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一、当前中小企业财产保险发展状况分析
通过对我国保险业发展及分析，我们认为本国经济能够实现持续而稳定的发展，是确保我国的保险业务总量得到切实增加的重要条件，而且这样一来财产保险的成效也能够得到切实而有效的改进。这就意味着当前我国经济的发展状况是影响企业保险需求最为关键的一个要素。首先应当看到，在当前社会化大生产的大环境下，城镇化得到了飞速发展，导致财富变得愈来愈趋于集中。在此基础上，因为财产损失而造成的各类风险也变得愈来愈多。对于中小企业这一主体而言，怎样才能够切实有效地转移以及降低风险，其动机也变得更加显著了。在此基础上，因为我国经济越来越快的发展，企业的平均获利能力也在持续提升，其所具备的购置财产保险的能力自然也就得到了极大的提升，而企业的实际资产正好是实施企业财产保险的最为重要的内容，这样一来就不难看出，一旦缺少实际的资产内容，财产保险业的需求也就无法做到旺盛。从当前我国总体经济发展视野来观察，中小企业在财产保险中面临的一大问题就是有效投保需求不够充足。
二、影响当前中小企业财产保险需求的要素
（一）中小企业管理者和股东要素
中小企业的股东因为无法做到全面而又准确地了解本企业管理者的行为，企业的管理者在管理企业的同时，极可能会做出某些不当的行为而伤害股东利益。当股东警觉或是发现管理者错误的行为时，一般都会对管理者进行一定的薪酬等方面的处罚。同时，作为管理者也会意识到此类问题。于是，相应的保证监督机制则被管理者引入，使股东们放心他们的经营与管理。由于，在监督管理层行为上，保险有着极大的优势，故而也就成为被企业管理者最适合引入的机制。但是，由于我国企业的特殊性，又把该问题分成了二大类：第一类是实实在在的股东权益在我国国有企业之中处于缺位的状态之下。这是由于在国家或者国有法人参股的企业中，或者是在国有控股企业之中，占有优势的国有资本和各位股东代表之间并没有直接的经济上的紧密结合。但是，企业的管理层人士和股东代表却都是由国家或者当地政府主管部门直接进行任命的，而且这部分人员的薪酬福利待遇也是由政府主管部门所确定的。有鉴于此，企业的股东在公司的财政、人力资源管理等方面却难以或者没有足够力量去对国有企业的管理层实施真正能够产生作用的权力制约，这就造成了国有企业的管理层缺乏足够的压力去实施大幅度的风险管理，这往往就造成了企业的替在风险的增加。第二类是小型企业不存在股东权益缺位，但因其发展空间及薪酬有限，资深金融风险管理的管理人才又不愿意屈就，这就往往造成现有的企业经理层因缺乏风险管理意识，对企业投资风险评估、预测不足，对金融服务及金融工具了解不够，对保险产品内在价值存在忽视。一旦企业真的产生损失等，致使其出现了现金流等压力，其多采取的措施就是裁员或是减产等办法。
（二）税收政策要素
全球通行的公司财务管理规则中已经明确了以下内容：一旦某家企业决定了购买财产保险之后，其所希望的税负也就能够得到切实有效的控制与降低，也就是企业一旦决定了购置财产保险之时，也就产生了合理避税的效应。这是中小企业的保险需求被大量地加以促进的一项重要因素，这对于中小企业的经营管理来说绝对是利好的消息。至于如何通过购买财产保险来合理地控制本企业的税负，笔者觉得要满足以下三个方面的条件：一是中小企业应当尽可能地施行所得税累进税制。这是因为收入水平一旦保持稳定的状况，即可有效降低本企业在总体上的应税所得额度，而且财产保险还能够让企业经营之中所出现的波动尽可能地下降；二是要明确非保险类企业和保险类企业之间在损失准备金上的不同税制。恰恰是因为存在此类差异，才会让购置财产保险变得更富有吸引力；三是企业的保险购买成本应当予以全额度免税，这样一来，中小企业即可运用购置相应的财产保险以控制本企业的整体风险管理成本。
当前，我国所实施的税法之所以会影响到中小企业保险需求，主要表现在两个方面：一方面是我国中小企业的所得税均属于固定税率，这就意味着其不具有税率上的累进效应。虽然我国税法已经明确了某企业在购置财产保险时，可税前列支其保费，但与税率累进相比，我国政府隐形的税补比较低，对于企业避税作用不大，对于刺激购买财产保险的作用也不大。其次，我国没有明确规定保险赔款能否给与全额免税或是记入应税所得，只是规定企业在遭受巨大自然灾害时可申请免税一年。由于税收政策的不明确性，则导致企业无法对自身在税收上所得到的实际优惠实施更为精确的计算。在此情况下，税制对于促进中小企业保险需求具有的引导效应也就无法更好地体现出来。
（三）行业规制要素
从经济学的角度来看，特种行业的发展将直接影响到本行业的未来发展甚至本国的国计民生。有鉴于此，不同的国家均会对特种行业进行更为严格的行业性监管。一旦特种行业受到了极大的灾害以后，所损失的不单单涉及到自身的利益，也更会导致社会广大公众造成严重的损失。如化工行业原料泄漏等往往造成大面积的环境污染，而水、电、气等行业因灾停产停工则会极大的造成社会混乱等等。因此，国家就很有必要对特种行业实施专门化的立法，以求实现半强制或者是强制性的对财产以及责任进行投保。
从另一个角度来看，作为被规制的企业，则可以通过购买保险向消费者或是监管方传递有充分现金流、经营稳健等信息，但是其缴纳的财产保费能够计入到成本之中，最终转嫁给广大消费者一定的投保成本。如此一来，在条件一致的情况下，就会产生被监管的那部分公司更加愿意投保的现象。对特种行业严格规制下，也存在着负面影响：政府通常会对保险企业针对潜在风险值相对来说较高的特殊行业进行定价上的合理限制，而保险企业会很难对保费加以变动，致使无法体现出其风险的真正程度。越倾向于买保险的企业，往往越是那些可以从管制价格中获得较多的、风险较大的企业。由此可见，有经济稳定器之称的保险公司，其作用并没有完全发挥出来，反而会危及保险企业自身的可持续发展。
三、提升中小企业财产保险需求的对策措施
（一）努力提升中小企业利益相关方的风险防范意识
对中小企业财产保险产生影响的因素有二个，一是企业管理者，二是企业投资者。中小企业管理层人士风险防范意识之多少，将直接地决定其购置财产保险的主动性；而中小企业投资方风险防范意识之高低，能够间接地推动中小企业来购买财产保险。从以上两点分析，企业财产保险的需求、认知程度决定着企业资产潜在、未知风险能否降低或是减少，就必须对全社会的风险意识进行不断深化、强化，尤其是对与企业切身利益相关者，更要强化其对风险意识的认识程度。可从以下两方面进行具体的强化：一方面是对企业管理者着重强化风险意识。就目前来讲，企业经理人的风险意识是比较薄弱的，而他们却是导致财产保险需求不足的重要原因之一。随着我国的经济发展，企业内外环境也随之变化，企业间的竞争日趋激烈等，这就要求企业要完善经理的聘用制度，在赋予管理层更多权利的同时，也同样承担了相应的责任。另一方面是要对商业银行等融资机构的风险意识进行强化。据以往数据来看，中小企业贷款出现不良的概率比较高。有鉴于此，在金融机构面向中小企业贷款的过程之中，一定要对风险管理规则进行有效地执行；并坚持其独立性、做好风险评估工作，这样才可以更有效地起到促使中小企业决心购置财产保险的作用。
（二）进一步提升中小企业在财产保险上的需求
当前，中小企业在我国的整个国民经济体系之中占据着十分重要的地位。尤其是近些年来随着国家经济的持续、稳定的高增长，各中小企业精心创造出来的财富总值愈来愈大，但其自身在财产保险方面的意识往往相当地淡薄、投保状况一直不好。其问题集中表现在：投保险种集中、参保企业区域分布不均衡、不足额投保情况突出以及参保面较低等。针对以上问题，本人从两方面进行分析：一是要对外部机制性因素进行改善。对高新技术企业的发展地方政府应给予资金扶持及相应的保费补贴。应当建立起具有政府背景的政策性保险法人组织机构。在此基础上，要形成中小企业以及保险企业双方能够相互协调与交流信息的良好平台，从而为双方提供更为健全的现代信息服务机制。二是要持续提升保险公司的专业化服务能力。保险企业自身要努力形成创新意识以及责任感，推动对中小企业提供财产保险服务的保险企业网点的进一步优化。要加强对中小企业中可能存在的风险进行详细的核查以及评价，并且要形成中小企业防范风险的预警体系，不断提升广大中小企业的所具有的防灾能力和水平。与此同时，还应当对中小企业的各类财产保险产品实施持续不断的创新，制定出可以激励中小企业投保的相关保护政策，提高其投保率。
四、结束语
综上所述，中小企业在发展过程中，往往要面对许多不可控因素，企业只有充分做到未雨绸缪，防患于未然，才能更好的抵御危机。如何加强企业的财产需求，促进国民经济的稳定发展，是我们目前亟待解决的问题，本文分析了当前我国中小企业实施财产保险的实际状况，而且以经济学思维得出了两个解决对策：一是要不断加强与提高中小企业利益相关方的各种不同的风险防范意识。其中涵盖了中小企业管理层人士以及企业投资人两个方面的风险观。二是要持续提升广大中小企业财产保险方面的需求，其中涵盖了对外部的机制性因素加以改进，并且更好更快地提升保险企业所具有的专业化服务能力。
参考文献：
[1]孙h.浅析我国财产保险的发展现状与方向[J].中国高新技术企业，2009（10）.
[2]蒋菲.我国企业财产保险发展对策研究[J].保险职业学院学报，2009（01）.
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中图分类号：G642.0 文献标识码：A 文章编号：1007-0079（2013）28-0114-02
工程管理专业主要是培养既懂得工程技术，又具有管理学、经济学等知识的综合专业人才。工程经济学是工学、经济学、管理学等多学科交叉的综合性学科，它可以很好地把工程技术和经济学知识联系在一起，是工程管理专业的一门重要必修专业基础课。工程经济学主要是研究如何在保证工程项目目标实现的同时，使工程技术活动经济效益最大化的工程经济问题，例如从经济效益出发对工程技术方案进行分析、比选、评价等。它在工程实践中的应用性很强，通过该课程，主要是培养学生的工程经济意识，使学生掌握工程经济学的基本原理、知识和方法，从而在实践中可以学以致用。目前，对“工程经济学”的课程教学研究都强调要进行案例教学，如余剑英[1]提出以一个实际项目案例贯穿教学始终；邓宏钟等[2]提出根据学生日常生活、未来工作设计案例来进行教学等。
因此，“工程经济学”课程的教学在向学生讲解基本理论知识的同时，尤其应该意识到该课程的培养目的是培养学生在实践中解决工程经济问题的能力。在该课程的教学中，应该以实践需求为导向，考虑学生在未来实践中需要什么，相应地思考现在的课程教学应该教什么，以什么样的方法教，使教学与实践紧密结合。
一、实践需求种类
以实践需求为导向进行教学，首先应该考虑学生在未来实践中需要什么。从目前实际来看，对于“工程经济学”课程，其实践需求有以下三类：
1.就业需求
大部分学生毕业后都会选择就业走上不同的工作岗位。对于工程管理专业的学生而言，他们在工作岗位中或多或少会遇到工程技术活动的经济效果问题，如对同一个施工项目，有多个工程技术方案，要从中选择一个最节约成本的方案，或者需要进行某个工程项目的可行性研究。这就要求学生具备工程经济的相关知识，从而更好地解决工程实践问题。此外，既充分掌握工程技术，又懂得相关经济知识和经济分析方法的复合型人才在就业时，也比较受招聘单位的青睐。因此，强大的就业需求成为影响“工程经济学”课程教学的实践需求种类之一。
2.考研需求
近年来，越来越多的大学生在毕业时选择了考研。在硕士研究生入学考试中，对于需要参加工程经济相关专业入学考试的学生，例如工程管理专业的学生，工程经济学是他们必须要面对的一门考研专业课。因此，对于这些考研的学生来说，他们需要充分理解资金时间价值产生的原因，需要掌握资金等值的概念及计算，需要熟练应用净现值、内部收益率等经济效果评价指标和盈亏平衡分析等不确定性分析方法等。只有打好了这些工程经济专业基础，他们才能在考试时灵活、熟练应用不同的概念、方法，从而在考研时取得一个好成绩。应该看到，考研需求已经成为进行“工程经济学”课程教学的一种实践需求。
3.职业资格考试需求
作为工科类专业的学生，通常都要参加一些相关的职业资格考试，以取得相应的职业资格证书。对于工程管理专业的学生而言，与之相关的多门职业资格考试都要求报考者参加工程经济学的考试，例如工程管理领域内的注册造价工程师、注册监理工程师、咨询工程师、一级建造师、房地产估价师等，这样的考试安排也是与工程实践相关的。因此，职业资格考试需求就要求在大学中要较好地进行工程经济学课程的教学。
二、实践需求导向教学方法
考虑到就业、考研、职业资格考试三个方面的实践需求，在“工程经济学”课程教学中，就不应该再是仅仅根据某本教材不加筛选地照本宣科，而是应该在实践需求的导向下，任课教师和学生各自思考未来实践需要在现在的课堂上教什么、怎么教、学什么以及怎么学，构建一个实践需求导向教学方法的总体框架。
1.实践需求导向教学方法总体框架
无论任课教师，还是学生，首先都应该明确并时刻牢记“教”或“学”的需求导向，这样课堂教学就会有很强的目的性，一方面可以使学生愿意配合老师学习工程经济学的相关知识，从而变被动学习为主动学习；另一方面可以提高学生学习课堂内容的效率。在实践需求的导向之下，可以建立实践需求导向教学方法的总体框架（如图1所示）。
在图1中，“工程经济学”课程教学的主体，即任课教师和学生都在实践需求的导向下，明确各自“教”和“学”的目的，然后带着明确的目的去进行“教”和“学”。在课程教学之前，以及整个“教”和“学”的过程中，任课教师和学生还应该充分地交流、沟通，从而根据所得到的反馈信息不断调整授课内容和方式、学习内容和学习方式。通过合宜的课程教学使学生掌握“工程经济学”的课程内容，并具有相应的解决工程经济实际问题的能力，这样也就可以通过“教”和“学”满足实践需求。
从整个实践需求导向教学方法的总体框架可以看出，在实践需求导向下的“工程经济学”课程教学的目的性很强，这可以使任课教师和学生在课程教学中抓住教学主线，提高教学效率。
2.实践需求导向下的“教”与“学”
在实践需求导向教学的内部反馈调整系统中，任课教师和学生各自进行“教”和“学”，然后通过课堂测试和课程考试对课程教学情况进行检验，并收集课堂测试和课程考试的反馈信息，并根据这些反馈信息分析、评价课程教学效果，然后任课教师和学生充分地交流、沟通，并不断调整授课内容和方式、学习内容和学习方法等，最终实现提高教学效果的目的。
（1）实践需求导向下的“教”。在实践需求的导向之下，任课教师应该以满足实践需求为授课的目的，主要从精选教学内容、运用科学并适宜的授课方法和手段、课堂与课后讨论三个方面来调整和完善“工程经济学”课程的讲解，向学生传授工程经济学知识。
1）根据实践需求精选教学内容。任课教师在授课之前应该先明确为了满足实践需求，应该向学生教授哪些知识、需要教授的这些知识哪些是只需要了解即可、哪些需要重点掌握并能够灵活应用。工程经济学起点比较高，其课程难度也是比较高的，整个“工程经济学”课程的重点、难点内容，如资金的时间价值、资金的等值计算以及净现值、净年值、费用现值、费用年值、内部收益率等经济效果评价指标的概念及计算等，在安排教学内容时应给予足够的重视，并保证其授课时间。
虽然说要以实践为导向来精选教学内容，但并不是说不再重视基本理论的讲解，反而更应该提高对工程经济学中基本知识的重视程度，因为这些是实践的坚实基础。在根据实践需求精选教学内容时，应坚持“注重实践、保证基本理论”的原则。
对教学内容进行精选，在一定程度上也是对任课教师自己对本课程相关内容的理解和掌握程度的检验。因此，“工程经济学”的任课教师应该持续关注工程经济领域的新知识、新方法、新动态，不断完善自己的知识储备，强化对该课程的理解和掌握。
2）运用适宜、有效的课堂授课方法和手段。在确定了教学内容之后，用什么样的方法和手段快速、准确地把这些知识传授给学生，并能够使他们充分掌握这些知识，是任课教师紧接着要考虑的问题。对于“工程经济学”而言，其课程内容量是比较大的，通常情况下学时安排对于教学内容来说是有限的。因此，在“工程经济学”课程的教学中引入计算机辅助教学是十分必要的。
一方面，充分利用多媒体 PPT的形式进行教学，可以使教学内容丰富多彩，内容生动直观。这可以在大幅度地缩减占用教学学时的同时，大大增加课堂授课内容，这可以提高授课的效率，从而达到事半功倍的效果。另一方面，在课堂上需要计算净现值、内部收益率等经济评价指标时，可以用excel来演示计算过程，因为在工程实践中，一些工程项目的寿命计算期是比较长的，采用手工计算会使整个计算过程耗费过多的时间，影响工作效率。所以，在课堂的演示中，就可以用excel来演示计算过程，并建议学生课后练习，培养学生快速计算这些经济指标的能力，这在实际工作中将是十分有用的。
在“工程经济学”课程教学中，一个有效的方法是在课堂上采用案例教学。案例教学法已经被证明在工程经济教学活动中十分有效。[3]在上课之前，任课教师需要选择合适的案例，并将现实中的事例或案例与课堂学习内容紧密联系起来，然后在课堂上由学生对案例进行经济效果分析和评价，通过学生的切身体会激发他们学习的兴趣，并通过案例教学提高他们分析并解决现实问题的能力。
3）课堂、课后讨论。“工程经济学”课程教学中，不能仅仅只是课程内容的传授和接受，这样的课堂教学是枯燥沉闷的，时间一长，无论是任课教师还是学生，都会产生疲劳感。此时，任课教师和学生以平等的身份共同参与课堂、课后讨论会调节整个课堂气氛。此外，通过这种平等的课堂、课后讨论，任课教师和学生在讨论中表达自己对某个问题的看法，可以使他们在对比思考别人的见解和自己的理解时，更加深刻地理解该问题。课堂、课后讨论的方式有很多，例如课堂上在任课教师的主持下学习分组讨论，并由每组代表发表自己组的主要观点；通过网上课堂、网上讨论进行讨论等。
（2）实践需求导向下的“学”。在任何一门课程的教学中，学生都处于主体地位，任课教师只是学生的一名服务者。在实践需求的导向之下，学生应该认真思考自己学习的目的，决定自己应该怎么学习。
1）培养主动学习、自学的意识和习惯。前面介绍的三种实践需求都是学生未来可能的需求，在这些实践需求导向之下，学生首先应该意识到在课堂上所学的专业知识并不只是为了应付考试，而是与自己密切相关——现在的学习是为了掌握未来从事工程经济活动的专业技能，自己是工程经济学相关内容的学习者，同时也是受益者，因此，应该主动学习工程经济学有关理论和方法，培养自学意识和习惯。学生通过主动学习和自学自己需要的专业知识，可以把学习变成一件有意思的事，这会提高学习的效率，而且也会取得较好的学习效果。
2）有目的地进行拓展学习。除了课堂学习，学生还要有目的地进行拓展学习，任课教师也要多引导学生进行一些对实践有用的拓展学习，这样，可以很好地对课堂学习内容进行补充，在拓展学习中也可以加深对一些基本概念和理论的理解。同时，这也是一个学生培养自己独立思考能力的方式，使学生能够适应时展的需要。
（3）考试方法的调整。在实践需求的导向之下，可以对考试方法进行调整，可以将课堂测试和课程考试结合起来。一方面，对于课堂测试，可以在课堂上通过提问考察学生对基本概念和理论的掌握情况，可以给出小案例并设置问题让学生对案例进行分析或应用合理的工程经济方法进行计算。另一方面，对于课程考试，可以尝试改变常用的试卷考试方法，比如可以给学生一份实际材料，让学生应用所学知识自己查阅资料，来完成一份可行性研究报告或分析一个工程项目在经济上的可行性等，这对学生来说会是一个挑战，同时也是他们未来实际工作内容的一次模拟。
三、结论
“工程经济学”是一门实践性比较强的课程，在其课程教学中应该明确注意实践对学生培养的要求。因此，以就业、考研、职业资格考试等实践需求为导向，调整“工程经济学”课程教学的内容、方法和手段，是该课程教学适应时展的需要，有助于促进学生在未来实际工作中更好地进行工程经济活动，从而使学生更好地适应社会的需要。
参考文献：
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1.经济学专业人才的市场需求主体
近年来随着我国市场经济的发展与成熟，经济学的学习和研究在不断升温。经济学毕业生的市场需求主体广泛，大多数毕业生进入政府机构、金融机构、高等学校、大中型企业从事政策分析、教学研究、经济管理、营销等工作。笔者就扬州大学2009～2011年经济学专业毕业生的就业情况进行调查，结果如表1所示。
由表1所知可见，目前经济学专业毕业生的主要去向连续三年排在首位的均是金融机构，这与目前银行业的快速扩张对人才的需求有关；其次为大中型企业。前两者相加达到68%以上。由于公务员考试的难度大，所以进入政府机关的学生数较少，三年合计仅占总量的3.7%，出国和考研升学的比例基本稳定，2010年开始有个别同学开始自主创业。
表1 扬州大学经济学专业就业去向调查
出国 毕业生人数 金融
机构 各类
企业 政府
机构 高校
读研 出国 自主
创业 其他
2009 53 25 16 2 2 2 0 6
2010 54 22 14 1 4 4 1 8
2011 57 20 19 3 3 2 1 8
资料来源：扬州大学就业指导中心。
调查发现经济学专业毕业生三年平均初次就业率在50%以下，许多学生难以面对理想与现实之间的巨大落差。尽管一本文由收集整理年后毕业生的就业率达到90%，但就业的稳定性存在差异。相对而言金融机构和政府机关就业相对稳定，学生跳槽人数较少，但企业尤其是在小企业就业的学生由于其稳定性差，选择重新就业的比率较大，其中2009级毕业生中约30%的学生重新选择了单位。
2.经济学专业人才的市场需求特点
根据经济学专业人才培养的目标与计划，该专业主要培养具备扎实的经济学理论基础，熟练现代西方经济学理论，比较熟练地掌握现代西方经济分析方法，知识面较宽，具有向经济学相关领域扩展渗透的能力，能在综合经济管理部门、金融机构和企业从事经济分析、预测、规划和经济管理工作的高素质应用型专门人才。
因此经济学人才的需求首先集中在高端市场，例如高校教师、科研机构的研究人员和大公司市场研究分析师；其次，相对与其他专业而言，经济学专业的理论要求高，知识面要求宽，但实践性能力弱，经济学本科课程设置有面“广”而实用技能不“专”的特点。目前一些重点院校的经济学专业以培养研究型人才为主，主要培养方向为从事经济理论的教学研究工作。大多学生选择升学读研或出国深造，提升理论深度。而对地方高校而言，随着产业结构的调整与升级，市场对经济学专业人才的需求结构也发生巨大变化，因此地方高校的专业设置和学科建设应与国家及地区的经济发展密切相关，并根据市场需要培养人才。
地方高校经济学应用型人才培养的目标定位以应用型人才为导向，在完善知识结构的基础上突出能力训练，强化质量第一意识。从经济学专业人才培养模式与课程体系改革的角度，地方高校在专业设置时应该考虑国家当前经济、行业、产业的特点，也要考虑下一步经济结构的调整、生产方式的转移，根据市场需求进行学科设置。高校要主动适应经济社会发展的需要，加大专业结构调整力度。根据相关产业和行业对专门人才的实际要求，在拓宽专业口径的基础上，在高年级灵活设置专业方向。
二、适应市场需求的经济学人才培养路径研究
扬州大学作为苏中乃至苏北地区省属高校，其经济学专业人才培养应主动适应地方经济的发展。经济学专业课程应以市场为导向，突出特色。对市场特需的专业人才要重点培养，让学生看到就业前景。在人才培养中，如何鼓励高等院校与企业开展合作办学，按照企业对人才的要求实行“订单式”培养，让学生、家长、用人单位都满意，学校才有旺盛的生命力。因此，经济学课程设置需要更科学更合理、更符合社会和企业对人才的需求，培养应用型经济人才，提升经济学专业学习的价值，满足用人单位对毕业生的需求才能提高学生就业的竞争能力。
1.适应培养创新人才的要求，全方位推行教学改革
积极推进教学内容和课程体系改革，科学设计经济学专业培养目标的知识、能力、技能、素质结构，建立课程教学、实践教学、创新活动结合的“探究、实践”的研究性教学模式。按照素质教育及创新型人才培养目标要求改革教学内容，注重学生思维方式和能力培养，修订教学计划，改革课程设置及内容，增加实践能力的训练，着眼于培养学生“厚基础、宽专业、强能力、善创新”的综合素质。
引进新的教学思想、教学内容、教学方法和教学手段。在课内教学的基础上大力吸引外界力量。如聘请国外专家学者参与学院的教学和师资培训工作，开拓广大师生的视野，促进专业教学工作的改革和创新。同时经常邀请来自各行各业的成功人士为学生开办讲座，让学生了解校园的学习与社会的适应性之间的差异，提醒学生注重综合能力的培养与创新能力的提高，以便能更好地适应社会。
学校邀请来自地方政府部门、地方企业家和行业的知名人士构成的专家团队组成专业建设咨询委员会，根据市场与地方建设的需求为学校的专业设置、人才培养出谋划策。这不仅有利于学校的专业建设密切结合社会需求，培养能为地方经济建设和社会发展服务的设计研发型创新创业人才，同时也为毕业生的就业创造了更多的机会。
2.营造良好的个性发展氛围
学校还积极营造良好的个性发展氛围，为学生个性发展搭建健康向上的人文环境。通过实行“学分制”、“主辅修制”、“弹性学制”扩大选修学分比例，让学生有更多的自由选修空间，服务于复合型人才的培养。因此创新型人才培养目标更应注重培养学生由“知识型”向“创新型”转变，提升学生的创新素质。
3.强化实践教学
（1）构建实践教学新体系。教育部明确规定教学计划的各实践教学环节累计学分（学时）中，人文社会科学类专业一般不应少于总学分（学时）的15%，理工农医类专业一般不应少于总学分（学时）的25%。按照学校要求，结合人才培养方案的修订，加大对实践教学改革的力度。目前经济学专业人才培养方案都达到实践环节学分占总学分的24%以上。
学校实现实践教学体系系统化，逐步形成课程实验、课程设计、综合性实验、社会实践、专业实习、毕业实习、毕业论文等共存的实践教学体系。独立设置实验课，整合实验教学内容，以培养学生创新精神和实践能力为重点，改变过去实验课主要限于验证理论、单纯掌握操作技术的做法，增加综合性、设计性和自拟题目的实验内容。
（2）夯实平台，加大对实验室的建设力度。学院建立了财经综合实验室，在硬件、软件上不断投入，现实验室占地982平米，有联想计算机400多台、服务器6个、多媒体教室8间，各类教学实习软件齐全，建立了erp系统、世华财讯系统（卫星实时接收各类全球及国内经济、金融、股票、外汇、期货、贸易等信息）及金融交易模拟系统、会计仿真系统、会计电算化系统、电子政务系统、人才测评系统、国际贸易实作模拟系统、电子商务模拟系统、计量经济学分析系统、统计学应用软件包工作平台等。实验室进行开放式管理，现已成为学生参与科研活动、自主实验、毕业论文写作等活动的重要场所。
4.建立基地，组织学生开展社会实践
加强教学基地的建设是落实实践教学环节、保证应用型人才培养质量的必备条件之一。学校和扬州发改委、扬州市委农工办、扬州市邗江区、广陵区等单位企业合作共建了42个校外实习基地，形成了集实践教学、科研训练和社会实践为一体的强化实践能力的培养平台。学院定期安排学生到实习基地开展调研实习活动，在实习过程中安排经验丰富的专业教师带队，给予指导。实习结束后，在教师的指导下撰写实习报告。这些基地对培养学生实践意识、强化学生动手能力的训练、了解理论成果的产业化和市场化的基本过程、提高学生实践能力和创新精神方面发挥了重要作用。
通过基地共建，学院加强了与政府研究机构的联系，经常选派学生参加相关课题组调研和报告写作。近几年来学校组织学生参加了扬州百家企业访谈、扬州“十大”经济人物评选、扬州经济论坛报告等活动，开展了纺织集群、新农村建设等系列专题调研。
5.实施科研资助，拓展创新人才培养新空间
设立专项资金，面向全院学生开展科研资助，积极鼓励学生申报研究课题，使本科生较早地接受了研究训练，促进了师生交流和教学相长，对学生创新能力的培养、教师因材施教具有较好的效果，找到了一条创新人才培养的新途径。
此外，学院组织开展各种技能比赛，提高学生的动手能力。如学院主办的“股票交易模拟大赛”、“商务谈判模拟大赛”是全校性的特色技能比赛活动，已举办六届，取得了良好的效果与影响。通过以上措施的实施，学院在实践教学改革方面取得了一定效果。学生创新意识得到显著增强，学生有更多的机会参与科学研究和社会实践，对学生综合素质的提高具有重要的影响，对教育教学质量的提高也产生了较好的效果。
6.强化学生科研训练与学科竞赛，加强综合技能训练
实行课堂教学为主、课外学术活动为辅的互补教学模式，加强课内知识在课外的实践与应用，提升学生创新能力。
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在现代经济学教科书中，“重商主义”一词，除了在“经济思想史”中经常看到，还可以在讲授国际贸易理论的教科书中看到，并做了比较“经典”的评述：重商主义者将“财富”等同于“货币”，为了获得更多的“货币”形式的“财富”，重商主义者主张贸易顺差，并主张国家干预。其实，重商主义这一思想的潜在内涵是，贸易顺差意味着有国外需求而没有国外供给来抵消它，并可以用以此形成的收入形成对国内产品的需求。反之，如果贸易逆差则意味着有国外供给而没有国外需求来抵消它，并使国内一部分收入用于国外减少国内产品的需求。这就是重商主义的观念：出超倾向于膨胀国内经济，入超倾向于压缩国内经济。除此之外，重商主义者还者责备“锁住货币”政策，鼓励奢侈消费、建议实施公共工程项目以减少“过多人员”等等，因而重商主义者常常被看作是凯恩斯的前辈和先驱。重商主义者之后的古典经济学家，如重农主义者由于一致反对重商主义的“财富等同于金银”的传统观念，对重商主义的观念嗤之以鼻，但是我们马上看到重农主义有效需求的思想的其中一部分却来源于重商主义，正是反对重商主义“财富等同于货币”的观念过程也较早地提出了“萨伊定律”的观念。
二、坎蒂隆、布阿吉尔贝尔与魁奈的“收入―支出”分析传统
布阿吉尔贝尔看到了，整个社会再生产过程既是资本流通过程也商品流通过程，这个过程使农业部门产品在价值上得以实现，物质上得以替换的过程。流通是从土地生产者开始的，货币也是从他那里开始的，消费品也是从他那里开始的（既生产原料也生产消费品），资金依然掌握在农业部门的手中，通过农业部门的支出，使得产品的流通和分配得以进行，最后产品回到农业阶级，并使得农业再生产得以顺利进行。否则，就会引起农产品生产、销售和消费之间的间恶性循环，农业再生产趋于停滞，这“又传播到来自于农产品的其它一切财富上去。”这正是魁奈在其《经济表》中所要说明的问题。
坎蒂隆也持有类似的观点。坎蒂隆最后将产品的价值归结为土地这一要素，每个人的劳动报酬归结为一定土地数量的产品。而社会财富是按照如下方式分配的：“租地农场主通常取得土地产品的三分之二，他们把其中的一半用于补偿成本、供养帮工；另一半作为他们自己的经营利润。土地所有者通常取得土地产品的另外三分之一。”但是经过这种初次分配之后，这些产品还要交换和流通，以满足各个经济主体的需要。“他（土地所有者―引者注）用这三分之一不仅往往供养了那些把土地产品从乡下运到城里的脚夫，而且供养了他在城里雇用的所有工匠和其他人。”而“拥有土地产品三分之二或六分之四的租地农场主通常把六分之一的土地产品直接或间接地支付给城市居民，以换取他们的货物。”，通过这样的交换和流通，工业制造者和商人、仆人等等就获得了土地产品的三分之二，值得注意的是，手工业者要与租地农场主进行交换，以帮助产品在价值上实现和物质上得到补偿。雇主与工人之间的交换就决定了劳动力的再生产。
在魁奈看来，支出与再生产的关系是十分密切的，要保证最大化的再生产以确保收入最大化，就必须研究支出。“再生产由支出而不断更新，支出由再生产而更新。”但是，支出是受自然规律支配的，当支出符合自然规律，社会再生产就能正常进行，社会经济系统就会在均衡状态下运行，只有通过对支出的自然规律的研究才能找到社会经济系统长期稳定运行的条件。因此，经济学研究的首要任务是找到支出的自然规律。然而，支出有许多种类型，分成不同的集团，因而必须研究各阶级用于各种不同部门的支出，考察支出与产量的关系，支出与构成社会大厦的骨骼和基础的经济及动产的各部分关系，也就是要考察不同性质、作用和规模的支出与“不同类型的再生产的关系、与经营者收入的关系，与生产阶级和不生产阶级代表者的报酬的关系，等等。”
所以，魁奈继承了布阿吉尔贝尔和坎蒂隆的“土地所有者消费决定一国国民收入”的分析传统，并且假定一国的货币资产等于一国的纯收入，而在一国年产品和总收入流通与分配开始时，全部货币量掌握在所有者阶级手中。因此，所有者阶级的消费即支出使得货币流向生产阶级和不生产阶级，并使得两大阶级之间的商品交换得以进行，这就使得：一方面，产品在各个阶级之间进行分配并形成各个阶级的收入，这个收入就被定义为国民总收入，它同样全部来自生产阶级，因为不生产阶级消费资料在物质形态上是由生产阶级提供的，而不生产阶级所生产提供给所有者阶级的消费资料也只不过是生产阶级提供的中间产品即工业原料的物质形态的转化，虽然马克思指出这部分是新增价值，但是魁奈否认了这一点。正因为如此，另一方面，两大阶级的原预付和年预付在价值上和物质上分别得以实现和补偿，消费与生产在量上与结构上保持均衡，以保证年再生产可以顺利进行，这就是是魁奈国民收入――支出分析的框架，也是魁奈“经济表”的核心思想。
我们前已指出，在布阿吉尔贝尔、坎替龙和魁奈看来，一国的收入的增加必须增加农业部门的预付（投资支出），而在以货币为媒介的交换经济中这种预付依赖于货币是否回流到农业生产者手中，它取决于流通的正常进行，而这种流通的正常进行又取决于各个阶级消费。因此造成收入下降的原因最后就被归结于消费不足引起的有效需求不足。一方面，掌握了一国流通中全部货币的土地所有者，把货币用于储藏或者用于更多的工业品消费或者用于外国产品的消费，引起的农业部门生产过剩而降低社会农业生产投资，也就是说如果地主阶级的消费倾向降低，随之降低农业资本的投资倾向，这必然会带来国民收入的下降，收入的下降必将进一步引发消费需求不足。另一方面，沉重的税收负担引起工业品价格提高、失业增加造成的消费不足，进而引起的农业投资下降。这些思想我们在描述“经济表”时已做了充分的阐述。尽管如此，重农主义的“经济表”也同样表达了这样一种观念：货币只是交换的媒介，贸易本质上可以看做物物交换，产品的创造自动地产生收入，产品的分配使其进入另一生产循环成为可能。
三、结语
因此，早期古典经济学家将有效需求不足与国民均衡产出联系在一起，并认为这种不足主要源于土地所有者的消费不足以及引起连锁反应。因此，不但财富最终被归结为土地这一要素，而且土地所有者的消费也决定了所有经济主体的经济命运。这是17、18世纪研究者普遍具有的一种思想：崇尚夫人的奢侈品消费，并认为“富裕阶层的‘高水平生活・产生欲望并在各方面刺激金钱上的动机。”[7]蒙德维尔《蜜蜂的窝言》就是一个很好的例子，重商主义、重农主义者都秉承了这一思想。布阿吉尔贝尔首先将他运用于法国经济现实实践，并发展了这一思想，而坎替龙则在他的被西方经济学家称之为三角交换关系的再生产理论中准确地表达了这一思想，魁奈更是用《经济表》这一早期宏观经济模型地将它表达出来。这种重视消费的思想，并把经济理论建立在消费欲望的基础上，我们可以从西斯蒙第的有效需求理论得到印证，而他们把地主阶级消费作为有效需求的原动力的思想，我们则可以在马尔萨斯有效需求理论中看到，虽然马尔萨斯的直接思想来源不是法国作家，而萨伊发展了“所有购买的都被出售，所有出售的都被购买”的思想。他们把经济、社会制度、分配结构和变量相结合的分析方法，并为斯密所继承，后来经由众多古典经济学家的发展，成为古典经济学的方法论的传统，我们依然可以从马克思和凯恩斯的理论中窥见这种分析方法。
注释
{1}琼・罗宾逊：《现代经济学导论》北京：商务印书馆，1982年第一版，第7-8页。
{2}见马克・布劳格著，姚凯健译：《经济理论的回顾》[M].北京：中国人民大学出版社，2009年版，第5-6页。
{3}理查德・坎蒂隆，余永定、徐寿译：《商业性质概论》[M]..北京：商务印书馆，1986年第一版，第20页。
{4}理查德・坎蒂隆，余永定、徐寿译：《商业性质概论》[M]..北京：商务印书馆，1986年第一版，第18页。
{5}弗朗索瓦・魁奈：《魁奈及著作选》，晏智杰译，华夏出版社，2006，第251页。
{6}弗朗索瓦・魁奈：《魁奈及著作选》，晏智杰译，华夏出版社，2006，第243-244页。
{7}马克・布劳格著，姚凯健译：《经济理论的回顾》[M].北京：中国人民大学出版社，2009年版，第6页。
参考文献
[1]马克・布劳格著，姚凯健译.《经济理论的回顾》[M].北京：中国人民大学出版社，2009.
[2]理查德・坎蒂隆，余永定，徐寿译.《商业性质概论》[M].北京：商务印书馆，1986.
篇5
当然,毋庸置疑的是,对于全球化的诠释可谓仁智具见。乔治・里茨尔是美国马里兰大学的著名教授和社会学家,长期从事社会学的教学与研究,著述颇丰,其中,《社会的麦当劳化》(1993年)、《表达美国:全球信用卡社会之评论》(1995年)、《彻底变革消费方式:让一个失去魅力的世界再现魅力》(1999年)和《虚无的全球化》(2004年)是4部具有重要影响的论述全球化的著作。特别是《虚无的全球化》一书,通过创造性地引入“增长全球化”的概念,将全球化议题带入了一个崭新的语境之中。里茨尔运用“实在”和“虚无”这一对二元概念,将当今世界的主要冲突表达为:虚无的增长全球化同实在的全球本地化之间的对立。这部著作是从消费的角度来分析全球化的,而且是从以汉堡和薯条为“招牌菜”的麦当劳餐馆入手的,并由此引出了虚无经济学。虚无经济学虽然还未构成一个完全科学的理论体系,但的确引人深思,值得我们探究。
全球化与虚无的关系
虚无,是一个多领域、多学科使用的概念,诸如宗教学、哲学、数学、物理学、文学、中医学等,且内涵各不相同。里茨尔认为,“虚无”(nothing)一般是指由集中创立、控制且比较而言缺少有特色的实质性内容的一种社会形式。虚无越来越成为社会各界特别是消费领域的特征,我们正见证着一个向虚无越来越多的方向发展的普遍历史趋势。在这个意义上,虚无是与实在(something)相对应的概念。而实在则被界定为一般是由本地创立、控制且比较而言富有独特的实质性内容的一种社会形式。在里茨尔看来,虚无并不一定是“坏的”,实在也并非必定是“好的”。
全球化与虚无是密切相关的,虚无在全世界的扩散即虚无的全球化。里茨尔研究的旨趣,在于消费领域内虚无的全球化,在于其在全球以惊人的速度扩散本身。因为,在发达国家人们的生活中,消费显然在起着越来越大的作用,而且,在人们能力所及的程度上,消费在欠发达国家也起着同样的作用,尽管它们更有可能是虚无商品的生产者,而不是消费者。在消费越来越被虚无所主宰的过程中,人们的生活也相应地被虚无商品所包围,而且向一个越来越高的程度发展。在这一分析的框架范围内,如果说购物中心是虚无的一个例子,那么,一个本地的农贸市场就可以认为是实在的一个例子。在里茨尔的逻辑中,虚无涉及的内容很多,如虚无地点、虚无产品、虚无人和虚无服务。其中,虚无地点的影响尤为深远。虚无地点就是地点的对立面。虚无地点仿佛一个巨大的磁场,可以将置身其中的人、物、服务磁化成虚无人、虚无产品和虚无服务。目前,全世界各地的人们正在把更多的时间和精力花在虚无地点(如购物中心)并与虚无产品(如Old Navy T恤衫)、虚无人(如汉堡王、麦当劳里的柜台服务员)、虚无服务(如自动提款机)打交道上。
购物中心(大型超市)和快餐店都符合“麦当劳化”的特征:可预测性、可计算性、可控制性和高效性,而且购物中心常常和快餐店相得益彰。它们不仅提供自动化的虚无服务,而且本身就是一个虚无地点。就同一家快餐连锁店而言,它们有全国乃至全球统一的标准化的菜单、价格、店堂布置、工作人员着装和服务模式,当人们置身其中的时候,除非借助外部参照物,否则就不可能判断出所居何所。地点性、特殊性显然是快餐店一意消除的东西,它就是要让顾客只知道是在某某快餐店里,而不管其它。室内恒定的气温、工作人员四季如一的着装、几乎四季不变的菜单,也在消弭顾客的时间意识。快餐店犹如一个封闭的宇宙飞船。“购物天堂”的广告语,隐喻性地说明了购物中心的非地点性、非时间性,因为“天堂”既不在此岸,也超越了时间。购物中心一般不在建筑物的外部多加修饰,它的注意力集中在内部空间的营造上,这表明了它在空间上的内向性:靠着几乎应有尽有的商品堆砌,它使自身成为独立自足的封闭空间――一个商品乌托邦。商品陈列分割了空间,使空间成为纯粹的容器而不具有其它意义,空间只是交换价值的媒介。触目皆是的商品造成强烈的视觉冲击,但也因此使个体丧失了空间的距离感和想象力。只有眼前的商品是实在的,空间和时间都隐退了。
何为虚无经济学
里茨尔进一步阐述了虚无之物的经济意义。一般而言,在收入与虚无之物之间存在着一种颠倒关系,即有钱人有能力得到种种实在之物,收入低的人则大都局限在虚无之物的消费上,而低于一定收入水平的人甚至连归之于虚无之物的东西也消费不起。譬如,只有富人才有可能买得起昂贵的法国瓶装葡萄酒,收入低的人的消费大都局限在可口可乐、午餐便当上,而那些接近或低于贫困线的人甚至常常买不起麦当劳快餐店的一顿饭。但是,富人也会受价格低廉的虚无形式所吸引,甚至最富有的人也常常消费虚无之物。当然,虚无有时也并不局限于廉价的(虚无)地点、(虚无)产品、(虚无)人和(虚无)服务。虚无的某些形式,如高尔夫球场就是极其昂贵的,但它们仍然具有虚无的本质――相对空洞的形式。虚无之物的这些非常昂贵的消费,显然局限在经济阶梯的最上层。而如果把社会作为一个整体来看,则必须达到一定程度和水平的富裕和繁荣,才能负担得起虚无之物,如自动取款机、快餐连锁店、大型超市或购物中心等。也就是说,富裕与虚无之间的关系,并不仅仅是一种简单的非此即彼的关系。
相对而言,将那些由集中创立并控制的东西全球化更容易一些,相反,将那些由本地创立并控制的东西全球化则要困难得多;将大部分是空洞的形式的东西全球化同样远比将富有充实内容的东西全球化要容易得多。问题在于,自身富有实质内容的文化(而且文化一直如此)有时(或许取决于它们的内容的本质)会难以接受空洞的形式,例如购物中心。这种空洞正在威胁着不但是本地的内容,而且是已成为长期文化传统一部分的内容。而更为复杂的问题是,被判定为虚无或实在的东西,从时间和地点的角度来讲都将发生变化。我们需要关注的是,随着虚无的增长,全球化的形式在世界各地的扩散,导致实在的本地的形式以及全球地方化的形式逐渐受到威胁并被取而代之。我们需要牢记的是,在全球化的进程中,要学会因势利导,把本地的、民族的、传统的富有文化特色东西保护好、发展好,“越是民族的,就越是世界的”。
篇6
(二)受调查学生对英语口语的需求分析
在被问及“是否希望提高口语水平”时，91．18%的受调查者表示“非常希望”，在被问及“希望达到的口语水平”时，61．42%的受调查者选择“能够自如地用英语与他人交流”，24．29%的受调查者选择“能够与外国人无障碍地交流”，还有12．86%的受调查者选择“能够应付课堂提问和口语测试”。在分析受调查者学习英语口语的原因时，35．96%的受调查者表示“有利于以后找工作需要英语面试，满足就业需要”，25．84%的受调查者表示“说一口流利的英语能给我带来满足感和成就感”，24．72%的受调查者表示想“通过提高口语能力来提高英语听、读、写能力”，还有7．87%的受调查者表示学英语口语只是为了“通过口语期末考试”。在被问及“最希望从口语课堂中学到什么”时，38．71%的受调查者表示希望“纠正发音”，34．41%的受调查者表示希望“学习常用的英语句型”，21．51%的受调查者表示希望“增加词汇量”。在学习困难方面，有29．79%的受调查者表示口语学习的最大障碍是“词汇量小”，26．60%的受调查者表示最大障碍是“没有使用、练习英语的环境”，另外，有24．47%的受调查者选择“发音不准”，17．02%的受调查者表示“没有勇气开口”是口语学习的最大障碍。
(三)教学单位和社会企业对大学生英语口语的需求
通过了解，本文发现江西财经大学现代经济管理学院对受调查者的英语口语需求不明确。因为学院衡量大学生的英语水平主要是依据全国大学英语四、六级的通过率，而很少提及对口语水平的要求。对于英语角，也因为各种原因，并无很多人问津。关于社会企业对大学生英语口语需求，本文与学院应届毕业生有过交流。交流的对象主要是在工作或实习期间应用到英语的应届毕业生。经过交流，我们发现，工作中需要应用到的英语“只要能够准确表达所要表达的意思”就可以了，对于语法和词汇的要求并不一定要做到100%的准确。但是，受调查的应届毕业生反映，对英语国家的文化和习俗的了解是有必要的，这对工作中顺畅地与外国人交流是很有帮助的。并且，还应有一些交际的策略能力。从江西财经大学现代经济管理学院就业处我们了解到，面试要求用英语介绍自己的用人单位表示，英语面试主要是测试面试者能否用英语顺畅地进行交流及是否具备一定的应变能力，是否有信心用英语与外国人进行有效交流，而不太注重语言词汇选择的准确性、语法的正确性等要求。
二、结论与建议
通过以上分析，我们认为，目前大学生对自身的英语口语水平并不满意，并且希望提高英语口语水平。不同的学生所学英语口语的目的和所要达到的水平并不一致，这就要求我们在课堂教学中不能单纯以教材为唯一内容而进行教学。为了提高教学效果，我们应在以下几个方面做出努力:
(一)使教师和大学生明确大学生自身、教学单位和社会企业对大学生英语口语的具体需求。
特别要强调社会企业对大学生英语口语有效交际的需求，因为很多在校生并不能完全知晓或意识到社会对英语口语的需求，不知学习英语口语到底有什么用途，在迷茫别容易失去学习的兴趣和动力，因此，需要教师在课堂上对这一方面进行特别讲解和训练。
(二)改变以教材为唯一教学内容的教学模式，转向以需求为导向、以课堂活动多样化的形式激发
和鼓励大学生学习英语口语。这里的需求是指包括大学生对英语口语的需求、教学单位和社会企业对大学生英语口语的需求，即不仅要学习语言知识，还要学习英语国家文化和有效交际策略，使英语课堂教学做到真正“以学生为中心、教师为引导”。
篇7
改革开放以来，中国人口年龄结构发生了历史性变化，人口老龄化现象日益凸显，同时呈现出了“未富先老”的态势。如何更好地解决养老问题成了普遍关注的话题。进入新世纪以来，一种叫做“住房反向抵押贷款”的养老模式逐渐进入中国人的视野。根据Robert J.Shiller和Allan N.Weiss在“Moral Hazard in Home Equity Conversion”一文中给出的反向抵押贷款（Reverse mortgages）的定义，反向抵押贷款是一种以住房为抵押的借贷，并以此为核心，拉动养老、保险、房地产等多项活动。其基本含义是指老年人（抵押人）将自有住房的产权抵押给贷款人，将房屋价值全部或部分转换成现金，作为房屋的维修、日常生活、长期护理和其它费用等。所有债务（包括本金、利息及费用）将在住房出售、房主永久搬离或死亡时支付，借款人也可以在任何时候自愿偿还所有款项。本文提出将反向抵押贷款看成是金融机构经营的一种金融产品，并考虑对于这种金融产品存在着一个以金融机构为供给方、以老年人为需求方的市场。通过构建“反向抵押贷款年金定价模型”和“反向抵押贷款需求模型”，本文重点对反向抵押贷款的市场需求进行了理论研究。这里所说的“需求”，是指在一个确定的范围（如一个城市、一个国家等）内，有条件（即有自有房产）且有意愿进行反向抵押贷款的老年人占该范围内有条件进行反向抵押贷款的老年人总数的比例。
二、反向抵押贷款年金定价模型
在该模型中，我们假设在老年人向金融机构提出申请之后，金融机构每年一次性向老年人支付当年的养老年金，且每年支付的金额相等。当老年人去世时，金融机构停止向老年人支付年金，并将老年人拥有自有产权的房产收回拍卖，用于偿还本金和利息。为了计算的简便，我们不妨假定老年人领取养老年金以及死亡的时间都是在年初。另外，我们也不考虑交易时间的影响，认为在老年人死亡后，其住房随即以当时的市价出售，二者之间不存在时间差。用P表示老年人房产的现价，d为房屋价值的年折旧额（假设用直线折旧法），C为房屋产权转移时发生的交易费用（费、印花税等），则年龄为T岁的老年人通过反向抵押贷款可以获得的养老年总额H可以用下式计算：
H=（1+?兹）ADFt/q
其中，i为反向抵押贷款年利率，它由两部分组成：一是无风险利率（?兹），反映资金的使用成本，本文用央行存款基准利率作为无风险利率；二是由反向抵押贷款业务面临的风险带来的风险升水成本和金融机构必要的利润率。
ADF，称为年金现值系数，用于对反向抵押贷款年金进行贴现。
t/qT表示年龄为T岁的老年人在反向抵押贷款合同开始后第t年内死亡的概率。根据寿险精算的有关理论，有：t/q=（1-q）（1-q）（1-q）…（1-q）q。其中的qx是指年龄为x岁的老年人的死亡率。中国各年龄男女死亡率数据可以从《中国人寿保险业经验生命表（2000-2003）》中直接获得。
由于上式形式复杂，不易通过传统数学方法进行处理，因此我们考虑通过编写计算机程序对模型进行模拟。图1展示了在无风险利率θ取不同值的时候年龄为65岁的男性老年人进行反向抵押贷款所能获得的养老金总额的变化情况。其中我们取房产现价P=1000000元，年折旧额d=10000元，交易费用C=70000元。由于从1997年第四季度2004年第四季度，我国商品房销售价格年均增长3.66%，因此在计算中取房价年均波动率r=3.66%。同时将风险升水和利润率之和定为3.5%。
图1 养老金总额随无风险利率变化趋势
从图1中可以看出，随着无风险利率的增大，老年人获得的养老金总额降低。实际上，无风险利率上升一方面使得反向抵押贷款年利率增加，导致老年人的房产预期价值中用于偿还利息的金额所占的比例上升，另一方面也使资金使用成本上升，导致老年人获得的年金现值降低。
同理，我们可以研究在其他条件不变的情况下养老金总额随老年人年龄的变化趋势，程序模拟结果如图2所示，其中无风险利率?兹=2.25%。
图2 预期养老金收入随年龄变化趋势
在图2中可以看出，养老金总额随年龄变化呈现出“先增后减”的趋势。老年人的年龄越大，其平均余命将越少，房产升值的时间将越短，在老年人死亡时房产的预期价值将越小，从而使得养老金总额减小，我们称这种效应为“增值效应”；然而，老年人的年龄越大，其所需偿付的利息就越少，这便增加了养老金总额，我们称之为“利息效应”。这两种效应方向相反，其相对大小决定了养老金总额H随年龄T的变化趋势。而这两种效应的相对大小既与年利率i和房价年均波动率r有关，还与老年人申请反向抵押贷款时的年龄有关。
三、反向抵押贷款需求模型
老年人通过反向抵押贷款可以获得一定的额外养老金收入，从而使得老年人用于养老的可支配资金总额增加（增加量为H），这些资金通过消费活动转化为老年人的福利，使其福利水平提升。但是，由于老年人将房产提前变现，在他去世后，其子女将不能继承这笔房产。与不进行反向抵押贷款的情况相比，这就相当于老年人的子女遭受了经济损失（设减少量为S）。在中国传统文化观念的影响下，子女的经济损失必然会削减老年人由自有可支配资金增加引起的福利增加。当这种削减效应超过了老年人福利水平增加量时，老年人感受到的实际福利水平下降，他们将不会选择进行反向抵押贷款。而不同的老年人受到这两方面影响的相对大小不同，因此将会做出不同的选择。根据这一想法，我们假设老年人的偏好是有利他性的，其效用不仅与自己拥有的可支配资金（设为Wp）有关，还与子女拥有的资产价值量（设为Wc）有关，因此我们定义老年人的效用函数为U=U（Wp，Wc）。该效用函数的无差异曲线满足边际替代率（MRS）递减的假设。当老年人自身的经济状况较差而子女经济状况较好时，减少一单位的老年人可支配资金带来的效用减少需要通过增加较多的子女资产价值量来弥补；相反，在老年人经济状况较好而子女经济状况较差的情况下，老年人将不会太在乎自己可支配资金的变化，而子女的经济状况的变化将更能够引起老年人的关注，减少一单位的老年人可支配资金带来的效用减少只需要通过增加较少的子女资产价值量就可以弥补。因此我们假设边际替代率递减是合理的。
当老年人不进行反向抵押贷款时，老年人的可支配资金和子女的资产价值的组合可以用平面上的一点A来表示，对应的老年人的效用为UA；而在进行反向抵押贷款的情况下，老年人的可支配资金和子女的资产价值的组合点沿着向量（H，-S）移动到了B点，对应的效用为UB。设二者只差为ΔU，见图3：
图3 反向抵押贷款需求模型图示
当ΔU＜0时，反向抵押贷款使得老年人的实际效用水平降低，老年人将会选择传统方式进行养老；当ΔU＞0时，老年人通过反向抵押贷款提高了自己的效用水平，他们将选择进行反向抵押贷款。而这两种情况的边界正是ΔU=0。我们将满足ΔU=0的A点连接起来，得到一条曲线，我们称之为“临界线”。曲线上方的部分满足ΔU＞0，我们称为“需求区域”。而“需求区域”的大小反映了老年人对反向抵押贷款的需求（参见图3）。
根据本文第二部分的结论，当无风险利率增大时，反向抵押贷款养老金总额H减少。相应地，在其他条件不变的情况下，临界线将会向上移动（如图4所示）。从而导致“需求区域”减小，需求降低。因此，无风险利率与老年人反向抵押贷款需求反方向变化。而对房产继承征收的遗产税增加，实际上相当于老年人进行反向抵押贷款给子女带来的经济损失降低（参见注释5）。在图5中可以看到，当S减小时，临界线向下移动，使得“需求区域”增大，需求增加。因此，遗产税与老年人反向抵押贷款需求同向变化。
图4 无风险利率对需求的影响 图5 遗产税对需求的影响
用该模型也可以研究传统观念对需求的影响。所谓传统观念，实际上表现为老年人心目中自己的经济状况与子女的经济状况的相对重要程度，反映在模型中便是老年人的效用函数不同。当一个老年人受到传统观念的影响较大时，他将更加关心子女的经济状况，无差异曲线就会越平缓，在其他条件不变的情况下，“需求区域”就会越小，需求就会越低。而那些受传统观念影响较小的老年人将更多地关心自己的养老生活是否能够得到充足的资金支持，对反向抵押贷款的需求也就越高。
四、政策建议
根据上面得出的结论，笔者对中国开展反向抵押贷款业务提出以下三点建议：第一，加大宣传力度，提高反向抵押贷款的社会影响力，减轻老年人受传统观念影响的程度。第二，灵活应用利率杠杆，通过调节银行存贷款基准利率，实现对反向抵押贷款市场的有效调控。第三，适时开征遗产税，提高反向抵押贷款需求，并综合考虑调控效果和社会接受程度，合理制定税率。
【参考文献】
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篇8
一、教育学原理学科改革的必要性
近年来，我国的教育得到了快速发展，特别是新课程改革的不断深入，对教师和教学科目都提出了要求，要求教师积极提升教学能力，改变教育学原理学科的教学方法，对学生的学习目标提出了新的要求。教育学原理学科，顾名思义，这一科目注重理论知识的教学，如果教师仍然运用传统的“满堂灌”教学方法，就无法激起学生对这门课程的学习兴趣，和教育实践的教学目的相背离。因此要对教育学原理学科的教学进行改革。教师在进行这一学科的教学时，要避免枯燥的讲解，可以从教学示范方向入手，利用一些教学案例，让学生在案例讨论中调动学习积极性，并通过案例来进行理论知识的总结。此外，教师也要不断更新自身的教学理念，这样才能与时俱进，满足不同学生的学习需求。
二、教育学原理的发展需求
我国作为人口大国，教育是国家工作的重中之重。学习教育学的学生都知道，教育学原理是所有教育学课程中最重要也是最基础的一门课程，它能够提高学生的专业素养，为学生将来的发展打下坚实的基础。但就目前教育学原理学科的教学情况来看，仍然存在很多问题亟待解决。
（一）教学观念陈旧
大学的教师大多是拥有一定资历的老教授，他们还保留着传统的教学观念，认为讲授是最好的教学方法，“满堂灌”的教学方法能够让学生接收到更多的知识。殊不知这种传统的教学方法已经不适应学生发展的需要，学生渴求的是教学方法和教学途径的创新，只有新的教学方式和教学工具才能够激发学生学习的欲望。所以，教师如果缺乏教学创新，跟不上社会发展的脚步，就不能满足学生学习的需要，无法发掘学生的学习潜力，无法促进学生的发展。
（二）评价机制不合理
由于教育学原理是一门理论性强的学科，教师在进行教学评价时，不应该停留在传统的教学考核评价方法上。那样只会导致一些学生上课不认真，考试通过临时的死记硬背来获取好的成绩，同时也会打击平时认真学习的学生，导致全班学生对于教育学原理学科学习的积极性降低，甚至是产生厌学情绪，阻碍学生继续深入学习这一门课程，无法提高学生的综合素质。
（三）教学方法较落后
教学教育学原理学科的一些教师，本身又承担着一些科研项目，这就导致他们没有时间和精力进行教学方法的改革。还有一些教师把精力放在评职称上，忽视了学生的学习需求，仍然采用“满堂灌”的教学方式，简单地应付课堂教学，导致原本枯燥的教育学原理课程更加枯燥，学生提不起学习兴趣，在课堂上睡觉的情况很常见。一些教师为了提高学生的成绩，在考试前直接给学生划重点，更加助长了学生不劳而获的心理，导致学生学到的只是教育学原理的皮毛，无法将理论知识真正运用到教学实践当中。
（四）教学工具不更新
新时代下，科技不断发展，促进了教育的进步，教学工具变得更加先进，同时也更符合学生的需求。但是在大学中，大部分教师的年龄偏大，不太愿意接受或不适应新的教学工具，仍然沿用传统的黑板加粉笔的教学方式，无法提起学生学习的兴趣，导致教学质量下降，影响了学生综合素质的提升。
三、教育学原理教学的改革途径
（一）更新教学方法，提高教学效率
为了有效地提升学生的教育学素质，就需要进一步提升教育学原理课程的教学效率，提升学生的教育学理论知识水平。首先要求教师提升自身的教学能力，跟随时代的发展，不断更新教学方法，最后达到提高教育学原理学科教学效率的目的。
1.选择有效的教学方法
为了激发学生对于教育学原理的学习兴趣，教师在教学方法的选择上要花一定的心思，选用的教学方法不能没有互动，并且还要有一定的问题可以让学生进行讨论。
案例教学法是当前很受欢迎并且很有效的教学方法。教师根据课堂教学的内容选择合适的案例，学生利用所学知识进行案例讨论，在讨论中更加深化对知识的理解，提升运用理论知识解决实际问题的能力。教师还可以对学生提出更高的要求，要求学生对所给出的案例进行收集和整理，并总结出案例中和本课所学知识相关的观点和结论，最后教师再进行相应的补充和总结。通过运用案例教学法，教师可以组织更多的学生参与到课堂学习活动中，引导他们进行案例讨论，在讨论中自主运用所学知识去解决问题，同时也能调动学生学习的积极性，在解决问题的同时也能深化学生对所学知识的理解，帮助学生形成良好的自主解决问题的习惯，培养学生利用所学知识解决实际问题的能力。教师首先要根据所要教学的内容进行案例的选择，案例既要满足课程需要，还要考虑学生的心理和时代性。其次，在案例选择后，教师要设计相应的教学计划，圈出教学重点，也要留意学生易忽略的地方，这样才能更好地引导学生对案例进行讨论，得出关键结论。再次，教师还应当考虑到教学过程中可能出现的突发状况，并制定好解决和处理的措施。最后，教师要进行案例的总结，结合本课所讲述的知识，加深学生的印象。
2.分组教学
为了更有针对性地进行教学，教师可以按照学生的实际情况进行分组，做到因材施教。首先可以把学生分为两个大组。例如按照学习效率分组，可分为掌握知识快速组和掌握知识较慢组；按照学生性格进行分组，可分为活泼组和安静组。这样，学生学习的积极性将能得到有效增强。分组结束后，教师可以对不同组的学生提出的问题进行分别记录，对于一些偏离教学内容的要进行引导。然后对各组的学习情况进行总结，特别是要对学生的不足之处进行分析和纠正，这样才能保证学生今后遇到类似的案例时不会犯同样的错误。学生的主要任务就是对案例进行分析，分析案例中的问题并找到解决方法。学生在小组讨论中，认真听其他同学的解题方法，对于不懂的地方可以提出疑问，然后小组共同探讨更好的解题方法。
（二）利用多媒体，提高教学质量
随着新课改的不断深入，教师的教学手段也开始向着现代化的方向发展。利用多媒体教学，教师能够更直观、更生动地向学生展示教学内容，有效激发学生学习的兴趣和积极性，从而达到提高教学效率和教学质量的目的。教师在利用多媒体进行教学时，要明确自身引导者的身份，充分做好引导工作，要充分体现学生的主体地位，这样才能达到教育学原理的教学要求。
（三）建立全新评价机制，提高教学效果
新课改对教师的评价机制提出了一些新的要求。在传统的教学评价机制中，评价标准单一，学生学习成绩的优差只能通过考试这一种方法进行检测。这种看似公平的评价方法只能够了解到学生掌握知识的情况，却无法对学生学习过程中付出的努力进行评价，容易打击那些平时学习积极而考试成绩不理想的学生的自信心，严重的会使学生对教育学原理产生厌学心理。所以在新课改下，教师要制定出全新的、多样化的教学评价机制，从学习过程、学习态度、学习结果等多方面对学生进行评价，给予学生更多的鼓励和认可，从而增强学生学习教育学原理课程的信心，提高整体教学效果。
四、结语
当前，我国的教育学原理教学存在一些不足之处。教师在教学中应该采取一定的方法和手段进行改革，以便学生能够运用教育学原理知识更好地解决实践问题，培养学生学以致用的能力。此外，教师还应该利用多媒体教学手段激发学生学习教育学原理的兴趣和积极性，并制定全新的评价机制，鼓励和认可学生，从而提升教学效果，为教育学原理的发展奠定扎实的基础。
【参考文献】
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最“土豪”的彩礼
最近曝出这么一条消息：浙江义乌准新郎11月12日到浦江订婚，订婚规格按照义乌传统，采取最高规格“十八担”。“十八担”除了酒、日用品等，还有8888888元现金，这些现金的重量达到102公斤。在当地，订婚彩礼几十万甚至上百万都习以为常。不过结婚时，女方不仅要归还彩礼，还要置办更多的嫁妆。
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最贵的央视综艺节目冠名费
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为此，发展环保型汽车，解决汽车所带来的负面影响在当前中国就显得格外的重要。我国政府已制定的环保型汽车发展政策是否有效地发挥了应有的作用，应该如何合理地运用政策工具等理论对其惊醒优化组合，更好地实现支持环保型汽车快速健康发展的目的。上述问题都值得公共政策科学研究者进行深入研究。
环保型汽车在我国的发展目前处于技术创新的阶段。技术创新的市场失灵为政府干预和支持环保型汽车的发展提供了理论依据。市场失灵是指市场在资源配置方面的低效，不能实现帕累托最优。技术知识的公共性、技术创新外溢、技术创新的不确定性和风险、技术创新的信息不对称是技术创新市场失灵的四种主要表现。政府要根据4种市场失灵有针对性地制定环保型汽车的发展政策。
一、环保型汽车发展背景与状况
根据世界上多方研究的结果显示，世界一次能源(化石燃料资源)的枯竭已成必然，而汽车是能源消耗的重大因素之一。国际能源机构(IEA)的统计数据表明，全球石油消耗量最近20年一直呈上升趋势，其中的57％被消耗于交通领域。预计到2020年交通用油占全球石油总消耗百分比将从2002年的57.2％上升到62％以上(孙立清，2006)。目前全世界汽车保有量约为8亿辆，同时还在以每年3000万辆的速度递增，预计到2010年，全球汽车保有量将达到10亿辆。而可支配的化石能源按照目前的开采速度仅可供开采41年，据美国能源部预测，2020年以后，全球石油需求与常规供给之间将开始出现净缺口，这个缺口将在2050年达到500亿桶。解决汽车发展对一次能源，尤其是对石油的依赖，是我们面临的必须尽快解决的重大问题。
在解决环境污染问题上，发展环保型汽车也有着重要的意义。汽车对环境的污染主要表现在汽车排气污染、噪声污染和二次扬尘污染等。其中，以排气污染最为严重。汽车尾气包括一氧化碳(CO)、碳氢化合物(HE)、氮氧化合物(NOx)、二氧化硫(SO2)和微粒(PM)等污染物。汽车排放污染物除通过排气管排放外，还有极少一部分通过曲轴窜气和蒸发这两条途径排出。
大气污染所造成的危害主要表现在：烟雾、酸雨、臭氧层简薄、臭氧浓度过高、温室效应几个方面。温室效应和臭氧层减薄是一个全球性的效应，而臭氧浓度过高，则只发生在地面附近，烟雾和酸雨也是发生再污染源的附近地区，特别是人口密集地区。此外，汽车的排气污染又具有污染源的流动性、污染状态的稳定性、污染危害的直接性等特点。几乎在所有的工业发达国家，这些由汽车带来的负面效应都已威胁到人们的正常生活和国民经济的健康发展，引起了人们的广泛关注。
二、环保型汽车技术创新知识的公共性
市场失灵的主要原因之一是公共产品的存在。要判定某物品是否是公共产品要首先判断其是否具有非竞争性，即根据边际使用成本与边际拥挤成本的大小来判断其非竞争性的程度；然后，判断其是否具有非排他性，根据其排他成本(排他的可行性)的大小来判别其非排他性的程度。
环保型汽车发展过程中伴随着大量的技术创新活动，特别是其中的R&D活动所提供的产品主要是以论文、专著、专利、工艺、程序、配方、试产品、概念模型等知识形式为表现形式，而不仅仅是以物质产品形式表现出来，即技术创新所提供的是科学技术知识产品(ideas)(Romer，1990)。
环保型汽车发展过程中所提供的知识产品具有公共产品的性质。知识产品在使用上具有非竞争性。知识品是可以无限重复使用的，某个消费者对知识品的使用并不会妨碍另一个消费者对该知识品的使用，即消费边际成本为零。不同于其他公共产品的是，对知识产品的消费不仅不会引起知识的损耗而且还有可能会增加知识产出。以环保型汽车中燃料电池双极板流道设计的技术研究成果为例，当一种流道形式被设计成功后，越多的深入研究和试验结果可以对此类流道形式的可行性进行验证，并不断对其性能进行优化。政府应更为广泛的搭建科技公共信息平台，促进技术共享与交流，提高我国环保型汽车关键技术的创新能力。
知识产品一旦创造出，任何具有相关知识的人都可以使用它。在不存在知识产权和专利保护制度的条件下，复制、传播和使用知识产品的成本与知识产品的生产成本相比可以忽略不计，知识产品的高度外溢性使得其排他成本极高。知识产品具有占有上的非排他性，至少部分地具有这种特点。专利制度的确立使得知识产品部分地具有了私人产权，排他成本大大降低了，在一定程度上解决了知识品的“搭便车行为”问题。正如道格拉斯・诺思(1998)所说：“一般而言，创新都可以毫无代价地被别人模仿，也无需付给发明者或创新者任何报酬。技术变革速度缓慢的主要原因就在于，直到相当晚期都未能就创新发展出一整套所有权”。“只有在专利制度下，鼓励技术变革和将创新的私人收益率提高到接近于社会收益率的一整套机制才能形成”。知识产权保护政策也因此成为国家鼓励技术研发，促进知识创新的重要手段。
然而在存在专利与知识产权的条件下，不是所有的知识产品都能够确立产权，有的知识产品即使有了私有产权也不能阻止其收益的大量外溢(如专利过期、模仿创新)，也就是说知识产品存在非排他性程度上的差别，或者说，不同知识产品的排他成本是不同的。这就需要政策采取除知识产权保护以外的政策手段，对知识的创新予以鼓励和支持。
三、环保型汽车技术创新的外部性
由于知识品公共性的存在，一个机构主体可以在没有市场交易的条件下无偿获得其他机构主体的技术创新成果。这种情况被称为技术创新的外溢效应(spill over effect)，也可以理解为知识产品的外部性。
主要有四方面的原因导致了外溢效应。首先，尽管专利为专有技术的所有者带来了产权保护，但专利保护在法律上有时间限制。一旦专利过了保护期，其他企业则可以免费使用。另外，由于构成专利技术知识信息的大部分内容可见于专利申请案中的专利发明说明书，绝大多数专利说明书均公开刊登在出版物上，在相应的技术领域中有兴趣的人都可以
得到这种信息。一个企业可以无偿获得专利的信息并利用其专利发明的思想支持本企业的技术创新活动。这将使专利转让无法全部实现专利发明的社会价值。二是联系(linkage)效应(李平，1999)。一个技术上具有优势的企业与其供货商和客户发生联系时，这些厂商和客户可能通过业务联系从该企业免费获得先进产品和工艺的知识，于是外溢效应得以产生。在环保型汽车发展的当前阶段，一些关键技术(尤其在于代用燃料、混合动力汽车方面)对企业或研究单位往往有着决定命运的作用。在商业合作过程中，如何解决好共享与保密的关系，成为一些科研部门和企业头痛的问题。三是人员的流动。研发人员是新技术知识的载体，研发人员的流动使新技术知识在企业间得以流动，形成外溢。从以往经验看，我国汽车界技术人员的流动速度并不快，企业对于人员流动造成的知识外溢通过签订保密合同等方式进行了规避。但随着我国汽车产业的不断发展，尤其是环保型汽车关键技术对于人员载体的依赖性逐渐提高，避免人员流动造成的知识外溢是企业需要关注的新问题。四是市场溢出(李正风等，1990)。创新产品的市场开发需要成本。而创新产品的市场需求、市场结构特点和发展趋势的有关信息可以被其他企业免费获得。同时，创新企业开拓出的市场中会出现无法满足的市场需求，这种剩余市场空间为其他企业进入同类创新产品市场提供了机会，降低了其他企业进入市场的成本。
通过上述分析可以看出，技术创新企业对其他企业的溢出，能够为其他企业带来收益，属于正外溢。这种外溢不仅发生在微观企业层次，产业技术创新也能够对产业链上的相关产业产生外溢，同样这种外溢也能发生在国家层面上，能够提高整个产业和社会的福利水平。但是又由于外溢效应，创新者的成果部分或全部被他人无偿使用，使技术创新的私人收益率和社会收益率之间存在外溢差距(spillover gap)，创新者的积极性在一定程度上会被削弱。
这为政府干预企业的技术创新活动提供了理论基础。政府可以通过财政等手段来弥补外溢差距，使企业技术创新的积极性不至于削弱，同时使整个社会的福利水平达到最优。
四、环保型汽车技术创新的不确定性和风险
技术创新面临的另一个市场失灵的问题是技术创新过程中的不确定性。不确定性(uncertainty)最早是概率论术语，是用随机事件或随机变量来描述的，指随机事件发生与否或随机变量的取值在事先是不知道的。美国经济学家奈特(Frank Knight)首次在风险与不确定性之间作了重要区分，认为风险是概率已知的不确定状态，不确定性却是并不知道未来事件概率的状态(SLundsted，1982)。
技术创新涉及到探索、发现、试验、开发、模仿以及采用新产品、新工艺和新的组织结构以及新技术的商业化。这一活动中的各个环节都包含了不确定性。总的来说，它主要包含了两方面的不确定性，一是技术的不确定性，二是市场的不确定性。技术的不确定性与R&D活动紧密相连。在R&D活动本身开展之前，几乎不可能准确地知道在探索什么，因此，技术创新努力所带来的技术(甚至进一步的商业)结果事先很难知道。正如目前环保型汽车的发展现状。以燃料电池汽车为例，由于燃料电池是基于氢气和氧气(空气)发生电化学反应的理论研制而成的，其反应生成物是水和电子，环境污染为零，一时间收到能源研究界广泛的追捧；但由于质子交换膜技术(燃料电池关键技术)难关难以逾越，业界对燃料电池的热情有所下降；随着世界几家膜生产企业介入此项技术研究，膜技术被攻克，燃料电池又重新受到重视；而矿产专家对于铂金(燃料电池反应催化剂)储量调研结果的发表(研究结果显示世界铂金储量不足以发展燃料电池技术)，又再次造成燃料电池技术受到强烈的质疑。如此波折的过程是技术结果难以预期的典型实例。
而在R&D活动展开之后，发明者和企业家对于技术向何方向发展，多长时间能够取得成功，也都没有确切的把握。根据曼斯费尔德(M・Mansfield)的研究，不同的技术创新项目的技术成功的概率是不同的，但总的成功的概率不高(Beije，1998)。
市场的不确定性也是影响技术创新的重要因素。市场的不确定性主要与新技术的商业化相关联。技术创新的目的是商业化，但技术创新的成果能否立刻被市场所接受，能否在生产规模化、营销定位等方面达到市场的要求，在这些方面技术创新又面临着不确定性。此外，是否有足够的市场容量和利润空间保证起初R&D投入的回收和盈利，企业家不一定有绝对的把握。即使新技术在市场化方面取得了成功，但是创新企业还要面对竞争对手的挑战，特别是由于技术外溢的存在，其他竞争对手通过对新技术的模仿可以在短时间内以低成本形成市场力量，对创新企业形成阻碍。
很明显，在基础研究初期阶段、共性技术研究初期阶段以及市场推广初期阶段政府应给予经济、政策方面的支持与保护，降低社会组织在此技术生命周期中的风险，促进环保型汽车的健康发展。
五、环保型汽车发展的信息不对称
上述三类市场失灵问题直接导致了环保型汽车发展技术创新的信息不对称。安沃・沙赫(2000)认为，R&D项目实施者同其资助者之间的信息不确定性和不对称性限制了对R&D项目的资助，是技术创新市场失灵的主要表现之一。一方面技术创新的实施者为了防止技术外溢必须使技术创新的信息保密，另一方面，技术创新的资助者为了判断投资的方向和规模，降低投资风险，又必须获得关于技术创新项目的详尽信息。这在两者之间形成了一个不可调和的矛盾，结果使许多项目因缺乏资助而终止。
篇11
调查问卷包含课程设置、教材和教学内容、教学方法、考核方式等4个方面的16个问题。问卷调查于2014年5月在西北农林科技大学经济学专业的11级2个班中展开，发放问卷50份，回收50份，有效率达到100%。
从学生对课程目标的清晰度来看，仅有10%的学生认为自己很清楚课程目标，而大部分学生对课程目标的认识一般(62%)。这反映出作为公共管理学的目标设置不够清晰，需要进一步明确课程目标。从实习环节与课程的相关程度来看，仅仅有14%的学生认为联系紧密，42%的学生认为有部分联系。这说明实习环节应该根据课程的内容相应进行调整。从实习环节的长短来看，64%的学生认为时间基本合适，24%的学生认为过短。因此，总体来说，实习环节的时间长短是合适的。从开课的学期安排来说，48%的学生认为比较合适，2%的学生认为有些偏晚。同时，关于学时长度，74%的学生认为较合适。目前，广告学安排在大三的下学期开课，部分同学面临考验复习和找工作的问题，因此，可以适当将该课程安排在大三的上学期或者大二下学期进行，可能授课效果会更好。
从选用教材的实用性来看，84%的学生认为选用的教材是较新颖的。认为教学内容合理与较合理的分别占18%和30%。这说明同学对教学内容的安排基本满意。从教材的趣味性来看，大部分同学给出了较好的选择，占72%，仅有6%的同学认为较差。与上述比例不同的是，大部分同学认为目前的教学内容与工作需要的联系并不紧密，认为符合与基本符合工作需要的比重仅仅为6%和12%。这反映出，在今后的教学过程中，应该适时改进教学内容，以使得教学内容和工作需要的联系更加紧密。
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1学生宿舍内部环境的行为需求
1.1学生的行为需求
根据马斯洛需求层次理论，将大学生宿舍环境中人的行为心理需求概况为生理需求、安全性需求、舒适性需求和社会交往需求。
（1）生理需求：宿舍最基本的功能――休息，宿舍需要提供给学生一处舒适、安静、整洁干净的空间。
（2）安全需求：宿舍的安全需求是在满足生理需求的基础上更高层次的需求，如今的宿舍需要提供安全的环境，既包括宿舍的坚固性，同时也包括宿舍能够避免外来人员的干扰和不良行为，应该通过更为人性化的细节设计为学生提供心理安全感。
（3）舒适需求：宿舍环境的舒适性越高，其学生在宿舍内的活动时间就会增加，其活动种类也会相应的增多，所以宿舍环境应该从人性化的设计角度考虑，为宿舍成员创造舒适、宜人的环境。
（4）社会交往需求：又叫做社交需求，包括对友谊、同学以及其他关系的需求。增加舍友和同学之间的交往活动，可以促进大家的交流和沟通，融合大家的关系，因而高品质的宿舍环境应为学生创造更有利于交往的空间，满足学生精神方面的需求。
1.2学生对宿舍环境需求的调查与分析
在调查研究的过程中，选取成都信息工程大学、成都体育学院、西南民族大学、四川大学、西南交通大学五所高校中的部分宿舍进行调查研究，了解其使用情况及使用者的反馈情况。对调查的数据进行了分析和整理，总结出以下几点学生对宿舍环境的需求：
1.2.1生活需求方面
通过整理问卷和分析发现：除去每天平均睡觉洗漱时间以外，学生在宿舍逗留的时间基本都在5.9小时以上，如按大学生标准睡眠时间8个小时、洗漱0.5小时计算，意味着大学生每天在宿舍逗留的时间超过14.5个小时。由此可见，如今宿舍生活对大学生的人格和能力的培养起着非常重要的作用，而学生宿舍最基本的功能就是休息，宿舍需要满足学生最基本的生活需求，包括安静、舒适的睡眠、洗漱空间，也包括满足学生生活必需品的存储需求。
随着大学生的生活水平的提高，大学生的生活的必需品的数量也在增加。但在调查中发现，目前成都部分高校的储物空间并不能满足学生的需求，仅有23%的同学觉得储物空间够用，有39%的同学觉得储物空间完全不够用：高校学生宿舍的储物空间在设置过程中忽视了性别差异对储物空间需求的影响，女生的生活必需品的数量远多于男生，而随着电子商务的发展，这个将差距越来越大，调查显示仅有29%的男生觉得储物空间完全不够用，但有43%的女生觉得储物空间完全不够用。
1.2.2学习需求方面
21世纪的今天，高等教育要求学习能够渗透到学校的每一个角落，因此学生在宿舍中的学习也存在需求。如今随着宿舍基础设施的完善，选择在宿舍内学习的学生越来越多，根据数据统计，成都各高校学生中有34.7%的学生选择在宿舍房间内学习，并且选择在宿舍房间内学习的同学甚至超过选择在图书馆内学习的。在性别差异对宿舍学习需求影响方面，有32.1%的女生愿意在宿舍房间内学习，但男生比女生更愿意在图书馆等宿舍外的地方学习，仅有10.7%的男生愿意在宿舍房间内学习。因此良好的宿舍内部空间设计讲影响学生的主观意识，也能促进学生更好地学习。
1.2.3交往需求方面
高校是一个很多学生聚集在一起的场所，集体生活也变得异常重要，从教育观点看，学校应引导他们在集体生活中锻炼成长。通过调查发现成都各高校学生交往空间的需求较为强烈，但是几乎三分之一的学生在宿舍不会参与任何集体活动（例如打牌、下棋、聊天、游戏等）；同时有56%以上的学生认为宿舍很需要公共活动空间；有29%的学生认为宿舍需要有与外来人员（家人、男女朋友）会面的空间。
1.2.4个性需求方面
大学生正处于思想活跃时期，每个人都有自己的个性所在。当今的高校学生越来越渴望个性的表达，普普通通的宿舍布局空间已经无法满足学生的个性需求。在调查走访过程中发现，有78%的学生表示对目前千遍一律的宿舍布局不满意，有80%的学生表示更愿意自己动手DIY自己的宿舍家具和布局。另外对于部分学生也提出了通话隐私和防干扰需求，在宿舍走廊的设置、宿舍的布局及家具设置过程中应当考虑学生个性化发展的需求。
2改进建议
笔者针对成都五所高校学生宿舍环境和学生需求进行调查分析，了解当前高校学生需求下宿舍环境存在的不足，并从以下几点提出改进策略：
2.1更改家具布局及尺寸满足学生的需求
随着时代的进步，学生对宿舍的家具要求也越来越高，当目前许多高校学生宿舍家具设计及布局仍存在尺度不适、忽视性别差异等问题，因而笔者提出采用人性化的设计思维来考量宿舍家具的改进措施，遵循大学生的人体尺寸可保证家具的舒适性。为了适应大部分学生的身高需求，床的长度应该至少为1.9m，若宿舍空间允许，可以提高到2.0m。通过调查发现多数宿舍床的尺寸尺寸在1.8～1.9m的范围内，使得学生的舒适度无法提高。
在调查中笔者也发现如今各高校的学生宿舍的储存空间普遍偏小，无法满足当代大学生的储物需求，尤其是女生，所以，我们提议对宿舍家具进行改造，通过改变家具布局、合理利用空间，从而满足当代大学生的储物需求，同时改善家具的可变性也能满足学生的学习需求、生活需求和个性化需求。
2.2改善宿舍公共空间满足学生交往需求
学生宿舍对培养学生的品格、生活能力、人际交往能力上的作用。通过对学生的需求以及宿舍现状调查，笔者建议宿舍内部环境的建设应该注重交往空间和活动室的创造，扩大交往，使学生在学习的过程中，能够学会与人相处，为别人着想。
2.3设置私密空间满足学生的需求
学生在宿舍生活的过程中，除了与人交往，也需要保护自己的隐私。基于这种需求可以在楼道里建造一些私密空间，且各个私密空间应该设置在人流较少的区域，每层楼分散布置，但也要考虑多个私密性空间之间的便捷联系。
3结语
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一、环境艺术设计教学的现状
现实环境艺术设计中存在多种干扰因素，不可能完全艺术化。环境艺术设计会受到经济、环境、人文、政策指向等多因素的影响。目前，在我国环境艺术设计的培养上更加倾向于理论，因此，让理论对接实际是势在必行的教学目标。而课本理论教学往往缺乏对当前实际复杂情况的充分考虑，更多从理想化的状态分析，情境想象更为单纯化。理论教学主要围绕课本内容展开，存在一定滞后性，而实际情况是政策、文化、环境的变化较为迅速，教材从内容采集、编撰和出版具有较长的流程，同时由于对于新事物缺乏重视，因此，导致理论材料内容缺乏前瞻性，教学内容与实际脱轨。
此外，由于对教学导向等多方面的顾及，教学内容对于实际中存在不良导向采取回避的态度，从而让学生学到的知识无法真正与实际情况接轨。教学与实际情况存在较大的距离，无论是实际的设计技术运用，还是设计思想上都存在实用性较差的情况。
在教学安排上缺乏实操教学和考核，更多偏重理论，没有充分重视学生的实际动手能力，学生缺乏观察事物、理解事物和解决问题的能力。
二、环境艺术设计教学面向市场需求的教学改革
1.加强基础能力教学
在环境艺术设计教学中，不能停留在文字理论知识层面，更需要夯实操作能力。随着信息技术的发展，设计更多需要依靠相关软件进行，纯熟运用各种设计软件才能提升实际操作效率。同时对与环境艺术设计相关的建筑设计、美学、结构设计、人文特点等基本知识做全面的覆盖，拓宽学生的学科知识，提升学生设计的综合能力。同时，在基础知识的教学上，除了对经典理论知识做讲解，还需要将实际运用中需求的理论知识加以强化，围绕实用性的展开教学。
2.活跃课堂教学氛围
在教学上不能采用传统的灌输式，更多需要进行互动式教学，在课堂上根据学生的反馈情况来做针对性的教学设计。教学内容要充分尊重学生的需求和学习习惯，多进行师生互动来不断完善教学，避免闭门造车。学生在一定程度上也渴求对于市场实用性知识的学习，教师要搭建好课堂和实际知识的桥梁，做好知识的传输。教学要扩宽学生的专业眼界，多进行实操训练教学，采取校企合作来提升学生实际操作的能力。与大型企业合作，可以让学生获取到最权威、专业、前端的设计知识和经验。多进行专业领域的实操项目和话题的互动交流沟通，让教学形式更加多样化和贴近实际，有趣味性，从而能够充分调动学生专业课程的学习兴趣。
3.收集市场前沿信息打破教材局限性
在教学内容上多选择经典的案例和主题作为补充，有效减少教材滞后性、局限性等存在的不足。仔细分析市场需求的变化和规律，把控当前环境艺术设计方面所表现的新美学、新动向等。随着信息技术的发展，各种信息的收集更加便捷，打破了时空的局限性。教师要充分利用网络渠道将最新的专业信息转化成教学内容，提升教学内容的新鲜性。专业的发展对教师也有更多的要求，教师要有获取最新资源的能力和渠道，还要有较强的材料筛选能力，挑选出典型和精品。特别是网络资源较为丰富的当下，如何在海量的信息中找寻符合实际教学需要的资源，对教师的网络运用能力是一种考验。
环境艺术设计教学要随着社会的发展不断与时俱进，长期无视市场需求的闭门造车只会让学生缺乏获取实用性的能力，在走向实际工作中操作能力低下，无法有效全面地顾全实际情况的复杂性，设计工作缺乏多方面的考虑，导致设计成果无法转化或不被认可。充分面对市场需求，可以有效第正视市场中的发展变化，提升学生观察市场和运用市场规律的能力，从而提升环境艺术设计的可操作性。
参考文献：
