列腺癌患者弹性成像显示无局灶性改变，诊断假阴性率为11%。其中有3例患者经直肠超声显示前列腺体积明显增大，内部回声杂乱，极不均匀，内外腺分界不清晰，弹性成像显示整个前列腺区域多呈蓝绿相间色，且以蓝色为主。76例可疑前列腺癌患者中，检出35例共计41个可疑病灶，经超声引导下穿刺活检，诊断符合率100%，检出前列腺恶性肿瘤共31例，检出率为88.5%。
3 讨论
前列腺癌一直是威胁我国中老年男性身体健康的主要疾病之一，在我国发病率逐年升高。因此，早期诊断、早期治疗是决定患者预后的关键。目前，前列腺常规彩超检查主要依据病灶存在的部位、边界、形态、钙化灶等特征，诊断特异度及敏感度均不高[2]，前列腺恶性肿瘤早期具有病灶小、且显示模糊多呈等回声等特点，故一般的超声检查很难准确诊断。因此，经直肠超声引导下前列腺多点穿刺活检是目前对前列腺良、恶性肿瘤的主要检查及确诊手段。常规前列腺穿刺多采用10点或12点活检方案，但这对患者造成的损伤大，取材相对盲目，且容易造成漏诊。因此，对受检患者行目标活检有望提高前列腺穿刺的阳性率。
恶性肿瘤大多呈浸润性生长，且质地坚硬，超声弹性成像技术可以通过肿块与周围组织间的不同硬度进行评价、分析及成像，有助于判断肿块的良恶性。该技术在乳腺、甲状腺肿瘤的应用价值得到广泛肯定[3-4]。
据报道，经直肠超声实时弹性成像技术有助于前列腺癌的早期诊断。此次研究中运用经直肠超声实时弹性成像检出41个可疑病灶，并针对目标病灶进行穿刺活检。根据病灶大小穿刺2-5针不等，减少穿刺针数，提高穿刺活检阳性率。病理结果证实，有32个病灶为前列腺恶性肿瘤。经直肠超声弹性成像技术正确诊断85%，并可清晰标明病灶位于前列腺那个区域以及肿块的大小，为穿刺活检提供可靠依据。笔者发现，经直肠超声弹性成像技术的运用比常规前列腺多点穿刺活检对前列腺癌的检出率高，且对患者造成的损伤较小。本组患者经直肠超声检出41个可疑病灶，6个结节经弹性成像诊断为恶性肿瘤，但穿刺后病理证实为良性结节，假阳性率14.6%。总结分析，这些患者术前前列腺体积均明显增大，病灶相对较小，且大多位于前列腺的外腺区域，离探头较远，使之在检查中得不到有效施压，估造成误诊。本组患者中有3例恶性肿瘤患者术前弹性成像未见明显病灶，启动弹性成像后弹性显示整个前列腺区域多呈蓝绿相间色，且以蓝色为主，提示弥漫性前列腺恶性肿瘤。因此，超声医师在运用弹性成像技术检查过程中，应该手持探头向前列腺区域轻度规律施压，获取弹性成像图像时，探头位置要固定，否则将导致弹性图像质量差，影响诊断 [5]。
经直肠超声实时弹性成像是一种无创的检查方法，与常规二维前列腺超声检查结合具有经济、方便、无创等优点，对临床医师为患者制定手术方式及治疗方法的选择有指导作用。经直肠前列腺超声结合弹性实时成像检查有利于发现可疑病灶，针对目标病灶进行穿刺活检，有利于提高穿刺活检的检出率，减少盲目多点穿刺，且对患者损伤较小，减轻患者痛苦。因此，经直肠超声实时弹性成像在前列腺疾病诊断中有指导意义，值得推广。
参考文献
篇3
1 引言
随着社会的发展和人们工作性质的改变，越来越多的人加入到颈椎病队列中，而且年轻化趋势明显。颈椎病是因颈椎间盘退变本身及其继发性的一系列病理改变，如局部组织肿涨淤血，颈椎间隙增生变窄，椎节失稳、松动、髓核突出或脱出，骨刺形成，韧带肥厚，椎管狭窄等，压迫或刺激颈部神经根、脊髓、椎动脉及颈部交感神经等组织而引起的一组综合症。目前颈椎病的治疗方法很多，总结起来不外乎两种，即手术疗法和非手术疗法。大多数颈椎病患者年龄大，病程长，症状复杂，手术治疗从安全性及疗效两方面来看均非首选。因此，非手术疗法在颈椎病治疗中有其特殊地位。其中，颈椎牵引疗法具有较好的疗效和安全性，容易被患者接受。有效的牵引可解除血管神经等组织受压，从而缓解疼痛，反复牵引固定，使颈肌松弛，颈椎间隙加大，椎动脉拉直，促进血液循环，加快新陈代谢，减轻神经根受压，改善椎动脉及大脑供血情况，有利于局部淤血肿涨及增生消退，使颈椎病症状好转或完全消失。
2 牵引器结构及工作原理
结构如图所示。牵引力可在300N内调节，调节行程300mm，牵引角度可调。主要包括：牵引头套、控力装置、牵引杠杆、立柱、传力装置、座椅等部分。各部件可拆卸折叠，主要零件采用铝合金材料，质量轻，便于携带。立柱分两节，可根据需要适当伸缩确定高度；立柱底部通过U型卡件可与座椅快速连接，起到定位和限制立柱回转的作用；立柱中部由连接器固定在座椅靠背上；立柱上方与牵引杠杆通过滑套连接，牵引杠杆可前后滑动调节牵引角度。当牵引角度确定后可通过锁紧螺钉将其固定，满足治疗要求。传力装置由钢丝和滑轮组构成，把手轮上加载的作用力传递到牵引端。控力装置由锁紧旋钮、加载弹簧、卷筒、调力手轮、限位卡簧、外壳等部分组成。工作时先松开锁紧旋钮，减小锁紧摩擦力，转动调力手轮使钢丝缠绕在卷筒上，可以很轻松的进行牵引力的调节，当牵引力调整适度时，通过调节旋钮压紧弹簧，产生预紧力。弹簧力作用在卷筒的侧壁上，使卷筒侧壁与弹性卡簧被迫压紧，当摩擦力大于牵引力时，卷筒被锁紧，完成了牵引力的施加。如发生异常情况，牵引力突然增大超过设定摩擦力时，卷筒发生相对滑动，实现了过载保护。牵引完成后可放松锁紧旋扭释放牵引力。
患者可以采用坐姿进行治疗，可以通过调节牵引杠杆的控制牵引力的角度，满足患者的需要。牵引器结构是根据人体力学结构状况设计，使患者牵引时颈椎处于正常舒适状态，从而解除患者心里的恐惧感，更好的进行颈椎病的治疗。本牵引器与主要特点在牵引力的控制方面，即利用摩擦力控制牵引力的大小。具有使用方便，安全、可靠、舒适等优点。
3 治疗原理
本牵引器采用适应人体结构的带状牵引头套，使患者在舒适的状态下完成治疗过程。巧妙运用人体重力为载重物，节省了空间、降低了成本。患者可以直坐在治疗仪上，全身处于放松状态，随着牵引力的增加，颈椎与肩胸躯干做静态拔伸牵引，患者可根据病情来旋转控制手轮，按照自身感觉控制牵引力的大小。避免了因牵引力失控造成的对患者不必要的伤害。同时由于力的控制由患者自己完成，排除了患者因施力不当造成的疼痛和心里恐慌，使治疗效果更加明显。可以根据患者的自身身体状况、颈椎的形状和病情，通过角度调节装置来调节牵引力的角度，实现了患者在颈椎处于正常舒适状态下的康复牵引。实际每次牵引需维持15分钟，每日一次，15天为一个疗程，患者可以根据自身的病情，在医生的指导下，适当调整疗程次数。
4 临床资料
为了进一步确定力可控颈椎牵引器的使用疗效，将本产品的样机在某大型三甲医院临床试用，追踪调查了40例患者使用本产品的情况分析：使用前，根据医学鉴定诊断为颈椎病的19例，颈椎间盘突出的3例，神经根型4例，中局部型5例，椎动脉型4，其余5例为颈椎部位不适症就诊。使用后，经过3到5个治疗周期后，有明显疗效32例，感觉有所缓解4例，总效率达90%。证明本产品对颈椎康复治疗过程有很明显的帮助。
5 市场需求分析
在发达国家，医疗设备与器械产业和制药业的产值大体相当。而在我国，前者产值只是后者的1/5，这种比例的严重失调预示着医疗设备与器械产业在我国还有巨大的发展空间。据相关资料不完全统计我国患有颈椎病或有颈椎病前兆的约在1.08亿人以上，这是一支相当庞大的需求人群，我国政府对医疗器械康复事业也给以了大力的支持，因此康复治疗产品巨大的市场潜力有待开发。
另外，因为大多数的患者将在医院得到第一手的康复治疗方案，这就需要医院配备齐全的医疗器械与设备，这个趋势必将带动整个医疗康复器械产业的发展。但由于患有颈椎病的患者人数在逐年升高，患病人群年龄不断下降，颈椎病康复治疗已刻不容缓。而颈椎病属慢性病，需要长时间不间断的治疗，大多数患者因工作、学习的原因不能保证经常去医院治疗，还有相当大的一部分老年患者，因年老体弱不易走动，不适合到医院去，众多患者趋向于选择在家完成治疗过程，所以家用式颈椎牵引仪器将备受青睐。
由于国内现有资料中缺少专门关于颈椎康复器市场评估报告，我们可参考医疗器械2002-2004年行业产值来推算预测今后几年市场需求情况。这三年中在国内医疗器械市场年平均容量约为40亿人们币，社会需求量为980万台，每年的报废数为40万台以上。根据“世界经理人”网《中国医械产业现状调查分析》报告，全国医疗器械行业产值年平均增长率约为15％，根据统计，现有颈椎康复器产品只开发了康复器市场的25%-35%左右，不足需求量的1/3，市场潜力非常巨大。考虑市场增长情况，三年后康复器年销售额估计可达3136万元以上。
综上所述，力可控型颈椎牵引治疗仪是基于物理疗法的医疗器械，具有结构简单、使用方便、价格低廉、适用人群广等明显优点，使用它可以明显缓解颈椎病患者的症状，对辅助康复起到重要作用。同时因其合理的性价比适合于家庭使用，是一种便于推广普及应用的产品。
参考文献
篇4
我国的利率市场化一直贯穿于我国金融市场培育和发展的全过程。我国的利率市场化改革始于1996年，整体上而言，是采取同业拆借利率市场化、债券市场利率市场化和贷款利率市场化的渐进式利率市场化改革战略。1996年，央行建立全国统一的银行间同业拆借市场，形成了银行间同业拆借市场利率（Chibor）。1996年，证券交易所市场通过利率招投标等多种方式率先实现国债发行利率市场化。2004年10月，经过多次调整，央行取消贷款上浮封顶，贷款最多下浮到基准利率的0.9倍。2013年7月20日，央行取消金融机构贷款利率0.7倍的下限（个人住房贷款暂不调整），金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平，贷款利率实现市场化。2014年中国金融体制改革进入攻坚阶段，利率市场化是其中的重要一环。临近年底，利率市场化有加速迹象。11月11日，央行宣布自11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，同时将存款利率上浮的区间扩大到1.2倍。紧接着，11月30日，国务院法制办公室在其网站上公布了由中国人民银行起草的《存款保险条例（征求意见稿）》，向社会公开征求意见。存款保险条例制定加速，将为利率市场化的进一步推进夯实基础，扫清障碍。2015年6月28日，央行宣布今年以来的第三次降息，辅以《存款保险条例》以及《大额存单暂行管理办法》，与利率市场化相关的制度基础和负债工具创新已基本就绪，标志着距离年内即实现完全利率市场化仅一步之遥。
二、对利率市场化发展趋势的初步判断
基于当前我国面临的经济金融发展形势和我国利率市场化的现行进程，初步判断下一步利率市场化的发展趋势将包括：一是商业银行存款利率完全放开。“存款利率市场化的推进会影响到整个银行业的竞争，包括银行的利润空间、产品结构以及市场定位等”（赵锡军2014）。存款利率完全市场化后，因期限错配会增大整个商业银行的经营风险，商业银行需要调整经营战略，重新识别和控制银行稳健经营，提高盈利能力。存贷利差在利率市场化全面实现初期将明显收窄，之后随着存贷款利率的逐步企稳而趋向稳定。二是商业银行退出机制日趋完善。商业银行的特殊性，决定着其面临着巨大的风险。随着金融体制改革的深入和利率完全市场化的实现，各商业银行竞争压力增大，会产生优胜劣汰的现象。在现有存款保险制度基础上，商业银行内部控制、破产制度、风险处置制度等退出机制将陆续推出，从而加速银行业的商业化整合进程。商业银行市场推出机制的建立，将有利于促进银行业充分有效的竞争，实现资源的优化配置，提高银行的核心竞争力，这是商业银行适应市场经济发展的内在要求。三是市场基准利率体系逐步成熟。目前，我国基准利率体系实际是由管制利率和市场利率混合而成。利率市场化就要求必须从“双轨”走向“并轨”，使贷款基础利率（LPR）的定价范围和定价可参考功能将伴随利率市场化完全实现逐步得到提升，同时以基础利率为主导的市场利率体系结构将为金融机构的内部风险定价、资产结构管理、流动性管理机投资管理提供统一有效的市场定价尺度，这将进一步增加商业银行的风险管理与定价能力。四是商业银行加快调整业务结构和商业模式。从产品结构而言，为了适应商业模式的变化，商业银行需要进行两方面的调整：一方面利率市场化导致银行负债成本上升，汇促使投行业务需求上升，导致对公业务投行化；另一方面，交易性银行将成为银行业发展方向，交易过程更契合用户需求，从而实现资金沉淀和运营成本的降低。大资产大负债管理模式逐步推广，服务型收入贡献逐步提升，产品创新持续加快。
三、商业银行应对利率市场化的策略
在当前利率市场化进程加快，金融脱媒日益明显，外部监管愈发严格，市场竞争日益激烈的环境里，结合我国商业银行的发展现状，从商业银行发展方向、服务模式、产品设计、经营管理等方面进行深入改革。
1.不断完善定价体系，逐步提高定价能力。一是建立健全定价管理机制。统一发展战略目标，完善定价授权管理体系，深入推进LPR报价应用，树立市场化定价模式。二是持续完善定价支持体系。推广客户关系定价模型，加强风险计量工具应用，强化管理会计基础功能。三是提升定价数据挖掘能力。完善利率定价监测评价工作机制，加强大数据应用分析，为更好实现成本效益计量和定价决策制定提供数据支撑。四是强化定价队伍培养机制。完善定价培训模式，加强定价经验的交流推广，强化定价队伍梯队建设。
2.大力开展金融创新，积极推动战略转型。一是重视金融产品创新，在当前银行业竞争日渐激烈、金融产品同质化现象严重的情况下，哪家银行能创造性推出满足市场需求的金融产品，哪家银行就会快速抢占市场先机，对此，商业银行要从战略角度出发，充分利用现有资源，重视产品创新，加快金融产品研发。二是重视对大数据的应用，目前商业银行已经积累了庞大客户群和海量业务数据，需要商业银行运用大数据技术及时开发应用相关资源，对客户资质评价、客户需求发掘、新产品研发和风险预警、风险防范等工作都将大有裨益。三是加快落实收入结构转型。突出中间业务转型重点，加大中间业务产品创新机制，以超前意识着手中间业务的营销和开拓，提升产品创新能力。四是客户渠道实现同步推进。明确目标并细分市场，实现不同层次客户的差异化发展。积极应对互联网金融挑战，优化渠道布局，推动移动金融转型升级。
3.高度重视人才培养，着力提升队伍素质。一是大力培养一批对经济问题具有较强的分析能力、对利率风险基本原理与控制技术掌握娴熟的利率管理专家，逐步培养和建立起一支高素质的利率管理人员队伍。二是全面提高科技服务水平，通过增加科技人员数量、提高科技人员待遇和增加科技资源投入的方式加强科技队伍建设，为传统业务及新兴业务发展注入更多科技元素，提高金融服务生产力。二是重视客户资产管理，加强理财师队伍建设，注重对客户资产进行全面分析，并根据客户需求及时向客户提供有效资产配置计划，让客户及时实现资产保值增值，真正发挥商业银行客户资产管理专家作用。
参考文献：
篇5
2012年，我国GDP全年增速向下破8，首次降到7.8%。而同期，国内金融机构新增贷款中，中长期贷款占比降到40%以下，远低于近些年百分之七八十的增长水平。从以上数据对比中我们不难发现：第一，实体经济对短期的救急资金需求非常大，短贷成为了一种趋势；第二，实体经济对长期信贷需求明显不足，长贷没有相应的增长预期保驾护航，逐渐失去了它的市场。对商业银行而言，利润持续增长的根基已经动摇。
（二）利率市场化带来严峻考验
2012年，央行重拳出击，首次允许存款利率上浮（最高至基准1.1倍），同时放宽贷款利率下浮空间（最低至基准0.8倍）。存贷利率的非对称调整明显收窄了银行利差。与此同时，商业银行的客户蠢蠢欲动，大中型企业，特别是集团客户展开的议价攻势来势之迅速，来势之猛烈让商业银行措手不及。在这场攻坚战中，商业银行的反应明显滞后。在防御工事未及时，有效搭建起来的情况下只能被动挨打。
（三）监管政策收紧，存款、中间业务收入双重受伤
2012年，银监会下发了《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》。其中的“七项禁止”给商业银行带上了紧箍咒。近年来，房地产行业贷款一直是商业银行的魔术棒。一笔1亿的房地产贷款其派生的存款至少在2千万以上。同时，收取贷款监管费，项目咨询费也在几十万，甚至上百万。从商业银行的报表上看，这种将利息收入直接转变为中间业务收入的粗放转型方式带来的变化是积极的，利息收入持续下降，中间业务收入快速增长。但其实并没有产生真正的效益，银行的总体收入没有增长，企业的负担没有减轻。监管机构的“七项禁止”可谓一剂猛药。从2012年的数据看，前三季度，大型银行净手续费及佣金收入仅增2.2%，同比大幅下降39.8个百分点；中型银行增长34.9%，下降30.6个百分点。考虑到这种中间业务收入的突变还是在2012年各大商业银行从爆发性增长的个人理财业务取得巨大中收的情况下发生的。可见形势之紧迫。
（四）影子银行如影随形
截至2012年末，全国共有小额贷款公司6080家，同比2011年增长42%。同时，小额公司贷款余额5921亿元，同比2011年增长51%。这还只是水面上的冰山一角，潜伏在水面下的地下钱庄虽然没有官方数据权威佐证，但其惊人的规模早在业内已有共识，那才是真正的冰山。进入2013年，我们又看到了来势汹汹的活期宝和余额宝。短短一年不到，1000亿元的类存款规模，3000万的类储户户数已让我们见识了它超常的分流银行存款能力。商业银行的生存空间在业内的激烈竞争环境下本已捉襟见肘，现在遭受一存，一贷，两面夹击，更是雪上加霜。
二、挑战是巨大的，但商业银行只要恰当应对，必能否极泰来，重获新生
（一）坚决放弃粗放的业务增长方式，探索精细化运营
1.运用管理会计理论。引入EVR价值考核体系，利用本量利分析，平衡计分卡等有效工作，加强各类业务的成本效益核算。精细化运营发展是必然选择。国内商业银行之前大肆铺开网点，抢占物理区域，依靠单一的物质激励来推动扩张和增长，资产拉动负债的增长模式在市场化定价的洪潮中已现颓势。
2.无纸化办公。全面推进小柜台，大后台，业务办理渠道电子化，实现24小时不间断，全方位的金融服务。在网上银行和手机银行之后，我们要有不断创新的意识。针对两类目标客户群，搭建切入他们生活，符合他们需求的电子柜台：其一，针对中老年客户，大力开拓电视银行。既然电视购物可以发展如此迅猛，为什么电视银行不可以。大视屏，便捷操作，争取更多的向上空间。其二，针对年轻客户，大力开拓微博银行，微信银行。切入他们的娱乐生活，切入他们的交流圈，向下争取更多的空间。
3.发展表外业务。在信用证，承兑之后，我们应该加大将保理，福费廷等更多跨境表外业务引入到国内市场的步伐。在传统的信贷业务市场萎缩之际，这些占用银行经济成本小，同时又能同样为客户带来融资目的的产品可以以作为银行传统业务的突破口。
4.大力拓展中间业务收入。随着大规模、大范围的整治不规范经营活动的尘埃落定。商业银行更应该坚定中间业务的发展，关键是确定正确的发展方向。2012年，快速发展的个人理财业务和业务带来的红利已经用实践为商业银行点明了方向，即金融资产服务。商业银行应该牢牢把握金融市场深化改革和居民收入持续增长这两个有利并在可以预见的未来可持续的两个有利条件，做实，做好金融资产服务业务。
（二）商业银行运营管理架构的重新搭建
1.基层网点实行整体考核，全员联动，主攻零售业务。
2.业务创新，业绩考核，人员配置IT化。
3.重点关注市场分析，市场细分，目标市场定位。
（三）积极探索混业经营之路
1.形势所迫。商业银行传统的存款客户正从投资基金，证券，特别是2013来如雨后春笋般崛起的私募基金处寻求或者已经获得更高的资产回报。同时，创业型公司借款人通过VC，PE等方式更加及时，更加灵活地获得所需资金，成熟型公司借款人通过资本市场的直接融资获得低成本的资金，企业集团通过成立财务公司实现资金内部统一调配，这些种种均削弱了银行的金融中介作用。
2.竞争优势。满足客户的多样化金融需求。
3.效益优势。商业银行，保险公司，如果再加上投行，在这样一个金融联合体平台上，不同产品的组合交叉销售；不同产品销售市场的信息共享，不同产品目标客户的资源共享，必定产生客观的规模效益。
（四）坚持产品创新和服务创新
好的产品能吸引源源不断的客户资源。比如在公司协议存款的基础上，试水个人高端客户的协议存款，主动“攻击”高端客户群体。又如，在将银行卡功能植入手机的基础上，实现手机闪付功能的不断升级，连续“攻击”年轻客户群。在服务创新方面，实现预约排队，实现手机取款；业务流程创新：预约签票，预约放贷等。想方设法，集中有限的资源赢得细分市场。
篇6
Clinical effect of self-made Shujin Tongluo Decoction combined with cervical traction in the treatment of cervical arrhythmia
CAO Wangbo SU Qian QIN Junling
Department One of Internal Medicine， Traditional Chinese Medicine Hospital of Dezhou City， Shandong Province， Dezhou 253000， China
[Abstract] Objective To observe the effects of Shujin Tongluo Decoction combined with cervical traction in the treatment of cervical arrhythmia. Methods 72 patients with cervical arrhythmia were selected in Dezhou Hospital of Traditional Chinese Medicine Medical Studio from January 2015 to January 2016. All patients were divided into treatment group and control group according to random number table method， each group of 36 cases. In cervical traction treatment， Shujin Tongluo Decoction was used in treatment group， conventional antiarrhythmic drug therapy was applied in control group， 2 weeks for a course of treatment. After 3 courses of treatment， clinical effect and electrocardiogram improvement between two groups were observed. Results Clinical total effective rate in treatment group was 94.4%， significantly higher than that in control group （55.6%） （P < 0.01）. Electrocardiogram total effective rate of treatment group was 94.4%， which of control group was 72.2%， the difference was statistically significant （P < 0.05）. Conclusion Arrhythmias of cardiac dysfunction caused by cervical spondylopathy， treatment effect of conventional anti-arrhythmia drug is not good， application effect of Shujin Tongluo Decoction combined with cervical traction is ideal.
[Key words] Shujin Tongluo Decoction； Cervical arrhythmia； Cervical spondylopathy； Cervical traction
心律失常是心血管瓤瞥＜病，病因复杂，发病形式多样，多见于心脏器质性疾病，临床上还有一种因颈椎病变压迫交感神经、副交感神经而引起患者心脏方面的临床症状，甚至心电图表现异常，统称为“颈心综合征”，其中以心律失常为主要临床表现的称为“颈性心律失常[1]”或“颈椎病并发心律失常[2]”。颈椎椎体病变、颈椎间盘突出、颈椎局部肌肉紧张牵拉等因素压迫或刺激颈交感神经节，反射性地引起各种心律失常及心脏症状，临床上容易误诊为单纯的心律失常，治疗效果差，延误了病情。本研究应用自拟舒筋通络汤加减联合颈椎牵引治疗颈性心律失常，观察其效果。
1 资料与方法
1.1 一般资料
本研究为前瞻性研究，收集2015年1月～2016年1月在山东省德州市中医院（以下简称“我院”）名医工作室就诊的颈性心律失常患者72例，按随机数字表法分为治疗组和对照组。其中治疗组36例，男20例，女16例；年龄28～65岁，平均（50.5±2.5）岁；病程2个月～1年，平均（4.5±1.2）个月。36例患者均有心慌、头晕，其中12例伴有胸背痛、胸闷气短；30例颈部酸痛伴有恶心；12例有一侧手指麻木感。36例患者X线片示均有颈椎不同程度的骨质增生、椎间隙变窄。心电图示13例患者有轻度心肌缺血，21例窦性心动过速，4例窦性心动过缓，3例室性期前收缩，32例房性期前收缩，2例Ⅰ度房室传导阻滞。对照组36例，男22例，女14例；年龄26～66岁，平均（50.2±2.3）岁；病程2.5个月～1.5年，平均（5.2±2.0）个月。36例患者均有心慌、头晕，其中10例伴有胸背痛、胸闷气短；32例颈部酸痛伴有恶心；14例有一侧手指麻木感。36例患者X线片示均有颈椎不同程度的骨质增生、椎间隙变窄。心电图示11例患者有轻度心肌缺血，20例窦性心动过速，2例窦性心动过缓，5例室性期前收缩，30例房性期前收缩，1例Ⅰ度房室传导阻滞。两组的年龄、性别、病程及辅助检查比较，差异无统计学意义（P > 0.05），具有可比性。
1.2 诊断标准
参照1992年全国第二届颈椎病专题座谈会纪要[3]提出的交感神经型颈椎病诊断标准：①以交感神经功能紊乱为主，有心慌、胸闷或胸部紧压感，颈椎病发作时出现新的心律失常。②有典型的颈椎病症状、体征，如颈部及肩背胀、酸、痛、麻及无力，颈部活动受限；检查可见颈项部肌肉紧张，颈椎生理弧度变直，棘上及椎旁压痛，压迫颈椎旁压痛区或改变颈部的姿势可诱发心律失常，压头试验症状加重，牵引症状减轻。③心脏彩色多普勒等检查未见心脏器质性疾病；心脏听诊各瓣膜区无病理性杂音，仅有心律失常；多导联心电图多示有心律失常。④影像学检查：颈椎经X线检查均有颈椎生理曲度改变，变直或反弓、椎间关节或钩突增生、椎间隙变窄或椎间盘突出征象。
1.3 纳入标准
①符合上述颈性心律失常诊断标准。②有心慌、胸闷症状及典型颈椎病变体征。③年龄20～70岁。④自愿进行临床观察并能坚持完成疗程者。⑤签署知情同意书。
1.4 排除标准
①有心肌梗死病史或近期有心绞痛发作病史者。②有先天性心脏病或有严重心律失常者。③严重高血压、糖尿病及甲状腺功能异常者。④肝肾功能不全者。⑤不愿意配合治疗者。
1.5 治疗方法
治疗组：给予自拟舒筋通络汤加减联合颈椎牵引方案，舒筋通络汤具有舒筋活血，通络安神的功效。基本方：葛根30 g、木瓜10 g、白芍12 g、夜交藤30 g、川芎10 g、元胡12 g、珍珠母30 g。兼肝肾亏虚、筋脉失养，加枸杞子、女贞子、磁石补肾养肝，镇心安神；兼心火扰神，肾水不济，加莲子心、酸枣仁、远志以清心除烦，交通心肾，养心安神；兼痰湿阻滞，络脉不通，加茯苓、半夏、陈皮燥湿化痰，理气通络；兼肝胆湿热，加龙胆草、栀子、黄芩、通草以清热利湿；兼气血不足、心脾两亏，合归脾汤或人参养荣汤加减以补益心脾。在我院煎药室用煎药机按严格操作规程煎制[4]，每剂加冷水600 mL，浸泡30 min，温度设定120℃，煎煮20 min后药液输入液体包装机，包装成2袋，每袋150 mL。1袋/次，2次/d，餐后30 min口服。颈椎牵引方案：采用颈椎枕颌布袋牵引，牵引重量7～14 kg（由轻到重，以患者能忍受为度），每次牵引30 min，每日1次，14 d为1个疗程。对照组：颈椎牵引（方案同治疗组）治疗的基础上，根据心率、心电图情况采用抗心律失常药酒石酸美托洛尔片（阿斯利康制药有限公司，25 mg/片，国药准字H32025391，批号：1410a15），6.25～12.5 mg/次，2次/d口服治疗。如果心室率
1.6 疗效标准
①临床症状疗效评定标准，显效：经3个疗程治疗，心慌、胸闷及颈椎病的临床症状基本消失或得到有效控制；有效：经3个疗程治疗，心慌、胸闷及颈椎病的临床症状有一定改善，部分明显减轻；无效：经3个疗程治疗，症状未见改善，甚至病情加重[5]。总有效=显效+有效[6]。②心电图疗效评定标准，显效：心肌缺血及各型心律失常心电图表现明显好转，如期前收缩消失或较治疗前减少>75%，窦性心动过速、室上性心动过速心室率恢复正常或明显减慢；有效：心肌缺血及各型心律失常心电图表现较前有所好转，如期前收缩消失或较治疗前减少50%～75%，窦性心动过速、室上性心动过速心室率有所减慢；无效：心肌缺血及各型心律失常心电图表现未见好转，期前收缩无变化或较治疗前增多，窦性心动过速、室上性心动过速心室率无变化或加重[7]。
1.7 统计学方法
采用SPSS 11.5统计学软件进行数据处理，计量资料以均数±标准差（x±s）表示，采用t检验，计数资料采用χ2检验，以P < 0.05为差异有统计学意义。
2 结果
2.1 两组患者临床疗效比较
治疗组临床总有效率高于对照组，差异有高度统计学意义（P < 0.01）。见表1。
表1 两组颈性心律失常患者临床疗效比较（例数）
注：与对照组比较，*P < 0.01
2.2 两组患者心电图疗效比较
治疗组心电图总有效率高于对照组，差异有统计学意义（P < 0.05）。见表2。
表2 两组颈性心律失常患者心电图疗效比较（例数）
注：与对照组比较，*P < 0.05
2.3 不良反应
两组患者均未出现明显不良反应。
3 讨论
心律失常是指心律起源部位，心搏频率与节律以及冲动传导等其中任何一项异常反应[8]，临床表现为心前区疼痛、胸闷、气短、心悸等临床症状。颈性心律失常虽然属于颈椎病范畴，但因其临床表现与心律失常有很大的相似性，容易误诊为心源性心律失常，甚至漏诊，其发病机制可能与颈椎病变压迫了支配心脏的神经、血管以及脑心反射有关[8]。颈椎退行性改变及颈椎间盘突出引起的椎间隙变窄、椎管狭窄或者颈背部软组织损伤或劳损，都会不同程度地引起颈部软组织d挛、挛缩或炎症的产生，这些因素均可以压迫或刺激颈交感神经节，引起支配心脏的交感、副交感神经功能紊乱，心脏节律和传导系统异常变动，导致各种心律失常的出现。依据这个病理基础，乔长峰等[9]采用CT引导下，硬膜外神经阻滞治疗颈性心律失常取得了一定的临床效果，另外，颈椎病变压迫椎动脉及其伴行的静脉、神经，通过脑心发射，也可反射性引起各型心律失常[10]。
颈性心律失常是交感型颈椎病的一个心血管症状[11]，西医属于颈椎病范畴，中医学依据其临床表现将其归为“心悸”“怔忡”的范畴，其临床表现除颈椎病的症状和体征外，主要表现为心前区的症状，如心慌、胸闷、心悸、气促等[12]。《内经》云：“正气存内，邪不可干，邪之所凑，其气必虚”，说明内在机体的正气强弱决定了疾病是否发生、发展，而外在致病因素起了关键的作用。颈椎与全身气血、经络、脏腑密切相关，颈后部是诸阳经的通路，颈性心律失常就是由于颈椎局部病变，自身气血失调，再感受风寒湿邪或劳损、外伤等，颈部经络失常和“骨错缝，筋出槽”[13]，导致全身经络闭阻，气血运行不畅，而心主血脉，经络血脉不通，则胸闷憋气，心神失养，则心悸怔忡。李晓红等[14]也认为本病多因气血亏虚，血流瘀滞心脉而发病，并提出采用益气活血法治疗本病。另外，有研究发现，本病在颈部活动时可明显加重心律失常[15]。颈椎病引起的类似心脏症状，一般不伴有冠状动脉血液循环障碍，可出现心电图改变，但无特异性，可有ST-T改变，但变化轻微，且不受体力负荷或硝酸甘油影响[16]。该病其本在于颈椎病变，并且心脏症状随颈椎病症状加重而加剧[17]。手法调整颈椎生理曲度可恢复颈椎正常解剖关系和生理学平衡，减少对交感神经节的刺激，增加其对颈椎的稳定性，从而达到治疗的目的[18-19]。胡青林[10]提出定点旋转复位法治疗可改善肌张力，重建颈椎平衡，恢复颈椎正常生理序列和稳定性，阻断对交感神经压迫和炎症刺激，消除或减轻症状。但存在手法调整对操作者手法要求较高，并存在致使病情加重的风险，王得志等[20]认为，推拿治疗此病，仅存在于相关临床个例，不能广泛应用于临床，由于病例缺少，报道数据又缺乏相应的可靠性。
我院名老中医秦俊岭教授，依据个人多年临床经验，总结本病的基本病机为“痰瘀阻络，心神不安”，拟方舒筋通络汤[21]治疗该病，并认为其病因多由外感风寒湿邪侵袭或挫闪或劳损，引起关节错位、经脉不畅、气滞血瘀或痰湿阻滞而致。方中以葛根为君药，因为颈椎病虽非外邪侵犯于表，但多有项背强痛之筋脉不通之证，《伤寒论》有“太阳病，项背强几几，无汗恶风，葛根汤主之”，取其葛根既能解肌，又能生津液、润筋脉，善治项强，并有较强地缓解肌肉痉挛的作用，现代药理研究证实，葛根提取物总黄酮及葛根素有改善心脑供血之效。以夜交藤、珍珠母为臣，其中夜交藤具有养血安神、清肝柔肝、通络祛风之功效，络脉不通，经气不利则痛，治疗中应以通、利而止痛，使气血流通，经络得养，终而疼痛得止，重用夜交藤配合葛根，取其祛风通络、柔肝安神之效，并且有很好的消炎、减轻水肿的功能，能显著缓解各种颈椎病所致的机械压迫与循环障碍。珍珠母具有平肝潜阳，安神定惊，清肝明目的功效，善于治疗头眩、耳鸣、心悸、失眠等症。木瓜、白芍、元胡为佐药，木瓜果肉中含有的番木瓜碱具有缓解痉挛疼痛的作用；白芍具有敛阴补血、养肝柔肝、缓急止痛等作用；元胡能行血中气滞，气中血滞，专治一身上下诸痛，故共为佐药。川芎专治头脑诸疾，可载药上行，直达头脑而为方中使药。如此君臣佐使相配，理法方药兼通，共奏舒筋通脉、活血化瘀、定惊安神之功效，显著改善因为颈椎病所引起的各种心律失常。
由于本病的发生与颈椎卡压因素有关[22]。所以临床治疗上缓解颈椎神经血管的卡压，使痉挛的神经血管得到疏解很重要。颈椎牵引是常用的方法之一，其能够调整椎体内外平衡，促进突出组织复位，缓解对神经根的压迫，并且能够松解神经根及关节囊粘连而缓解神经根受到的挤压，从多方面发挥神经根减压作用[23]。
通过对该研究的观察，治疗组的临床疗效和心电图改善的有效率较对照组差异有统计学意义，采用舒筋通络汤生津舒筋，活血通络，可以有效地消除颈椎病变局部的水肿、充血，同时具有养血清心安神、平肝熄风定悸之功，可以有效缓解各种心律失常。颈椎牵引可以纠偏回位，使颈椎关节结构稳定，解除局部肿胀软组织对神经及脊椎动脉的压迫和刺激，改善神经功能和供血。两者联合应用既能解除对周围交感神经的压迫和刺激，减轻交感神经刺激，避免交感神经过度兴奋，又具有舒筋、理肌，促进局部血液循环的功效，从而改善颈椎病变引起的各种临床症状，p少心律失常的发作程度及次数。
通过本研究结果可知，自拟舒筋通络汤加减联合颈椎牵引，不仅改善颈椎病自身的疼痛、麻木、头晕等不适，在改善颈性心律失常的治疗方面明显优于对照组，差异有统计学意义。舒筋通络汤能有效改善颈椎病变，控制颈性心律失常症状，对提高患者生存质量、改善预后具有重要意义，同时与常规抗心律失常药物比较，中药易于煎煮，服用方便，疗效确切，在治疗颈性心律失常方面值得临床重视。
[参考文献]
[1] 来明.电针加穴位注射治疗颈心综合征31例[J].中国民间疗法，2011，11（19）：26.
[2] 尹芳.颈椎病并发心律失常2例[J].河北医药，2001，23（6）：478.
[3] 中华外科杂志编委会.第二届颈椎病专题座谈会纪要[J].中华外科杂志，1993，31（8）：475.
[4] 刁宏.自拟益气活血汤治疗心悸32例疗效观察[J].现代诊断与治疗，2012，23（4）：235-236.
[5] 李英.稳心颗粒治疗慢性肺源性心脏病合并心律失常疗效观察[J].吉林医学，2012，33（17）：3652-3653.
[6] 强华琼.稳心颗粒治疗慢性肺源性心脏病合并心律失常的临床疗效观察[J].实用心脑肺血管病杂志，2014，22（2）：45-46.
[7] 李朝辉.稳心颗粒治疗慢性肺源性心脏病合并心律失常的临床疗效及不良反应观察[J].中国医药指南，2013，11（20）：284-285.
[8] 钱兴皋，慈书平，戴煌，等.颈椎病与心律失常的关系[J].实用心电学杂志，2009，18（1）：22-23.
[9] 乔长峰，王莹，杨振玲，等.颈椎硬膜外神经阻滞治疗颈源性心律失常的临床研究[J].河南大学学报：医学版，2016，35（2）：110-113.
[10] 胡青林.整脊法治疗颈源性心律失常34例[J].按摩与康复医学，2013，4（4）：39-40.
[11] Güler N，Bilge M，Eryonucu B，et al. Acute ECG changes and chest pain induced by neck motion in patients with cervical hernia―a case report [J]. Angiology，2000，51（10）：861-865.
[12] 乐春云，段俊峰，钟立军，等.龙氏正骨手法治疗颈源性心律失常[J].华南国防医学杂志，2011，25（1）：86-87.
[13] 杨柱，唐东昕，于浩.中西医对颈性心绞痛病因病机的认识[J].国医论坛，2008，23（5）：13-14.
[14] 李晓红，潘杰.益气活血法治疗39例颈源性心绞痛疗效观察[J].蛇志，2007，19（4）：307-308.
[15] 马西宽.老年颈椎病与心律失常相关性探讨[J].保健医学杂志，2002，4（2）：97-99.
[16] 高洪英.颈椎病与冠心病患者心率变异性的特点[J].天津医药，2006，34（8）：573-574.
[17] 宋来.颈椎病的不同症状与临床特点[J].当代医学，2008， 15（9）：96.
[18] 王锡三，陈明玉，刘诚，等.交感神经型颈椎病非手术治疗60例分析[J].吉林中药，2012，32（6）：633-635.
[19] 刘效强，金晓飞.经筋手法配合火针治疗颈型颈椎病的临床效果[J].中国当代医药，2016，23（5）：158-160.
[20] 王得志，丁全茂.颈源性心律失常临床探讨[J].医学综述，2015，21（7）：1243-1245.
[21] 曹旺波，秦俊岭.秦俊岭教授诊治颈性心律失常经验总结[J].世界中西医结合杂志，2013，S1：17-19.
篇7
在市场经济条件下，价格随供求变动，并通过供求关系调节资源配置和利益分配，这是市场经济最基本的规律。在商业市场上，我国95%以上的产品价格都已经实现了市场定价，而作为资金价格的利率，除全国银行间同业拆借市场利率和债券回购市场利率外，仍由中央银行集中管制，这在很大程度上扭曲了资金的价格，严重阻碍了资金的利用效率。利用市场化改革的滞后性，阻碍了市场机制在我国的健康发展和有效运行。
就利率结构而言，中央银行存款贷款利率、商业银行存款贷款率和各类债券利率之间存在不协调现象，利率种类繁杂，利率结构不合理，利率导管现象严重。市场利率水平高于国家法定利率水平，尤其是同业之间拆借市场利率和债券市场发行利率高，不符合资金市场运作规律。在此利率结构下，商业银行从中央银行贷款，再到同业市场或回购市场把资金发放出去，便可以盈利，是中央银行的资金价格难以起到调控商业银行对流动性的需求。
逐步开放利率，实行利率市场化，是建立市场化金融体制的客观要求。我国计划用三年时间实现利率市场化，其目的是建立中央银行利率基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷利率水平的市场利率体系和形成机制。利率市场化方式的渐进、有序，步骤是先外币后本币、先批发后零售、先贷款后存款、先小额后大额、先农村后城市，并有可能相互交叉。2000年9月21日中央银行放开境内的外币存款利率，拉开了我国利率市场化加快推进的序幕，目前正酝酿选择深圳作为开放人民币贷款利率的试点城市，这是人民币存贷款实现市场化的前奏。利率市场化改革已是大势所趋，它将对我国商业银行产生重大影响，一方面，有利于落实商业银行经营业务的自，使商业银行获得对实现自主经济最重要、最迫切的资金定价权，真正做到商业银行法规定的“商业银行以效益型、安全性、流动性为经营原则，实现自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。商业银行依法展开业务，不受任何单位和个人的干涉。”另一方面，利率市场化对我国以传统存贷业务为主的商业银行的经营管理提出新的、更高的要求，使规避利率风险成为现实问题。
二、利率市场化过程中我国商业银行面临的风险
（一）利率市场化会造成商业银行的流动性风险
我国商业银行不良资产比例过高，法人治理结构和内部控制制度不完善，在快速高效的不良资产处理程序和多样化的资本金补充渠道建立完善以前，利率市场化后容易导致不良资产更快积累和存贷款市场的恶性竞争，频繁的资金流动和利率敏感性负债的比例上升将使商业银行面临流动性不做的压力。
（二）利率市场化可能增加商业银行的信贷风险
利率条件管制下商业银行实际是在限制竞争的状态中进行信贷资源的配置，非市场化的信贷配给一方面造成信贷市场扭曲，另一方面降低商业银行的市场化配给水平和信贷风险评估能力。由于缺乏风险评估和防范机制，特别是缺乏利率市场化条件下有效防范信贷风险的经验和办法，信贷资源的配置效率无法得到迅速提高，信贷风险在短期内难以有效控制。
（三）利率市场化将提高商业银行的产品创新压力
根据国际经验和经济学关于市场竞争的理论推测，与利率管制时代相比，利率市场化改革将总体上提高商业银行负债业务的利率水平，从而导致利差收益在全部收益中的占比下降，商业银行传统主导业务将会逐渐萎缩。为了应对挑战，商业银行必然加大业务创新力度，开发新的金融品种，开拓新的利润来源，一些不受利率波动影响和不占用银行自身资金的中间业务等新型金融产品和金融衍生工具将获得较快的发展。这虽有利于商业银行消化和转嫁利率风险，增加资产收益，但创新的同事意味着其他风险的增加和可控力的相对下降。
（四）利率市场化对商业银行人员素质和服务水平提出挑战
我国金融机构人员队伍整体素质不高，特别是利率管理方面的专业人才十分缺乏。随着利率市场化改革的推进和金融业的深化发展，商业银行要对客户的业务往来于效益、产品定价、资产负债业务的利率风险进行有效的统计和评估，而这一切都必须依赖高素质的人才和管理。同时银行间激烈的竞争导致市场份额的重新分割，客户资源的争夺和经营成功的关键越来越多的依赖与营销人员的销售能力、服务效率和服务水平。
三、利率市场化对我国商业银行的影响
我国商业银行以从事零售性金融业务为主，主要由资产业务、负债业务和中间业务组成，以效益性、安全性、流动性为经营原则，实现自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。利率管制时期，存款和贷款利率由人民币统一制定，即使有利率上下浮动幅度的贷款，也都有明确的规定，商业银行操作起来比较简单。利率市场化后，商业银行的操作将越来越复杂，经营的难度将将会逐渐增大。
商业银行作为自主经营的金融企业，其经营的最终目标是实现利率最大化。利率市场化将使商业银行强化资金价格观念，遵循效益最大和风险最小的原则自主选择贷款市场，以市场为向导，以客户为中心，主动出击开拓优质贷款市场，同时把我贷款风险提高信贷资产质量。利率市场化将有利于推进商业银行经营管理体制改革，增强银行对利率的反应机制。利率一旦开放，商业银行的收益、风险、责任意识都会增强，激励机制和约束机制会进一步完善。既可以进行不同的存款和贷款组合，也可以按客户的信用等级选择适宜的贷款利率，促使商业银行自觉运行以规避利率风险为核心内容的资产负债管理理论，开展商业化经营，成为真正意义上的商业银行。
参考文献：
[1]R.S.平狄克，D.L.鲁宾费尔德.微观经济学[M].中国人名出版社，1997. （07）.
篇8
第一、流动性差异假说，我们认为对股票溢价最简单的解释是流动性假说，结合该假说，我们考虑股市的情况是，相对于B股，A股存在溢价，反映了相对于交易不甚活跃的B股，A股有着更低的交易成本和更高的流动性。这种溢价现象的存在并不要求，国内投资者或国外投资者有不同的资产基础价值和不同的风险规避程度。
这种假说可以放在扩充的CAMP模型来考虑，考虑流动性风险，CAPM模型变为：R=Rf+β（Rm- Rf）+ω，其中ω为由于流动性成本存在投资者所要求的额外收益。从该模型来看，由于存在流动性成本（一般流动性越低，则成本越高），投资者必然要求更高的收益，从而对价格较低的股票才有需求。同时、相对于A股投资，B股投资的交易成本更高也是众所周知的事实。
我们也可以从实证角度来论证该假说，我们用同一公司A股价格与B股价格之比来反映A股溢价水平，用同一公司A股的月平均交易量和B股的月平均交易量来测量A、B股流动性差异。实证的结果是A、B股流动性差异显著地到他们的价差。B股相对于A股的流动性越低，则B股投资者就会承担额外的流动性成本，仅从这一点看，B股的投资者要求的收益必然要高于A股投资者所要求的收益，而收益和价格成负相关关系，所以A股相对于B股有更高的溢价。
第二、信息非对称假说，我们认为A、B股之间存在着显著的信息非对称，即A股投资者掌握的信息比B股投资者更多，由于存在较大的信息搜寻成本，所以，B股投资者要求的收益会更高，从而出现了B股价格存在较大的折扣现象。一般地，对于国外投资者来说，知名的大公司的信息往往容易获得，而知名大公司一般也在信息别注意其信息披露的准确性和及时性，从而给投资者一个好的印象。所以，我们可以预期规模大的知名公司或资本化比重较高的公司A、B股价格之差较一般公司来得小。这在我们的实证中得到了验证。
我们用公司的资本化规模（即流通实值）和A、B股价差的相关性来反映两类投资者之间的信息非对称程度，其中A、B股价格的相关性越强说明信息在A、B股之间传递的越快，非对称信息程度越弱。我们的实证结果支持信息非对称假说，即信息非对称显著地影响到了A、B股的价差，而且信息非对称程度越强，A、B股价差越大。
第三、需求价格弹性差异假说，A股相对于B股的溢价反映了国外投资者对B股的需求曲线较为水平，即弹性较大，而国内投资者对A股的需求曲线却有明显的向下倾斜的走势，即弹性较小。在中国股票市场，国内投资者的资产组合中A股占有重要地位，并且其他投资工具较少，所以国内投资者对A股的需求价格弹性较低，而国外投资者的资产组合中B股的份额并不高，而且他们的其他投资工具很多，所以国外投资者对中国B股的需求价格弹性较高。所以综合来看，A股的供给所面对的是需求弹性较低的需求者，而B股的供给面对的是需求弹性较高的需求者，从垄断差别定价的角度看，需求弹性较低的需求者须付出更高的价格，从而造成了A股的价格要高于B股的价格。许多学者在讨论一些新兴市场国家的限制性股权和非限制性股权价差的模型及实证结果都表明了这一假说的成立，即可观察的股票升水反映了非限制股权的供不应求。但是限于条件，我们的实证结果暂时无法验证这一假说，但从实际的观察看，该假说确实成立。
第四、投资理念差异假说，中国投资者的投资理念与国外投资者的投资理念存在明显的差异，从技术角度来解释，就是两者的风险规避系数不同。从现实情况来看，A股市场的投机性更强，这可以从极高的市盈率看出，所以A股投资者有着比B股投资者更低的风险规避系数，或者说前者更喜好风险。这样在获取相同收益的情况下，A股投资者愿意冒更大的风险，即表现为愿意接受更高的价格。
这一假说也得到了我们实证结果的验证。我们用公司净资产收益率和A、B股价差的回归关系来验证两类投资者的不同投资理念对A、B股价差的影响。实证的结果是，公司净资产收益率越高则A股溢价越低，即说明A股投资者相对与B股投资者对公司净资产收益率并不看重，正因为如此，才产生公司净资产收益率越高，A股价格变化不大，而B股价格会提高，从而使A股溢价降低。
第五、风险报酬差异假说，该假说源自于资本资产定价。在一个简单的折扣现金流模型中，国内投资者的资产溢价来自于相对于国外投资者而言的更高的预期现金流和更低的经过国内风险所调节的要求报酬率。假定A、B股支付相同的红利，国内和外投资者所面临的所的税和资本利得税没有过分的波动。我们将精力集中在导致不同要求报酬率水平的各种潜在风险因素。这些风险因素主要有A、B股投资者面临不同的汇率风险，风险以及不同的利率风险，由于这些不同的风险因素，可能存在国外投资者所面临的风险要高于国内投资者的情况，最终导致A、B股价差的产生。
二、B股市场投资前景预期
对于B股市场未来的方向，很多人认为A、B股市场合并是必然趋势，从而A、B股的价差会消失，不管他们的价格变化的方向如何，在A、B股市场间无风险套利机会总是存在的，最近投资者对B股投资的极大热情也反映了这一认识的广泛接受程度。我们不否认这一趋势的最终到来。但是证监会主席周小川近日说A、B股市场在未来5—10年内不会合并。看来A、B股市场分割状态暂时无法消除，那么A、B股之间的价差在B股市场对国内人开放的政策出台后如何变化，以及B股市场未来的投资前景如何，这是我们以下的重点。
第一、A、B股价差形成的原因没有消失，A、B股的价差也不会在短时间内消失。我们前面分析了A、B股价差形成的原因，据此，我们认为在B股市场对国内开放以后，A、B价差形成的因素会产生一定变化。这些变化主要有：B股的流动性会增加、投资者的需求弹性会变小、投资理念向A股投资者看齐，这些变化可能在一定程度上减少A、B股价差，而其他因素基本不会变化，比如信息非对称仍然存在，因为国内的自然人投资者也就是一般的散户投资者，他们对上市公司信息的获得并不见得比原来投资B股的国外投资者多；投资者所面临的风险差异也不会变动。所以，投资者应该正确认识到那些因素变化了，而那些因素没有变化以及他们对B股市场产生何，只有做到这点才能更理性的投资B股。
第二、在开放政策出台以后，对B股投资会有一过度反应过程，即在利好消息带动下，B股价格会有一急升态势，然后在更长期时间内，它的价格会回落到合理的价位之上。过度反映在很多股市都存在，我们认为B股开放对B股投资者来说是一重大利好消息，投资者对B股价格上升的预期形成了共识，加之股市各种消息的推波助澜，会刺激投资者纷纷投资B股，在短期内B股价格将一过度反应方式上升，但是长期内必有一定程度的回落。所以说投资者短期介入的风险很大。
篇9
1.增加了银行存贷款的波动性，对银行的传统业务收入将会带来一定的影响。按照过去的利率保护制度，银行的利率都是相同。通过利率的市场化，不同银行的利率将会因彼此的竞争而产生差异，同时资金的流动和资产的变换也更加的复杂，由此可见，利率的上升或者下降都增加或降低银行的利息支出，从而对银行的经营和效益都会产生一定的冲击。
2.增加了储户存款的选择权，银行吸收存款将会面临着更大的竞争和压力。随着我国金融改革的不断深入，我国的证券、理财等投资渠道的不断丰富和完善展，居民对于利率的变化也变的更加敏感。利率市场化增加了客户的议价权和选择权，客户会主动选择利率比较高或者收益较大的银行，银行吸收存款的能力差距变大，这进一步的影响了银行的经济收益。同时，这不仅影响了银行存款的不稳定性，而且对于银行其它理财业务的开展也会生产比较大的影响。
3.监管政策的放宽，让银行业之间的竞争格局日益加剧。相关资料显示，外资银行占全部市场份额的比重略有下降，吸引更多的外资银行已成定局。同时，监管部门即将拓宽民间资本进入银行业的方式，引导民间资本参与银行业的改制，让民间资本从正面积极发挥市场中的资源配置作用，银行则需更加尊重规律、尊重市场、尊重客户。
二、提高经营效益的方法
利率市场化进一步确定了市场在经济发展中的主体作用，对银行的经营方式和经济效益都具有深远的影响。为了减少利率市场化给银行带来负面的影响，提高银行的经济效益，可以从以下几个方面做起：
1.加深银行业务体系和结构的改革。利率市场化使银行失去了政府的保护，存款利率会随着的市场的变化而产生一定程度的上涨，贷款利率将会逐步的下降，利差空间的不断缩小，导致了银行传统业务的经济收益逐渐的下降。当前，融资渠道的多元化进一步显现，银行要主动的改变自己的经营理念和经营方式，不断的推出新的金融产品和金融工具来扩展其经营范围，为资产的增值和保值提供新的合法通道。当然，利率市场化也给予了银行在利率方面的自主权，这不仅是银行的挑战，也是机遇。
2.以客户为中心，以市场为导向，配置银行的资源。在利率市场化之前，银行的贷款对象更注重国有企业或者大型集团企业，同时贷款利率受政府的影响比较大。而对于具有一定市场活力的民营企业和小微企业来说往往存在融资难的问题，影响了这些企业的发展和市场的进步。利率市场化后，银行业监督管理委员会将逐步设立纯民资发起风险自担的金融机构，这无疑是对小微企业发展注入新的血液。利率市场化使银行必须改变传统的经营理念和经营方式，确立以经济效益为导向的发展战略，可以按照市场的需要来选择贷款的对象，优化银行的客户结构。主动选择向有发展潜力的中小企业进行贷款，不仅能够充分发挥银行的融资作用，同时也提高了银行资金营用的高效性和安全性。
3.创新服务方式，降低服务成本，努力提升金融服务水平。在产品大同小异的竞争格局下，服务的差异让企业立于不败之地。邮储银行是一家大型零售型银行，服务于三农，有点多面广的优势，且很多网点设立在乡镇。农村又是一个大市场，国家的各种惠农政策正在实施，要积极开展农村金融业务，推动业务产品创新，与行政村或者相关机构取得合作，让农民在家门口就享受到金融服务，让金融业务、金融服务进行全覆盖，提高银行的美誉度，提升企业的核心竞争力和内在价值。
篇10
一、国内商业银行市场营销的概念和现状分析
商业银行市场营销，指的就是银行将客户的实际需求作为基础，将盈利作为重要目标，充分利用现有的资源优势，经由各式各样的销售手段与销售途径，将银行产品及服务成功销售给客户的相关经管行为。虽然我国商业银行参与市场营销活动的时间较晚，大约是从上世纪80年代末才开始的，但在具体的实践过程中，充分借鉴了工商企业以及国外一些商业银行的宝贵经验，探索出了一条符合我国国情的市场营销道路。发展到如今，国内商业银行已经在市场营销方面取得了一定成就，比如营销活动从萎靡而变为活跃，营销内容由简单而变为丰富，营销手段由初级而变为高级，营销形式从粗放而变为细化等。
但是，从目前情况看，国内商业银行实行市场营销策略仍然会遇到一系列问题。这是因为我国商业银行的市场营销经验欠缺，并且会在一定程度上受到各种陈旧的条条框框影响，还会遭受不完善体制的约束。因此，和国外许多发达国家的商业银行比起来，其还存在较大的差距。
二、商业银行采取市场营销策略的具体方法
（一）转变传统观念，调整营销策略
要采取正确的市场营销策略，我国商业银行必须要转变以往的陈旧观念，运用新型的营销策略。要做到这一点，必须要实现“三个转变”，即从被动营销到主动营销的转变、从局部营销到全面营销的转变、从坐门等客到外出营销的转变。首先，从被动营销到主动营销，就是要树立起主人翁的责任感，将银行的利益和个人的利益联系起来，认识到只有银行取得发展，自己才能进一步发展。进而解决工作被动的问题，培养营销积极性。其次，从局部营销到全面营销，就是要在商业银行内部打造出良好的全民大营销氛围，强化单位之间和人员之间的沟通联系，大范围搜索信息源，并制定出对应的策略。最后，从坐门等客到外出营销，即要建立起有效的监管机制，对员工进行营销方面的培训，并树立长期发展的理念，鼓励员工走出大门进行营销，而不仅仅是等客上门。
（二）利用组合战略，做好市场营销
要进一步做好市场营销，商业银行可以采取组合战略，实行“三个加强”。首先，要加强市场调研工作。要将市场细分出来，动态化地对市场进行考察，处理好市场定位的关键性问题。并且在把握好国家相关政策与区域经济政策的前提下，对产业结构、产品情况等展开深入分析，从而制定出科学对策。其次，要加强基础客户群体的培养。完成了市场调研工作，并不等于已经占据了市场。因此，要将调研成果充分利用起来，采取实际行动，明确营销目标，加以公关辅助，逐个突破难点。要结合客户的需求推销适合的产品，并为客户提供全面、优质的服务。业务人员也可以向客户赠送礼品，并在名片、服装、信封包装上都印上银行的标志，以使商业银行形象深入客户心中。最后，要加强营销团队的培训工作。市场营销具有较强的综合性特点，销售人员也必须要具有很强的分析能力、业务能力与公关能力。所以，要进一步强化对营销团队的教育和培训，树立起“能力强、业务精”的理念，确保营销人员能够和客户建立起长期合作关系。
（三）打造营销氛围，结合多项要素
打造浓郁的营销氛围，也是商业银行开展营销活动的重点内容之一。在此基础上，需要做到“三个结合”，把各项要素充分整合在一起。首先是外部营销同内部营销结合。市场营销应当属于全员的营销任务，而不应只是落到个别人身上。要联系银行内部的业务部门、管理部门等，让基层和机关都能明确自身的职责。其次是短期营销和L期营销结合。商业银行的市场营销工作必须要具有目标性与计划性，不仅要实施短期内的营销计划，还需要建立起长期的营销策略。要将二者充分融合起来，使其相互促进，相互完善。最后是传统营销与中间营销结合。针对商业银行当前的盈利结构来看，其中间业务的收入所占比例大幅度提升，并且已经成为了国内商业银行的三大业务之一。就此看来，商业银行更应当紧紧抓住发展机会，在传统营销的基础上大力推广市场前景优良的中间业务。
三、结束语
从我国商业银行实行市场营销策略的发展现状看，其虽存在一系列问题，但也具备很大的上升空间。商业银行应当革新自己的营销观念，抓住机会，推陈出新，科学调整营销策略，在市场调研的基础上采取相应的方法，以确保市场营销策略收获到理想的成果。
参考文献：
[1]景刚，杨雪.商业银行市场营销策略研究[J].商场现代化，2014，07：108-109
篇11
Clinical effect of injection of mouse nerve growth factor combining with xueshuantong in the treatment of anterior ischemic optic neuropathy
ZHOU Guang-hua1 XIE Qiong-jun2 SUN Qing-qing1 DENG Xiao-mei1 WEN Zhi-cong1 Luo Ping1
1.Department of Ophthalmology，the Fifth Affiliated Hospital of Southern Medical University in Guangdong Province，Guangzhou 510900，China；2.Gannan Medical University in Jiangxi Province，Ganzhou 341000，China
[Abstract] Objective To explore the clinical effect of injection of mouse nerve growth factor combining with xueshuantong in the treatment of anterior ischemic optic neuropathy. Methods From January 2013 to December 2015，52 patients with anterior ischemic optic neuropathy who visited our hospital for treatments were selected，and were evenly divided into control group and observation group in random.In the control group，conventional drug therapy was used，while in the observation group，mouse nerve growth factor was added on the basis of conventional drug therapy.The clinical therapeutic effect and vision recovery were comparatively analyzed in two groups. Results Patients′ vision recovery in the observation group was much better than that in the control group with a statistical difference （P
[Key words] Mouse nerve growth factor；Ischemic optic neuropathy；Xueshuantong
缺血性视神经病变可以分为前、后部缺血性视神经病变，单眼或者双眼发病，而双眼发病的时间具有间隔性，在医学上可将其统一称为前部缺血性视神经病变（可简称为ALON）。前部缺血性视神经病变是一种较为常见的疾病，发病具有突然性，而且危害也较大[1]。若此疾病不能得到较好的治疗，患者的视功能将会受到严重的损害，甚至会引起视力功能发生不可逆转的损害[2]。随着现代居民生活水平的提高以及饮食结构的变化，此疾病的发病率也呈增长趋势。近几年，西医治疗方案主要给予患者较大剂量的糖皮质激素且配合降压药物、高压氧、血管扩张药物等进行治疗，然而其治疗效并非很理想，且可能产生较多的副作用。鼠神经生长因子（简称为NGF），其不但为正常神经的营养因子，而且还可调节损伤神经的活性分子，已被应用治疗ALON疾病[3]。现介绍采取注射用鼠神经生长因子联合血栓通针联合方案对ALON治疗的效果如下。
1 资料与方法
1.1 一般资料
选择2011年1月～2015年12月来我院治疗的 52例前部缺血性视神经病变患者，随机分为对照组和观察组，各26例。对照组中，男19例，女7例；年龄48～80岁，平均（55±2）岁；视神经损伤程度类型，重度损伤8例，中度损伤9例，轻度损伤9例。观察组中，男18例，女8例；年龄47～81岁，平均（55±8）岁；重度损伤13例，中度损伤5例，轻度损伤8例。所有患者都经过眼底镜和视力以及视野荧光血管的造影检查，确诊为前部缺血性视神经疾病的病变，两组一般资料比较差异无统计学意义（P>0.05），具可比性。
1.2 方法
对照组采用常规治疗，应用血栓通冻干粉针（广西梧州制药集团，国药准字Z20025652）进行治疗，用量为0.5 g加入5%的葡萄糖注射液250 ml中静滴，1次/d，12 d为一个疗程。依据患者的病情，治疗1～2个疗程。观察组患者以对照组为基础，然后继续增加mNGF（武汉海特生物制药股份有限公司，国药准字号S20060051，20 μg∶2ml），采用臀部肌注的方式，每次30 μg，1次/d，连续使用3～6周。
1.3 观察指标
1.3.1 观测的指标[4] 视力的检查：患者距离视力表50 cm可以看清时代表此时的视力，且应统一采用国际视力表来对远、近的视力，矫正读数以及视力等进行检查。
体征的有关检测：采用裂隙灯详细检查患者眼前节的具体情况，由于前节疾病引起视力变化的各种可能，散雍罂芍苯幼邢腹鄄炱溲鄣鬃纯觯且记录视盘的颜色以及视盘毛细管的数量。
视野的检测：采用运动状态的视标对相同灵敏度的有关点进行测定，所连接的线为等视线，详细记录其视野周围的轮廓，在治疗前后分别做1次。
眼前的指数：患者视力若在0.01以下，且能看清放于眼前其手指整数时，此刻的视力定义为指数或者是眼前指数。
患者用药前、后其视力恢复情况。
1.3.2 疗效判定标准[5] 依据视力、视野以及眼底等变化情况，可分成痊愈、有效、无效3个等级。痊愈表现为：①其视力>1.0或者为视力可提高4行，视野缺损降幅>20%；或者可表现为②其眼前指数可提高至0.2，缺血灶处于恢复状态，且水肿消失，或者其视力可从光感的不确定以及无光感提高至0.1。有效：①视野缺损降幅10%～20%，视力可提高1～3行；或者可表现为②其眼前指数可提高至0.2以下，缺血灶范围减小，且水肿缓解，或者其视力可从光感的不确定以及无光感提高至0.1以下。无效：其眼底和视野以及视力状况都无任何改善，且加重。
1.4 统计学分析
数据采用SPSS 18.0统计学软件进行处理，所有资料先用Excel建库，后进行一般资料均衡性检验。定性资料采用卡方检验；定量资料采用t检验（正态分布），多组间比较采用方差分析；多次重复测量的指标用重复测量指标的方差分析。以P
2 结果
2.1 两组视野的比较
治疗前，两组的视野比较差异无统计学意义（P>0.05）。治疗后，两组在扇形缺损、象限性缺损上差异有统计学意义（P
表1 两组视野的比较[n（%）]
与对照组治疗后比较，*P
2.2 两组中心视力分布的比较
治疗后，两组患者的视力状况均得到明显改善，且观察组视力≥1.0患者明显多于对照组，两组比较差异有统计学意义（χ2=4.2824，P=0.0385）（表2）。
表2 两组中心视力分布的比较[n（%）]
与对照组治疗后比较，*P
2.3 两组临床疗效的比较
观察组总有效率为96.15%，而对照组为76.92%，两组总有效率比较差异有统计学意义（P
表3 两组临床疗效的比较[n（%）]
2.4 两组不良反应发生率的比较
观察组不良反应发生率为7.69%，而对照组为23.08%，两组不良反应发生率比较差异有统计学意义（P
篇12
毫无疑问，上述规定将为外资行带来新的业务机会。渣打银行中国个人银行财富管理部总经理梁大伟表示，放开外资行代销公募基金，将为外资行的客户带来多元化的产品选择，有助于客户更好地平衡资产配置。
汇丰中国个人金融理财业务总监邱怡静也表示，“最新的《证券投资基金销售管理办法（修订版）》，明确了在华外资法人银行可以向中国证监会申请基金销售业务资格，对此，汇丰表示欢迎。我们计划在获得监管批准之后，积极地开展此项业务。”
尽管外资行在中国的体量还很小，但是这并不能阻挡其发展的雄心。普华永道的最新调查报告《外资银行在中国》显示，2010年，在中国开展业务的127家外资银行，仅占据了1.83%的中国银行市场份额。但是，这比一年前的1.7%，已经略有提升。同时，参与调查的42家外资银行仍明确表示，其对中国的承诺坚定不移。
从无到有基金销售开闸
政策受限一直是外资行在中国发展的障碍之一，每一项业务均需得到监管部门的严格审批，使得外资行在网点的扩张、业务的创新上，都受到了一定的限制。
不过，外资行对于前景还是很乐观。普华永道第六次《外资银行在中国》调查报告显示：在融资限制日益严格的环境下，在中国开展业务的外资银行，出人意料地比以往更看好在中国市场的前景，预计未来三年的收入会继续保持增长。这种乐观源自于持续开放的中国经济，以及人民币向可兑换货币的过渡。
日前，证监会正式了《证券投资基金销售管理办法》（2011修订版），根据该办法，商业银行（含在华外资法人银行）、证券公司、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会规定的其他机构，可以向中国证监会申请基金销售业务资格。外资银行的基金管理人可以办理其募集的基金产品的销售业务。
该《办法》不仅仅是让外资银行有销售基金的权利，也意味着市场期待已久的独立基金销售公司的大幕将启。此举将改变基金业目前的生态格局，打破垄断，鼓励竞争，令金融服务业逐步向民间开放。
拓展业务外资银行乐观
今年10月1日后，有条件的外资银行将可以代销基金。这无疑将会促进外资行业务的多元化。对此，各家外资行的态度都非常积极。汇丰中国相关人士表示: 代销本地基金，将对外资银行现有的财富管理产品线提供有益的补充。凭借本地基金、QDII和结构性产品等在投资市场、风险水平和保本比例上各具差异的、多样化的产品种类，外资银行将能为客户提供更为完整的一站式财富管理的解决方案。
东亚中国常务副行长林志民表示，四年前，我们法人银行成立时，就盼望着这一天了。销售内地基金方面，我们已经为备战国内公募基金的代销和托管做好了初步的准备。目前只待获得监管部门的批准，即可抓紧向客户推出该项服务。
事实上，与基金合作，能使银行赚取相对比较大的费用，银行自然对基金销售青睐有加。从“行规”看，中资银行代销基金的收入，主要来自基金申购费和管理费两块。其中，占销售金额1.2%至1.5%不等的申购费全部归银行所有，1.5%的管理费由银行和基金公司分成，银行一般以“客户维护费”为名拿提成。
对基金公司来说，显然也希望有更多的渠道可以出售基金。“那是好事，我们有更多的渠道可以跑了。”一位基金公司市场部人士向记者说。
不过，从对市民的方便程度看，显然网点的多少是重要因素。外资行中，目前网点最多的汇丰中国，其网点数也就100出头，与中资行动辄成千上万家的网点没法相比。
不过，“从无到有对外资银行来说肯定是好事”上述基金公司人士说。而业务类型的增多变全，显然有利于提高外资行对高净值人群的服务能力。
业务细分看好中国市场
几年前，当外资行正式进入中国竞争的时候，“狼来了”的呼声很高。不过，几年下来，外资行与中资行从规模上显然无法抗衡。
“现在看来，无论是网点的数量，还是业务规模及对客户的理解等方面，中资行都要强于外资行。”一位中资银行人士说。
不过，普华永道中国金融服务业主管合伙人容显文表示，“市场份额无法反映外资银行如何继续重新定义中国的细分市场。他们相信中国仍然能够提供大量的增长机会。我认同他们的观点。中国经济的扩张速度可能不如以前那么快，但仍然快过这些银行的本国市场。此外，随着中国政府采取措施逐步实现人民币国际化，外资银行将有更多的商业机会。”
一位外资银行人士认为，“外资银行主要靠产品的创新以取得优势，中国的市场这么大，因此发展的前景还是很广阔的。”
而对于放开外资行代销基金，普华永道中国金融服务业主管合伙人容显文表示，这将为外资行拓展业务范围、提高中间业务收入带来利好。
“多了一项业务，就增加了赚钱的渠道，对外资行肯定有好处。”上述外资行人士说，“以前外资行只销售国外的基金，现在如果可以销售国内的基金，显然可以增加银行产品的多元化，增加资产配置的范围。”
篇13
从近期数据来看，投资者的情绪面出现了改善迹象。
一是交易账户的活跃度有所回升。中登公司数据显示，前一周参与交易的A股账户数为1280.66万户，占期末持仓账户总数的22.45%，相对于4月末提高了2个百分点。从我们对该数据长期的跟踪来看，4月末20.23%的账户占比可能将是近期的低点，这类似于2010年2月初出现的情形。从这个指标来看，虽然我们不能得出上证综指前期低点2820点将是年内最低点的结论，但如果没有出现超出预期的利空因素，该点位应该是未来数周内的一个低点位置。
二是新股上市首日表现有所好转。从今年4月份以来，新股上市首日纷纷破发，投资者也逐渐习以为常。不过，5月18日上市的4只新股却难得地全部上涨，超出市场预期。从某种程度上说，新股发行市盈率的大幅下降是内在原因，4只个股首发市盈率(摊薄)均低于35倍。不过，从历史经验来看，新股在二级市场破发，倒逼一级市场发行市盈率回落，而一旦发行市盈率回到偏低水平，则往往在二级市场形成一定的赚钱效应，并成功激发二级市场人气的提升。
此外，随着银行间拆借市场利率水平趋于平稳，准备金缴款日对资金面的短期冲击已有消退迹象。而从国外来看，美联储会议纪要显示其正在考虑先加息后抽流动性。我们认为，市场不会在乎极低的资金成本上升，流动性才是推动资产价格上涨的动力，这对市场走势相当正面。
综合来看，我们认为国内A股利多因素正在逐渐累积，场内资金的活跃度有望明显提升，在市场情绪与信心有所恢复之下，A股短期走强应是大概率事件。
短期大盘有望走稳
