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篇1
一、基层银行金融管理中存在的问题
1、法律风险
在银行的金融领域里，法律的规范和领导作用是必不可少的。在很多的发达国家里，为了避免银行在金融管理领域的法律风险，往往会在金融产品的开发阶段，就建立相关的法律体系，使其适应金融领域的发展环境，在这种情况下，银行的金融产品能在更加安全的环境中发展，并且更加符合经济现状的需要。在我国，银行在金融管理法律方面的工作有很大的不足，法律体系不够完善甚至是缺失，这就导致了对金融的管理工作无法正常进行，经营起点不够完善，不能够通过法律有效地控制并且约束金融产品的发展道路。
2、来自市场的金融风险
披露金融信息是金融管理工作过程中非常重要的一个环节，但就目前情况来看，我国在金融披露方面还处于弱势状态，并没有系统的披露标准。这就导致了金融产品的使用者不能深入地了解产品，因此金融产品就有一定的市场风险。例如很多银行在金融产品的研发与销售过程中，并不能对金融政策的要求进行合理的解释，这样的情况会导致对行业的风险不能很好地把握，从而使金融产品市场出现更多的问题，阻碍了金融产品市场的拓展甚至是整个银行的发展脚步。
3、人才的缺失
想要加强对基层银行的金融管理工作，大量的高素质专业人才是必备条件，但就目前我国银行的员工情况来看，在金融管理方面，人才缺失的现状十分显著。在金融产品的研发过程中，缺少专业性人才的参与，使得金融市场的拓展受到阻碍。一般来讲，从金融产品的研发、销售到和管理等各个方面都需要高素质的复合型人才的参与，这是银行金融领域良好发展的前提。因此，银行在工作过程中一定要注意引进高素质的管理人才，这样才能更好地实现基层银行金融管理的优化目标，以及促进银行的可持续性发展。
4、银行的操作风险
在目前我国基层银行金融管理所存在的问题当中，银行的操作风险是很重要的组成因素。在我国的大部分银行中，都没有设立专门的金融管理部门，因此在金融产品的销售与与推广过程中，对其监管及管理工作就不能够有效地进行，在市场规划方面也有很大的不足。除此之外，在金融产品在市场销售的过程中遇到问题的时候，不能及时有效地进行解决，这样的经营模式对金融的管理工作的优化十分不利。
二、优化基层银行金融管理工作的具体措施
1、完善法律体系与相关政策
在金融管理的工作过程中，法律环境的约束能够有效地保证金融产品在健康的市场环境内推广。银行一定要在金融产品的研发阶段，就要对日后产品投入市场中会产生的各种问题进行预防，根据发达国家的相关经验来看，建立完善的法律系统是最有效的措施之一。这样的措施能够有效地提高金融管理水平，给金融产品营造一个健康的市场环境。具体方法就是中国银监会要重视这方面法律体系的重要性，并且成立金融管理部门负责相关工作。在法律与监管体系的建立过程中，要注意与我国的银行内部结构和市场经济发展情况相符合，才能在实施过程中更好地发挥管理职能。
2、加强市场的监督和高素质人才的培养
市场的监督工作在金融产品的发展过程中占据着重要的位置，因此在优化基层银行的金融管理工作中，一定要重视市场的监督作用，只有在正确、良好地将市场的监督作用进行发挥的前提下，才能够保证金融产品的推行前景以及银行的发展前景。除此之外，对高素质管理人才的培养也是金融管理过程中比较重要的一个环节。大量的高素质复合型人才的加入，能够使银行在金融管理方面遇到的问题得到更快更好的解决，能够有效地促进金融管理的工作效率的提高，从而使银行的发展步伐加快。
3、加强管理力度
银行的管理力度在各个环节都受到很大的重视，在金融管理方面也是如此。通过对多家银行的工作现状的调查可以发现，确定金融市场的发展规律是工作的重中之重，更要做好金融产品的规划，根据市场经济的现状对金融产品的经营目标和方法进行适时的调整，只有这样才能更好地对金融产品进行管理。除此之外，金融管理策略的研究也是银行工作过程中不可忽视的一个环节，将更适合的管理策略投入到金融产品的管理中，能够大大地提高工作效率。银行在对金融进行管理的同时也要注意经验的积累，为之后金融产品的进一步推广打好基础，让管理职能得到更好的发挥，促进银行的良好发展。
三、结语
总而言之，基层银行的金融管理工作不仅是促进银行个体良好发展的重要举措，对我国整个市场经济的发展更是有着不可代替的促进作用。因此，银行要正确地看待在金融管理方面存在的问题，综合采取各种手段优化金融的管理工作，为银行的高速发展做出贡献。
参考文献：
[1]卓叶青.关于我国商业银行个人理财业务发展的思考[J].华章.2011(17)
篇2
近年来某城市商业银行人才流失较重，究其原因是其薪酬管理制度不合理，难以留住人才。银行业的竞争日趋激烈，银行间的竟争关键是人才的竞争。某城市商业银行要想发展壮大，在激烈的金融竞争中立于不败之地，就必须提高其薪酬管理水平，以提升其在人才市场上的竞争力，吸引和留住人才。
一、某城市商业银行薪酬管理存在的主要问题
(一)对员工激励方式较单一
目前，某城市商业银行的激励机制的一大缺陷就是过分倚重于物质奖励，忽视了精神奖励的作用。绝大多数人认为银行对员工的激励措施主要还是停留在发放年终奖金，激励方式比较单一。不能满足不同层次员工不同层次的需要。在人力资源管理中，激励包括物质激励和精神激励两个方面。两者不可偏废。仅有物质激励，没有精神激励，还是达不到激励效果。尤其是在人们基本的生活需要得到满足以后，物质激励的边际效率是呈下降趋势的，为了达到相同的激励效果，就必需使用更多的物质资源。
(二)对银行主要管理人员和业务骨干激励不足
近年来某城市商业银行流失的人才大部分是在40岁甚至是35岁以下的具有大专以上文化程度的业务骨干和管理人员。许多银行主要管理人员和业务骨干认为他们的发展机会小，前途渺茫。具体表现在以下两个方面:首先是薪酬不高，发展机会少。那些业务骨干和主要管理人员认为，他们为社会和银行创造的价值与银行给他们的薪酬相比是不对等的，没有体现出他们的价值。其次激励方式主要是发放年终奖金。发放年终奖金虽然有一定的激励作用，但是那些业务骨干和主要管理人员更需要的是能得到自我实现的满足感和自豪感，希望得到社会和外界的承认。所以目前某城市商业银行的激励方式对主要的管理人员和业务骨干的激励作用不明显。
(三)员工收人分配缺乏内部公平性
某城市商业银行员工收人分配缺乏内部公平性。首先现有收人差别对不同类别岗位的员工区分不具体。现行的岗位等级工资收人分配制度，虽然拉开了不同级别之间员工的收人差距，但同一职务序列和同一工作年限时段的员工收人基本一样，不同职务不同岗位之间的工资收人差别较小，没有将岗位难易程度、员工贡献大小考虑进去，造成内部收人分配在新的平台上的“平均主义”，抹杀了个人人力资本及其价值的区别。其次，在员上考核上资收人部分，基本上都是以员工及其所在部门上一年度的业绩考核结果决定其本年度的考核工资。这种做法，很容易使员工追求短期效应，可能与银行长远发展要求背道而驰。例如，为了追求短期的“业绩”，有的员工不计成本拉存款;有的员工则在年终考核之前，临时凑存款，导致考核前后存款在各商业银行间穿梭流动和大搬家。
(四)福利被忽视
目前某城市商业银行的福利费用较大，但是发挥的激励功效却有限。主要福利且与工资总额挂钩的有:基本养老保险为工资总额的20%，住房公积金为工资总额的30%，基本医疗保险为工资总额的7%，工伤保险0.5%，失业保险2%，生育保险1%，工会经费2%,培训经费1.5%，职工福利费为工资总额的14%，此几项总计达到工资总额的78%。另外，银行还为员工提供补充养老保险、货币分房等福利。然而，银行和员工都低估了这部分高昂的福利费用;现有的福利计划没有根据不同岗位、不同绩效进行设计，对于整个银行而言是统一的，因此对内缺乏公平性、激励性，对外缺乏竞争力。如:对于年轻的银行员工来讲，他们并不重视长期的补充医疗保险、补充养老保险等。他们更需要的是眼前的现金激励。而银行却没有考虑到他们的需求。
二、完善某城市商业银行薪酬管理的建议
(一)不同类别的员工采用不同的薪酬激励方式
对不同的员工要用不同的激励措施。马斯洛需求层次理论说明，人的需求是分层次的，只有满足了低层次的需求之后，才能考虑高层次的需求。工资作为满足低层次需求的保障条件，对绝大多数人来说，仍是个硬道理。对于职位较低、技能要求不是很高的一般业务操作人员，职业安全保障和工资是他们的第一需要，激励的重点就应放在合理的工资报酬和及时肯定他们的工作成绩。例如与他们签订相对稳定的期限较长的用工合同，让他们对银行产生认同感和归属感，在适当的时候为他们提供学习和培训的机会，提高他们对银行的组织承诺度。而管理和技术人员，他们属于银行需要稳住的人才，因为他们本身拥有较为丰富的人力资本，较高的业务水平。他们的第一需要已经不再是生存和工作的稳定性。他们更注重的是未来的发展前景、工作的环境、个人才能施展的空间、个人成就能否实现等。因而对这部分员工，银行要充分考虑到其发展成就和成长需要，将未来的长远激励和眼前的短期激励结合起来，采取以发展前景为基础的物质激励，在个体激励和群体激励中找到平杨点，建立一整套的尽可能照顾到其各个层次的多方面需要的激励机制。而不能停留于简单的加薪，虽然薪水的高低直接关系到其对工作的投入程度。
(二)厚待银行主要管理人员和业务骨干
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二、深入调查研究，解决实际困难
我局帮扶企业山东汇富彩板有限公司，位于临沂高新区内，于20xx年xx月创立，注册资金8000万元人民币，占地152亩，建筑面积21000平方米，该厂计划总投资2、5亿元，其中固定资产投资1、5亿元，流动资金1亿元。建成投产后主要生产新型高耐蚀节能复合板材，可实现年产18万吨规模，实现年销售收入18、2亿元左右，利润可达1亿元左右。帮扶工作一开始，该企业刚刚硬化完厂区路面，厂房框架也刚刚建成，生产机器还没有安装好，在资金上还有很大缺口，审批手续上也还不完备。接洽完工作后，我们帮扶组就深入到厂区实地考察，在同企业管理者深入交流后，我们根据企业和体育局实际制定了切实可行的帮扶计划，真心实意帮助解决实际困难。
一是加强交流，帮助树立科学发展理念。我们认为一个企业首先要有科学的发展理念，坚持可持续发展的科学发展观是企业能够长久的最基本要求，也是打造一个知名品牌的基本要求，为此，我们帮扶组先后两次到企业召开座谈会，同企业管理层深入交流，互相学习，提高了对这一问题的认识，统一了思想，真正树立了“以人为本”的理念，绿化美化了厂区环境，职工食宿条件也得到加强，为企业广大职工营造了一个健康有序的生产生活环境。
二是多方协调，帮助解决实际问题。在我们进驻帮扶企业时，由于各种原因，生产用电问题始终没有解决，直接影响到企业各项工作的迅速开展，我们把这一实情向高新区有关单位领导进行了协调，在他们的大力支持下，电力问题很快得到解决。在立项、土地审批、环评审批等方面也都得到了相关部门的大力扶持和帮助，我们帮扶组进驻后积极配合该企业做好协调工作，现在大部分审批手续已办理完备，只有城市规划审批手续正在协调相关部门按程序办理。该厂09年共投资1.5亿元，固定资产投资8000万元，其中流动资金7000万元，申请银行贷4000万元，通过我们帮扶组和企业向有关银行协调，现在已经完全到位,生产已经正常运转,产品销路看好,未来发展前景比较乐观。
三是做好市场调查和宣传推介工作。我们帮扶组经常性地到生产第一线，实地考察调研，帮助企业努力做好生产、销售、市场调查等工作，通过学习参考国家有关政策、分析国际经济特别是钢铁行业形势，为企业提供有价值的信息技术参考。同时，大力为该企业作好宣传推介工作，把本门类企业生产所具有的风险小、市场稳固成熟等优势，重点向金融业游说推介，尽可能使各银行了解熟知该门类企业特别是该企业的状况和发展前景，愿为企业的发展提供资金支持。
三、存在问题和困难
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这门新兴的学科同样与我国金融改革和发展有紧密的联系，其在我国的发展前景不可限量。现在存在着全球性高素质金融数学家的短缺，因此该专业的就业前景十分看好。
金融数学专业学生毕业后可以到投资银行工作，或者进行商品贸易或国际贸易的公司(能源公司、航空公司、大型钢铁公司、矿业公司及国际大公司)处理商品价格风险及外汇风险数据分析师、管理培训生、数据分析经理、金融工程师、交易员、软件工程师、分析师、数据分析专员、精算师、产品经理、期货交易员、软件测试工程师等。绝大部分的金融数学家为国际性的投资银行工作。
金融数学专业就业方向 本专业学生毕业后可可以到投资银行工作，或者进行商品贸易或国际贸易的公司(能源公司、航空公司、大型钢铁公司、矿业公司及国际大公司)处理商品价格风险及外汇风险。
从事行业：
毕业后主要在金融、互联网、新能源等行业工作，大致如下：
1、金融/投资/证券;
2、互联网/电子商务;
3、新能源;
4、计算机软件;
5、外包服务;
6、其他行业;
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1、银行对员工没有明确的职业生涯规划计划
在工商银行，一般刚入职的员工都是被安排在柜员的岗位上或者做大堂经理，基本不可能坐后台或者去办公科室，也基本不可能由副主任、主任、副行长和行长逐级提拔。人才往往很关心自己在工作中能不能学到东西，有多大的晋升空间，工商银行中的有识之士通常都看不到他们将来的发展前景，不知道他们要在柜员的岗位上待多久，他们因此就会跳槽到中信银行这些股份制银行或者当地的大同商业银行去实现自己的伟大人生抱负。
2、薪酬待遇
常言说：“不想当将军的士兵不是好士兵”。股份制银行为了刚刚进入大同市就能打开市场，凭借总行在资金上的支持，往往“不差钱、任性”，为其员工提供的工资是工商银行的5-10倍不等。股份制银行对于员工揽存奖励很大，按照揽存量进行提成，而工商银行对于员工的揽存奖励幅度很小，这使得有能力有资源的人才因为在为单位即使揽到存款而依旧得不到应有的奖金而萌生去意，最终跳槽到其他银行
3、工商银行晋升渠道不科学，没有活力
工商银行现在都是都是通过校园招聘的方式来招聘新员工，很少从相关行业例如保险、证券直接招聘“拿来就能用的”高端专业金融人才，这使得工商银行只是拥有最低端的员工，对于新业务难以开拓和发展，使得很多优秀的人才不能人尽其才、才尽其用，看不到自己在工商银行即使兢兢业业干工作未来的归宿在哪里，从而不得不去更有发展劲头的股份制银行。另外，工商银行在决定员工升迁时并不是完全看能力，而往往像公务员和事业单位那样看关系、论资排辈，年龄大没有能力的人可以升迁，年轻有为奋力干工作的人，却并不一定能得到重用，严重打击了真正干工作者的积极性，看不到未来的发展前景，因此只好去没有官僚作风气息的股份制银行中。
4、缺乏完善的制约机制
工商银行是国有商业银行，员工进去后就有了铁饭碗，毫无压力，部分员工工作散漫，根本不满足现代企业的工作要求。中国工商银行大同分行的很多网点都是人浮于事、出工不出力，是一种人多、干活人不多的局面。因此在这种不太好的工作环境下，人才就容易灰心意冷，渐渐对企业产生厌恶感最终跳槽。
结合前面的原因分析，我认为国有商业银行防止人才流失的主要措施有：
（1）将技术型和行政型员工相分离
工商银行的人员大体可以分为两类：第一类是技术型人才，第二类是行政型人才。例如可以将IT、会计类、理财类等技术型员工分离出来，对每一个工种再单独设立若干级别，例如对会计类人才可以根据他们的职称进行划分设立相应的工资标准。技术型人才不仅可以纵向一直沿着自己的专业发展，也可以横向转为管理岗，改变之前单一的所有人员只能通过做行政领导才能晋升的用人方式，丰富用工进步的渠道，最大可能的调动大家的工作积极性。
（2）制定合理科学的薪酬制度
当今社会一切矛盾的根源都是因为利益。员工对工商银行的不满，很大程度上也是因为对于既得利益的不满，总觉得自己付出的多，得到的少。工商银行受国企通病的影响，在一定程度上还存在着“干与不干一样、干多干少一样”的大锅饭弊病。工商银行仅仅以粗线条方式将员工分为哪一个级别的行员。应该制定更为具体的量化考核指标，例如每天办了多少笔业务，能为银行盈利多少以及顾客的满意程度，制定依据每个人对本行贡献的量身定做的薪资标准，使得每个员工都对自己获得的薪资心服口服。
篇6
人们常说的“财经类专业”是大家约定俗成对经济学类和管理学类各专业的统称，在教育部颁布的本科生专业标准目录中并没有“财经类专业”。具体的专业主要涉及到经济学类专业，管理学类的工商管理专业。
经济学类专业分为理论经济学与应用经济学两个一级学科。其中，理论经济学包括政治经济学，西方经济学，经济思想史，经济史，世界经济，人口、资源与环境经济学6个二级学科，有部分学校还新增了网络经济学、企业经济学、可持续发展经济学等新型专业。应用经济学包括国民经济学、区域经济学、财政学、金融学、产业经济学、国际贸易学、劳动经济学、统计学、数量经济学、国防经济10个二级学科。
工商管理下设会计学、企业管理（含：财务管理、市场营销、人力资源管理）、旅游管理、技术经济及管理和工商管理硕士五个二级学科。工商管理类所对应的本科专业就有工商管理、市场营销、旅游管理、会计学、财务管理、人力资源管理、物流管理等。
本科阶段理论经济学主要专业包括经济学，还可以加上经济学基地班，其他的则很少。应用经济学则包括大量的专业：金融学、金融工程、保险学、统计学、国际经济与贸易、财政学（国外称为公共经济学）；工商管理一级学科包括的本科专业有工商管理、市场营销、旅游管理、会计学、财务管理、人力资源管理等。将财经类专业这么一划分就可以清楚地根据自己的爱好选择喜欢的专业。而不会像有些高中毕业生说自己适合财经类专业那样笼统了，毕竟财经类专业在理论与实践上有不同的侧重。具体的经济学和管理学所囊括几十个专业（见下表），专业间存在相当大差异。
“钱”景展望：财经类专业
就业方向分析
财经门类学科（即经济学和工商管理门类）包括了多个二级学科和更多的具体财经类专业，学生毕业后能够从事的行业比较广泛，但根据近几年笔者针对财经类毕业生（含硕士毕业生）就业情况的跟踪调查，以及对财经类院校的研究，了解到财经类专业毕业生就业主要集中在金融系统、证券业、咨询业、财会、投资银行、媒体、公共决策或研究部门等，当然也有自主创业或者在其他行业工作的。
1、金融系统机构。主要是指银行与资产投资管理机构，各大银行和投资管理机构每年都会提供一定数量的就业岗位，如中国人民银行、中国银行业监管管理委员会、国家政策性银行、四大商业银行、股份制商业银行或投资公司、部分外资银行在华机构等。
2、证券、信托和基金公司。相对于银行等金融机构，这类公司对于个人投资管理、金融运营的能力要求非常高，如果考生对这些行业有兴趣，可以在本科毕业后报考证券投资、金融市场、金融工程等专业方向的研究生。如今信托业重新崛起，对于财经类专业以及其他专业的毕业生来说是一个新选择，有志于从事风险管理行业的考生不妨选择与此行业相关的专业。
3、证券业公司。如国泰君安、银河证券、申银万国、华夏证券、招商证券等。
4、咨询行业主要是管理咨询、营销咨询、IT咨询等咨询机构及投资银行等，包括跨国大型咨询公司如毕博、埃森哲、麦肯锡、波士顿、贝恩等，本土知名咨询公司如北大纵横、新华信、华夏基石、国通、佐佑等。
5、媒体行业。一般而言，财经类专业毕业生可选择的媒体空间还是比较大的，主要集中在财经媒体中，如证券时报、金融时报、中国证券报、中国财经报、中国经济时报等。
6、上市公司的财务部门和投资部门。上市公司的证券部、财务部也会招聘一些财经类专业的人才，具体工作因企业及工作岗位的不同而存在差别。有的从事行业分析、市场行情分析的工作，有的则从事技术分析的工作，这些工作对于新人了解公司、了解整个行业都是有益的，有助于新人成为本行业的资深人士。在上市公司里工作，薪酬待遇相当不错，公司一般还为新人提供发展平台，个人的发展前景也相当广阔。
7、高校、研究机构。高校、研究所的工作环境相对较好，工作节奏相对较慢，收入也不低，能进入这些单位工作，对于有志于从事学术研究的考生来说相当理想。但是，高校和研究机构对学历要求非常高，现在本科毕业生很难进入这类单位，考生要做读研考博的准备。目前，研究生一般只能进入普通高校，但随着日后自身科研能力、学术水平的不断提升，职业发展空间会更为广阔。因此，在合适的时候考博也是一个不错的选择。
求财有道：财经类专业报考点拨
由于财经类学生毕业后从事证券投资等银行、证券及保险相关工作需要大量的数据分析，因此，要求该专业学生要具有良好数学基础、计算机应用技能以及较强英语水平，能熟练使用现代信息化工具从事专业工作。一般来说，对数字比较敏感，同时具备较强的逻辑思维能力和人际沟通能力的学生更适合选择财经类专业。而且从事金融工作还需具备良好的心理素质，以承担投资风险带来的巨大心理压力。
随着金融市场不断向国际化、全球化发展，财经类专业的很多专业课程使用英文原版教材教学，而且该专业毕业生进入外企工作的机会相对较多，因此财经类专业对学生的外语水平要求也越来越高。如，北京大学的金融学专业在招生简章中就明确要求学生具有较强英语水平。中央财经大学金融学专业还要求学生熟练掌握一门外语，具有较强的外语应用能力。
此外，对于想报考财经类专业的高中生来说，不能只注重这个专业良好的就业势头，还要综合考虑自身的能力、特长和性格等因素，不能仅仅因为某一行业待遇高、行业热门，就盲目地将其作为自己的报考及就业目标。毕业生在择业时，应仔细权衡自身实力，同时还要对这个职业所具体从事的工作做初步了解，然后再慎重作出选择，这样才不失为明智之举。
资料链接：财经类名称相近的
几个专业辨析
金融学VS金融工程
金融学：培养具有金融保险理论基础知识和掌握金融保险业务技术，能够运用经济学一般方法分析金融保险活动、处理金融保险业务，有一定综合判断和创新能力，能在银行、证券、投资、保险及其他经济管理部门和企业从事相关工作的专门人才。
推荐院校
一本：中国人民大学、中央财经大学、复旦大学、西南财经大学、南开大学、上海财经大学、对外经济贸易大学、天津财经大学等。
二本：山西财经大学、南京审计学院、北京物资学院、上海对外贸易学院、山东财经大学、河北经贸大学等。
金融工程：培养具有现代金融理论、经济、管理、数理工程及信息技术知识，掌握金融计算机、金融数学、金融英语的基本理论知识和应用能力，能开展金融风险管理、公司理财、投资战略策划以及金融产品定价研究，能在跨国公司和金融机构从事金融财务管理、金融分析和策划的应用型人才。
推荐院校
一本：中国人民大学、中央财经大学、复旦大学、西南财经大学、南开大学、上海财经大学、对外经济贸易大学、武汉大学、华中科技大学等。
二本：天津财经大学、南京财经大学、贵州财经学院等。
财政学（公共经济学）VS财务管理VS工商管理
财政学（公共经济学）：培养适合在财政、税务和政府其他经济部门、大型中外企业、社会中介机构、高等院校等从事实际业务以及研究和教学的专门人才。研究方向有财政理论与制度研究、公共财政管理研究、区域地方财政与地方财政研究。
推荐院校
上海财经大学、中国人民大学、山东大学、西南财经大学、江西财经大学、中央财经大学、厦门大学、中南财经政法大学、东北财经大学等。山东财经大学、山西财经大学、首都经济贸易大学、河北财经大学、兰州商学院等。
财务管理：培养具有较强市场经济意识和管理能力，具有较为宽广的管理和经济理论知识，能在高等院校和科研机构从事学术研究，能在工商企业、金融机构、政府与事业单位、中介机构从事财务管理、咨询服务及其他相关经济管理工作的财务管理人才。
推荐院校
南京大学、中山大学、南开大学、西安交通大学、中国人民大学、复旦大学、上海财经大学、中南财经政法大学、湖南大学、西安交通大学、对外经济贸易大学、中央财经大学等。首都经济贸易大学、天津财经大学、北京工商大学、兰州商学院、上海对外贸易学院、南京审计学院、吉林财经大学、山东财经大学等。
工商管理：培养具备管理、经济、法律及企业管理方面的知识和能力，能在企、事业单位及政府部门从事管理以及教学、科研方面工作的工商管理学科专门人才。
推荐院校
中国人民大学、清华大学、北京大学、复旦大学、中山大学、上海交通大学、对外经济贸易大学、暨南大学、南昌大学、苏州大学、中南大学等。天津商业大学、北京物资学院、浙江财经学院、南京审计学院、吉林财经大学、重庆工商大学、河北经贸大学等。
职业发展前景好、收入高，财经类专业近年来一直被人们戏称为最有“钱”途的专业，是考生报考的热门专业。
面对财经类专业诱人的就业前景和高涨的报考热情，财经类专业究竟有哪些具体专业？学生毕业后适合在哪里工作，适合从事何种职业？下面，我们将对财经类专业的报考和就业情况作一探讨，以期为广大考生和家长提供可行性建议，在报考时作出理性选择。
刺探财情：何谓财经类专业
人们常说的“财经类专业”是大家约定俗成对经济学类和管理学类各专业的统称，在教育部颁布的本科生专业标准目录中并没有“财经类专业”。具体的专业主要涉及到经济学类专业，管理学类的工商管理专业。
经济学类专业分为理论经济学与应用经济学两个一级学科。其中，理论经济学包括政治经济学，西方经济学，经济思想史，经济史，世界经济，人口、资源与环境经济学6个二级学科，有部分学校还新增了网络经济学、企业经济学、可持续发展经济学等新型专业。应用经济学包括国民经济学、区域经济学、财政学、金融学、产业经济学、国际贸易学、劳动经济学、统计学、数量经济学、国防经济10个二级学科。
工商管理下设会计学、企业管理（含：财务管理、市场营销、人力资源管理）、旅游管理、技术经济及管理和工商管理硕士五个二级学科。工商管理类所对应的本科专业就有工商管理、市场营销、旅游管理、会计学、财务管理、人力资源管理、物流管理等。
本科阶段理论经济学主要专业包括经济学，还可以加上经济学基地班，其他的则很少。应用经济学则包括大量的专业：金融学、金融工程、保险学、统计学、国际经济与贸易、财政学（国外称为公共经济学）；工商管理一级学科包括的本科专业有工商管理、市场营销、旅游管理、会计学、财务管理、人力资源管理等。将财经类专业这么一划分就可以清楚地根据自己的爱好选择喜欢的专业。而不会像有些高中毕业生说自己适合财经类专业那样笼统了，毕竟财经类专业在理论与实践上有不同的侧重。具体的经济学和管理学所囊括几十个专业（见下表），专业间存在相当大差异。
“钱”景展望：财经类专业
就业方向分析
财经门类学科（即经济学和工商管理门类）包括了多个二级学科和更多的具体财经类专业，学生毕业后能够从事的行业比较广泛，但根据近几年笔者针对财经类毕业生（含硕士毕业生）就业情况的跟踪调查，以及对财经类院校的研究，了解到财经类专业毕业生就业主要集中在金融系统、证券业、咨询业、财会、投资银行、媒体、公共决策或研究部门等，当然也有自主创业或者在其他行业工作的。
1、金融系统机构。主要是指银行与资产投资管理机构，各大银行和投资管理机构每年都会提供一定数量的就业岗位，如中国人民银行、中国银行业监管管理委员会、国家政策性银行、四大商业银行、股份制商业银行或投资公司、部分外资银行在华机构等。
2、证券、信托和基金公司。相对于银行等金融机构，这类公司对于个人投资管理、金融运营的能力要求非常高，如果考生对这些行业有兴趣，可以在本科毕业后报考证券投资、金融市场、金融工程等专业方向的研究生。如今信托业重新崛起，对于财经类专业以及其他专业的毕业生来说是一个新选择，有志于从事风险管理行业的考生不妨选择与此行业相关的专业。
3、证券业公司。如国泰君安、银河证券、申银万国、华夏证券、招商证券等。
4、咨询行业主要是管理咨询、营销咨询、IT咨询等咨询机构及投资银行等，包括跨国大型咨询公司如毕博、埃森哲、麦肯锡、波士顿、贝恩等，本土知名咨询公司如北大纵横、新华信、华夏基石、国通、佐佑等。
5、媒体行业。一般而言，财经类专业毕业生可选择的媒体空间还是比较大的，主要集中在财经媒体中，如证券时报、金融时报、中国证券报、中国财经报、中国经济时报等。
6、上市公司的财务部门和投资部门。上市公司的证券部、财务部也会招聘一些财经类专业的人才，具体工作因企业及工作岗位的不同而存在差别。有的从事行业分析、市场行情分析的工作，有的则从事技术分析的工作，这些工作对于新人了解公司、了解整个行业都是有益的，有助于新人成为本行业的资深人士。在上市公司里工作，薪酬待遇相当不错，公司一般还为新人提供发展平台，个人的发展前景也相当广阔。
7、高校、研究机构。高校、研究所的工作环境相对较好，工作节奏相对较慢，收入也不低，能进入这些单位工作，对于有志于从事学术研究的考生来说相当理想。但是，高校和研究机构对学历要求非常高，现在本科毕业生很难进入这类单位，考生要做读研考博的准备。目前，研究生一般只能进入普通高校，但随着日后自身科研能力、学术水平的不断提升，职业发展空间会更为广阔。因此，在合适的时候考博也是一个不错的选择。
求财有道：财经类专业报考点拨
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一、金融危机形势下,中小企业融资现状
我国中小企业近年发展迅猛,并已经形成相当规模,在国民经济中发挥着越来越重要的作用。据统计,我国中小企业占全国企业总数的99%,对gtp贡献率达到60%、提供75%就业机会、创造了50%左右的出口和财税收入,却普遍出现资金链严重吃紧现象,是制约中小企业发展的主要因素。
融资渠道单一。据统计,我国目前中小企业在融资渠道上,自身积累56%,亲友筹借14%,金融机构融资30%(绝大多数是期限不超过6个月的银行贷款),金融机构融资只能填补流动资金的缺口。
融资成本高,负担沉重。中小企业类型多,资金需求一次性小、频率高,加大融资成本。对于银行来讲,中小企业的贷款规模小、次数多、信用担保弱,造成银行经营成本高,管理费用上升。对此银行采取提高中小企业的贷款利率,导致中小企业的融资成本明显提高。
融资风险大,影响企业生存。中小企业获得的银行贷款期限短,企业本身资产少,受经营影响,可能会导致银行贷款归还困难;同时各家银行为控制风险,不会为还贷困难的企业提供后续资金,直接威胁到企业生存。
二、金融危机形势下,中小企业融资难的原因
从中小企业自身来看:
(1)经营风险大。中小企业的所有权和经营权一般都集中在老板手里,在经营管理过程中,一般比较缺乏长期的企业发展战略,企业的生产经营具有一定的不确定性,存在一定的经营风险。银行审批贷款的时候,要考虑这一经营风险。金融危机下,中小企业订单减少、原材料涨价、劳动力成本上升等,使得经营成本上升,生存盈利空间大大压缩,经营风险更大,银行更加不会轻易批准这些企业的贷款。
(2)财务制度不健全。中小企业规模小、成立时间短、人员变动频繁。导致财务管理不规范、不稳定。很多企业为逃避税收,出具虚假财务报表。金融危机下,财务状况进一步恶化,为得到贷款,就有可能出现企业掩饰财务上的亏损,进行财务作假。这就使银行有可能无法真实辨别企业真正的财务状况,直接影响银行放贷的积极性。
(3)资产担保不能令银行满意。由于中小企业自身的弱点和弊病使得银行在提供贷款时,要求中小企业提供必要的资产担保抵押品。金融危机下,银行从整体市场环境和自身利益出发,对资产担保抵押品要求更加严格。而且中小企业一般比较缺乏足够的固定资产和可以担保的其他资产,资产评估的费用也较高。这些都降低了中小企业得到银行抵押贷款的可能性。
从金融机构方面来看:
(1)国有商业银行对中小企业贷款政策失衡。我国目前仍然是以国有四大银行为主的金融机构体制。中小企业由于自身的经济实力、财务管理等原因,使的银行在审批中小企业贷款的时候比较谨慎。金融危机下,银行为了保持最佳盈利水平,为了规避风险,银行信贷“保大放小”的做法成为必然。这样中小企业得到及时贷款资金的机会就更小了。就算有少部分的中小企业获得贷款,其利率水平也在基准利率的基础上普遍上浮30%到40%,直接造成对资金需求强烈的中小企业资金链渐趋紧张。
(2)缺乏专门为中小企业贷款服务的中小金融机构。目前我国的银行组织体系里,还没有像发达国家那样,有众多专门针对中小企业融资的银行。有一些中小商业机构,从总体看自身经营管理水平不高,发展能力不足,这也减弱了对中小企业的金融支持。在金融危机下,这些中小金融机构也会更加考虑自身的盈利性和贷款安全性,对中小企业的贷款审批也会更加谨慎。
(3)中小企业直接融资渠道不畅通。融资的渠道可以是直接融资,也可以是间接融资。就目前来说,我国中小企业通过发行股票和债券融资的直接融资渠道不成熟、不畅通。中小企业只能依靠间接融资,也就是依靠银行来达到融资的目的。金融危机下,银行对中小企业提供贷款的条件也比较刻薄,增多粥少,最终获得银行贷款,难上加难。
从政府方面来看:
政府部门的扶持一直倾向大企业,对大企业实行大规模的优惠政策,而对于中小企业的扶持力度相对来说,明显不够;相应的优惠政策,中小企业很难享受到。金融危机后,众多的中小企业倒闭,政府也采取了一些措施,但距中小企业的需求还是相距甚远。
三、金融危机形势下,缓解中小企业融资难的对策
1.完善自身体制
(1)事前做好论证,充分评估融资资金的使用效益,是中小企业做好融资的前提。中小企业正是因为资金短缺,融资困难,所处的经济发展环境复杂多变,存在诸多不利因素。所以,中小企业在筹划每一笔融资时,首先要对资金的投放做好充分的可行性分析,充分论证资金是用于企业的基本生产经营保障,还是用于市场竞争的规模扩张,或是用于高收益的风险投资项目。
(2)扎扎实实运营资金,不断提高资金收益,是中小企业实现融资需求的基础。市场经济,经济效益是第一位的,只有具备良好的经济效益和美好发展前景的企业,银行才会放心地把资金投放给他,让企业投入其生产经营,从中获取预期收益。中小企业在其资本实力还不够雄厚的情况下,必须立足现实,健全制度,完善管理,抓好生产,优化经营,扎扎实实运营好现有资金,加速资金周转,不断提高资金使用效益,这是中小企业实现良性融资需求的基础,也是中小企业求生存谋发展的基础。
(3)具备良好的沟通能力,是中小企业获取融资的必备素质。中小企业的融资不论是融资规模,还是融资渠道和融资方式,都无法与上市公司等大型企业相比拟,因其既没有专门的机构和人员,又没有健全的融资制度,要想建立良好的融资环境,那么出色的沟通能力将是企业能否顺利融资的关键。中小企业必须主动与银行进行沟通,向其详细说明企业的经营方针、发展计划和财务状况等企业基本情况,重点说明企业的技术创新优势和产品的未来广阔发展前景,如实说明企业当前所面临的资金困难,并向其提供详细的资金使用和回收计划,用真诚取得信任,用实际行动和企业的发展前景赢得其认可。在资金的使用过程中,仍然需要与银行保持密切的沟通,以维系良好的合作关系,定期邀请银行人员到企业生产现场进行视察,加深其对企业的了解,验证资金投放到企业的实际使用状况,认识企业未来的发展前景和资金按期回收的安全性,从而增强对企业的信心,使其能够自愿给予企业的更多支持。可以说,对每个中小企业,能够保持与银行的良好沟通关系,是其实现融资策略的必备素质。
(4)树立良好的融资信誉,扩大长期融资规模,是中小企业改善融资的关键。当前,我国的中小企业绝大多数是民营性质,企业信誉整体而言比较差,从而造成各类融资渠道都比较谨慎,加之国际金融危机的爆发,致使中小企业的融资之路更加艰难,特别是长期融资项目很难达成协议。形成了制约中小企业长期稳定发展的瓶颈。中小企业要想扭转这一被动局面,唯一方法就是珍惜每次得到的中长期融资机会,抓好企业自身管理,优质运作投资项目,实现项目的超预期收益,这是与融资方建立良好的长期合作关系的根本和基础。长期融资的实现程度成为中小企业能否做大做强的关键。
(5)培养风险意识,重视融资风险,是中小企业融资所必须考虑的重要因素。保持一个合理的财务结构和资本结构,把财务风险控制在安全水平范围内,是其必须充分考虑的一个重要融资因素。然而,现在有许多中小企业不是这样,他们无视自我发展的实际,不注重自我积累,不依靠内在发展,而是尽可能把项目做大,盲目上规模,超负荷借贷,最终导致将企业的利润消耗殆尽,造成经营“透支”,不但没有加强企业的发展后劲,反而给企业带来新的负担。我国许多中小企业的破产就是因融资规模失控,不堪承受高额负债而走向死路的,对此,中小企业必须引以为诫。 (6)中小企业在利用银行贷款融资的同时,充分利用内部融资方式。金融危机下,就业环境不乐观,在这样的形势下,员工不会轻易离职,但工作的积极性和创造性也不会太高,因此可以通过类似上市公司股权激励的方式融资,设定若干业绩和工作年限等限制条件,激励员工更加努力工作,通过这种方式,既能达到融资的目的,也能留住核心的员工,在一定程度上促进企业的长期发展,同时也增强了还贷能力。
2.完善金融体系
(1)国有商业银行应适当调整对中小企业的信贷政策。金融危机下,国有商业银行应该以市场为导向,以利润最大化为经营目的,加大对中小企业的扶持力度,积极寻找和培养有市场、有潜力、有信用的中小企业。帮助中小企业度过难关,也给自身带来新的利润支撑点。
篇8
一、金融危机形势下,中小企业融资现状
我国中小企业近年发展迅猛,并已经形成相当规模,在国民经济中发挥着越来越重要的作用。据统计,我国中小企业占全国企业总数的99%,对GTP贡献率达到60%、提供75%就业机会、创造了50%左右的出口和财税收入,却普遍出现资金链严重吃紧现象,是制约中小企业发展的主要因素。
融资渠道单一。据统计,我国目前中小企业在融资渠道上,自身积累56%,亲友筹借14%,金融机构融资30%(绝大多数是期限不超过6个月的银行贷款),金融机构融资只能填补流动资金的缺口。
融资成本高,负担沉重。中小企业类型多,资金需求一次性小、频率高,加大融资成本。对于银行来讲,中小企业的贷款规模小、次数多、信用担保弱,造成银行经营成本高,管理费用上升。对此银行采取提高中小企业的贷款利率,导致中小企业的融资成本明显提高。
融资风险大,影响企业生存。中小企业获得的银行贷款期限短,企业本身资产少,受经营影响,可能会导致银行贷款归还困难;同时各家银行为控制风险,不会为还贷困难的企业提供后续资金,直接威胁到企业生存。
二、金融危机形势下,中小企业融资难的原因
从中小企业自身来看:
(1)经营风险大。中小企业的所有权和经营权一般都集中在老板手里,在经营管理过程中,一般比较缺乏长期的企业发展战略,企业的生产经营具有一定的不确定性,存在一定的经营风险。银行审批贷款的时候,要考虑这一经营风险。金融危机下,中小企业订单减少、原材料涨价、劳动力成本上升等,使得经营成本上升,生存盈利空间大大压缩,经营风险更大,银行更加不会轻易批准这些企业的贷款。
(2)财务制度不健全。中小企业规模小、成立时间短、人员变动频繁。导致财务管理不规范、不稳定。很多企业为逃避税收,出具虚假财务报表。金融危机下,财务状况进一步恶化,为得到贷款,就有可能出现企业掩饰财务上的亏损,进行财务作假。这就使银行有可能无法真实辨别企业真正的财务状况,直接影响银行放贷的积极性。
(3)资产担保不能令银行满意。由于中小企业自身的弱点和弊病使得银行在提供贷款时,要求中小企业提供必要的资产担保抵押品。金融危机下,银行从整体市场环境和自身利益出发,对资产担保抵押品要求更加严格。而且中小企业一般比较缺乏足够的固定资产和可以担保的其他资产,资产评估的费用也较高。这些都降低了中小企业得到银行抵押贷款的可能性。
从金融机构方面来看:
(1)国有商业银行对中小企业贷款政策失衡。我国目前仍然是以国有四大银行为主的金融机构体制。中小企业由于自身的经济实力、财务管理等原因,使的银行在审批中小企业贷款的时候比较谨慎。金融危机下,银行为了保持最佳盈利水平,为了规避风险,银行信贷“保大放小”的做法成为必然。这样中小企业得到及时贷款资金的机会就更小了。就算有少部分的中小企业获得贷款,其利率水平也在基准利率的基础上普遍上浮30%到40%,直接造成对资金需求强烈的中小企业资金链渐趋紧张。
(2)缺乏专门为中小企业贷款服务的中小金融机构。目前我国的银行组织体系里,还没有像发达国家那样,有众多专门针对中小企业融资的银行。有一些中小商业机构,从总体看自身经营管理水平不高,发展能力不足,这也减弱了对中小企业的金融支持。在金融危机下,这些中小金融机构也会更加考虑自身的盈利性和贷款安全性,对中小企业的贷款审批也会更加谨慎。
(3)中小企业直接融资渠道不畅通。融资的渠道可以是直接融资,也可以是间接融资。就目前来说,我国中小企业通过发行股票和债券融资的直接融资渠道不成熟、不畅通。中小企业只能依靠间接融资,也就是依靠银行来达到融资的目的。金融危机下,银行对中小企业提供贷款的条件也比较刻薄,增多粥少,最终获得银行贷款,难上加难。
从政府方面来看:
政府部门的扶持一直倾向大企业,对大企业实行大规模的优惠政策,而对于中小企业的扶持力度相对来说,明显不够;相应的优惠政策,中小企业很难享受到。金融危机后,众多的中小企业倒闭,政府也采取了一些措施,但距中小企业的需求还是相距甚远。
三、金融危机形势下,缓解中小企业融资难的对策
1.完善自身体制
(1)事前做好论证,充分评估融资资金的使用效益,是中小企业做好融资的前提。中小企业正是因为资金短缺,融资困难,所处的经济发展环境复杂多变,存在诸多不利因素。所以,中小企业在筹划每一笔融资时,首先要对资金的投放做好充分的可行性分析,充分论证资金是用于企业的基本生产经营保障,还是用于市场竞争的规模扩张,或是用于高收益的风险投资项目。
(2)扎扎实实运营资金,不断提高资金收益,是中小企业实现融资需求的基础。市场经济,经济效益是第一位的,只有具备良好的经济效益和美好发展前景的企业,银行才会放心地把资金投放给他,让企业投入其生产经营,从中获取预期收益。中小企业在其资本实力还不够雄厚的情况下,必须立足现实,健全制度,完善管理,抓好生产,优化经营,扎扎实实运营好现有资金,加速资金周转,不断提高资金使用效益,这是中小企业实现良性融资需求的基础,也是中小企业求生存谋发展的基础。
(3)具备良好的沟通能力,是中小企业获取融资的必备素质。中小企业的融资不论是融资规模,还是融资渠道和融资方式,都无法与上市公司等大型企业相比拟,因其既没有专门的机构和人员,又没有健全的融资制度,要想建立良好的融资环境,那么出色的沟通能力将是企业能否顺利融资的关键。中小企业必须主动与银行进行沟通,向其详细说明企业的经营方针、发展计划和财务状况等企业基本情况,重点说明企业的技术创新优势和产品的未来广阔发展前景,如实说明企业当前所面临的资金困难,并向其提供详细的资金使用和回收计划,用真诚取得信任,用实际行动和企业的发展前景赢得其认可。在资金的使用过程中,仍然需要与银行保持密切的沟通,以维系良好的合作关系,定期邀请银行人员到企业生产现场进行视察,加深其对企业的了解,验证资金投放到企业的实际使用状况,认识企业未来的发展前景和资金按期回收的安全性,从而增强对企业的信心,使其能够自愿给予企业的更多支持。可以说,对每个中小企业,能够保持与银行的良好沟通关系,是其实现融资策略的必备素质。
(4)树立良好的融资信誉,扩大长期融资规模,是中小企业改善融资的关键。当前,我国的中小企业绝大多数是民营性质,企业信誉整体而言比较差,从而造成各类融资渠道都比较谨慎,加之国际金融危机的爆发,致使中小企业的融资之路更加艰难,特别是长期融资项目很难达成协议。形成了制约中小企业长期稳定发展的瓶颈。中小企业要想扭转这一被动局面,唯一方法就是珍惜每次得到的中长期融资机会,抓好企业自身管理,优质运作投资项目,实现项目的超预期收益,这是与融资方建立良好的长期合作关系的根本和基础。长期融资的实现程度成为中小企业能否做大做强的关键。
(5)培养风险意识,重视融资风险,是中小企业融资所必须考虑的重要因素。保持一个合理的财务结构和资本结构,把财务风险控制在安全水平范围内,是其必须充分考虑的一个重要融资因素。然而,现在有许多中小企业不是这样,他们无视自我发展的实际,不注重自我积累,不依靠内在发展,而是尽可能把项目做大,盲目上规模,超负荷借贷,最终导致将企业的利润消耗殆尽,造成经营“透支”,不但没有加强企业的发展后劲,反而给企业带来新的负担。我国许多中小企业的破产就是因融资规模失控,不堪承受高额负债而走向死路的,对此,中小企业必须引以为诫。 (6)中小企业在利用银行贷款融资的同时,充分利用内部融资方式。金融危机下,就业环境不乐观,在这样的形势下,员工不会轻易离职,但工作的积极性和创造性也不会太高,因此可以通过类似上市公司股权激励的方式融资,设定若干业绩和工作年限等限制条件,激励员工更加努力工作,通过这种方式,既能达到融资的目的,也能留住核心的员工,在一定程度上促进企业的长期发展,同时也增强了还贷能力。
2.完善金融体系
(1)国有商业银行应适当调整对中小企业的信贷政策。金融危机下,国有商业银行应该以市场为导向,以利润最大化为经营目的,加大对中小企业的扶持力度,积极寻找和培养有市场、有潜力、有信用的中小企业。帮助中小企业度过难关,也给自身带来新的利润支撑点。
(2)建立和发展地方中小银行等金融机构。相对于大金融机构而言,中小金融机构对中小企业的贷款拥有交易成本低、监控效率高、经营机制灵活、适应性强等特点,充分发挥其对当地经济情况比较熟悉的优势,为中小企业服务,缓解金融危机下中小企业资金紧张问题。
篇9
一、电子商务的优点
1.让信息交互更加便利
电子商务的特点是利用蓬勃发展的网络，使商贸活动变得更加简单快捷，信息传播的成本更低，交易变得更加不受时间和地点的控制，仅仅利用网络的交流完成一系列信息的表现，包括商品的运输情况和资金流向都能透明地表现出来，包括网上缴税也能轻松实现。因为网络，不仅使得交易交流变得轻松容易，也使得商品生产销售和服务模式变得简单，传统的会计运营环境也相应变化了。
2.减少复杂手续简便环节
电子货币是现实货币的虚拟化，是一种没有货币实体的货币。电子货币是一种无形货币。一般来说，电子货诺募壑低ü销售终端从消费者手里传送到货物销售商家手中，商家再回赎其手里的货币。电子货币可以在各个持有者之间直接转移货币价值，不需要银行等第三方的介入，这也是电子货币同传统的提款卡和转账卡的本质区别。电子货币在这一点上，很类似于真正货币的功能。
3. 提高货币流通率更加高效
电子货币的迅速交易节省了资金的传送时间，也减少了实际货币的耗损，不需要第三方银行的介入使得过程变得简单简短，手续简单间接的增加了消费者的消费信心和想法，推动消费的同时，也提高了货币的流通率，使得资金流通更快速更具活力。由于在降低交易费用上的巨大优势，电子货币取代传统通货已经成为一种不可避免的趋势。
二、电子商务带来的机遇与挑战
1.会计工作的发展前景广阔
借助网络，会计系统不再是独立的系统，而是更加开放完整的系统，企业的、管理政府的决策借助优化的会计发展系统也会不断优化。为了利用好电子商务这个工具，会计工作需要不断发展，针对电子商务的特殊性重新调整会计工作的模式，无纸化实现会计工作。会计工作更加适应时代需求，也从经济发展所需的传统行业一跃为富含技术含量的高度电算化行业。
2.会计主体持续经营受到冲击
电子商务的发展，实现了仅用电脑和互联网就可以建立一个企业或是公司，所有的经济业务通过互联网即可轻松实现，这使得原有的会计主体理论受到了前所未有的冲击。
会计主体核算的前提是持续经营，但在大互联网时代，瞬息万变的网络让持续经营变得遥不可及，许多企业在日夜间建立又在日夜间消失，商务变动的随意性，使得交易变得随时进入和退出，内部成员的组成和整个组织的存续时间都变得不稳定，持续经营变得难以实现，会计主体的核算变得困难。
3.权责发生制和现有结算体系的变动
电子商务带来的信息迅速变动，使得各种各样的交易活动都在瞬间完成，时间和信息的不对称情况越来越少，间隔也越来越短，前后会计期间对待支付的实际时间不在需要间隔确认，权责发生制变得难以适应现有进步的会计工作.
电子商务的发展使得纸质货币消耗变少，虽然这减少了纸质货币的印刷，某种程度上节省了成本，但是从另一方面来说，电子商务使得数字货币盛行，这无疑是对传统的结算体系的冲击，数字货币的快速流通使得现金，支票，汇票流通减少，网上电子商业发展使得银行网点的存在变得渐渐失去作用。
4.会计信息的安全性
网络信息数据的传递使得会计信息披露的安全性受到威胁，传统会计报告模式受到威胁。网络数据的报告变得信手拈来，数据真实性变得不可靠，也变得过于简单而随意，会计信息的安全变得无法确定，许多需要保密的会计信息变得难以保密，企业间的竞争变得更复杂。同时也需要更完善的信息技术来支持会计信息的真实性和安全性。
三、电子商务对会计发展的建议
1.丰富发展会计理论
传统会计理论不能满足现有电子技术发展的状态，因此研究和发展会计理论义不容辞。会计为经济服务，提供经济管理需要的信息。电子商务环境下新的经济运作模式已经确立，会计理论需要进行新时期的探索，相对会计主体假设可以很好地替代现行的传统会计主体假设，合理规定电子商务时代会计核算的范围，也需要更好地确认会计要素的变动，更适合电子商务时代的会计核算体系才能更好地指导会计实务工作。
2.加强会计监督
政府推动和企业以及个人的积极参与才能建立适合电子商务环境下会计工作的法律法规，改进企业的财务制度更有利于新时代企业的发展，会计的内部控制仍需加强，对于电子支付，网上交易，网络结算进行规范和引导不仅加强国内的自我监管，也要与国际接轨，适应于电子商务全球化的发展。
3.完善人才培养机制
电子商务发展下需要的是复合型会计人才，需要更丰富的知识储备，同样也需要创新能力。人才培养需要国家加大投入力度，提供更广阔的平台。同样研发电子商务的会计软件也需要人才投入，网络会计人才是现代的宠儿，发展前景也更加广阔，为国家的经济决策作出更优质的决策。
4.跟进科学技术的发展
会计立法保障会计安全，会计核算得到法律保护才能更规范，企业会计数据系统需要逐步建立起来，同样的，企业会计系统防火墙也要加紧建立，加强对信息的输入与输出的管理，保证输入数据的合法性和正确性，并对用户进行分层管理，保护信息的同时也要为社会提供更丰富的知识。
篇10
多年来，鞍山市商业银行坚持服务地方经济、服务中小企业、服务鞍山市民，一直是支持和促进本地区经济建设和社会发展的重要力量，也是全市上下最可信赖的“家乡银行”。达道湾支行的设立，为达道湾工业园区的发展注入了新的活力，必将在入区企业快速崛起壮大进程中发挥重要作用。
当前，鞍山的经济社会已进入大开放、大振兴、大发展的新阶段。作为鞍山工业的新基地和我市招商引资上项目的承接地，达道湾工业园区继“秘书工作”年实现高起点开局的基础上，正在步入一个新的快速发展时期。目前，园区已汇聚了超过70个科技含量高、发展前景好、牵动作用强的项目，随着全市对外开放和项目攻坚工作的不断深入，将会有越来越多的好项目、大项目落户园区。
希望商业银行达道湾支行紧抓机遇，开拓进取，在达道湾工业园区这块热土上，面向更高的发展目标，充分发挥自身优势，不断拓展服务的空间和领域，为入区企业提供方便、快捷、全面的金融服务，推动企业又快又好地向前发展。
达道湾工业园区管委会将对达道湾支行给予高度重视和大力支持，努力提供全方位、全天候、全过程的协调与服务，促进其发展壮大。
同志们，实现鞍山“总量倍增、位次前移、追赶沈大、殷实和谐”的宏伟目标，需要凝聚全市人民的智慧和力量，需要各种经济实体的配合和参与，需要全市上下开拓进取，戮力同心，同舟共济。
达道湾工业园区真诚欢迎社会各界有识之士和企业精英来我园区投资和发展，并在更广泛的领域与我们进行更多的交流与合作。我们愿意为所有投资兴业者创造更好的环境，提供更优的服务。让我们携起手来，团结拼搏，共同创造我们的美好明天!
最后，祝市商业银行财源广进，大展宏图!
篇11
今天，xx市商业银行xx支行开业庆典仪式在这里隆重举行。首先，我代表xx工业园区管委会对对市商业银行表示热烈的祝贺!对莅临园区的领导和来宾们表示衷心的欢迎!
多年来，xx市商业银行坚持服务地方经济、服务中小企业、服务xx市民，一直是支持和促进本地区经济建设和社会发展的重要力量，也是全市上下最可信赖的“家乡银行”。xx支行的设立，为xx工业园区的发展注入了新的活力，必将在入区企业快速崛起壮大进程中发挥重要作用。
当前，xx的经济社会已进入大开放、大振兴、大发展的新阶段。作为xx工业的新基地和我市招商引资上项目的承接地，xx工业园区继XX年实现高起点开局的基础上，正在步入一个新的快速发展时期。目前，园区已汇聚了超过70个科技含量高、发展前景好、牵动作用强的项目，随着全市对外开放和项目攻坚工作的不断深入，将会有越来越多的好项目、大项目落户园区。 希望商业银行xx支行紧抓机遇，开拓进取，在xx工业园区这块热土上，面向更高的发展目标，充分发挥自身优势，不断拓展服务的空间和领域，为入区企业提供方便、快捷、全面的金融服务，推动企业又快又好地向前发展。
xx工业园区管委会将对xx支行给予高度重视和大力支持，努力提供全方位、全天候、全过程的协调与服务，促进其发展壮大。
同志们，实现xx“总量倍增、位次前移、追赶沈大、殷实和谐”的宏伟目标，需要凝聚全市人民的智慧和力量，需要各种经济实体的配合和参与，需要全市上下开拓进取，戮力同心，同舟共济。
xx工业园区真诚欢迎社会各界有识之士和企业精英来我园区投资和发展，并在更广泛的领域与我们进行更多的交流与合作。我们愿意为所有投资兴业者创造更好的环境，提供更优的服务。让我们携起手来，团结拼搏，共同创造我们的美好明天!
最后，祝市商业银行财源广进，大展宏图!
篇12
二、中小企业融资难的原因分析
1.金融组织体系方面的原因
首先，在当前的金融组织体系中，有关中小企业信贷支持的机构缺失。我国普遍现状是，县级及其以下的金融机构中，以四大国有银行分支、城市商业银行和农信社为主。四大国有银行实行集约化经营，在县级以下的分支机构减少，尽管农信社的数量多，但是其经营不利，亏损较为严重，而且正在处于改革时期，面临的风险较大，无暇顾及中小企业融资的需求。但是，作为县域经济的主体，中小企业的融资现状和经济状况已经严重失衡。其次，商业银行的信贷管理制度并不完善。我国的商业银行在对中小企业的信用评级中仍然采用和大型企业相同的标准，使得中小企业审批贷款时的准入门槛提升，而且贷款步骤繁琐、效率较低，银行过于集中的贷款权和数量众多、需求紧急的中小企业贷款现状极为不符。此外，受到信息、标准及责任的不对称影响，一些基层信贷员对中小企业存在“恐贷”心理，其在贷款投放中缺乏积极性。
2.企业自身的原因
第一，金融机构对中小企业放贷受到其发展前景不确定性的影响较为明显。与大型企业不同，中小企业的资产规模小，抗风险能力低。有数据统计，自成立之日起，两年内倒闭的企业占到了 23.7%，四年内倒闭的企业高达
51.7%。第二，中小企业的抵押资产相对较少。为了规避信风险，在中小企业贷款时，银行往往采用担保贷款的形式。然而，中小企业能够作为有效抵押物的资产普遍缺失。第三，中小企业的管理不到位，信用缺失。来自银行方面的反馈，中小企业往往内部管理较差，财务制度并不完善，财务报表不规范，信息披露工作不到位，而且他们往往信用意识淡薄，能够主动参与资信等级评估的企业非常少。所以，在银行贷款的审批过程中，较为注重对企业信用的调查，影响了中小企业贷款的顺利性。
3.信用担保系统方面的原因
中小企业融资困难，除了受到以上两方面因素的影响，信用担保体系建设问题也是导致其融资困难的主要原因。
（1）信用担保体系建设不健全
主要体现在以下几个方面：首先，政府资金扶持不够。在我国，尽管担保机构的建设已经崭露头角，然而，来自政府方面的资金支持仅占到了 37%的比例。其次，省级再担保机构的建设尚未开始。从担保机构组建层面可以看出，虽然各级担保机构都已经初具规模，但是省级再担保机构并未成立，有关风险的分散及补偿方面的问题并没有得到有效解决。再次，担保机构管理不统一。我国众多的担保机构中，归属管理部门相对混乱，包含财政局、工商联、企业局等等，这些管理部门的不统一使得与担保机构相关的政策无法有效落实，使得有效信用担保体系无法完善。
（2）银行和担保机构之间的合作不紧密
由于担保机构自身运作水平较低、管理不规范，加之对担保机构的担保能力和风险承担能力带有疑问，金融机构和担保机构的合作意识不强，而且也不主动。所以，银行与担保机构的认知之间还存在相当大的差距，
“风险
共担，利益共享”的合作机制并没有成立。
（3）担保机构本身存在问题
对于担保行业而言，具备较强的专业性，所涉及的范围很广泛，必须要有一批专业水平高、管理经验丰富的队伍来担任此项工作。然而，担保机构在我国正在处于起步时期，具备丰富经验的从业人员甚是缺乏。目前我国中小企业信用担保机构人员多为兼职，普遍来自发起部门的内部人员。由于专业人员缺失的限制，担保机构的发展非常困难。
三、对于改善中小企业融资金融生态环境的建议
1.促进中小企业发展
（1）大力发展中小企业
这一举措旨在从源头上改善中小企业融资的金融生态环境。对地方政府而言，必须针对中小企业发展制定并落实相关政策，使得中小企业发展有制度的保障。此外，对中小企业自身而言，也应加强管理，提升人员素质以及自身的信用与实力，为自身融资成功打下基础。
（2）金融机构树立“小行业、大企业”理念
我国的中小企业在通过多年的发展后，具备了一定程度的原始积累，而且各自形成了自身的规模与模式，竞争力也在不断提升，可以说，他们现在多数处于资本扩张阶段。为此，金融机构有必要对其秉承“小行业、大企业”理念，在满足担保要求的基础上向中小企业提供融资担保服务与支持。
2.推动金融市场的均衡发展
（1）注重对简介融资渠道的拓展
推进金融体制与信贷管理体系的改革，针对中小企业融资问题，健全专门的融资体系与机构，引导金融机构政策向其倾斜，建立健全面向中小企业融资的激励与约束机制。对于大型股份制银行而言，应该对内部机构作出调整，成立专门面向中小企业贷款的机构，并在业绩考核中增加对大型银行支持中小企业信贷投放工作的内容。鼓励商业银行积极建设县域分支机构的建设，引入实力强的金融机构批量化发起设立村镇银行，吸引社会资本的加入。
（2）拓展直接融资渠道
积极引导那些发展前景广阔、与国家产业政策相符的中小企业，在资本市场的帮助下进行直接融资。借助各类产权交易市场的力量，为中小企业融资提供帮助。此外，还应该积极引导一些信誉高、实力强的企业发行企业债券，在债券市场中进行融资。
3.积极推进中小企业信用体系的建设
（1）完善征信系统，优化信用环境
篇13
首先，要从思想上重视案件防控工作，树立高尚的职业价值观和职业道德感，把自己所从事的银行工作，当作世界上最神圣的工作来完成，从内心做到自己绝不涉及案件。加强业务学习，进一步提高案件防控水平，提高工作实效和质量，对发现的问题引起高度重视，坚决杜绝发现问题不报告的情况发生，建立快速反应机制，对重大问题应第一时间进行上报，进一步加强案件防控信息数据上报的质量和及时性，杜绝统计信息不完整，不准确的情况。
